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Barclays Bank Review – uma conta poupança on-line de alta potência

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Como pode um banco que oferece sem ramificações físicas, sem caixas eletrônicose sem contas correntes ganhar posição no mercado americano?

Oferecendo taxas baixas e algumas das melhores tarifas nas contas de poupança do mercado monetário.

Essa é a receita que o Barclays Bank, um banco britânico com uma história que remonta ao século XVII, empregou para aumentar seus negócios desde a expansão para o mercado americano.

Se você deseja economizar dinheiro a longo prazo sem acessar seu dinheiro regularmente, o Barclays pode ser uma ótima opção para você. Confira nossas classificações no Barclays Bank e nossa análise do Barclays Bank por mais razões pelas quais o Barclays Bank pode ser uma opção interessante para sua conta poupança.

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Nome do Produto: banco Barclays

Descrição do Produto: O Barclays Bank faz uma coisa bem: economia on-line de alto interesse. Você pode vincular várias contas e depositar cheques on-line por meio do aplicativo Web. O Barclays não exige valores mínimos de conta nem taxas mensais. Essa conta é melhor para quem deseja apenas uma conta poupança on-line de alto interesse.










  • Produtos e Serviços










  • Taxa de juros










  • Taxas e Encargos










  • Site / aplicativo










  • Serviço ao cliente

4.3.









Sumário

Quando se trata de Produtos e Serviços, O Barclays Bank oferece uma excelente conta poupança de alto rendimento, além de CDs. No entanto, você não encontrará nenhuma conta corrente ou do mercado monetário aqui. Do Barclays Bank Taxa de juros são muito superiores à média nacional. E as taxas de CD são muito melhores do que as encontradas em um banco físico. No entanto, vimos taxas ainda mais altas em outros bancos somente on-line. Demos notas altas ao Barclays Bank por Taxas e Encargos porque não há taxas para abrir ou manter uma conta. O Barclays também cobra uma taxa insuficiente de fundos de apenas US $ 5 – muito melhor do que os US $ 30 típicos. Barclays ' Site / aplicativo a acessibilidade é boa, mas ouvimos reclamações sobre o aplicativo para celular. Serviço ao cliente não funciona 24 horas, mas está disponível sete dias por semana.

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Barclays: uma longa história

barclays bank us logo Sediado em Londres, o Barclays Bank oferece serviços financeiros a quase 50 milhões de pessoas em todo o mundo.

O banco traça sua história até 1690. O mundo era um lugar muito diferente na época. Os Estados Unidos não existiam. A Revolução Industrial não havia começado. O próprio capitalismo estava em sua infância.

Obviamente, o Barclays Bank mudou com o tempo. Ele se expandiu pela primeira vez além das margens da Grã-Bretanha em 1836, durante o auge do Império Britânico. No entanto, o Barclays Bank chegou aos Estados Unidos relativamente recentemente, em 2001.

O Barclays opera sua divisão bancária nos Estados Unidos de Delaware, onde detém US $ 155 bilhões em ativos para seus clientes americanos.

Atualmente, agências de classificação financeira como Moody e Standard & Poor oferecem avaliações positivas e estáveis ​​do Barclay. Além disso, embora o banco esteja sediado na Grã-Bretanha, os depósitos de até US $ 250.000 americanos são protegidos pelo FDIC, assim como em qualquer outro banco membro.

Recursos do Barclay Bank

banco Barclays Recursos
Tipos de conta bancária Contas de poupança, CDs
Outros tipos de conta Cartões de Crédito, Empréstimos Pessoais
Depósito mínimo necessário para abrir uma conta $ 1
Número de Agências Apenas Internet
Tamanho da rede ATM Nenhuma rede ATM; Taxas de ATM reduzidas com o Bank of America
Depósito remoto sim
Disponibilidade do aplicativo Site otimizado para iOS, Android e dispositivos móveis
Tipos de atendimento ao cliente Telefone, bate-papo, e-mail
Horário de Atendimento ao Cliente Telefone: 7 dias por semana; 8:00 às 20:00 ET
Membro FDIC Certificado FDIC # 57203
Número de roteamento / número ABA 031101321

Veja mais promoções bancárias AQUI.

