Como economizar dinheiro automatizando a economia

Como economizar dinheiro automatizando a economia


Dinheiro ao qual você não tem acesso fácil, você também não pode usar. A chave para salvar é a automação. Economias, investimentos e contas são administrados sem gastar tempo.

Como você faz isso e como você configura a economia para orquestrar a automação?

Série de taxas de poupança

Este é o quarto post da série sobre como aumentar sua taxa de poupança. Mensagens anteriores na série:

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco mitos sobre orçamento e orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Cinco razões para se pagar primeiro

A automação é basicamente sobre se pagar primeiro. É a melhor maneira de economizar dinheiro. Para muitos, é um pré-requisito para salvar.

Você se paga primeiro pela dedução do carro no dia do pagamento. Você nunca percebe que o dinheiro estava em conta.

Você se paga antes de pagar a outra pessoa.

Esta é também uma forma de orçamentação. Tudo bem Você diz que o pagamento não é seu orçamento, e você decide com antecedência quantos por cento do seu salário você vai economizar.

Há pelo menos cinco benefícios para se pagar primeiro.

1. Você alcança suas economias

Feriado para as Maldivas? Um carro novo? Ou uma aposentadoria sólida? Espera-se que você tenha mais metas de economia, e elas são mais fáceis de alcançar se você ganhar dinheiro regularmente para esse fim.

Ao se pagar primeiro, você decide quanto deve economizar nas metas e, na prática, decide quando a meta deve ser resgatada.

Você tem uma data para esperar. Incerteza desaparece. O consumo não determina o objetivo de economia. É você quem tem o controle

2. Você estabelece bons hábitos econômicos

Você começa a pensar mais no que gasta dinheiro. Pagar-se primeiro toma uma decisão sobre o que é mais importante para você.

Você prioriza.

O resultado pode ser que você perceba que o dinheiro de curto prazo não compra felicidade, mas que é a obtenção de economias que dão a sensação boa.

Quando você economiza suas economias por causa de hábitos alterados, pode começar a procurar outros hábitos "ruins" também. Você se torna mais consciente dos custos.

Finalmente, você pode gastar mais dinheiro com suas economias do que com gastos extras.

3. É fácil

Não há muitos toques de tecla que existirão até que você tenha automatizado suas finanças. Portanto, não há razão para não fazer isso.

Todo dia de pagamento você orquestra um fluxo de transações entre suas contas.

O dinheiro é colocado no trabalho sem ter que fazer nada no próximo dia de pagamento.

4. É uma sensação boa

Ver o dinheiro crescendo, mês após mês, faz algo a seu respeito. Você será motivado a continuar salvando.

Você sabe que o estresse desaparece e fica mais fácil para o futuro.

5. Você pode lidar com grandes despesas

Se você arrecada dinheiro todos os meses, você pode quase garantir o custo se algo acontecer. Ou se você despejar o carro ou a geladeira deve fumar.

Você também não está surpreso quando a licença da NRK chegar em janeiro. Você planejou isso.

Uma estrutura inteligente de contas ajuda a automação

Você tem apenas uma conta de folha de pagamento? É um erro. Pelo menos se não for gerido por um bom orçamento.

Estas são sete contas que você deve considerar

Conta da folha de pagamento

Obviamente, você precisará de uma conta de folha de pagamento. O salário será creditado na conta. A maioria das automações ocorre a partir da conta de folha de pagamento com deduções automáticas para suas outras contas.

Você cria um contrato de poupança com um banco (de preferência um que oferece fundos de índice baratos) para economias de longo prazo em fundos de ações. Este dinheiro deve ser deduzido no dia do pagamento.

Criar um acordo de economia é o ponto mais importante na automação.

Empréstimos, como hipotecas e empréstimos estudantis, são deduzidos da conta no dia do pagamento, mesmo que não sejam pagos naquele dia.

Ao mesmo tempo, você gasta dinheiro suficiente para pagar contas e cartões de crédito.

A conta de folha de pagamento também pode ser uma conta de conta bancária. A alternativa é que você tem uma conta de usuário, com cartão de débito associado, que recebe dinheiro para consumo da sua conta de folha de pagamento.

Account Account

Você tem uma visão geral da economia, você sabe quanto dinheiro vai para as contas todo mês.

As faturas serão pagas pelo contrato ou por fatura na conta. Dinheiro a ser usado para contas deve ser removido da sua conta de folha de pagamento para garantir que você tenha a cobertura para pagá-los

No caso de uma conta, você deve configurar uma transferência permanente de sua conta de folha de pagamento com suas despesas mensais reais. Por exemplo, NOK 3.000 em taxas municipais trimestrais devem ser divididas em transferências mensais de NOK 1.000.

A conta da conta não deve ter um cartão bancário.

Buffer Account

Esta conta contém alguns ganhos mensais que cobrem suas crises financeiras de curto prazo.

O carro pode fumar. A geladeira também. E, se você não tiver uma conta de buffer, eles serão bem-vindos ao mesmo tempo.

Com um par de salários mensais na conta do buffer, você também gerencia um período de tempo sem trabalho.

Repita depois de mim: O cartão de crédito não é uma conta de reserva

Mesmo se você puder deduzir US $ 50.000 no dia em seu cartão de crédito, você deve ter contra-capa para não acabar com a deficiência financeira. Há juros que você não deseja pagar.

A regra da conta de reserva é direta: defina uma meta de quanto dinheiro ela deve ter e antes de atingir essa meta, sem salvar outra finalidade.

Essa conta deve criar um além do banco primário, para que eles possam se beneficiar o máximo possível para proteger o dinheiro da inflação.

Conta de investimento

Você deve ter uma conta de poupança em dinheiro e está longe de ter uma conta de poupança ou conta de investimento.

Isso é atualizado regularmente com um contrato de poupança que processa automaticamente a compra dos fundos escolhidos.


Se você tem uma conta de poupança de ações ?: Cinco razões pelas quais compartilhar a conta poupança não vale a pena

dívida conta

Se você está em um relacionamento com a economia comum, você deve ter uma ou mais contas conjuntas cobrindo contas e despesas correntes para sua casa.

Alimentos, impostos municipais, seguros, NRK, jardim de infância, aluguel, utensílios domésticos. Há muitas despesas que se encaixam em uma economia comum

Uma pequena digressão: Um dos maiores crimes financeiros (especialmente para solteiros) é que um dos domicílios paga todos os empréstimos enquanto a outra parte (muitas vezes a mulher) paga as despesas em andamento, conforme descrito. Depende de você. O problema surge se a relação se rompe e o homem fica com a prova de pagamento, enquanto a mulher fica sem nada.

Ambos devem depositar dinheiro em uma conta conjunta para cobrir as contas comuns e as despesas comuns.

Conta de cartão de crédito

Se você tiver dificuldades com sua fatura de cartão de crédito, poderá criar sua própria conta de cartão de crédito.

O objetivo não é automação. Não pode ser feito. O objetivo é pagar o cartão de crédito a tempo.

Como você está?

Cada vez que você usa o cartão de crédito, você transfere o mesmo valor da sua conta para a sua conta de cartão de crédito.

Em seguida, você garantirá uma proporção de 1: 1 entre a fatura de cartão de crédito futura e o dólar nesta conta de cartão de crédito.

Leva tempo para administrar isso, mas se você se esforçar para pagar, agradecerá a si mesmo.

O ganho também é que você aumenta a consciência de quanto dinheiro você realmente gasta.

Holiday Account

As férias de sonho são um excelente objectivo de poupança. Mas custa a camisa. Adicione um par de viagens de fim de semana para que você tenha maiores despesas de viagem do que você imagina. Uma dose sólida de pagamento de férias uma vez por ano nem sempre é suficiente.

Que tal gastar dinheiro nas férias?

Afinal, será pago muito antes do dinheiro do feriado chegar. Ter uma conta de férias para decolar faz maravilhas. Você tem que pagar suas férias com cartão de crédito você não pode dar ao luxo de ir de férias.

Automação Visualizada

Todo o processo pode ser facilmente visualizado. Onde o dinheiro vai no dia de pagamento?

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<p> Este é um caso hipotético, mas não ao contrário do que pode ser mais procurado. A maior parte do dinheiro é alocada para propósitos diferentes muito antes de você ter a oportunidade de usá-los em outras coisas. </p>
<p> Você se paga primeiro. Você alcança seus objetivos de economia, garantindo que suas contas sejam pagas a tempo. </p>
<h2 id= O que você está fazendo com dinheiro sobrando?

Você tem sido bom. Você ganhou dinheiro para investimentos, contas e poupança.

Do exemplo acima, você tem 20% restantes no dia do pagamento que podem ser usados ​​no próximo mês. Não é fornecido que você gaste até o próximo dia de pagamento.

O que você faz com o que resta?

Eu notei que, por meio de bons hábitos, não quero queimar dinheiro.

Se você tem 1.000 dólares restantes em um mês e estabeleceu bons hábitos financeiros, a chance é muito maior de que você o coloque em pagamento da dívida, economizando dinheiro ou outras economias do que comprando algo que proporcione prazer temporário.

Mas, ao mesmo tempo, você pode gastar seu dinheiro com boa consciência, já que já economizou dinheiro e pagou todas as contas a tempo.

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Poucas coisas são tão populares para reescrever como Bitcoin. Vende. A mídia celebra o fenômeno. Infelizmente, muitas vezes é inadulterado e desinteressante. O foco está no preço, não na tecnologia.

O foco unilateral na recuperação faz com que muitos comprem Bitcoin sem saber o que estão comprando. É por isso que estou na profundidade da Bitcoin e o objetivo é que, depois de ler isso, a decisão de compra seja feita de forma mais qualificada.

Bitcoin e Cryptovaluta em seis partes

Este post é longo (mais de 6000 palavras) e não é fornecido que você queira ou tenha tempo para ler tudo imediatamente.

O post está dividido em seis e o tempo de leitura esperado está entre parênteses.

  • Filosofia do Investimento e Psicologia em Cryptovaluta (Três Minutos)
  • Bitcoin Explicação (Tecnicamente) (Quatro Minutos)
  • Bitcoin Explicação por Cinco Anos (Um Minuto)
  • 16 Pontos a Considerar Antes de Comprar Bitcoin (14 minutos)
  • Como comprar cryptovaluta. (um minuto)
  • Fontes e links para artigos legíveis sobre Bitcoin e Cryptovaluta (um minuto)

Filosofia do Investimento e Psicologia na Criptografia

Não sou especialista em cryptovaluta mas estou interessado desde uma perspectiva de investimento, tecnológico perspectiva e uma perspectiva social.

Cryptovaluta é uma área típica onde quanto mais eu leio, mais eu percebo o quanto eu não entendo.

Há whitepapers que vão muito além da minha mente. Existem forças de mercado que eu não entendo. Há reações políticas e de curso que não posso explicar.

Cryptovaluta é um grande buraco para cair Mas é engraçado, educativo e emocionante estar lá.

Eu provavelmente não vou levantar por um tempo.

Há uma diferença significativa entre como o cryptovaluta é experimentado antes e depois da compra.

Antes de investir, você deve ler. E então eu não penso na imprensa diária norueguesa. Bons artigos são raros. O foco é principalmente no preço, os primeiros entusiastas que agora são milionários e bilionários, ou porque o Bitcoin é a bolha do tempo.

Este post é o resultado de muita leitura, filosofar e eventualmente investir em algumas moedas criptográficas.

Desde que comecei a pensar sobre o post até hoje, o curso na Bitcoin foi de cinco vias antes de cair de volta. O preço não é tão importante. Eu vejo muitas moedas criptográficas como relativamente binárias. Ou não vale nada ou vale muito mais que hoje.

A primeira coisa que você notará depois de comprar é a psicologia da criptografia.

Psicologia em Cryptovaluta

Cryptovaluta é investimento (possivelmente especulação) em esteróides. As bolsas de valores estão abertas 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é estressante se você tiver uma posição desconfortavelmente grande.

Depois de entrar no mercado, percebo que minhas fraquezas no investimento estão sendo fortalecidas.

"Tudo está a subir" ao mesmo tempo que é impossível apreciar qualquer um dos criptos com métodos tradicionais.

Começa com FOMO (medo de perder). O medo de perder a ascensão. Quando se trata de vida, é difícil se conter

Cryptovaluta tem uma sensação de riqueza rápida sem trabalho. Uma chance para a vida. Como resultado, você acaba se lançando com medo de não perder mais o passeio.

Seguindo em frente, você se sente como um rei. Então siga a ganância. Agora você só quer comprar mais. Porque você vê que é dinheiro fácil.

Desce FUD (medo, dúvida e incerteza).

A decisão de compra não foi necessariamente racional e você está começando a duvidar. E, há uma coisa que é o suficiente da sua criptografia, é FUD. Psychology Today escreveu bem sobre como o medo era usado para manipular o preço da moeda de criptografia IOTA.

O FUD faz com que você venda na mesma base irracional que você comprou ou que você está procurando argumentos que apóiem ​​sua visão ( viés de confirmação ).

Cada cryptovaluta é uma seita muito pequena que glorifica a tecnologia e as possibilidades. Você acaba rapidamente em fóruns com discussões exclusivamente positivas e com isso você "confirma" que é um bom investimento que você fez.

Como contrariar o FOMO e o FUD

Você deve defender a compra. Como tudo mais, você precisa saber em que você está investindo. Você também deve ser capaz de lidar com a pesada volatilidade.

O mais importante é que você não desperdice mais dinheiro do que pode perder. Não, você pode não ficar rico com isso, mas as histórias sobre o empréstimo de Bitcoin quando o preço foi de US $ 19.000, e subseqüentes vendas de pânico de US $ 12.000 só me entristecem.

Não se engane Acredite que a moeda criptografada é tudo menos risco alto.

Se você encontrar uma caixa de criptografia interessante, você deve começar lendo o whitepaper, blog, fóruns de discussão e fique à vontade para verificar o código no Github.

Se você não tiver os pré-requisitos para inserir as tecnologias, ainda poderá comprar uma moeda criptografada. Como um especulador. Então é muito importante que você possa perder dinheiro para evitar vendas de pânico.

Alternativamente, você não pode fingir nada. Não há problema em ficar longe de tudo, desde a moeda criptografada. Não há problema em não ter uma opinião sobre o kryptovaluta

Bitcoin é a porta de entrada para o cryptovaluta.


Bitcoin explicou (técnico)

O início do cryptovaluta e Bitcoin foi um whitepaper de Satoshi Nakamoto em 2008: "Bitcoin: A Peer Sistema de numerário eletrônico. "

Primeiro, qual é a moeda criptografada? Adam Ludwin em Chain veio com a melhor explicação que eu vi agora:

& # 147; Criptomoedas são uma nova classe de ativos que permite aplicações descentralizadas.
& # 148;

– Adam Ludwin [19659048] Um aplicativo descentralizado é um aplicativo sem um terceiro. O Bitcoin é um aplicativo descentralizado para pagamento. A tecnologia torna os intermediários de pagamento e os bancos redundantes.

No informe oficial, Nakamoto descreve uma moeda eletrônica (Bitcoin) como uma cadeia de assinaturas digitais. Essas cadeias consistem em transações.

Uma transação consiste em três partes.

  • Uma entrada: É de qual endereço você recebeu a moeda
  • Um número: Esta é a quantidade específica de Bitcoin que você deseja encaminhar.
  • Uma saída: Este é o endereço Bitcoin (a chave pública exclusiva) para a pessoa que você deseja encaminhar Bitcoin para

Um endereço que você pode pensar como uma seqüência de texto curta, aparentemente completamente aleatória. É uma chave criptográfica (daí cryptovaluta) gerada por uma string de texto.

