5 razões pelos quais seus investimentos não devem mudar após o COVID-19

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COVID-19 mudou nossas vidas. Contato social, trabalho, família, escola, sair para comer e reuniões on-line são apenas algumas das coisas que mudaram.

Alguns de vocês tiveram e sobreviveram ao COVID-19. Outros perderam entes queridos pelo vírus. Alguns venderam as ações de seus planos de aposentadoria ou, pelo menos, viram o valor desses planos cair significativamente.

Essencialmente, nossas vidas foram viradas de cabeça para baixo. Qualquer certeza e controle que pensávamos ter se foi. A incerteza geralmente leva ao medo. O medo faz com que muitos de nós façam coisas que normalmente não faríamos.

Há uma constante batida da mídia dominante divulgando estatísticas sobre novos casos, mortes, perda de empregos, restrições sobre o que podemos e o que não podemos fazer e previsões de um colapso econômico. É cansativo!

Com toda a negatividade continuamente lançada contra nós, é muito, muito mais difícil encontrar boas notícias e permanecer positivo.

Em meio a tudo isso, podemos contar com algumas coisas. Se você é um investidor, afirmo que seus investimentos são uma das coisas mais confiáveis. Isso pode parecer loucura. Mas é verdade.

A seguir, são meus cinco principais motivos pelos quais seus investimentos NÃO devem mudar após passar pela pandemia do COVID-19.

Investir no pós-coronavírus

Razão # 1 – Os mercados são previsíveis

Se olharmos para o histórico de longo prazo do mercado de ações, vemos que há um padrão previsível.

Gráfico de linhas mostrando retornos do mercado de 1926 a 2019

Fonte: Assessores do Fundo Dimensional

O gráfico acima mostra os retornos do mercado de 1926 até o final de 2019. É uma linha reta? Não. Existe um padrão de previsibilidade? Sim – crescimento consistente a longo prazo do capital do investidor.

O problema para os investidores é que apenas uma pequena porcentagem mantém o rumo para alcançar os retornos de longo prazo disponíveis para eles. Carl Richards, muitas vezes chamado de cara do esboço, chama isso de lacuna de comportamento.

O esboço da lacuna de comportamento mostra que investidor retorna atraso investimento retorna com o tempo. O medo e outros fatores fazem com que os investidores entrem e saiam de seus investimentos, em vez de permanecerem investidos. Para aqueles que permanecem investidos, a diferença de comportamento é muito menor, o que significa que o retorno do investidor se aproxima muito mais do retorno do investimento.

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O gráfico acima confirma que isso é verdade. Os investidores que ignoram os altos e baixos do mercado a curto prazo, não importa quão dramáticos, são recompensados ​​com retornos mais altos.

Razão # 2 – O tempo não funciona

Eu sei que os comerciantes por aí discordam veementemente dessa afirmação. Mas a evidência é irrefutável.

Olhe para as duas últimas quedas significativas de mercado – entre 2000 e 2003 e a crise financeira de 2008. Na bolha tecnológica de 2000, vários acertaram. Por acaso, alguns especialistas em sorte previram a crise. Muito menos o fez na crise de 2008. Depois que a crise terminou, aqueles que seguiram os “vencedores” que tiveram sorte com sua chamada de mercado foram martelados seguindo seus conselhos no futuro.

Isso me lembra o velho ditado, “Até um esquilo cego encontra uma bolota de vez em quando.”

Muitos investidores procuram na Morningstar pesquisas sobre investimentos. Morningstar é famoso por seu serviço de classificação por estrelas.

Todos os anos, eles aplicam uma classificação de fundo a milhares de ações e fundos mútuos, de 1 a 5 estrelas. Os fundos de 5 estrelas são aqueles que tiveram o melhor desempenho no passado. A maioria das pessoas olha para os fundos com classificação de 5 estrelas em relação ao ano anterior. Muitos investem nesses fundos para o ano seguinte.

No entanto, os dados mostram que os fundos de 1 estrela superam os fundos com classificação mais alta. Leia este artigo da Investopedia para uma discussão detalhada. O desempenho passado raramente é um bom indicador do que acontecerá no futuro. É uma forma sutil de timing que muitos investidores usam. E isso não funciona bem.

Razão # 3 – Diversificação funciona

Diversificação significa não ter todos os seus investimentos em um só lugar. Significa colocar dinheiro em diferentes tipos de ativos – ações, títulos, dinheiro, imóveis e investimentos alternativos.

Por que isso é importante? Porque se todos os seus investimentos estão caminhando na mesma direção ao mesmo tempo, você tem muito mais riscos do que provavelmente imagina. Mais importante, é impossível prever quais ativos terão o melhor desempenho ano a ano. A maioria de vocês provavelmente já viu alguma versão do gráfico abaixo que valida essa declaração.

Gráfico mostrando retornos de vários ativos ano a ano

Fonte: Assessores do Fundo Dimensional

Ter um portfólio global amplamente diversificado oferece exposição a ações, títulos, imóveis e outras classes de ativos que podem reduzir os riscos de investimento e posicionar seu portfólio para capturar retornos, não importa de onde eles venham.

