Investimentos sustentáveis: o que é e por que você se importa?

Investimentos sustentáveis: o que é e por que você se importa?


Mais e mais foco é em investimentos sustentáveis. Mas o que são investimentos sustentáveis, por que você se importa como escolher e obter um retorno menor?

O que é sustentabilidade?

Pensar em investimentos sustentáveis ​​é provavelmente o ambiente em que você pensa principalmente.

Mas o clima e o meio ambiente são apenas um terço do que é sustentabilidade. A ONU define o desenvolvimento sustentável desta forma:

"Desenvolvimento sustentável significa cuidar das necessidades das pessoas que vivem hoje sem destruir as oportunidades das futuras gerações para cobrir suas vidas. Os objetivos de sustentabilidade refletem as três dimensões do desenvolvimento sustentável: clima e meio ambiente, economia e condições sociais. "

A ONU tem as seguintes 17 metas de sustentabilidade:

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<p> Em inglês, as metas de sustentabilidade são "ESG", ou ambientais, sociais e de governança. Há muita coisa que faz parte do ESG, mas aqui estão alguns dos fatores mais comuns. </p>
<p> Ambiental </h3>
<p> Alterações Climáticas e Emissões <br /> Poluição do Ar e Água <br /> Perda de Água <br /> Eficiência Energética <br /> Gestão de Resíduos <br /> Desflorestação </p>
<h3> Social </h3>
<p> Segurança do Produto <br /> Segurança do Produto. <br /> Diversidade. <br /> Trabalho. <br /> Segurança de dados. <br /> Direitos dos empregados. </p>
<h3> Governança </h3>
<p> Operações de lobby de governança <br /> Corrupção <br /> Contabilidade <br /> Salário <br /> Propriedade <br /> Contribuição política </p>
<p> Investimentos sustentáveis ​​levarão em conta as três partes do ESG. </p>
<h2 id= Por que o foco no investimento sustentável?

O aquecimento global está acontecendo e o tempo está se esgotando para alcançar as metas do acordo de Paris que foi assinado em 2016. O objetivo do acordo era manter o aumento do investimento. temperatura média global bem abaixo de 2 ° C em comparação com o nível pré-industrial.

Para atingir a meta, o setor financeiro deve desempenhar um papel importante, e eles se tornam um culto de adoração se não se envolverem.

A mudança climática custa enormes somas de dinheiro e a indústria não quer fazer mudanças em si mesma, pode parecer que a UE imporá mudanças a gestores de fundos, fundos de pensão e seguradoras na Europa.

As propostas são muitas e algumas das propostas é como a música nos ouvidos daqueles que trabalham com investimentos sustentáveis:

  • O fundo de ações deve ser rotulado como verde (como os rótulos energéticos que temos para refrigeradores e casas na Noruega).
  • Os gerentes devem levar em conta o risco ambiental ao considerar o que é no melhor interesse do cliente
  • A UE também deve classificar setores para o que é bom para o meio ambiente.
  • Novos índices de baixo carbono e indexados ao carbono podem ser criados
  • Exigir que os gestores de fundos relatem como eles integram o ESG na estratégia de investimento eles votam em pesquisas ESG

Por que você se importa com investimentos sustentáveis?

Você pode olhar para investimentos sustentáveis ​​de quatro maneiras r.

  1. Você encontrará os vencedores de amanhã
  2. Luke sair de empresas que desaparecerão.
  3. Longo prazo, por exemplo, poupança previdenciária.
  4. É moral e eticamente importante para nós sobrevivermos como uma espécie.

Não pretende, de forma alguma, aparecer como um MdG, mas quer tabaco ou carvão como investimento. ser igualmente relevante quando você ou seus filhos atingem a idade de aposentadoria? Eu duvido.

Vale a pena obter um retorno extra se você for de uma empresa que produz bombas de fragmentação?

Há questões morais e éticas sobre as quais você pode não ter pensado ao escolher um fundo mútuo.

Estamos em uma revolução tecnológica em muitas áreas. O motor de combustão é substituído pelo motor elétrico. O carvão deve resistir ao sol e ao vento. Bloomberg escreve em seu mais recente relatório sobre energia que 50% da energia mundial em 2050 resultará do sol e do vento. Além disso, eles escrevem que apenas 11% da energia virá do carvão para os atuais 38%.

É lógico para mim notar investimentos. O artigo no Financial Times refere-se a um estudo na Nature que afirma que de um a quatro trilhões de dólares podem ser "perdidos" em valores fósseis que nunca são levantados.

Você vai fazer isso acontecer naturalmente com um fundo de índice ou você estará um pouco interessado em escolher investimentos sustentáveis?

Investimento sustentável na prática

Este é um exemplo de como o processo de investimento sustentável pode parecer.

1. Define Investment Universe : Um gestor de fundos tem um universo de investimento. Pode ser todas as empresas da MSCI World e se encaixa bem com um fundo de índice global.

Alguns param por aqui, mas a grande maioria da Noruega segue para o próximo passo.

2. Filtre as perturbações : O Fundo Petrolífero tem uma lista de empresas removidas do seu universo de investimento. Pode ser porque as empresas violam as convenções internacionais (por exemplo, produção de bombas de fragmentação), produzem tabaco, violam os direitos humanos ou causam sérios danos ambientais.

Quando o Fundo do Petróleo não deseja entrar nas empresas, existem poucos outros fundos de ações noruegueses que desejam investir nessas empresas.

3. Filtrar com base em seus próprios critérios : A sustentabilidade da Storebrand é fundamental para a estratégia de investimento e publica uma lista de empresas da MSCI World nas quais elas não investem porque violam as diretrizes éticas que estabeleceram.

Elas excluem mais empresas nas quais o Fundo do Petróleo investe. A Storebrand impõe exigências rígidas às empresas e não investe em empresas que tenham mais de cinco por cento da receita da produção e / ou distribuição de combustíveis fósseis. Isso significa que eles filtraram a RWE, já que o Fundo do Petróleo recebeu muitas críticas por investir (já que as receitas da RWE com geração de energia estão abaixo de 30%, o que é um dos dois pontos no mandato do Fundo do Petróleo).

O Storebrand é usado como exemplo, porque eles são os únicos que eu conheço publicando a lista de empresas nas quais eles não investem.

4. Adicionar empresa que tenha um impacto positivo : Você pensa em um analista de ações como uma pessoa que analisa a parte financeira da empresa e o preço da ação. É um bom investimento? É barato? Eles têm um bom futuro?

Alguns gestores de fundos têm sua própria equipe ESG que faz uma análise fundamental dos fatores que não afetam o financeiro. O objetivo é encontrar empresas que estejam se saindo melhor em sustentabilidade e, portanto, tenham maiores oportunidades de se tornarem melhores investimentos para o futuro.

Isso é chamado de seleção positiva, onde somos avisados ​​em empresas que são melhores em sustentabilidade em comparação aos concorrentes.

5. Revelar o portfólio : É sensato observar que nem todos os gerentes de fundos lidam com a exclusão da mesma forma. A fim de tomar novamente o Fundo do Petróleo como exemplo, está escrito que eles perderam dinheiro para não ter tabaco e bombas de fragmentação. Eles filtram e, portanto, superam tudo o que existe no universo dos investimentos.

Storebrand também pegou tabaco, mas em vez de crescer em todos, eles pesam no mesmo setor. O tabaco é uma indústria defensiva voltada para o consumidor. Você fuma, você compra tabaco mesmo quando é ruim. A mesma coisa que você faz com comida. Ou escovas de dentes. Ao acordar no mesmo setor, a exclusão terá menos impacto no portfólio.

Você obtém um retorno mais baixo em investimentos sustentáveis?

Seu objetivo deve ser garantir um retorno tão bom quanto possível. Pagar demais pelos investimentos sustentáveis ​​será à custa dos retornos de longo prazo.

O moral e a ética são bons e bons, mas, desde que você perca dinheiro, talvez não seja apropriado.

Devemos acreditar na indústria, não há contradições entre investimentos sustentáveis ​​e melhores retornos. Paretos Karl Oscar Strøm twitret que o MSCI mostrou na conferência de sustentabilidade do DNB que as empresas que são melhores em ESG também são melhores em uma carteira de fundos.

Não é de surpreender que os participantes da indústria que gerenciam fundos sustentáveis ​​sejam positivos para o crescente foco na sustentabilidade.

A maioria das pessoas acha que economizar sustentável é mais caro e gerar retornos mais baixos. Seja ambientalistas radicais para investir neles. Isso é besteira. Achamos que é o oposto

– Harald Martens Holm, Storebrand

Se você for o advogado do diabo, pode dizer que o investimento sustentável pode ser a nova vaca leiteira da indústria de fundos. Jogar com moral, ética e consciência fará com que os clientes paguem mais por um produto.

No entanto, pelo que tenho visto, não há grandes restrições de custo em fundos sustentáveis ​​em comparação com outros fundos de ações. Os fundos de índices sustentáveis ​​são um pouco mais caros do que outros fundos de índice, mas ainda dentro do que é comestível.

& # 147; Nossas pesquisas mostram que não há retorno sobre critérios de elegibilidade, antes pelo contrário.

– Christian Dahl, diretor de investimentos da Handelsbanken

No blog da Nordnet, você pode ler que um estudo de 2014 que examinou o impacto do trabalho de sustentabilidade em 180 empresas americanas com menos de 18 anos mostrou que o investimento sustentável gerou um retorno maior do que o mercado de ações.

Nordea também fala calorosamente sobre o ESG:

& # 147; Encontramos uma semelhança entre assumir responsabilidade social e entregar bons resultados financeiros.

– Thorodd Bakken, líder Para grandes clientes em Nordea

Em outras palavras, a indústria é positiva e os custos parecem comestíveis. Mas a maioria dos fundos de sustentabilidade noruegueses é tão nova que é muito cedo para dizer o quanto eles são bem-sucedidos.

Dado que os custos são mantidos baixos, é natural que eu pense que empresas orientadas para o futuro e responsáveis ​​irão piorar.

Como você sabe o que é um investimento sustentável?

Já é difícil analisar as finanças de uma empresa. Agora você deve começar a considerar o ambiente ético e de trabalho e se o corpo diretivo é ideal? Na prática, é impossível fazer uma boa avaliação do que é um investimento sustentável (além do que é óbvio como ganhos ambientais como células solares). e empresas de turbinas eólicas).

Então você precisa de ajuda.

Haverá muitas pessoas observando o Índice de Sustentabilidade da Morningstar. Mas dá alguns resultados interessantes. Por exemplo, o Nordnet Super Fund Norway tem cinco de cinco estrelas. É um fundo de índice que segue o OBX e tem 23% na Equinor e 35% em energia total, onde a maioria do petróleo e do gás estão.

A Storebrand Fossilfri Norway é um fundo de índice livre de fósseis que também segue Oslo Børs. O Equinor é omitido e o Scatec Solar é o quarto maior investimento. Ela tem três de cinco estrelas.

A explicação é que a classificação da Morningstar classifica as empresas de maior porte quanto à sustentabilidade porque elas são boas e têm recursos suficientes para relatar as metas ESG que lhes darão uma alta classificação de sustentabilidade. A Equinor está na vanguarda da sustentabilidade e, quando a Nordnet Superfondet Norway, além disso, segue a OBX, que contém apenas grandes empresas, acrescenta que muitos fundos de ações noruegueses subestimariam a Equinor, o efeito será maior.

Para mim, o fundo de índice livre de fósseis não parece ser menos sustentável do que o super fundo. Portanto, eu recomendo pegar essa classificação com uma pequena pitada de sal.

A segunda questão é se os gerentes são capazes de julgar o ESG. Um post interessante de Trym Riksen, líder de Gestão de Ativos de Atribuição Estratégica e Tática, em Dagens Næringsliv, mostrou uma comparação entre as empresas de análise MSCI e a classificação ESG da FTSE de 430 empresas japonesas.

 De Dagens Næringsliv 13.06.2018

De Dagens Næringsliv 13.06.2018

Pode não ser surpreendente. É difícil encontrar os vencedores na bolsa de valores, mas, para mim, o ESG parece ser mais difícil de julgar do que os fatores econômicos fundamentais.

É possível relacionar-se com as classificações ESG?

Portanto, você pode querer apostar naqueles que fazem o melhor trabalho em termos de ESG? Mas quem é esse? Provavelmente não há uma resposta fácil para isso. Especialmente se eles não fizerem suas próprias análises, mas se basearem na compra de dados, por exemplo, MSCI ou FTSE.

O mais fácil é apostar em gestores de fundos que são transparentes, têm histórico, são sérios e também abertos sobre sua estratégia.

Como encontrar investimentos sustentáveis?

Sustentabilidade e investimento são tópicos complexos que não podem ser abordados em um post. Isso pode ter coberto o topo do iceberg, mas não mencionei onde você pode encontrar investimentos sustentáveis.

O próximo post sobre sustentabilidade cobrirá alguns dos mais interessantes investimentos sustentáveis ​​que encontrei. Tudo, do mais verde dos fundos verdes aos investimentos verdes que não são fundos de capital.

Se você quiser investigar investimentos sustentáveis ​​nesse meio tempo, há algumas palavras-chave em fundos de ações que voltam a ocorrer.

  • ESG
  • Sustentabilidade
  • Meio Ambiente
  • Sustentável
  • Baixo carbono

Você tem algum investimento sustentável? Se sim o que? Por favor, adicione um comentário abaixo.

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<p> Dos 500.000 negócios na Noruega, existem muitas empresas familiares. Grandes valores criados por famílias ou indivíduos devem ser gerenciados da melhor maneira possível. </p>
<p> Criar os valores é difícil, mas gerenciar os valores requer uma abordagem sistemática. Aqui estão cinco pontos que você pode querer passar. </p>
<h2 id= Problemas comuns com o gerenciamento de ativos

Muitos proprietários de empresas que comparecem ao ForvaltingsHost experimentam que o tempo não se estende para planejar e gerenciar os ativos que eles acumulam.

Você é um deles? Então você sente que a administração é complicada pelo fato de que existem muitos interessados. Várias gerações podem estar envolvidas e todos têm suas opiniões sobre como a riqueza da família deve ser gerenciada.

O negócio pode ser complexo. Não é apenas capital a ser gerenciado e gerenciado, mas a propriedade e as operações diárias podem estar na mesma empresa.

As restrições de tempo em uma vida diária agitada fazem com que você se sinta mais focado em operações diárias do que em gerenciar o planejamento e o gerenciamento de longo prazo da riqueza de sua família.

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<h2 id= 1. Faça uma estratégia de investimento e siga-a

O tempo é escasso, mas valerá a pena planejar uma estratégia de investimento certa para você.

Escolher uma estratégia de investimento é a coisa mais importante que você faz

Para definir uma boa estratégia de investimento com a qual você se sinta confortável, você deve ter uma boa visão de como está a situação agora. Valerá a pena dar um passo-a-passo onde você passará pelos três pontos seguintes.

  1. Qual é a sua situação financeira?
  2. Que objetivos você tem?
  3. Quanto risco você pode tirar?

A resposta a essas três perguntas é a contribuição para o que fazer ao escolher uma estratégia de investimento.

