Meu primeiro empréstimo ao consumidor

Meu primeiro empréstimo ao consumidor



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<p> Empréstimos ao consumidor são um tema quente por dia. As dívidas crescem, a FSA está preocupada e os bancos de consumidores estão empurrando para dentro. Mas quem está aceitando empréstimos ao consumidor e quanto custa um empréstimo médio ao consumidor? </p>
<p> Eles também receberam algum dinheiro de mim. Meu primeiro empréstimo ao consumidor tornou-se uma experiência de aquisição de animais com juros e taxas de 27% de parcelas mensais! </p>
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Como meus filhos mais adolescentes, eu não gostava muito de dinheiro. A poupança não era um tema. Materialismo, por outro lado. Havia uma coisa que eu apenas tinha que ter . Terminou com um empréstimo ao consumidor que eu eventualmente não poderia pagar.

O Playstation 2 foi lançado e foi um grande passo a partir do Playstation 1. Ele tinha o meu nome. Na educação, mudei muitos outros entre jogos e futebol. Comodoro 64. Amiga 600. Pentium 486. Todos foram tocados para os mortos.

O problema era que eu não tinha dinheiro. Custou cerca de 5.000 coroas, mas isso não foi um problema.

Spaceworld poderia consertar financiamento. Eles só precisavam da minha assinatura antes que eu pudesse levar a máquina de jogo para casa. As conseqüências do que assinei não significavam que não. Eu também não me importei.

Eu estava indo para casa para jogar Madden.

Isso me deu muita alegria. Isso me ajudou durante um inverno frio nos militares Bardufoss. Tony Hawk foi jogado até a morte. Madden teve suas horas. Eu arredrei o Grand Theft Auto III. Muitas risadas e bons momentos.

O empréstimo ao consumidor que deu a sensação de liberdade econômica

A economia não era exatamente otimista, mas me dava a sensação de liberdade financeira. Finalmente, consegui o que queria.

Assim como os anúncios que você vê no melhor tempo de entrega hoje. Eles afirmam que você obtém liberdade financeira através de empréstimos ao consumidor. Eles jogam seus sentimentos. Você sente que está perdendo experiências como partidas de futebol com sua família ou viajando se não contratar um empréstimo ao consumidor. Além disso, o prazer de uma nova cozinha é mostrado. A única coisa que falta é pegar o slogan da L'Oréal: "Porque você merece".

O banco ganhou algum dinheiro comigo, embora o empréstimo fosse de apenas 5.000 coroas. Meu antigo eu mal recebi nada de especial com empréstimos hoje.

O alvo na época era materialista. Essa é a razão pela qual muitas pessoas levantam empréstimos hoje.

Ainda tenho o recibo. E é assustador. 320 coroas por mês eu tive que pagar. Taxa mensal e a taxa totalizou 87 coroas. Ou 27 porcentagem da dedução!

Sim, eu realmente tenho o recibo de 2001 ainda …

Quem está tomando empréstimos ao consumidor hoje?

Eu sempre tropecei sobre quem são os clientes dos bancos de crédito ao consumidor. Com base na minha própria experiência, tive um pouco de dificuldade em acreditar que há homens adultos altamente educados, com boas finanças, que são o cliente típico.

Você pode esperar a frase padrão. Que os empréstimos ao consumidor são um pouco loucos. Isso pode ser verdade. Não há praticamente ninguém que pense que os empréstimos ao consumidor são bons para suas finanças.

Mas é possível que muitos não vejam como isso pode ser prejudicial para a economia. Dois de três jovens suecos não sabem o efeito das taxas de juros.

Não me surpreenderá que tantas pessoas não entendam quanto um empréstimo a uma taxa de juros de 15% é mais caro comparado a uma taxa de juros de um a cinco por cento.

A tese de mestrado na Noruega na NHH foi entregue em 2017, dando uma visão mais detalhada do mercado e dos clientes do que o habitual.

  • Quem é o empréstimo ao consumidor?
  • Como é sua situação financeira?
  • O que é usado?

Empréstimos de salário e consumidor

O conjunto de dados para os estudantes de mestrado foi 3436 concedido empréstimos de um dos principais bancos consumidores.

Salário anual para aqueles com empréstimos ao consumidor concedidos. Menos de dois terços têm salários entre 350.000 e 650.000. Fonte: Dissertação de mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

O salário médio foi de 566.000 NOK, o que é um salário médio mais alto na Noruega. É verdade que alguém com alta renda elabora a média.

O Zmarta Group tem outros números. Eles fornecem empréstimos na Noruega através de 20 credores. Além disso, eles possuem Centum Finans. Eles publicam regularmente um barômetro de empréstimo (que examina apenas empréstimos ao consumidor e refinanciamento de empréstimos) com base em dados próprios.

Salário anual para empréstimos ao consumidor e refinanciamento no Zmarta Group. Dois terços têm salários abaixo de 300.000.

