Cinco dos fundos de ações mais caros em que você pode investir

Cinco dos fundos de ações mais caros em que você pode investir



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<p> Se você economizar em fundos de ações, os custos são algumas das primeiras coisas que você deve observar. Dado 10 por cento de retorno anual é um centavo que você paga em gestão hoje 17 coroas que você não tem 30 anos. </p>
<p> Você está pagando a mesma coroa em administração todos os anos nos próximos 30 anos, são 180 coroas que você não tem. </p>
<p> Qual é a diferença entre investir nos cinco fundos mais caros em comparação com os cinco fundos mais baratos em dez anos? </p>
<h2 id= Os diferentes custos que você tem para os fundos mútuos

Os custos podem ser divididos em quatro:

  1. Taxa de administração : Este é o custo anual do investimento em um fundo. É calculado como uma porcentagem do valor que você investiu. Basicamente, ele se aplica aos gerentes de fundos, mas se você comprar o fundo mútuo de terceiros, eles receberão uma parte da taxa de administração na comissão de retorno.
  2. Taxa de assinatura : Esta é uma quantia que você paga cada vez que você compra ações em um fundo.
  3. Taxa de resgate : Esta é uma taxa que você deve pagar quando vender o fundo mútuo.
  4. Taxa baseada no desempenho : Dado que o fundo recebe um certo retorno ao longo de um ano, os gestores participam do ganho. Isso também é chamado de taxas de sucesso.

Na maioria das vezes, você evita pagar taxas de administração, mas isso pode ser significativo. Um fundo de índice custa até 0,2%, o que equivale a 200 coroas por ano, se você investiu 100.000 coroas.

Se você escolher o fundo mais caro que conseguir no mercado, poderá pagar dez vezes mais por ano.

Para esse preço, você deve esperar um retorno melhor do que um fundo de índice, mas não é conhecido como muitos fundos de ações administrados ativamente que geram retornos melhores do que os fundos de índice ao longo do tempo.

Comparação entre os fundos mais caros e mais baratos ao longo de dez anos

Em um portfólio ponderado e bastante arbitrariamente composto de 100.000 NOK, o dinheiro é dividido em cinco categorias.

  • 20% no fundo de capital global.
  • 20% em mercados emergentes.
  • 20% nos Estados Unidos
  • 20% na Europa
  • 20% na Noruega

O objetivo é encontrar os fundos mais caros disponíveis para os investidores comuns. Estes devem ser comparados com os fundos mais baratos.

Para torná-lo viável, uso o retorno nos últimos dez anos. Aksjefond tem um horizonte de tempo recomendado de cinco a dez anos, o que significa que dez anos devem ser bastante representativos.

Os fundos de ações que recebo da visão geral da Finansportalen. Parece que eles interpretam os custos com base na taxa máxima baseada no desempenho, então os fundos que escolhi não são necessariamente os mais caros nos últimos dez anos.

Share Fund for Norway

O fundo mais caro que você pode escolher é Pareto Aksje Norge tem uma taxa de administração máxima de três por cento ao ano.

O fundo mais barato com dez anos de história é o Alfred Berg Index Classic, com 0,19% de taxa de administração anual.

Além dos primeiros três anos, somente em 2016, o Pareto Aksje Noruega venceu o fundo de índice, e o retorno total foi de 46% contra os 66% do fundo de índice.

Fundo de Ações para os Países Nórdicos

O fundo mais caro que você pode escolher é o Eika Alpha. Você gastará um máximo de 2,50% em custos anuais do fundo administrando 261 milhões de coroas.

O fundo mais barato é o Índice de Ações da KLP com 0,20%.

Os países nórdicos têm a maior diferença entre fundos baratos e caros. Se você tivesse colocado o dinheiro na KLP AksjeNorden, mais do que dobraria o investimento, enquanto na Eika Alpha você tinha apenas 43%.

Estratégia de investimento da Eika Alphas diz que eles investem principalmente em ações das empresas nórdicas, mas como referência usam o índice do fundo Bolsa de Valores de Oslo (OSEFX). A Morningstar também as categoriza nos países nórdicos, mas uma rápida visão geral das maiores posições mostra que o fundo parece ser muito pesado em relação à Noruega.

Stock Fund para a Europa

O fundo mais caro que você pode escolher é a Odin Europe. Você pode gastar no máximo dois por cento em custos anuais.

Alternativamente, você pode escolher o Handelsbanken Europafond Index por 0,20 por cento em taxas anuais.