Taxas de economia de alto rendimento do Barclays

Embora o banco ofereça aos mercados globais diversos produtos financeiros, oferece aos clientes americanos uma abordagem mais simples: contas de poupança de alto rendimento, somente on-line, sem taxas.

No momento da redação deste artigo, a atual taxa anual de poupança do Barclays é cerca de 20 vezes maior que a média nacional.

Como o Barclays pode pagar uma taxa tão alta nas contas de poupança?

Como muitos bancos on-line, o Barclays eliminou enormes custos indiretos e de infraestrutura. Você não encontrará uma agência ou caixa eletrônico do Barclays Bank no seu bairro – ou em qualquer outro lugar nos Estados Unidos.

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Sem locais de tijolo e argamassa, como você deposita seu dinheiro na sua conta do Barclays?

Existem duas maneiras de fazer isso:

  1. Você pode usar o aplicativo móvel Barclays para fazer upload de uma foto do cheque que deseja depositar ou
  2. Você pode depositar o dinheiro em uma conta em outro banco e depois transferi-lo para sua conta do Barclays Bank.

Isso pode parecer um monte de problemas extras quando você pode colocar o dinheiro em uma conta poupança em um banco com uma agência na rua.

Mas se o seu banco local oferecer uma taxa de juros anual de 0,01%, as etapas extras serão recompensadas.

De fato, a uma taxa de 0,01%, você ganha apenas US $ 2,50 em um ano com um depósito de US $ 25.000. Se você depositar dinheiro em uma conta bancária somente on-line que receba, digamos, 2,00%, você ganha US $ 500.

Para retirar suas economias da sua conta do Barclays, você precisa concluir uma transferência eletrônica para outro banco. Isso faz do Barclays Bank uma opção inconveniente, se você deseja acesso fácil ao seu dinheiro.

Se você planejou sacar esses US $ 25.000 na próxima semana para pagar a viagem à Europa que sempre desejou, abrir uma conta de poupança de juros de alto rendimento através do Barclays não vale a pena.

Mas as contas do Barclays Bank realmente valem a pena a longo prazo. Se você puder deixar seu dinheiro em paz por alguns anos, ele crescerá e se transformará em uma fonte de renda passiva que você poderá usar da maneira que achar melhor.

CDs: um rendimento ainda maior

Digamos que você esteja em ótima forma financeira. Seus empréstimos para estudantes são quase pagos. Você tem uma hipoteca acessível. Você paga seu cartão de crédito todo mês.

A menos que algo catastrófico aconteça, como perder seu emprego, você não precisará acessar seus US $ 25.000 em um futuro próximo.

O Barclays Bank tem uma opção que permite ganhar juros a uma taxa ainda maior do que a que obtém com sua conta poupança de alto rendimento: certificados de depósito (CDs).

O braço bancário americano do Barclays oferece algumas das taxas mais altas do mercado para certificados de depósito de longo prazo.

O que é um CD?

Um CD é dinheiro no banco, assim como uma conta poupança. No entanto, com um CD, você concorda em não retirar os fundos por um período específico, geralmente variando de três meses a cinco anos.

Se você retirar seus fundos mais cedo, sofrerá uma penalidade.

Em troca de deixar seu dinheiro em paz, o banco oferece uma taxa de juros mais alta.

Por exemplo, digamos que você deposita seus US $ 25.000 em um CD de cinco anos com uma taxa anual de 2,20%.

Após cinco anos, você poderá retirar seu depósito juntamente com US $ 2.873 extras que ganhou ao longo do caminho.

Ou você pode usar esse dinheiro para comprar outro CD que renderá ainda mais dinheiro quando amadurecer.

Alguns clientes mantêm um cronograma elaborado de datas de vencimento do CD para que, a cada seis meses ou a cada ano, tenham um CD que amadurece, fornecendo renda passiva ou uma oportunidade para renovar e acertar o relógio em outro pagamento.

O Barclays pode ajudar com essa abordagem por meio de seu programa de distribuição de CD.

