Como entrar em contato com o IRS (números de telefone do IRS)


Se você já tentou entrar em contato com o IRS durante a temporada de impostos, sabe que pode ser um pesadelo. Parece que nunca há agentes de atendimento ao cliente suficientes para atender sua chamada.

De acordo com o IRS, o tempo médio de espera durante a temporada de impostos (janeiro a abril) é de 17 minutos e 27 minutos na temporada pós-arquivamento (maio a dezembro). Mas as restrições de mão de obra durante a pandemia de COVID-19 podem levar a tempos de espera muito mais longos do que o normal. E as médias acima não levam em consideração as desconexões, que estudos de tempo de espera do IRS descobriram ser muito comuns.

Embora você queira evitar a tarefa completamente, isso pode não ser possível. Se você realmente precisa entrar em contato com o IRS a respeito de um problema, o que pode fazer? Veja como entrar em contato com o IRS com os melhores e mais rápidos números de telefone do IRS para ligar.

Índice

Como entrar em contato com o IRS online
Como entrar em contato com o escritório local do IRS
Como entrar em contato com o National IRS Office
Números de telefone do IRS para saber

Como entrar em contato com o IRS online

Antes de passar a hora do almoço ouvindo música de espera do IRS, descubra se o problema que você está enfrentando pode ser resolvido online. Você pode se surpreender com a quantidade de problemas que podem ser resolvidos no site IRS.gov em minutos. Esses incluem:

  • Apresentar uma declaração de imposto
  • Obter transcrições de impostos ou declarações de impostos previamente preenchidas nos últimos três anos
  • Solicitação de número de identificação do empregador (EIN)
  • Configurando um plano de pagamento para o dinheiro que você deve ao IRS
  • Efetuando pagamentos em dinheiro que você deve ao IRS
  • Verificar o status de sua restituição de imposto

Se o seu problema se enquadrar em alguma dessas categorias, você deve economizar algum tempo e resolvê-los em IRS.gov.

Como entrar em contato com o escritório local do IRS

Se o seu problema não for resolvido por meio do site do IRS, sua próxima melhor aposta é entrar em contato com o escritório local do IRS. Suas chances de falar com uma pessoa ao vivo são muito maiores se fizer isso.

Para entrar em contato com o escritório do IRS em sua área local, você precisará:

  1. Visite o localizador de escritórios locais do IRS.
  2. Digite seu código postal de cinco dígitos.
  3. Selecione o escritório local do IRS mais próximo de você com base na distância.

Esses escritórios do IRS têm números locais e você poderá falar com uma pessoa viva com mais facilidade do que se ligasse para a linha principal de atendimento ao cliente do IRS.

Se precisar de um alto nível de assistência, você pode agendar uma consulta presencial no escritório para falar com alguém. (Se você estiver fazendo isso durante a pandemia COVID-19, certifique-se de usar uma máscara e observar as regras de distanciamento social).

Para que os contribuintes recebam assistência nesses escritórios, você precisará trazer uma identificação emitida pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte. Você também precisará ter seu número do Seguro Social em mãos.

Como entrar em contato com o National IRS Office

Se o escritório local do IRS não puder ajudá-lo com seu problema, falar com a equipe principal de atendimento ao cliente do IRS é a (lamentável) próxima etapa.

Os contribuintes individuais podem entrar em contato com o IRS por telefone de segunda a sexta, das 7h às 19h, horário local. O número de telefone para discar é 1-800-829-1040.

De acordo com um estudo realizado pela enQ – eles realmente fizeram 10.000 ligações para o IRS ao longo de 12 meses – a melhor hora para ligar para o IRS é antes das 9h na costa leste dos EUA e depois das 17h se você mora na costa oeste.

De acordo com este mesmo estudo, cerca de um terço das chamadas feitas para o IRS foram interrompidas. E, nesses casos, quando as chamadas eram cortadas, o chamador perdia o lugar na linha. Portanto, se você for por esse caminho, certifique-se de estar em um local com uma conexão telefônica segura ou use um telefone fixo!

Números de telefone do IRS para saber

No momento em que escrevemos este artigo, os Estados Unidos ainda estão lidando com a pandemia COVID-19 e seus requisitos de distanciamento social. E por causa disso, o site do IRS diz que o acesso ao serviço de atendimento ao cliente é extremamente limitado.

Mas se você realmente precisar entrar em contato com o IRS por telefone (e estiver disposto a esperar mais tempo do que o normal para falar com alguém), aqui estão os números de telefone do IRS para ligar.

  • Pagamentos de impacto econômico: 800-819-9835
  • Indivíduos: 800-829-1040 (das 7h às 19h, horário local)
  • Negócios: 800-829-4933 (7h às 19h, horário local)
  • Impostos sem fins lucrativos: 877-829-5500 (8h às 17h, horário local)
  • Estate e impostos sobre presentes (Formulário 706/709): 866-699-4083 (8h às 15h30 EST)
  • Impostos de consumo: 866-699-4096 (8h às 18h EST)
  • Chamadores com deficiência auditiva: TTY / TDD 800-829-4059

Para os contribuintes internacionais, o IRS tem recursos especiais para ajudá-lo a navegar pagando seus impostos ou alcançando o IRS de um local internacional.

Você pode encontrar respostas para muitas das perguntas mais comuns sobre impostos aqui mesmo no The College Investor. Visite nosso Centro de Impostos para ver se você pode obter as informações de que precisa enquanto pula os extenuantes tempos de espera do IRS.

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Crédito de imposto de renda ganho: o que é e como se qualificar


O Earned Income Tax Credit (EITC) é uma redução de impostos destinada a ajudar aqueles com renda baixa a moderada. Destina-se especialmente a beneficiar pais que trabalham que se enquadram nessas faixas de renda.

O EITC não é aplicado à sua declaração de impostos automaticamente. Em vez disso, você deve tomar as medidas adequadas para reivindicá-lo em sua declaração de imposto de renda.

Os contribuintes têm até três anos para reclamar o EITC. Portanto, se você está começando a aprender sobre ele e acha que pode ter se qualificado em anos anteriores, ainda pode haver tempo para reivindicá-lo para um ano anterior. Neste artigo, veremos o que é o crédito de imposto de renda ganho e como se qualificar para ele.

Índice

Qual é o crédito de imposto de renda ganho?
Quanto você pode receber?
Quem se qualifica para o crédito de imposto de renda ganho?
Pensamentos finais

Qual é o crédito de imposto de renda ganho?

Ao contrário de muitos outros créditos fiscais, o EITC é um reembolsável taxa de crédito. Isso significa que você sempre receberá o valor total de seu crédito, mesmo que ele exceda sua obrigação tributária. Se sua conta de imposto de renda for inferior ao valor em dólares do EITC, você receberá um reembolso do IRS.

Por exemplo, imagine que alguém se qualifique para um valor de Crédito de imposto de renda ganho de $ 5.920 e deva $ 4.000 em imposto de renda. Com um Não reembolsável crédito fiscal, o benefício máximo seria de $ 4.000, uma vez que os créditos não reembolsáveis ​​não podem reduzir a responsabilidade fiscal do contribuinte abaixo de $ 0. Mas, como crédito reembolsável, o EITC seria capaz de fornecer o benefício total de $ 5.920 enviando ao contribuinte um cheque de reembolso de $ 1.920.

O EITC é um Federal crédito fiscal apenas. Isso significa que não se aplica a impostos estaduais, municipais ou nacionais. Em alguns casos, também pode não cobrir os impostos da Previdência Social. O objetivo é apenas reduzir o imposto de renda federal.

Relacionados: Créditos fiscais vs. Dedução de taxas

Quanto você pode receber?

O EITC varia de $ 538 a $ 6.660. O valor varia de acordo com a renda, o status do processo e se você tem filhos qualificados ou não. Usando a tabela abaixo, você pode determinar o quanto seu EITC pode custar.

Crianças

EITC máx.

Ganhos solteiros ou chefe da família

Arquivo de ganhos
em conjunto

0

$ 538

$ 15.820

$ 21.710

1

$ 3.584

$ 41.756

$ 47.646

2

$ 5.920

$ 47.440

$ 53.330

3 ou mais

$ 6.660

$ 50.954

$ 56.844

Por exemplo, se sua renda foi de $ 40.000, você entrou com pedido de solteiro e tem um filho qualificado, seu EITC máximo seria de $ 3.584.

Lembre-se de que alguns dos níveis de renda acima estão apenas ligeiramente acima dos níveis de pobreza listados pelo Departamento de Saúde. Para uma pessoa, o nível de pobreza é uma renda de $ 12.760. Isso é um pouco abaixo da renda máxima de $ 15.820 para um único arquivador sem filhos.

Relacionados: Quando esperar meu reembolso de imposto

Quem se qualifica para o crédito de imposto de renda ganho?

O Crédito de Imposto sobre Rendimentos Ganhos está disponível para empregados e autônomos. Abaixo está uma lista de critérios que devem ser atendidos para ser elegível para o ETIC.

  • Deve ter ganho renda. Esta é a renda de alguma forma de emprego (incluindo trabalho autônomo). Dividendos ou renda de investimento, pensão e benefícios de desemprego não são formas de renda elegíveis.
  • Número válido do seguro social emitido para você e qualquer cônjuge ou filhos participantes.
  • Renda de investimento de $ 3.650 ou menos.
  • Situação de registro de casado, chefe de família, viúvo qualificado ou solteiro.

Não é necessário ter filhos para a ETIC. Mas existem certos critérios para reivindicar o Crédito de Imposto de Renda Ganhado sem filhos qualificados. Esses requisitos também se aplicam a qualquer cônjuge com quem você esteja apresentando uma declaração conjunta.

  • Você atende a todas as regras básicas do EITC E
  • Você tem sua residência principal nos Estados Unidos por mais da metade do ano fiscal E
  • Você não pode ser reivindicado como um filho dependente ou qualificado com o retorno de outra pessoa, E
  • Você tem pelo menos 25 anos de idade, mas menos de 65 anos no final do ano fiscal, geralmente 31 de dezembro.

