melhores cartões de crédito garantidos

Melhores cartões de crédito garantidos em 2019

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Um cartão de crédito protegido pode ser sua arma secreta para reparar o crédito danificado ou simplesmente construir seu crédito a partir do zero.

Mesmo se você estiver começando, um cartão de crédito seguro permite que você pratique o pagamento da fatura mensal do cartão de crédito e ganhe uma boa reputação nas agências de crédito como alguém confiável com uma linha de crédito maior.

A maioria das pessoas que usa um cartão de crédito seguro o utiliza por um período de alguns meses a um ano antes de se tornar elegível para um cartão de crédito com menos taxas e limites maiores.

Mas você ainda pode encontrar cartões de crédito protegidos com bons recursos e alguns que crescem com você à medida que seu crédito melhora.

Navegação rápida:

  • Os cartões seguros têm recompensas?
  • Como obter um cartão seguro
  • Os melhores cartões de crédito garantidos
  • E se eu não pagar meu saldo?

Os cartões de crédito garantidos vêm com recompensas?

Embora os cartões de crédito garantidos não tenham benefícios como recompensas em dinheiro, você ainda pode encontrar cartões com boa proteção contra fraudes e APRs razoáveis.

Pode levar um pouco de pesquisa extra, mas a maioria das pessoas pode encontrar um cartão de crédito seguro que atenda às suas necessidades.

Como obter um cartão de crédito protegido

melhores cartões de crédito garantidos Obter um cartão de crédito protegido é como obter um cartão de crédito não garantido, mas com uma etapa extra. Primeiro, você precisará pesquisar e encontrar um cartão que o aprovará com base no seu rating de crédito.

Então você solicitará o cartão. Depois de aprovado para um cartão de crédito protegido, você precisará fazer um depósito reembolsável no banco emprestador. O depósito é mantido em uma conta corrente de garantia por um determinado período de tempo.

Você não ganhará juros sobre este depósito. O valor que você deposita determinará seu limite de crédito. Por exemplo, se você depositar US $ 500, poderá emprestar até esse valor. A maioria dos cartões de crédito imobiliário tem um depósito mínimo de cerca de US $ 200, mas isso varia.

Alguns cartões de crédito garantidos têm no máximo US $ 300, enquanto outros permitem que você peça mais emprestado depois de provar sua credibilidade.

Os 5 melhores cartões de crédito garantidos de 2019

  • Capital One® Secured Mastercard®
  • Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
  • Cartão Primor® Secured Visa® Gold
  • Citi® Secured Mastercard®
  • Merrick Bank Cartão dobro da sua linha Visa®

Capital One® Secured Mastercard®

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  • nenhum cartão de construtor de crédito de taxa anual

Esse cartão de crédito protegido começa com um depósito de segurança inicial de US $ 49. Você também pode optar por US $ 99 ou US $ 200. Você pode aumentar isso aumentando seu depósito de segurança ou fazendo seus primeiros 5 pagamentos em dia.

Por que se destaca

Super acessível – comece a criar crédito mesmo com um limite tão baixo quanto $ 49.

Outros benefícios

Escolha sua própria data de vencimento para efetuar pagamentos quando for melhor para seu fluxo de caixa.

  • Honorários: Taxa anual de US $ 0

Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®

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  • aprovação com crédito ruim

Este cartão seguro possui uma taxa anual fixa e razoável, para que você saiba sempre o que esperar. Ao contrário do Mastercard Capital One Secured, o cartão OpenSky tem um depósito mínimo de US $ 200.

Por que se destaca

Antes de mais nada – não é necessária uma verificação de crédito. Além disso, adoramos a estrutura de taxas simples e justa deste cartão + taxa ABR abaixo da média.

Outros benefícios

Seus pagamentos regulares serão relatados para todas as três agências de crédito para que você possa ver sua pontuação melhorar a cada mês.

Ter cuidado com

Este cartão tem uma taxa de inatividade se você não usar sua conta por 12 meses ou mais. Primeiro, seu depósito será devolvido a você, mas, se não der certo, uma taxa de US $ 10 por mês será deduzida do seu saldo.

