empréstimos estudantis federais x privados

Empréstimos federais x empréstimos estudantis privados

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Os empréstimos estudantis são confusos. Existem muitas opções de empréstimo, cada uma com taxas de juros diferentes, requisitos de elegibilidade e opções de pagamento.

Para tornar as coisas ainda mais complicadas, existem dois lugares diferentes nos quais você pode obter empréstimos estudantis: credores privados e o governo federal.

Qual é a melhor escolha? Muito disso dependerá de suas circunstâncias individuais, mas para a maioria dos estudantes, há um vencedor claro.

Vamos analisar cada tipo de empréstimo e descobrir qual deles ganha.

Navegação rápida:

  • Qual é a diferença?
  • Empréstimos federais para estudantes
  • Empréstimos para estudantes particulares
  • Qual é o vencedor?

Qual é a diferença entre empréstimos para estudantes federais e privados?

empréstimos estudantis federais x privados Os empréstimos estudantis federais e privados vêm com muitas diferenças, e a menos importante é quem as emite.

Os empréstimos federais para estudantes são emitidos pelo governo federal, especificamente pelo Departamento de Educação (DE).

Empréstimos privados são emitidos por credores privados. Tradicionalmente, isso significava bancos e cooperativas de crédito, mas com o advento dos credores do mercado on-line, há mais opções do que nunca.

Os empréstimos federais e privados para estudantes também diferem em requisitos de elegibilidade, condições de pagamento e taxas.

Antes de contratar empréstimos para estudantes, é de vital importância entender todas as suas opções.

Empréstimos federais para estudantes

Atualmente, existem três tipos diferentes de empréstimos para estudantes que você pode potencialmente obter do governo federal, são eles:

  1. Empréstimos subsidiados diretos
  2. Empréstimos diretos não subsidiados
  3. Empréstimos PLUS para pais ou estudantes de pós-graduação

Cada tipo de empréstimo vem com seus próprios requisitos de elegibilidade, taxa de juros e opções de pagamento.

Elegibilidade para empréstimos federais para estudantes

Para se qualificar para qualquer empréstimo federal estudantil, você primeiro precisará preencher o Aplicativo Gratuito para Auxílio Federal Estudantil (FAFSA). Você pode fazer isso on-line e, se você registrou seus impostos eletronicamente, deve ser um processo sem dor, diferente dos dias analógicos.

Alguns empréstimos são emitidos com base na necessidade, como Empréstimos subsidiados diretos. Os empréstimos diretos não subsidiados são baseados em pseudo-necessidades, o que significa que você só se qualificará para uma quantia que cubra sua lacuna no financiamento entre outros auxílios e sua fatura completa da sua escola.

Os empréstimos diretos PLUS são emitidos para pais ou estudantes de pós-graduação. Você ou seu aluno precisam preencher o FAFSA antes de se inscrever oficialmente, assim como nos outros dois empréstimos. Mas para um empréstimo PLUS, seu crédito também será verificado. Se você não tiver um bom histórico de crédito, precisará contratar um fiador ou enviar uma circunstância atenuante aceitável que causou crédito ao seu histórico irregular.

Tarifas para empréstimos para estudantes federais

  • Empréstimos subsidiados diretos – 4,53%
  • Empréstimos diretos não subsidiados – 6,08%
  • Empréstimos Direct PLUS – 7,08%

Nem todos os empréstimos federais têm a mesma taxa de juros. A conveniência das taxas de juros diminui à medida que outros termos do empréstimo federal se apresentam desfavoravelmente.

Por exemplo, empréstimos diretos subsidiados oferecem as melhores condições de pagamento e, ao mesmo tempo, oferecem a melhor taxa de juros.

Os empréstimos PLUS oferecem a maior taxa de juros, se qualificam para os planos de pagamento menos federais e exigem uma verificação de crédito.

Reembolso de empréstimos federais para estudantes

Empréstimos estudantis federais têm várias opções de pagamento. Essas opções de pagamento são uma das maiores razões para escolher empréstimos federais em vez de empréstimos estudantis privados.

Primeiro de tudo, quando você tem um empréstimo federal, não precisará iniciar o reembolso até seis meses após a formatura. Durante esse período, os juros são acumulados. Você pode impedir que esse interesse aumente seu saldo principal, pagando apenas juros enquanto estiver na escola.

Você também pode evitar isso escolhendo fazer um empréstimo subsidiado direto, se for elegível. Esses empréstimos são subsidiados pelo governo federal, o que significa que o governo efetuará seus pagamentos de juros enquanto você estiver na escola e adiando após a formatura.

Depois de iniciar o pagamento, você terá muitas opções diferentes na estrutura de seu pagamento.

  • O plano de reembolso padrão: O plano padrão fornece pagamentos mensais fixos que pagarão sua dívida integralmente ao final de um período de dez anos.
  • O Plano de Pagamento Graduado: O Plano de Pagamento Graduado funciona de maneira semelhante, exceto que seus pagamentos serão menores no início do processo de reembolso e maiores no final do seu mandato de dez anos. Eles crescerão gradualmente a cada dois anos.
  • Plano de reembolso estendido: Os planos de reembolso estendido podem ser fixos ou graduados, mas estendem o reembolso ao longo de 25 anos, em vez de dez.

Os empréstimos PLUS feitos aos pais somente se qualificam para esses três planos de pagamento, enquanto os empréstimos diretos subsidiados, diretos não subsidiados e PLUS feitos aos alunos também podem inserir os seguintes planos de pagamento.

