lista de companhias de seguros e suas classificações

Como obter as melhores cotações de seguro de vida on-line

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Vamos encarar. Comprar seguro de vida não é algo que a maioria das pessoas espera fazer.

Todos sabemos que precisamos disso. Mas a maioria de nós quer adiar. No passado, obter cotações de seguro de vida envolvia encontrar um agente, marcar uma consulta e passar por um processo complicado de subscrição médica.

Não é surpresa que a maioria de nós queira evitar esse processo.

Atualmente, podemos obter cotações de seguro de vida online. Existem muitas opções por aí. Caramba, basta pesquisar no Google o termo “cotações de seguro de vida” e você verá 181.000.000 resultados de pesquisa.

Os quatro primeiros e os três últimos resultados são anúncios de empresas que pagaram para estar na página 1.

Como você sabe qual escolher? Quem oferece o melhor serviço? Os melhores preços? O processo de aplicação mais indolor?

Tenho boas notícias! Vamos responder a essas perguntas e informar a empresa que recomendamos nesta postagem.

Obter as melhores cotações de seguro de vida

Antes de comprar o seguro de vida, é essencial pensar no que deseja que esse seguro faça por você. Em outras palavras, pense em quanto seguro de vida você precisa. Muitas vezes, esse exercício é onde as pessoas ficam presas. Quais fatores determinam quanto de seguro precisamos? Aqui estão algumas coisas que o seguro de vida pode fazer por sua família:

  • Substituir renda perdida – quantos anos de renda o seguro deve substituir?
  • Dívida de pagamento – hipotecas, empréstimos para automóveis, cartões de crédito, etc.
  • Financiar compras futuras – ou seja, forneça educação universitária para crianças
  • Suplementação de aposentadoria – substituir dinheiro perdido em contas de aposentadoria insuficientemente financiadas
  • Necessidades de negócios – pagar empréstimos, fundos para compra de pessoas-chave
  • Despesas finais – funeral, enterro, etc.

Os agentes geralmente calculam as necessidades com base em um múltiplo de renda – digamos cinco a dez vezes.

Por exemplo, se você ganhar US $ 50.000 por ano, um cálculo de 5x significa que você compraria US $ 250.000 em cobertura e 10x significaria US $ 500.000.

A situação familiar de todos é diferente. Uma pessoa solteira na casa dos vinte anos precisa de muito menos seguro de vida do que um casal com três filhos, uma hipoteca e dois pagamentos de carro. O múltiplo de renda é provavelmente um método simplificado demais.

Use os critérios acima para iniciar o processo de determinação da quantia. Se você não sabe, os mercados online têm calculadoras para ajudar.

O que procurar nos sites de seguros on-line

Como as agências de seguros tradicionais, os sites on-line que oferecem cotações de seguro de vida devem ter pelo menos essas cinco coisas:

  • Independência – Em outras palavras, eles não trabalham ou recebem mais de uma empresa. Suas decisões sobre a empresa utilizada devem atender à sua necessidade, não ao agente. Agentes cativos são aqueles que representam uma empresa principal. Eles estão rapidamente se tornando os dinossauros do setor de seguros de vida. Quando você tem metas de vendas a cumprir para sua empresa, isso introduz um viés que não deveria estar lá.
  • Seguradoras de qualidade – As cotações de seguro de vida devem vir de várias empresas, não apenas de uma. E qualquer empresa oferecida deve receber classificações altas das agências de classificação (A.M. Best, Standard & Poors, Fitch Ratings, Moodys). Você quer saber que a empresa estará lá quando seus entes queridos fizerem uma reclamação.
  • Precisa de calculadora – Essas calculadoras podem ajudá-lo a determinar quanto seguro você precisa. É sempre melhor ter uma idéia antes de começar a fazer compras. Essas calculadoras ajudam a aprofundar um pouco o processo de determinação da quantidade certa.
  • Processo de aplicação fácil – O processo de inscrição é onde muitas agências lutam. As companhias de seguros às vezes têm página após página de perguntas sobre sua saúde, família, estilo de vida e finanças. Eles geralmente exigem um exame médico, especialmente se encontrarem fatores de risco no aplicativo que causam preocupação. A tecnologia tornou esse processo muito mais curto e menos doloroso.
  • Opções na cobertura – Depois de determinar quanto seguro você precisa, é hora de decidir qual o melhor tipo (prazo, vida inteira, vida universal, variável universal etc.). Com os agentes pagos com comissões, não é incomum que eles recomendem um produto de preço mais alto que lhes pague mais dinheiro. Não estou sugerindo que essa seja a norma. Mas você quer ter certeza de que está recebendo uma pessoa imparcial e independente ao determinar o tipo de cobertura.
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Recursos educacionais

O site deve ter artigos e recursos disponíveis que você pode revisar por conta própria para aprender sobre os vários tipos de seguros mencionados anteriormente. Um consumidor instruído pode tomar melhores decisões. Reserve um tempo para se educar antes de começar a procurar cotações de seguro de vida.