  • Honorários: Taxa anual de US $ 35, taxa de transação estrangeira de 3%

Cartão Primor® Secured Visa® Gold

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  • abril baixo, processo de aplicação fácil

Enquanto muitos cartões de crédito garantidos têm altas APRs, o cartão Green Dot Primor Visa Gold limita sua TAEG em 9,99%. Isso é baixo o suficiente para que até usuários veteranos de cartão de crédito possam dar uma segunda olhada.

Embora sempre recomendamos o pagamento do seu saldo a cada mês, uma TAEG inferior a 10% reduz esses meses inesperados quando você não pode pagar o seu saldo.

Por que se destaca

Uma das taxas de juros mais baixas que vimos, além de limites de crédito flexíveis entre US $ 200 e US $ 5.000!

Outros benefícios

Processo de aplicação rápido, fácil e gratuito. Como a maioria dos cartões de crédito seguros, este relata seu bom comportamento em três agências nacionais de crédito, ajudando você a aumentar sua pontuação e credibilidade em todos os aspectos.

  • Honorários: Taxa anual de US $ 49

Citi® Secured Mastercard®

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  • nenhuma taxa anual

Qual a melhor maneira de economizar dinheiro do que economizar em taxas anuais? Uma taxa anual de US $ 0,00 torna este cartão excepcionalmente útil para a finalidade a que se destina – ajudando você a aumentar seu crédito e atingir suas metas financeiras.

Desfrute de taxas anuais de US $ 0 com este Citi Mastercard, aceito em todo o mundo por milhões de comerciantes.

Por que se destaca

Limites de crédito flexíveis entre US $ 200 e US $ 2.500

Outros benefícios

Reporte às agências de crédito nacionais, forte proteção contra roubo de identidade e proteção de compra com responsabilidade zero por cobranças não autorizadas. Além disso, ferramentas bancárias on-line e móveis gratuitas.

Ter cuidado com

Não disponível para pessoas que entraram em falência nos últimos 2 anos.

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  • Honorários: Taxa anual de US $ 0

Merrick Bank Cartão de crédito Visa Your Double ™ Line

Merrick Bank duplique sua linha de cartão de crédito Visa

  • aprovação com crédito ruim

Este cartão foi desenvolvido para pessoas com escolhas limitadas, motivadas a fazer algumas alterações – e com rapidez. Com uma taxa de instalação de US $ 75, uma alta taxa anual no primeiro ano e US $ 8 por mês depois disso, este cartão é uma força motivadora, se nada mais.

Recomendamos este cartão se você se encontrar sem muitas boas opções e precisar de algo – qualquer coisa – para começar no caminho do reparo do crédito. Use-o estrategicamente, e pode ser a pá para ajudá-lo a sair de um buraco. Mas é caro. Mantenha o foco no dia em que não precisará mais dele.

Use o Merrick Bank Double Your Line Visa para aumentar sua pontuação de crédito e dobrar seu limite de crédito. Quando sua pontuação for mais competitiva, você poderá solicitar cartões mais baratos para uso a longo prazo.

Por que se destaca

Sua linha de crédito dobrará depois que você fizer pagamentos mínimos dentro do prazo nos primeiros 7 meses.

Outros benefícios

Seus pagamentos regulares serão relatados para todas as três agências de crédito para que você possa ver sua pontuação melhorar a cada mês.

  • Honorários: Taxa de instalação de US $ 75, até US $ 96 no primeiro ano e, em seguida, até US $ 8 por mês

O que acontece se você não pagar seus saldos em um cartão de crédito imobiliário?

Embora nunca recomendamos que os saldos dos seus cartões de crédito não sejam pagos, esse cenário é precisamente o motivo pelo qual os credores garantidos exigem que você pague um depósito.

Seu depósito de segurança atua como garantia e protege o banco emprestador.

Se um cliente não pagar o saldo do cartão de crédito, o depósito será usado para quitar dívidas antes que o valor restante seja devolvido.

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