O que é uma fiança? (E o que significa licenciado e vinculado?)


Os indivíduos ou empresas que trabalham com agências governamentais podem ser obrigados a ter um seguro garantia quando fazem negócios com o governo.

Além disso, os empreiteiros (incluindo empreiteiros residenciais e comerciais) podem comprar esses títulos em vários estágios de um projeto.

Se você nunca comprou fianças antes, pode se sentir um pouco confuso sobre o que são e como funcionam. Aqui está o que você precisa saber sobre eles e se é necessário, como empresário, tornar-se “licenciado e vinculado”.

Índice

O que é uma fiança?
Como funcionam os fianças?
Tipos comuns de fianças
O que significa ser licenciado e vinculado?
Minha empresa precisa de uma fiança?

O que é uma fiança?

A fiança é um contrato entre três partes:

  • O obrigado: Esta é a pessoa ou empresa que tem direito a alguma promessa que precisa ser cumprida. A obrigada está protegida por uma fiança.
  • O diretor da escola: Esta é a pessoa ou empresa que deve cumprir certas obrigações estabelecidas no contrato.
  • A fiança: É a pessoa, empresa ou seguradora que garante que o principal cumprirá as obrigações exigidas.

Uma companhia de garantia garante que um principal cumprirá certas promessas a uma parte obrigada. E se o principal não cumprir sua promessa (conforme o contrato), a fiança paga a parte obrigada.

Como funcionam os fianças?

Em um contrato de fiança, a fiança promete “fazer a parte obrigada inteira” se o principal descumprir os acordos contratuais. Na prática, a fiança geralmente pagará uma determinada porcentagem de uma perda se o principal não puder cumprir certos acordos.

Geralmente, o principal compra uma fiança antes de um grande projeto. E os pequenos empreiteiros muitas vezes podem competir com empresas maiores fazendo isso, pois isso garante o desempenho em um determinado nível.

Freqüentemente, os diretores têm de fornecer ativos pessoais ou comerciais como garantia para o contrato. Portanto, a fiança (geralmente uma seguradora) pode fazer uma reclamação legal sobre esses ativos se a companhia de garantia tiver que pagar uma reclamação.

Tipos comuns de fianças

Os títulos de garantia são contratos financeiros muito exclusivos. Portanto, existem inúmeros tipos. No entanto, os dois tipos mais comuns são os contratos de fiança e os contratos de fiança comercial.

Contrato

A fiança contratual é utilizada para projetos de construção. Nem toda construção exigirá um seguro garantia. Mas muitos projetos maiores os envolverão.

Os empreiteiros geralmente compram fianças que garantem que eles irão concluir o trabalho. Se o empreiteiro entrar em default, a seguradora terá que encontrar outro empreiteiro para concluir o trabalho. Ou a seguradora deve indenizar o dono do projeto. Isso pode incluir:

  • Títulos de oferta: Garantia de que um contratante pode cumprir as obrigações contratuais e não desistirá de um negócio se ganhar uma licitação. Os títulos de oferta são geralmente combinados com títulos de desempenho.
  • Títulos de desempenho: Geralmente envolvem pagamentos a uma parte obrigada (um proprietário do projeto ou um indivíduo) se um contratado deixar de cumprir suas obrigações.
  • Títulos de pagamento: Estes garantem que um empreiteiro cumprirá suas obrigações financeiras, como pagamento de mão de obra e materiais em um trabalho.

Comercial

Os fianças comerciais são projetados para proteger o público. As agências governamentais podem exigir que as pessoas que trabalham em certas ocupações comprem garantias comerciais. Isso pode incluir:

  • Licença e autorização de títulos: Estes garantem que uma empresa cumprirá as leis e outros regulamentos impostos por agências governamentais federais, estaduais e locais. Freqüentemente, são exigidos antes que um empreiteiro ou outro profissional possa ser licenciado em um determinado estado.
  • Títulos judiciais: Podem ser exigidas fianças judiciais antes de um processo judicial. Eles protegem pessoas ou empresas de perdas em tribunais.
  • Títulos fiduciários: Protegem os beneficiários, herdeiros ou outras partes se um fiduciário nomeado não agir honestamente ou no melhor interesse do beneficiário. Um tribunal pode exigir um vínculo fiduciário em certos casos.
  • Outros títulos: Existem muitos outros tipos de títulos que podem ser necessários ao longo do processo de negócios. A maioria das grandes seguradoras e companhias de garantia pode ajudar os proprietários das empresas a comprar os títulos de que precisam para administrar seus negócios.

O que significa ser licenciado e vinculado?

Muitas empresas são obrigadas a declarar que estão licenciadas e garantidas (ou licenciadas, seguradas e garantidas). Portanto, uma empresa que é “licenciada e vinculada” está simplesmente trabalhando dentro dos parâmetros da lei local.

Essas empresas têm licenciamento adequado, qualquer seguro legalmente exigido e quaisquer títulos exigidos por lei. Alguns empreiteiros menores podem não ser legalmente obrigados a comprar títulos. Portanto, nesses casos, o contratante pode ser licenciado e segurado, mas não garantido.

Minha empresa precisa de uma fiança?

Em primeiro lugar, se você estiver fazendo contratos residenciais de pequena escala, talvez não precise ser licenciado e obrigado para fazer seu negócio. No entanto, os empreiteiros que estão trabalhando para ganhar licitações maiores normalmente precisarão de um seguro garantia para vencer a licitação.

Em segundo lugar, a maioria dos estabelecimentos que servem ou vendem bebidas alcoólicas precisam de uma licença para bebidas alcoólicas ou um título de garantia de bebidas. Mesmo corretores de hipotecas, concessionárias de automóveis, proprietários de depósitos, empreiteiros residenciais e cabeleireiros podem precisar ser “licenciados e garantidos” em determinados estados.

Manter-se atualizado com o licenciamento exigido é uma parte importante da operação de qualquer negócio, mesmo que seja uma atividade secundária. Antes de entrar em qualquer tipo de negócio, pesquise as leis de seguro e títulos em seu estado.

Se você precisar comprar uma fiança, considere o Coverwallet. Ela vende praticamente todo tipo de seguro de responsabilidade profissional, além de vários tipos de títulos comerciais. Leia nossa análise do Coverwallet. Além disso, você pode verificar a lista completa de agentes de seguro garantia com garantia da SBA.