  1. Qual é o universo dos investimentos? Pode ser sensato diversificar os investimentos para além da Noruega, se a empresa já estiver fortemente exposta à economia norueguesa.
  2. Qual é o saldo de ações e juros que você quer?
  3. Como você constrói o portfólio? Você vai investir com o tempo ou inserir tudo de uma vez?
  4. Você deve se associar com seus gerentes e como você deve escolhê-los?

É igualmente importante criar um plano de como implementar os pontos. over.

Depois de o fundo ter sido comprado e o plano de implementação ter sido concluído, é necessário definir o tempo para monitorar o portfólio de acordo com a estratégia de investimento. Em intervalos regulares, você também deve avaliar a estratégia e fazer as alterações necessárias.

Faça um plano para avaliar com que frequência o portfólio, fundos mútuos e quaisquer gerentes. Talvez você também deva reduzir ou assumir um risco maior.

E decidir antecipadamente como lidar com casos no mercado.

2. Você deve escolher um fundo mútuo ou fundo de índice?

Você estabeleceu uma estratégia na qual você determinou quanto investir em fundos mútuos. Mas você deve escolher um fundo mútuo ou fundo de índice?

Para garantir que os ativos sejam gerenciados da melhor maneira, é importante fazer uma avaliação completa de quais fundos de ações escolher.

Existem prós e contras de ambos, mas o objetivo deve ser que você consiga o que paga. Alguns fundos ativamente gerenciados são sensíveis ao índice devido ao tamanho e ao perfil de risco, enquanto outros são bem pagos em relação aos resultados que fornecem.

Os fundos de índice, por sua vez, podem produzir retornos mais pobres do que os fundos administrados ativamente em mercados sub-analisados, e se houver uma grande queda no mercado, o fundo de índice terá a garantia de seguir.

Em alguns períodos, será benéfico ter fundos passivos, enquanto em outros períodos é melhor estar em fundos ativos. Portanto, é importante estar ciente do que se escolhe. Conselheiros como a Gerência poderão escolher o direito de seus clientes com base na longa experiência com tais avaliações.

3. Escolha o gerente certo

Se o prazo para fundos mútuos ativamente gerenciados, você deve realizar investigações sérias para encontrar os fundos certos.

Costuma-se dizer que nenhum fundo mútuo consegue render retornos melhores do que o índice de mercado, e é a pesquisa que indica que está correta. Mas se você estudar mais de perto, encontrará mais fundos que o tornam sistematicamente melhor que o índice. Por exemplo, as estatísticas mostram que os fundos de ações administrados ativamente visando o mercado de ações norueguês ao longo do tempo são melhores que o índice.

Pode ser uma boa idéia escolher fundos de ações não grandes, desviar-se do benchmark, não ter muitas ações e ter o melhor gestor. Não é fácil, mas se você fizer um trabalho sólido, deverá ser possível encontrar qualquer fundo de ações com maior probabilidade de dar retorno em excesso.

Se você escolher um fundo ativo para administrar seus ativos, além de fazer uma análise completa Faça uma avaliação contínua dos gerentes que você escolher. Você pode compará-lo a fazer um processo de recrutamento completo pela mesma pessoa várias vezes por ano.

4. Reequilíbrios regularmente

Você deve seguir seu plano de longo prazo e reequilibrar para garantir a estabilidade na gestão da riqueza da família.

Quando você rebalance você vende caro e compra barato. Se seus fundos de juros tiverem um bom desempenho em comparação com as ações, eles terão uma porcentagem maior no portfólio do que a estratégia de investimento do ditador do ponto um. Então você pode vender as taxas de juros para preencher com fundos de ações baratos. É a mesma estratégia que os investidores profissionais, como o fundo do petróleo, usam.

O saldo de acordo com a estratégia de investimento é mantido. O risco é estável, enquanto aumenta o retorno.

5. Não esqueça o imposto

O último ponto importante para administrar a riqueza da família é ter em mente o ajuste fiscal

As regras tributárias levam você a considerar como organizar seu investimento. Se através de uma empresa limitada, seria uma má idéia ter o dinheiro no banco ou em um fundo de juros. Então, uma grande parte do retorno será perdida devido à dupla tributação. É melhor manter esses investimentos fora da empresa.

O capital social é, no entanto, melhor para manter a empresa devido ao método de isenção.

Resumo

Para resumir, traga os seguintes pontos com você para garantir o melhor gerenciamento possível da riqueza da sua família

  1. Defina um bom momento para escolher a estratégia de investimento correta.
  2. Faça um plano para implementar sua estratégia de investimento
  3. Faça avaliações se quiser fundos de índice ou fundos gerenciados ativamente ou uma combinação
  4. Se você escolher a administração ativa, deverá fazer um esforço sólido para escolher fundos que tenham os melhores pré-requisitos para atingir o excesso de retorno.
  5. Reequilibre regularmente de acordo com sua estratégia
  6. Use o tempo para determinar se deve organizar seus investimentos em uma sociedade limitada ou em contas de investimento tradicionais como uma conta de poupança de ações.

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<p class= A Management House é uma empresa de investimento independente que oferece serviços relacionados à gestão de ativos e assessoria financeira a particulares, fundações e empresas norueguesas.

A sede possui mais de 70 funcionários distribuídos em escritórios em Oslo, Bergen, Trondheim, Stavanger, Drammen, Tønsberg e Stjørdal. Por mais de 11 anos, seus gestores de ativos ajudaram investidores e indivíduos ricos com conselhos e gestão de ativos de longo prazo.

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Por que eu vendi todas as ações individuais

Por que eu vendi todas as ações individuais



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<p> Nos últimos meses, estive em papaperm e fiz algumas reflexões sobre meus próprios investimentos. </p>
<p> Terminou que o rublo e o pedaço de ações únicas foram vendidos. Mas não por causa de retornos ruins. </p>
<h2 id= Minha História de Ações Individuais

Em alguns posts, mencionei que tive um portfólio de ações únicas e que é o primeiro portfólio de todos os tempos.

Agora está liquidado.

Este blog tem sido um bom negócio sobre ações únicas, e essa é uma boa razão para isso. Eu acho que a maioria das pessoas não precisa colocar o dinheiro em ações individuais. Além disso, há muitos fóruns e blogueiros experientes que podem satisfazer esse interesse.

Ainda assim, é hora de fazer uma exceção.

Em Investing from Scratch, eu escrevo um pouco sobre as perdas que fiz quando comecei com ações únicas. No começo, eu era um daqueles que possuía apenas ações de uma empresa. Funcom. Eu não estava sozinha. Hoje, mais da metade dos 365.000 acionistas noruegueses possuem apenas ações de uma empresa.

É interessante pensar na lógica por trás das primeiras compras da Funcom. Nenhuma análise fundamental foi feita. A história está desaparecendo como o desastre do investidor em Bionor. O processo de decisão se resumia a "eu acredito em" combinado com "tão rico que eu posso ser". Um popular fórum de ações da Noruega e um fórum da Funcom foram usados ​​para confirmar que estava indo bem. Todos ficariam ricos e ninguém ouvia críticas.

Era cedo e bom. Tudo bem para fazer o dever de casa.

Percebi que tinha que fazer um trabalho adequado. Livros foram lidos. One Up On Wall Street, de Peter Lynch, F Wall Street, de Joe Ponzio, Common Stocks e Common Sense: As estratégias, análises, decisões e emoções de um investidor de valor particularmente bem-sucedido, de Edgar Wachenheim, estão entre os favoritos.

Comecei a me inclinar contra me tornar um investidor em valor. Mas uma grande estante cheia de livros de receitas não significa que você seja um bom cozinheiro.

Um dos problemas foi que não tive tempo para fazer análises adequadas. Geoff Gannon é um conhecido investidor americano que escreveu um post altamente recomendado sobre como investir se você tiver apenas uma hora disponível por dia.

Ele acha que o ideal são cinco empresas, igual a 20% do peso, e que cada ação é mantida por cinco anos. Em média, uma ação é vendida este ano, o que dá 365 horas para avaliar novas empresas.

O menor número de horas gasta mais uma hora por dia em seus investimentos.

Uma das minhas portas de entrada para um investimento mais razoável foi Pengepodden, e Karl Oscar Strøm veio com muitas boas considerações. Mais tarde, ele trocou um emprego da Nordnet, mas vale a pena ler o post sobre Como ganhar mais em ações se você estiver interessado em ações individuais.

Em um interessante discussão no Twitter há pouco tempo, ele também escreveu que "o maior erro de investimento na população é que muito poucos possuem e economizam regularmente em fundos. O erro mais comum em ações individuais é a diversificação insuficiente, seguida por tempo desfavorável, critérios de seleção incorretos, tamanho incorreto da posição e nenhum plano de acompanhamento (incluindo Stop-loss). "

Ele se encaixa bem com uma reflexão sobre sua própria estratégia de investimento.

As regras para o meu portfólio de ações individuais

A meta era uma carteira baseada em uma estrutura relativamente rígida que inicialmente deveria ser absoluta. Alguns dos pontos mais importantes foram os seguintes:

  • Diversificação: Eu defini um limite de pelo menos seis e no máximo dez ações. É o mesmo que muitos portfólios de modelos.
  • Tamanho da posição: Igualdade de ponderação entre todas as ações, porque não posso prever o que pode acontecer na prática.
  • Critérios de seleção (que são principalmente sobre limitação de risco):
    • Eu já havia queimado empresas não monetárias (airlots). Portanto, eles devem ter um fluxo de caixa positivo.
    • Eles devem crescer (ou pagar dividendos como Ekornes). Certamente uma combinação como o Ocean Yield
    • também deve ser em indústrias em que eu poderia entrar. Percebi após um episódio de Moneypodden que a remessa nunca entenderia os mecanismos.
    • As empresas não devem ter preços muito alto. Eu queria tanto a Amazon quanto a Netflix por muitos anos sem comprar
  • Acompanhamento: O stop loss tornou-se parte da regra.
  • Calendário: Eu não prestei atenção especial.

Leia mais: Copie portfólios de modelos e supere o mercado de ações


Eu gerenciei seguir as regras? Hmm. Na maior parte. Mas a experiência é que eu era o meu pior inimigo. Especialmente, se eu investisse em uma base fina ou conseguisse dicas sobre um bom investimento, não teria lido o suficiente.

Deve ser dito que o retorno foi melhor que o alvo que eu fixei, mas ainda funcionará bem para bater o índice. As notícias devem ser lidas e interpretadas. Os relatórios devem ser revisados. Fórum deve ser escaneado. Meias devem ser instaladas. Os alarmes devem ser definidos.

Finalmente, eu percebi três coisas:

  1. O sentimento era que eu tendia a especulação em vez de investimento. Mesmo com os regulamentos, fiz análises limitadas para descobrir o que realmente valeu a ação, que nível devo comprar e qual era a meta de preço. Em outras palavras, faltava-me parte da análise, do acompanhamento e do momento.
  2. Para satisfazer o primeiro ponto, tenho de passar mais tempo do que tenho atualmente com a família, empregos e hobbies que prefiro.

Retorno ajustado ao tempo

Sem retorno em excesso em comparação com os fundos de ações, há pouco sentido em fazer ações individuais. É assim tão simples.

Quanto tempo leva para vencer o índice regularmente? Impossível responder claro. Mas vamos supor que você siga Geoff Gannon. Você adia uma hora todos os dias.

Além disso, você tem algumas coroas disponíveis. Minha suposição é que os poucos têm muito dinheiro para investir em ações individuais. Mas digamos que você tenha 200.000 dólares para começar e coloque 2000 dólares por mês depois disso.

Vale a pena?

O tamanho da carteira com rendimentos médios de 10, 12, 15 e 20 por cento ao ano. Onde 10 por cento é média histórica e meta

Se você conseguir manter a motivação por 25 anos, você gastou mais de 9.000 horas de investimento. Se você chegar ao mercado, em média, dois por cento ao ano (o que no meu livro será um sucesso), você terá ganho alguns milhões de dólares.

Com as taxas de juros, a diferença será alta no final, mas você deve ter ficado por 18 anos antes de morder 100 coroas por hora. Antes de impostos.

A maioria, inclusive eu, que pensa em ações individuais não vê dois por cento de excesso de retorno por ano. E quanto ao retorno como Warren Buffett? Ele teve cerca de 20% ao ano, o dobro do S & P500.

Com esse retorno, você multiplica o resultado de 7,5 para mais de 30 milhões em 25 anos. O salário por hora também sobe para quase 3000 coroas, mas qual a probabilidade de fazê-lo retornar gastando uma hora por dia? Provavelmente está desaparecendo pouco.

Retorno por hora do retorno em excesso comparado ao retorno esperado de um fundo de índice, se você gastar uma hora por dia.

Leia mais: Fund Savings: Index Fund ou Actively Equity Fund


É difícil superar o mercado (e também é difícil encontrar números sobre quantos noruegueses vencem o mercado). O Openfolio pode ser comparável ao Shareville. Dos 70.000 portfólios compartilhados no ano passado, a taxa média de retorno foi de 5%. O S & P500, por sua vez, tinha 12 por cento. Em outras palavras:

  1. É difícil superar o mercado
  2. É muito mais difícil fazer isso por um longo tempo.
  3. Você pode obter o retorno do mercado sem gastar tempo e (provavelmente) assumindo muito menos risco através de fundos mútuos.

Se você gastar muito tempo, também não há garantia de bons retornos. Ler livros e fazer análises da empresa lhe dará melhores pré-requisitos para o sucesso, mas você pode não ter sucesso.

The Time After Single Shares

A maior recompensa para mim é que estou mais focado no que exige atenção. Pode ser trabalho escrito ou leitura.

A necessidade de manter o controle desapareceu. Tomemos por exemplo bolsas de valores. Eles estão disponíveis para verificação. Especialmente no momento em que você não deve verificá-los. E, se você não tiver certeza de uma posição, ela será verificada com mais frequência e com mais frequência.

O resultado de outras reflexões é que eu também me livrei do Reddit, Facebook e notificações no telefone. Além disso, eu não li um fórum de ações por um tempo. Há muito barulho e pouco valor.

Caso contrário, é na verdade um pouco como estar livre de uma âncora. Eu sei que quando eu não tenho ações individuais, também não há razão para verificar como isso acontece com o mercado. Para cima ou para baixo. Isso não significa muito.

Eu comprarei fundos mútuos no mês que vem quando o pagamento vier de qualquer maneira. E agora também tenho mais tempo para otimizar o portfólio do fundo.

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Você está considerando a caixa de comida? Por que é errado apenas observar o preço

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<p> Artigos que servem apenas para uma das muitas variáveis ​​me irritam. Revisão de caixas de comida é um bom exemplo. </p>
<p> Qual é o preço correto para uma caixa de esteira? </p>
<p> Para descobrir, basta fazer compras na loja e comprar alimentos semelhantes. Não. Absolutamente não. O preço das mercadorias é importante, mas é muito fácil simplesmente olhar para ele. </p>
<h2 id= Sobre food box

Este é um follow-up de 12 razões para ter uma caixa de comida e que eu recomendo. Escrevi sobre os custos adicionais de ter uma caixa de alimentos e mostrei que o orçamento de alimentos aumentava apenas pela metade do custo da caixa de alimentos.