Endereços Bitcoin estão em um formato como este:

"1F1tAaz5x1HUXrCNLbtMDqcw6o5GNn4xqX"

Você tem Bitcoin, você não tem uma moeda física.

Na prática, você só tem acesso a um par de chaves que consiste em uma chave pública, no formato acima e em uma chave exclusiva correspondente que verifica se o Bitcoin foi enviado para o endereço público.

Portanto, você é basicamente anônimo. Tudo o que você precisa fazer é endereços criptografados.

Era importante para Nakamoto que as transações não usassem terceiros.

Bancos e corretores de pagamento fornecem custos de transação que são cobrados dos clientes. Além disso, nem todos podem ou irão confiar em bancos ou terceiros. Nakamoto, portanto, argumentou que é melhor garantir a verificação de transações através de criptografia do que a confiança de terceiros.

Um desafio que ocorre sem terceiros é que você deve garantir que você não use a mesma moeda duas vezes (gastos duplicados). Sem precisar depender de terceiros, isso é feito de duas maneiras:

  1. Todas as transações são publicadas em toda a rede.
  2. Todos os usuários do sistema de pagamento devem concordar com o histórico.

Todas as transações são marcadas para verificar se existia uma moeda. em um determinado momento. Cada registro de data e hora inclui o registro de data e hora anterior, o que significa que uma cadeia de transações (blockchain) é formada.

Como todas as transações são verificadas, você sabe que pode confiar nos dados e também não é possível alterar as transações anteriores.

A rede consiste em muitos computadores que são nós. Alguns dos nós você viu recentemente nos jornais. Eles são menores, ou recuperadores, do Bitcoin.

Grandes parques de dados são criados com o único propósito de encontrar novos Bitcoins.

O Bitcoin é projetado para criar um novo bloco no blockchain a cada 10 minutos. A primeira transação em um bloco é uma transação especial onde aqueles que criam a cadeia recebem 12,5 Bitcoin.

O novo bloco inclui novas transações que não estão no blockchain. Um extrator cria uma lista dessas transações e verifica a exatidão (somas, assinaturas e similares).

Como você sabe quem cria um novo bloco?

É uma competição para chegar primeiro ao gol.

Para criar um bloco no blockchain, você deve competir com todos os outros recuperadores e encontrar o novo bloco primeiro.

Para fazer isso, adicione um valor aleatório (nonce) ao novo bloco para criptografá-lo (com SHA-256). O SHA-256 gera valores aleatórios e os recuperadores devem continuar a adivinhar até que se encontre um valor baixo o suficiente como aceito por todos.

Em outras palavras, todas as recuperações fazem exatamente o mesmo cálculo, repetidamente, até que uma delas encontre um valor válido.

O reciclador que encontra o valor anuncia isso para a rede. Todo mundo verifica a criptografia e as transações. Assim, o extrator verifica todas as transações anteriores já feitas. Isso é chamado de prova de trabalho .

O novo bloco é adicionado ao blockchain e todos enfocam o próximo bloco. E assim continua. Bloco por bloco.

O Bitcoin ajusta a dificuldade para encontrar um valor aceitável com base em quantos competem para garantir que apenas seis blocos por hora sejam adicionados.

O número de minutos entre cada bloco e o número de Bitcoins emitidos é independente do número de máquinas concorrentes.

Quanto mais máquinas, mais difícil se torna, e também resulta em todos os artigos sobre quanto poder Bitcoin usa.

12.5 O Bitcoin é um incentivo para alguém dedicar hardware para proteger a rede. Ao mesmo tempo, há uma maneira de distribuir novas moedas, já que não há autoridade central.

12,5 também é um valor reduzido a metade a cada quatro anos. No começo havia 50 Bitcoin. Em 2020, vai para 6,25 Bitcoin, e se o preço permanecer inalterado, apenas a metade será tão atraente para extrair Bitcoin.

Isso pode ser um pouco técnico demais. Também é impossível incluir todos os tons em um post como este.

Aqui segue uma explicação mais curta e muito superficial do que é o Bitcoin.


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Bitcoin explicou para uma criança de cinco anos de idade

Este exemplo é o melhor que eu li para fazer todo o caminho, e vou reproduzir algumas delas como uma maneira superficial de explicar o que é o Bitcoin.

Se você e eu nos encontrarmos no parque e lhe dermos uma maçã, não temos certeza do que aconteceu. Eu não tenho mais uma maçã. Você tem uma maçã. Nós dois podemos ver isso. Minhas mãos estão vazias. Não é seu.

É a sua maçã e não precisamos de outra pessoa para mover a maçã.

Isso é um pouco pior na internet.

Se eu lhe enviar uma maçã digital. Como você sabe que eu não fiz mais cópias da maçã e enviei para outras pessoas também?

Você não pode.

Potencialmente, eu posso ter usado a mesma maçã digital muitas vezes.

Portanto, criamos um livro de contabilidade.

Diz que eu transferi uma maçã digital para você. No entanto, posso alterar as contas e enviar-lhe maçãs digitais que não tenho.

Para evitar isso, compartilhamos as contas com todos os outros para torná-lo público. Todos recebem a cópia da transação da maçã adicionada ao resto das contas com todas as outras transações da Apple.

Como todos têm todas as transações, é muito difícil mudá-lo.

Em outras palavras, eu não posso enviar maçãs que eu não tenho. Porque então todo mundo tem que verificar se eu tinha aquela maçã. Mas, como eu dei a maçã para você, ela desapareceu da minha mão.

As maçãs não ocorrem aleatoriamente. A quantidade total de maçãs é predeterminada desde o início.

Para proteger as transações do Apple de outras pessoas através do livro de contabilidade pública, você pode atualizá-lo regularmente. Para esse trabalho, você pode receber maçãs extras, mas você só ganha se bater em todo mundo em uma competição relativamente sem sentido.

As maçãs neste caso são Bitcoin

O livro de contabilidade é blockchain.


Para comprar Bitcoin, considere estes 16 pontos

Esta é uma longa lista de pontos Bitcoin que você pode considerar antes de comprar. Alguns são positivos. Outros são negativos. A soma deve ajudá-lo a avaliar melhor o Bitcoin como um investimento.

1. Os dados sólidos

Blockchain.info tem muitos gráficos que fornecem algumas indicações sobre o uso do Bitcoin. Podemos ver que o número de transações permanece relativamente estável enquanto o preço, o ganho de recuperação e os custos de transação saltaram.

O número de transações no topo em dezembro é um pouco mais de 20% superior ao pico de maio. O preço em maio foi de cerca de US $ 1.400, enquanto agora é dez vezes maior.

Pode interpretar como quiser, mas indica que não há aumento de uso que provocou o aumento de preço.

2. É a bolha do Bitcoin Times?

Muitos gritam bolhas. O preço é uma variável, mas o ceticismo também é porque muitos compram sem saber o que é o Bitcoin.

O curso segue o número aproximado de pesquisas do Google no Bitcoin. Mas quem responde pela maioria dos compradores? Não é profissional, mas investidores individuais na Ásia. Eu vi uma entrevista com um que dirige um cryptovalutor asiático na Bloomberg (que não posso encontrar novamente) onde ele descreveu as avós japonesas como um típico proprietário de Bitcoins.

Vários exemplos como este também aparecem no Twitter:

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<p> Eu não acho que seja diferente aqui em casa. </p>
<p> Minha impressão é que não é a tecnologia que é excitante. É o preço e a emoção que é interessante. E quando "como comprar Bitcoin com cartão de crédito" tendências no Google, não há razão para ser cético. </p>
<p> Se é uma bolha, quão grande é? </p>
<p> Bitcoin é comparado com a bolha de tecnologia do milênio. Olhar para o limite total de mercado da bolha tecnológica versus todas as moedas de criptografia hoje é a grande diferença. </p>
<p> Todas as moedas criptografadas não valem mais de US $ 600 bilhões. Bem fora dos US $ 6,7 bilhões em que a bolha da tecnologia estava. </p>
<p> Você tem medo da bolha, ou quer ler mais sobre o risco, esses são bons artigos que vale a pena ler. </p>
<ul>
<li> O Atlântico: O Bitcoin é a bolha mais óbvia de todos os tempos? </li>
<li> Médio: Por que e como a criptobolhível explodirá? </li>
<li> Hedgeye: Bitcoin é a maior bolha da história humana. </li>
</ul>
<p> Alguém que pensa que você ainda pode obter quase 100 vezes o dinheiro de volta se você comprar agora e durar até 2020. </p>
<p>              <img class= 3. Bitcoin não escala

Diz-se que o máximo é de sete transações por segundo. No passado, o número de transações por segundo era de cerca de três transações.

Uma moeda que conta apenas sete transações por segundo nunca pode ser um padrão de pagamento.

Por comparação, veja 4.000 transações por segundo com o potencial de ir até 65.000 transações por segundo.

Blockchain como tal escala. A Red Belly da Universidade de Sydney suporta 660.000 transações por segundo.

Dois dos maiores criptos além do Bitcoin são Ethereum e Litecoin. Eles gerenciam 20 e 56 transações em segundos, respectivamente.

4. Os custos de transação são muito altos

Devido à falta de escala e aumento do volume de transações, os custos de transação aumentam para um nível no qual o Bitcoin pode ser visto como inútil.

Uma cadeia pode armazenar um megabyte de transações. Não é suficiente para lidar com o valor. Para processar suas transações mais rapidamente, você pode pagar dicas (taxas) para os recuperadores.

No passado, custava até US $ 30 por transação.

Obviamente, existe um problema. Também é um problema quando você compra e vende Bitcoin. Se você acha que a coroa NOK 59 é alta, você só pode esquecer o Bitcoin.

O envio de grandes quantias não é de US $ 30 em todo o mundo. Os bancos estão felizes em ter uma porcentagem. Embora o Bitcoin não seja instantâneo, ainda é mais rápido do que a transferência bancária entre as fronteiras.

Trabalhe em soluções de dimensionamento e, assim, em custos de transação.

Com a "rede de iluminação", você pode abrir canais diretos para amigos ou lojas. O Bitcoin é pago para um endereço multisfazer, assim como uma caixa bancária, que abre apenas quando ambas as partes o desejarem.

Quando você compra algo, você altera as contas entre a loja e você. Ambos recebem uma cópia e assinam a transação.

No total, uma transação é aberta no blockchain quando o canal ocorre e outra quando o acordo é processado. O restante das transações ocorre internamente no canal.

Isso significa potencialmente milhares de transações que fornecem apenas duas transações no blockchain.

Isso resultará em custos de transação menores, já que menos transações ocorrerão no blockchain. Mas resta saber se está sendo implementado.

5. A recuperação do Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca

Uma das maneiras mais populares de se falar negativamente sobre o Bitcoin é quanta energia é consumida.

O motivo são os grandes parques de servidores que funcionam apenas para encontrar o próximo bloco no blockchain.

Apenas o Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca. E está aumentando muito desde que a recuperação é lucrativa.

Não é voltado para o futuro. Não é socialmente benéfico. Não é ecologicamente correto.

Mas, a comparação é justa? Este é um exemplo de como as estatísticas podem ser usadas de diferentes maneiras.

Antes disso, o consumo de energia era sustentado pelo fato de que a recuperação consumia aproximadamente o mesmo que a iluminação de Natal em um ano nos Estados Unidos.

A preços atuais, de acordo com um relatório, os extratores usam 8,27 terawatts-hora por ano em energia. Em comparação, 11 terawatts-hora são usados ​​para produzir moedas e dinheiro e 132 terawatts-hora para produzir ouro.

Se você acha que o Bitcoin tenta substituir o dinheiro ou se torna um armazenamento de valores, o consumo de energia se torna mais comestível.

6. É possível que os Tethers fictícios sejam usados ​​para comprar Bitcoin durante a recessão

O Tether é uma moeda digital emitida pela Tether Limited. Deve ser definido 1: 1 contra o dólar americano. Cada Tether negociado em Bitcoin deve ser garantido por um dólar americano.

O Bitfinex é responsável por 10% do volume do Bitcoin. Há misteriosamente aparece uma grande quantidade de amarras usadas para comprar Bitcoin. A combinação de Bitfinex e Tethers parece, na melhor das hipóteses, ser suspeita.

Ainda mais suspeito, parece que os proprietários do Bitfinex e do Tether são as mesmas pessoas.

Quão ruim é isso? Na verdade, é tão ruim que pode causar o colapso do mercado inteiro de criptografia.

Alguns diminuem isso como uma teoria da conspiração. Eu acho que isso é bom o suficiente para ser cético.

7. Bitcoin é muito volátil para ser uma moeda

Como moeda, ninguém sabe o que você está recebendo para um Bitcoin amanhã. Há mudanças muito grandes no preço. A plataforma de jogos Steam parou de receber o pagamento do Bitcoin devido a custos de transação e volatilidade.

Esta piada decolou porque atingiu o Bitcoin no grão.

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<p> Com o aumento explosivo dos preços, deve haver um aumento fundamental em lugares e formas de usar o Bitcoin. Paradoxalmente, ninguém quer usar o Bitcoin como moeda, porque vai mais longe em valor. </p>
<h2 id= 8. Bitcoin tem algum valor fundamental?

A maior parte do mundo financeiro está gritando que isso é uma bolha. Eu gosto de me referir a John Bogle. Como pai do fundo de índice, vale a pena ouvir.

& # 147; Bitcoin não tem taxa subjacente de retorno. Você sabe que os títulos têm um cupom de juros, ações têm ganhos e dividendos, o ouro não tem nada.

– John Bogle

Algum valor fundamental tem o Bitcoin, mas não é possível suportá-lo. usar métodos tradicionais para fazer a avaliação.

A tecnologia vale a pena, mas o Bitcoin ainda pode ser o Netscape. Muitos lutam com o bico e as garras para assumir o trono para o Bitcoin.

Quanto vale enviar dinheiro sem um terceiro? Sem ninguém ter dinheiro. Sem ninguém poder monitorar? Nos países ocidentais, tomamos dinheiro sem preocupação, como é óbvio.

Como está no Zimbábue, na Argentina e na Venezuela? É sobre sobrevivência. As autoridades não são confiáveis. Moedas desvalorizadas dão origem a crises nacionais.

Bitcoin pode ser o resgate, pois há uma nova maneira de pensar sobre o dinheiro que não pode ser controlado pelas autoridades.

Qual é o valor fundamental da inovação ? Impossível de responder

Também vale a pena o efeito líquido do Bitcoin estar desatualizado. Todo mundo está falando sobre o Bitcoin. Todo mundo quer Bitcoin. Como pioneira, traz consigo todas as moedas criptografadas.

Ainda assim, como investidor, você pode apenas esperar que alguém compre o Bitcoin por um preço mais alto do que você.

9. O verdadeiro Bitcoin vai se levantar?

Não é só Bitcoin. Você tem Bitcoin Cash. Bitcoin Gold. Bitcoin Diamond. Bitcoin Platinum. Sim, até Bitcoin Good em breve.

Essas são ramificações do Bitcoin que são divididas por vários motivos. Bitcoin Cash é o maior dos surtos

A principal diferença entre Bitcoin e Bitcoin Cash é que os blocos são oito vezes maiores (e potencialmente 32 vezes maiores se necessário) em Bitcoin Cash. Permite múltiplas transações por bloco e reduz significativamente os custos de transação.

O objetivo disso é mostrar que as coisas mudam rapidamente. Cryptovaluta é frequentemente baseado na unidade entre os desenvolvedores. Sem unidade, existem grupos de risco e "risco político".

Em 2017, houve uma guerra política entre três grupos no Bitcoin. Bitcoin, Bitcoin Cash e o terceiro grupo (SegWit2x) que nunca conseguiu lançar sua filial planejada da Bitcoin em novembro.

