Como começar com crowdfunding

Como começar com crowdfunding

O crowdfunding reside na Noruega. Duas empresas lançaram sua plataforma e duas para 2017. Você pode ganhar dinheiro emprestando dinheiro para pequenas e médias empresas ou comprar unidades em apartamentos alugados.

Quem oferece crowdfunding na Noruega, como você começa e quanto você pode esperar ganhar

Um pouco sobre crowdfunding

Crowdfunding é finanças públicas em bom norueguês. Um candidato precisa de dinheiro para financiar um projeto e quer apoio financeiro de um grupo.

O projeto pode variar desde o desenvolvimento de novas tecnologias para doação a uma criança doente. Não há limitações.

É dividido em crowdfunding através de doação, recompensa e investimento.

Financiamento coletivo como doação

Aqui, a maior parte do dinheiro é geralmente gasto em apoiar uma coisa boa. Pode ser também um site separado como uma plataforma por trás da campanha.

As campanhas têm o prazer de apelar à nossa consciência para nos fazer doações. Bidra.no e Spleis são exemplos de páginas norueguesas que se concentram na doação.

O maior site de crowdfunding para doação é o gofundme, que recebeu até agora mais de três bilhões de dólares em doações.

Financiamento coletivo como recompensa

Você apoia um projeto que acredita financiar empreendedores que tenham uma ideia única ou um conceito comercial.

A recompensa que você recebe é determinada com base em quanto você contribui. O mais comum é obter o produto acabado, mas você não tem garantia de que os empreendedores sejam incapazes de entregar e que o dinheiro seja perdido.

O Funde.no e o DNB Startskudd são sites noruegueses de crowdfunding por meio de recompensas.

Os maiores são o Kickstarter e o Indiegogo. Só tenho boas experiências com essas duas plataformas, mas há muitos exemplos de campanhas com falha no Kickstarter. 9% dos projetos serão um fracasso.

Crowdfunding som investering

O investimento pode ser dividido em capital e baseado na dívida, e isso é novo e excitante para mim. Por enquanto, temos que nos relacionar com doações e recompensas, mas agora também há oportunidades para ganhar dinheiro com crowdfunding na Noruega.

Financiamento coletivo baseado em ações

Simplesmente e bem, você compra parte de um ativo e participa na futura criação de valor.

Aparto

O Aparto lançou recentemente o conceito de que você compra uma parte de um apartamento alugado. A exposição ao mercado imobiliário tem sido particularmente lucrativa nos últimos anos, e aqueles que não tiveram capital suficiente podem ter desfrutado do Aparto há alguns anos.

Você deve pagar 10.000 coroas por uma parte em um apartamento alugado em Oslo que deve ser alugado pelo agente de locação (que geralmente leva 10% do aluguel). Se você tem menos de um milhão de coroas e não seu próprio apartamento, você é uma "pequena poupança" e só pode investir 50.000 coroas nos primeiros projetos. Caso contrário, o valor máximo é de 20% de um apartamento.

Geralmente, esse dinheiro ficará bloqueado por quatro a cinco anos, até que o apartamento seja vendido e o prêmio seja pago aos proprietários. Também será possível sair mais cedo através de um mercado secundário como Aparto logo lança

O processo de Aparto pode ser resumido ao seguinte:

  1. Aparto encontra uma propriedade e faz um plano apresentado no aparto.no. ] Eles contratam um advogado que cria uma sociedade anônima para o apartamento e lida com pagamentos.
  2. Um sindicato está sendo estabelecido para decisões importantes (como a venda do apartamento).
  3. O agente de locação está envolvido no aluguel e administração do apartamento. 19659029] O Aparto ocupa 2,5% para cada ação (o depósito mínimo é na prática de 10.250 coroas), e além disso, eles recebem 2,5% do ganho na venda do apartamento e 2,5% na venda de ações no mercado secundário.

    Aluguel de apartamento parece ótimo, mas é lucrativo?

    Um exemplo hipotético: um investimento mínimo de 10.000 coroas dá a você 0,25% de participação em um apartamento de 4.000.000 coroas. Dado um aluguel mensal de 10.000 coroas após o agente de aluguel ter saído, o retorno mensal é de 25 coroas. Ou 300 coroas por ano.

    O retorno do primeiro ano é principalmente para pagar os 2,5% do Aparto. Os próximos quatro anos renderão 1.200 coroas. Ou 12 por cento de retorno. É dois por cento maior do que você ganharia no banco em cinco anos a dois por cento de juros. Para muito maior risco.

    Na prática, há uma aposta de que o mercado imobiliário suba.