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Isso sempre foi verdade e continuará sendo verdade durante e após o desaparecimento do coronavírus.

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Razão # 4 – As decisões emocionais são geralmente más decisões

Alguém pensa que toma as decisões certas quando é emocional? Eu sei que não.

Os psicólogos dizem que aqueles que estão no meio de um divórcio não devem tomar decisões significativas por pelo menos um ano. O mesmo conselho vale para quem perde um ente querido.
Outro exemplo é o abuso físico e emocional. Esse comportamento sai da raiva. Nada de bom resulta de decisões tomadas com emoções exageradas.

Isso vale também para decisões de investimento. Em toda desaceleração significativa do mercado, muitas pessoas decidem vender seus investimentos no pior momento possível. As decisões saem do medo. Olhar para as suas declarações de investimento e vê-las cair rápida e dramaticamente é irritante, com certeza. A melhor coisa a fazer em momentos como esse é ignorar suas declarações de investimento.

Desative as notícias financeiras (ou todas as notícias relacionadas a esse assunto). Faça uma pausa da histeria.

Este tempo é diferente?

Embora as notícias de hoje sejam diferentes das crises financeiras do passado, ainda são exageradas e sensacionalistas. As boas notícias não vendem. Medo faz. É como passar por um acidente de carro ao longo da estrada. Você vê o tráfego alinhado e não consegue entender o porquê. À medida que você avança um pouco mais, vê as luzes da ambulância e da polícia e percebe que há um acidente. Você sabe que não deveria olhar, mas não pode se ajudar. Nem o resto dos drivers. Essa é a razão do backup.

Vendas emocionais não são diferentes. Você sabe que não deveria fazê-lo. Mas quando o medo entra em cena e é alimentado pelas notícias ou conversas com colegas de trabalho, familiares ou amigos, às vezes nos leva a fazer coisas das quais mais tarde lamentamos. Vender durante crises de mercado é um exemplo perfeito.

Confira o ciclo no gráfico abaixo e veja se não faz sentido.

gráfico de linhas mostrando as oscilações da emoção do investidor

Fonte: Assessores do Fundo Dimensional

Reequilibrar seu portfólio pelo menos uma vez por ano deve ser a única alteração que você faz.

Razão # 5 – Objetivos Importam

Se você não está investindo com um objetivo específico, será difícil mensurar ou ter sucesso. Metas vêm de várias formas. Você está investindo na aposentadoria ou na educação de seus filhos? Talvez você esteja tentando alcançar a independência financeira antes de se aposentar. Talvez você esteja tentando criar outras fontes de renda passiva.

A menos que os motivos pelos quais você está investindo tenham mudado, não há motivo para alterar seu portfólio de investimentos. Pense nisso. Se você criou seu portfólio para ajudar a alcançar uma meta de longo prazo, a menos que sua meta tenha sido alterada, seu portfólio também não deve. Só porque o mercado não está se comportando da maneira que você deseja este mês, este trimestre ou este ano, isso não significa que você deva fazer alterações em seus investimentos (consulte os motivos 1 e 4). É assim que os investidores enfrentam problemas.

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Se seus investimentos não se conectam a uma meta ou a um objetivo, talvez seja hora de mudar isso. Manter o foco em uma meta facilita muito a manutenção dos planos que você fez para atingir essa meta. Isso inclui não apenas seu investimento, mas também gastos, economia e gerenciamento de dívidas. Todas essas coisas devem ser analisadas em conjunto ao trabalhar em direção a uma meta.

Pensamentos finais

As cinco razões listadas aqui não são novas idéias. No entanto, em momentos em que nos encontramos agora, eles podem servir de lembrete para nos ajudar a permanecer no caminho certo.

Na maior parte, sou otimista. Eu acredito que as coisas funcionam da melhor maneira. A vida não vem com garantia de que sempre será boa. Não conheço ninguém que passe pela vida sem um mosto de crise significativa. Até certo ponto, todos estamos passando por uma crise que não é de nossa autoria. As coisas parecem surreais. Esse sentimento pode trazer medo. O medo é uma emoção poderosa.

Vamos usar a história como nosso instrutor durante esse período. Nosso país passou por várias crises de saúde ao longo dos anos – varíola, cólera, H1N1, H2N2, HIV e agora COVID-19. A lição que podemos aprender com isso – passamos por eles. Passado é prólogo é um ditado que ainda se aplica. Outro grande é “Se não aprendermos com o passado, estamos fadados a repeti-lo.” Não vamos deixar esses velhos clichês cansados. Eles têm relevância para nós hoje, como no passado.

Este artigo é sobre investimento. Paciência e disciplina são virtudes ao investir. Eles também são virtudes na vida. Quando criança, eu odiava quando minha mãe me dizia: “isto deve passar também.” No entanto, como adulto, eu a abraço. Passaremos por essa crise como todas as anteriores.

Faça o seu melhor para manter o curso. A história nos diz que você será recompensado por sua paciência.

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