Se você estiver solicitando o EITC com uma criança, como solteiro ou com seu cônjuge solicitando uma declaração conjunta, a criança deve atender a todas as regras de qualificação. Uma vez que a qualificação de uma criança envolve mais, é melhor usar o IRS EITC Assistant.

Quem é inelegível?

Além dos níveis de renda listados acima, outros critérios podem tornar alguém inelegível para o EITC:

  • Arquivando casado separadamente
  • Ser reivindicado como dependente por outra pessoa
  • Formulário de arquivamento 2555 (Renda obtida no exterior) ou Formulário 2555-EZ (Exclusão de renda obtida no exterior).

Pensamentos finais

O Crédito de Imposto sobre Rendimentos Ganhos pode ser um grande impulso financeiro para quem tem renda baixa a moderada. Sim, existem vários critérios de qualificação. Mas a maioria das pessoas que atendem aos limites de renda devem se qualificar.

Lembre-se de que você deve tomar medidas ativas para reivindicar o EITC em sua declaração de imposto de renda, uma vez que ele não é reivindicado automaticamente para você. Mas mesmo que você tenha esquecido (ou nem mesmo soubesse que ele existia), você pode voltar até três anos para reivindicar o EITC.

Quando estiver pronto para reivindicar seu crédito, certifique-se de não pagar a mais por serviços de declaração de impostos. Confira nosso software tributário favorito para encontrar opções acessíveis e eficientes.

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Crédito de imposto de renda ganho: o que é e como se qualificar

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Análise de serviços fiscais da Anthem: serviços fiscais remotos


  • Principais vantagens:
  • – Oferece preparação fiscal remota
  • – Ajuda clientes com estratégias de redução de dívidas fiscais
  • – Oferece serviços de contabilidade
Saber mais

Ficar para trás em seus impostos pode ser esmagador. Estima-se que a dívida tributária americana, com os impostos federais e estaduais combinados, seja de cerca de US $ 527 bilhões. Quanto mais você ficar sem arquivar ou pagar seus impostos, mais assustador poderá ser voltar aos trilhos.

Os contribuintes que estão com dificuldades financeiras devido à pandemia de COVID-19 podem obter ajuda de serviços de isenção de impostos. Esses serviços oferecem suporte e produtos para ajudar a traçar um caminho a seguir em caso de crise financeira.

Existem muitos serviços fiscais por aí – alguns são realmente úteis, enquanto outros tiram proveito de pessoas em situações fiscais desesperadoras. É importante pesquisar e comparar com precisão os melhores serviços fiscais antes de escolher um.

Você está considerando a Anthem Tax Services para sua preparação de impostos ou alívio de dívidas? Aqui está o que você precisa saber.

Sobre Anthem

A Anthem Tax Services tem uma equipe de profissionais da área tributária licenciados em todos os 50 estados e com 30 anos de experiência combinados. Você trabalhará com profissionais fiscais certificados que podem fornecer preparação de impostos e alívio de dívidas remotamente. Eles também podem auxiliar na criação de uma oferta de acordo de compromisso ou parcelamento que torne sua situação fiscal mais administrável.

Serviços de hinos

A Anthem Tax Services fornece serviços de preparação de impostos e alívio de dívidas remotamente para clientes individuais e corporativos nos Estados Unidos. Eles se especializam em ajudar os clientes a minimizar suas dívidas fiscais por meio de assistência na apresentação de uma “Oferta de Compromisso”, perdão de novo começo ou um contrato de parcelamento. A Anthem também oferece serviços de contabilidade para quem deseja ajuda com suas finanças ao longo do ano.

Preparação Fiscal

A Anthem oferece serviços de preparação de impostos para pessoas físicas ou jurídicas em qualquer época do ano. Eles também ajudarão você a se atualizar sobre o preenchimento de quaisquer impostos que você possa ter perdido – eles podem apresentar declarações de impostos perdidas desde 2001. Os profissionais de impostos da Anthem são credenciados por grupos do setor, como a National Association of Tax Professionals e a National Association de agentes inscritos.

Atualmente, eles têm uma classificação A- no Better Business Bureau.

Para preparar sua declaração de imposto de renda individual, você precisará ter informações documentadas sobre suas receitas e despesas para cada ano fiscal que está apresentando. Para declarações de impostos corporativos, você precisará fornecer informações como dividendos, custo das mercadorias vendidas, receitas brutas e despesas, como juros pagos e aluguel.

Alívio Fiscal

Carregar uma carga tributária pode ser uma experiência estressante, mas é importante lembrar que existem maneiras de buscar alívio. O IRS tem uma série de estratégias para os contribuintes que estão com seus impostos atrasados ​​e com dificuldade em se manter em dia, e a Anthem Tax Services pode orientar você em suas opções.

Por exemplo, o IRS tem um programa Fresh Start que permite aos contribuintes criar uma oferta de compromisso para saldar sua dívida. No entanto, primeiro você deve apresentar quaisquer declarações de impostos que não tenha apresentado no passado. Todas as suas devoluções, passadas e atuais, devem ser arquivadas corretamente. Se você não tiver certeza de como fazer isso, a Anthem Tax Services analisará todas as questões pendentes e atualizará suas declarações de impostos.

O IRS também oferece outras formas de redução de impostos que a Anthem ajuda os clientes a navegar, como um acordo de parcelamento ou redução de multa.

Escrituração

Além da preparação de impostos e alívio de dívidas, a Anthem também oferece serviços de contabilidade para empresas e pessoas físicas, com foco especial no auxílio aos motoristas de caminhão.

Como contadora, a Anthem ajuda a controlar despesas como quotas sindicais, milhagem, seguro e autorizações. Isso pode ajudar os motoristas de caminhão que são proprietários e não são considerados funcionários. A contabilidade detalhada antecipada pode evitar dores de cabeça fiscais no futuro.

Características únicas

O que diferencia a Anthem Tax Services e por que você os escolheria entre todos os muitos serviços de preparação de impostos que existem? Aqui está o que você precisa saber sobre os recursos exclusivos do Anthem.

  • Totalmente remoto: A Anthem tem escritórios na Flórida e na Califórnia, mas opera em uma base totalmente remota. A Anthem possui equipes licenciadas em todos os 50 estados, para que estejam preparados para ajudar clientes em todo o país.
  • Foco nos motoristas de caminhão: A Anthem Tax Services está equipada para atender especificamente os motoristas de caminhão. Ter um profissional da área tributária que entenda as nuances do seu setor pode ser de grande ajuda quando se trata dos aspectos práticos da declaração de impostos, como saber quais despesas são dedutíveis.
  • A- Classificação do Better Business Bureau (BBB): Existem muitos serviços de preparação de impostos que aproveitam os contribuintes que se sentem desesperados. Anthem Tax Services tem 4,5 de 5 estrelas com base em 48 avaliações de clientes disponíveis no Better Business Bureau.

Quando usar o hino

Quem se beneficiaria mais com o uso da Anthem para declarar seus impostos? Aqui estão alguns cenários em que o Anthem pode ser uma boa opção:

  • Distanciamento social. Se você está tentando evitar ir ao escritório devido ao auto-isolamento ou distanciamento social durante o COVID-19, os recursos totalmente remotos da Anthem podem ser o que você está procurando. Eles são capazes de completar todos os seus serviços online.
  • Renda em vários estados. A Anthem Tax Services tem profissionais tributários licenciados em todos os estados, portanto, se você se mudou durante o ano ou tem renda em vários estados, a Anthem pode ser adequada para ajudá-lo a arquivar seus impostos.
  • Devoluções não arquivadas. Se você precisar preencher seus impostos antes de buscar opções de redução de dívidas fiscais, a Anthem está equipada para ajudá-lo a fazer isso e pode orientá-lo sobre quaisquer opções futuras quando se trata de abordar sua dívida fiscal.

Anthem vs. outros concorrentes de redução de impostos

Existem muitas empresas de redução de impostos por aí. Veja como alguns dos principais concorrentes se parecem quando comparados entre si.

Companhia Classificação BBB Estados servidos Serviços
Anthem Tax Services UMA- 50 estados Preparação de impostos, resolução de impostos, contabilidade
Imposto Comunitário A + Não especificado Preparação de impostos, resolução de impostos, contabilidade, garantia de impostos
Larson Tax Relief A + 50 estados Benefícios fiscais emergenciais e de longo prazo

O que você deve saber sobre a redução de impostos

Embora existam muitas histórias de sucesso de pessoas que usaram empresas de incentivos fiscais para sair de situações negativas, elas não são a solução certa para todos.

Nem todos os serviços de benefícios fiscais são legítimos. Na verdade, o IRS emitiu vários avisos sobre fraudes fiscais. À medida que mais serviços fiscais ficam online, um golpe importante a ser cauteloso é o que o IRS chama de preparador de declaração de imposto “fantasma” – é aqui que um preparador de impostos completa sua declaração, mas não a assina ou fornece o número de identificação fiscal do preparador (PTIN )

Se algo der errado com seu retorno, você não conseguirá rastrear seu preparador original. Certifique-se de perguntar a qualquer pessoa que esteja preparando sua declaração de imposto de renda para o PTIN, que é obrigatório por lei. Além disso, analise sua declaração de imposto de renda e faça perguntas esclarecedoras sobre qualquer coisa que você não entender.

Outra coisa a considerar é se você precisa da ajuda de um serviço de redução de impostos para se livrar da dívida fiscal. O IRS tem muitos recursos on-line para ajudá-lo a navegar sozinho pela redução de impostos, como a oferta no pré-qualificador de compromisso. Se você se sentir confiante para lidar com a papelada sozinho, poderá economizar dinheiro com uma abordagem DIY. Você também pode aproveitar as vantagens da ajuda fiscal gratuita patrocinada pelo governo e sem fins lucrativos.

The Bottom Line

Trabalhar com a Anthem Tax Services tem prós e contras. Por um lado, é totalmente remoto e eles estão qualificados para ajudar na preparação e redução de impostos em qualquer estado. Sua classificação A-BBB os distingue de alguns dos preparadores de impostos de fraude por aí.

Por outro lado, você pode estar confiante o suficiente para lidar com a preparação do seu imposto por conta própria e economizar a taxa que a Anthem Tax Services cobrará de você para preencher a papelada. Se você já está com pouco dinheiro e tem uma dívida fiscal, essa taxa pode fazer uma grande diferença.