O Bitcoin de hoje é Bitcoin porque foi o que teve o maior apoio após as guerras.

10. Cryptovaluta não é seguro …

… se você não sabe o que está fazendo

Nunca confie em ninguém

Não desista das suas chaves. Mantenha-os em um lugar seguro. Não diga a ninguém quanto cryptovaluta você tem (dado que você tem grandes valores).

Por último, mas não menos importante. Não confie nas bolsas de valores (ref. Tether acima). Isso não é específico do Bitcoin, mas é algo que você deve incluir na avaliação.

Cryptovaluta tem uma história de segurança corrigida.

As bolsas de valores estão sendo invadidas. O último é o Youbit sul-coreano. Anteriormente, o Bitfinex foi invadido e as bolsas de valores estão constantemente instáveis ​​devido a ataques ou sobrecargas de ddos ​​em massa. US $ 460 milhões desapareceram quando o Mt Gox foi invadido em 2014.

Para proteger seus valores, você precisa criar uma carteira digital para manter a moeda criptografada longe das trocas nas quais não pode confiar. Geralmente é bom, mas recentemente, um usuário conseguiu bloquear mais de um bilhão de dólares com a Ethereum na carteira da Parity por engano.

Além disso, há alguns erros de usuário limpos de pessoas que não entendem como o cryptovaluta realmente funciona. Aqui está um exemplo de alguém que perdeu US $ 30.000 porque não entendeu como a IOTA lida com transações.

Fazer algo estúpido pode acabar com o dinheiro.

Você deve entender como as carteiras funcionam se você não ousa ter dinheiro na bolsa de valores.

Há também a preocupação de que algumas moedas ocultas possam ser atacadas.

Nem todos os criptos são tão descentralizados como o planejado. Se alguém tiver mais da metade das máquinas na rede, eles podem manipular blockchain com grandes conseqüências.

É chamado de um ataque de 51 por cento e o perigo que isso vai acontecer no Bitcoin Cash aumenta. As conseqüências podem ser enormes.

11. Bitcoin é a principal moeda criptografada

Você pode argumentar que existem empresas que existem apenas porque a base de usuários está lá. Ebay não é muito original. O site não é bonito nem fácil de usar? No entanto, a base de usuários é enorme.

Portanto, é muito difícil derrotar Ebay abaixo do trono.

Apesar de suas deficiências, o Bitcoin também pode ser o mesmo. É um valor para ser o primeiro e o maior. Todo mundo fala sobre o Bitcoin. Todo mundo procura pelo Bitcoin. Todo mundo lê sobre o Bitcoin. Para a grande maioria das pessoas, a criptografia é apenas Bitcoin. Portanto, a maioria das pessoas acaba comprando o Bitcoin como sua primeira moeda criptografada.

Com o desenvolvimento de preço positivo como resultado.

12. Uma tecnologia que ainda está em fase inicial

A tecnologia ainda está engatinhando, e é definitivamente errado descartar o Bitcoin devido a falhas tecnológicas.

Blockchain tem nove anos de idade. A World Wide Web foi criada em 1991. Os computadores foram descartados como desnecessários. A Internet foi descartada como desnecessária. Cryptovaluta será.

Com mais desenvolvimento, o Bitcoin pode resolver desafios tecnológicos. Se não, outros vêm e assumem.

Acho que mais pessoas são cegas para o Bitcoin quando apagam blockchain e cryptovaluta como um todo. Há muito excitante Bitcoin externo.

13. Existe uma quantidade limitada de Bitcoins que pode existir

Os bancos centrais empurraram dinheiro como marinheiros cheios desde a crise financeira. A economia é ruim? Eles estão empurrando dinheiro. As taxas de juros são altas? Eles estão empurrando dinheiro. Os bancos lutam para pagar a dívida? Eles estão empurrando dinheiro.

Não funciona com o Bitcoin. Só pode existir 21 milhões de Bitcoins. Além disso, até quatro milhões de Bitcoins podem ser perdidos para sempre.

Estima-se que o último Bitcoin será recuperado em 2040. Com uma quantidade limitada de moedas, o preço aumentará se a demanda persistir.

A Bitcoin gerencia a oferta e a demanda. Com uma quantidade limitada de moedas, é bom para o Bitcoin.

14. O Bitcoin é um refúgio seguro em tempos difíceis?

O bitcoin não possui as propriedades físicas do ouro. Você não pode usá-lo para interiores ou jóias. Você não pode fisicamente recuperá-lo em um cofre do banco. O ouro é um meio de pagamento reconhecido e tem sido há milhares de anos.

O ouro também é limitado, pois precisa ser recuperado.

O Bitcoin pode ser comparado ao ouro? A maioria das pessoas diz que não. Enquanto outros acreditam que o valor do Bitcoin é muito maior que o ouro.

& # 147; Porque há muito mais valor em uma rede global, permitindo que as pessoas armazenem, troquem e transfiram informações do que em rochas brilhantes amarelas e combustíveis fósseis sob o solo. & # 148;

– Miguel Cuneta

As pessoas devem apenas entender a tecnologia primeiro.

15. Os regulamentos maiores podem vir

As autoridades querem regular o cryptovaluta.

Algumas coisas podem controlar. Eles podem parar as bolsas de valores (exceto para as bolsas de valores baseadas em blockchain).

Eles podem regular a OIC (oferta inicial de moedas). Eles podem taxar o ganho (na Noruega, é provavelmente tributado como uma conta de ações e fundos).

Mas, pior ainda. Eles podem taxar o uso dele. Se você se tornar tributável, como a realização de um ganho, toda vez que comprar algo com Bitcoin em uma loja, ninguém o usará como meio de pagamento.

Então, você volta ao Bitcoin como um depósito de valor.

16. Cryptovaluta é muito mais do que apenas Bitcoin

Bitcoin é um cryptovaluta em um ecossistema enorme. Do valor total de mercado de todas as moedas de moedas cruzadas, o Bitcoin responde por quase metade. 1369 moedas criptográficas estão atualmente listadas no Coinmarketcap.

A mídia gosta de trazer exemplos idiotas como os criptocatos baseados no Ethereum.

Embora haja muita fraude, existem muitos projetos inovadores interessantes.

Um deles pode ser o próximo Bitcoin.

As moedas da primeira fase da cripta ainda podem render um retorno de 1000 vezes o dinheiro. Mas a chance de você perder todo o dinheiro é obviamente muito maior.

Um ponto importante em relação às moedas criptográficas menores é que elas são negociadas em Bitcoin e em bolsas que aceitam apenas Bitcoin, Ethereum e Litecoin como meio de pagamento.

Se o Bitcoin entrar em colapso, seria de bom grado trazer consigo todas as outras moedas de criptografia no caso também.

Resumo de 16 pontos para compra em Bitcoin

Houve muitos pontos porque é um assunto complicado. Muito é omitido. É uma loucura escrita muito sobre criptografia e é impossível conseguir tudo.

Ao mesmo tempo, a maioria dos pontos é negativa. É possível que você discorde de mim. Eu não tenho nada contra o Bitcoin, mas é difícil para mim ignorar todas as fraquezas do Bitcoin.

Portanto, eu olhei para outras moedas de criptografia.

Eu gostaria, como qualquer outro, de melhores sistemas de pagamento. A capacidade de enviar dinheiro em segundos para qualquer lugar e qualquer pessoa. Gjerne anonymt og uten tredjeparter. Jeg ønsker ikke kontanter.

Jeg er med andre ord positiv til desentraliserte valutaer og desentraliserte applikasjoner i seg selv.

Men, transaksjonskostnader, skalering, utvinning er noen av ulempene jeg ikke klarer å ignorere.

Jeg har funnet andre kryptovalutaer jeg har mer tro på, men jeg blir ikke rik av det. Går alt til helvete er det penger jeg klarer meg uten. Fortsetter himmelferden blir det "bare" pent.


Hvordan kjøpe Bitcoin og annen kryptovaluta

Hvis du ønsker å kjøpe Bitcoin (evt. Ethereum , Bitcoin Cash eller Litecoin) anbefaler jeg Coinbase.

Det er en amerikansk startup fra San Francisco og ser for meg ut som det tryggeste alternativet.

Det er en enkel inngangsport med god brukeropplevelse.

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Du må gjøre følgende.

  1. Opprette konto på www.coinbase.com
  2. Last opp ID for å verifisere deg som bruker. Jeg brukte pass. Det kan ta litt tid. Nei, det er ikke kult å laste opp bildet av passet til noen du ikke helt stoler på. Samtidig er det viktig for å unngå hvitvasking.
  3. Etter å ha blitt verifisert må du fylle på penger. Det kan du gjøre enten ved hjelp av kredittkort eller utenlandsbetaling fra banken din. Jeg vil anbefale det siste siden det er mye billigere, men det tar naturligvis lenger tid.

Etter overføringen mottar du en mail om at Coinbase har fått pengene. Da er det bare å kjøpe i vei.

Kjøp og salg gjøres også enkelt ved å bruke mobilapplikasjonen til Coinbase har fantastisk brukervennlighet.

Og etter at du har kjøpt. Glem at du har kjøpt det og se tilbake om fem år.

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Kilder om Bitcoin og kryptovaluta

Det ble en del kilder. Her er de samlet på ett sted.

Blockchain

  • Medium: How does the Blockchain Work? (Part 1)
  • Blockchain.info: Blockchain charts
  • Crypto Coin News: University of Sydney’s Red Belly Blockchain Scales 660,000 Transactions/Sec; 11.5x of Visa, 94,000x of Bitcoin

Bitcoin forklart

  • Coursera: Gratis Bitcoin- og kryptovaluta-kurs fra Princeton
  • Lopp.net: Bitcoin Resources
  • Arstechnica: Want to really understand how Bitcoin works? Here’s a gentle primer
  • Lopp.net: Bitcoin whitepaper
  • Bitcoin.com: Bitcoin Whitepaper: A Beginner’s Guide
  • Medium: Explain Bitcoin Like I’m Five
  • Tech Grapple: Everything You Should Know About The CryptoCurrency – Part 1

Bitcoin (diverse)

  • Wall Street Journal: The force behind Bitcoin meteoric rise: Millions of asian investors
  • Twitter: Bitcoin has no underlying rate of return… sitat fra Jack Bogle
  • CryptoCurrency Facts: Upcoming Bitcoin Forks 2017 – 2018
  • New York Times: Coinbase: The Heart of the Bitcoin Frenzy
  • Coinmarketcap: Markedsverdi på kryptovaluta
  • Chain: A Letter to Jamie Dimon and anyone else still struggling to understand cryptocurrencies

Bitcoin (prising)

  • Arstechnica: I used to be a Bitcoin bull – here’s why that changed
  • Steemit: If the cryptocurrency market is a bubble right now then it is a very small one! (merk dato for artikkel)
  • The Atlantic: Is Bitcoin the most obvious bubble ever?
  • Medium: Why and how the cryptobubble will burst.
  • Hedgeye: Bitcoin is the greatest bubble in human history.
  • Decentralize Today: Don’t fall for the hype — Why Bitcoin’s $10,000 Price Doesn’t Reflect Its True Value.
  • Twitter: John McAfee: …tens of billions $ per coin…
  • Twitter: John McAfee: …I now predict $1 million by the end of 2020…

Bitcoin (strøm)

  • Wired: How much energy does Bitcoin mining really use? It's complicated
  • Bitcoin Magazine: Op Ed: Bitcoin Miners Consume A Reasonable Amount of Energy — And It's All Worth It
  • Digiconomist: Bitcoin energy consumption
  • Bloomberg: No, Bitcoin Won't Boil the Oceans

Bitcoin (psykologisk)

  • Medium: Milennial crypto FOMO
  • Psychology Today: How fear is being used to manipulate cryptocurrency markets

Bitcoin (Tether)

  • Medium: Are Fraudulent Tethers being used for margin lending on Bitfinex?
  • Medium: The Mystery of The Bitfinex/Tether bank, and why this is suspicious
  • Medium: Spoiler Alert: The ‘Institution’ buying Tethers, is Bitfinex themselves
  • Coindesk: Tether Claims $30 Million in US Dollar Token Stolen
  • Biznews: Bitcoin WARNING! How Bitfinex, Tether risk crashing global crypto markets

Bitcoin (Valuta)

  • The Verge: Steam no longer accepting Bitcoin due to ‘high fees and volatility’
  • Fortune: Exclusive: Nearly 4 Million Bitcoin Lost Forever, New Study Says

Kryptovaluta og sikkerhet

  • Notehub: On the growing risk of the 51% attack against BCash
  • Wall Street Journal: Hackers Steal More Than $70 Million in Bitcoin
  • Financial Times: Problems at two cryptocurrency exchanges raise security concerns
  • Wired: The Inside Story of Mt. Gox, Bitcoin’s $460 million disaster
  • Fortune: Millions of Dollars Worth of Ethereum Got Locked Up. Here's Why
  • Reddit: $30k disappeared. Guys i need your help please. Badly.

Kryptovaluta i Norge

  • Facebook: Kryptovaluta Norge
  • Diskusjon.no: Den Store Kryptovaluta-tråden

Annen kryptovaluta

  • E24: «Kryptokatter» skaper problemer for Bitcoin-utfordrer
  • Techcrunch: Mapping the blockchain project ecosystem

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Como levantar a pensão [en presentasjon for Tekna Ung]

Como levantar a pensão [en presentasjon for Tekna Ung]


Na semana passada, fiz uma apresentação sobre pensão para Tekna Ung. Este post é um resumo da apresentação que passou por pensão de contribuição definida, certificado de pensão, IPS, aposentadoria antecipada e cálculo de pensão.

Pensão de aposentadoria

Última mudança de emprego, você provavelmente estava mais preocupado com remuneração do que pensão (e para os membros da Tekna há uma grande sobrepeso de pensão de contribuição definida).

A maioria das pessoas se aplica. Muitos não sabem quanto a porcentagem da pensão de contribuição definida tem a dizer para a pensão.

Dois por cento é o mínimo. Isso significa que o empregador dedica dois por cento do salário para a aposentadoria. Sete por cento é o máximo empregador pode pagar por aqueles com um salário abaixo de 7,1 G (664.801 coroas em 2017).

O quanto você recebe em sua aposentadoria é tão importante quanto a folha de pagamento. A diferença de dois por cento e sete por cento pode significar milhões de dólares para sua pensão (com base nas estatísticas de ganhos da Tekna, onde eu basei um salário médio de 600.000 coroas)

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<p> Dado um retorno de sete por cento, a diferença é de NOK 3,9 milhões contra NOK 1,1 milhões ao longo de 30 anos </p>
<p> Bem mais de três vezes mais. </p>
<p> <em> Por que </em> sete por cento? O retorno médio das ações historicamente tem sido em torno de dez por cento. Adicione algum buffer e inflação, então estamos em torno de sete. </p>
<h3> Atribuição de Pensão de Depósito </h3>
<p> Exemplo anterior vem com um pré-requisito: Você tomou medidas para garantir a alocação ideal da carteira de pensão. </p>
<p> Minha impressão é que muitos empregadores escolhem um perfil conservador para seus funcionários. </p>
<p> Com muitos anos restantes para a aposentadoria (Tekna Ung é para membros da Tekna com menos de 37 anos), é inútil ter menos de 100% das ações. </p>
<p> Para alterar a alocação, você deve ter opções de investimento individuais. Se você não fizer isso, você pode pedir ao empregador para abrir para ele. </p>
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Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)


Os orçamentos levam 13 do show, mas eu acertei no primeiro. Eu fui vendido para a YNAB, e este post descreve o porquê.


Esta é a parte três de como ir de zero a 50% na poupança. Não é todo mundo que precisa de um jogo de orçamento, mas para mim, YNAB foi um fator importante para o aumento da poupança.