    Invesdor

    O Invesdor está disponível para noruegueses e oferece financiamento coletivo baseado em capital e baseado em dívida. Eles são uma empresa finlandesa, mas as empresas em que você pode investir são européias. Os quatro que estão abertos agora vendem até 20% das ações das empresas para crescer ainda mais.

    Se você deseja ou tem interesse em ter uma participação em uma empresa de crescimento, isso pode ser para você.

    Financiamento coletivo baseado na dívida

    Você empresta dinheiro a um projeto e é reembolsado com juros. Na prática, você é o banco.

    Há muito tempo olhei para o Lending Club e esperei por uma plataforma de empréstimo peer-to-peer séria na Noruega.

    A Trustbuddy listada tentou o mesmo na Suécia, mas eles estavam à beira da falência. Em última análise, era impossível conseguir dinheiro e deveria ser uma história de horror e aviso quando se considerassem novas plataformas de crowdfunding.

    Na Suécia, eles têm o Toborrow e o Lendify, que são o Lending Club, mas eles não estão disponíveis na Noruega, a menos que você tenha um número de seguro social sueco.

    Kameo

    O primeiro na Noruega é o Kameo. A partir desta primavera eles estão relativamente frescos. Eles oferecem empréstimos para empresas e projetos imobiliários. A Kameo foi fundada em 2014 e recebeu uma licença da Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa na Noruega, Suécia e Dinamarca em 2016.

    Das perspectivas na primeira página, cerca de dois terços dos empréstimos são relacionados a propriedades. Talvez não seja o melhor ponto de partida quando já estou exposto ao mercado imobiliário.

    Eles usam desenvolvedores de horticultura de maçã e renovação de jangada como um exemplo de projetos que podem passar por eles.

    Uma pergunta oportuna, para todas as plataformas, é por que as empresas não vão ao banco. O acesso ao capital rápido parece ser parte da explicação.

    Em uma entrevista ao Dagbladet, Kameo diz o seguinte:

    Muitos dos que usam crowdfunding como fonte de financiamento obtêm empréstimos no banco, mas nossos processos é mais rápido que os bancos que podem passar vários meses processando um empréstimo corporativo.

    – Sebastian Martens Harung, CEO da Kameo

    As empresas devem ser sólidas. A verificação de crédito e 90% não chegam nos estágios iniciais. As taxas de juros são de 5 a 15% e são determinadas por Kameo com base na verificação de crédito e no projeto.

    Kameo em si leva de dois a quatro por cento, o que significa que a taxa de juros total pode subir para 19 por cento!

    A taxa média de juros para os projetos é de 9,5%, e o reembolso é feito em grande parte ao longo de um ano.

    O único ponto negativo real que eu notei é que, ao contrário do financiamento coletivo normal, o mutuário pode escolher tomar o empréstimo mesmo que não seja totalmente financiado. Isso aumenta o risco e faz com que eu seja o primeiro a arrecadar dinheiro para um novo projeto.

    Se o mutuário for à falência, o Kameo tem uma hipoteca nas propriedades. Tudo não será perdido, mas você pode esperar uma perda de 30% se isso acontecer.

    A diversificação torna-se ainda mais importante. No Kickstarter, nove por cento dos projetos falham. Se um dos 11 projetos falhar em um ano, causando 30% de perda, o retorno cai de 9,5% para 5,9%.

    E 30 por cento pode ser uma estimativa optimista

    Se Kameo for à falência, pelo menos o dinheiro não é investido em segurança, uma vez que estão na conta do cliente no DNB.

    Parceiro financiador

    Parceiro financiador traz sua própria plataforma neste outono com o mesmo conceito do Kameo, mas, até onde eu sei, eles não estão focados no mercado imobiliário.

    Quem receberá um empréstimo do Parceiro financiador é determinado por seu próprio modelo de crédito com 37 variáveis ​​personalizadas para pequenas e médias empresas. As variáveis ​​mais importantes para uma empresa que deseja empréstimos são:

    • Baseia-se legalmente na Noruega.
    • Funciona há pelo menos dois anos.
    • Auditou contas e receitas de mais de 500.000 coroas.
    • É digno de crédito e Eles têm um bom histórico de crédito.

    Eles dizem que um empréstimo tem um período de amortização típico de um a dois anos e que os poupadores podem esperar entre cinco e 20% de retorno sobre os empréstimos.

    Monner

    Monner, ex-Vester, também lança sua plataforma neste outono e tem o Sparebank1 SR-Bank com 34% de participação em sua posição de proprietário.

    Monner também analisa as pequenas e médias empresas e estima que o empréstimo médio será de um milhão de coroas com um período de retorno de três anos e 50 credores.