Geralmente, os CDs obtêm uma taxa de retorno mais alta se demorar mais para amadurecer. Um CD de três meses, por exemplo, pode ganhar apenas 0,35% de juros, enquanto um CD de cinco anos pode ganhar algo como 2,20%. (Essas são taxas de amostra.)

Vale a pena se você puder manter suas mãos longe do seu dinheiro por um tempo.

Barclays Bank: uma comparação de maçãs com maçãs

Obviamente, o Barclays não é o único lugar para economizar dinheiro ou obter um certificado de depósito para economizar ainda mais, ganhando taxas mais altas.

Conforme você se reuniu, a estratégia dos EUA no banco se concentra em oferecer oportunidades de economia de alto rendimento. Mas existem vários produtos similares no mercado.

Como o Barclays Bank avalia em relação a outros grandes bancos?

Para responder a isso, tenha certeza de que estamos fazendo uma comparação justa.

Alguns bancos oferecem altas taxas para contas de poupança, mas também cobram taxas mensais ou exigem que os correntistas mantenham um saldo considerável.

O Barclays não exige um saldo mínimo nem uma taxa mensal. Então, vamos limitar nossas comparações, por enquanto, a bancos que oferecem recursos semelhantes.

Barclays Bank vs. Ally Bank

O Ally Bank paga taxas de juros semelhantes nas contas de poupança e oferece uma variedade de produtos bancários, como empréstimos para automóveis, empréstimos à habitação, cartões de crédito, contas correntes, CDs e uma conta de corretagem – Ally Invest.

Quando você escolheria o Ally Bank em vez do Barclays Bank? Se você queria um banco de serviço completo que oferece empréstimos e contas correntes, além de uma taxa de poupança de maior rendimento.

Quando você escolheria o Barclays Bank em vez do Ally Bank? Fique de olho nas taxas de CD. Às vezes, o Barclays oferece taxas mais altas que o Ally Bank (e às vezes o oposto é o caso). Quando estiver pronto para depositar seu dinheiro, escolha o banco com as melhores taxas.

Em resumo: se você quiser movimentar mais seu dinheiro, considere o Ally Bank em vez do Barclays. Se você deseja obter renda passiva e não planeja acessar regularmente seus fundos, verifique se os CDs do Barclays são mais adequados para você.

Barclays Bank vs. Synchrony Bank

O Synchrony Bank também oferece uma taxa de juros semelhante em suas contas de poupança de alto rendimento e, como o Barclays, o Synchrony não oferece uma conta corrente.

No entanto, com o Synchrony Bank, você pode acessar suas economias via caixas eletrônicos com o cartão emitido pelo Synchrony.

Embora você precise pagar taxas para usar os caixas eletrônicos de outros bancos, a Synchrony oferece até US $ 5 por mês para reembolsar essa despesa.

Quando você escolheria o Synchrony Bank em vez do Barclays Bank? Se você deseja uma conta poupança de alto rendimento, mas também deseja acesso rápido ao seu dinheiro em caso de emergência, prefere o Synchrony por causa do acesso ao caixa eletrônico.

Observação: a lei federal limita você a seis (6) saques por mês de uma conta poupança, portanto é provável que você faça a maior parte dos saques em uma conta corrente.

Lembre-se de que atualmente as taxas da conta poupança do mercado monetário do Synchrony Bank estão abaixo das taxas da conta poupança. Portanto, verifique se está usando a conta poupança regular.

Quando você escolheria o Barclays Bank em vez do Synchrony Bank? Se você não prever a necessidade de acessar suas economias rapidamente e sentir que ter um cartão ATM pode colocar seu dinheiro em risco desnecessário – por exemplo, se sua bolsa for roubada -, você ficará bem com uma conta do Barclays.

Em resumo: não há uma grande diferença aqui. Ambos os bancos permitem evitar taxas mensais e oferecem uma boa taxa de economia. A principal diferença é o acesso ao caixa eletrônico.

Barclays Bank vs. American Express Poupança pessoal

Você provavelmente já viu comerciais de cartão de crédito da American Express a vida toda.

A instituição financeira também oferece contas de poupança de alto rendimento e CDs semelhantes aos produtos oferecidos pelo Barclays Bank.