Parte 2: Cinco mitos sobre orçamentos e orçamento


Agora você já experimentou o orçamento do Excel ou do Google Sheets e está pronto para um programa de orçamento real?

Com o YNAB, você obtém um aplicativo intuitivo com um bom design que deixa o orçamento sem energia. Além disso, você obtém uma metodologia proprietária de quatro etapas que pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

Este post tem uma cobrança positiva, mas não é pago.

Orçamento de cada dólar (Dê a cada dólar um trabalho)

Cada dólar que você tem disponível deve alocar para um propósito.

O objetivo é priorizar o que você gasta dinheiro. Você vai usar o último trenó para diversão ou economia?

Isso não é necessariamente divertido. Na verdade, pode ser desconfortável, já que você vai acabar sentindo que o dinheiro não se estende.

Ao mesmo tempo, a incerteza se foi. Se o seu dinheiro é alocado para um propósito, você sabe que ganhou dinheiro suficiente para pagar por ele.

2. Abrace suas despesas reais

Ao orçar, considere as despesas normais de funcionamento. Eletricidade, comida e hipoteca. Você não acha que precisa levar em conta os custos regulares, raros e altos com os quais precisa lidar.

É fácil esquecer que a licença da NRK e as despesas municipais vêm como uma bomba a cada seis meses.

Planeje essas despesas definindo uma pequena quantia a cada mês. Dá maior previsibilidade para gastar NOK 247 na licença NRK todo mês ao longo do ano do que quase 1500 a cada seis meses.

Só então você sabe quais são suas despesas reais a cada mês.

3. Faça ajustes no orçamento no caminho (role com os socos)

Às vezes, você precisa ajustar seu orçamento porque algo ocorre. É natural. Um erro clássico de orçamento é pensar que o orçamento nunca pode ser movido depois de criado.

Mas lembre-se de que você já alocou o dinheiro. Portanto, você precisa ajustar seu orçamento tirando o dinheiro de outra categoria em seu orçamento.

Então você retorna à priorização. O que é mais importante para você?

4. Viva a renda do último mês (Age your money)

O YNAB calcula "Age of money" que diz quantos anos o dinheiro que você gasta hoje é. Se você receber o pagamento na sexta-feira e gastar o dinheiro na segunda-feira, o dinheiro tem três dias.

O objetivo é viver a renda do último mês. As despesas que você tem em março são pagas com a receita que você teve em fevereiro.

Você estressa dinheiro? Possivelmente você irá evitá-lo se você é capaz de viver com renda do mês passado.

Sem uma conta sucata antes de seu próximo pagamento, as chances também são para evitar a dívida de cartão de crédito e empréstimos ao consumidor.

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Em dois meses, você tem motivos mais que suficientes para determinar se o YNAB funciona tão bem para você quanto eu. Se você clicar no botão abaixo, receberemos gratuitamente YNAB por um mês, se você continuar após uma avaliação gratuita.

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YNAB como aplicativo

A metodologia é ótima, mas o aplicativo é o mais importante. O aplicativo em si consiste em três partes principais.

Orçamento, contas e relatórios

Orçamento

O orçamento é onde você decide quanto dinheiro deve ser alocado às categorias de orçamento.

Meu orçamento para dezembro. Tudo em verde é dinheiro que sobrou dos meses anteriores.

  • Quanto você gasta com comida durante o mês?
  • Qual é a sua conta média de eletricidade?
  • Quanto você compra um novo gadget?

As categorias consistem em principais e subgrupos, como Você se coloca livremente. A categorização leva tempo. Haverá alguma experimentação. Se você precisar de algumas dicas de categorização, recomendo a leitura da primeira parte da série, na qual tenho duas variações diferentes de como categorizar seu orçamento.

Um dos pontos difíceis é que o YNAB se recusa a orçamentar com rendimentos futuros. Você não pode orçar com o salário que você recebe no meio do mês antes do dinheiro estar na sua conta.

Isso permitirá que você atenda à quarta regra do YNAB mais rapidamente.

Orçamento de um minuto

O YNAB possui alguns recursos que economizam tempo. Se você tem uma economia razoavelmente definida, seu orçamento não varia muito de mês para mês. "Orçamento rápido" oferece a possibilidade de orçamentar com um clique com base em:

  • Quais categorias você utilizou.
  • Como seu orçamento no mês passado.
  • Quanto você gastou no mês passado.
  • Quanto você faz o orçamento médio.
  • Quanto você gasta em média.

O que leva tempo é recuperar transações para cada mês. No começo, eu fazia uma vez por mês e levava meia hora a uma hora. Nada mal, mas o suficiente para que às vezes fosse uma energia.

A entrada pode ser feita mais rapidamente, inserindo transações repetitivas. Quando você adiciona uma transação, pode selecioná-la para repetir em intervalos específicos, como semanal, mensal, trimestral e afins.

  Entrei em transações de alimentos que compro para o trabalho. & Nbsp;

Entrei em transações de comida que compro para o trabalho.

Quando todas as transações repetitivas como Spotify, Netflix, empréstimos estudantis, seguros, hipotecas e poupanças fixas são tratadas, é apenas o consumo que você precisa inserir.

Defina mais metas financeiras

Um dos princípios mais importantes para economizar dinheiro é estabelecer metas. Você deve ter algo para se esforçar.

Tenho objetivos financeiros grandes e pequenos. Ser livre da dívida é um grande objetivo, mas o YNAB é o melhor dos pequenos objetivos. Você pode definir metas por categoria de orçamento. Talvez você deva economizar dinheiro para um novo telefone, um casamento ou pagar um empréstimo antes de uma determinada data. As metas podem ser estabelecidas por:

  • Quanto dinheiro você vai economizar para uma determinada categoria.
  • Quanto dinheiro você tem para uma determinada categoria dentro de uma determinada data.
  • Quanto dinheiro você aloca a cada mês para uma categoria.

Aqui está um caso de pensamento onde eu quero comprar um novo iPhone em maio do próximo ano.

  Para alcançar o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Para atingir o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Às vezes são os pequenos ganhos que importam. Todos os dias momentos em que você sente que você está gerenciando suas finanças. Muitos usuários do YNAB irão se reconhecer nos parágrafos abaixo.

  • Você comprou algo caro sem ter muita consciência porque era o seu plano.
  • meta financeira porque você trabalhou visado.

Contas

As contas são divididas em duas. Contas incluídas no orçamento e outras contas.

As contas orçamentárias refletem a estrutura da conta que você tem no banco. Para mim, são seis contas físicas (conta de folha de pagamento, duas contas comuns, conta de faturamento, cartão de crédito e paypal).

  Estrutura da minha conta. & Nbsp;

Minha estrutura de conta.

Contas fora do orçamento são todas as outras de ativos ou passivos. Existem contas de investimento na Nordnet, certificados de capital de pensão, empréstimos à habitação, empréstimos estudantis e similares.

Um dos maiores pontos de venda para o YNAB e outros programas de orçamento é a importação automática de transações bancárias. Nós não temos o luxo na Noruega (e, claro, pode estar tudo bem).

As transações são entradas por conta, enquanto o orçamento é independente da estrutura da conta.

Relatórios

Os relatórios fornecem visão geral e insights sobre mudanças na economia ao longo do tempo para consumo, dívida, renda e riqueza.

a confirmação de que sua economia está melhorando.

  Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido durante três anos que dá motivação para continuar. & Nbsp;

Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido ao longo de três anos que dá motivação para retomar.

Você vai celebrar um pouco dentro de você toda vez que vir o gráfico de patrimônio subindo. Ele compara todos os ativos (tomados da soma de todas as contas) com a dívida.

Ele dá a maior motivação para continuar com o YNAB.

Ao gastar, você pode colocar as guias umas contra as outras, facilitando o cálculo da taxa de poupança. Enquanto o gráfico de tendências lhe dá gastos em despesas por categoria para um determinado período.

  Gráficos de categorias para o que eu gasto dinheiro. & Nbsp;

Represente graficamente as categorias para as quais estou gastando dinheiro.

Renda para Despesa (Renda v Despesa) fornece um resumo como uma planilha de todos os gastos em todas as categorias nos últimos meses.

YNAB vem com um aplicativo móvel que funciona bem

Recentemente, um aplicativo móvel quase completo foi lançado para o YNAB, e devo dizer que se tornou muito bom. Ao contrário das versões anteriores, sincroniza automaticamente com o seu orçamento, se você costuma usar um PC.

Para mim, o maior benefício com o aplicativo é que eu entro em transações toda vez que faço compras. Leva apenas dez segundos e rapidamente se tornará um hábito quando eu percebo que isso me poupa tempo quando eu ultrapassar o orçamento mais tarde.

Um dos recursos do YNAB é tornar possível começar como um novo usuário com o aplicativo móvel. Hoje você deve usar a versão completa para criar categorias e contas.

Acesso a recursos valiosos

O YNAB oferece oficinas gratuitas para lidar com questões orçamentárias difíceis:

  • Como orçar quando você não tem dinheiro.
  • Como pagar grandes despesas sem aceitar empréstimos.
  • Quão agressivamente saldar dívidas
  • Cartões de crédito e orçamento do Mestre.

Você está em dificuldades financeiras, ou tem questões de orçamento geral, pode valer a pena juntar-se a ele.

YNAB in Noruega

O YNAB tem muitos usuários na Noruega, mas não há muitos lugares com discussões ativas. O mais ativo talvez seja o grupo do Facebook chamado YNAB Norway. Pengevett, que é mais ou menos um fórum morto, tem um grande tópico do YNAB.

Caso contrário, são principalmente sites estrangeiros que são mais relevantes. O Reddit YNAB Forum é o meu favorito.

Algumas perguntas sobre o YNAB

Aqui estão as dez perguntas mais frequentes sobre o YNAB.

Outra corrente:

Mais pessoas podem usá-lo em uma assinatura?

Sim, mas você deve compartilhar o login. Não viola as regras.

Posso ter mais orçamentos?

Sim, não há problemas. Por exemplo, você pode ter um privado e outro para a família. No dia em que o blog gerar receita, terei um para o blog e outro privado.

Existe alguma coisa negativa com o YNAB?

Tudo não é róseo.

Primeiramente, você depende da disciplina para ter sucesso com o YNAB. YNAB não te dá nada de graça. Você tem que trabalhar para isso.

Em segundo lugar, o YNAB começa a se aproximar de um ponto de preço que não pode mais ser defendido.

Eles apenas aumentaram o preço. De US $ 50 por ano para US $ 84. Um aumento sólido, ainda custa apenas um pouco de cinco litros por mês. A maioria pode pagar, mas está começando a ficar cara em comparação com outras apostas orçamentárias.

Eu escolho olhar para o lado positivo. Assegura estabilidade financeira e desenvolvimento adicional de um produto já bom.

No entanto, um maior desenvolvimento tem sido muito lento. Isso significa que os usuários tomaram o caso por conta própria e desenvolveram o Toolkit for YNAB, que é uma extensão do navegador. O kit de ferramentas tornou-se uma necessidade para muitos, por isso é apenas instalável imediatamente.

Conclusão

Estou obviamente satisfeito com o YNAB. Isso não é de forma alguma uma revisão crítica. É apenas um programa orçamentário que pode fazer maravilhas para suas finanças.

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Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

O lançamento do novo IPS segue o mesmo padrão da conta de poupança de ações. O produto que fará os noruegueses aumentarem a poupança previdenciária é uma homenagem quase uníssono.

Sim, esse é um bom produto. Com o pagamento diferido do imposto e o reinvestimento da evasão fiscal, a combinação da taxa de juros e as escolhas de investimento razoáveis ​​levarão a um aumento robusto na carteira de pensão.

Mas, assim como na conta de economia de ações, as páginas negativas são prejudicadas em todo o hype.

1. IPS é uma poupança de pensão sem flexibilidade

Pode poupar a partir dos 18 anos até aos 75 anos. O dinheiro pode ser retirado do seu 62 e deve ser pago durante um período de 10 anos e pelo menos até aos 80 anos.

Você amarra seu capital até ter 80 anos. Não é difícil encontrar argumentos de que é estúpido ter os ativos trancados em um produto de poupança-reforma.

Quase metade de todos os casamentos terminam em divórcio. Isso significa que a eqüidade deve ser garantida para novas moradias e economias de escala quando morarem juntos desaparecem. Talvez você tenha que comprar um carro novo para obter a logística.

Quando você precisa desesperadamente que eles façam as rodas girar, é legal ter as economias salvas dentro de um produto.

Por definição, por definição, é incerto. Em algum momento, você pode precisar de dinheiro porque algo é imprevisto.

A idade também é um argumento contra a subordinação do capital. Você confia em ser 80 anos para aproveitar todo o dinheiro.

A chance de doença e morte deve ser considerada. Se você tem 62 anos e sabe que tem dois bons anos para viver, talvez queira gastar seu dinheiro. O IPS não funciona.

Se você se tornar 80, você também deve manter-se saudável. É percebido como unolidary para pensar isso, mas quando uma casa de repouso custa até 85 por cento de toda a renda, uma grande parte de sua riqueza pode ser calculada. cair para o município e não para os herdeiros.

E, isso você pode realmente evitar não usar IPS, mas sim economizar em fundos de ações comuns.

2. Custos Comem da Pensão

Existe uma correlação entre positividade em marketing e ganho potencial. Para a IPS, além de ser bom para a poupança de sua aposentadoria, é bom para os provedores de IPS.

O marketing positivo unilateral é devido ao fato de que você é uma mina de ouro para qualquer oferta. Você dá a eles 40.000 dólares por ano e os benefícios que você recebe vêm do estado.

Infelizmente, existem vários fornecedores que terão taxas de administração desnecessárias, além de altas taxas de administração, porque o IPS é comercializado como "perfis previdenciários" e não como poupança ordinária. A oferta correta é fundamental para a maior aposentadoria possível. É cem por cento possível evitar o custo escolhendo um provedor que lhe dê a flexibilidade de escolher os fundos de ações, incluindo os fundos de índice adequados para você.

Dos nove provedores que vieram com o IPS, há sete que têm perfis de aposentadoria por padrão. No entanto, para a maioria das pessoas, é possível escolher fundos próprios.

3. Garantia de juros no período de pagamento

O IPS é um produto de seguro, o que significa que os fornecedores podem garantir retornos anuais durante todo o período de pagamento.

Com base nos termos, a garantia é obrigatória para alguns fornecedores. Por exemplo, Nordea afirma o seguinte:

& # 147; No início do pagamento, o dinheiro IPS é transferido para a carteira de garantias da Nordea Liv, que é uma colocação sem risco. Aqui o dinheiro é adicionado ao retorno que o portfólio de garantias alcança.

– Nordea (IPS Terms)

Com base no que Nordea Liv me disse, o portfólio de garantias agora é de aprox. 10 por cento de ações, 10 por cento de imóveis, 60 por cento de títulos e 20 por cento de juros e renderam um retorno de cerca de 4 por cento nos últimos anos.

Jovens de 18 anos com 10% em ações parecem ser extremamente defensivos se você iniciar o pagamento em 62.

Além disso, eles cobram 0,75% do saldo pendente em despesas de administração, administração e juros.

Se você iniciar a aposentadoria aos 42 anos e depositar a quantia máxima por ano durante 20 anos, você pode esperar um retorno de 7% para ganhar 1,7 milhão de dólares na conta IPS.

Fornece uma vaca leiteira de NOK 12.750 por ano durante 18 anos para a Nordea.

O Sparebank1 diz o seguinte:

& # 147; Quando começamos a pagar sua pensão, assumimos o gerenciamento da conta poupança. & # 148;

– Sparebank1 (Termos IPS)

Se você deseja controlar, é importante ter um relacionamento com os termos do seu fornecedor quando o período de pagamento começar.