Parece que o Odin Europa é bastante indexado quando quebra o fundo de índice, mas o retorno anual (especialmente nos primeiros anos) difere significativamente do fundo de índice.

No entanto, a Odin Europe apresentou melhores resultados do que isso o fundo de índice mais barato nos últimos dez anos em 77% contra os 71% do fundo de índice.

Mercado de ações para mercados emergentes

O fundo mais caro para os mercados emergentes é o Skagen Kon-Tiki.

É difícil encontrar fundos de índice baratos para mercados emergentes com histórico longo o suficiente. Assim, os fundos baratos são divididos em três entre Odin Emerging Markets D, que é o mais barato com histórico de 2008. Agora, tem uma taxa de administração de um por cento. Handelsbanken MSCI Emrg Mrkts Index receberá 0,60% de 2009 a 2011, e KLP Aktie Growth Market II aumentará 0,30% de 2012 para hoje.

Skagen Kon-Tiki derruba os competidores nas chuteiras. Surpreende-me desde que recebeu muita publicidade negativa nos últimos anos. Provavelmente, isso se deve ao fato de que eles tiveram um desempenho significativamente inferior em comparação com os fundos de ações globais do que eles fizeram pior do que o fundo de ações correspondente.

Global Equity Fund

Para fundos de capital globais, escolhi a Delphi Global, apesar de a tornar significativamente melhor do que a Fram Global. Ambos têm dois por cento em custos anuais, mas o Delphi supera o Fram com ativos totais 50 vezes maiores.

Globalmente, também é difícil encontrar fundos baratos no passado. Assim, a Skagen Global tem um por cento do custo de ganhar 2008 a 2010, enquanto a All Markets da Storebrand Index recebe os restantes 0,3 por cento. Existem fundos de índice mais baratos que são globais, mas esses fundos são fundos em fundo, fundo de fator ou têm um histórico muito curto.

Portfólio completo

Qual é a diferença quando combinamos todos os fundos de ações?

A diferença em dez anos é de pouco mais de 23.000 coroas norueguesas. Ou um retorno de NOK 93.030 contra NOK 69.632. Apenas 33% maiores retornos na escolha dos fundos mais baratos.

Um tipo de conclusão

Não estou particularmente surpreso com o resultado, mas você deve ter o cuidado de tirar conclusões além das quais qualquer fundo de ações não entregou o que os investidores pagaram.

Em duas de cinco categorias, o fundo de gestão ativa foi melhor do que a opção mais barata.

Mas, na prática, isso não é nada, mas uma comparação que eu queria fazer.

Além disso, existem muitos pré-requisitos para o post que certamente não coincidem. Um pré-requisito é que o preço que você paga em 2018 corresponda ao preço que você pagou em 2009. Pode até então ir nos dois sentidos. O preço dos fundos de gestão ativa diminuiu nos últimos anos devido à pressão do fundo de índice barato.

Além disso, peguei o fundo de ações mais barato com uma história longa o suficiente. Pode ser que, nos últimos anos, os fundos de índices baratos tenham aparecido com custos que são marginalmente mais baratos do que os fundos que escolhi.

Cinco dicas para evitar fundos caros

Se você pegar qualquer coisa deste post, precisará dar uma olhada nos custos. Muitas pessoas lutam para entender o preço dos fundos mútuos, mas você pode pelo menos fazer o seguinte:

  1. Verifique quais fundos de capital você tem e quanto eles custam. Você pode pagar muito mais do que pensa (mas também pode receber o que paga)
  2. Se você comprar um fundo mútuo através de terceiros, essa parte recebe uma taxa de devolução (parte da taxa de administração). Isso pode significar que você é um fundo de ações recomendado que é mais caro do que o necessário.
  3. Evite fundos de ações com taxa baseada no desempenho. Muitas vezes é complicado descobrir como a taxa vai acabar por sua parte. É uma boa maneira de tornar os gerentes ricos nos anos em que eles realmente quebram o mercado de ações, e o fundo de ações dá descontos em anos ruins. Eu evito esses fundos.
  4. A taxa de assinatura e resgate pode ser largamente evitada, desde que seja um fundo de ações normal ou você faz compras, por exemplo, Nordnet e Sbank.
  5. Não confie no banco para pensar no que é melhor para você. Muitos bancos ainda não possuem fundos de índice. Mas os fundos e as taxas caras que eles têm o suficiente

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