A taxa atual da American Express é um pouco mais alta em suas contas de poupança de alto rendimento, o que significa que você ganha a uma taxa um pouco mais rápida se abrir uma conta lá.

Quando você escolheria a American Express em vez do Barclays Bank? O American Express e o Barclays oferecem praticamente os mesmos serviços, com o American Express atualmente tendo uma taxa de juros ligeiramente mais alta nas contas de poupança.

Se você planeja economizar dinheiro a longo prazo, isso pode fazer com que você se incline mais em relação à American Express, embora as taxas de juros mudem com o mercado.

Se você planeja comprar CDs de cinco anos e deseja usar o mesmo banco que mantém suas contas de poupança, vá com o Barclays, pois sua taxa de CD de cinco anos é atualmente mais alta do que as oferecidas pela American Express.

Em resumo: Às vezes, tudo se resume à preferência pessoal. Se você escolher entre essas duas opções, gaste um pouco de tempo no site de cada banco e leia as letras pequenas para ver se há nuances importantes na sua situação individual.

Desbloqueie taxas de poupança mais altas com contas de saldo mínimo

Se toda a conversa sobre renda passiva faz com que você calcule o interesse em sua cabeça, você pode ter pego a febre de maximizar a capacidade do seu dinheiro de trabalhar para você. Não há nada de errado nisso.

Mas se você deseja desbloquear taxas de poupança ainda mais altas que as taxas de juros oferecidas pelo Barclays e seus concorrentes, você pode estar pronto para uma conta que exija um saldo mínimo.

Os saldos mínimos variam de US $ 1 a US $ 25.000.

O CIT Bank, por exemplo, exige apenas US $ 100 como saldo mínimo. O EBSB Direct oferece uma taxa mais alta, mas exige um mínimo de US $ 10.000.

Se você sabe que nunca ficará abaixo do mínimo, não há motivo para se preocupar tanto com esses saldos, e você também pode desfrutar de uma taxa de juros mais alta.

No entanto, se houver uma chance de sua conta cair abaixo do mínimo, você poderá perder dinheiro, pois seu banco diminuirá sua taxa de juros por cair abaixo do saldo mínimo.

Se sua conta não atingir o saldo mínimo, você não ganhará nenhum interesse nesse mês na maioria das instituições e seria muito melhor ganhar juros em uma conta sem um requisito de saldo mínimo.

Vantagens e desvantagens do Barclays Bank

Prós:

  • Entre as maiores taxas de juros da nação
  • Sem requisitos mínimos de saldo ou taxas mensais da conta
  • Taxa de fundos insuficientes Apenas US $ 5; Muitos bancos cobram US $ 25 ou mais

Contras:

  • Online somente
  • Nenhuma rede ATM dedicada
  • Somente economias e CDs; Nenhuma conta corrente

Uma regra sobre contas de poupança: as taxas mudarão

Economizar dinheiro é uma ótima maneira de controlar suas finanças pessoais. Em vez de pagar altas taxas de juros nas contas de crédito, você pode obter juros sobre o seu próprio capital.

Mas, como você já sabe, as taxas de juros não são imutáveis.

Mencionamos várias taxas de juros acima. Lembre-se de que são exemplos. As taxas de juros flutuam com o mercado. A menos que você troque uma taxa com um CD, a taxa da sua conta poupança será variável.

Ainda assim, uma conta poupança de alto rendimento, como a conta bancária on-line do Barclays, deve continuar oferecendo uma taxa de retorno mais alta do que uma conta poupança tradicional ou uma união de crédito local.

O Barclays é ótimo no que faz. Se você precisar de uma conta poupança simples ou CD de longo prazo e não muito mais, vá em frente.

Se você deseja acesso ao caixa eletrônico e a capacidade de realizar todos os seus serviços bancários em um só lugar, pode ser melhor usar outra conta poupança.

Saiba mais sobre o Barclays Bank

Você pode visitar o site do Barclays Bank para saber mais sobre os produtos e serviços ou para abrir uma conta.

Você pode comparar o Barclays Bank com outras contas de poupança on-line aqui.



banco Barclays

O Barclays Bank oferece uma excelente conta de poupança on-line com altas taxas de juros. Saiba mais no site do Barclays Bank.



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