4. Desaceleração forçada excessiva

A maioria dos provedores tem forçado desacelerações, onde as participações são reduzidas pela idade. Sparebank1 inicia o escalonamento quando você tem 40 anos.

Assim, 40 anos antes de você obter a última coroa. 40 !!

Dito isto, o downtrapping forçado é uma boa ideia para a maioria. Trata-se de reduzir o risco por um período de tempo em que você vai viver do dinheiro.

Os fundos da Skagen têm a escalada forçada mais ofensiva com 30% das ações no início do pagamento. A maioria deles é de 20%, enquanto a Nordea é de 10%.

5. Reclamações contra a companhia de seguros de vida

Você não é o proprietário legal dos fundos mútuos subjacentes, mas você tem uma reivindicação contra a companhia de seguros de vida. Este é o mesmo que o Nordnet Investment Account Zero.

A diferença é que o capital está empatado por muitos anos. Para mim são 44 anos até eu poder tirar o último centavo da IPS.

Há muito que pode acontecer em 44 anos. O Sparebank1 conclui isso nos termos do contrato.

& # 147; Se a Noruega estiver em guerra, o Rei pode decidir que os benefícios sob este Acordo serão pagos apenas em parte. O Rei pode também fazer outras mudanças necessárias nos acordos para cobrir perdas em uma companhia de seguro de vida devido a guerra ou desastre.

– Sparebank1 (IPS Terms)

Caso ocorra uma guerra, dificilmente o pagamento da pensão A maioria de nós se preocupará com isso, mas é mais importante ressaltar que você está denunciando seus próprios fundos.

Você também depende do fornecedor não ir à falência nas próximas décadas. Não há perigo iminente de que empresas como Gjensidige, Storebrand e DNB vão à falência, mas ainda é impossível prever o que está acontecendo nos próximos 40 anos.

É apenas para olhar para a incerteza que os clientes da Silvers experimentaram.

Quando tenho menos controle, as luzes de advertência são chamadas.

6. Quem herda o dinheiro que você tem no IPS

Se eu morrer, fico mais preocupado que a família esteja se saindo financeiramente até os filhos serem adultos.

Quero que eles mantenham a casa e mantenham a vida o mais normal possível.

Isso geralmente é assegurado por meio de bons esquemas de seguro. No entanto, não é dado que isso seja suficiente. A perda financeira da perda de receita é motivo suficiente para desejar que o cônjuge herde toda a riqueza.

Por morte, o seguinte acontece no IPS:

  1. Primeiro, o dinheiro vai para a pensão de uma criança até 1G por ano até atingir os 21 anos.
  2. É mais dinheiro que eles vão para a pensão do cônjuge paga durante 10 anos. dinheiro sobrando, ou você não tem filhos ou coabitação / cônjuge, o dinheiro vai para o pagamento único à propriedade da morte.

Não há nada de errado nisso, mas pode ser que você queira que sua herança seja paga diretamente à sobrevivência e não à aposentadoria. .

Além disso, esses termos aparecem.

& # 147; Ao relatar as mortes para Nordea Liv antes da aposentadoria, os fundos de pensão são transferidos para o fundo de juros Nordea Liv considera adequado para minimizar o risco de flutuações da taxa de câmbio. & # 148; ] – Nordea (Termos IPS)

A gestão pode ser alterada por sobreviventes? Não há nada sobre isso, mas potencialmente isso dá muitos anos de retornos enxutos.

7. O IPS não oferece vantagens fiscais

Alguns podem ser tentados pelo IPS porque são comercializados como um BSU para adultos. Benefício fiscal é certamente também

Com BSU você obtém uma dedução que você pode colocar no seu bolso. Com o IPS, você deve pagar a dedução mais tarde.

Você adquire imposto diferido que, na prática, é um empréstimo sem juros do estado.

Você está trapaceando, reinvestindo o que recebe com o imposto. Se não, você também pode colocar o dinheiro na conta de poupança de ações sem vinculação.


Leia também: Quanto você pode economizar em um novo esquema de aposentadoria


Em suma, o IPS ainda é positivo para a poupança de aposentadoria

Não é o caso de textos pequenos que estão sendo gravados na mídia. Para a mídia, apenas os provedores querem escrever.

Eu listei sete razões para não usar o IPS para a aposentadoria. Vários dos motivos podem ser vistos abaixo se você escolher o fornecedor certo.

Porque eu não sou negativo para o IPS. Pelo contrário. É um presente para a aposentadoria. No entanto, é importante olhar para todas as páginas, e é importante considerá-las como uma poupança de pensão e não poupança.

Você precisa descobrir se a IPS é ideal para você. Você tem 25 anos, o IPS é apenas besteira. 35 é muito cedo para a maioria. Ao mesmo tempo, é aconselhável pensar em poupança para a aposentadoria. Se você tem 45 anos, é mais apropriado e quando você passa 50, o IPS deve ser alto.

Minhas economias de pensão estão em fundos de índice baratos por meio de um contrato de poupança na Conta de Poupança de Ações. Vou continuar porque estou em uma vida em que a ligação do capital está desatualizada.

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Poupança do Fundo: Fundo de Índice ou fundo de acções gerido de forma activa

Poupança do Fundo: Fundo de Índice ou fundo de acções gerido de forma activa


Por que não tenho fundos de ações administrados ativamente em nenhum dos meus portfólios?

A resposta sempre foi um custo. O gerenciamento ativo é muito caro comparado aos fundos de índice. No entanto, apenas olhar para os custos torna-se muito fácil.

Há muitos outros fatores a serem considerados se você escolher um fundo mútuo de gestão ativa na frente de um fundo de índice.

A discussão sobre fundos de índice e gestão ativa

Eu sinto que houve uma polarização ultimamente. Aqueles que apóiam o gerenciamento ativo têm sido mais expressivos, enquanto o fã de fundos do índice não ouve a todo custo.

O gerenciamento ativo é ameaçado pela popularidade dos fundos de índice. Pequenas economias e investidores privados movimentam mais dinheiro para indexar fundos, o que afeta negativamente os lucros dos administradores.

Na Noruega, havia mais de 20% do total de ativos no final de 2016, que estava no fundo do índice. Está mais do que duplicando em dez anos.

Nos Estados Unidos, é pouco menos de 30%. A tendência é tão forte que o fundo de índice será maior em alguns anos.

Principalmente, o fundo de índice compensa a longo prazo para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre o mercado de ações.

A discussão violou a quantidade de fundos de índice que são muitos fundos de índice. Se todos compram fundos de índice, as empresas que compõem o índice acabam criando uma bolha gigantesca. Porque os fundos de índice não se importam com o que é barato ou caro. Os fundos devem ter apenas sua parte do índice.

Qualquer outra coisa cria oportunidades para gerenciamento ativo.

É um ato de equilíbrio, mas ninguém sabe o que é demais de um ou de outro.


Isto é grego ? Saiba mais sobre compartilhamentos em Investindo do zero.

Argumentos a favor e contra fundos de índice e fundos mútuos ativamente administrados

Custos são trunfos para fundos de índice. É quase de graça e você recebe mais ou menos o retorno do mercado. Sem pensar nisso. Sem gastar tempo nisso. Sem ter que saber sobre estoques.

Um conceito fantástico. Na verdade, um presente para pequenos poupadores.

Warren Buffett diz isso. Pesquisa diz isso. Um professor de finanças disse recentemente no mundo dos negócios de hoje. Sim, até um dos gerentes mais experientes da Noruega, Hans Thrane-Nielsen, diz implicitamente que os fundos de índice são os melhores na maioria dos mercados.

O único argumento contra o fundo de índice é que você se aproxima do retorno no mercado, bom e ruim. Você não obterá retornos melhores, mas ficará um pouco pior, já que nem todos os fundos de índice seguem o índice também. Além disso, é uma parte mais cara do que o necessário.


Leia mais: Como escolher o fundo de índice certo

Sempre haverá dados que suportam uma ou outra visão. No entanto, é impressionante que seja difícil encontrar argumentos para o gerenciamento ativo que não sejam de alguém que seja pago por ele.

O gerenciamento ativo oferece um retorno melhor do que o índice. Retorno significativamente maior também. Se você escolher o fundo de capital certo.

O gerente tem a flexibilidade de se movimentar livremente no mercado. Fique longe de indústrias que estão em declínio. Talvez vender de Seadrill e óleo muito antes do cheiro. Se eles virem, venha. Eles podem optar por participar de questões favoráveis ​​e colocações.

Você tem a oportunidade de uma ampla exposição em um setor no qual você tem fé. Existem fundos de ações noruegueses que seguem frutos do mar, tecnologia e bancos.

Emocionante também. Os fundos do índice estão sem graça.

A taxa de juros cria alguns ventos contrários por dia. Com taxas de juros baixas sustentadas, são esperados retornos mais baixos, o que significa que o custo de fundos mútuos ativamente gerenciados será mais eficaz.

Financial Times explica isso muito bem.

& # 147; Desde fundos de índice entregam a taxa de retorno do mercado através de uma carteira amplamente diversificada com não mais do que o nível de risco do mercado, a única justificativa para fundos ativamente gerenciados

– Financial Times

Menos risco Eu não acredito nos custos levados em conta. Retornos mais altos são muito difíceis, mas possíveis se você conseguir escolher o fundo mútuo certo.

Como escolher fundos mútuos ativamente gerenciados

Eu tenho dois portfólios. A poupança do fundo é limitada à carteira de pensões que contêm apenas fundos de índice. Eu não vou tirar isso disso. Receberá uma quantia mensal fixa e, combinada com o retorno do mercado e a taxa de juros, eu me beneficiarei dela como um aposentado.

O outro portfólio contém apenas compartilhamentos únicos. Esta é uma alternativa à poupança bancária e ao reembolso de empréstimos.

Se eu preciso de dinheiro, é aquele que rumores.

Poupança do Fundo em Fundos de Índice e Ações Únicas. De descomplicado a alto risco?

Em outras palavras, estou perdendo fundos gerenciados. Então, por que não preencher esse buraco? Porque eu quero encontrar uma boa razão para ter um fundo gerenciado ativamente. Como todo mundo, quero um retorno maior.

Até agora, ninguém me convenceu de que o gerenciamento ativo pode gerar um retorno excessivo ao longo do tempo.

É hora de procurar por que não tenho um. O que devo considerar antes de comprar um fundo?

Camisa de custos de gestão activa

Com uma taxa de gestão anual elevada, torna-se dispendioso com uma gestão activa ao longo de períodos alargados. A diferença deve ser compensada com retornos maiores.

Fundo de Índice para fundo ativo há mais de 25 anos

Fundo de índice com retorno de 7% e fundo de gestão ativa com 8,3% de retorno segue a mesma curva.

Mais de 25 anos, um fundo de ações administrado ativamente de 1,7% (que é o custo médio) em taxas de administração deve render um retorno anual de 8,3%, comparado a 7% para um fundo de índice.

Além disso, existem muitos fundos de ações que operam com taxas de compra e venda, bem como com taxas de desempenho. De qualquer forma, é absolutamente inaceitável pagar.

Os fundos cobram a mesma taxa em bom como em anos ruins. Portanto, não há necessidade de pagá-los extra para fazer o seu trabalho antes de compensar os anos ruins.

Parece que você teve que pagar imposto sobre ganhos de ações em anos bons sem deduzir os anos perdidos.

Então, quanto é que você paga? Se você primeiro pagar por um fundo mútuo de gestão ativa, não é necessariamente o custo que é o critério mais importante.

Para um fundo mútuo "barato" muitas vezes é barato porque é indexado.

Alguns fundos de ações cresceram demais

É mais fácil gerar retornos altos para um fundo de ações de pequeno porte.

Mas quando será um problema? De que tamanho um fundo de ações se tornará grande demais para dificultar a manobra no mercado?

Eu não sei, mas muito antes de chegar a oito bilhões.

Os 27 fundos que cobrem a Noruega viram de 100 milhões de coroas suecas a 8 bilhões de coroas no total de ativos. Os fundos mais pequenos têm possibilidades completamente diferentes da DNB Noruega para gerar retornos elevados.

O 10º maior recorde do DNB Noruega é maior que o Forte Noruega

Escusado será dizer que o DNB Norge não pode pescar em pequenas empresas subvalorizadas.

O passado é um bom indicador?

Devo dar uma gorjeta em seu retorno nos últimos anos, o critério mais comum de se olhar. É completamente natural. Um gestor que virou o índice nos últimos três anos deve obviamente ser proficiente o suficiente para fazê-lo no futuro também.

Mas você vai apostar nos vencedores?

Diretor de Investimentos da Skagen Funds Alexandra Morris escreveu recentemente no Dagens Næringsliv que há perdedores você deveria apostar.

Se nos últimos 20 anos, de forma consistente, todo mês de janeiro reinvestiu o dinheiro no Fundo Skagen, que fez o pior ano antes, um havia retomado com quase 19 vezes o esforço. Se um, por outro lado, consistentemente colocar o dinheiro nos vencedores do ano passado, um só seria mais de dez vezes o esforço no final.

– Alexandra Morris, Diretor de Investimentos dos Fundos Skagen

É lógico. Ótimo retorno é difícil de copiar. O fundo está ficando maior. Talvez a contagem tenha sido máxima.

Forte Trønder é um bom exemplo.

Eles quebraram o índice no ano passado e tiveram mais de 50% de retorno. A maior parte deve ter entrado no bar. Este ano, o fundo tem um retorno negativo comparado ao retorno de dois dígitos no benchmark.

Acrescente uma taxa de administração de 2% (mais a taxa de compra e a taxa de vendas com base em onde você compra o fundo), então será uma experiência cara para quem comprou este ano porque o fundo se saiu tão bem no ano passado.

Não está claro se o fundo mútuo o torna pior porque é um fundo ruim ou porque vai voltar como um foguete. Os investidores estão mais impacientes agora do que antes. Nos anos 60, a média era quanto tempo os investidores detinham uma ação durante oito anos. Hoje é menos de um ano.

O horizonte de tempo para os fundos de ações ainda é superior a cinco anos.

Você daria um fundo mútuo a menos de cinco anos? Três anos? Eu não faria, o que poderia ser fazer um culto de adoração.

Eu preferiria ter um fundo mútuo com o menor número de posições possível. Pode haver maior risco, mas ao mesmo tempo maior chance de altos retornos.

Não tenho motivos para saber o quão grande a equipe está atrás de um gerente, mas no artigo do DN mencionado, Hans Thrane-Nielsen diz que é possível ter um bom conhecimento de 20 empresas por pessoa. Além disso, um gerente pode ter conhecimento de 20 empresas.

Muitas posições podem indicar que o gerente é muito magro.

Um fundo mútuo deve ter pelo menos 16 ações. Os portfólios de modelos das corretoras costumam ter entre seis e dez ações. As carteiras geralmente quebram o índice porque possuem carteiras concentradas (e fictícias).


Leia mais: Copie portfolios de modelos e vença o mercado de ações

O Nordea Return tem 86 ações. Eles têm bom conhecimento de todos os 86 em todos os momentos? Talvez. São todas as pechinchas? Eu duvido.

O objetivo de ter muitas ações é reduzir o risco, mas depois de 20-30 ações você chegou ao ponto em que várias ações não reduzem o risco que vale a pena mencionar.

Parece lógico colocar mais dinheiro em sua melhor idéia do que buy share number 42.

Selecione um fundo mútuo que se desvie do benchmark

Você evitará o fundo de índice de fundo que, na prática, consome gordura para ser virtualmente o mesmo que o índice.

Quanto mais o fundo se desvia do benchmark, maior a probabilidade de quebrar o índice

O share ativo é um índice que indica quantos por cento do fundo de capital copia o benchmark.