Este post apresenta alguns argumentos para a caixa de comida. Pode-se perceber ironicamente que eu, que contribuirei para aumentar a poupança, escrevo como se estivesse tentando convencê-lo de que a caixa de alimentos é uma opção econômica sensata. Não é para a maioria das pessoas. No entanto, este post não é sobre como economizar e orçamentar. Trata-se de uma verdade estabelecida sobre um de nossos grandes itens de despesas que são muito estreitos.

Cinco variáveis ​​para avaliar uma caixa de alimentos

A comida é um item de despesa importante e a maioria deseja gastar menos dinheiro com comida. Isso torna as caixas de alimentos desatualizadas devido a um orçamento de alimentos já inflado. Mas, embora visto como caro, vale a pena olhar para outros critérios além do preço.

1. Quanto custa o bem?

O preço é muitas vezes o único a ser considerado. Implicitamente, a caixa de comida é uma má ideia porque é muito cara. Aqui estão alguns exemplos:

  • Economista do consumidor em Nordea, Elin Reitan: Para mim, ficou duas vezes mais caro.
  • Budstikka: duas vezes mais caro para levar sua comida para casa.
  • TV2: Muito mais caro é o jantar quando se trata da porta

É natural que os produtos custem menos na loja do que você paga pela caixa de comida. Os fornecedores devem ter margens para sobreviver. Salários, utensílios de cozinha e instalações devem ser pagos.

Como o custo de mercadorias é calculado? Um a um contra o que você encontra na loja é o único lógico. Então, dificilmente a verdade é que os produtos custam metade do custo da caixa de alimentos.

Mas as comparações que se concentram apenas no preço esquecem um detalhe importante. Caixas de comida contribuem para menos viagens de compras e menos compras por impulso na loja. A mídia nos trata como consumidores racionais, enquanto a realidade é diferente. A chance de você não trazer algo que você não precisa na viagem de compras é pequena e, de repente, não foi duas vezes mais cara.

2. Tempo e dinheiro para fazer uma substituição

Uma boa caixa de alimentos contém não apenas as matérias-primas. Inclui produtos acabados. Pontos fortes, massas, vinagrete, ragu, molhos e carne frita. Coisas que levam tempo são feitas com antecedência para proporcionar uma boa experiência de jantar.

Muitas vezes este é o pequeno extra que faz o prato inteiro.

Demora muito tempo para fazer um ótimo ragù. Horas. Uma boa bolonhesa não é feita em 20 minutos de crianças uivantes ao seu redor. Um dos melhores pratos que consegui até agora foi aquele que levou menos tempo para fazer. Era um ragu com porcos da montanha de Valdres. Aquecer Cozinhe o espaguete de Tomtgård. Planeje com o chefe Sverre da Orkladal Iron.

Outro exemplo clássico é um caril de frango. É composto de legumes, frango, leite de coco e algumas folhas de limão e curry. Mas é a pasta que faz um pouco mais. O que há para fazer uma boa pasta? Metade dos ingredientes não são encontrados na loja e, em geral, o preço é tão alto que você dificilmente se incomoda. A alternativa é comprar uma pasta de sorvete na loja. Custa 30 coroas, e oferece um jantar industrial que não será nada além de perfeito.

Todas as caixas de comida não são iguais. Se você usa uma caixa de comida sem mão de obra, você paga na prática apenas pela receita além das mercadorias. Então o limiar se torna menor, e o trajeto muda para mim que a ação e o planejamento semanais são os mais razoáveis.

3. Exclusividade e Qualidade de Alimentos na Caixa de Alimentos

Para se destacar do que você pode comprar na loja, as caixas de alimentos entregam produtos que você nunca teria comido ou comprado.

As caixas de alimentos oferecem produtos de melhor qualidade do que você ganha em uma loja comum. A Adams Matkasse não sobreviveria comprando de atacadistas devido a uma sobretaxa de 20%. Portanto, é melhor ter acordos diretamente com produtores noruegueses de pequena escala que produzam alimentos de qualidade orgânica.

Embora o queijo seja queijo, você não pode substituir um queijo fantástico por qualquer coisa que você compre na Rema. A Kokkeløren entregou a Kraftkar, eleita o melhor queijo do mundo em 2016, por um tempo em que era impossível para um consumidor regular obtê-la. As listas de espera no Tingvollost eram demoradas, e depois pareceu-me especial ter o queijo entregue na porta.

4. O tempo que você economiza Planejando e negociando

O tempo é um dos pontos de venda mais importantes para uma caixa de alimentos, e não é tão mensurável quanto o dinheiro.

Primeiro, o planejamento vem. Uma boa caixa de comida não é apenas três ou mais pratos casuais de jantar. Existem pratos que se encaixam em uma dieta saudável e saudável.

Também deve ser planejado durante muitas semanas. Eu não recebi o mesmo direito duas vezes no primeiro ano com uma caixa de esteira toda semana. É imensamente impressionante.

Menus do Reino Unido feitos em casa estão economizando dicas número um para economizar dinheiro em comida. Mesmo que seja mais barato, sinta-se à vontade para rolar os pratos após cinco a seis semanas. O tempo que leva para planejar está indo para zero, mas isso resulta em menos variação.

Os folhetos são demorados e, para a maioria, um mal necessário. Com a caixa de alimentos você economiza tempo que você usaria na loja.

5. Bônus na caixa de comida

É uma conta positiva, além do tempo, que é muito individual. Para alguns, não importa, enquanto para outros pode haver motivo suficiente para continuar com a caixa de alimentos.

Várias das 12 razões para ter uma caixa de esteira cabem aqui. Um dos maiores bônus da minha parte é apoiar produtores noruegueses de pequena escala que fornecem matérias-primas de alta qualidade.

Para outros bônus, eu sou um cozinheiro melhor para ter uma caixa de esteira porque eu aprendo novas técnicas e manejo ingredientes que eu normalmente não uso. Eu estou olhando para isso como um investimento desde que eu vou cozinhar o resto da minha vida.

Além disso, você tem todos os outros bônus como menos desperdício, dieta mais variada, o psicológico de perder viagens de compras e muito mais.

Food Box: A Morte do Salvador?

Este post aborda a série sobre como obter uma economia de 50%. A comida é um dos principais itens de despesas, e como economizar dinheiro em alimentos torna-se uma questão fundamental na série.

Mas essas caixas de alimentos são um absurdo porque é duas vezes mais caro do que comprar o mesmo na loja é uma maneira simplificada de ver o mundo em diante. Uma caixa de comida focada exclusivamente no preço é como um móvel IKEA onde você reclama que a dieta dos materiais é uma pequena parte do preço. Você esquece o design. Você esquece a logística. Você esquece o armazém. Uma prancha não é apenas uma prancha

Ela é muito mais sutil do que faz.

Finalmente, as caixas de alimentos também podem ser economicamente razoáveis, independentemente do preço. Se o tempo não for esticado e a opção for trabalhar menos, é melhor comprar lazer do que trabalho reduzido.

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Como economizar dinheiro automatizando a economia

Como economizar dinheiro automatizando a economia


Dinheiro ao qual você não tem acesso fácil, você também não pode usar. A chave para salvar é a automação. Economias, investimentos e contas são administrados sem gastar tempo.

Como você faz isso e como você configura a economia para orquestrar a automação?

Série de taxas de poupança

Este é o quarto post da série sobre como aumentar sua taxa de poupança. Mensagens anteriores na série:

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco mitos sobre orçamento e orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Cinco razões para se pagar primeiro

A automação é basicamente sobre se pagar primeiro. É a melhor maneira de economizar dinheiro. Para muitos, é um pré-requisito para salvar.

Você se paga primeiro pela dedução do carro no dia do pagamento. Você nunca percebe que o dinheiro estava em conta.

Você se paga antes de pagar a outra pessoa.

Esta é também uma forma de orçamentação. Tudo bem Você diz que o pagamento não é seu orçamento, e você decide com antecedência quantos por cento do seu salário você vai economizar.

Há pelo menos cinco benefícios para se pagar primeiro.

1. Você alcança suas economias

Feriado para as Maldivas? Um carro novo? Ou uma aposentadoria sólida? Espera-se que você tenha mais metas de economia, e elas são mais fáceis de alcançar se você ganhar dinheiro regularmente para esse fim.

Ao se pagar primeiro, você decide quanto deve economizar nas metas e, na prática, decide quando a meta deve ser resgatada.

Você tem uma data para esperar. Incerteza desaparece. O consumo não determina o objetivo de economia. É você quem tem o controle

2. Você estabelece bons hábitos econômicos

Você começa a pensar mais no que gasta dinheiro. Pagar-se primeiro toma uma decisão sobre o que é mais importante para você.

Você prioriza.

O resultado pode ser que você perceba que o dinheiro de curto prazo não compra felicidade, mas que é a obtenção de economias que dão a sensação boa.

Quando você economiza suas economias por causa de hábitos alterados, pode começar a procurar outros hábitos "ruins" também. Você se torna mais consciente dos custos.

Finalmente, você pode gastar mais dinheiro com suas economias do que com gastos extras.

3. É fácil

Não há muitos toques de tecla que existirão até que você tenha automatizado suas finanças. Portanto, não há razão para não fazer isso.

Todo dia de pagamento você orquestra um fluxo de transações entre suas contas.

O dinheiro é colocado no trabalho sem ter que fazer nada no próximo dia de pagamento.

4. É uma sensação boa

Ver o dinheiro crescendo, mês após mês, faz algo a seu respeito. Você será motivado a continuar salvando.

Você sabe que o estresse desaparece e fica mais fácil para o futuro.

5. Você pode lidar com grandes despesas

Se você arrecada dinheiro todos os meses, você pode quase garantir o custo se algo acontecer. Ou se você despejar o carro ou a geladeira deve fumar.

Você também não está surpreso quando a licença da NRK chegar em janeiro. Você planejou isso.

Uma estrutura inteligente de contas ajuda a automação

Você tem apenas uma conta de folha de pagamento? É um erro. Pelo menos se não for gerido por um bom orçamento.

Estas são sete contas que você deve considerar

Conta da folha de pagamento

Obviamente, você precisará de uma conta de folha de pagamento. O salário será creditado na conta. A maioria das automações ocorre a partir da conta de folha de pagamento com deduções automáticas para suas outras contas.

Você cria um contrato de poupança com um banco (de preferência um que oferece fundos de índice baratos) para economias de longo prazo em fundos de ações. Este dinheiro deve ser deduzido no dia do pagamento.

Criar um acordo de economia é o ponto mais importante na automação.

Empréstimos, como hipotecas e empréstimos estudantis, são deduzidos da conta no dia do pagamento, mesmo que não sejam pagos naquele dia.

Ao mesmo tempo, você gasta dinheiro suficiente para pagar contas e cartões de crédito.

A conta de folha de pagamento também pode ser uma conta de conta bancária. A alternativa é que você tem uma conta de usuário, com cartão de débito associado, que recebe dinheiro para consumo da sua conta de folha de pagamento.

Account Account

Você tem uma visão geral da economia, você sabe quanto dinheiro vai para as contas todo mês.

As faturas serão pagas pelo contrato ou por fatura na conta. Dinheiro a ser usado para contas deve ser removido da sua conta de folha de pagamento para garantir que você tenha a cobertura para pagá-los

No caso de uma conta, você deve configurar uma transferência permanente de sua conta de folha de pagamento com suas despesas mensais reais. Por exemplo, NOK 3.000 em taxas municipais trimestrais devem ser divididas em transferências mensais de NOK 1.000.

A conta da conta não deve ter um cartão bancário.

Buffer Account

Esta conta contém alguns ganhos mensais que cobrem suas crises financeiras de curto prazo.

O carro pode fumar. A geladeira também. E, se você não tiver uma conta de buffer, eles serão bem-vindos ao mesmo tempo.

Com um par de salários mensais na conta do buffer, você também gerencia um período de tempo sem trabalho.

Repita depois de mim: O cartão de crédito não é uma conta de reserva

Mesmo se você puder deduzir US $ 50.000 no dia em seu cartão de crédito, você deve ter contra-capa para não acabar com a deficiência financeira. Há juros que você não deseja pagar.

A regra da conta de reserva é direta: defina uma meta de quanto dinheiro ela deve ter e antes de atingir essa meta, sem salvar outra finalidade.

Essa conta deve criar um além do banco primário, para que eles possam se beneficiar o máximo possível para proteger o dinheiro da inflação.

Conta de investimento

Você deve ter uma conta de poupança em dinheiro e está longe de ter uma conta de poupança ou conta de investimento.

Isso é atualizado regularmente com um contrato de poupança que processa automaticamente a compra dos fundos escolhidos.


Se você tem uma conta de poupança de ações ?: Cinco razões pelas quais compartilhar a conta poupança não vale a pena

dívida conta

Se você está em um relacionamento com a economia comum, você deve ter uma ou mais contas conjuntas cobrindo contas e despesas correntes para sua casa.

Alimentos, impostos municipais, seguros, NRK, jardim de infância, aluguel, utensílios domésticos. Há muitas despesas que se encaixam em uma economia comum

Uma pequena digressão: Um dos maiores crimes financeiros (especialmente para solteiros) é que um dos domicílios paga todos os empréstimos enquanto a outra parte (muitas vezes a mulher) paga as despesas em andamento, conforme descrito. Depende de você. O problema surge se a relação se rompe e o homem fica com a prova de pagamento, enquanto a mulher fica sem nada.

Ambos devem depositar dinheiro em uma conta conjunta para cobrir as contas comuns e as despesas comuns.

Conta de cartão de crédito

Se você tiver dificuldades com sua fatura de cartão de crédito, poderá criar sua própria conta de cartão de crédito.

O objetivo não é automação. Não pode ser feito. O objetivo é pagar o cartão de crédito a tempo.

Como você está?

Cada vez que você usa o cartão de crédito, você transfere o mesmo valor da sua conta para a sua conta de cartão de crédito.

Em seguida, você garantirá uma proporção de 1: 1 entre a fatura de cartão de crédito futura e o dólar nesta conta de cartão de crédito.

Leva tempo para administrar isso, mas se você se esforçar para pagar, agradecerá a si mesmo.

O ganho também é que você aumenta a consciência de quanto dinheiro você realmente gasta.

Holiday Account

As férias de sonho são um excelente objectivo de poupança. Mas custa a camisa. Adicione um par de viagens de fim de semana para que você tenha maiores despesas de viagem do que você imagina. Uma dose sólida de pagamento de férias uma vez por ano nem sempre é suficiente.

Que tal gastar dinheiro nas férias?

Afinal, será pago muito antes do dinheiro do feriado chegar. Ter uma conta de férias para decolar faz maravilhas. Você tem que pagar suas férias com cartão de crédito você não pode dar ao luxo de ir de férias.

Automação Visualizada

Todo o processo pode ser facilmente visualizado. Onde o dinheiro vai no dia de pagamento?