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O que é independência financeira e como posso alcançá-la?


Embora 2020 tenha sido um incêndio econômico de proporções épicas para muitos, os últimos anos foram repletos de prosperidade e, é claro, crescimento do mercado de ações. Afinal, o S&P 500 subiu 29% em 2019 e a taxa de desemprego era absurdamente baixa, caindo para seu nível mais baixo (3,5%) desde 1969.

E os anos anteriores também não foram tão ruins.

O S&P 500 caiu 4,8% em 2018, mas cresceu 21,83% em 2017 e 11,96% em 2016.

Não me interpretem mal – as coisas não eram perfeitas, nem nunca serão. Mas, na maior parte, a economia se tornou uma máquina bem oleada. Curiosamente, a prosperidade desta última década trouxe um novo movimento – o movimento FIRE.

“FIRE” significa “independência financeira, aposentar-se cedo”. A premissa principal do FIRE é viver com uma pequena porcentagem de sua renda durante seus anos de trabalho para que você possa se aposentar mais cedo (geralmente com 30 anos de idade) e viver de seus investimentos.

Parece bom, certo?

O fato é que o movimento FIRE tem muitos buracos e fez muito mais sentido durante um dos maiores mercados em alta da história. Durante uma pandemia, e em uma época com tantas incertezas econômicas, a ideia do movimento FIRE faz ainda menos sentido do que antes.

Como funciona o FIRE?

A logística para alcançar o FOGO varia de pessoa para pessoa, mas a narrativa subjacente é sempre a mesma. Veja como funciona o FIRE, ou como é suposto para trabalho, para a maioria de seus assinantes.

Ganhe o máximo que puder enquanto pode. A maioria das pessoas que buscam o FIRE tem alta renda e carreiras em engenharia, medicina ou empreendedorismo, que é a razão pela qual conseguem economizar tanto dinheiro. Os entusiastas do FIRE que desejam se aposentar mais cedo precisam trabalhar duro desde o início, para que possam economizar quantias significativas de dinheiro e alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Defina uma meta de aposentadoria e crie um plano para chegar lá. Ao conversar com pessoas que buscam o FOGO, eles quase sempre têm um “número de poupança para a aposentadoria” que planejam alcançar antes de deixarem seus empregos. Esse número geralmente é calculado como 25x suas despesas anuais (US $ 1,25 milhão se você quiser US $ 50.000 em gastos anuais durante a aposentadoria), mas outros usam fórmulas como a regra dos 4% para determinar quanto eles precisam economizar. Com essa regra, os aposentados planejam fazer seus ovos durarem retirando apenas 4% de sua carteira a cada ano.

Corte impiedosamente suas despesas. A chave para se aposentar cedo geralmente envolve cortar despesas até o osso, para que você possa economizar 50% de sua renda, 70% de sua renda e às vezes mais. Para os seguidores mais dedicados do FIRE, isso às vezes pode significar viver em uma casa minúscula ou uma casa móvel, nunca jantar fora, apenas comprar usados ​​ou até mesmo nada.

Eles também usam aplicativos como o Trim para cortar assinaturas, e eu juro que cada pessoa do FIRE que conheço rastreia seus gastos com Capital Pessoal para permanecer no curso.

Invista em ativos geradores de renda. Para se aposentar mais cedo, muitos entusiastas do FIRE investem em negócios que geram renda. Você também encontrará um subconjunto do movimento FIRE que investe inteiramente em propriedades de aluguel para financiar sua aposentadoria, embora alguns possam comprar REITs ou investir em uma plataforma como a Fundrise.

Construa fluxos de renda passivos. A maioria dos que buscam FIRE também investe em ações e títulos, mas normalmente em fundos de índice de baixo custo. Os fundos de índice permitem que eles aumentem sua riqueza com base nos retornos médios do mercado, com alguns dos menores índices de despesas possíveis, e sem se preocupar em comprar ou vender ações no momento certo.

Alguns que buscam FIRE também juram por robo-consultores como Betterment e Wealthfront, que os ajudam a aumentar sua riqueza com alguma ajuda de investimento e baixas taxas de gerenciamento de conta.

Depois de cortar despesas, investir pesadamente e chegar ao seu “número de aposentadoria”, o resto de sua jornada FIRE gira em torno do lado “RE” da equação. Com uma abundância de renda passiva, você tem a chance de passar seu tempo perseguindo hobbies e paixões que você nunca poderia antes.

Esta peça final é um componente crítico do FIRE. O objetivo do movimento é ganhar tempo para passar a vida fazendo o que vocês quer em vez de estar em dívida com um empregador. Com o FIRE, você trabalha duro por mais ou menos uma década, economiza todo esse dinheiro e depois passa o resto de seus anos em hobbies e relaxamento. Pelo menos, esse é o objetivo suposto ser estar.

Advertências do movimento FIRE

Acontece que descobri que os entusiastas do FOGO nem sempre praticam o que pregam. E mesmo quando o fazem, nem sempre reconhecem o fato de que nem todos estão preparados para alcançar os mesmos resultados.

A pandemia também criou ainda mais lacunas na história do FIRE, de modo que qualquer pessoa pode se aposentar mais cedo se se esforçar o suficiente. Afinal, é muito mais fácil investir para a aposentadoria em um ano quando o S&P aumenta 29%, em comparação com praticamente qualquer outro ano já registrado.

Aqui estão algumas das advertências menos conhecidas do FOGO que quase ninguém menciona.

Nº 1: a maioria precisa continuar trabalhando

A maioria dos blogueiros do FIRE, hosts de podcast e personalidades da mídia são menos do que transparentes quando se trata de fazer seus números funcionarem. Eles insistem em dizer que sua família gasta apenas US $ 25.000 por ano ou algum outro número arbitrário, mas não dividem suas despesas nem explicam como isso é possível quando a família média gasta um terço disso apenas em saúde.

O segredo não tão escondido do movimento FIRE é o fato de que a maioria das pessoas que falam ou escrevem sobre FIRE ainda estão trabalhando e ganhando uma renda. Muitos deles ganham muito devido a patrocínios e parcerias de afiliados, e essa é a renda à qual a família média que busca o FIRE não tem acesso.