Alguns provedores de fundos são simpáticos o bastante para adiar Quanta quota activa os fundos têm (kudos para Storebrand, Delphi e ODIN). Se eles não fornecerem, você pode entrar em contato com o gerente que deve fornecer a proporção.

No entanto, você pode aprender muito olhando as 10 primeiras posições. Como regra, eles constituem mais de 50% do capital. Com base nisso, posso dizer que os fundos de ações que cobrem a Noruega têm uma participação ativa de 14% a 100%.

14% são muito baixos e é difícil criar retornos excedentes para os clientes.

O fundo de índice criativo para o qual o DNB foi processado teve uma participação ativa entre 10 e 15 por cento nos últimos anos antes do processo.

Selecione o Melhor Diretor Administrativo

Após a Storebrand, a Vekst perdeu sua constelação, Andreas Berdal Lorentzen, e só foi para o fundo.

De ser o melhor fundo de ações da Noruega em três dos últimos dez anos e, em geral, o melhor nos últimos dez anos, o fundo perdeu 8,6% nos últimos seis meses. Isto está em contraste com Oslo Børs, que subiu bem mais de dez por cento no mesmo período.

Há pouco a ver com o novo gerente, mas mais que o fundo investe em pequenas e médias empresas que são difíceis de vender sem afetar o curso.

Para quando os clientes retirarem seu dinheiro da Storebrand Vekst må O fundo se vende nas empresas.

Será auto-reforçado quando o fundo cair e mais pessoas tirarem o dinheiro.

Alguns gerentes são estrelas. Andreas Berdal Lorentzen era o astro da Storebrand e foi ele quem recebeu o crédito pelo excesso de retorno do fundo.

Como escolher o melhor gerente? A única opção que você deve considerar é olhar os resultados anteriores.

Mas o paradoxo é que são os fundos perdedores que fazem o melhor ano depois disso.

O fundo de ações deve ter um conteúdo com o qual você esteja confortável

Em que você quer investir? Um amplo fundo de ações ou um fundo da indústria cobrindo apenas um setor como a tecnologia ou o setor imobiliário.

Leia atentamente o prospecto e reveja todas as posições do fundo. Há alguma coisa em que você acredite? Porque você não deve ser indiferente se o fundo de ações é carregado com ações financeiras ou ações de petróleo.

Você deve saber o que está comprando.

Os fundos da Noruega são ativamente financiados?

Gostamos de nos dizer que somos únicos aqui no norte. Talvez isso também se aplique ao gerenciamento ativo?

A Noruega é uma parte dilacerada do mercado mundial. A pesquisa feita sobre o fundo de índice contra o gerenciamento ativo não está centrada em Oslo Børs. É muito mais difícil superar um índice por meio do índice S & P 500 em comparação com a Bolsa de Valores de Oslo.

Para o gerenciamento ativo, o melhor é quando o mercado não é eficiente e a liquidez é baixa. Como na Noruega.

No entanto, pouco mais da metade dos fundos de ações noruegueses que são ativamente gerenciados transformaram o índice desde 2000.

Deve haver números preocupantes quando a Noruega deve inicialmente ser um bom mercado para o gerenciamento ativo. É sólido por Alf Inge Gjerde em Storebrand, que bateu o índice por 12 anos consecutivos, mas foi de 0,6 por cento em taxa de administração anual.

Não existe um único fundo mútuo de gestão ativa disponível para pequenos poupadores que são tão baratos.

No entanto, os retornos globais para a maioria dos fundos noruegueses desde 2000 são significativamente melhores do que o índice do fundo.

25 dos 27 fundos de ações que tenho visto e o retorno comparado ao OSEFX desde 2000. Retirado das ferramentas do Dagens Næringslivs no artigo que o gerenciamento ativo é um projeto de perda.

Em outras palavras, as probabilidades não são boas em transformar o índice em um determinado ano, mas o potencial de excesso de retorno ao longo do tempo parece promissor. Porque você precisa de "apenas" um ano de retorno como Forte Trønder para conseguir um bônus em alguns anos.

Isto combinado com os inquéritos dos 27 fundos de acções deu-me uma visão um pouco mais recente da gestão activa das acções norueguesas

Por outras palavras, deve ser possível encontrar espaço para um fundo mútuo activamente gerido numa carteira de pensões passiva.

Alocação na Carteira de Pensões

A Noruega representa apenas cinco por cento da poupança de fundos para pensões. Portanto, não há grandes somas. A questão é se consigo encontrar o fundo de capital certo.

Devo fazer uma lista priorizada de como eu quero filtrar, parecerá algo como isto:

  1. Parte ativa
  2. Custo
  3. Fundo do fundo
  4. Tamanho do fundo
  5. Número de empresas [19659115] O gerente
  6. Retorno anterior

Depois de comparar 27 fundos, tenho uma ideia clara do que procuro e que tipo de fundo me agrada.

O SEB Norway Focus Fund C parece satisfazer vários dos meus critérios. É novo, mas tem poucas empresas, tem uma alta participação ativa e é pequeno. Além disso, acho que o top 10 parece sensato.

Mas, então, foi com o custo então. Eu estou lutando com isso.

Não me entenda mal. Para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre ações, os fundos de índice são os melhores.

Porque eu estou sinceramente convencido de que os fundos de índice são tudo o que é necessário para o bom investidor.

Se você gerenciou ativamente fundos em suas economias de fundos, como você escolhe um fundo? Por favor, comente abaixo.

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Oito gráficos que podem torná-lo rico

Oito gráficos que podem torná-lo rico


Quanto você economiza no mês para se tornar um milionário em cinco anos? Quanto tempo leva se você economizar mil por mês? Qual é o preço de um loop zero? Como você pode aumentar sua aposentadoria?

Aqui estão oito gráficos que podem torná-lo rico, desde que você os compreenda suficientemente cedo.

Todo mundo é fundamental em como construir sua riqueza.

Os gráficos seguem um fio vermelho. Eu voltarei, mas talvez você adivinhe o que eu vou fazer?

1. Comece sua poupança cedo

Você não tem tempo a perder se você estiver indo para construir riqueza. Comece o mais cedo possível.

Poupa (e investe) US $ 1.000 por mês a partir dos 25 anos, você será mais do que o dobro do que começa dez anos depois.

A diferença de um milhão e meio de dólares é de dez anos e de apenas 120 mil coroas em depósitos.

Na verdade, você quer mais riqueza, como a idade de 65 anos, se poupar 1.000 coroas por mês durante dez anos, dos 25 aos 35 anos, se começar aos 35 anos e economizar um tusenlap do mês até os 65 anos.

2. Não seja leal ao seu banco

Já faz muito tempo desde que você mudou de banco ou pediu uma taxa de juros menor? Pedi uma taxa de juros mais baixa sobre a hipoteca há algumas semanas e, com uma resposta negativa, trocarei de banco. Porque eu não devo nada ao banco (além do dinheiro).

Tornei-me um cliente total do Danske Bank quando comprei habitação porque tinham a menor taxa de hipoteca do mercado. E como a hipoteca é a única razão pela qual sou cliente, não vejo razão para ficar quando aumentam as taxas de juros e recebo empréstimos mais baratos em outro banco.

Não haverá mais dogpins no mês, mas mais de 25 anos, haverá um bom dinheiro. Além disso, quando tenho um dia bancário melhor, não há dúvidas.

Afasto-me do conceito total do cliente e escolho o empréstimo à habitação mais barato (Boligkreditt), o melhor banco bancário on-line (Skandiabanken), e uma conta intermédia onde obtenho uma das melhores taxas de juro do mercado.

Se você é um cliente total sem benefícios especiais, você deve verificar o Portal Financeiro para ver se você pode obter hipotecas mais baratas.

Você tem um empréstimo relativamente normal hoje com juros de 2,50%, você perde potencialmente centenas de milhares de dólares comparado aos mais baratos hipotecas.

Mais de 25 anos, a diferença é de 222.500 coroas norueguesas com juros de um empréstimo de NOK 3 milhões. É a definição de dinheiro logo depois da janela.

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3. Economize despesas de juros, pagando extra em seu empréstimo de casa

Com o atual clima de taxa de juros, você tem uma economia mais econômica do que se suas taxas de juros estavam em um nível normal. O dinheiro que você economiza pode ser usado para pagar mais na propriedade.

O Norges Bank alterou recentemente as suas estimativas para o próximo aumento das taxas de juro. Não parece que podemos esperar taxas hipotecárias mais baixas nos próximos anos. Talvez tenhamos chegado ao fundo?

Eu vou economizar oito por cento da hipoteca, pagando mais pela hipoteca.

Nunca é errado pagar dívidas, mesmo que você consiga obter melhores retornos em outro lugar. No entanto, avaliar sua dívida e quanto você tem para outras economias e custos fixos.

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<h2> 4. Nullloppgjør custa caro </h2>
<p> Você recebe menos do que seu colega, apesar de ter uma educação semelhante e fazer o mínimo de trabalho. O que você está fazendo? </p>
<p> Você pode estar em uma boa posição de negociação. É caro substituir o trabalho. É livre pedir um aumento salarial. </p>
<p> Como alternativa, você pode ser afetado por um loop zero, enquanto outros recebem um aumento salarial normal. Porque não havia dinheiro suficiente para todos. </p>
<p> Eu tive um loop zero. Os tempos na Noruega foram bons, mas isso foi logo após a crise financeira. Globalmente, não trabalhei bem e trabalhei em uma empresa internacional. </p>
<p> Em suma, eu não estava satisfeito com o pagamento e depois de cinco minutos no meu telefone eu ganhei um aumento salarial de oito por cento. Pelo dinheiro que havia, mas inicialmente não eram dedicados ao acordo salarial. </p>
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5. Poupança de capital esmaga depósitos bancários

Não é de surpreender que vale a pena colocar dinheiro em ações versus o banco. Eu colecionei 100 anos de dados para comparar as taxas de depósito norueguês no banco e o retorno sobre o S & P500.

Há maçãs e pêras, mas ao mesmo tempo há taxas de depósito norueguês que são interessantes e o S & P500 que eu encontrei dados com o maior histórico em.

A maioria das bolsas de valores gerou retornos mais elevados ao longo dos anos. Em mais de 37 dos 100 anos, o S & P500 retorna mais de 20%.

Cinco anos tiveram um retorno inferior a -20%.

Os depósitos bancários são geralmente entre dois e cinco por cento e apenas 11 anos tinham uma taxa de depósito mais alta do que oito por cento.

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6. 100 anos no banco e ações

Quanto você tinha deixado em 2000 se você colocou 1000 coroas no banco na Noruega em 1900? Cerca de dois por cento da poupança de capital.

Nenhum de nós quer o luxo de economizar em ações por 100 anos, mas se estamos planejando para as gerações futuras, isso pode ser uma espinha dorsal.

Torna-se mais uma experiência teórica. Além disso, o gráfico mostra retornos médios e não retornos anualizados reais. Você dobra seu dinheiro (100%) e perde metade do segundo dia (-50%) você ganhou 25% em média. Na prática, você é nulo. Anualizado, os retornos são um pouco menores. O ponto ainda é aplicável.

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<h2> 7. Ganhe centenas de milhares em gestão adequada de certificados de capital de pensão </h2>
<p> Se você mudou de emprego em particular, você tem um certificado de pensão anexado ao gerente de pensão do seu ex-empregador. </p>
<p> É a sua poupança e é sua tarefa gerenciá-las adequadamente. Você pode facilmente mover seu certificado de pensão. </p>
<p> Em poucos minutos você pode aumentar a sua pensão por centenas de milhares. </p>
<p>              <img class=

O que é comum a todos esses gráficos?

Taxa de juros.

A taxa de juros é um fator em todas as decisões financeiras que você toma. Para todas as escolhas que você faz hoje, sua economia afetará seu futuro. Aplica-se a:

  • Hipotecas
  • Poupança
  • Investimento
  • Renda
  • Pensão

Tudo é sobre taxa de juros.

É um tema que foi escrito em todos os blogs da economia norueguesa e estrangeira.

Então, eu não vou escrever muito sobre isso.

Mas, o efeito é claro. Em resumo, você economizará muito dinheiro se estiver sempre atendendo aos requisitos para obter empréstimos mais baratos, pagar o cartão de crédito a tempo, economizar bem e investir o que puder.

Fontes

Existem algumas fontes que eu usei para mencionar:

  • 100 anos de estatísticas de depósito bancário: http://www.norges-bank.no/globalassets/upload/import/publikationer/penger_og_kreditt/ 2000-04 / holter.pdf
  • 100 anos de estatísticas sobre o retorno sobre o S & P500: http://www.moneychimp.com/features/market_cagr.htm
  • Preço para o preço e as taxas de juros sobre hipotecas: https: // skandiabanken .no / lan / calculadoras / calculadora de habitação /
  • Pensão: https://www.finansportalen.no/pensjon/fee-check-pensjonskapitalbevis/

Avisibilidade: Eu usei o retorno médio de sete por cento em todos os gráficos.

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Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

A criação de um orçamento não é difícil nem consome tempo nem a ciência exata. No entanto, é rentável e uma ferramenta importante para alcançar seus objetivos financeiros.

No entanto, você pode se apressar em um nariz ao planejar um orçamento. Afinal, é chato e desnecessário.

Especialmente se você tem uma economia espaçosa.

Nesse caso, você estará errado. Pois o orçamento tem uma má reputação imerecida.


Esta é a segunda parte da série sobre ir de zero a cinquenta por cento na poupança.

Leia o primeiro post: De zero a cinquenta por cento na poupança


Cinco mitos sobre o orçamento

Antes do meu primeiro orçamento, eu não achava que iria durar muito tempo. Mas isso foi antes de eu quebrar os seguintes mitos.

1. Orçamento leva a baixa qualidade de vida

O mito diz que o orçamento significa que você pode gastar menos dinheiro com o que você quer. Você tem que cortar para economizar dinheiro. A viagem ao cinema ou ao pub se apaga. Porque você tem um orçamento a ser observado.

Está completamente errado. É o oposto

Orçamento não significa gastar menos dinheiro. É sobre ter dinheiro para fazer o que você quer e quando quiser. É você quem decide para o que o dinheiro deve ir.

Se você priorizar corretamente, você pode não necessariamente perder alguma coisa, mas você gasta menos dinheiro em serviço, o que, por sua vez, faz com que você gaste mais tempo com o que deseja.

2. Você não tem tempo para fazer um orçamento

Você está ocupado. O trabalho exige muito, a família deve chamar sua atenção e os dias não se estendem. A última coisa que você quer fazer é se comprometer com um orçamento.

Não é divertido e você não tem tempo.

É verdade no começo. Levará algum tempo até você se sentir confortável, mas afinal é surpreendentemente rápido.

Para a sua economia privada, provavelmente não flutuando de mês para mês. O provedor de internet, a Netflix e o banco terão a mesma quantia no mesmo dia todo mês.

A licença NRK é tão precisa quanto um relógio suíço.

Se você também usa um orçamento razoável, o orçamento pode ficar claro em um toque de tecla.

3. Orçamento é difícil

Se você tem essas finanças perspicazes que é difícil de orçar, então o maior motivo é simplesmente fazer isso. Porque não deveria ser difícil. Então você não faz isso direito.

O orçamento simplifica a economia.

Quando você começa primeiramente uma vista geral da economia, o orçamento real deve ir lisamente.

É claro que entrar em dez cartões de crédito e contas em três bancos diferentes será mais complicado.

Sou seguidor de simplificar a vida cotidiana e o mesmo vale para o orçamento.

Eu tenho uma categoria separada chamada "coisas que eu esqueci de orçamentar". Porque eu sou bom em ver as estrelas o que o mês inteiro traz comigo. Algo inesperado aparece, então eu orçamento também para isso.