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<p> Este é um caso hipotético, mas não ao contrário do que pode ser mais procurado. A maior parte do dinheiro é alocada para propósitos diferentes muito antes de você ter a oportunidade de usá-los em outras coisas. </p>
<p> Você se paga primeiro. Você alcança seus objetivos de economia, garantindo que suas contas sejam pagas a tempo. </p>
<h2 id= O que você está fazendo com dinheiro sobrando?

Você tem sido bom. Você ganhou dinheiro para investimentos, contas e poupança.

Do exemplo acima, você tem 20% restantes no dia do pagamento que podem ser usados ​​no próximo mês. Não é fornecido que você gaste até o próximo dia de pagamento.

O que você faz com o que resta?

Eu notei que, por meio de bons hábitos, não quero queimar dinheiro.

Se você tem 1.000 dólares restantes em um mês e estabeleceu bons hábitos financeiros, a chance é muito maior de que você o coloque em pagamento da dívida, economizando dinheiro ou outras economias do que comprando algo que proporcione prazer temporário.

Mas, ao mesmo tempo, você pode gastar seu dinheiro com boa consciência, já que já economizou dinheiro e pagou todas as contas a tempo.

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Comprando Bitcoin? 16 razões que me fazem escolher outra moeda criptografada [Inkluderer Bitcoin forklart og psykologi i kryptovaluta]

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Poucas coisas são tão populares para reescrever como Bitcoin. Vende. A mídia celebra o fenômeno. Infelizmente, muitas vezes é inadulterado e desinteressante. O foco está no preço, não na tecnologia.

O foco unilateral na recuperação faz com que muitos comprem Bitcoin sem saber o que estão comprando. É por isso que estou na profundidade da Bitcoin e o objetivo é que, depois de ler isso, a decisão de compra seja feita de forma mais qualificada.

Bitcoin e Cryptovaluta em seis partes

Este post é longo (mais de 6000 palavras) e não é fornecido que você queira ou tenha tempo para ler tudo imediatamente.

O post está dividido em seis e o tempo de leitura esperado está entre parênteses.

  • Filosofia do Investimento e Psicologia em Cryptovaluta (Três Minutos)
  • Bitcoin Explicação (Tecnicamente) (Quatro Minutos)
  • Bitcoin Explicação por Cinco Anos (Um Minuto)
  • 16 Pontos a Considerar Antes de Comprar Bitcoin (14 minutos)
  • Como comprar cryptovaluta. (um minuto)
  • Fontes e links para artigos legíveis sobre Bitcoin e Cryptovaluta (um minuto)

Filosofia do Investimento e Psicologia na Criptografia

Não sou especialista em cryptovaluta mas estou interessado desde uma perspectiva de investimento, tecnológico perspectiva e uma perspectiva social.

Cryptovaluta é uma área típica onde quanto mais eu leio, mais eu percebo o quanto eu não entendo.

Há whitepapers que vão muito além da minha mente. Existem forças de mercado que eu não entendo. Há reações políticas e de curso que não posso explicar.

Cryptovaluta é um grande buraco para cair Mas é engraçado, educativo e emocionante estar lá.

Eu provavelmente não vou levantar por um tempo.

Há uma diferença significativa entre como o cryptovaluta é experimentado antes e depois da compra.

Antes de investir, você deve ler. E então eu não penso na imprensa diária norueguesa. Bons artigos são raros. O foco é principalmente no preço, os primeiros entusiastas que agora são milionários e bilionários, ou porque o Bitcoin é a bolha do tempo.

Este post é o resultado de muita leitura, filosofar e eventualmente investir em algumas moedas criptográficas.

Desde que comecei a pensar sobre o post até hoje, o curso na Bitcoin foi de cinco vias antes de cair de volta. O preço não é tão importante. Eu vejo muitas moedas criptográficas como relativamente binárias. Ou não vale nada ou vale muito mais que hoje.

A primeira coisa que você notará depois de comprar é a psicologia da criptografia.

Psicologia em Cryptovaluta

Cryptovaluta é investimento (possivelmente especulação) em esteróides. As bolsas de valores estão abertas 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é estressante se você tiver uma posição desconfortavelmente grande.

Depois de entrar no mercado, percebo que minhas fraquezas no investimento estão sendo fortalecidas.

"Tudo está a subir" ao mesmo tempo que é impossível apreciar qualquer um dos criptos com métodos tradicionais.

Começa com FOMO (medo de perder). O medo de perder a ascensão. Quando se trata de vida, é difícil se conter

Cryptovaluta tem uma sensação de riqueza rápida sem trabalho. Uma chance para a vida. Como resultado, você acaba se lançando com medo de não perder mais o passeio.

Seguindo em frente, você se sente como um rei. Então siga a ganância. Agora você só quer comprar mais. Porque você vê que é dinheiro fácil.

Desce FUD (medo, dúvida e incerteza).

A decisão de compra não foi necessariamente racional e você está começando a duvidar. E, há uma coisa que é o suficiente da sua criptografia, é FUD. Psychology Today escreveu bem sobre como o medo era usado para manipular o preço da moeda de criptografia IOTA.

O FUD faz com que você venda na mesma base irracional que você comprou ou que você está procurando argumentos que apóiem ​​sua visão ( viés de confirmação ).

Cada cryptovaluta é uma seita muito pequena que glorifica a tecnologia e as possibilidades. Você acaba rapidamente em fóruns com discussões exclusivamente positivas e com isso você "confirma" que é um bom investimento que você fez.

Como contrariar o FOMO e o FUD

Você deve defender a compra. Como tudo mais, você precisa saber em que você está investindo. Você também deve ser capaz de lidar com a pesada volatilidade.

O mais importante é que você não desperdice mais dinheiro do que pode perder. Não, você pode não ficar rico com isso, mas as histórias sobre o empréstimo de Bitcoin quando o preço foi de US $ 19.000, e subseqüentes vendas de pânico de US $ 12.000 só me entristecem.

Não se engane Acredite que a moeda criptografada é tudo menos risco alto.

Se você encontrar uma caixa de criptografia interessante, você deve começar lendo o whitepaper, blog, fóruns de discussão e fique à vontade para verificar o código no Github.

Se você não tiver os pré-requisitos para inserir as tecnologias, ainda poderá comprar uma moeda criptografada. Como um especulador. Então é muito importante que você possa perder dinheiro para evitar vendas de pânico.

Alternativamente, você não pode fingir nada. Não há problema em ficar longe de tudo, desde a moeda criptografada. Não há problema em não ter uma opinião sobre o kryptovaluta

Bitcoin é a porta de entrada para o cryptovaluta.


Bitcoin explicou (técnico)

O início do cryptovaluta e Bitcoin foi um whitepaper de Satoshi Nakamoto em 2008: "Bitcoin: A Peer Sistema de numerário eletrônico. "

Primeiro, qual é a moeda criptografada? Adam Ludwin em Chain veio com a melhor explicação que eu vi agora:

& # 147; Criptomoedas são uma nova classe de ativos que permite aplicações descentralizadas.
& # 148;

– Adam Ludwin [19659048] Um aplicativo descentralizado é um aplicativo sem um terceiro. O Bitcoin é um aplicativo descentralizado para pagamento. A tecnologia torna os intermediários de pagamento e os bancos redundantes.

No informe oficial, Nakamoto descreve uma moeda eletrônica (Bitcoin) como uma cadeia de assinaturas digitais. Essas cadeias consistem em transações.

Uma transação consiste em três partes.

  • Uma entrada: É de qual endereço você recebeu a moeda
  • Um número: Esta é a quantidade específica de Bitcoin que você deseja encaminhar.
  • Uma saída: Este é o endereço Bitcoin (a chave pública exclusiva) para a pessoa que você deseja encaminhar Bitcoin para

Um endereço que você pode pensar como uma seqüência de texto curta, aparentemente completamente aleatória. É uma chave criptográfica (daí cryptovaluta) gerada por uma string de texto.

Endereços Bitcoin estão em um formato como este:

"1F1tAaz5x1HUXrCNLbtMDqcw6o5GNn4xqX"

Você tem Bitcoin, você não tem uma moeda física.

Na prática, você só tem acesso a um par de chaves que consiste em uma chave pública, no formato acima e em uma chave exclusiva correspondente que verifica se o Bitcoin foi enviado para o endereço público.

Portanto, você é basicamente anônimo. Tudo o que você precisa fazer é endereços criptografados.

Era importante para Nakamoto que as transações não usassem terceiros.

Bancos e corretores de pagamento fornecem custos de transação que são cobrados dos clientes. Além disso, nem todos podem ou irão confiar em bancos ou terceiros. Nakamoto, portanto, argumentou que é melhor garantir a verificação de transações através de criptografia do que a confiança de terceiros.

Um desafio que ocorre sem terceiros é que você deve garantir que você não use a mesma moeda duas vezes (gastos duplicados). Sem precisar depender de terceiros, isso é feito de duas maneiras:

  1. Todas as transações são publicadas em toda a rede.
  2. Todos os usuários do sistema de pagamento devem concordar com o histórico.

Todas as transações são marcadas para verificar se existia uma moeda. em um determinado momento. Cada registro de data e hora inclui o registro de data e hora anterior, o que significa que uma cadeia de transações (blockchain) é formada.

Como todas as transações são verificadas, você sabe que pode confiar nos dados e também não é possível alterar as transações anteriores.

A rede consiste em muitos computadores que são nós. Alguns dos nós você viu recentemente nos jornais. Eles são menores, ou recuperadores, do Bitcoin.

Grandes parques de dados são criados com o único propósito de encontrar novos Bitcoins.

O Bitcoin é projetado para criar um novo bloco no blockchain a cada 10 minutos. A primeira transação em um bloco é uma transação especial onde aqueles que criam a cadeia recebem 12,5 Bitcoin.

O novo bloco inclui novas transações que não estão no blockchain. Um extrator cria uma lista dessas transações e verifica a exatidão (somas, assinaturas e similares).

Como você sabe quem cria um novo bloco?

É uma competição para chegar primeiro ao gol.

Para criar um bloco no blockchain, você deve competir com todos os outros recuperadores e encontrar o novo bloco primeiro.

Para fazer isso, adicione um valor aleatório (nonce) ao novo bloco para criptografá-lo (com SHA-256). O SHA-256 gera valores aleatórios e os recuperadores devem continuar a adivinhar até que se encontre um valor baixo o suficiente como aceito por todos.

Em outras palavras, todas as recuperações fazem exatamente o mesmo cálculo, repetidamente, até que uma delas encontre um valor válido.

O reciclador que encontra o valor anuncia isso para a rede. Todo mundo verifica a criptografia e as transações. Assim, o extrator verifica todas as transações anteriores já feitas. Isso é chamado de prova de trabalho .

O novo bloco é adicionado ao blockchain e todos enfocam o próximo bloco. E assim continua. Bloco por bloco.

O Bitcoin ajusta a dificuldade para encontrar um valor aceitável com base em quantos competem para garantir que apenas seis blocos por hora sejam adicionados.

O número de minutos entre cada bloco e o número de Bitcoins emitidos é independente do número de máquinas concorrentes.

Quanto mais máquinas, mais difícil se torna, e também resulta em todos os artigos sobre quanto poder Bitcoin usa.

12.5 O Bitcoin é um incentivo para alguém dedicar hardware para proteger a rede. Ao mesmo tempo, há uma maneira de distribuir novas moedas, já que não há autoridade central.

12,5 também é um valor reduzido a metade a cada quatro anos. No começo havia 50 Bitcoin. Em 2020, vai para 6,25 Bitcoin, e se o preço permanecer inalterado, apenas a metade será tão atraente para extrair Bitcoin.

Isso pode ser um pouco técnico demais. Também é impossível incluir todos os tons em um post como este.

Aqui segue uma explicação mais curta e muito superficial do que é o Bitcoin.


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Bitcoin explicou para uma criança de cinco anos de idade

Este exemplo é o melhor que eu li para fazer todo o caminho, e vou reproduzir algumas delas como uma maneira superficial de explicar o que é o Bitcoin.

Se você e eu nos encontrarmos no parque e lhe dermos uma maçã, não temos certeza do que aconteceu. Eu não tenho mais uma maçã. Você tem uma maçã. Nós dois podemos ver isso. Minhas mãos estão vazias. Não é seu.

É a sua maçã e não precisamos de outra pessoa para mover a maçã.

Isso é um pouco pior na internet.

Se eu lhe enviar uma maçã digital. Como você sabe que eu não fiz mais cópias da maçã e enviei para outras pessoas também?

Você não pode.

Potencialmente, eu posso ter usado a mesma maçã digital muitas vezes.

Portanto, criamos um livro de contabilidade.

Diz que eu transferi uma maçã digital para você. No entanto, posso alterar as contas e enviar-lhe maçãs digitais que não tenho.

Para evitar isso, compartilhamos as contas com todos os outros para torná-lo público. Todos recebem a cópia da transação da maçã adicionada ao resto das contas com todas as outras transações da Apple.

Como todos têm todas as transações, é muito difícil mudá-lo.

Em outras palavras, eu não posso enviar maçãs que eu não tenho. Porque então todo mundo tem que verificar se eu tinha aquela maçã. Mas, como eu dei a maçã para você, ela desapareceu da minha mão.

As maçãs não ocorrem aleatoriamente. A quantidade total de maçãs é predeterminada desde o início.

Para proteger as transações do Apple de outras pessoas através do livro de contabilidade pública, você pode atualizá-lo regularmente. Para esse trabalho, você pode receber maçãs extras, mas você só ganha se bater em todo mundo em uma competição relativamente sem sentido.

As maçãs neste caso são Bitcoin

O livro de contabilidade é blockchain.


Para comprar Bitcoin, considere estes 16 pontos

Esta é uma longa lista de pontos Bitcoin que você pode considerar antes de comprar. Alguns são positivos. Outros são negativos. A soma deve ajudá-lo a avaliar melhor o Bitcoin como um investimento.

1. Os dados sólidos

Blockchain.info tem muitos gráficos que fornecem algumas indicações sobre o uso do Bitcoin. Podemos ver que o número de transações permanece relativamente estável enquanto o preço, o ganho de recuperação e os custos de transação saltaram.

O número de transações no topo em dezembro é um pouco mais de 20% superior ao pico de maio. O preço em maio foi de cerca de US $ 1.400, enquanto agora é dez vezes maior.

Pode interpretar como quiser, mas indica que não há aumento de uso que provocou o aumento de preço.

2. É a bolha do Bitcoin Times?

Muitos gritam bolhas. O preço é uma variável, mas o ceticismo também é porque muitos compram sem saber o que é o Bitcoin.

O curso segue o número aproximado de pesquisas do Google no Bitcoin. Mas quem responde pela maioria dos compradores? Não é profissional, mas investidores individuais na Ásia. Eu vi uma entrevista com um que dirige um cryptovalutor asiático na Bloomberg (que não posso encontrar novamente) onde ele descreveu as avós japonesas como um típico proprietário de Bitcoins.

