American Express poupança pessoal

Revisão do American Express Bank | Economias e CDs

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A American Express é amplamente conhecida por seus produtos de cartão de crédito.

Mas você sabia que a American Express também oferece – sua própria variedade de uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) – disponível em sua divisão de banco on-line.

Esta publicação abordará tudo o que você precisa saber sobre o American Express Personal Savings, incluindo como funciona, quanto interesse você pode ganhar, como se inscrever e muito mais.

Enquanto estamos no assunto, também daremos uma olhada no CD de certificados de depósitos da American Express.

Neste artigo:

  • O que é American Express Personal Savings?
  • American Express Economias Pessoais
  • CD da American Express
  • Começando
  • American Express Security
  • Atendimento ao Cliente
  • Prós e contras
  • Alternativas
  • Perguntas frequentes
  • A Amex é uma poupança pessoal para você?

O que é American Express Personal Savings?

American Express poupança pessoal O American Express Personal Savings é uma conta de poupança on-line de alto rendimento oferecida pela American Express.

As contas de poupança pessoal não estão diretamente associadas às contas de cartão de crédito. Portanto, se você for portador de cartão de crédito American Express, terá uma conta on-line separada para acessar seus fundos de poupança.

No entanto, você pode vincular essas contas. Feito isso, você pode usar seus fundos de poupança para pagar suas faturas de cartão de crédito e também pode navegar entre as contas sem precisar fazer login nas duas.

American Express Economias Pessoais

Vamos dar uma olhada em alguns dos principais recursos incluídos em uma conta poupança pessoal de alto rendimento.

Requisitos de saldo da Amex e taxas mensais

Um grande benefício para o American Express Personal Savings é que eles não cobram taxas mensais pelo estacionamento de seus fundos lá.

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Também não há requisito de saldo mínimo para abrir uma conta. Portanto, mesmo se você tiver apenas 20 dólares para começar, ainda poderá abrir uma conta.

Dica profissional: Não recomendo o uso de HYSA que cobra uma taxa.

Taxas de poupança American Express

Atualmente, a American Express Personal Savings oferece 1,70% APY em fundos acumulados em contas de poupança pessoal. Este é um dos APYs mais altos atualmente disponíveis entre todos os HYSAs.

Digamos que você estacione US $ 10.000 em uma conta poupança pessoal para um fundo de emergência e não faça absolutamente nada por seis anos.

Como você pode ver na captura de tela abaixo, em uma TAEG de 1,7%, você ganhará um sólido $ 1.064 em juros após a marca de seis anos.

Se você está procurando um lugar seguro para estacionar suas economias de emergência, uma conta poupança pessoal da Amex pode ser uma boa opção.
taxas de poupança pessoal american express

Segurado FDIC

Como o American Express Personal Savings é oferecido por meio da divisão bancária da empresa, o American Express National Bank, depósitos de até US $ 250.000 são protegidos pelo seguro FDIC.

Dica profissional: Não recomendo investir fundos de emergência ou segurança em contas seguradas que não sejam do FDIC.

CDs da American Express

Se você procura uma maneira alternativa de obter juros sem ficar exposto à volatilidade do mercado, a American Express também oferece certificados de depósito (CD).

Dependendo do prazo que você selecionou ao criar seu CD, você pode ganhar de 0,4% APY (prazo de seis meses) até 2,00% APY (prazo de 60 meses).

Como em todos os CDs, a desvantagem é que você não pode acessar seus fundos durante o período do CD sem pagar uma penalidade. Portanto, se você precisar sacar dinheiro para uma despesa inesperada, é melhor manter seus fundos em um HYSA.

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Se você depositasse US $ 10.000 em um CD da American Express por 60 meses, ganharia US $ 1.041 após o término do prazo.

se você armazenasse esses mesmos US $ 10.000 em seu HYSA, ganharia US $ 879 durante o mesmo período. Analise os números e você acabará ganhando US $ 273 a mais ao optar por um CD por um HYSA. Não é ruim!

Como se inscrever em uma conta poupança pessoal da American Express

Para se inscrever em uma conta, clique aqui e clique em Abrir uma nova conta.

Depois de fornecer todos os detalhes necessários, você será perguntado se deseja adicionar um titular de conta conjunto (como seu cônjuge) à conta. Parece que esta é a única vez em que você pode adicionar um titular de conta conjunto. Portanto, faça isso agora se quiser outra pessoa na conta. (Você pode, no entanto, adicionar beneficiários sempre que desejar.)

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Em seguida, você será solicitado a concordar com os termos e condições.