Conheça a diferença entre seguro de vida a termo e permanente, entre vida inteira e vida universal. Conheça a diferença entre vida universal e vida variável. Pesquise os vários tipos de seguro a termo (renovável anual, cinco, dez, vinte, trinta anos) para saber o que se adapta às suas necessidades.

A maioria dos sites possui artigos de blog ou uma página de recursos onde você pode encontrar as informações necessárias. Um glossário de termos de seguro também pode ser útil, até mesmo um guia do comprador. Quanto mais recursos educacionais um site tiver, melhor.

Se esses recursos parecerem “vendedores” ou parecerem promover um produto ou tipo de seguro específico, tenha muito cuidado. Educar não é vender. Você saberá a diferença quando a vir. Fique longe dos sites de vendas.

Uma palavra sobre compensação

Os agentes de seguros tradicionais ganham comissões pelos produtos que vendem. Isso introduz um viés desnecessário em suas recomendações.

Os melhores mercados on-line pagam seus agentes e representantes com um salário. Isso elimina a tendência de empurrar um produto com preço mais alto. É muito mais provável que você obtenha um produto que atenda às suas necessidades, e não um que pague uma comissão mais alta.

Por que gostamos de cotação de seguro de vida

A primeira coisa a saber sobre o Quotacy é que eles marcam todas as caixas das quais falamos anteriormente – independência, empresas de qualidade, calculadoras úteis, um processo fácil de aplicação e opções de cobertura.

Eles também têm uma tonelada de recursos educacionais, onde você pode aprender sobre os vários tipos de seguro de vida disponíveis.

Vamos olhar para cada área separadamente.

Independência

A equipe da Quotacy não pertence a nenhuma empresa. Pelo contrário, eles enviarão solicitações de cotação para até vinte e cinco empresas para encontrar a melhor taxa e a empresa mais adequada à sua situação. Como seus agentes e funcionários são todos funcionários assalariados, eles não têm conflito de interesses para promover uma política que lhes pague mais do que outra empresa.

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Isso garante que o viés em direção à compensação não entre em cena. Isso significa que os agentes trabalham no seu melhor interesse. Isso leva ao próximo elemento importante.

Empresas de Qualidade

Abaixo está uma lista parcial das empresas que eles acessam e suas classificações:

lista de companhias de seguros e suas classificações

Se você precisar de outros tipos de seguro de vida, aqui estão algumas empresas que eles podem usar:

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Lista de companhias de seguros adicionais

Esse é um dos melhores menus de empresas do mercado. Combine a lista com a independência de sua equipe e você terá uma receita para o sucesso ao procurar cotações de seguro de vida.

Calculadoras

Deixe-me dizer desde o início que a maioria dos sites online oferece calculadoras para ajudá-lo a determinar quanto seguro você precisa. O que eu gosto na versão do Quotacy é sua simplicidade. A calculadora faz oito perguntas para você começar. Se precisar de ajuda antes de responder às perguntas, há uma seção de perguntas e respostas na parte inferior da página para ajudá-lo no caminho certo.

A calculadora é rápida e fácil de usar. Você pode ver o cálculo em tempo real enquanto responde a cada pergunta. Você pode ver vários cenários hipotéticos. Por exemplo, você pode ver a quantia recomendada usando uma substituição de renda de dez anos versus cinco anos, pagando parte de sua dívida versus tudo, incluindo o fornecimento e o não fornecimento de fundos para a educação universitária de seus filhos.

É simplificado e fácil de usar.

Processo de Aplicação Fácil

Quando você inicia seu processo de cotação de seguro de vida, insere algumas informações básicas – CEP, data de nascimento, você fuma e seu sexo. A próxima tela possui um controle deslizante, onde você pode escolher a quantidade de cobertura desejada. Se você usou a calculadora para determinar o valor, basta mover o controle deslizante para esse valor e selecionar o número de anos de cobertura necessário. Como a calculadora, sua taxa é exibida à medida que você altera a quantidade e o número de anos de cobertura.

Aqui está o que parece:

imagem da página de cotação

Depois de concluir essas opções, a próxima tela fará algumas perguntas sobre sua saúde. Há quatro perguntas nesta seção.

Captura de tela da página de perguntas sobre saúde

Depois de concluído, você verá cotações das melhores empresas. Se você não gostar do preço, poderá usar o controle deslizante para alterar a quantidade e o prazo, como antes, e as taxas das empresas listadas mudarão em questão de segundos.

Lista de empresas e preços para cada

Todo o processo leva menos de cinco minutos. Você pode escolher o preço e a empresa que deseja usar e concluir um aplicativo. É simples assim!