Vários exemplos como este também aparecem no Twitter:

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<p> Eu não acho que seja diferente aqui em casa. </p>
<p> Minha impressão é que não é a tecnologia que é excitante. É o preço e a emoção que é interessante. E quando "como comprar Bitcoin com cartão de crédito" tendências no Google, não há razão para ser cético. </p>
<p> Se é uma bolha, quão grande é? </p>
<p> Bitcoin é comparado com a bolha de tecnologia do milênio. Olhar para o limite total de mercado da bolha tecnológica versus todas as moedas de criptografia hoje é a grande diferença. </p>
<p> Todas as moedas criptografadas não valem mais de US $ 600 bilhões. Bem fora dos US $ 6,7 bilhões em que a bolha da tecnologia estava. </p>
<p> Você tem medo da bolha, ou quer ler mais sobre o risco, esses são bons artigos que vale a pena ler. </p>
<ul>
<li> O Atlântico: O Bitcoin é a bolha mais óbvia de todos os tempos? </li>
<li> Médio: Por que e como a criptobolhível explodirá? </li>
<li> Hedgeye: Bitcoin é a maior bolha da história humana. </li>
</ul>
<p> Alguém que pensa que você ainda pode obter quase 100 vezes o dinheiro de volta se você comprar agora e durar até 2020. </p>
<p>              <img class= 3. Bitcoin não escala

Diz-se que o máximo é de sete transações por segundo. No passado, o número de transações por segundo era de cerca de três transações.

Uma moeda que conta apenas sete transações por segundo nunca pode ser um padrão de pagamento.

Por comparação, veja 4.000 transações por segundo com o potencial de ir até 65.000 transações por segundo.

Blockchain como tal escala. A Red Belly da Universidade de Sydney suporta 660.000 transações por segundo.

Dois dos maiores criptos além do Bitcoin são Ethereum e Litecoin. Eles gerenciam 20 e 56 transações em segundos, respectivamente.

4. Os custos de transação são muito altos

Devido à falta de escala e aumento do volume de transações, os custos de transação aumentam para um nível no qual o Bitcoin pode ser visto como inútil.

Uma cadeia pode armazenar um megabyte de transações. Não é suficiente para lidar com o valor. Para processar suas transações mais rapidamente, você pode pagar dicas (taxas) para os recuperadores.

No passado, custava até US $ 30 por transação.

Obviamente, existe um problema. Também é um problema quando você compra e vende Bitcoin. Se você acha que a coroa NOK 59 é alta, você só pode esquecer o Bitcoin.

O envio de grandes quantias não é de US $ 30 em todo o mundo. Os bancos estão felizes em ter uma porcentagem. Embora o Bitcoin não seja instantâneo, ainda é mais rápido do que a transferência bancária entre as fronteiras.

Trabalhe em soluções de dimensionamento e, assim, em custos de transação.

Com a "rede de iluminação", você pode abrir canais diretos para amigos ou lojas. O Bitcoin é pago para um endereço multisfazer, assim como uma caixa bancária, que abre apenas quando ambas as partes o desejarem.

Quando você compra algo, você altera as contas entre a loja e você. Ambos recebem uma cópia e assinam a transação.

No total, uma transação é aberta no blockchain quando o canal ocorre e outra quando o acordo é processado. O restante das transações ocorre internamente no canal.

Isso significa potencialmente milhares de transações que fornecem apenas duas transações no blockchain.

Isso resultará em custos de transação menores, já que menos transações ocorrerão no blockchain. Mas resta saber se está sendo implementado.

5. A recuperação do Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca

Uma das maneiras mais populares de se falar negativamente sobre o Bitcoin é quanta energia é consumida.

O motivo são os grandes parques de servidores que funcionam apenas para encontrar o próximo bloco no blockchain.

Apenas o Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca. E está aumentando muito desde que a recuperação é lucrativa.

Não é voltado para o futuro. Não é socialmente benéfico. Não é ecologicamente correto.

Mas, a comparação é justa? Este é um exemplo de como as estatísticas podem ser usadas de diferentes maneiras.

Antes disso, o consumo de energia era sustentado pelo fato de que a recuperação consumia aproximadamente o mesmo que a iluminação de Natal em um ano nos Estados Unidos.

A preços atuais, de acordo com um relatório, os extratores usam 8,27 terawatts-hora por ano em energia. Em comparação, 11 terawatts-hora são usados ​​para produzir moedas e dinheiro e 132 terawatts-hora para produzir ouro.

Se você acha que o Bitcoin tenta substituir o dinheiro ou se torna um armazenamento de valores, o consumo de energia se torna mais comestível.

6. É possível que os Tethers fictícios sejam usados ​​para comprar Bitcoin durante a recessão

O Tether é uma moeda digital emitida pela Tether Limited. Deve ser definido 1: 1 contra o dólar americano. Cada Tether negociado em Bitcoin deve ser garantido por um dólar americano.

O Bitfinex é responsável por 10% do volume do Bitcoin. Há misteriosamente aparece uma grande quantidade de amarras usadas para comprar Bitcoin. A combinação de Bitfinex e Tethers parece, na melhor das hipóteses, ser suspeita.

Ainda mais suspeito, parece que os proprietários do Bitfinex e do Tether são as mesmas pessoas.

Quão ruim é isso? Na verdade, é tão ruim que pode causar o colapso do mercado inteiro de criptografia.

Alguns diminuem isso como uma teoria da conspiração. Eu acho que isso é bom o suficiente para ser cético.

7. Bitcoin é muito volátil para ser uma moeda

Como moeda, ninguém sabe o que você está recebendo para um Bitcoin amanhã. Há mudanças muito grandes no preço. A plataforma de jogos Steam parou de receber o pagamento do Bitcoin devido a custos de transação e volatilidade.

Esta piada decolou porque atingiu o Bitcoin no grão.

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<p> Com o aumento explosivo dos preços, deve haver um aumento fundamental em lugares e formas de usar o Bitcoin. Paradoxalmente, ninguém quer usar o Bitcoin como moeda, porque vai mais longe em valor. </p>
<h2 id= 8. Bitcoin tem algum valor fundamental?

A maior parte do mundo financeiro está gritando que isso é uma bolha. Eu gosto de me referir a John Bogle. Como pai do fundo de índice, vale a pena ouvir.

& # 147; Bitcoin não tem taxa subjacente de retorno. Você sabe que os títulos têm um cupom de juros, ações têm ganhos e dividendos, o ouro não tem nada.

– John Bogle

Algum valor fundamental tem o Bitcoin, mas não é possível suportá-lo. usar métodos tradicionais para fazer a avaliação.

A tecnologia vale a pena, mas o Bitcoin ainda pode ser o Netscape. Muitos lutam com o bico e as garras para assumir o trono para o Bitcoin.

Quanto vale enviar dinheiro sem um terceiro? Sem ninguém ter dinheiro. Sem ninguém poder monitorar? Nos países ocidentais, tomamos dinheiro sem preocupação, como é óbvio.

Como está no Zimbábue, na Argentina e na Venezuela? É sobre sobrevivência. As autoridades não são confiáveis. Moedas desvalorizadas dão origem a crises nacionais.

Bitcoin pode ser o resgate, pois há uma nova maneira de pensar sobre o dinheiro que não pode ser controlado pelas autoridades.

Qual é o valor fundamental da inovação ? Impossível de responder

Também vale a pena o efeito líquido do Bitcoin estar desatualizado. Todo mundo está falando sobre o Bitcoin. Todo mundo quer Bitcoin. Como pioneira, traz consigo todas as moedas criptografadas.

Ainda assim, como investidor, você pode apenas esperar que alguém compre o Bitcoin por um preço mais alto do que você.

9. O verdadeiro Bitcoin vai se levantar?

Não é só Bitcoin. Você tem Bitcoin Cash. Bitcoin Gold. Bitcoin Diamond. Bitcoin Platinum. Sim, até Bitcoin Good em breve.

Essas são ramificações do Bitcoin que são divididas por vários motivos. Bitcoin Cash é o maior dos surtos

A principal diferença entre Bitcoin e Bitcoin Cash é que os blocos são oito vezes maiores (e potencialmente 32 vezes maiores se necessário) em Bitcoin Cash. Permite múltiplas transações por bloco e reduz significativamente os custos de transação.

O objetivo disso é mostrar que as coisas mudam rapidamente. Cryptovaluta é frequentemente baseado na unidade entre os desenvolvedores. Sem unidade, existem grupos de risco e "risco político".

Em 2017, houve uma guerra política entre três grupos no Bitcoin. Bitcoin, Bitcoin Cash e o terceiro grupo (SegWit2x) que nunca conseguiu lançar sua filial planejada da Bitcoin em novembro.

O Bitcoin de hoje é Bitcoin porque foi o que teve o maior apoio após as guerras.

10. Cryptovaluta não é seguro …

… se você não sabe o que está fazendo

Nunca confie em ninguém

Não desista das suas chaves. Mantenha-os em um lugar seguro. Não diga a ninguém quanto cryptovaluta você tem (dado que você tem grandes valores).

Por último, mas não menos importante. Não confie nas bolsas de valores (ref. Tether acima). Isso não é específico do Bitcoin, mas é algo que você deve incluir na avaliação.

Cryptovaluta tem uma história de segurança corrigida.

As bolsas de valores estão sendo invadidas. O último é o Youbit sul-coreano. Anteriormente, o Bitfinex foi invadido e as bolsas de valores estão constantemente instáveis ​​devido a ataques ou sobrecargas de ddos ​​em massa. US $ 460 milhões desapareceram quando o Mt Gox foi invadido em 2014.

Para proteger seus valores, você precisa criar uma carteira digital para manter a moeda criptografada longe das trocas nas quais não pode confiar. Geralmente é bom, mas recentemente, um usuário conseguiu bloquear mais de um bilhão de dólares com a Ethereum na carteira da Parity por engano.

Além disso, há alguns erros de usuário limpos de pessoas que não entendem como o cryptovaluta realmente funciona. Aqui está um exemplo de alguém que perdeu US $ 30.000 porque não entendeu como a IOTA lida com transações.

Fazer algo estúpido pode acabar com o dinheiro.

Você deve entender como as carteiras funcionam se você não ousa ter dinheiro na bolsa de valores.

Há também a preocupação de que algumas moedas ocultas possam ser atacadas.

Nem todos os criptos são tão descentralizados como o planejado. Se alguém tiver mais da metade das máquinas na rede, eles podem manipular blockchain com grandes conseqüências.

É chamado de um ataque de 51 por cento e o perigo que isso vai acontecer no Bitcoin Cash aumenta. As conseqüências podem ser enormes.

11. Bitcoin é a principal moeda criptografada

Você pode argumentar que existem empresas que existem apenas porque a base de usuários está lá. Ebay não é muito original. O site não é bonito nem fácil de usar? No entanto, a base de usuários é enorme.

Portanto, é muito difícil derrotar Ebay abaixo do trono.

Apesar de suas deficiências, o Bitcoin também pode ser o mesmo. É um valor para ser o primeiro e o maior. Todo mundo fala sobre o Bitcoin. Todo mundo procura pelo Bitcoin. Todo mundo lê sobre o Bitcoin. Para a grande maioria das pessoas, a criptografia é apenas Bitcoin. Portanto, a maioria das pessoas acaba comprando o Bitcoin como sua primeira moeda criptografada.

Com o desenvolvimento de preço positivo como resultado.

12. Uma tecnologia que ainda está em fase inicial

A tecnologia ainda está engatinhando, e é definitivamente errado descartar o Bitcoin devido a falhas tecnológicas.

Blockchain tem nove anos de idade. A World Wide Web foi criada em 1991. Os computadores foram descartados como desnecessários. A Internet foi descartada como desnecessária. Cryptovaluta será.

Com mais desenvolvimento, o Bitcoin pode resolver desafios tecnológicos. Se não, outros vêm e assumem.

Acho que mais pessoas são cegas para o Bitcoin quando apagam blockchain e cryptovaluta como um todo. Há muito excitante Bitcoin externo.

13. Existe uma quantidade limitada de Bitcoins que pode existir

Os bancos centrais empurraram dinheiro como marinheiros cheios desde a crise financeira. A economia é ruim? Eles estão empurrando dinheiro. As taxas de juros são altas? Eles estão empurrando dinheiro. Os bancos lutam para pagar a dívida? Eles estão empurrando dinheiro.

Não funciona com o Bitcoin. Só pode existir 21 milhões de Bitcoins. Além disso, até quatro milhões de Bitcoins podem ser perdidos para sempre.

Estima-se que o último Bitcoin será recuperado em 2040. Com uma quantidade limitada de moedas, o preço aumentará se a demanda persistir.

A Bitcoin gerencia a oferta e a demanda. Com uma quantidade limitada de moedas, é bom para o Bitcoin.

14. O Bitcoin é um refúgio seguro em tempos difíceis?

O bitcoin não possui as propriedades físicas do ouro. Você não pode usá-lo para interiores ou jóias. Você não pode fisicamente recuperá-lo em um cofre do banco. O ouro é um meio de pagamento reconhecido e tem sido há milhares de anos.

O ouro também é limitado, pois precisa ser recuperado.

O Bitcoin pode ser comparado ao ouro? A maioria das pessoas diz que não. Enquanto outros acreditam que o valor do Bitcoin é muito maior que o ouro.

& # 147; Porque há muito mais valor em uma rede global, permitindo que as pessoas armazenem, troquem e transfiram informações do que em rochas brilhantes amarelas e combustíveis fósseis sob o solo. & # 148;

– Miguel Cuneta

As pessoas devem apenas entender a tecnologia primeiro.

15. Os regulamentos maiores podem vir

As autoridades querem regular o cryptovaluta.

Algumas coisas podem controlar. Eles podem parar as bolsas de valores (exceto para as bolsas de valores baseadas em blockchain).

Eles podem regular a OIC (oferta inicial de moedas). Eles podem taxar o ganho (na Noruega, é provavelmente tributado como uma conta de ações e fundos).

Mas, pior ainda. Eles podem taxar o uso dele. Se você se tornar tributável, como a realização de um ganho, toda vez que comprar algo com Bitcoin em uma loja, ninguém o usará como meio de pagamento.

Então, você volta ao Bitcoin como um depósito de valor.

16. Cryptovaluta é muito mais do que apenas Bitcoin

Bitcoin é um cryptovaluta em um ecossistema enorme. Do valor total de mercado de todas as moedas de moedas cruzadas, o Bitcoin responde por quase metade. 1369 moedas criptográficas estão atualmente listadas no Coinmarketcap.

A mídia gosta de trazer exemplos idiotas como os criptocatos baseados no Ethereum.

Embora haja muita fraude, existem muitos projetos inovadores interessantes.

Um deles pode ser o próximo Bitcoin.

As moedas da primeira fase da cripta ainda podem render um retorno de 1000 vezes o dinheiro. Mas a chance de você perder todo o dinheiro é obviamente muito maior.

Um ponto importante em relação às moedas criptográficas menores é que elas são negociadas em Bitcoin e em bolsas que aceitam apenas Bitcoin, Ethereum e Litecoin como meio de pagamento.

Se o Bitcoin entrar em colapso, seria de bom grado trazer consigo todas as outras moedas de criptografia no caso também.