    Eles esperam uma taxa de juros média para investidores de quatro a 15% com um investimento mínimo de 1.000 coroas.

    Financiamento baseado na dívida ou baseado em capital (ou nada)?

    Existem claras diferenças na forma como um investimento será sentido entre as empresas norueguesas em que você pode investir.

    Eis um brainstorming de várias vantagens e desvantagens dos dois. variantes para crowdfunding. Em termos de equidade, baseia-se principalmente no Aparto.

    Benefícios do Equity Based

    • Maior Retorno Potencial
    • Você possui algo tangível
    • Menos dependência da plataforma como ativos são de propriedade de um AS

    Desvantagens do patrimônio

    • O dinheiro é travado durante um longo período de tempo.
    • Retorno Incerto.
    • Difícil Diversificar.
    • Mais alto Depósito Mínimo.
    • Você deve se relacionar com outros proprietários que nem sempre querem o mesmo que você.
      • Curto prazo do empréstimo
      • Sabe o retorno esperado
      • Fazer um depósito
      • Mais projetos que facilitam a diversificação

      Desvantagens da dívida baseada em

      • Dedução não fiscal para perda
      • O dinheiro está bloqueado
      • Limite de vantagem
      • Qualidade e solidez da empresa e do projeto podem ser difíceis de avaliar

      Agora que a conta poupança compartilhada está ao virar da esquina. Você deve saber isto:

      5 razões porque Share Savings Account não vale a propaganda.


      Portfolio de Crowdfunding

      Vou testar a profundidade da água. Posso obter financiamento coletivo? O Círculo Britânico de Financiamento tem estatísticas que mostram que os credores receberam, em média, 6,6% de retorno para custos e empréstimos não produtivos.

      Parece um objetivo realista.

      O crowdfunding é para mim um novo gadget: provavelmente é uma boa ideia esperar por todos os comentários, mas às vezes você só precisa comprá-lo imediatamente. E agora eu tenho apenas um gadget que eu posso escolher: Kameo.

      Este é o começo de um portfólio que gostaria de atualizar regularmente. Começa com 10.000 coroas e 1.000 coroas já estão investidas neste projeto.

      O Aparto está completamente fora de serviço já que custa pelo menos 10.000 coroas e a última coisa que preciso é uma parte em um apartamento alugado que pode ser vendido em quatro a cinco anos.

      Parceiro financiador e Monner serão considerados continuamente assim que se abrirem para os investidores.

      Como começar com Kameo

      O processo de se tornar um investidor é simples e pode ser concluído em cinco minutos. Você precisa do seu nome, e-mail, número de nascimento, endereço e número de telefone. Além disso, um número de conta para o qual o Kameo pode transferir dinheiro.

      Pode ser necessário responder a quaisquer perguntas que a Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa exija. Isso diz respeito a cidadania, residência, relacionamentos e afins. Por fim, assine com o ID do banco.

      Depois, você deposita dinheiro em uma conta com uma referência de pagamento que você fornece. Depois de alguns dias você está pronto para investir.

      Agora também está aberto para criar uma conta sueca no Kameo para acessar os projetos suecos.

      Como eu estou considerando projetos no Kameo

      Crowdfunding é inútil sem uma multidão. O Kameo está na fase inicial e eu não sei quantos investidores noruegueses são ou quanto capital está disponível.

      Portanto, o plano é inicialmente superar projetos financiados em muitas rodadas. Se todos os investidores interessados ​​investirem nas primeiras rodadas, não é previsto que haja capital suficiente para concluir o projeto.

      Idealmente, eu deveria fugir de projetos habitacionais já que eu já estou exposto a isso, mas acho que o projeto funciona bem o suficiente, eu ainda estou trabalhando nisso.

      Eu também planejo não correr riscos desnecessários, então estou enfrentando projetos totalmente financiados via Kameo.

      Com 9.000 coroas, tenho pelo menos cinco, talvez nove projetos restantes. Mas os projetos não estão exatamente no caminho certo. Nesse ritmo, espero que leve algum tempo para investir tudo.

      Tudo pode ir para o inferno. Estou preparado para isso. Mas, com minhas precauções, é em primeiro lugar Kameo quem tem um problema se isso acontecer.

      Você vê potencial em crowdfunding? Você investiu em alguma coisa? Por favor, comente abaixo.

      Finalmente …

      Graças a um leitor que me colocou no caminho certo por Kameo. Você sabe quem você é. Caso contrário, eu recomendo o episódio Pengepodd de crowdfunding. Muita informação sobre Kameo foi tirada daquele episódio.

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