Fidelity Spire Saving App, Fidelity Go Roboadvisor Alterações de preços

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A fidelidade está gradualmente se movendo para as áreas anteriormente atendidas por startups como Betterment e Wealthfront. Clientes mais jovens, mais recursos móveis, taxas mais baixas etc. Era apenas uma questão de tempo, mas agora teremos que ver qual grande corretora pode obter o melhor. Schwab? Fidelidade? Vanguarda?

O Fidelity Spire é seu novo aplicativo móvel, que não requer nenhuma conta da Fidelity (mas é claro que funcionará com eles e / ou será o local perfeito para abrir uma nova conta). Como em muitos outros aplicativos, você pode vincular suas contas externas, rastrear saldos e definir metas financeiras. A Fidelity adquiriu a startup fintech eMoney em 2015 e está usando essa tecnologia para agregação de contas. O Spire não é o mesmo que o aplicativo oficial da Fidelity, e você ainda não pode fazer negócios. Depois de baixar e bisbilhotar um pouco, parece com muitas outras calculadoras de objetivos em aplicativos fintech como Stash e Acorns.

Eles estão oferecendo US $ 5,00 bastante baixos se você baixar o aplicativo, entrar, definir uma meta e vinculá-la a uma Conta de gerenciamento de caixa da Fidelity (FCMA). Você pode abrir o FCMA no aplicativo e ele não possui valores mínimos e não possui taxas de conta (e juros APY horríveis de 0,01%). Isso pode ser um pouco desanimador para os clientes existentes da Fidelity, mas, de outra forma, não é um grande atrativo. Você pode indicar seus amigos por US $ 5 cada, por até US $ 25 (até 5 amigos).

O Fidelity Go, seu serviço de consultores robóticos, também está mudando sua estrutura de taxas. Ainda não há um mínimo para abrir uma conta (eles começarão a comprar itens com US $ 10) e aqui estão as novas taxas de consultoria:

  • US $ 10.000 ou menos: Sem taxa de consultoria
  • US $ 10.000 a US $ 49.999: $ 3 por mês
  • US $ 50.000 ou mais: 0,35% ao ano
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Com US $ 10.000 em ativos, US $ 36 por ano = 0,36% ao ano. Em US $ 49.999 em ativos, US $ 36 por ano = 0,07% ao ano. Basicamente, tudo menos de US $ 50.000 em ativos agora está mais barato do que antes (e simplesmente com preços para que você possa pensar nisso como ainda mais barato que o Netflix.)

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Além disso, eles também afirmam que “não há comissões, taxas de negociação ou taxas do fundo subjacente que você paga. ” Na verdade, a Fidelity criou uma nova linha de fundos mútuos, especialmente para seus portfólios baseados em taxas. Eles são chamados Fidelity Flex Funds e são semelhantes aos outros fundos mútuos passivos e gerenciados ativamente, mas com rácios de despesa zero. Por exemplo, há um fundo Fidelity Flex 500 e um fundo do Índice Internacional Fidelity Flex. Entendo que isso significa que todo o seu portfólio será criado usando essa linha de fundos proprietária. Anteriormente, lembro-me de ver ETFs do iShares e tal.

Assim como outros roboadvisors, o portfólio escolhido será baseado no preenchimento de um questionário on-line relativamente curto. Se você não tiver certeza da alocação de ativos resultante, recomendo voltar e alterar suas respostas para ver os efeitos. Com o Fidelity Go, você não obtém acesso a aconselhamento financeiro de um consultor humano. No entanto, você ainda terá acesso ao atendimento ao cliente por telefone / chat ao vivo, que tradicionalmente tem uma classificação alta.

Um fator que eu acho que é frequentemente esquecido nesses serviços “iniciantes” – O que acontece se / quando você deseja transferir seu dinheiro para outro lugar? Eles o forçarão a vender todos os seus fundos proprietários Flex? Nesse caso, isso poderia ser um enorme imposto sobre uma conta tributável e uma forma de “aprisionamento”. Esta pergunta não se aplica apenas à Fidelity, mas a todos os consultores robóticos.

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É por isso que prefiro fazer bricolage e construir um portfólio usando “peças intercambiáveis ​​de alta qualidade” que posso guardar para sempre, como o Vanguard Total US Market ETF (VTI). Você pode fazer isso usando qualquer corretor ou pode usar algo como o M1 Finance se quiser mais automação, mantendo a capacidade de transportar seus investimentos a qualquer momento.


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