Se você for usar um serviço de isenção de impostos, pesquise os principais concorrentes para ter certeza de que está contratando uma empresa que é legítima e tem a combinação certa de serviços para sua situação. Compare alguns dos melhores serviços de benefícios fiscais com Socorro você decide o que é certo para você.

Perguntas frequentes sobre hinos


A Anthem Tax Services tem uma classificação BBB de A- com 45 queixas apresentadas contra eles em setembro de 2020. Você pode analisar as queixas oficiais contra a Anthem Tax Services por meio do Better Business Bureau.


A Anthem Tax Services não fornece informações sobre seus custos online. Para saber mais sobre as taxas de serviço, entre em contato com (888) 548-0478.


Você pode entrar em contato com a Anthem Tax Services pelo telefone (888) 548-0478.

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O que acontecerá se o seu gestor de empréstimos para estudantes mudar?


O Departamento de Educação emite empréstimos federais para estudantes, mas não trabalha diretamente com os mutuários. Em vez disso, contrata agentes de crédito externos para arcar com a carga administrativa da dívida educacional.

O escritório Federal Student Aid atualmente trabalha (ou trabalhou) com onze empresas de serviços de empréstimo. Os mutuários normalmente trabalham com uma empresa de serviços de empréstimo durante a vida de seus empréstimos. Eles recebem o desembolso inicial da empresa. E 10 a 30 anos depois, eles recebem uma carta comemorativa do mesmo servicer quando pagam os empréstimos.

Mas nem todo mutuário tem essa experiência. O Departamento de Educação dos EUA pode transferir um empréstimo para um gestor de empréstimo diferente a qualquer momento (e, historicamente, eles fazem isso a cada 5 a 10 anos para alguns mutuários). Aqui está o que você precisa saber se o seu gestor de empréstimos estudantis mudar.

Índice

O que um agente de crédito para estudantes faz?
Por que os funcionários de empréstimos estudantis mudam?
Ações do Mutuário
Departamento de Ações Educacionais
O que acontece quando um gestor de empréstimos estudantis muda?
O que devo fazer se meu gestor de empréstimos estudantis mudar?
O que posso fazer se não ficar satisfeito com meu novo provedor de serviços?

O que um agente de crédito para estudantes faz?

Quando os mutuários contraem empréstimos federais para estudantes pela primeira vez, o Departamento de Educação atribui o mutuário a um gestor de empréstimos. Desse ponto em diante, os mutuários acessam sua conta de empréstimo por meio do site ou aplicativo do agente de empréstimo.

As empresas de prestação de serviços de empréstimos desembolsam pagamentos, enviam contas e recebem pagamentos dos mutuários. Se você quiser alterar seu plano de reembolso ou solicitar adiamento ou tolerância, também precisará trabalhar com seu gestor de empréstimos.

Atualmente, uma empresa de serviços de empréstimos, a FedLoan Servicing, acompanha o progresso em direção ao perdão de empréstimos do serviço público (PSLF) e outros programas de perdão de empréstimos.

Por que os funcionários de empréstimos estudantis mudam?

Existem várias razões pelas quais as mudanças no gestor de empréstimos estudantis podem acontecer. Às vezes, a mudança é iniciada pelo mutuário. Em outros casos, o Departamento de Educação pode forçar a mudança. Veremos alguns exemplos abaixo.

Ações do Mutuário

O governo não permite que os mutuários simplesmente mudem os servidores de empréstimos federais a qualquer momento. Em outras palavras, você não pode simplesmente exigir a mudança para uma nova empresa se não estiver satisfeito com o serviço que está recebendo.

Porém, existem algumas ações que os mutuários podem tomar que resultarão em uma mudança no prestador de serviço. Primeiro, os mutuários que consolidam empréstimos estudantis podem selecionar seu agente de crédito durante a consolidação. Após a consolidação, os empréstimos serão transferidos para o gestor de empréstimos de sua escolha.

Outro exemplo seria se você decidir buscar o perdão do empréstimo de serviço público (PSLF). Depois de aderir ao programa, seus empréstimos serão transferidos automaticamente para o FedLoan Servicing.

Um último exemplo é o pedido de dispensa por invalidez. A NelNet é a atual administradora de empréstimos que lida com todas as solicitações de rescisão por invalidez e seus empréstimos seriam transferidos para a NelNet se você estiver buscando isso.

Departamento de Ações Educacionais

Às vezes, os agentes de crédito podem mudar por motivos fora do controle do mutuário. O Departamento de Educação pode simplesmente decidir não renovar o contrato de seu serviço. E quando o contrato atual expirar, sua conta precisará ser movida para uma nova empresa.

Esses tipos de mudanças não acontecem com frequência. Mas, em junho de 2020, o Departamento de Educação anunciou que havia assinado novos contratos de servicer com cinco empresas:

  • Edfinancial Services
  • FH Cann & Associates
  • MAXIMUS Federal Services
  • Autoridade de Empréstimo para Educação Superior do Missouri (MOHELA)
  • Texas Guaranteed Student Loan Corporation (Trellis Company)

Somente a Edfinancial Services e a MOHELA estão atendendo a empréstimos federais para estudantes. Portanto, a menos que seus empréstimos sejam com qualquer uma dessas empresas, há uma grande chance de você trocar de servicer em um futuro próximo.

Em um anúncio posterior, o Departamento de Educação prometeu que não mudaria nenhum mutuário para novos servicers em 2020. No entanto, quando essas mudanças entrarem em vigor (provavelmente ao longo de 2021), milhões de tomadores de empréstimos estudantis poderão ser forçados a trocar de servicers .

Isso se deve a muitos problemas, mas, dados os programas de Alívio de Empréstimos para Estudantes da Covid-19, parece uma boa ideia não confundir os mutuários.

O que acontece quando um gestor de empréstimos estudantis muda?

Quando o seu gestor de empréstimos estudantis muda, você não precisa se preocupar em “recomeçar” com novos empréstimos. Os empréstimos estudantis não mudam as condições de pagamento quando o servicer muda. E todos os pagamentos anteriores devem ser contabilizados.

Os agentes de empréstimo são suposto para tornar a transição de um servicer para o outro o mais simples possível. Quando ocorrem mudanças no gestor de empréstimos estudantis, StudentAid.gov diz que estas são as etapas que devem ser tomadas:

  • Os agentes atuais enviam e-mails aos mutuários informando-os sobre a transferência.
  • Servidores atuais transferem empréstimos para o novo servicer.
  • Os mutuários recebem cartas de boas-vindas do novo servicer.
  • As informações da conta do mutuário serão transferidas para o novo prestador de serviços, para que o site do novo prestador de serviços reflita com precisão o histórico de pagamentos.
  • Durante a transição, os dois servicers trabalham juntos para garantir que todos os pagamentos sejam creditados na conta de empréstimo do mutuário.

Você pode enfrentar algumas semanas de falha de comunicação ou registros incompletos com o seu novo gestor de empréstimo. Mas tudo deve ser resolvido conforme a transição chega ao fim.

O que devo fazer se meu gestor de empréstimos estudantis mudar?

Como mutuário, você não precisa fazer muito se o seu gestor de empréstimo mudar. Você simplesmente criará uma conta online com o novo agente de crédito. Isso permitirá que você configure o saque automático ou o pagamento de contas com o novo gestor de empréstimos. Ele também permitirá que você controle seus empréstimos.

E, claro, você precisará enviar seu pagamento mensal para o novo gestor de empréstimo. A maneira mais fácil de fazer isso é por meio do portal online do agente de empréstimo. No entanto, você também pode enviar cheques ao novo gestor de empréstimos assim que ele confirmar sua conta.

No entanto, é altamente recomendável que você tenha registros precisos de seus empréstimos antes de qualquer troca. Isso significa ter cópias de seus extratos e saldos de empréstimos – apenas para ter certeza de que seus registros estão corretos após a troca!

O que posso fazer se não ficar satisfeito com meu novo provedor de serviços?

Quando seu gestor de empréstimo muda, você pode ter a capacidade de mudar de serviço em seus próprios termos. Um método primário para trocar de servicers é consolidar empréstimos federais. Quando os mutuários consolidam seus empréstimos, eles têm a opção de selecionar qualquer empresa de manutenção de empréstimos.

Se a consolidação não for uma opção para você, você pode fazer uma reclamação sobre o seu prestador de serviço por meio do Sistema Federal de Feedback do Auxílio ao Estudante do Departamento de Educação. Você também pode registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou no Better Business Bureau (BBB).

Dependendo do seu estado, você também pode ter a opção de um ombudsman do estado para ajudá-lo com seus empréstimos estudantis. Por exemplo, como parte da Declaração de Direitos dos Mutuários de Empréstimos para Estudantes da Califórnia, haverá um novo ombudsman para os mutuários no estado entrarem em contato para obter assistência.

Finalmente, você pode considerar o refinanciamento de seus empréstimos federais para estudantes com um credor privado. Você pode reduzir sua taxa de juros durante o refinanciamento de um empréstimo estudantil. Mas você também perderá benefícios como reembolso baseado em renda (IDR) e programas federais de perdão.

Você não deve refinanciar empréstimos federais para estudantes apenas para obter um melhor atendimento ao cliente. Mas se você deseja pagar seus empréstimos o mais rápido possível com o mínimo de juros, o refinanciamento pode ajudar. E se o seu serviço também melhorar, isso é apenas a cereja do bolo. Estas são nossas empresas favoritas de refinanciamento de empréstimos estudantis de 2020.

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Negociação de papel e contas de prática: onde aprender a negociar


A negociação de papel em contas de prática (também chamadas de contas “simuladas” ou “virtuais”) permite que você negocie ações, opções e futuros com dinheiro virtual. Isso serve a vários propósitos.

O primeiro benefício da negociação em papel é permitir que você se familiarize com a plataforma de negociação da corretora antes de ter que comprometer dinheiro real. Nem todas as plataformas de negociação são criadas iguais. Você vai querer ter certeza de que está satisfeito com a mecânica de execução de ordens antes de se comprometer com um corretor específico.