Resumo de 16 pontos para compra em Bitcoin

Houve muitos pontos porque é um assunto complicado. Muito é omitido. É uma loucura escrita muito sobre criptografia e é impossível conseguir tudo.

Ao mesmo tempo, a maioria dos pontos é negativa. É possível que você discorde de mim. Eu não tenho nada contra o Bitcoin, mas é difícil para mim ignorar todas as fraquezas do Bitcoin.

Portanto, eu olhei para outras moedas de criptografia.

Eu gostaria, como qualquer outro, de melhores sistemas de pagamento. A capacidade de enviar dinheiro em segundos para qualquer lugar e qualquer pessoa. Gjerne anonymt og uten tredjeparter. Jeg ønsker ikke kontanter.

Jeg er med andre ord positiv til desentraliserte valutaer og desentraliserte applikasjoner i seg selv.

Men, transaksjonskostnader, skalering, utvinning er noen av ulempene jeg ikke klarer å ignorere.

Jeg har funnet andre kryptovalutaer jeg har mer tro på, men jeg blir ikke rik av det. Går alt til helvete er det penger jeg klarer meg uten. Fortsetter himmelferden blir det "bare" pent.


Hvordan kjøpe Bitcoin og annen kryptovaluta

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  2. Last opp ID for å verifisere deg som bruker. Jeg brukte pass. Det kan ta litt tid. Nei, det er ikke kult å laste opp bildet av passet til noen du ikke helt stoler på. Samtidig er det viktig for å unngå hvitvasking.
  3. Etter å ha blitt verifisert må du fylle på penger. Det kan du gjøre enten ved hjelp av kredittkort eller utenlandsbetaling fra banken din. Jeg vil anbefale det siste siden det er mye billigere, men det tar naturligvis lenger tid.

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Kilder om Bitcoin og kryptovaluta

Det ble en del kilder. Her er de samlet på ett sted.

Blockchain

  • Medium: How does the Blockchain Work? (Part 1)
  • Blockchain.info: Blockchain charts
  • Crypto Coin News: University of Sydney’s Red Belly Blockchain Scales 660,000 Transactions/Sec; 11.5x of Visa, 94,000x of Bitcoin

Bitcoin forklart

  • Coursera: Gratis Bitcoin- og kryptovaluta-kurs fra Princeton
  • Lopp.net: Bitcoin Resources
  • Arstechnica: Want to really understand how Bitcoin works? Here’s a gentle primer
  • Lopp.net: Bitcoin whitepaper
  • Bitcoin.com: Bitcoin Whitepaper: A Beginner’s Guide
  • Medium: Explain Bitcoin Like I’m Five
  • Tech Grapple: Everything You Should Know About The CryptoCurrency – Part 1

Bitcoin (diverse)

  • Wall Street Journal: The force behind Bitcoin meteoric rise: Millions of asian investors
  • Twitter: Bitcoin has no underlying rate of return… sitat fra Jack Bogle
  • CryptoCurrency Facts: Upcoming Bitcoin Forks 2017 – 2018
  • New York Times: Coinbase: The Heart of the Bitcoin Frenzy
  • Coinmarketcap: Markedsverdi på kryptovaluta
  • Chain: A Letter to Jamie Dimon and anyone else still struggling to understand cryptocurrencies

Bitcoin (prising)

  • Arstechnica: I used to be a Bitcoin bull – here’s why that changed
  • Steemit: If the cryptocurrency market is a bubble right now then it is a very small one! (merk dato for artikkel)
  • The Atlantic: Is Bitcoin the most obvious bubble ever?
  • Medium: Why and how the cryptobubble will burst.
  • Hedgeye: Bitcoin is the greatest bubble in human history.
  • Decentralize Today: Don’t fall for the hype — Why Bitcoin’s $10,000 Price Doesn’t Reflect Its True Value.
  • Twitter: John McAfee: …tens of billions $ per coin…
  • Twitter: John McAfee: …I now predict $1 million by the end of 2020…

Bitcoin (strøm)

  • Wired: How much energy does Bitcoin mining really use? It's complicated
  • Bitcoin Magazine: Op Ed: Bitcoin Miners Consume A Reasonable Amount of Energy — And It's All Worth It
  • Digiconomist: Bitcoin energy consumption
  • Bloomberg: No, Bitcoin Won't Boil the Oceans

Bitcoin (psykologisk)

  • Medium: Milennial crypto FOMO
  • Psychology Today: How fear is being used to manipulate cryptocurrency markets

Bitcoin (Tether)

  • Medium: Are Fraudulent Tethers being used for margin lending on Bitfinex?
  • Medium: The Mystery of The Bitfinex/Tether bank, and why this is suspicious
  • Medium: Spoiler Alert: The ‘Institution’ buying Tethers, is Bitfinex themselves
  • Coindesk: Tether Claims $30 Million in US Dollar Token Stolen
  • Biznews: Bitcoin WARNING! How Bitfinex, Tether risk crashing global crypto markets

Bitcoin (Valuta)

  • The Verge: Steam no longer accepting Bitcoin due to ‘high fees and volatility’
  • Fortune: Exclusive: Nearly 4 Million Bitcoin Lost Forever, New Study Says

Kryptovaluta og sikkerhet

  • Notehub: On the growing risk of the 51% attack against BCash
  • Wall Street Journal: Hackers Steal More Than $70 Million in Bitcoin
  • Financial Times: Problems at two cryptocurrency exchanges raise security concerns
  • Wired: The Inside Story of Mt. Gox, Bitcoin’s $460 million disaster
  • Fortune: Millions of Dollars Worth of Ethereum Got Locked Up. Here's Why
  • Reddit: $30k disappeared. Guys i need your help please. Badly.

Kryptovaluta i Norge

  • Facebook: Kryptovaluta Norge
  • Diskusjon.no: Den Store Kryptovaluta-tråden

Annen kryptovaluta

  • E24: «Kryptokatter» skaper problemer for Bitcoin-utfordrer
  • Techcrunch: Mapping the blockchain project ecosystem

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Como levantar a pensão [en presentasjon for Tekna Ung]

Como levantar a pensão [en presentasjon for Tekna Ung]


Na semana passada, fiz uma apresentação sobre pensão para Tekna Ung. Este post é um resumo da apresentação que passou por pensão de contribuição definida, certificado de pensão, IPS, aposentadoria antecipada e cálculo de pensão.

Pensão de aposentadoria

Última mudança de emprego, você provavelmente estava mais preocupado com remuneração do que pensão (e para os membros da Tekna há uma grande sobrepeso de pensão de contribuição definida).

A maioria das pessoas se aplica. Muitos não sabem quanto a porcentagem da pensão de contribuição definida tem a dizer para a pensão.

Dois por cento é o mínimo. Isso significa que o empregador dedica dois por cento do salário para a aposentadoria. Sete por cento é o máximo empregador pode pagar por aqueles com um salário abaixo de 7,1 G (664.801 coroas em 2017).

O quanto você recebe em sua aposentadoria é tão importante quanto a folha de pagamento. A diferença de dois por cento e sete por cento pode significar milhões de dólares para sua pensão (com base nas estatísticas de ganhos da Tekna, onde eu basei um salário médio de 600.000 coroas)

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<p> Dado um retorno de sete por cento, a diferença é de NOK 3,9 milhões contra NOK 1,1 milhões ao longo de 30 anos </p>
<p> Bem mais de três vezes mais. </p>
<p> <em> Por que </em> sete por cento? O retorno médio das ações historicamente tem sido em torno de dez por cento. Adicione algum buffer e inflação, então estamos em torno de sete. </p>
<h3> Atribuição de Pensão de Depósito </h3>
<p> Exemplo anterior vem com um pré-requisito: Você tomou medidas para garantir a alocação ideal da carteira de pensão. </p>
<p> Minha impressão é que muitos empregadores escolhem um perfil conservador para seus funcionários. </p>
<p> Com muitos anos restantes para a aposentadoria (Tekna Ung é para membros da Tekna com menos de 37 anos), é inútil ter menos de 100% das ações. </p>
<p> Para alterar a alocação, você deve ter opções de investimento individuais. Se você não fizer isso, você pode pedir ao empregador para abrir para ele. </p>
<p>              <img class=

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Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)


Os orçamentos levam 13 do show, mas eu acertei no primeiro. Eu fui vendido para a YNAB, e este post descreve o porquê.


Esta é a parte três de como ir de zero a 50% na poupança. Não é todo mundo que precisa de um jogo de orçamento, mas para mim, YNAB foi um fator importante para o aumento da poupança.

Parte 2: Cinco mitos sobre orçamentos e orçamento


Agora você já experimentou o orçamento do Excel ou do Google Sheets e está pronto para um programa de orçamento real?

Com o YNAB, você obtém um aplicativo intuitivo com um bom design que deixa o orçamento sem energia. Além disso, você obtém uma metodologia proprietária de quatro etapas que pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

Este post tem uma cobrança positiva, mas não é pago.

Orçamento de cada dólar (Dê a cada dólar um trabalho)

Cada dólar que você tem disponível deve alocar para um propósito.

O objetivo é priorizar o que você gasta dinheiro. Você vai usar o último trenó para diversão ou economia?

Isso não é necessariamente divertido. Na verdade, pode ser desconfortável, já que você vai acabar sentindo que o dinheiro não se estende.

Ao mesmo tempo, a incerteza se foi. Se o seu dinheiro é alocado para um propósito, você sabe que ganhou dinheiro suficiente para pagar por ele.

2. Abrace suas despesas reais

Ao orçar, considere as despesas normais de funcionamento. Eletricidade, comida e hipoteca. Você não acha que precisa levar em conta os custos regulares, raros e altos com os quais precisa lidar.

É fácil esquecer que a licença da NRK e as despesas municipais vêm como uma bomba a cada seis meses.

Planeje essas despesas definindo uma pequena quantia a cada mês. Dá maior previsibilidade para gastar NOK 247 na licença NRK todo mês ao longo do ano do que quase 1500 a cada seis meses.

Só então você sabe quais são suas despesas reais a cada mês.

3. Faça ajustes no orçamento no caminho (role com os socos)

Às vezes, você precisa ajustar seu orçamento porque algo ocorre. É natural. Um erro clássico de orçamento é pensar que o orçamento nunca pode ser movido depois de criado.

Mas lembre-se de que você já alocou o dinheiro. Portanto, você precisa ajustar seu orçamento tirando o dinheiro de outra categoria em seu orçamento.

Então você retorna à priorização. O que é mais importante para você?

4. Viva a renda do último mês (Age your money)

O YNAB calcula "Age of money" que diz quantos anos o dinheiro que você gasta hoje é. Se você receber o pagamento na sexta-feira e gastar o dinheiro na segunda-feira, o dinheiro tem três dias.

O objetivo é viver a renda do último mês. As despesas que você tem em março são pagas com a receita que você teve em fevereiro.

Você estressa dinheiro? Possivelmente você irá evitá-lo se você é capaz de viver com renda do mês passado.

Sem uma conta sucata antes de seu próximo pagamento, as chances também são para evitar a dívida de cartão de crédito e empréstimos ao consumidor.

Quer um mês de graça, bem como um teste gratuito de 34 dias?

Em dois meses, você tem motivos mais que suficientes para determinar se o YNAB funciona tão bem para você quanto eu. Se você clicar no botão abaixo, receberemos gratuitamente YNAB por um mês, se você continuar após uma avaliação gratuita.

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YNAB como aplicativo

A metodologia é ótima, mas o aplicativo é o mais importante. O aplicativo em si consiste em três partes principais.

Orçamento, contas e relatórios

Orçamento

O orçamento é onde você decide quanto dinheiro deve ser alocado às categorias de orçamento.

Meu orçamento para dezembro. Tudo em verde é dinheiro que sobrou dos meses anteriores.

  • Quanto você gasta com comida durante o mês?
  • Qual é a sua conta média de eletricidade?
  • Quanto você compra um novo gadget?

As categorias consistem em principais e subgrupos, como Você se coloca livremente. A categorização leva tempo. Haverá alguma experimentação. Se você precisar de algumas dicas de categorização, recomendo a leitura da primeira parte da série, na qual tenho duas variações diferentes de como categorizar seu orçamento.

Um dos pontos difíceis é que o YNAB se recusa a orçamentar com rendimentos futuros. Você não pode orçar com o salário que você recebe no meio do mês antes do dinheiro estar na sua conta.

Isso permitirá que você atenda à quarta regra do YNAB mais rapidamente.

Orçamento de um minuto

O YNAB possui alguns recursos que economizam tempo. Se você tem uma economia razoavelmente definida, seu orçamento não varia muito de mês para mês. "Orçamento rápido" oferece a possibilidade de orçamentar com um clique com base em:

  • Quais categorias você utilizou.
  • Como seu orçamento no mês passado.
  • Quanto você gastou no mês passado.
  • Quanto você faz o orçamento médio.
  • Quanto você gasta em média.

O que leva tempo é recuperar transações para cada mês. No começo, eu fazia uma vez por mês e levava meia hora a uma hora. Nada mal, mas o suficiente para que às vezes fosse uma energia.

A entrada pode ser feita mais rapidamente, inserindo transações repetitivas. Quando você adiciona uma transação, pode selecioná-la para repetir em intervalos específicos, como semanal, mensal, trimestral e afins.

  Entrei em transações de alimentos que compro para o trabalho. & Nbsp;

Entrei em transações de comida que compro para o trabalho.

Quando todas as transações repetitivas como Spotify, Netflix, empréstimos estudantis, seguros, hipotecas e poupanças fixas são tratadas, é apenas o consumo que você precisa inserir.

Defina mais metas financeiras

Um dos princípios mais importantes para economizar dinheiro é estabelecer metas. Você deve ter algo para se esforçar.

Tenho objetivos financeiros grandes e pequenos. Ser livre da dívida é um grande objetivo, mas o YNAB é o melhor dos pequenos objetivos. Você pode definir metas por categoria de orçamento. Talvez você deva economizar dinheiro para um novo telefone, um casamento ou pagar um empréstimo antes de uma determinada data. As metas podem ser estabelecidas por:

  • Quanto dinheiro você vai economizar para uma determinada categoria.
  • Quanto dinheiro você tem para uma determinada categoria dentro de uma determinada data.
  • Quanto dinheiro você aloca a cada mês para uma categoria.

Aqui está um caso de pensamento onde eu quero comprar um novo iPhone em maio do próximo ano.

  Para alcançar o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Para atingir o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Às vezes são os pequenos ganhos que importam. Todos os dias momentos em que você sente que você está gerenciando suas finanças. Muitos usuários do YNAB irão se reconhecer nos parágrafos abaixo.

  • Você comprou algo caro sem ter muita consciência porque era o seu plano.
  • meta financeira porque você trabalhou visado.

Contas

As contas são divididas em duas. Contas incluídas no orçamento e outras contas.

As contas orçamentárias refletem a estrutura da conta que você tem no banco. Para mim, são seis contas físicas (conta de folha de pagamento, duas contas comuns, conta de faturamento, cartão de crédito e paypal).