Na Zmarta, o salário médio anual foi de 291.000 coroas. Aqueles com salários entre 150.000 e 300.000 representaram metade de todos os novos empréstimos.

No banco de empréstimos ao consumidor, 51,4% tinham um salário de mais de meio milhão. Na Zmarta, 14 por cento tinham um salário de mais de 450.000.

Desde que a lacuna é tão grande, é difícil saber completamente em que acreditar.

Idade e empréstimos ao consumidor

O conjunto de dados para os alunos de mestrado mostrou que a idade média era de 43 anos. Isso também corresponde aos números no barômetro de empréstimo da Zmarta.

Idade daqueles com empréstimos ao consumidor acordados. Fonte: Dissertação de Mestrado Empréstimos ao Consumidor na Noruega

Empréstimos ao Consumidor Usados ​​para Remodelação

Como nos anúncios, provavelmente há muitos que usam empréstimos ao consumidor para retocar a cozinha. 31 por cento dos empréstimos são levantados para mijar.

O denominador comum é que é muito caro que é financiado por empréstimos ao consumidor. Pode não ser surpreendente, mas a segunda bola contém tanto dentista, férias, investimento e carteira de motorista.

Por que as pessoas levantam empréstimos ao consumidor? Fonte: Dissertação de Mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

Qual é o custo do empréstimo ao consumidor médio?

O empréstimo típico ao consumidor é muito maior do que o adquirido para comprar um Playstation.

Tamanho do crédito ao consumidor. Fonte: Dissertação de mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

O empréstimo médio foi de 225.000 coroas!

225.000 coroas. Você ganha um carro novo para isso.

O prazo médio de pagamento dos empréstimos concedidos era de 124 meses. São mais de dez anos!

Mas esse número pode mentir. Os mutuários escolhem um longo período de amortização para torná-lo mais barato a cada mês, mas, ao mesmo tempo, os bancos dizem que o período médio de pagamento é significativamente menor do que o período de pagamento acordado.

A taxa de juros média foi de 13,9 por cento, de acordo com a dissertação de mestrado.

Quão caro será?

Aqui eu acho, mas vamos supor que o prazo médio de pagamento seja de cinco anos e não dez.

Desenvolvimento em parcelas e despesas de juros sobre empréstimos de 225.000 coroas com juros de 13,9%.

$ 88,422 em juros custa um empréstimo médio ao longo de cinco anos

Há dinheiro direto pela janela. É o preço de uma nova cozinha para 225.000 coroas que eles realmente não podiam pagar.

O Futuro dos Empréstimos ao Consumidor

O crescimento é alto em mais de 11% ao ano ainda. É mais do que suficiente que a FSA esteja preocupada. O crescimento deveria ter sido menor e as perdas deveriam ter sido maiores.

Eu não me pergunto se, ou quando termina, mas muito é devido a um modelo de negócio que é brilhante. Os bancos não possuem instalações físicas. Todas as vendas são feitas online. Certamente via marketing externo (agentes).

O financiamento ocorre por meio de depósitos. A taxa de juros para o cliente de depósito é de apenas dois por cento agora. Existem muitos entalhes melhores que os bancos tradicionais. Isso é dinheiro que também é garantido através do Fundo de Garantia dos Bancos, o que torna os bancos hipotecários em alto risco.

Quando o cliente médio do banco de crédito ao consumidor que os alunos de mestrado acessaram tinha 786.000 coroas no livro, há muitos empréstimos de consumo caros que podem ser vendidos com financiamento barato.

Empréstimos ao consumidor são mais populares no Google do que ações.

  Volume de pesquisa mensal em empréstimos ao consumidor do Google.

Volume de pesquisa mensal em empréstimos ao consumidor do Google.

A competição também é contundente, o que significa que custa a um anunciante mais de US $ 800 cada vez que alguém clica em um anúncio no Google.

Diz um pouco sobre quanto dinheiro eles ganham.

Se os empréstimos ao consumidor são Real Madrid no Google, as ações são algo como Swansea em relação.

  Volume de pesquisa mensal de ações do Google.

Volume de Pesquisa Mensal das Ações do Google.

Os empréstimos ao consumidor podem ser uma boa ideia?

Para a maioria, eu realmente não consigo encontrar uma única razão racional para aceitar um empréstimo ao consumidor.

Mas pode haver razões legítimas pelas quais alguém aceita empréstimos ao consumidor. Os estudantes de mestrado mencionaram o pagamento do imposto sobre a riqueza quanto possível porque a alta renda gera empréstimos ao consumidor.

Além disso, você realmente precisa realmente de algo e sabe 100% de certeza que tem dinheiro antes de pagar juros. Mas mesmo assim você pode apenas esperar um pouco.

Em outras palavras. Fique longe. A menos que você queira uma boa lição.

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