Outra razão pela qual a negociação de papel é oferecida é para dar aos comerciantes a oportunidade de praticar. Talvez você seja completamente novo em negociações e queira desenvolver uma estratégia lucrativa. Ou talvez você tenha negociado ações e agora queira experimentar opções ou futuros.

Seja qual for o motivo, a negociação em papel nas contas de prática oferece a capacidade de entrar e sair de negociações sem arriscar dinheiro real. Continue lendo para aprender mais sobre seus benefícios e limitações e para ver onde você pode abrir uma conta de prática hoje.

Índice

Começando
Pratique o roteamento e preenchimento de contas
Paper Trading vs. Psicologia Real Trading
Corretores que oferecem negociação de papel
Thinkorswim / TD Ameritrade
E*TRADE
TradeStation
Brokers interativos (IB)
As contas de prática valem a pena?
Perguntas comuns

Começando

Depois de se inscrever em um corretor online, você receberá algum dinheiro falso em sua conta de negociação. Geralmente é $ 100.000, mas pode ir até $ 1 milhão. Conforme você ganha ou perde negociações, verá que o P / L (lucro / prejuízo) da conta flutua, junto com o valor total da conta.

A experiência simulada é muito semelhante à negociação real. A ideia principal é simular o ambiente real de negociação o máximo possível. Mas, como discutiremos mais tarde, um ambiente simulado ainda não é exatamente o mesmo que a coisa real.

Pratique o roteamento e preenchimento de contas

Quando colocada em uma ordem de negociação, ela deve ir para uma bolsa, onde é combinada com outro negociador e executada. Por exemplo, se você está comprando uma ação, precisa encontrar um vendedor da mesma ação. Se vocês são vendendo estoque, você será combinado com um comprador. O processo de mover seu pedido da máquina para a bolsa é chamado de “roteamento”.

Claro, quando você está negociando no papel, nada sai do corretor. Não existe uma ordem real para encaminhar para uma bolsa. Mas com negociações reais, as coisas pode acontecer ao encaminhar seu pedido. Uma máquina crítica pode parar de funcionar, impedindo que seu pedido chegue ao destino. Muitos outros pedidos podem estar à sua frente, impedindo que seu pedido receba um bom atendimento ou qualquer atendimento.

Problemas de roteamento que afetam sua negociação são, reconhecidamente, raros, mas não completamente ausentes. Portanto, embora você possa se sair muito bem com negociações simuladas, isso pode não ser o caso com negociações reais devido a eventos que estão fora do seu controle.

Paper Trading vs. Psicologia Real Trading

Você pode se surpreender com o quão bem você se sai ao negociar no papel. Assim que você começar a negociar com dinheiro real, no entanto, as coisas podem mudar. Quando uma negociação vai contra você, mesmo que ligeiramente, você fica imediatamente ciente de que o dinheiro real está fugindo de sua conta. E isso pode tornar mais difícil manter a emoção fora de suas decisões comerciais.

A velocidade com que você pode perder muito dinheiro em uma negociação depende muito do instrumento que você está negociando. Se você estiver negociando futuros, que são altamente alavancados, pequenos movimentos no preço significam grandes mudanças em seu P / L. A negociação de opções é muito semelhante.

Para esses tipos de instrumentos, tente começar pequeno, uma vez que você decida passar da negociação no papel para a negociação ao vivo. Por exemplo, o S&P 500 emini tem um micro emini. Em vez de um tique de $ 25, custa apenas $ 12,50. Isso é metade do preço para cada movimento do tick. Ações fracionárias têm a mesma finalidade para ações.

Corretores que oferecem negociação de papel

Conforme mencionado anteriormente, quase todas as corretoras oferecem negociação em papel. Os conjuntos de recursos também são semelhantes. Aqui está o que esperar de alguns corretores diferentes:

Thinkorswim / TD Ameritrade

A plataforma de desktop TD Ameritrade ToS provavelmente possui o conjunto de recursos de negociação mais rico de qualquer corretor, incluindo pedidos avançados. Ele tem quase todas as ferramentas de gráficos e varredura que um trader poderia desejar.

No início, pode ser opressor. Mas conhecer essa plataforma tem seus benefícios. Sua conta de negociação de papel começa em $ 100.000. Uma versão móvel do thinkorswim® também está disponível e um excelente suporte técnico está disponível.

Thinkorswim

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Revisão da TD Ameritrade

E*TRADE

O aplicativo Power E * TRADE baseado na web é a plataforma de escolha da E * TRADE. Ele permite entrar e sair de posições muito mais rápido do que usar o site da E * TRADE. Você também pode negociar a partir de seu excelente aplicativo móvel e excelente suporte técnico está incluído. Todas as contas de negociação de papel começam com $ 100.000 em ações de negociação.

Logotipo da Etrade

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Avaliação E * TRADE

TradeStation

TradeStation é outra plataforma de desktop com um grande conjunto de recursos, incluindo pedidos avançados. Facilita a negociação de uma impressionante variedade de tipos de ativos, incluindo ações, títulos, futuros, opções futuras, criptomoedas e até IPOs.

Todos os titulares de contas, incluindo aqueles com contas de negociação simuladas, têm acesso a grandes bancos de dados históricos do mercado para ajudá-lo a testar as estratégias de negociação. Eles cobram comissões zero sobre ações, opções e futuros e também fornecem um forte suporte técnico.

ABRA UMA CONTA

Análise TradeStation

Brokers interativos (IB)

Interactive Brokers (IB) é uma plataforma de negociação avançada que está disponível em todo o mundo. Você pode negociar na web, no desktop e no aplicativo móvel. Todas as suas contas de prática começam com capital de negociação de papel de $ 1 milhão.

Os negociantes de IB também têm acesso ao seu sistema IB SmartRouting, que eles dizem fornecer uma melhoria no preço das ações de $ 0,47 por 100 ações em comparação com o resto da indústria. Esteja ciente de que alguns comentários de clientes indicam que o IB é insuficiente quando se trata de suporte técnico.

ABRA UMA CONTA

Revisão de corretores interativos

As contas de prática valem a pena?

A negociação de papel com contas de prática tem muitos benefícios para iniciantes e veterinários experientes. Os iniciantes aprendem o básico para inserir pedidos, gerenciar posições e sair de posições. E traders experientes podem trabalhar em uma nova estratégia de negociação sem a preocupação de perder dinheiro.

Para os veterinários, mudar para uma nova corretora com uma plataforma de negociação diferente pode apresentar riscos. Mas com a negociação de papel, os traders podem experimentar a plataforma no modo de simulação primeiro. E quando eles estiverem familiarizados e satisfeitos com a plataforma, é hora de começar a operar!

Perguntas comuns

Aqui estão algumas perguntas comuns que vemos sobre o comércio de papel e contas simuladas do mercado de ações:

O que é comércio de papel?

A negociação de papel é simulação de negociação ou prática de negociação. Ele permite que você compre ou venda ações, opções, ETFs e muito mais, sem usar dinheiro real. É normalmente usado para praticar estratégias de investimento antes de aplicá-las com dinheiro real.

Por quanto tempo devo praticar o comércio de papel?

Depende de quanto tempo você leva para se sentir confortável com sua estratégia e a plataforma que está usando.

Posso ganhar dinheiro trocando papéis?

Na maioria dos casos, não. O comércio de papel significa usar dinheiro simulado para fazer negócios. No entanto, o comércio de papel pode ser usado para competições de investimento, caso em que pode haver lucro se houver um prêmio.

Qual é o melhor site de troca de papel?

Tudo isso depende de seus objetivos. Achamos que o melhor site de troca de papel é aquele que você usará quando começar a investir dinheiro real, já que estará acostumado com a experiência.

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O post Paper Trading And Practice Accounts: Where To Learn To Trade apareceu primeiro no The College Investor.

7 dicas para implementar uma estratégia centrada na experiência do cliente


A experiência do cliente se tornou uma estratégia fundamental para a fidelização de muitas empresas. Tendo participado de alguns processos de melhoria do mesmo em diferentes projetos pensei em escrever algumas linhas com algumas dicas para tentar conseguir que esta abordagem ao cliente possa ter sucesso numa organização

Customer Experience como objetivo estratégico

As iniciativas de experiência do cliente são um catalisador para a mudança e, como tal, a experiência do cliente deve ser um objetivo estratégico vinculado à visão corporativa geral. Cada departamento da organização, direta ou indiretamente, influencia a experiência oferecida aos clientes e desempenha um papel fundamental no sucesso das iniciativas de experiência do cliente. Colocou o estratégia de experiência do cliente É a primeira etapa para implantar todo o projeto.

Líder de experiência do cliente com conhecimento e habilidades

O líder de experiência do cliente deve assumir a propriedade e a responsabilidade pelo sucesso do programa e estar habilitado para influenciar a estratégia para impactar a jornada do cliente de ponta a ponta. Você deve entender como a organização trabalha em conjunto para fornecer a experiência do cliente e construir relacionamentos entre os departamentos.

Alinhamento de gestão

Os líderes da empresa devem estar alinhados em torno de um entendimento comum da experiência do cliente, bem como ter metas específicas claras e iniciativas planejadas. Todos os líderes devem compreender e aceitar seu papel de liderar suas equipes para quebrar silos em apoio ao líder de experiência do cliente para impulsionar a mudança cultural. Eles devem dar o exemplo, comunicando continuamente os objetivos estratégicos e as necessidades táticas para que o programa de experiência do cliente seja bem-sucedido.

Plano de comunicação

O plano de experiência do cliente não deve ser um segredo. Desenvolva uma estratégia de comunicação não apenas para compartilhar o objetivo da experiência do cliente, mas também as atividades planejadas, o progresso do programa e como o programa está sendo medido e avaliado. Compartilhe histórias de sucesso de experiência do cliente, bem como lições aprendidas. Os líderes devem mostrar apoio e se comunicar.

Programa de direção

Onde sua organização estaria sem políticas e procedimentos? Conforme mencionado acima, todos na organização têm a função de fornecer seus conhecimentos. O gerenciamento da experiência do cliente deve desenvolver políticas, aplicar melhores práticas consistentes, conduzir a responsabilidade em toda a organização, criando comitês e atribuindo tarefas e responsabilidades específicas a esses comitês. O gerenciamento da experiência do cliente desempenha um papel fundamental em impulsionar e apoiar mudanças em toda a organização.