Pergunte a si mesmo: Deseja continuar trabalhando ou realmente deseja se aposentar mais cedo? Se você planeja trabalhar meio período em um emprego mais agradável, isso pode ajudá-lo a atingir seu número FIRE mais rápido.

# 2: O FOGO NÃO pode ser alcançado por todos

O movimento FIRE é formado em grande parte por homens brancos que trabalham como engenheiros, e isso não é exagero! Claro que você pode se aposentar mais cedo se estiver ganhando um salário médio anual de $ 94.500, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Obviamente, algumas famílias também têm duas pessoas que ganham muito, o que as leva lá muito mais rápido.

A realidade é que, de acordo com muitas pesquisas, os homens brancos ainda ganham mais do que as mulheres e qualquer pessoa (homem ou mulher) que não seja branca. Não apenas isso, mas uma lesão inesperada ou deficiência pode interromper uma carreira bem remunerada. Além disso, nem todo mundo vem de um lar com pais que os apoiam e que lhes dão algum tipo de ajuda.

Pergunte a si mesmo: Você poderia se aposentar mais cedo se algo acontecesse com sua saúde ou se você não pudesse trabalhar? Se você está preocupado em se sustentar ou se uma dificuldade repentina está tornando mais difícil alcançar o FOGO, repense essa opção. Pode ser uma boa idéia também pesquisar o seguro de invalidez.

# 3: Alcançar o FOGO em um curto prazo só funciona em tempos bons

Lembra como eu disse que o S&P 500 cresceu 29% em 2019? Isso normalmente não acontece. A realidade é que o movimento FIRE nasceu durante uma década de enorme crescimento e prosperidade. É possível que isso tenha dado a muitos de seus proponentes uma ideia distorcida de como são os retornos dos investimentos de longo prazo.

Pergunte a si mesmo: É mais fácil alcançar o FOGO durante um mercado em alta, mas você alcançará o número de sua aposentadoria se obtiver uma média de retorno de 5% ou 6%? Caso contrário, você provavelmente precisará economizar muito mais para atingir suas metas de aposentadoria antecipada.

# 4: Os entusiastas do FOGO têm que desistir de muito, e pode não valer a pena

O movimento FIRE tem um elemento de culto, e é muito desagradável se você não quiser rebocar a linha. Os entusiastas do FIRE desaprovam gastar dinheiro em qualquer coisa que não seja totalmente necessária, seja jantar fora nos fins de semana ou comprar um carro novo.

Muitos deles vivem com uma pequena porcentagem de sua renda, sacrificando férias e hobbies por anos ou mesmo décadas a fio. Embora a recompensa possa valer a pena quando você finalmente se aposentar, todos sabemos que nada na vida é garantido.

O que acontece se você desistir de tudo para alcançar o FOGO, mas nunca conseguir se divertir? Goste ou não, as pessoas morrem jovens o tempo todo. Parece que deve haver um equilíbrio entre aproveitar a vida agora e economizar, para que você também possa aproveitar a vida mais tarde.

Pergunte a si mesmo: Você quer desistir da maioria dos prazeres da vida por uma aposentadoria precoce que talvez nunca veja? Não há nada de errado em se sacrificar no curto prazo para que você possa viver como quiser mais tarde na vida, mas não se esqueça de aproveitar as pequenas coisas ao longo do caminho.

# 5: Deixar um bom emprego é significativamente mais arriscado em uma economia em crise

Por fim, o movimento FIRE faz mais sentido em uma economia onde a taxa de desemprego ainda está em 3,5%. Você poderia deixar o emprego e tentar se aposentar mais cedo sem colocar tudo em risco. Se não der certo, você pode conseguir outro emprego, certo?

Mas a pandemia nos ensinou que os bons tempos nem sempre duram. As taxas de desemprego estão diminuindo, mas aumentaram em março e abril, quando a COVID-19 encerrou negócios de costa a costa.

Pode levar anos ou décadas para que o desemprego volte para 3,5%, ou pode nunca mais acontecer. De qualquer forma, nem sempre é fácil conseguir outro emprego – especialmente agora.

Pergunte a si mesmo: Você pode realmente abandonar uma carreira lucrativa e estável? Se você está preocupado em se afastar completamente, pode fazer sentido trabalhar em habilidades que possam levar a algum tipo de trabalho de meio período durante a aposentadoria precoce. As opções podem incluir 1099 trabalho em seu antigo campo, consultoria ou até mesmo uma ou duas atividades secundárias que você pode fazer em seu tempo livre.

The Bottom Line

O movimento FIRE pode ser menos relevante no meio de uma pandemia, mas há muitas boas lições a serem encontradas em seus princípios. Gastar menos e viver dentro de suas possibilidades é sempre inteligente, e você vai alcance suas metas financeiras mais rapidamente se puder economizar e investir a diferença.

Só não fique tão envolvido nisso a ponto de esquecer de aproveitar a vida. Experiências que custam dinheiro podem fazer a vida valer a pena, e gastar com alguns confortos é não o fim do mundo.

Aqui está meu conselho: Salve como se seu futuro dependesse disso (porque depende), mas trate cada dia como se fosse o último. Faça algo que goste, abrace e ame em sua família, pare e cheire as rosas enquanto ainda pode.

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Tecnologia essencial para estudantes universitários em casa


A pandemia de Covid-19 forçou você a se tornar um aluno “virtual” (online)? Nesse caso, colocar as mãos na tecnologia essencial para estudantes universitários em casa (ou, na verdade, para o ensino fundamental e médio também) pode ajudá-lo a realizar seu trabalho com mais eficiência.

Esta lista é projetada para destacar equipamentos que podem ser comprados com um orçamento limitado, mas também duram vários anos. Afinal, “traga sua própria tecnologia” e “trabalhe em casa” são tendências que provavelmente perdurarão mesmo após a pandemia.

Com isso em mente, os estudantes universitários (e até mesmo do ensino médio) podem querer investir em tecnologia “escolar” que também possa servi-los em suas carreiras profissionais. Aqui está a tecnologia essencial para estudantes universitários em casa em 2020.