4. Você não deve tocar no orçamento depois de fazê-lo.

O mito diz que no primeiro dia do mês você estará orçando e no final do mês você conta o dinheiro para ver a que distância estava.

Absolutamente não.

Você deve alterar seu orçamento à medida que sua vida muda. Você não pode prever tudo.

Lembre-se de que você tem controle sobre seu orçamento. Não é um orçamento que irá controlá-lo. Se você nunca alterar seu orçamento, ele não será sincronizado com as circunstâncias reais.

Existe uma categoria excedida de US $ 500, então encontre o dinheiro em outro lugar do seu orçamento – então você o priorizará ou recuperará novamente no próximo mês.

5. Orçamento é sobre passado e não futuro

O orçamento não deve ser usado para obter uma visão geral da economia para ver em que você gastou dinheiro.

A diferença entre contabilidade e orçamento é que as contas mostram que você gastou dinheiro. Orçamento mostra para o que o dinheiro deve ir

Você decide. Você tem controle. É o seu dinheiro e você decide o que usar para o futuro para alcançar seus objetivos.

Orçamento é a ferramenta para alcançar seus objetivos.

Faça um orçamento

Agora que os mitos foram concluídos, podemos começar a falar sobre como implementar o orçamento.

Você precisa de duas coisas. Algo para orçamentar com (um orçamento ou Excel / Folhas de cálculo do Google) e mais objetivos.

É uma pequena finalidade orçamentar se você não deseja alcançar nada. Então você continua quando sua motivação falha e dá uma sensação deliciosa quando as metas são alcançadas.

Orçamento

Há dezenas de bons orçamentos disponíveis. No entanto, acho que a coisa mais fácil no começo é configurar seu orçamento no Excel ou no Planilhas Google.

Então você tem uma idéia de se isso é importante antes de investir tempo e dinheiro em um

Para ter sucesso, você deve definir metas

Defina metas de curto e longo prazo. Se você quiser uma nova TV ou uma viagem de férias no próximo verão, ela se encaixa em metas de curto prazo. As metas podem ser categorias de orçamento separadas por um período.

Objetivos de longo prazo são os principais objetivos financeiros que você tem na vida.

  • Como você vai ficar sem dívidas?
  • Quanto você economiza para a aposentadoria para torná-la confortável?
  • Como economizar seu capital para novas moradias.

Para ambos os tipos de metas, é importante atualizar como as coisas mudam. Defina novos objetivos, porque você sempre deve ter algo por que se esforçar.

Categorização de Orçamento

Selecione uma categorização que corresponda à sua vida, mas ao mesmo tempo você não deve ter tantas categorias que se torne incontrolável.

Prefiro a categoria "Deve ter" / "Deseja", onde vejo exatamente quanto gasto em despesas que não estou conseguindo, e ao mesmo tempo vejo facilmente o consumo que posso potencialmente cortar.

Leia sobre diferentes categorizações aqui: De zero a 50% em economia

Despesas

Existem três tipos de despesas que você deve obter em seu orçamento.

  1. Despesas mensais
  2. Despesas fixas, mas mais raras
  3. Despesas variáveis ​​(despesas de permanência).

Você tem despesas mensais como hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para carros, eletricidade e seguro. Eles têm que ser pagos e devem ser adicionados ao seu orçamento antes de fazer qualquer outra coisa.

Então você não pagará todos os meses. A licença NRK é um exemplo perfeito. Todo mês de janeiro vai aparecer. Igualmente inconveniente a cada momento. Mais de 2.000 coroas são ruins quando a conta é riscada depois dos presentes de Natal. O mesmo se aplica ao imposto anual sobre automóveis e impostos municipais.

Por que não definir uma quantia todos os meses para as contas que você conhece? Dessa forma, você terá as mesmas despesas todos os meses e saberá quanto terá que gastar.

Finalmente, as despesas variáveis ​​vêm para alimentos, roupas e afins. Aqui é provavelmente o máximo para economizar, e maior incerteza em comparação com o quanto você gasta a cada mês.

Então, como você começa com seu primeiro orçamento? Aqui estão três maneiras que podem ser seu ponto de partida:

  1. Suas despesas são a média dos últimos três meses. Então você precisa obter uma visão geral primeiro. Aqui você pode usar as finanças do internet banking ou, de preferência, anotá-las.
  2. Adivinhe o que você acha que são suas despesas. Ele não requer nenhum trabalho preparatório e certamente lhe dará uma surpresa.
  3. Use o orçamento da SIFO. Mas, com certeza você vai ultrapassar isso.

Eu escolheria a segunda opção. É o menos trabalho mais educativo.

Plano de Renda

Espero que você saiba exatamente quanto é pago no mês. No entanto, se você tem renda variável, torna-se mais importante fazer um orçamento para as despesas médias por mês.

Além disso, você pode ter outras receitas. Bônus, trabalhos de página e afins

Se você obtiver variáveis ​​maiores, ou ganhos inesperados, como bônus ou contribuintes, você deve tomar cuidado para evitar a inflação no estilo de vida.

Defina dez por cento para diversão. O resto deve ir para alcançar seus objetivos.

Orçamento Criado – O que Está Acontecendo Agora?

A receita deve ser distribuída para os itens em seu orçamento, mas no dia em que você recebe dinheiro em conta, você está fazendo um serviço automatizando.

Pague-se primeiro

Para alcançar seus objetivos, você deve priorizar o pagamento do seu eu futuro.

É a melhor maneira de salvar. Configure movimentos automáticos que vão para a conta de poupança, conta de reserva ou conta de fundos.

O objetivo é que, se você exceder seu orçamento, precisará ajustar seus gastos em outras categorias, em vez de permitir que o consumo determine o quanto economizar.

Além disso, você configura automaticamente uma conta para ir para a conta de faturamento para as despesas que você sabe que serão no próximo mês.

Verifique o uso real

Todo mês no início você deve ir com lupe para ver o que realmente usou dinheiro em.

  • Quão longe você foi com o seu orçamento?
  • O que você gasta mais dinheiro do que você pensou?
  • Há algo que você pode cortar sem comprometer a qualidade de vida?

Um dos meus pecados é livros na Amazon. Não é de admirar que a Amazon tenha uma patente para fazer compras em um clique. Porque é incrivelmente eficaz. E, em breve, o método chegará a outras lojas on-line perto de você porque a patente não está disponível.

Veja sua carteira e ajuste o orçamento para o próximo mês.

Verifique as despesas repetidas

Se gosta de mim, gosta de subscrever serviços digitais. Com um pequeno número de despesas repetitivas, é uma boa ideia analisá-las regularmente para ver o que você pode cortar.

Porque é fácil esquecer despesas que aparecem apenas uma vez por mês em conta. Especialmente se você não tiver o hábito de revisar todas as transações no banco online.

Um orçamento alternativo

Você pode ter um orçamento sem orçamento? Sim, realmente continua. Se economizar é o foco e a economia é espaçosa, é principalmente sobre estabelecer uma meta para suas economias.

Você pode fazer isso facilmente. Pegue a mesma variante do Finansnerden: reserve para poupar e aguentar o resto.

De bom grado reconheço que fiz o mesmo antes. Isso também funciona. Enquanto as economias são automatizadas e altas, o resto pode ser consumido.

Há pouco para se pensar, mas a taxa de poupança é baixa e você está lutando para aumentar, você deve criar um orçamento adequado primeiro.

Conclusão

Estabelecer um orçamento todos os meses e manter contas continuamente requer tempo e disciplina. Mas vale a pena.

Se você colocar em seus dedos, é um trabalho decente, mas o problema é que a maioria das pessoas desistem muito antes de chegarem tão longe. Para coisas chatas estão sendo priorizadas.

Em seguida, facilite o máximo possível.

  • Defina metas
  • Atualize seu orçamento uma ou duas vezes por mês
  • Não há muitas categorias.
  • Não há muitas contas e cartões de crédito para acompanhar.

O orçamento fica mais fácil com um bom programa orçamentário. Será o próximo post da série. Que dica de orçamento eu recomendo e o que é tão bom nisso.

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De zero a 50 por cento na taxa de poupança

De zero a 50 por cento na taxa de poupança


A alta taxa de poupança é um pré-requisito para a liberdade financeira. Contas são pagas quando são devidas porque você planejou para isso. O feriado foi pago muito antes do vôo ser mais fácil, e os presentes de Natal e a licença da NRK também não serão uma surpresa este ano. Além disso, não há estresse de caixa zero.

Como você obtém altas taxas de poupança e como você aumenta isso?

Esta é a primeira parte de uma série de artigos que são detalhados para mostrar como é possível passar de zero em economia para mais de 50%.

O procedimento é o mesmo que eu usei. Você também dá o passo?

Sparerate

A primeira coisa que temos que fazer é definir a taxa de poupança. Ele pode ser calculado de várias maneiras, mas eu uso essa variante:

Relação de poupança = O que você paga em dívida + O que você economiza ou investe de outras formas / Renda total (após impostos).

Simples e simples.

A coisa mais importante sobre aumentar sua taxa de poupança é que você pode atingir suas metas financeiras. No entanto, a menos que você ganhe na Loteria, há grandes chances de que você precise mudar alguns hábitos para lidar com isso.

Mudando hábitos econômicos

Há uma coisa que me ajudou em muitas áreas. Medidas. Conscientização diária.

Comprei o Jawbone Up quando quis aumentar o nível de atividade. Na prática, é apenas um pedômetro avançado. O resultado foi que comecei a andar. Em todos os lugares. Tanto que eu cortei o passaporte mensal em transporte público para ir trabalhar.

Eu baixei o Sleep Cycle for iPhone para medir a qualidade do sono. O resultado das medições noturnas foi melhor sono.

Agora eu tenho um aplicativo que mede o uso móvel. Porque eu, como a maioria dos outros, estou um pouco ansioso para ter o celular por perto o tempo todo. O aplicativo ajuda (mas menos do que deveria ter feito).

Ou quando devo perder peso (e ficar bem treinado). Então eu tive um período em que eu medi peso e calorias. Funcionou. Eu comi mais saudável e me exercitei mais. Tornou-se um hábito.

Depois de um tempo, estou cansado das medições porque chego a um ponto em que as melhorias não são mais mensuráveis. Mas então o objetivo já é alcançado. O hábito mudou.

O mesmo você pode fazer com suas finanças pessoais.

Comecei a medir também. Infelizmente, isso não é feito automaticamente. Não há aplicativos que, magicamente, digam para o que você não deveria gastar dinheiro e o que é importante para você.

O objetivo é obter o controle do aço sobre o que, onde e como gastar dinheiro. Você deve querer você mesmo e precisa estar preparado para trabalhar um pouco por isso.

De minha parte, fiquei chocado com alguns dos meus custos. Devo dica, as chances são de que o mesmo se aplique a você também. Embora nem você (espero) nem eu tenha estado perto da armadilha do luxo, ainda podemos nos surpreender com nossos próprios hábitos monetários.

Como obter uma visão geral da economia

Para começar, você precisa ter uma visão geral da economia . Os fatos duros. Quanto dinheiro vai, quanto sai todo mês e, mais importante, para que serve o dinheiro.

Há duas maneiras de obter uma visão geral de:

  1. Faça você mesmo anotando todos os custos durante um período.
  2. Você usa a "Minha economia" do banco.

Usando a economia do banco [19659027] A maioria dos bancos online hoje tem "minha economia", que categoriza as despesas e fornece gráficos da economia mês a mês.

Dá uma imagem superficial de como é a sua situação financeira.

Você pode tentar no começo, mas a categorização é muitas vezes inadequada e as categorias também não são suas. O item mais claro do meu banco é "outras despesas" que são duas vezes maiores do que as despesas com moradia. Então o trabalho manual deve ser feito de qualquer maneira.

Mas é uma solução funcional. Dos que eu tentei, o Skandiabanken tem a melhor solução.

Você obtém a visão geral de uma bandeja de prata, o que significa que você não tem uma visão profunda do que está por trás da visão geral geral.

Finalmente, você pode descobrir que mudará de banco por causa de hipotecas mais baratas. E a dica foi todo o trabalho desperdiçado.

Então, como você faz isso sozinho?

Primeiro, você faz o download de três meses de transações do seu banco. Estes você anota em seu programa de orçamento favorito (se é permitido adicionar favorito na frente do orçamento). Pode ser o Excel. Planilhas Google ou orçamentos profissionais.

Nenhuma transação é muito pequena. Traga tudo.

Inicialmente, recomendo o Excel / Planilhas Google, mas antes de começar, pense em quais categorias atenderão aos seus gastos e às suas finanças.

Para mim, as categorias orçamentárias são, por algum motivo, muito interessantes. Vou otimizá-los para encontrar a melhor maneira de me dar uma visão geral das minhas finanças.

Então, eu os modifico com muita frequência. Mas eu sempre acabo com uma das duas variantes.

  • Categorização obrigatória
  • Categorização de despesas fixas

Categorização obrigatória

Você categoriza com base no que é mais importante para você. O que importa é a categoria "Must-have"

Quer queiramos ou não, todos têm essa categoria.

Você deve pagar seu empréstimo estudantil. Você também tem que pagar a hipoteca, comprar comida e pagar a eletricidade, o transporte e provavelmente a internet. Estas são despesas das quais você não vai se afastar.

Também pode haver outras despesas que você acredita se qualificarem nesta categoria. Você toma um café por dia na Espresso House, então dirija. Eu provavelmente posso argumentar contra isso, mas aqui você decide.

A próxima é a categoria "Vil-ha". Há despesas que não são críticas, mas que você paga felizmente porque vale a pena para você. Estes ainda podem ser cortados, se necessário.

Um décimo terceiro par de sapatos não faz muito de ou para exceto reduzir a taxa de poupança. Mesmo com outro jantar lá fora.

Eu também divido a viagem em uma categoria separada porque quero separá-la das despesas diárias. [19659000] Empréstimo hipotecário

  • Empréstimo estudantil
  • Billån
  • Um resumo de como a hierarquia orçamentária pode ser:

    • Dívida
      • Hipoteca
    • Poupança e investimento
      • Conta de depósito
      • Stock Fund
      • Conta poupança
    • Você tem
      • Aluguel
      • Eletricidade
      • Comida / mercearia
      • Transporte público
      • Seguro
      • Jardim de infância
      • Médico e dentista
      • NRK
      • Internet e telefone
    • Quer
    • Restaurante
    • Assinaturas
    • Álcool
    • Itens para o lar
    • Bolso
    • Entretenimento
    • Roupas e sapatos
    • Presentes
    • Charity
    • Treino 
</ul>
</li>
<li> Travelling
<ul>
<li> Voos, Hotéis e Aluguer de Carros </li>
<li> Comida e Diversão </li>
</ul>
</li>
</ul>
<h3 id= Custos Fixos

      A categorização para despesas fixas dá-lhe uma ideia melhor das despesas esperadas no futuro, independentemente de serem ou não importante ou não.

      Isso facilita o planejamento antecipado para evitar surpresas.

      Você pode perder o foco no que é importante para você. A despesa mensal da associação no aplicativo de ioga em seu telefone será equivalente a seguro e hipoteca.