Envolva e envolva os funcionários

Lembre-se de que seus funcionários oferecem sua experiência – isso mostra que empresas com funcionários altamente engajados aumentam sua receita 2,5 vezes mais do que aquelas com baixo engajamento de funcionários.

Uma abordagem de cima para baixo e de baixo para cima é essencial, incluindo seus funcionários na definição da visão, princípios e comportamentos da experiência do cliente. Isso leva mais tempo no início, mas você criará um programa que pode ser apoiado por toda a organização.

Foco nos resultados da pesquisa e impacto nos negócios

Muitas organizações se concentram em pontuações de transação e / ou pontuação de relacionamento para medir o sucesso da experiência do cliente. Embora sejam importantes, não são o suficiente – focar apenas nas pontuações fará com que a experiência do cliente se refira às pontuações.

Os planos de avaliação da experiência do cliente devem incluir pontuações de experiência do cliente e resultados de negócios.

Idealmente, a medição deve ter uma abordagem de balanced scorecard que inclui pontuações da pesquisa, motivadores da experiência do cliente, comportamentos dos funcionários e medidas de impacto nos negócios.

Qualquer grande iniciativa é complexa e, sim, a experiência do cliente é uma ótima iniciativa para toda a organização. Como tal, requer planejamento estratégico, recursos, financiamento e comprometimento de toda a organização.



O desafio das 100 pessoas perfeitas: como funciona (e do que eu gosto)


25 de setembro de 2020

Você quer mais tráfego para seu blog ou site? Se você for como a maioria de nós, a resposta é obviamente sim. Mas um blog ou site não é uma situação do tipo “construa e eles virão”. A internet é muito grande. Vocês tem que encontrar seu pessoal e se conectar com eles. Mas como? Este desafio é um bom começo.

Divulgação: esta postagem contém links afiliados. Se você clicar e fizer uma compra, ganharei uma comissão, sem nenhum custo adicional para você. Leia minha divulgação completa aqui.

O que são 100 pessoas perfeitas?

100 Perfect People é um desafio de 10 dias e 10 minutos por dia dirigido por Rachel Miller, criadora de Grow Your Audience.

Qual é o objetivo?

Em uma palavra: tráfego.

Para encontrar e se conectar com 100 pessoas perfeitas em seu público-alvo (seu avatar). Depois de obtê-los, leve-os para onde for mais adequado para você: sua lista de e-mail, seu site, sua loja online, etc.

Para quem são 100 pessoas perfeitas?

Qualquer pessoa que queira aumentar seu público em 100 pessoas em 10 dias, esteja você começando do zero ou já tenha um público.

É de graça?

Não. Custa $ 10.

Por que custa dinheiro?

Costumava ser gratuito, mas menos pessoas se inscreveram e menos completaram o desafio. Em suma, valorizamos o que compramos e a comunidade 100PP muito ativa reflete isso. O investimento impulsiona o envolvimento.

Vale a pena?

Se você olhar além das tarefas e aprender a estratégia subjacente, sim.

O que posso esperar?

Todos os dias Rachel libera uma pequena tarefa (não deve demorar mais de 10 minutos). Há uma impressão e às vezes um vídeo para acompanhá-la.

Como funciona?

O desafio mostra como usar o Facebook para iniciar um novo público ou aumentar um já existente. Cada dia se baseia no anterior.

Isso é para mim se eu já estiver no Facebook?

Você consegue toneladas de tráfego orgânico do Facebook e direciona facilmente esse tráfego para seu site, lista de e-mail ou produto? Se sim, pule o desafio. Não? Aceite o desafio.

Espere, e se eu não quiser construir uma presença no Facebook?

Eu ouço suas objeções:

  • “O Facebook não funciona para mim!”
  • “O Facebook não está morto?”
  • “Eu prefiro Instagram, Pinterest ou (preencha as lacunas)…”
  • “O alcance orgânico do Facebook é basicamente zero.”

Eu sei. Eu tive as mesmas objeções. Me ouça.

Primeiro, o Facebook pode não ser sua plataforma preferida, mas, devido ao seu tamanho, é um excelente lugar para aprender como encontrar seu pessoal.

Em segundo lugar, o valor em 100 Perfect People não é o crescimento de uma página ou grupo no Facebook (embora seja incrível para alguns). O valor é Rachel Miller e as pepitas que ela joga fora no processo. Ela é uma ninja quando se trata de aumentar o público. Ela é muito generosa com seus conselhos que podem ser aplicados para aumentar o público em quase qualquer lugar (seu blog, site, lista de e-mail, outras plataformas de mídia social, etc.)

Como faço para entrar no desafio?

  1. Clique aqui para se inscrever.
  2. Junte-se ao grupo 100 Perfect People no Facebook de acordo com as instruções após a inscrição.
  3. Na segunda-feira, 28 de setembro de 2020, visite o Grupo do Facebook e procure a tarefa do Dia 1 (veja a imagem abaixo).

Posso pulardepois deo desafio já começou?

Sim. Você pode recuperar o atraso ou fazer isso sozinho. Use meu tour pelo Grupo do Facebook abaixo para ver onde encontrar as coisas.

Como faço para acessar as informações?

Tudo acontece no Grupo 100 Perfect People no Facebook. Deixe-me fazer um tour. Abaixo está uma captura de tela. Numerei minhas partes favoritas com descrições de cada uma abaixo.

Tour de captura de tela do 100 Perfect People no Facebook Group

1. Discussão. Acesse aqui o bate-papo normal do Facebook com o qual todos estamos familiarizados. É uma comunidade muito ativa. Rachel é muito ativa lá, então não tenha medo de pular!

2 unidades. Cada um dos 10 dias de desafio pode ser encontrado na seção Unidades. A tarefa do dia (deve levar apenas 10 minutos!) Além de quaisquer itens para impressão ou informações associadas estarão aqui. Você também pode acessar as unidades na coluna principal.

3. Anúncios. É aqui que Rachel faz qualquer anúncio importante durante o desafio. As notas sobre as tarefas de cada dia geralmente são postadas aqui também.

4. Vídeos. Esta é provavelmente minha seção favorita. Nos vídeos de Rachel, você encontra algumas de suas melhores dicas. Nota: Existem vídeos de desafios anteriores, portanto, comece com os mais recentes primeiro.

5. Arquivos. Obtenha acesso rápido a todos os imprimíveis incluídos no desafio de uma vez para que você não precise clicar em cada uma das unidades, uma por uma. O desafio já foi feito várias vezes, então imprima as mais recentes.

6. Pesquise este grupo. Use-o para pesquisar tópicos, etc. Uma pesquisa divertida e inspiradora é #moolahwin, que mostra o que outros realizaram.

Coisas que você deveria saber

  • 100 Perfect People aconteceu várias vezes no passado. Portanto, você verá postagens, imprimíveis, vídeos e outros materiais datados de abril de 2020 e anteriores. Não é um grande negócio, já que os itens mais recentes geralmente aparecem primeiro. Apenas fique atento.
  • Algumas pessoas ficam confusas sobre onde encontrar coisas durante o desafio. É por isso que escrevi este post. Siga estas etapas e verifique o Grupo do Facebook todos os dias para as tarefas. É isso aí. Além disso, veja a captura de tela e as descrições acima.
  • O desafio é seguido por um argumento de venda para comprar seu curso maior, Grow Your Audience. Apenas um aviso. (PS: comprei o GYA e a atualização. Referi-me a ele mais do que a qualquer outro curso que comprei antes. Aqui está minha análise.)

O que eu gosto

  • A experiência de Rachel. Eu aprendi muito com ela.
  • Disponibilidade e acessibilidade de Rachel no grupo. Ela é super ativa.
  • A generosidade de Rachel em responder a perguntas e oferecer conselhos.
  • Acesso vitalício. Compre o desafio uma vez e aceite-o continuamente. Muitas pessoas gostam. Eu pretendo entrar sozinho!

Interessado? Leia mais informações e / ou inscreva-se no 100 Perfect People agora.

A postagem O Desafio das 100 Pessoas Perfeitas: Como funciona (e o que eu gosto) apareceu pela primeira vez em Amy Lynn Andrews.

Linha pessoal de crédito vs. Refinanciamento de empréstimos estudantis: como escolher


Quando se trata de quitação de dívidas estudantis, vale a pena ser criativo. De programas de perdão a reembolso de empréstimos estudantis pelo empregador e refinanciamento de empréstimos estudantis, há muitas maneiras de reduzir o custo geral do reembolso do empréstimo estudantil.

Mas valeria a pena pagar seus empréstimos estudantis com uma linha de crédito pessoal em vez de refinanciar empréstimos estudantis? Isso certamente seria um movimento “fora da caixa”. No entanto, alguns mutuários podem achar que isso poderia economizar dinheiro e, ao mesmo tempo, fornecer um nível mais alto de flexibilidade de pagamento.

Quando se trata de uma linha de crédito pessoal vs. refinanciamento de empréstimos estudantis, o que é melhor? Este artigo explica por que os empréstimos estudantis privados geralmente serão superiores a uma linha de crédito pessoal para reduzir a taxa de juros do empréstimo estudantil.

Índice

O que é uma linha de crédito pessoal?
O que é refinanciamento de empréstimos estudantis?
Linha pessoal de crédito vs. Refinanciamento de empréstimos estudantis
Usos
Reembolso
Implicações fiscais
Implicações de pontuação de crédito
Implicações de falência
Que tipo de financiamento você deve escolher?

O que é uma linha de crédito pessoal?

Uma linha de crédito pessoal é considerada crédito rotativo. É um tipo de dívida que se assemelha muito a um cartão de crédito ou a uma linha de crédito de home equity (HELOC). Quando os mutuários pegam uma linha de crédito pessoal, eles podem pedir emprestado até um determinado limite (digamos $ 30.000). Os mutuários pagam juros apenas sobre o valor que sacam da linha de crédito. Normalmente, você pode usar uma linha de crédito pessoal para pagar o que quiser.