Na última etapa, você precisará confirmar que seu número de Seguro Social é preciso para fins fiscais. Você também deve confirmar que não está sujeito a retenção na fonte do IRS.

Todo o processo levou cerca de cinco minutos.

Lembre-se de que você precisará fornecer seu:

  • Número da Segurança Social
  • Data de nascimento
  • Endereço de e-mail
  • Número de telefone
  • Endereço residencial
  • Informações do Empregador
  • Você também precisará vincular seu banco externo para depositar fundos.

American Express Security

A American Express oferece uma variedade de recursos de segurança, que eles discutem em uma seção de segurança dedicada do site.

Aqui estão algumas das medidas de segurança adotadas pela American Express para proteger sua conta e dados:

  • Os clientes escolhem seu próprio ID e senhas
  • Site seguro e criptografado para todas as transações do cliente
  • Se você deixar sua conta on-line sem vigilância por alguns minutos, ela será desconectada automaticamente
  • As tentativas de recuperação de senha são confirmadas por e-mail, para que você seja informado instantaneamente de qualquer tentativa de alteração
  • Se você estiver procurando por proteção adicional, poderá criar uma Chave de segurança pessoal que o suporte ao cliente possa usar para confirmar sua identidade quando entrar em contato com eles

Atendimento ao Cliente

As contas de poupança pessoal da American Express oferecem acesso ao suporte ao cliente 24/7, por telefone, ligando para 1-800-446-6307.

Para obter mais detalhes sobre como entrar em contato com o suporte ao cliente, visite a página de contato.

Prós e contras da American Express Savings

Prós

  • APY líder do setor em contas de poupança pessoais e CDs
  • Sem taxas mensais ou requisitos mínimos de saldo
  • Suporte ao cliente disponível 24/7
  • Uma empresa confiável com reputação de fornecer serviços de alto toque

Contras

  • Apenas online, para que você não possa depositar dinheiro
  • Nenhuma opção para sacar seus fundos em um caixa eletrônico
  • Nenhum aplicativo móvel, portanto, você não pode depositar cheques

Alternativas à American Express Savings

As alternativas mais populares de conta poupança de alto rendimento para as American Express Personal Savings incluem:

  • Ally Bank
  • BMO Harris Bank
  • Marcus por Goldman Sachs
  • HSBC Direct
  • banco Barclays
  • Citibank
  • Synchrony Bank
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Perguntas frequentes sobre poupança pessoal da American Express

O American Express Savings é seguro?

Sim. O American Express Personal Savings é totalmente seguro porque é apoiado pelo American Express National Bank e seus fundos são segurados pelo FDIC.

Existe um aplicativo American Express Savings?

Não. A American Express não oferece um aplicativo móvel para os titulares de contas de poupança pessoal. Na minha opinião, essa é uma grande desvantagem, pois impede que você acesse sua conta em qualquer lugar. Você também não pode depositar cheques no seu telefone (muitos outros provedores de HYSA oferecem aplicativos móveis e depósito em cheque móvel).

Com que frequência a poupança da Amex é composta?

Os depósitos de poupança pessoal Amex compõem juros diários. Seus ganhos com juros são lançados em sua conta todos os meses.

Como faço para fazer um depósito de poupança da American Express?

Para depositar fundos na sua conta poupança americana American Express, você precisará transferir fundos do seu banco externo (por exemplo, da sua conta corrente do Chase) para a sua conta poupança pessoal. Parece que uma transferência bancária externa é a única maneira de depositar dinheiro na sua conta American Express Personal Savings.

Então, a American Express Personal Savings é a escolha certa para mim?

Se você já é um fã da Amex – digamos que você seja um cliente feliz do cartão de crédito American Express – e também está no mercado de uma HYSA que oferece um APY competitivo, a American Express Personal Savings pode ser a escolha certa para voce. Seu dinheiro aumentará a uma taxa de 1,70% APY. Você também estará investindo em uma empresa que conhece e pode confiar.

Por outro lado, se você é do tipo de investidor que deseja fazer transações em um aplicativo móvel ou se pode precisar depositar dinheiro ou cheques em seu HYSA, procure outro provedor.

Um HYSA é apenas uma ferramenta no cinto de ferramentas financeiras do investidor experiente. Você também deseja ter contas de investimento e uma estratégia geral sólida. Para obter mais informações sobre como começar a investir, confira este post: Investing 101.

A seguir, faça investimentos inteligentes e decisões sábias sobre gastos todos os dias!

O post American Express Bank Review | Poupança e CDs apareceu pela primeira vez no Millennial Money.

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