Essa classe de planos de pagamento é conhecida como planos de pagamento baseados em renda. A ideia é que você pague apenas uma certa porcentagem de sua renda disponível todos os meses. Esse valor não pode exceder o valor que você pagaria mensalmente se estivesse em um plano de reembolso padrão.

  • Plano de reembolso baseado em renda: O Plano de Reembolso Baseado em Renda (IBR) limita seus pagamentos a dez por cento de sua renda disponível. Você pagará 20 anos – ou 25 se seus empréstimos forem para a pós-graduação – e o restante do seu saldo será perdoado.
  • Reembolsar quando ganhar (REPAYE): O reembolso quando você ganha (REPAYE) funciona da mesma maneira, exceto que leva em consideração a renda do seu cônjuge e a dívida do aluno, independentemente de você apresentar ou não uma declaração fiscal conjunta. O IBR somente contabiliza sua renda se você registrou impostos em conjunto.
  • Reembolso Contingente de Renda (ICR): O programa de pagamento final para o qual os empréstimos diretos são elegíveis é o ICR. Nesse programa de pagamento, você pagará 20% de sua renda discricionária, a receita e a dívida de seu cônjuge serão contabilizadas apenas se você apresentar uma declaração fiscal conjunta e qualquer valor restante após 25 anos será perdoado.

Empréstimos para estudantes particulares

Os empréstimos privados para estudantes são emitidos por bancos, cooperativas de crédito e credores do mercado online. Os bancos e as cooperativas de crédito provavelmente são familiares, mas os credores do mercado on-line começaram a surgir neste espaço na década passada com força total.

Alguns emprestam generosamente, enquanto outros estão apenas tentando atrair clientes com um nível de ensino superior trabalhando em campos com altos salários.

Elegibilidade para empréstimos privados para estudantes

Para se qualificar para um empréstimo de estudante de um credor privado tradicional, você precisará de um histórico de crédito e de um bom histórico de crédito. Esse é um problema para estudantes universitários tradicionais que ainda não tiveram a oportunidade de ganhar crédito.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Pode ser resolvido, no entanto, obtendo um fiador com um bom crédito. Alguns credores até liberam o fiador de suas responsabilidades após um determinado período de tempo, se você tiver construído um histórico de crédito suficiente nesse ínterim.

Alguns credores do mercado não administram sua pontuação de crédito, mas estão mais interessados ​​em seu potencial de carreira. Isso é especialmente útil quando você está pensando em refinanciar seu empréstimo para estudantes e já estabeleceu sua carreira, pois a renda também costuma ser um fator.

Melhores tarifas para empréstimos privados para estudantes

Para ter uma idéia do que está por aí, aqui estão as principais taxas atuais para empréstimos a estudantes particulares.

Lembre-se de que as melhores taxas serão reservadas para aqueles com um ótimo histórico de crédito ou, no caso de credores de mercado, aqueles com alta probabilidade de gerar uma alta renda com a qual pagar os empréstimos.

Lembre-se de verificar e verificar se a tarifa oferecida é variável ou fixa.

As taxas fixas são mais previsíveis, pois permanecerão constantes durante o curso do seu empréstimo.

Taxas variáveis ​​mudarão com o mercado. Eles geralmente começam mais baixos do que os empréstimos fixos e, embora tenham potencial para cair ainda mais, eles também podem aumentar.

Você não quer ser pego de surpresa.

Reembolso de empréstimos privados para estudantes

Embora possa haver exceções, em geral, você deve começar a reembolsar seus empréstimos privados para estudantes imediatamente, enquanto estiver na escola.

Estes não serão apenas pagamentos apenas com juros; você precisará fazer pagamentos completos que incluem juros e principal.

Você também não terá acesso a programas de reembolso como os oferecidos pelo DE. Isso significa que não importa se sua renda não é o que você esperava após a formatura; você tem que fazer os pagamentos completos de qualquer maneira ou seu histórico de crédito pagará as consequências.

Não há programas de pagamento baseados em renda, embora alguns credores privados permitam períodos de adiamento em tempos difíceis.

Se você passar por um credor do mercado, é mais provável que encontre vantagens ao longo da sua jornada de reembolso. Por exemplo, alguns credores oferecerão treinamento de carreira, mentores ou acesso a grupos de relacionamento.

Eles querem ver você empregado para que você possa começar a pagá-los novamente.

Empréstimos federais x empréstimos estudantis particulares: quem ganha?

Os empréstimos federais costumam ser uma opção melhor para os mutuários estudantis. Empréstimos para estudantes particulares geralmente só têm taxas de juros mais baixas se o mutuário estiver bem; para todos os outros, é provável que as taxas sejam mais altas e as opções de pagamento sejam muito mais rigorosas.

Se você precisar fazer empréstimos para estudantes, consulte primeiro os empréstimos federais para estudantes. Além disso, ao preencher o FAFSA para solicitar seus empréstimos, você pode se surpreender e receber algumas ofertas de subsídios – que é o dinheiro que você nunca precisará pagar.

O post Federal vs. Private Student Loans apareceu pela primeira vez no Millennial Money.

Posts que podem interessar:

https://draincleaningdenverco.com/otimizacao-para-motores-de-busca/

8 maneiras sem suor para economizar algum dinheiro extra antes do início do verão

https://clipstudio.com.br/conquistar-o-medo-de-perder-dinheiro/

Dicas para começar a investir no mercado de ações. Parte 2 de 2

404Checkr – links automaticamente em validade teste

Como conhecer meu signo do zodíaco

Estrutura do portal do site – Abordagem, estatísticas e dicas práticas

Lista dos 10 melhores sites de compras on-line na Índia para produtos baratos e com desconto

 Como escrever um plano de marketing

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br