Por exemplo, um mutuário que usa $ 10.000 na linha de crédito pagará juros apenas sobre os $ 10.000 emprestados. Eles não pagarão juros sobre a linha de crédito total de $ 30.000. À medida que os mutuários pagam a linha de crédito, o limite de crédito restante sobe novamente.

As taxas de juros das linhas de crédito pessoais são semelhantes às taxas dos empréstimos pessoais. Algumas pessoas se qualificam para taxas excelentes. Mas na maioria das vezes as taxas de juros estarão na casa dos dois dígitos. Muitas vezes, a taxa de juros de uma linha de crédito pessoal é considerada variável. Isso significa que a taxa pode mudar com base nas flutuações do mercado.

O que é refinanciamento de empréstimos estudantis?

O refinanciamento de empréstimos estudantis envolve a contratação de um empréstimo estudantil privado para saldar outro empréstimo estudantil. Um empréstimo estudantil privado ainda é um empréstimo educacional e geralmente é um empréstimo parcelado.

Com os empréstimos parcelados, os mutuários que fizerem os pagamentos conforme acordado, pagarão os empréstimos estudantis em um período de tempo fixo. O pagamento mensal e a taxa de juros do empréstimo são geralmente fixos para a vida do empréstimo.

Linha pessoal de crédito vs. Refinanciamento de empréstimos estudantis

Uma linha de crédito pessoal e um empréstimo estudantil privado são ambos dívidas privadas. Ambos são usados ​​para pagar educação. No entanto, as opções de empréstimo têm diferenças distintas relacionadas a usos, reembolso, impostos, pontuação de crédito e falência.

Usos

Uma linha de crédito pessoal pode ser usada para quase tudo. Você pode usar a linha de crédito para pagar por upgrades em sua casa, pagar dívidas de cartão de crédito e, potencialmente, pagar alguns ou todos os seus empréstimos estudantis.

No entanto, um banco pode não permitir que os mutuários os usem para pagar empréstimos estudantis. As limitações de uso variam de banco para banco.

Por exemplo, o First Republic Bank oferece uma linha de crédito pessoal e eles mencionam isso pode ser usadopara empréstimos estudantis, juntamente com outras coisas.

Em contraste, os empréstimos estudantis privados podem ser usado para pagar empréstimos estudantis existentes. Você não pode rolar outras dívidas em um refinanciamento de empréstimos estudantis.

Reembolso

Os empréstimos estudantis privados são quase sempre empréstimos parcelados com taxas de juros fixas. Isso significa que o pagamento do empréstimo será no mesmo mês e mês após um período fixo de tempo. Após esse período, seu empréstimo será liquidado.

Em contraste, uma linha de crédito pessoal é uma forma de crédito rotativo. A taxa de juros provavelmente mudará com o tempo. E o pagamento mínimo pode não levar ao retorno durante a fase inicial de empréstimo. Os mutuários que desejam se livrar da dívida do empréstimo estudantil devem considerar pagar mais do que o mínimo para reduzir os custos de juros.

Implicações fiscais

Ao comparar uma linha de crédito pessoal com o refinanciamento de um empréstimo estudantil, você deve considerar que tipo de dívida economizaria mais em sua conta fiscal.

Os tomadores de empréstimos estudantis têm direito a deduções de juros de empréstimos estudantis de até US $ 2.500 por ano. Esse benefício fiscal é uma ótima maneira de economizar até algumas centenas de dólares por ano. No entanto, o benefício é apenas para empréstimos estudantis qualificados.

Empréstimos estudantis qualificados são empréstimos usados ​​exclusivamente para pagar despesas educacionais. Os empréstimos devem ser:

  • Para o contribuinte, cônjuge ou dependente que foi estudante.
  • Para educação fornecida durante um período acadêmico quando o aluno era elegível.
  • As despesas com educação tiveram de ser pagas dentro de um período razoável de tempo antes ou depois de você ter contraído o empréstimo.

Os empréstimos estudantis privados quase sempre atendem a esse requisito. Os empréstimos estudantis são emitidos apenas para o custo de frequência associado ao tempo de um aluno elegível na escola.

Teoricamente, uma linha de crédito pessoal poderia ser qualificada como um empréstimo educacional. No entanto, o mutuário pode ter dificuldade em provar que todas essas três qualificações foram atendidas no momento do empréstimo.

E, se você usar a linha de crédito pessoal para pagar outras despesas, ela definitivamente não se qualifica.

Implicações de pontuação de crédito

Quando você cria uma linha de crédito pessoal, está aumentando sua taxa de utilização de crédito. E, assim como aumentar a fatura de um cartão de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Em geral, você deseja manter a utilização de crédito baixa em todas as suas linhas de crédito rotativo. Felizmente, sua pontuação de crédito só aumentará à medida que você pagar a linha de crédito.

Em contraste, os empréstimos estudantis são empréstimos a prestações. Contanto que você pague os empréstimos conforme acordado, o efeito em sua pontuação de crédito será neutro ou positivo.

Implicações de falência

Tecnicamente, os empréstimos estudantis são descartáveis ​​em caso de falência. Mas o mutuário deve demonstrar que está enfrentando dificuldades indevidas, que podem ser difíceis (mas não impossíveis) de provar em um tribunal.

Em contraste, uma linha de crédito pessoal pode freqüentemente ser cancelada em caso de falência. No entanto, um juiz de falências pode exigir que o mutuário devolva a linha de crédito se for considerada um empréstimo educacional. Isso significa que você não deve tentar fazer um refinanciamento de empréstimo de último segundo antes de pedir falência em um esforço para que seus empréstimos sejam cancelados.

Que tipo de financiamento você deve escolher?

Em geral, os mutuários devem evitar o uso de uma linha de crédito pessoal para pagar empréstimos estudantis. Embora possa oferecer uma pequena oportunidade de arbitragem de taxas de juros, as implicações fiscais e de pontuação de crédito provavelmente superarão os benefícios.

Isso torna o refinanciamento de empréstimos estudantis a escolha certa para a maioria das pessoas? Não tão rápido. Embora este artigo presuma que o mutuário deseja refinanciar, essa pode não ser a melhor opção para os mutuários federais de empréstimos estudantis. Ao refinanciar empréstimos federais a estudantes, você perde acesso a coisas como planos de reembolso baseado em renda (IDR), programas de perdão e outros benefícios federais.

Se você tem empréstimos federais para estudantes, deve ter cuidado ao considerar qualquer estratégia de refinanciamento. Aprenda como decidir se o refinanciamento de empréstimos estudantis é certo para você.

O post Linha de Crédito Pessoal vs. Refinanciamento de empréstimos estudantis: How To Choose apareceu primeiro no The College Investor.

The 10 Best Short Term Investments


Right now, the market is at all time highs, and at some point in the future, it will inevitably pull back. While investing is long term, you might have short-er term goals that require short term investments.

If you’re a young investor and don’t want to see an immediate decline in your portfolio, now’s a good time to consider short term investment options. Short term investments typically don’t see the growth of longer term investments, but that’s because they are designed with safety and a short amount of time in mind.

However, millennials honestly haven’t experienced a prolonged bear or flat market. While the Great Recession was tough, millennials have seen their net worth’s grow. However, in periods of uncertainty, it can make sense to invest in short term investments.

Also, for millennials who may be looking at life events in the near future (such as buying a house or having a baby), having short term investments that are much less likely to lose value could make a lot of sense.

If you’re a young investor looking for a place to stash some cash for the short term, here are ten of the best ways to do it.

Best Short Term Investments

1. Online Checking and Savings Accounts
2. Money Market Accounts
3. Certificates Of Deposit (CDs)
4. Short Term Bond Funds
5. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
6. Floating Rate Funds
7. Selling Covered Calls
8. Pay Off Student Loan Debt
9. Pay Off Credit Card Debt
10. Peer To Peer Lending

1. Online Checking and Savings Accounts

Online checking and savings accounts are one of the best short term investments for several reasons:

  1. They have higher interest rates than traditional accounts
  2. They are completely safe: your accounts are FDIC insured up to $250,000
  3. You can access your money any time and don’t have to worry about losing interest as a result

However, to get the very best rates from online checking and savings account, you typically have to do one of the following:

  1. Contribute a certain amount to the account (say $10,000 minimum)
  2. Sign up for direct deposit into the account
  3. Use your debit card for a certain number of transactions each month

If you’re going to be doing those types of transactions anyway, signing up for one of these accounts can make a lot of sense. And to make these accounts even more attractive, interest rates have been rising the last few months making yields go higher.

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2. Money Market Accounts

Money market accounts are very similar to online savings accounts, with one exception. Money market accounts typically aren’t FDIC insured. As a result, you actually can earn a little higher interest rate on the account versus a typical savings account.

Money market accounts typically have account minimums that you have to consider as well, especially if you want to earn the best rate.

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3. Certificates Of Deposit (CDs)

Certificate of deposits (CDs) are the next best place that you can stash money as a short term investment. CDs are bank products that require you to keep the money in the account for the term listed – anywhere from 90 days to 5 years. In exchange for locking your money up for that time, the bank will pay you a higher interest rate than you would normally receive in a savings account.

The great thing about CDs is that they are also FDIC insured to the current limit of $250,000. If you want to get fancy and you have more than $250,000, you can also sign up for CDARS, which allows you to save millions in CDs and have them insured.

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4. Short Term Bond Funds

Moving away from banking products and into investment products, another area that you may consider is investing in short term bonds. These are bonds that have maturities of less than one year, which makes them less susceptible to interest rate hikes and stock market events. It doesn’t mean they won’t lose value, but they typically move less in price than longer maturity bonds.

There are three key categories for bonds:

  1. U.S. Government Issued Bonds
  2. Corporate Bonds
  3. Municipal Bonds

With government bonds, your repayment is backed by the U.S. government, so your risk is minimal. However, with corporate bonds and municipal bonds, the bonds are backed by local cities and companies, which increased the risk significantly. 

However, it’s important to note that investing in a bond fund is different than investing in a single bond, and if you invest in a bond fund, your principal can go up or down significantly. Here’s a detailed breakdown of why this happens: Buying a Bond Fund vs. Buying A Single Bond.