Esta lista é trazida a você por Mint Mobile – uma de nossas escolhas para as melhores operadoras de telefonia celular no momento. Se você quer economizar no serviço de celular, confira o Mint Mobile aqui >>

Tecnologia essencial para estudantes universitários em casa

Plano de telefone celular ilimitado
Hotspot sem fio
Laptop que vai durar
Mouse sem-fio
Fone de ouvido com microfone embutido
Cadeira de escritório decente
Itens de bônus

Plano de telefone celular ilimitado

Quando se trata de estudar em casa, nada é mais importante do que o acesso à Internet para todos os seus dispositivos. Se houver guerras de largura de banda em sua casa, você pode ser forçado a assistir a palestras em vídeo usando dados de seu telefone.

Dados ilimitados são úteis se você quiser estudar em trânsito (em viagens de ônibus, durante as pausas do trabalho, etc.). Além disso, você ainda vai querer se conectar com seus amigos, mesmo se estiver em casa!

Mint Mobile é atualmente o líder de baixo custo para dados ilimitados nos Estados Unidos. O plano ilimitado começa em apenas $ 30 por mês e inclui conversação, texto e dados ilimitados. E o Mint Mobile permite que você traga seu próprio dispositivo. Isso significa que você não precisa gastar dinheiro extra para comprar um novo telefone.

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Hotspot sem fio

Todos esses dados também têm outro uso. Muitos planos de telefone celular (incluindo os da Mint Mobile) vêm com recursos de Hotspot móvel. Como um estudante universitário em casa, isso pode ser especialmente benéfico.

Ele pode permitir que você trabalhe em seu laptop, mesmo se você não estiver em um lugar com wi-fi gratuito disponível. Também pode permitir que você crie seu próprio Hotspot se a Internet em sua casa estiver travada.

Embora o plano ilimitado por meio do Mint Mobile ofereça recursos de Hotspot, deve-se observar que ele é limitado a 5 GB. Embora 5 GB não permitam que você faça todos os seus trabalhos escolares, é mais do que suficiente para se conectar a uma classe ou duas se a sua internet estiver lenta.

Laptop que vai durar

Se você ainda está trabalhando com um computador antigo da escola, pode ser hora de uma atualização. Isso é especialmente verdadeiro se o seu computador precisar de suporte para downloads de software.

Como você está em casa, uma tela maior pode parecer uma boa opção. No entanto, é provável que você queira que seu computador seja móvel algum dia. Para esse fim, um laptop de tamanho moderado pode ser mais apropriado.

Laptop Mag recomenda o 2020 HP Envy 13,3 ”, pois é a escolha número um para estudantes universitários. Ele tem uma tela sensível ao toque, bastante poder de computação, 512 GB de memória e relógios abaixo de $ 900. Com base nas especificações, parece uma ótima escolha que durará durante sua carreira na faculdade e além.

No entanto, existem muitas opções menos caras que ainda têm um impacto positivo. E se você está procurando obter o valor das especificações, considere um Chromebook. Mesmo muitos dos Chromebooks “top de linha” hoje, como o Acer Chromebook 714, Asus Chromebook Flip e o Lenovo Chromebook Duet custam na faixa de US $ 500.

Mouse sem-fio

Você ainda está usando o trackpad do seu laptop? Não!

Compre um mouse sem fio barato e obtenha os benefícios aprimorados de melhor velocidade e controle. Além disso, um mouse sem fio com design ergonômico pode ajudar a eliminar a fadiga do pulso e das mãos.

Aqui estão alguns dos mais vendidos na Amazon:

  • Logitech M525 Wireless Mouse
  • Jelly Comb 2.4G Slim Mouse Wireless
  • Mouse sem fio Logitech M705 Marathon
  • VicTsing MM057 Mouse Wireless 2.4G

Fone de ouvido com microfone embutido

Um fone de ouvido com microfone embutido é definitivamente uma tecnologia essencial para estudantes universitários que participam de grupos de discussão por vídeo em casa.

Usar o microfone embutido do seu computador pode ser uma experiência desagradável (para você e para aqueles que precisam ouvi-lo). Além disso, seus colegas de quarto (ou irmãos e pais) apreciarão que você guarde as conversas da escola para si mesmo.

Os botões de ar funcionam bem como um headset de nível básico e combinação de microfone, mas uma opção sem fio sobre o ouvido pode ser uma boa atualização. O Cowin E7 PRO é uma opção altamente cotada. Ele custa menos de US $ 100 (atualmente US $ 79,99) e tem recursos de Bluetooth, um microfone embutido e recursos de cancelamento de ruído.

Cadeira de escritório decente

Palestras, discussões em sala de aula e a maior parte da redação de artigos exigirão que você se sente na frente de um computador. Todo esse tempo em uma cadeira pode rapidamente se tornar desconfortável se você estiver usando a cadeira extra da cozinha de seus pais.

Cadeiras de escritório decentes estão frequentemente disponíveis no mercado de usados. Verifique o Facebook Marketplace, Craigslist, eBay e Letgo para algumas opções usadas.

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Itens de bônus

A lista acima cobre oessencial tecnologia para estudantes universitários em casa. No entanto, existem algumas coisas que podem tornar sua experiência de trabalho em casa um pouco mais confortável e agradável. Aqui estão alguns extras que vale a pena considerar:

  • Uma mesa de pé. Uma mesa em pé é um investimento incrível se você passar longos dias na frente de um computador. Apenas certifique-se de usar sapatos quando estiver em pé ou em um tapete anti-fadiga.
  • Um tablet. A rigor, não é necessário um iPad ou outro tablet. Mas pode ser bom ter um acessível para assistir palestras, conteúdo educacional ou para acessar aplicativos e material de leitura.
  • Um filtro de água. A maioria das universidades está equipada com toneladas de bebedouros com funcionalidade de enchimento de garrafas de água. Mesmo que você não tenha um bebedouro em casa, você ainda vai querer encontrar uma maneira de se manter hidratado com água limpa. Uma jarra com filtro de água, como as jarras Brita, pode ser guardada na geladeira. Dessa forma, você pode reabastecer e desfrutar de água doce durante todo o dia de trabalho em casa.
  • Um gerenciador de senhas. Lastpass é um gerenciador de senhas gratuito que permite armazenar senhas seguras para todos os seus aplicativos online. Nunca deixe que uma senha perdida seja o motivo pelo qual você entrega uma tarefa tarde novamente!