  Estrutura da minha conta. & Nbsp;

Minha estrutura de conta.

Contas fora do orçamento são todas as outras de ativos ou passivos. Existem contas de investimento na Nordnet, certificados de capital de pensão, empréstimos à habitação, empréstimos estudantis e similares.

Um dos maiores pontos de venda para o YNAB e outros programas de orçamento é a importação automática de transações bancárias. Nós não temos o luxo na Noruega (e, claro, pode estar tudo bem).

As transações são entradas por conta, enquanto o orçamento é independente da estrutura da conta.

Relatórios

Os relatórios fornecem visão geral e insights sobre mudanças na economia ao longo do tempo para consumo, dívida, renda e riqueza.

a confirmação de que sua economia está melhorando.

  Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido durante três anos que dá motivação para continuar. & Nbsp;

Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido ao longo de três anos que dá motivação para retomar.

Você vai celebrar um pouco dentro de você toda vez que vir o gráfico de patrimônio subindo. Ele compara todos os ativos (tomados da soma de todas as contas) com a dívida.

Ele dá a maior motivação para continuar com o YNAB.

Ao gastar, você pode colocar as guias umas contra as outras, facilitando o cálculo da taxa de poupança. Enquanto o gráfico de tendências lhe dá gastos em despesas por categoria para um determinado período.

  Gráficos de categorias para o que eu gasto dinheiro. & Nbsp;

Represente graficamente as categorias para as quais estou gastando dinheiro.

Renda para Despesa (Renda v Despesa) fornece um resumo como uma planilha de todos os gastos em todas as categorias nos últimos meses.

YNAB vem com um aplicativo móvel que funciona bem

Recentemente, um aplicativo móvel quase completo foi lançado para o YNAB, e devo dizer que se tornou muito bom. Ao contrário das versões anteriores, sincroniza automaticamente com o seu orçamento, se você costuma usar um PC.

Para mim, o maior benefício com o aplicativo é que eu entro em transações toda vez que faço compras. Leva apenas dez segundos e rapidamente se tornará um hábito quando eu percebo que isso me poupa tempo quando eu ultrapassar o orçamento mais tarde.

Um dos recursos do YNAB é tornar possível começar como um novo usuário com o aplicativo móvel. Hoje você deve usar a versão completa para criar categorias e contas.

Acesso a recursos valiosos

O YNAB oferece oficinas gratuitas para lidar com questões orçamentárias difíceis:

  • Como orçar quando você não tem dinheiro.
  • Como pagar grandes despesas sem aceitar empréstimos.
  • Quão agressivamente saldar dívidas
  • Cartões de crédito e orçamento do Mestre.

Você está em dificuldades financeiras, ou tem questões de orçamento geral, pode valer a pena juntar-se a ele.

YNAB in Noruega

O YNAB tem muitos usuários na Noruega, mas não há muitos lugares com discussões ativas. O mais ativo talvez seja o grupo do Facebook chamado YNAB Norway. Pengevett, que é mais ou menos um fórum morto, tem um grande tópico do YNAB.

Caso contrário, são principalmente sites estrangeiros que são mais relevantes. O Reddit YNAB Forum é o meu favorito.

Algumas perguntas sobre o YNAB

Aqui estão as dez perguntas mais frequentes sobre o YNAB.

Outra corrente:

Mais pessoas podem usá-lo em uma assinatura?

Sim, mas você deve compartilhar o login. Não viola as regras.

Posso ter mais orçamentos?

Sim, não há problemas. Por exemplo, você pode ter um privado e outro para a família. No dia em que o blog gerar receita, terei um para o blog e outro privado.

Existe alguma coisa negativa com o YNAB?

Tudo não é róseo.

Primeiramente, você depende da disciplina para ter sucesso com o YNAB. YNAB não te dá nada de graça. Você tem que trabalhar para isso.

Em segundo lugar, o YNAB começa a se aproximar de um ponto de preço que não pode mais ser defendido.

Eles apenas aumentaram o preço. De US $ 50 por ano para US $ 84. Um aumento sólido, ainda custa apenas um pouco de cinco litros por mês. A maioria pode pagar, mas está começando a ficar cara em comparação com outras apostas orçamentárias.

Eu escolho olhar para o lado positivo. Assegura estabilidade financeira e desenvolvimento adicional de um produto já bom.

No entanto, um maior desenvolvimento tem sido muito lento. Isso significa que os usuários tomaram o caso por conta própria e desenvolveram o Toolkit for YNAB, que é uma extensão do navegador. O kit de ferramentas tornou-se uma necessidade para muitos, por isso é apenas instalável imediatamente.

Conclusão

Estou obviamente satisfeito com o YNAB. Isso não é de forma alguma uma revisão crítica. É apenas um programa orçamentário que pode fazer maravilhas para suas finanças.

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Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

O lançamento do novo IPS segue o mesmo padrão da conta de poupança de ações. O produto que fará os noruegueses aumentarem a poupança previdenciária é uma homenagem quase uníssono.

Sim, esse é um bom produto. Com o pagamento diferido do imposto e o reinvestimento da evasão fiscal, a combinação da taxa de juros e as escolhas de investimento razoáveis ​​levarão a um aumento robusto na carteira de pensão.

Mas, assim como na conta de economia de ações, as páginas negativas são prejudicadas em todo o hype.

1. IPS é uma poupança de pensão sem flexibilidade

Pode poupar a partir dos 18 anos até aos 75 anos. O dinheiro pode ser retirado do seu 62 e deve ser pago durante um período de 10 anos e pelo menos até aos 80 anos.

Você amarra seu capital até ter 80 anos. Não é difícil encontrar argumentos de que é estúpido ter os ativos trancados em um produto de poupança-reforma.

Quase metade de todos os casamentos terminam em divórcio. Isso significa que a eqüidade deve ser garantida para novas moradias e economias de escala quando morarem juntos desaparecem. Talvez você tenha que comprar um carro novo para obter a logística.

Quando você precisa desesperadamente que eles façam as rodas girar, é legal ter as economias salvas dentro de um produto.

Por definição, por definição, é incerto. Em algum momento, você pode precisar de dinheiro porque algo é imprevisto.

A idade também é um argumento contra a subordinação do capital. Você confia em ser 80 anos para aproveitar todo o dinheiro.

A chance de doença e morte deve ser considerada. Se você tem 62 anos e sabe que tem dois bons anos para viver, talvez queira gastar seu dinheiro. O IPS não funciona.

Se você se tornar 80, você também deve manter-se saudável. É percebido como unolidary para pensar isso, mas quando uma casa de repouso custa até 85 por cento de toda a renda, uma grande parte de sua riqueza pode ser calculada. cair para o município e não para os herdeiros.

E, isso você pode realmente evitar não usar IPS, mas sim economizar em fundos de ações comuns.

2. Custos Comem da Pensão

Existe uma correlação entre positividade em marketing e ganho potencial. Para a IPS, além de ser bom para a poupança de sua aposentadoria, é bom para os provedores de IPS.

O marketing positivo unilateral é devido ao fato de que você é uma mina de ouro para qualquer oferta. Você dá a eles 40.000 dólares por ano e os benefícios que você recebe vêm do estado.

Infelizmente, existem vários fornecedores que terão taxas de administração desnecessárias, além de altas taxas de administração, porque o IPS é comercializado como "perfis previdenciários" e não como poupança ordinária. A oferta correta é fundamental para a maior aposentadoria possível. É cem por cento possível evitar o custo escolhendo um provedor que lhe dê a flexibilidade de escolher os fundos de ações, incluindo os fundos de índice adequados para você.

Dos nove provedores que vieram com o IPS, há sete que têm perfis de aposentadoria por padrão. No entanto, para a maioria das pessoas, é possível escolher fundos próprios.

3. Garantia de juros no período de pagamento

O IPS é um produto de seguro, o que significa que os fornecedores podem garantir retornos anuais durante todo o período de pagamento.

Com base nos termos, a garantia é obrigatória para alguns fornecedores. Por exemplo, Nordea afirma o seguinte:

& # 147; No início do pagamento, o dinheiro IPS é transferido para a carteira de garantias da Nordea Liv, que é uma colocação sem risco. Aqui o dinheiro é adicionado ao retorno que o portfólio de garantias alcança.

– Nordea (IPS Terms)

Com base no que Nordea Liv me disse, o portfólio de garantias agora é de aprox. 10 por cento de ações, 10 por cento de imóveis, 60 por cento de títulos e 20 por cento de juros e renderam um retorno de cerca de 4 por cento nos últimos anos.

Jovens de 18 anos com 10% em ações parecem ser extremamente defensivos se você iniciar o pagamento em 62.

Além disso, eles cobram 0,75% do saldo pendente em despesas de administração, administração e juros.

Se você iniciar a aposentadoria aos 42 anos e depositar a quantia máxima por ano durante 20 anos, você pode esperar um retorno de 7% para ganhar 1,7 milhão de dólares na conta IPS.

Fornece uma vaca leiteira de NOK 12.750 por ano durante 18 anos para a Nordea.

O Sparebank1 diz o seguinte:

& # 147; Quando começamos a pagar sua pensão, assumimos o gerenciamento da conta poupança. & # 148;

– Sparebank1 (Termos IPS)

Se você deseja controlar, é importante ter um relacionamento com os termos do seu fornecedor quando o período de pagamento começar.

4. Desaceleração forçada excessiva

A maioria dos provedores tem forçado desacelerações, onde as participações são reduzidas pela idade. Sparebank1 inicia o escalonamento quando você tem 40 anos.

Assim, 40 anos antes de você obter a última coroa. 40 !!

Dito isto, o downtrapping forçado é uma boa ideia para a maioria. Trata-se de reduzir o risco por um período de tempo em que você vai viver do dinheiro.

Os fundos da Skagen têm a escalada forçada mais ofensiva com 30% das ações no início do pagamento. A maioria deles é de 20%, enquanto a Nordea é de 10%.

5. Reclamações contra a companhia de seguros de vida

Você não é o proprietário legal dos fundos mútuos subjacentes, mas você tem uma reivindicação contra a companhia de seguros de vida. Este é o mesmo que o Nordnet Investment Account Zero.

A diferença é que o capital está empatado por muitos anos. Para mim são 44 anos até eu poder tirar o último centavo da IPS.

Há muito que pode acontecer em 44 anos. O Sparebank1 conclui isso nos termos do contrato.

& # 147; Se a Noruega estiver em guerra, o Rei pode decidir que os benefícios sob este Acordo serão pagos apenas em parte. O Rei pode também fazer outras mudanças necessárias nos acordos para cobrir perdas em uma companhia de seguro de vida devido a guerra ou desastre.

– Sparebank1 (IPS Terms)

Caso ocorra uma guerra, dificilmente o pagamento da pensão A maioria de nós se preocupará com isso, mas é mais importante ressaltar que você está denunciando seus próprios fundos.

Você também depende do fornecedor não ir à falência nas próximas décadas. Não há perigo iminente de que empresas como Gjensidige, Storebrand e DNB vão à falência, mas ainda é impossível prever o que está acontecendo nos próximos 40 anos.

É apenas para olhar para a incerteza que os clientes da Silvers experimentaram.

Quando tenho menos controle, as luzes de advertência são chamadas.

6. Quem herda o dinheiro que você tem no IPS

Se eu morrer, fico mais preocupado que a família esteja se saindo financeiramente até os filhos serem adultos.

Quero que eles mantenham a casa e mantenham a vida o mais normal possível.

Isso geralmente é assegurado por meio de bons esquemas de seguro. No entanto, não é dado que isso seja suficiente. A perda financeira da perda de receita é motivo suficiente para desejar que o cônjuge herde toda a riqueza.

Por morte, o seguinte acontece no IPS:

  1. Primeiro, o dinheiro vai para a pensão de uma criança até 1G por ano até atingir os 21 anos.
  2. É mais dinheiro que eles vão para a pensão do cônjuge paga durante 10 anos. dinheiro sobrando, ou você não tem filhos ou coabitação / cônjuge, o dinheiro vai para o pagamento único à propriedade da morte.

Não há nada de errado nisso, mas pode ser que você queira que sua herança seja paga diretamente à sobrevivência e não à aposentadoria. .

Além disso, esses termos aparecem.

& # 147; Ao relatar as mortes para Nordea Liv antes da aposentadoria, os fundos de pensão são transferidos para o fundo de juros Nordea Liv considera adequado para minimizar o risco de flutuações da taxa de câmbio. & # 148; ] – Nordea (Termos IPS)

A gestão pode ser alterada por sobreviventes? Não há nada sobre isso, mas potencialmente isso dá muitos anos de retornos enxutos.

7. O IPS não oferece vantagens fiscais

Alguns podem ser tentados pelo IPS porque são comercializados como um BSU para adultos. Benefício fiscal é certamente também

Com BSU você obtém uma dedução que você pode colocar no seu bolso. Com o IPS, você deve pagar a dedução mais tarde.

Você adquire imposto diferido que, na prática, é um empréstimo sem juros do estado.

Você está trapaceando, reinvestindo o que recebe com o imposto. Se não, você também pode colocar o dinheiro na conta de poupança de ações sem vinculação.


Leia também: Quanto você pode economizar em um novo esquema de aposentadoria


Em suma, o IPS ainda é positivo para a poupança de aposentadoria

Não é o caso de textos pequenos que estão sendo gravados na mídia. Para a mídia, apenas os provedores querem escrever.

Eu listei sete razões para não usar o IPS para a aposentadoria. Vários dos motivos podem ser vistos abaixo se você escolher o fornecedor certo.

Porque eu não sou negativo para o IPS. Pelo contrário. É um presente para a aposentadoria. No entanto, é importante olhar para todas as páginas, e é importante considerá-las como uma poupança de pensão e não poupança.

Você precisa descobrir se a IPS é ideal para você. Você tem 25 anos, o IPS é apenas besteira. 35 é muito cedo para a maioria. Ao mesmo tempo, é aconselhável pensar em poupança para a aposentadoria. Se você tem 45 anos, é mais apropriado e quando você passa 50, o IPS deve ser alto.

Minhas economias de pensão estão em fundos de índice baratos por meio de um contrato de poupança na Conta de Poupança de Ações. Vou continuar porque estou em uma vida em que a ligação do capital está desatualizada.

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Poupança do Fundo: Fundo de Índice ou fundo de acções gerido de forma activa

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Por que não tenho fundos de ações administrados ativamente em nenhum dos meus portfólios?

A resposta sempre foi um custo. O gerenciamento ativo é muito caro comparado aos fundos de índice. No entanto, apenas olhar para os custos torna-se muito fácil.

Há muitos outros fatores a serem considerados se você escolher um fundo mútuo de gestão ativa na frente de um fundo de índice.

A discussão sobre fundos de índice e gestão ativa

Eu sinto que houve uma polarização ultimamente. Aqueles que apóiam o gerenciamento ativo têm sido mais expressivos, enquanto o fã de fundos do índice não ouve a todo custo.

O gerenciamento ativo é ameaçado pela popularidade dos fundos de índice. Pequenas economias e investidores privados movimentam mais dinheiro para indexar fundos, o que afeta negativamente os lucros dos administradores.