If you do want to invest in bonds, you have to do this through a brokerage. The best brokerage I’ve found for both buying individual bonds and bond funds is TD Ameritrade. TD Ameritrade has a bond screener built into it’s platform that makes it really easy to search for individual bonds to buy, and gives you a breakdown of all aspects of the bond.

Also, TD Ameritrade offers a $0 minimum IRA and hundreds of commission-free ETFs.

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5. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) are a type of government bond that merits their own section. These are specially designed bonds that adjust for inflation, which makes them suitable for short term investments as well as long term investments. TIPS automatically increase what they pay out in interest based on the current rate of inflation, so if it rises, so does the payout.

What this does for bondholders is protect the price of the bond. In a traditional bond, if interest rates rise, the price of the bond drops, because new investors can buy new bonds at a higher interest rate. But since TIPS adjust for inflation, the price of the bond will not drop as much – giving investors more safety in the short term.

You can invest in TIPS at a discount brokerage like TD Ameritrade. Some of the most common ETFs that invest in TIPs (and are commission-free at TD Ameritrade):

  • STPZ – PIMCO 1-5 Year U.S. TIPS Index
  • TIP – iShares TIPS Bond ETF

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6. Floating Rate Funds

Floating rate funds are a very interesting investment that don’t get discussed very often – but they are a really good (albeit risky) short term investment. Floating rate funds are mutual funds and ETFs that invest in bonds and other debt that have variable interest rates. Most of these funds are invested in short term debt – usually 60 to 90 days – and most of the debt is issued by banks and corporations.

In times when interest rates are rising, floating rate funds are poised to take advantage of it since they are consistently rolling over bonds in their portfolio every 2-3 months. These funds also tend to pay out good dividends as a result of the underlying bonds in their portfolios.

However, these funds are risky, because many invest via leverage, which means they take on debt to invest in other debt. And most funds also invest in higher risk bonds, seeking higher returns.

If you want to invest in a floating rate fund, you have to do this at a brokerage as well. TD Ameritrade is a great choice for this as well. The most common floating rate funds are:

  • FLOT – iShares Floating Rate Bond ETF
  • FLRN – Barclay’s Capital Investment Grade Floating Rate ETF
  • FLTR – VanEck Vectors Floating Rate ETF
  • FLRT – Pacific Asset Enhanced Floating Rate ETF

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7. Selling Covered Calls

The last “true” investment strategy that you can use in the short term is to sell covered calls on stocks that you already own. When you sell a call on a stock you own, another investor pays you a premium for the right to buy your stock at a given price. If the stock never reaches that price by expiration, you simply keep the premium and move on.  However, if the stock does reach that price, you’re forced to sell your shares at that price.

In flat or declining markets, selling covered calls can make sense because you can potentially earn extra cash, while having little risk that you’ll have to sell your shares. Even if you do sell, you may be happy with the price received anyway.

To invest in options, you need a discount brokerage that supports this. TD Ameritrade has some of the best options trading tools available through their ThinkorSwim platform.

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8. Pay Off Student Loan Debt

Do you want a guaranteed return on your money over the short run? Well, the best guaranteed return you can get is paying off your student loan debt. Typical student loan debt interest rates vary from 4-8%, with many Federal loans at 6.8%. If you simply pay off your debt, you can see an instant return on your money of 6.8% or more, depending on your interest rate.

Maybe you can’t afford to pay it all off right now. Well, you could still look at refinancing your student loan debt to get a lower interest rate and save some money.

We recommend Credible to refinance your student loan debt. You can get up to a $750 bonus when you refinance by using our special link: Credible >>

9. Pay Off Credit Card Debt

Similar to getting out of student loan debt, if you pay off your credit card debt you can see an instant return on your money. This is a great way to use some cash to help yourself in the short term.

There are very few investments that can equal the return of paying off credit card debt. With the average interest rate on credit card debt over 12%, you’ll be lucky to match that in the stock market once in your life. So, if you have the cash to spare, pay down your credit card debt as quickly as possible.

If you’re struggling to figure out a way out of credit card debt, we recommend first deciding on an approach, and then using the right tool to get out of debt.

For the approach, you can choose between the debt snowball and debt avalanche. Once you have a method, you can look at tools.

First, you need to get financially organized. Use a free tool like Personal Capital to get started. You can link all your accounts and see where you stand financially.

Next, consider either:

  1. Balance Transfer: If you can qualify for a balance transfer credit card, you have the potential to save money. Many cards offer a promotional 0% balance transfer for a set period of time, so this can save you interest on your credit card debt while you work to pay it off.
  2. Personal Loan: This may sound counter-intuitive, but most personal loans are actually used to consolidate and manage credit card debt. By getting a new personal loan at a low rate, you can use that money to pay off all your other cards. Now you have just one payment to make. Compare personal loans at Credible here.

10. Peer To Peer Lending

Finally, you could invest in peer to peer loans through companies like LendingClub and Prosper. These aren’t completely short term investments – many loans are for 1-3 years, with some longer loans now available. However, that is shorter than what you’d traditionally want to invest for in the stock market.

With peer to peer lending, you get a higher return on your investment, but there is the risk that the borrower won’t pay back the loan, causing you to lose money. Many smart peer to peer lenders spread out their money across a large amount of loans. Instead of investing $1,000 in just one loan, they many invest $50 per loan across 20 different loans. That way, if one loan fails, they still have 19 other loans to make up the difference.

One of the great aspects of peer to peer lending is that you get paid monthly on these loans, and the payments are a combination of principal and interest. So, after several months, you’ll typically have enough to invest in more loans immediately, thereby increasing your potential return.

We are huge fans of LendingClub as a CD alternative, and you can sign up for LendingClub here. 

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Frequently Asked Questions

Here are some common questions about short term investments.

What makes a short term investment?

A short term investment is one that has a time frame of less than 5 years. Typically, short term investments are done to be more stable – but at the end of the day, it’s all about time frame.

Are short term investments risky?

They can be. The duration of the investment does not imply less risk. While some short term investments are risk-free (like savings accounts), others are extremely risky (like peer to peer lending).

Who should consider short term investments?

Anyone who is looking for an investment duration of less than 5 years. While it’s common to think people nearing retirement may need a short term investment, any age – including young adults – can benefit.

Is debt payoff an investment?

We think so! Paying off debt is a guaranteed return, especially in the short term.

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Final Thoughts

Finding short term investments can be tough. It’s a bit counter intuitive to invest, but only for a short period of time. As a result, you’ll typically see investments with lower returns, but also have lower risk of loss.

What are your favorite short term investments?

The post The 10 Best Short Term Investments appeared first on The College Investor.

Principais golpes de empréstimos para estudantes


No momento, há mais de US $ 1,5 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis. Com bilhões de dólares sendo emprestados a estudantes a cada ano, não há dúvida de que há golpistas tentando obter seu dinheiro, oferecendo serviços que eles não executam ou sobre os quais não têm uma ideia real.

Na verdade, o Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) emitiu vários avisos sobre o que procurar quando se trata de obter ajuda com seus empréstimos estudantis. (Por exemplo, este e este).

Aqui estão alguns golpes comuns que estão acontecendo agora que você deve estar ciente ao procurar ajuda para empréstimos estudantis.

Este artigo é bem longo – cobrimos muito terreno aqui. Se você estiver procurando por uma empresa específica, pule para a seção “Existe alguma empresa em que você pode confiar para ajudá-lo”.

Índice

O que você precisa saber sobre a ajuda para dívidas de empréstimos estudantis
Golpe de taxa avançada
Esquema de consolidação de empréstimo
Esquema de empréstimo de estudante de ação legal de firma de advocacia
Esquema de eliminação de dívida de empréstimo de estudante
Golpe ou serviço ruim?
Bandeiras vermelhas de alívio de empréstimo de estudante
Existe alguma empresa em que você pode confiar para ajudá-lo?
Preocupado em estar sendo enganado?

O que você precisa saber sobre a ajuda para dívidas de empréstimos estudantis

Antes de mergulharmos nos diferentes tipos de golpes de empréstimos estudantis, é importante conversarmos sobre como obter ajuda para sua dívida de empréstimo estudantil.

Existem muitas empresas que anunciam que podem ajudá-lo com seus empréstimos – você pode ver os anúncios no Facebook, no Google ou até no correio (sim, as pessoas ainda recebem correspondência). E essas empresas podem prometer coisas ou anunciar algum tipo de ajuda para sua dívida de empréstimo estudantil que pode motivá-lo a ligar ou se inscrever.

Antes de tomar qualquer atitude com essas empresas, lembre-se do seguinte: você nunca precisa pagar a alguém para obter ajuda com seus empréstimos federais para estudantes se não quiser. Não que a ajuda não esteja disponível, mas cabe a você decidir se quer fazer isso sozinho ou contratar uma organização profissional para cuidar disso para você.

Aqui está o porquê:

  • A inscrição em programas de reembolso está disponível sem nenhum custo para tomadores de empréstimos estudantis federais e pode ser feita gratuitamente em StudentAid.gov
  • As empresas de alívio da dívida não têm a capacidade de negociar com os credores federais de empréstimos estudantis para conseguir um negócio melhor.
  • Valores de pagamento, qualificadores, requisitos de IBR, PAYE e outros programas de reembolso são definidos pela lei federal

Mas isso não significa automaticamente que pagar pela ajuda de alguém seja uma farsa. Embora esses programas sejam gratuitos, a inscrição pode ser confusa para algumas pessoas. Ou podem ter situações complexas e querer que alguém os ajude. Assim como algumas pessoas cobram seus impostos sozinhas, enquanto outras contratam um contador, o mesmo se aplica à ajuda de dívidas de empréstimos estudantis.

Você pode fazer isso sozinho. Ou você pode pagar a alguém para ajudá-lo (se quiser ver quem recomendamos, vá até o final). No entanto, se você pagar a alguém para ajudá-lo, você precisa ter certeza de que não vai ser roubado e que a empresa é respeitável.

Aqui estão os sinais de alerta para ajudá-lo a evitar golpes de alívio da dívida de empréstimos estudantis.