Leitura continuada: As 50 melhores maneiras de economizar dinheiro na faculdade e viver com um orçamento apertado

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7 dicas para implementar uma estratégia centrada na experiência do cliente


A experiência do cliente se tornou uma estratégia fundamental para a fidelização de muitas empresas. Tendo participado de alguns processos de melhoria do mesmo em diferentes projetos pensei em escrever algumas linhas com algumas dicas para tentar conseguir que esta abordagem ao cliente possa ter sucesso numa organização

Customer Experience como objetivo estratégico

As iniciativas de experiência do cliente são um catalisador para a mudança e, como tal, a experiência do cliente deve ser um objetivo estratégico vinculado à visão corporativa geral. Cada departamento da organização, direta ou indiretamente, influencia a experiência oferecida aos clientes e desempenha um papel fundamental no sucesso das iniciativas de experiência do cliente. Colocou o estratégia de experiência do cliente É a primeira etapa para implantar todo o projeto.

Líder de experiência do cliente com conhecimento e habilidades

O líder de experiência do cliente deve assumir a propriedade e a responsabilidade pelo sucesso do programa e estar habilitado para influenciar a estratégia para impactar a jornada do cliente de ponta a ponta. Você deve entender como a organização trabalha em conjunto para fornecer a experiência do cliente e construir relacionamentos entre os departamentos.

Alinhamento de gestão

Os líderes da empresa devem estar alinhados em torno de um entendimento comum da experiência do cliente, bem como ter metas específicas claras e iniciativas planejadas. Todos os líderes devem compreender e aceitar seu papel de liderar suas equipes para quebrar silos em apoio ao líder de experiência do cliente para impulsionar a mudança cultural. Eles devem dar o exemplo, comunicando continuamente os objetivos estratégicos e as necessidades táticas para que o programa de experiência do cliente seja bem-sucedido.

Plano de comunicação

O plano de experiência do cliente não deve ser um segredo. Desenvolva uma estratégia de comunicação não apenas para compartilhar o objetivo da experiência do cliente, mas também as atividades planejadas, o progresso do programa e como o programa está sendo medido e avaliado. Compartilhe histórias de sucesso de experiência do cliente, bem como lições aprendidas. Os líderes devem mostrar apoio e se comunicar.

Programa de direção

Onde sua organização estaria sem políticas e procedimentos? Conforme mencionado acima, todos na organização têm a função de fornecer seus conhecimentos. O gerenciamento da experiência do cliente deve desenvolver políticas, aplicar melhores práticas consistentes, conduzir a responsabilidade em toda a organização, criando comitês e atribuindo tarefas e responsabilidades específicas a esses comitês. O gerenciamento da experiência do cliente desempenha um papel fundamental em impulsionar e apoiar mudanças em toda a organização.

Envolva e envolva os funcionários

Lembre-se de que seus funcionários oferecem sua experiência – isso mostra que empresas com funcionários altamente engajados aumentam sua receita 2,5 vezes mais do que aquelas com baixo engajamento de funcionários.

Uma abordagem de cima para baixo e de baixo para cima é essencial, incluindo seus funcionários na definição da visão, princípios e comportamentos da experiência do cliente. Isso leva mais tempo no início, mas você criará um programa que pode ser apoiado por toda a organização.

Foco nos resultados da pesquisa e impacto nos negócios

Muitas organizações se concentram em pontuações de transação e / ou pontuação de relacionamento para medir o sucesso da experiência do cliente. Embora sejam importantes, não são o suficiente – focar apenas nas pontuações fará com que a experiência do cliente se refira às pontuações.

Os planos de avaliação da experiência do cliente devem incluir pontuações de experiência do cliente e resultados de negócios.

Idealmente, a medição deve ter uma abordagem de balanced scorecard que inclui pontuações da pesquisa, motivadores da experiência do cliente, comportamentos dos funcionários e medidas de impacto nos negócios.

Qualquer grande iniciativa é complexa e, sim, a experiência do cliente é uma ótima iniciativa para toda a organização. Como tal, requer planejamento estratégico, recursos, financiamento e comprometimento de toda a organização.



Como pagar $ 10.000 de dívidas em um ano


É aquela época do ano em que olhamos para trás, para o que conquistamos e não conquistamos, e decidimos o que fazer na segunda metade do ano. Mesmo que estejamos em tempos extraordinários, a maioria das pessoas ainda terá como objetivos principais sair das dívidas e construir riqueza.

Se eliminar parte de suas dívidas e, ao mesmo tempo, melhorar outras partes de sua vida financeira estão entre seus objetivos, este artigo é para você. É hora de retomar o controle e chutar sua dívida para o meio-fio.

Pode parecer que é impossível pagar grandes dívidas em um curto período de tempo – mas não é! Você pode até pagar $ 10.000 em dívidas em apenas um ano. Quer você tenha dívidas de empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, existem opções.

Veja como você pode pagar $ 10.000 em dívidas em um ano.

Índice

Etapa 1: Trabalhe para Trás
Etapa 2: Decidir sobre sua estratégia
Etapa 3: libere dinheiro em seu orçamento
Etapa 4: ganhe mais se precisar
Etapa 5: acompanhe seu progresso

Etapa 1: Trabalhe para Trás

O primeiro passo para qualquer bom plano de pagamento de dívidas é saber quanto dinheiro você precisa fazer para cumprir sua meta. Dizer que você vai pagar $ 10.000 em dívidas em um ano não é suficiente. Você precisa decompor esse número para que possa atingir marcos menores.

A maneira mais simples de fazer esse cálculo é dividir $ 10.000 por 12. Isso significa que você precisa pagar $ 833 por mês para ter contribuído com o valor da sua meta para o plano de pagamento da dívida. Esse número, porém, não leva em consideração os juros de sua dívida.

Se quiser ver o impacto dos juros e quanto você pode economizar acelerando o plano de saldamento da dívida, você pode usar uma calculadora de dívidas como a fornecida pelo BankRate.

No exemplo abaixo, estamos assumindo um saldo de $ 10.000 no cartão de crédito a uma taxa de juros de 16%. Para pagar o saldo em um ano, seriam necessários pagamentos de $ 907 por pessoa, o que economizaria mais de $ 4.000 em juros – uma economia enorme!

Calculadora de amortização de dívidas

Você pode usar esta calculadora para calcular todas as suas dívidas atuais e ver o que você poderia economizar com um plano de pagamento de dívidas acelerado.