Na Noruega, havia mais de 20% do total de ativos no final de 2016, que estava no fundo do índice. Está mais do que duplicando em dez anos.

Nos Estados Unidos, é pouco menos de 30%. A tendência é tão forte que o fundo de índice será maior em alguns anos.

Principalmente, o fundo de índice compensa a longo prazo para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre o mercado de ações.

A discussão violou a quantidade de fundos de índice que são muitos fundos de índice. Se todos compram fundos de índice, as empresas que compõem o índice acabam criando uma bolha gigantesca. Porque os fundos de índice não se importam com o que é barato ou caro. Os fundos devem ter apenas sua parte do índice.

Qualquer outra coisa cria oportunidades para gerenciamento ativo.

É um ato de equilíbrio, mas ninguém sabe o que é demais de um ou de outro.


Isto é grego ? Saiba mais sobre compartilhamentos em Investindo do zero.

Argumentos a favor e contra fundos de índice e fundos mútuos ativamente administrados

Custos são trunfos para fundos de índice. É quase de graça e você recebe mais ou menos o retorno do mercado. Sem pensar nisso. Sem gastar tempo nisso. Sem ter que saber sobre estoques.

Um conceito fantástico. Na verdade, um presente para pequenos poupadores.

Warren Buffett diz isso. Pesquisa diz isso. Um professor de finanças disse recentemente no mundo dos negócios de hoje. Sim, até um dos gerentes mais experientes da Noruega, Hans Thrane-Nielsen, diz implicitamente que os fundos de índice são os melhores na maioria dos mercados.

O único argumento contra o fundo de índice é que você se aproxima do retorno no mercado, bom e ruim. Você não obterá retornos melhores, mas ficará um pouco pior, já que nem todos os fundos de índice seguem o índice também. Além disso, é uma parte mais cara do que o necessário.


Leia mais: Como escolher o fundo de índice certo

Sempre haverá dados que suportam uma ou outra visão. No entanto, é impressionante que seja difícil encontrar argumentos para o gerenciamento ativo que não sejam de alguém que seja pago por ele.

O gerenciamento ativo oferece um retorno melhor do que o índice. Retorno significativamente maior também. Se você escolher o fundo de capital certo.

O gerente tem a flexibilidade de se movimentar livremente no mercado. Fique longe de indústrias que estão em declínio. Talvez vender de Seadrill e óleo muito antes do cheiro. Se eles virem, venha. Eles podem optar por participar de questões favoráveis ​​e colocações.

Você tem a oportunidade de uma ampla exposição em um setor no qual você tem fé. Existem fundos de ações noruegueses que seguem frutos do mar, tecnologia e bancos.

Emocionante também. Os fundos do índice estão sem graça.

A taxa de juros cria alguns ventos contrários por dia. Com taxas de juros baixas sustentadas, são esperados retornos mais baixos, o que significa que o custo de fundos mútuos ativamente gerenciados será mais eficaz.

Financial Times explica isso muito bem.

& # 147; Desde fundos de índice entregam a taxa de retorno do mercado através de uma carteira amplamente diversificada com não mais do que o nível de risco do mercado, a única justificativa para fundos ativamente gerenciados

– Financial Times

Menos risco Eu não acredito nos custos levados em conta. Retornos mais altos são muito difíceis, mas possíveis se você conseguir escolher o fundo mútuo certo.

Como escolher fundos mútuos ativamente gerenciados

Eu tenho dois portfólios. A poupança do fundo é limitada à carteira de pensões que contêm apenas fundos de índice. Eu não vou tirar isso disso. Receberá uma quantia mensal fixa e, combinada com o retorno do mercado e a taxa de juros, eu me beneficiarei dela como um aposentado.

O outro portfólio contém apenas compartilhamentos únicos. Esta é uma alternativa à poupança bancária e ao reembolso de empréstimos.

Se eu preciso de dinheiro, é aquele que rumores.

Poupança do Fundo em Fundos de Índice e Ações Únicas. De descomplicado a alto risco?

Em outras palavras, estou perdendo fundos gerenciados. Então, por que não preencher esse buraco? Porque eu quero encontrar uma boa razão para ter um fundo gerenciado ativamente. Como todo mundo, quero um retorno maior.

Até agora, ninguém me convenceu de que o gerenciamento ativo pode gerar um retorno excessivo ao longo do tempo.

É hora de procurar por que não tenho um. O que devo considerar antes de comprar um fundo?

Camisa de custos de gestão activa

Com uma taxa de gestão anual elevada, torna-se dispendioso com uma gestão activa ao longo de períodos alargados. A diferença deve ser compensada com retornos maiores.

Fundo de Índice para fundo ativo há mais de 25 anos

Fundo de índice com retorno de 7% e fundo de gestão ativa com 8,3% de retorno segue a mesma curva.

Mais de 25 anos, um fundo de ações administrado ativamente de 1,7% (que é o custo médio) em taxas de administração deve render um retorno anual de 8,3%, comparado a 7% para um fundo de índice.

Além disso, existem muitos fundos de ações que operam com taxas de compra e venda, bem como com taxas de desempenho. De qualquer forma, é absolutamente inaceitável pagar.

Os fundos cobram a mesma taxa em bom como em anos ruins. Portanto, não há necessidade de pagá-los extra para fazer o seu trabalho antes de compensar os anos ruins.

Parece que você teve que pagar imposto sobre ganhos de ações em anos bons sem deduzir os anos perdidos.

Então, quanto é que você paga? Se você primeiro pagar por um fundo mútuo de gestão ativa, não é necessariamente o custo que é o critério mais importante.

Para um fundo mútuo "barato" muitas vezes é barato porque é indexado.

Alguns fundos de ações cresceram demais

É mais fácil gerar retornos altos para um fundo de ações de pequeno porte.

Mas quando será um problema? De que tamanho um fundo de ações se tornará grande demais para dificultar a manobra no mercado?

Eu não sei, mas muito antes de chegar a oito bilhões.

Os 27 fundos que cobrem a Noruega viram de 100 milhões de coroas suecas a 8 bilhões de coroas no total de ativos. Os fundos mais pequenos têm possibilidades completamente diferentes da DNB Noruega para gerar retornos elevados.

O 10º maior recorde do DNB Noruega é maior que o Forte Noruega

Escusado será dizer que o DNB Norge não pode pescar em pequenas empresas subvalorizadas.

O passado é um bom indicador?

Devo dar uma gorjeta em seu retorno nos últimos anos, o critério mais comum de se olhar. É completamente natural. Um gestor que virou o índice nos últimos três anos deve obviamente ser proficiente o suficiente para fazê-lo no futuro também.

Mas você vai apostar nos vencedores?

Diretor de Investimentos da Skagen Funds Alexandra Morris escreveu recentemente no Dagens Næringsliv que há perdedores você deveria apostar.

Se nos últimos 20 anos, de forma consistente, todo mês de janeiro reinvestiu o dinheiro no Fundo Skagen, que fez o pior ano antes, um havia retomado com quase 19 vezes o esforço. Se um, por outro lado, consistentemente colocar o dinheiro nos vencedores do ano passado, um só seria mais de dez vezes o esforço no final.

– Alexandra Morris, Diretor de Investimentos dos Fundos Skagen

É lógico. Ótimo retorno é difícil de copiar. O fundo está ficando maior. Talvez a contagem tenha sido máxima.

Forte Trønder é um bom exemplo.

Eles quebraram o índice no ano passado e tiveram mais de 50% de retorno. A maior parte deve ter entrado no bar. Este ano, o fundo tem um retorno negativo comparado ao retorno de dois dígitos no benchmark.

Acrescente uma taxa de administração de 2% (mais a taxa de compra e a taxa de vendas com base em onde você compra o fundo), então será uma experiência cara para quem comprou este ano porque o fundo se saiu tão bem no ano passado.

Não está claro se o fundo mútuo o torna pior porque é um fundo ruim ou porque vai voltar como um foguete. Os investidores estão mais impacientes agora do que antes. Nos anos 60, a média era quanto tempo os investidores detinham uma ação durante oito anos. Hoje é menos de um ano.

O horizonte de tempo para os fundos de ações ainda é superior a cinco anos.

Você daria um fundo mútuo a menos de cinco anos? Três anos? Eu não faria, o que poderia ser fazer um culto de adoração.

Eu preferiria ter um fundo mútuo com o menor número de posições possível. Pode haver maior risco, mas ao mesmo tempo maior chance de altos retornos.

Não tenho motivos para saber o quão grande a equipe está atrás de um gerente, mas no artigo do DN mencionado, Hans Thrane-Nielsen diz que é possível ter um bom conhecimento de 20 empresas por pessoa. Além disso, um gerente pode ter conhecimento de 20 empresas.

Muitas posições podem indicar que o gerente é muito magro.

Um fundo mútuo deve ter pelo menos 16 ações. Os portfólios de modelos das corretoras costumam ter entre seis e dez ações. As carteiras geralmente quebram o índice porque possuem carteiras concentradas (e fictícias).


Leia mais: Copie portfolios de modelos e vença o mercado de ações

O Nordea Return tem 86 ações. Eles têm bom conhecimento de todos os 86 em todos os momentos? Talvez. São todas as pechinchas? Eu duvido.

O objetivo de ter muitas ações é reduzir o risco, mas depois de 20-30 ações você chegou ao ponto em que várias ações não reduzem o risco que vale a pena mencionar.

Parece lógico colocar mais dinheiro em sua melhor idéia do que buy share number 42.

Selecione um fundo mútuo que se desvie do benchmark

Você evitará o fundo de índice de fundo que, na prática, consome gordura para ser virtualmente o mesmo que o índice.

Quanto mais o fundo se desvia do benchmark, maior a probabilidade de quebrar o índice

O share ativo é um índice que indica quantos por cento do fundo de capital copia o benchmark.

Alguns provedores de fundos são simpáticos o bastante para adiar Quanta quota activa os fundos têm (kudos para Storebrand, Delphi e ODIN). Se eles não fornecerem, você pode entrar em contato com o gerente que deve fornecer a proporção.

No entanto, você pode aprender muito olhando as 10 primeiras posições. Como regra, eles constituem mais de 50% do capital. Com base nisso, posso dizer que os fundos de ações que cobrem a Noruega têm uma participação ativa de 14% a 100%.

14% são muito baixos e é difícil criar retornos excedentes para os clientes.

O fundo de índice criativo para o qual o DNB foi processado teve uma participação ativa entre 10 e 15 por cento nos últimos anos antes do processo.

Selecione o Melhor Diretor Administrativo

Após a Storebrand, a Vekst perdeu sua constelação, Andreas Berdal Lorentzen, e só foi para o fundo.

De ser o melhor fundo de ações da Noruega em três dos últimos dez anos e, em geral, o melhor nos últimos dez anos, o fundo perdeu 8,6% nos últimos seis meses. Isto está em contraste com Oslo Børs, que subiu bem mais de dez por cento no mesmo período.

Há pouco a ver com o novo gerente, mas mais que o fundo investe em pequenas e médias empresas que são difíceis de vender sem afetar o curso.

Para quando os clientes retirarem seu dinheiro da Storebrand Vekst må O fundo se vende nas empresas.

Será auto-reforçado quando o fundo cair e mais pessoas tirarem o dinheiro.

Alguns gerentes são estrelas. Andreas Berdal Lorentzen era o astro da Storebrand e foi ele quem recebeu o crédito pelo excesso de retorno do fundo.

Como escolher o melhor gerente? A única opção que você deve considerar é olhar os resultados anteriores.

Mas o paradoxo é que são os fundos perdedores que fazem o melhor ano depois disso.

O fundo de ações deve ter um conteúdo com o qual você esteja confortável

Em que você quer investir? Um amplo fundo de ações ou um fundo da indústria cobrindo apenas um setor como a tecnologia ou o setor imobiliário.

Leia atentamente o prospecto e reveja todas as posições do fundo. Há alguma coisa em que você acredite? Porque você não deve ser indiferente se o fundo de ações é carregado com ações financeiras ou ações de petróleo.

Você deve saber o que está comprando.

Os fundos da Noruega são ativamente financiados?

Gostamos de nos dizer que somos únicos aqui no norte. Talvez isso também se aplique ao gerenciamento ativo?

A Noruega é uma parte dilacerada do mercado mundial. A pesquisa feita sobre o fundo de índice contra o gerenciamento ativo não está centrada em Oslo Børs. É muito mais difícil superar um índice por meio do índice S & P 500 em comparação com a Bolsa de Valores de Oslo.

Para o gerenciamento ativo, o melhor é quando o mercado não é eficiente e a liquidez é baixa. Como na Noruega.

No entanto, pouco mais da metade dos fundos de ações noruegueses que são ativamente gerenciados transformaram o índice desde 2000.

Deve haver números preocupantes quando a Noruega deve inicialmente ser um bom mercado para o gerenciamento ativo. É sólido por Alf Inge Gjerde em Storebrand, que bateu o índice por 12 anos consecutivos, mas foi de 0,6 por cento em taxa de administração anual.

Não existe um único fundo mútuo de gestão ativa disponível para pequenos poupadores que são tão baratos.

No entanto, os retornos globais para a maioria dos fundos noruegueses desde 2000 são significativamente melhores do que o índice do fundo.

25 dos 27 fundos de ações que tenho visto e o retorno comparado ao OSEFX desde 2000. Retirado das ferramentas do Dagens Næringslivs no artigo que o gerenciamento ativo é um projeto de perda.

Em outras palavras, as probabilidades não são boas em transformar o índice em um determinado ano, mas o potencial de excesso de retorno ao longo do tempo parece promissor. Porque você precisa de "apenas" um ano de retorno como Forte Trønder para conseguir um bônus em alguns anos.

Isto combinado com os inquéritos dos 27 fundos de acções deu-me uma visão um pouco mais recente da gestão activa das acções norueguesas

Por outras palavras, deve ser possível encontrar espaço para um fundo mútuo activamente gerido numa carteira de pensões passiva.

Alocação na Carteira de Pensões

A Noruega representa apenas cinco por cento da poupança de fundos para pensões. Portanto, não há grandes somas. A questão é se consigo encontrar o fundo de capital certo.

Devo fazer uma lista priorizada de como eu quero filtrar, parecerá algo como isto:

  1. Parte ativa
  2. Custo
  3. Fundo do fundo
  4. Tamanho do fundo
  5. Número de empresas [19659115] O gerente
  6. Retorno anterior

Depois de comparar 27 fundos, tenho uma ideia clara do que procuro e que tipo de fundo me agrada.

O SEB Norway Focus Fund C parece satisfazer vários dos meus critérios. É novo, mas tem poucas empresas, tem uma alta participação ativa e é pequeno. Além disso, acho que o top 10 parece sensato.

Mas, então, foi com o custo então. Eu estou lutando com isso.

Não me entenda mal. Para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre ações, os fundos de índice são os melhores.

Porque eu estou sinceramente convencido de que os fundos de índice são tudo o que é necessário para o bom investidor.

Se você gerenciou ativamente fundos em suas economias de fundos, como você escolhe um fundo? Por favor, comente abaixo.

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