Golpe de taxa avançada

Esse golpe envolve uma empresa de empréstimo estudantil que informa que pode conseguir a “melhor” taxa de juros e os termos do empréstimo, mas você precisa pagar uma “pequena” taxa inicial por esse serviço. A taxa pode variar de 1 a 5% do valor do empréstimo. Às vezes, a taxa é uma taxa fixa inicial (digamos US $ 1.000).

Se você encontrar esta oferta – CORRA! Não há circunstâncias em que você deva pagar para obter dinheiro. Empréstimos estudantis legítimos, mesmo de credores privados, não exigem nenhuma taxa inicial. Se houver taxas, elas são deduzidas do cheque de desembolso ou incluídas no valor de reembolso e são amortizadas durante o período de reembolso.

Existem duas taxas comuns que serão pagas com o empréstimo, mas, mais uma vez, nunca à vista. Os empréstimos federais para estudantes cobram uma taxa padrão de 1%, mas não cobram taxas de originação. A maioria dos empréstimos privados cobra algum tipo de taxa de desembolso ou taxa de originação, mas geralmente são negociáveis ​​e variam amplamente de credor para credor.

Se você estiver trabalhando com uma empresa terceirizada para ajudá-lo com sua dívida de empréstimo estudantil, eles podem cobrar uma taxa adiantada. Mas essa taxa deve ir para uma conta de garantia (ou conta de terceiros) e a empresa só deve ser paga depois de provar que ajudou você a se inscrever em um programa. Procure palavras como “só recebemos o pagamento depois que você fizer o primeiro pagamento em seu novo programa de reembolso”.

Nota:Uma nova variação de um tema surgiu no ano passado. Em vez de cobrar uma taxa antecipada direta, algumas empresas estão oferecendo um segundo empréstimo pessoal – que é basicamente uma taxa na forma de um empréstimo. A maioria dos mutuários que se envolve nisso não percebe que fez um novo empréstimo, e há repercussões se você cancelar ou não pagar (como juros e taxas de cobrança).

O resultado final é, se você usar uma empresa terceirizada, certifique-se de compreender totalmente a estrutura de preços e pagamento.

Esquema de consolidação de empréstimo

Depois de se formar, pode ser uma boa ideia consolidar seus empréstimos estudantis. Esta é outra área que está repleta de golpes. O golpe mais comum de consolidação de empréstimos estudantis é aquele em que a empresa cobra uma taxa de consolidação, mas na verdade não faz nada. A taxa às vezes é chamada de taxas de processamento, taxas administrativas ou taxas de consolidação.

Se você tiver um empréstimo federal para estudantes, não haverá taxas de consolidação de dívidas. Você pode fazer isso gratuitamente em StudentAid.gov.

Se você tiver um empréstimo estudantil privado, há

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/ * Definições de estilo * / table.MsoNormalTable {mso-style-name: “Table Normal”; mso-tstyle-rowband-size: 0; mso-tstyle-colband-size: 0; mso-style-noshow: sim; prioridade de estilo mso: 99; mso-style-parent: “”; mso-padding-alt: 0 em 5,4 pt 0 em 5,4 pt; margem mso-para: 0in; mso-para-margin-bottom: 0,0001pt; mso-paginação: órfão de viúva; tamanho da fonte: 12,0pt; família-fonte: Cambria; mso-ascii-font-family: Cambria; mso-ascii-theme-font: minor-latin; mso-hansi-font-family: Cambria; mso-hansi-theme-font: minor-latin;} um número de credores que irão refinanciar seus empréstimos privados, federais ou ambos. Refinanciamento difere de consolidação porque, em vez de simplesmente combinar todos os seus empréstimos em um, você está na verdade fazendo um empréstimo separado com um novo credor que paga seus empréstimos existentes. Credible é uma ferramenta de comparação que permite preencher um formulário e ver ofertas personalizadas de vários credores no espaço. Passar por qualquer credor na plataforma credível NÃO é uma farsa.

Além disso, os leitores do College Investor podem obter um bônus de até $ 750 ao refinanciar através do Credible!

Finalmente, se você estiver considerando a consolidação, certifique-se de ler nosso guia sobre A maneira certa de consolidar seus empréstimos estudantis.

Esquema de empréstimo de estudante de ação legal de firma de advocacia

Este é um esquema em que um escritório de advocacia afirma ser capaz de saldar sua dívida de empréstimo estudantil. Existem muitas variações nesse esquema, mas normalmente um mutuário é encaminhado a um escritório de advocacia por uma “empresa de auxílio ao estudante”. A empresa de auxílio estudantil promete que este escritório de advocacia pode liquidar sua dívida de empréstimo estudantil por milhares a menos do que você deve.

Muitas vezes, o escritório de advocacia pedirá que você faça o pagamento integral do empréstimo estudantil ao próprio escritório de advocacia (ou o valor que você puder pagar). O escritório de advocacia diz que então negociará um acordo com o seu credor.

No entanto, o que normalmente acontece é que esse escritório de advocacia não faz nenhum pagamento enquanto negocia com o seu credor – como tal, você entrará em default em seus empréstimos estudantis. Nesse ponto, o escritório de advocacia alegará que você não pode pagar suas contas e tentará negociar um acordo com base nisso.

O que acontece com você, como mutuário, é que sua pontuação de crédito foi destruída e você fez milhares de dólares em pagamentos para o escritório de advocacia. No final, não há garantia de que você será capaz de liquidar seus empréstimos. E mesmo se você fizer isso, o processo pode levar anos e você ainda terá que lidar com o acordo no final.

Se você está pensando em falar com um advogado sobre sua dívida de empréstimo estudantil, saiba o que um advogado pode fazer por seus empréstimos estudantis.

Esquema de eliminação de dívida de empréstimo de estudante

O importante a lembrar sobre dívidas de empréstimos estudantis é que elas sempre devem ser pagas – não podem ser eliminadas a menos que você tenha um motivo federal qualificado (morte, invalidez permanente, fechamento de escola, falsificação de documentos ou roubo de identidade). Se você se deparar com uma empresa que promete eliminar sua dívida de empréstimo estudantil, é uma farsa!

Vemos muito esses golpes relacionados a faculdades e universidades fechadas com fins lucrativos. As empresas anunciarão que, simplesmente porque você frequentou uma determinada faculdade ou universidade, você pode eliminar seus empréstimos estudantis. Isso geralmente é falso.

Existem muitos programas potenciais de perdão de empréstimos estudantis sobre os quais você pode ler aqui. Se sua escola fechou ou está enfrentando processos judiciais, você pode fazer o que é chamado de Defesa do Mutuário para Reembolso. Mas se você está pagando uma empresa para obter ajuda, pergunte a eles especificamente o que eles estão fazendo por você.

Golpe ou serviço ruim?

Há momentos em que não é uma farsa, mas parece que sim porque o atendimento ao cliente é ruim ou a papelada se “perde”. Por exemplo, muitos leitores me perguntam sobre o esquema de manutenção da FedLoan. O FedLoan não é um golpe, mas apenas uma empresa mal administrada de serviços de empréstimos estudantis que busca seus próprios interesses.

O Student Loan Servicer é, na verdade, a palavra-código para “Student Loan Collection Agency”. Outra coisa sobre a qual me perguntam muito é a NelNet, especialmente quando se trata de seu serviço KwikPay. Mais uma vez, não é uma fraude, apenas um programa mal executado que é incentivado pela cobrança de todos os pagamentos.

Espero que isso ajude você a navegar um pouco melhor no mundo dos empréstimos estudantis e evitar ser enganado. Se você quiser saber mais, não se esqueça de verificar meu Guia definitivo para dívidas de empréstimos estudantis.

Bandeiras vermelhas de alívio de empréstimo de estudante

Agora que você conhece alguns dos principais tipos de golpes de alívio de empréstimos estudantis, quais são alguns sinais de alerta que você deve procurar?

Com base em conversas com consumidores por vários anos, estes temas surgiram:

  • Qualquer empresa que alega ter um relacionamento com o Departamento de Educação (empresas terceirizadas não têm qualquer relacionamento com o Departamento de Educação)
  • Qualquer empresa que promete a você um pagamento definido ou perdão (as empresas não podem prometer perdão ou garantir um reembolso com base na receita porque ambos mudarão com base na sua receita)
  • Qualquer promessa de perdão ou cancelamento imediato do empréstimo
  • Qualquer promessa de que um comprador comprará o empréstimo e o liquidará por um determinado valor
  • Qualquer promessa de que porque sua escola fechou ou está sendo processada, você receberá perdão

Existe alguma empresa em que você pode confiar para ajudá-lo?

Embora eu tenha dito inúmeras vezes que você pode fazer isso gratuitamente em StudentAid.gov, ainda há pessoas que me perguntam “isso é ótimo, Robert, mas ainda quero pagar alguém para me ajudar – em quem posso confiar?” Essa é uma pergunta justa, então em quem você pode confiar?

Em seguida, ligue para sua empresa de manutenção de empréstimos estudantis. Sei que isso parece contra-intuitivo, mas 80% dos problemas e preocupações podem ser resolvidos simplesmente ligando para o seu gestor de empréstimos. Essas opções gratuitas geralmente são sua melhor aposta para obter ajuda com empréstimos estudantis.

Se você ainda não tiver certeza de por onde começar ou o que fazer, converse com um planejador financeiro especializado em dívidas de empréstimos estudantis. Um verdadeiro planejador financeiro com um CFP ou designação semelhante E terá um dever fiduciário para com você. Recomendamos o Student Loan Planner. Confira nossa análise do Student Loan Planner aqui.

Preocupado em estar sendo enganado?

Espero que isso ajude você a navegar um pouco melhor no mundo dos empréstimos estudantis e evitar ser enganado. Se você quiser saber mais, não se esqueça de verificar meu Guia definitivo para dívidas de empréstimos estudantis.

Você está preocupado com a possibilidade de estar lidando com um golpista? Visite nosso novo Fórum de Empréstimos para Estudantes e poste sobre ele na seção Golpes de Empréstimos para Estudantes. Proteja-se e proteja os outros também!

Leitores, vocês já foram vítimas de um golpe de empréstimo estudantil?

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