Posso dizer que, após uma década ajudando as pessoas a se livrar das dívidas, simplesmente se organizar e entender sua dívida é a razão número 1 pela qual as pessoas não progridem.

Etapa 2: Decidir sobre sua estratégia

Se você tem apenas um empréstimo ou cartão de crédito, não precisa se preocupar em criar uma estratégia. (Além de quanto serão seus pagamentos mensais, é claro.) Você pode simplesmente escolher automatizar seus pagamentos e considerar-se feito.

No entanto, se estiver trabalhando com vários empréstimos e dívidas, você terá que determinar em que ordem gostaria de pagá-los. Existem duas estratégias populares para fazer isso: a bola de neve da dívida e a avalanche de dívida.

Método bola de neve da dívida – Com este método, você listará suas dívidas do menor saldo ao maior saldo e trabalhará para pagar o menor saldo enquanto faz pagamentos mínimos em todo o resto. Uma vez que o menor saldo seja pago, você passa para o próximo menor e ainda cumpre todos os outros pagamentos mínimos.

Este é o método popularizado por Dave Ramsey, e o objetivo é obter algumas vitórias antecipadas eliminando pequenas dívidas – o que, por sua vez, aumenta sua atitude em relação ao pagamento das dívidas restantes. Além disso, colocar esse dinheiro extra na próxima dívida ajuda a eliminá-la mais rapidamente.

Avalanche de dívida – Com esse método, você lista todas as suas dívidas, da maior taxa de juros à menor taxa de juros. Em seguida, você se concentra em colocar todo o seu dinheiro extra na taxa de juros mais alta, enquanto faz pagamentos mínimos sobre o restante.

Este método é matematicamente a abordagem de custo mais baixo para saldar sua dívida, mas também pode significar um alongamento maior antes de ver as vitórias.

Há muito debate sobre qual método você deve usar e NÃO há uma resposta certa. O método da bola de neve da dívida é uma ótima opção se você gosta de ganhos rápidos e deseja eliminar contas menores. O método da avalanche de dívidas é ótimo se você está focado em economizar mais dinheiro em juros.

Depois de escolher sua estratégia, você também deve considerar a frequência com que fará pagamentos extras e se deve ou não automatizar seu plano.

Etapa 3: libere dinheiro em seu orçamento

À primeira vista, pagar US $ 10.000 por ano pode parecer um número enorme. No entanto, uma vez dividido, conseguir o dinheiro extra não é tão difícil quanto parece.

Se você está realmente decidido a se livrar de suas dívidas, um dos primeiros lugares que você deve olhar são seus gastos atuais. Sempre há maneiras de esticar mais um orçamento com o mínimo de esforço.

Aqui estão algumas coisas a considerar:

Monitore seus gastos – É impossível saber onde cortar se você não sabe onde está gastando. Você pode se inscrever gratuitamente em um serviço como o Personal Capital. O Capital Pessoal monitorará e categorizará automaticamente seus gastos depois de vincular suas contas bancárias.

Você também pode verificar nossa lista dos melhores aplicativos de orçamento aqui.

painel de capital pessoal

Participe do Uber Frugal Month – Cortar gastos tem tanto a ver com a mentalidade quanto com as necessidades reais. Os primeiros aposentados, o Sr. e a Sra. Frugalwoods, tiveram imenso sucesso financeiro praticando a frugalidade e sem se sentirem privados. Em janeiro, eles realizarão um desafio Uber Frugal por um mês. Esse desafio pode ajudá-lo a reduzir seus custos e descobrir maneiras alternativas de utilizar seu dinheiro.

Você pode se inscrever para o desafio aqui.

Economize facilmente $ 500 extras por mês – É muito provável que você esteja gastando dinheiro desnecessariamente, sem perceber! Esta postagem analisa quinze maneiras simples de extrair $ 500 extras de seu orçamento a cada mês. Se todas essas idéias se aplicarem à sua situação, você vai liberar US $ 7.000 ao longo do ano.

Orçamento para sua personalidade – Um dos maiores erros que os novos orçamentários cometem é tentar adotar um sistema que não se ajusta à sua personalidade e ao qual eles não aderem. O truque para fazer um orçamento funcionar é encontrar uma maneira de torná-lo parte regular de sua vida.

Esta postagem detalha as diferentes maneiras de criar um orçamento adequado para você.

Etapa 4: ganhe mais se precisar

Embora seja sempre uma boa ideia eliminar o desperdício de seu orçamento, também é importante procurar maneiras de ganhar mais, se necessário.

Dependendo de quanto dinheiro extra você precisa, você pode conseguir passar algumas horas por semana em horas extras ou pode começar uma corrida lateral para ganhar mais.

Ganhar mais dinheiro é uma opção perfeitamente viável para a maioria da população dos EUA. Você pode ver algumas das centenas de ideias diferentes já listadas neste blog.

Essa foi uma das estratégias mais importantes para mim quando me tratava de pagar minha dívida de empréstimo estudantil. Consegui ganhar $ 2.000 extras por mês vendendo coisas no eBay e começando este blog.

Etapa 5: acompanhe seu progresso

Pagar $ 10k em um ano não é uma tarefa fácil. Isso exigirá muito trabalho e você provavelmente terá que se comprometer novamente com seu objetivo algumas vezes. Uma das melhores maneiras de se manter motivado é acompanhar continuamente seu progresso e comemorar as pequenas vitórias.

Quando as coisas ficarem difíceis, não desista. Daqui a um ano, você estará se agradecendo por seguir o plano!

Finalmente, certifique-se de recompensar a si mesmo em pequenos marcos. Dá muito trabalho saldar dívidas, então se parabenize de vez em quando!

Procurando mais maneiras de melhorar suas finanças? Confira essas 21 dicas para reformular suas finanças no Ano Novo.

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15 maneiras de economizar $ 500 extras por mês

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Pesquisas pagas: ganhe dinheiro por dar sua opinião online


Procurando maneiras de ganhar dinheiro com cerveja com o mínimo de esforço? Oferecer sua opinião online por meio de pesquisas pagas é definitivamente uma maneira fácil de ganhar dinheiro rápido.