Opções de cobertura

A maioria das pessoas que usa um mercado de seguros on-line para seguro de vida procura as opções com preços mais baixos. Seguro de longo prazo é quase sempre a escolha. Se você tem necessidades que exigem seguro permanente, a Quotacy também não decepciona.

Você pode trabalhar com um agente que o ajudará a determinar o melhor tipo de seguro para ajudá-lo a realizar o que precisa. Se você quiser aprender sobre os diferentes tipos de seguro antes de falar com alguém, há páginas de artigos úteis com perguntas e respostas com detalhes sobre cada postagem.

E lembre-se, a equipe de cotação não recebe comissões. Eles são assalariados. Eles não têm motivos para fazer nada, exceto ajudá-lo a encontrar o que está procurando. Se você não souber, eles o ajudarão a determinar o que você precisa.

Cotação – A Empresa

A equipe da Quotacy atua no ramo de seguros de vida desde o início dos anos 90. O Hallett Financial Group, Inc os apóia. Jeremy e Ryan Hallett foram co-fundadores do grupo Hallett Financial.

Os irmãos queriam levar sua prática para mais pessoas e sabiam que fazer isso online era a melhor maneira de fazê-lo. Foi quando Quotacy se tornou realidade. Quotacy é uma agência de seguros de vida baseada em tecnologia.

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Por que eu digo isso?

É a tecnologia deles que lhes permite atender mais pessoas, mais rapidamente do que no mundo do tijolo e argamassa em que cresceram. A tecnologia apoia um sistema rápido, simples e simplificado de aplicativos e cotações.

Outro fator diferenciador que torna a Quotacy única no mundo das cotações de seguro de vida on-line é a equipe de subscrição interna. Esses especialistas sabem como avaliar um aplicativo e garantir que ele seja direcionado a uma empresa com a melhor chance de obter uma política emitida com o melhor preço. Eles conhecem bem as empresas. Eles também sabem o que os subscritores aceitarão e não aceitarão.

Uma palavra sobre preços

Lembre-se, o seguro é subscrito. As empresas precisam saber o risco que estão assumindo. Não há como contornar isso, independentemente da agência que você usa.

Como a equipe de subscrição da Quotacy tem a experiência e traz uma quantidade significativa de negócios para essas empresas, elas geralmente podem negociar uma taxa melhor ou obter alguém com seguro que normalmente não se qualifica.

Quando você recebe sua cotação inicial, essa citação vem das informações que você inseriu no aplicativo.

Depois que os subscritores a revisarem, eles poderão pegar coisas que sabem que serão um problema para uma empresa em particular. Ou eles encontrarão algo que sabem que as empresas pedirão em um exame médico mais detalhado.

Como resultado, depois de passar por esse processo, a taxa citada pode mudar. Pode ser maior ou menor que o citado. Esta é uma parte normal do processo.

Na maioria dos casos com condições médicas, a taxa será maior.

Muitas pessoas pensam que não se qualificam para o seguro de vida devido a problemas de saúde ou financeiros. Para alguns, isso pode ser verdade. Antes de assumir que você não pode obter cobertura, dê uma chance ao Quotacy para ajudá-lo.

É nessas condições que o Quotacy brilha.

Eles conhecem suas empresas. Se uma taxa voltar acima do que eles acham que deveria ser, eles a enviarão para outra empresa para revisão. A taxa ainda pode ser maior. Muitas vezes, eles podem reduzir o valor da empresa inicial oferecida.

Uma abordagem focada

A cotação não está tentando ser tudo para todas as pessoas. Eles mantêm seu negócio principal – seguro de vida. Isso significa que eles não vendem seguro de proprietário, plano de saúde ou qualquer outro produto de propriedade e de acidentes. Eles oferecem seguro de invalidez e um programa exclusivo de gerenciamento de documentos de valor agregado chamado LegacyShield.

O LegacyShield permite manter todos os seus documentos essenciais em um local seguro e concede acesso a todos os documentos necessários para aqueles que você autorizou.

Pensamentos finais

O objetivo dessa conversa era desvendar o mistério de obter cotações de seguro de vida online. Eu já disse isso em outros posts, e vale a pena repetir. Um consumidor educado é um consumidor melhor. O site da Quotacy oferece uma variedade de recursos para ajudá-lo a entender o seguro de vida para tomar uma decisão informada antes de comprar.

Depois de determinar a necessidade, o processo de inscrição e subscrição é simplificado e fácil de usar. A equipe de cotação gastou muito tempo e dinheiro para garantir que seus clientes obtenham o que precisam a um preço razoável e com o melhor serviço possível.

Se você estiver no mercado de seguros de vida, reserve alguns minutos e visite o site de Cotações. Fizemos e ficamos mais do que satisfeitos com o que encontramos.

O post Como obter as melhores cotações de seguro de vida on-line apareceu pela primeira vez no Your Money Geek.

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