      No entanto, é muito mais fácil ver quanto resta depois de todas as despesas terem sido pagas

      • Despesas mensais
        • Assinaturas
        • Seguros
        • Transporte
        • Jardins de infância
        • 19659025] Crédito
        • Jornal
      • Despesas esporádicas
        • Housing Corps
        • Associação
        • NRK
        • Taxas municipais
        • Taxas anuais
      • despesas diárias
        • Crianças
        • Doutor / medicamentos
        • Transporte
        • casa
        • Álcool
        • Restaurantes
        • Mercearia
      • Slush funds
        • Poupança própria
        • Prendas de Natal
        • Prendas de aniversário
      • Despesas pessoais
        • Livros
        • Apps
        • Hobbies
      • Poupança e investimento
        • Conta de depósito
        • Fundo
        • Conta poupança
      • Viagem
        • Vôo e hotel
        • Comida e diversão

      No primeiro, é mais fácil ver onde cortar. No segundo, é mais fácil ver quanto sai todo mês. Eu começaria com o simples. Deve ter / querer é uma boa categorização para aumentar a taxa de poupança.

      Comece a categorização

      Agora o trabalho começa.

      Três meses de transações do banco foram baixados. Conta de usuário, cartão de crédito e todas as outras contas entrarão na planilha.

      Adicione-as ao Excel (ou faça o download da planilha que criei para obter um kickstart). Eles categorizam. Inclua todas as transações. Além disso, o que você gasta em dinheiro

      Este pode ser um caso de longa duração.

      Pelo menos no começo, mas não demorará muito se você fizer isso uma vez por mês. Eventualmente, você irá apreciá-lo. Talvez seja um prazer. Data de transação no sofá com sua melhor metade em algum vinho?

      Ok, empurrando isso? Mas, afinal, é como escovar os dentes. Você não faz isso porque acha divertido ficar na frente do espelho, mas é parte de quem você é e você não está mais pensando nisso.

      É perigoso prometer coisas, mas quase posso garantir que isso parece um pouco surpreendente à medida que você passa pelas transações.

      Defina uma meta

      As economias nem sempre são divertidas, e a motivação para reduzir a taxa de poupança às vezes será um problema. Portanto, é essencial que você se economize.

      Você decide o que é importante para você.

    • Novo iPhone
    • Pensão superior
    • Bunad para as crianças.
    • The Dream Claim.
    • Liberdade econômica.

    Tudo é legítimo.

    A próxima parte se concentrará mais no orçamento. Eu não espero que todos se sentem na cadeira e cliquem em F5 em um domingo no futuro, mas espero que você esteja convencido de que o orçamento não é tão chato quanto você imagina.

    Esta é a primeira parte de uma série de posts. Leia o próximo post aqui.

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  • Como começar com crowdfunding

    Como começar com crowdfunding

    O crowdfunding reside na Noruega. Duas empresas lançaram sua plataforma e duas para 2017. Você pode ganhar dinheiro emprestando dinheiro para pequenas e médias empresas ou comprar unidades em apartamentos alugados.

    Quem oferece crowdfunding na Noruega, como você começa e quanto você pode esperar ganhar

    Um pouco sobre crowdfunding

    Crowdfunding é finanças públicas em bom norueguês. Um candidato precisa de dinheiro para financiar um projeto e quer apoio financeiro de um grupo.

    O projeto pode variar desde o desenvolvimento de novas tecnologias para doação a uma criança doente. Não há limitações.

    É dividido em crowdfunding através de doação, recompensa e investimento.

    Financiamento coletivo como doação

    Aqui, a maior parte do dinheiro é geralmente gasto em apoiar uma coisa boa. Pode ser também um site separado como uma plataforma por trás da campanha.

    As campanhas têm o prazer de apelar à nossa consciência para nos fazer doações. Bidra.no e Spleis são exemplos de páginas norueguesas que se concentram na doação.

    O maior site de crowdfunding para doação é o gofundme, que recebeu até agora mais de três bilhões de dólares em doações.

    Financiamento coletivo como recompensa

    Você apoia um projeto que acredita financiar empreendedores que tenham uma ideia única ou um conceito comercial.

    A recompensa que você recebe é determinada com base em quanto você contribui. O mais comum é obter o produto acabado, mas você não tem garantia de que os empreendedores sejam incapazes de entregar e que o dinheiro seja perdido.

    O Funde.no e o DNB Startskudd são sites noruegueses de crowdfunding por meio de recompensas.

    Os maiores são o Kickstarter e o Indiegogo. Só tenho boas experiências com essas duas plataformas, mas há muitos exemplos de campanhas com falha no Kickstarter. 9% dos projetos serão um fracasso.

    Crowdfunding som investering

    O investimento pode ser dividido em capital e baseado na dívida, e isso é novo e excitante para mim. Por enquanto, temos que nos relacionar com doações e recompensas, mas agora também há oportunidades para ganhar dinheiro com crowdfunding na Noruega.

    Financiamento coletivo baseado em ações

    Simplesmente e bem, você compra parte de um ativo e participa na futura criação de valor.

    Aparto

    O Aparto lançou recentemente o conceito de que você compra uma parte de um apartamento alugado. A exposição ao mercado imobiliário tem sido particularmente lucrativa nos últimos anos, e aqueles que não tiveram capital suficiente podem ter desfrutado do Aparto há alguns anos.

    Você deve pagar 10.000 coroas por uma parte em um apartamento alugado em Oslo que deve ser alugado pelo agente de locação (que geralmente leva 10% do aluguel). Se você tem menos de um milhão de coroas e não seu próprio apartamento, você é uma "pequena poupança" e só pode investir 50.000 coroas nos primeiros projetos. Caso contrário, o valor máximo é de 20% de um apartamento.

    Geralmente, esse dinheiro ficará bloqueado por quatro a cinco anos, até que o apartamento seja vendido e o prêmio seja pago aos proprietários. Também será possível sair mais cedo através de um mercado secundário como Aparto logo lança

    O processo de Aparto pode ser resumido ao seguinte:

    1. Aparto encontra uma propriedade e faz um plano apresentado no aparto.no. ] Eles contratam um advogado que cria uma sociedade anônima para o apartamento e lida com pagamentos.
    2. Um sindicato está sendo estabelecido para decisões importantes (como a venda do apartamento).
    3. O agente de locação está envolvido no aluguel e administração do apartamento. 19659029] O Aparto ocupa 2,5% para cada ação (o depósito mínimo é na prática de 10.250 coroas), e além disso, eles recebem 2,5% do ganho na venda do apartamento e 2,5% na venda de ações no mercado secundário.

      Aluguel de apartamento parece ótimo, mas é lucrativo?

      Um exemplo hipotético: um investimento mínimo de 10.000 coroas dá a você 0,25% de participação em um apartamento de 4.000.000 coroas. Dado um aluguel mensal de 10.000 coroas após o agente de aluguel ter saído, o retorno mensal é de 25 coroas. Ou 300 coroas por ano.

      O retorno do primeiro ano é principalmente para pagar os 2,5% do Aparto. Os próximos quatro anos renderão 1.200 coroas. Ou 12 por cento de retorno. É dois por cento maior do que você ganharia no banco em cinco anos a dois por cento de juros. Para muito maior risco.

      Na prática, há uma aposta de que o mercado imobiliário suba.

      Invesdor

      O Invesdor está disponível para noruegueses e oferece financiamento coletivo baseado em capital e baseado em dívida. Eles são uma empresa finlandesa, mas as empresas em que você pode investir são européias. Os quatro que estão abertos agora vendem até 20% das ações das empresas para crescer ainda mais.

      Se você deseja ou tem interesse em ter uma participação em uma empresa de crescimento, isso pode ser para você.

      Financiamento coletivo baseado na dívida

      Você empresta dinheiro a um projeto e é reembolsado com juros. Na prática, você é o banco.

      Há muito tempo olhei para o Lending Club e esperei por uma plataforma de empréstimo peer-to-peer séria na Noruega.

      A Trustbuddy listada tentou o mesmo na Suécia, mas eles estavam à beira da falência. Em última análise, era impossível conseguir dinheiro e deveria ser uma história de horror e aviso quando se considerassem novas plataformas de crowdfunding.

      Na Suécia, eles têm o Toborrow e o Lendify, que são o Lending Club, mas eles não estão disponíveis na Noruega, a menos que você tenha um número de seguro social sueco.

      Kameo

      O primeiro na Noruega é o Kameo. A partir desta primavera eles estão relativamente frescos. Eles oferecem empréstimos para empresas e projetos imobiliários. A Kameo foi fundada em 2014 e recebeu uma licença da Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa na Noruega, Suécia e Dinamarca em 2016.

      Das perspectivas na primeira página, cerca de dois terços dos empréstimos são relacionados a propriedades. Talvez não seja o melhor ponto de partida quando já estou exposto ao mercado imobiliário.

      Eles usam desenvolvedores de horticultura de maçã e renovação de jangada como um exemplo de projetos que podem passar por eles.

      Uma pergunta oportuna, para todas as plataformas, é por que as empresas não vão ao banco. O acesso ao capital rápido parece ser parte da explicação.

      Em uma entrevista ao Dagbladet, Kameo diz o seguinte:

      Muitos dos que usam crowdfunding como fonte de financiamento obtêm empréstimos no banco, mas nossos processos é mais rápido que os bancos que podem passar vários meses processando um empréstimo corporativo.

      – Sebastian Martens Harung, CEO da Kameo

      As empresas devem ser sólidas. A verificação de crédito e 90% não chegam nos estágios iniciais. As taxas de juros são de 5 a 15% e são determinadas por Kameo com base na verificação de crédito e no projeto.

      Kameo em si leva de dois a quatro por cento, o que significa que a taxa de juros total pode subir para 19 por cento!

      A taxa média de juros para os projetos é de 9,5%, e o reembolso é feito em grande parte ao longo de um ano.

      O único ponto negativo real que eu notei é que, ao contrário do financiamento coletivo normal, o mutuário pode escolher tomar o empréstimo mesmo que não seja totalmente financiado. Isso aumenta o risco e faz com que eu seja o primeiro a arrecadar dinheiro para um novo projeto.

      Se o mutuário for à falência, o Kameo tem uma hipoteca nas propriedades. Tudo não será perdido, mas você pode esperar uma perda de 30% se isso acontecer.

      A diversificação torna-se ainda mais importante. No Kickstarter, nove por cento dos projetos falham. Se um dos 11 projetos falhar em um ano, causando 30% de perda, o retorno cai de 9,5% para 5,9%.

      E 30 por cento pode ser uma estimativa optimista

      Se Kameo for à falência, pelo menos o dinheiro não é investido em segurança, uma vez que estão na conta do cliente no DNB.

      Parceiro financiador

      Parceiro financiador traz sua própria plataforma neste outono com o mesmo conceito do Kameo, mas, até onde eu sei, eles não estão focados no mercado imobiliário.

      Quem receberá um empréstimo do Parceiro financiador é determinado por seu próprio modelo de crédito com 37 variáveis ​​personalizadas para pequenas e médias empresas. As variáveis ​​mais importantes para uma empresa que deseja empréstimos são:

      • Baseia-se legalmente na Noruega.
      • Funciona há pelo menos dois anos.
      • Auditou contas e receitas de mais de 500.000 coroas.
      • É digno de crédito e Eles têm um bom histórico de crédito.

      Eles dizem que um empréstimo tem um período de amortização típico de um a dois anos e que os poupadores podem esperar entre cinco e 20% de retorno sobre os empréstimos.

      Monner

      Monner, ex-Vester, também lança sua plataforma neste outono e tem o Sparebank1 SR-Bank com 34% de participação em sua posição de proprietário.

      Monner também analisa as pequenas e médias empresas e estima que o empréstimo médio será de um milhão de coroas com um período de retorno de três anos e 50 credores.

      Eles esperam uma taxa de juros média para investidores de quatro a 15% com um investimento mínimo de 1.000 coroas.

      Financiamento baseado na dívida ou baseado em capital (ou nada)?

      Existem claras diferenças na forma como um investimento será sentido entre as empresas norueguesas em que você pode investir.

      Eis um brainstorming de várias vantagens e desvantagens dos dois. variantes para crowdfunding. Em termos de equidade, baseia-se principalmente no Aparto.

      Benefícios do Equity Based

      • Maior Retorno Potencial
      • Você possui algo tangível
      • Menos dependência da plataforma como ativos são de propriedade de um AS

      Desvantagens do patrimônio

      • O dinheiro é travado durante um longo período de tempo.
      • Retorno Incerto.
      • Difícil Diversificar.
      • Mais alto Depósito Mínimo.
      • Você deve se relacionar com outros proprietários que nem sempre querem o mesmo que você.
        • Curto prazo do empréstimo
        • Sabe o retorno esperado
        • Fazer um depósito
        • Mais projetos que facilitam a diversificação

        Desvantagens da dívida baseada em

        • Dedução não fiscal para perda
        • O dinheiro está bloqueado
        • Limite de vantagem
        • Qualidade e solidez da empresa e do projeto podem ser difíceis de avaliar

        Agora que a conta poupança compartilhada está ao virar da esquina. Você deve saber isto:

        5 razões porque Share Savings Account não vale a propaganda.


        Portfolio de Crowdfunding

        Vou testar a profundidade da água. Posso obter financiamento coletivo? O Círculo Britânico de Financiamento tem estatísticas que mostram que os credores receberam, em média, 6,6% de retorno para custos e empréstimos não produtivos.

        Parece um objetivo realista.

        O crowdfunding é para mim um novo gadget: provavelmente é uma boa ideia esperar por todos os comentários, mas às vezes você só precisa comprá-lo imediatamente. E agora eu tenho apenas um gadget que eu posso escolher: Kameo.

        Este é o começo de um portfólio que gostaria de atualizar regularmente. Começa com 10.000 coroas e 1.000 coroas já estão investidas neste projeto.

        O Aparto está completamente fora de serviço já que custa pelo menos 10.000 coroas e a última coisa que preciso é uma parte em um apartamento alugado que pode ser vendido em quatro a cinco anos.

        Parceiro financiador e Monner serão considerados continuamente assim que se abrirem para os investidores.

        Como começar com Kameo

        O processo de se tornar um investidor é simples e pode ser concluído em cinco minutos. Você precisa do seu nome, e-mail, número de nascimento, endereço e número de telefone. Além disso, um número de conta para o qual o Kameo pode transferir dinheiro.

        Pode ser necessário responder a quaisquer perguntas que a Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa exija. Isso diz respeito a cidadania, residência, relacionamentos e afins. Por fim, assine com o ID do banco.

        Depois, você deposita dinheiro em uma conta com uma referência de pagamento que você fornece. Depois de alguns dias você está pronto para investir.

        Agora também está aberto para criar uma conta sueca no Kameo para acessar os projetos suecos.

        Como eu estou considerando projetos no Kameo

        Crowdfunding é inútil sem uma multidão. O Kameo está na fase inicial e eu não sei quantos investidores noruegueses são ou quanto capital está disponível.

        Portanto, o plano é inicialmente superar projetos financiados em muitas rodadas. Se todos os investidores interessados ​​investirem nas primeiras rodadas, não é previsto que haja capital suficiente para concluir o projeto.

        Idealmente, eu deveria fugir de projetos habitacionais já que eu já estou exposto a isso, mas acho que o projeto funciona bem o suficiente, eu ainda estou trabalhando nisso.

        Eu também planejo não correr riscos desnecessários, então estou enfrentando projetos totalmente financiados via Kameo.

        Com 9.000 coroas, tenho pelo menos cinco, talvez nove projetos restantes. Mas os projetos não estão exatamente no caminho certo. Nesse ritmo, espero que leve algum tempo para investir tudo.

        Tudo pode ir para o inferno. Estou preparado para isso. Mas, com minhas precauções, é em primeiro lugar Kameo quem tem um problema se isso acontecer.

        Você vê potencial em crowdfunding? Você investiu em alguma coisa? Por favor, comente abaixo.

        Finalmente …

        Graças a um leitor que me colocou no caminho certo por Kameo. Você sabe quem você é. Caso contrário, eu recomendo o episódio Pengepodd de crowdfunding. Muita informação sobre Kameo foi tirada daquele episódio.

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