Fazer pesquisas pode não oferecer um retorno por hora tão alto quanto outros movimentos do lado superior. Mas o que é tão legal sobre eles é que eles lhe dão a oportunidade de ganhar dinheiro enquanto você espera na fila do Starbucks ou na fila dos pais na escola de seus filhos.

Parece interessante? Nesse caso, continue lendo para aprender como funcionam as pesquisas online pagas, o que você pode esperar ganhar e onde encontrar as pesquisas online mais bem pagas.

Melhores sites de pesquisas pagas

1. Inquietador de pesquisas
2. InboxDollars
3. Swagbucks
4. Pinha
5. Opiniões L&E
6. Teste do usuário
7. Amazon MTurk
8. MyPoints
9. Toluna
10. Posto avançado de opinião
11. Pesquisas de marca
12. Nielsen Digital Voice

O que são pesquisas pagas?

Pesquisas pagas online são exatamente o que parecem. Você se inscreve em um site de pesquisa e completa pesquisas online. A empresa de pesquisa online paga uma pequena quantia para você responder à pesquisa. Na maioria dos casos, você ganhará menos de $ 0,25 por pesquisa concluída, e as pesquisas levam de 5 a 30 minutos para serem concluídas.

Pesquisas online pagas são legítimas, mas não são um esquema para enriquecimento rápido. Na verdade, eles nem mesmo são um esquema de enriquecimento lento. Veja nossas 10 regras para ficar rico e aumentar a riqueza.

Pesquisas pagas são, na verdade, tarefas a serem concluídas quando você está entediado de trabalhar no balcão de circulação da biblioteca, trabalhando como AR ou entre as rodadas de segurança. Ao fazer pesquisas, você pode ganhar algum dinheiro durante esses momentos “mortos” que aparecem ao longo do dia.

Posso ganhar dinheiro real com pesquisas pagas?

Depende. Se por “real” você quer dizer dinheiro real (em oposição a apenas pontos ou créditos), então a resposta é sim. Mas se por “dinheiro real” você quer dizer um muitos de dinheiro, a resposta provavelmente será não. Na minha experiência, a maioria dos aplicativos de pesquisas e sites pagos têm pagamentos baixos, o que resulta em ganhos de cerca de US $ 0,05 por minuto (US $ 3 por hora) quando a Internet está se movendo rapidamente.

Mesmo quando eu estava no grupo demográfico “mais procurado” de uma mãe de renda média com bebês, raramente ganhava mais de US $ 0,20 por minuto com as pesquisas. No entanto, algumas empresas (mais notavelmente L&E Opinion) preferem os participantes da pesquisa ao selecionar grupos de foco para pesquisa de mercado. E quando fui selecionado para uma pesquisa de grupo de foco, normalmente ganhei cerca de US $ 50 a US $ 100 por hora e aproveitei algumas amostras grátis.

Dito isso, meus parcos ganhos não devem necessariamente dissuadi-lo de responder às pesquisas. Um amigo faz um jogo de pesquisas online. Ela os toma sempre que está no médico ou consultório odontológico para um de seus filhos. E nos últimos anos, ela pagou pelos presentes de Natal somente com dinheiro de pesquisas pagas e pesquisas de mercado.

Existe alguma cópia fina associada a pesquisas on-line?

Uma das partes mais irritantes de muitos dos sites de pesquisas e recompensas mais populares são os requisitos de pagamento mínimo. Muitos têm pagamentos mínimos que variam de $ 5 a $ 20 ou mais.

Freqüentemente, você pode ganhar um bônus de $ 10 ao se inscrever, mas deve atingir o pagamento de $ 20 antes de “perceber” o bônus. A menos que você esteja disposto a trabalhar por algumas horas de pesquisas, nunca será pago. Enquanto isso, você cedeu um monte de valiosas informações demográficas gratuitamente.

Também descobri que vários sites de pesquisa têm pré-triagem insatisfatória. Isso significa que você acaba gastando de 3 a 4 minutos preenchendo informações demográficas para ser rejeitado na pesquisa. Além dessas desvantagens, essas empresas de pesquisa oferecem uma forma legítima de ganhar uma pequena quantia de dinheiro. Embora você não fique rico, as empresas de renome pagarão conforme o combinado.

Onde posso encontrar pesquisas pagas?

A ideia de ganhar dinheiro online dando sua opinião ainda parece atraente para você? Em caso afirmativo, estes são os nossos principais sites de pesquisa no momento.

1. Inquietador de pesquisas

Em comparação com outras empresas de pesquisa, o viciado em pesquisas tende a oferecer pagamentos um pouco mais altos (pense em US $ 2 a US $ 3 por pesquisa). No entanto, essas pesquisas podem levar de 10 a 15 minutos para serem concluídas e podem envolver a exibição de alguns vídeos. Survey Junkie tem um aplicativo móvel, mas prefiro usá-lo apenas quando tenho um sinal de WiFi forte, pois ele pode mastigar os dados rapidamente. O pagamento mínimo do Junkie em pesquisas é $ 10.

Saber mais

2. InboxDollars

O InboxDollars oferece a oportunidade de ganhar dinheiro por meio de pesquisas, tarefas online e tarefas dependentes de localização (como escanear itens em lojas). Com pagamentos relativamente baixos e um pagamento mínimo de $ 30, normalmente não recomendo o InboxDollars. No entanto, ele tem uma espécie de aposta “diária” que é um pequeno bônus agradável (pense de $ 0,25 a $ 1 na maioria dos dias) que pode valer a pena.

Saber mais

Ganhe um bônus de $ 5 ao se inscrever!

3. Swagbucks

A Swagbucks existe desde 2005 e oferece aos participantes da pesquisa a oportunidade de ganhar alguns dólares por mês. Achei difícil realizar várias tarefas e fazer pesquisas enquanto assistia à TV. Mas o aplicativo móvel Swagbucks torna mais fácil responder a pesquisas em um trajeto matinal de ônibus. Ganhar o máximo potencial em cerca de US $ 5 a US $ 10 por mês. O saque mínimo é de $ 25.

pesquisas pagas

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Ganhe um bônus de $ 5 ao se inscrever!

4. Pinha

Para pessoas de 18 a 24 anos, a Pinecone paga US $ 3 por pesquisa. E os pagamentos podem ser maiores quanto mais tempo você permanecer no site. Com a Pinecone, você é pré-selecionado para que as oportunidades sejam legítimas. Este é o tipo de site de pesquisa, onde você pode realmente conseguir ganhar seu emprego de meio período. Pessoas fora da faixa etária de 18 a 24 anos podem se inscrever, mas provavelmente não receberão tantas oportunidades de pesquisa por mês.

Logotipo da pesquisa Pinecone

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5. Opiniões L&E

Ao contrário da maioria dos outros sites, o L&E Opinions é mais um site de “grupo de foco” do que um site de pesquisas pagas. No entanto, ele permite algumas pesquisas online e permite que os usuários se inscrevam em sessões de grupos de foco bastante lucrativas. Normalmente, você não conseguirá ganhar dinheiro de pijama com oportunidades de grupos de foco, mas o pagamento é muito melhor.

Logotipo da L&E opionions

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6. Teste do usuário

UserTesting não é um site de pesquisa formal. Mas você realiza tarefas e fornece feedback. Em troca do feedback, você ganha cerca de US $ 10 por sessão de teste de 20-30 minutos. Todos os pagamentos são feitos via PayPal.

pesquisas pagas

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7. Amazon MTurk

No Amazon Mechanical Turk, você pode ganhar dinheiro para concluir tarefas como pesquisas. E em comparação com a maioria dos sites de pesquisa, o valor que você ganha por pesquisa no MTurk é bastante razoável. Os pagamentos começam em torno de US $ 5 a US $ 7 por hora, com potencial de ganhos mais altos para pesquisas mais complexas.

Amazon MTurk

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8. MyPoints

MyPoints é um site de recompensas de “pontos” com um componente de pesquisa. Com base nos baixos pagamentos, não sou rápido em recomendar o MyPoints como o principal site de pesquisa. No entanto, as oportunidades de reembolso podem torná-lo inscrito apenas no MyPoints. E quando estiver configurando uma conta, você pode encontrar algumas pesquisas que podem impulsioná-lo para sua próxima recompensa mais cedo.

pesquisas pagas

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9. Toluna

Toluna é uma das empresas de pesquisa mais inovadoras. Se você adora mídia social, pode ficar entusiasmado com as maneiras de interagir com as pessoas enquanto tenta aprender mais sobre sua próxima grande compra. Em termos de pesquisas, você ganhará cerca de 100 pontos por 10-20 minutos de trabalho. Infelizmente, um ponto se traduz em apenas cerca de um quarto de centavo.

Logotipo da Toluna

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10. Posto avançado de opinião

Através do Opinion Outpost, você pode ganhar dinheiro respondendo a pesquisas. Ele tem o hábito irritante de forçar os usuários a completar uma série de pesquisas “pré-pesquisa” antes de dizer que você não está qualificado para a pesquisa real. Dito isso, os ganhos por pesquisa podem ser decentes e o limite de saque é de apenas US $ 5 (50 pontos) para um cartão-presente da Amazon.

Logotipo do Opinion Outpost

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11. Pesquisas de marca

Embora a maioria dos sites de pesquisa seja configurada para que os usuários ganhem muitos pontos ao se inscreverem, a Pesquisa de marca oferece mais incentivos para os participantes envolvidos. O site oferece oportunidades de subir de nível, o que significa que os usuários ganham mais pontos a cada pesquisa. Ele também oferece “bônus consecutivos” decentes para completar uma enquete diária ou completar pesquisas por 7 a 10 dias consecutivos.

pesquisas pagas

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12. Nielsen Digital Voice

A Nielsen permite que você baixe uma extensão do navegador e navegue normalmente. Ele coleta seus dados e oferece a você uma oportunidade de ganhar $ 10.000 (a cada mês). E os membros também podem ocasionalmente ser convidados a responder pesquisas para ganhar recompensas ou entradas de bônus para o sorteio.

Logotipo da Nielsen

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3 maneiras de ganhar $ 50.000 por ano sem trabalhar com renda passiva


Você consegue imaginar uma vida em que não tivesse que trabalhar todos os dias? Ao invés de precisando para trabalhar, você poderia trabalhar porque quisesse ou você poderia escolher não trabalhar porque você queria. Quão? Construindo uma renda passiva que lhe permite ganhar $ 50.000 por ano sem trabalhar!

A sabedoria convencional diz que o caminho que você deve viver é assim:

  • Ir para a faculdade
  • Conseguir um bom emprego
  • Me casar
  • Pegue um empréstimo para a escola, seu casamento, um carro, móveis, uma casa
  • Trabalhe duro por mais de 30 anos para pagar todas as dívidas que você acumulou
  • Talvez você tenha o suficiente para se aposentar e, novamente, talvez não

A verdade é que ali É outra maneira de viver. Você não precisa seguir o caminho tradicional. Afinal, você é quem está no controle de sua vida. Você pode fazer o que quiser.

Não é um pensamento libertador? Saber que você está no comando de sua própria vida? Para mim é.

Uma coisa que tem estado muito em minha mente, e para a qual comecei a trabalhar, é criar uma renda passiva para que meu tempo limitado não seja constantemente trocado por dinheiro. E como sempre tive fascínio por renda passiva, tenho realmente pesquisado sobre isso ultimamente e não apenas aprendendo mais, mas também agindo.

Acho que a maioria das pessoas poderia viver feliz com $ 50.000 por ano (desde que não tivessem dívidas), então pensei que seria uma boa ideia para você e eu explorarmos algumas maneiras de ganhar $ 50.000 por ano sem trabalhar.

Nota: Este artigo não é uma ideia fofa sobre nunca trabalhar e simplesmente ganhar dinheiro. Este artigo enfoca estratégias de investimento em potencial que podem render $ 50.000 em renda residual. Não é uma coisa da noite para o dia – é uma mentalidade e estratégia para construir riqueza.

Primeiro, vamos ver como tudo isso funciona.

Índice

Front Load Your Life
Tenha 10 propriedades de aluguel que rendem $ 420 por mês cada
Acumular $ 1.250.000 em ações de dividendos com um rendimento de 4%
Invista em um negócio
Você precisa de tempo ou dinheiro para começar

Front Load Your Life

Todo o processo começa com meu hack financeiro favorito – carregando sua vida de frente.

Enfrentar sua vida é trabalhar duro agora, para que você não precise trabalhar tanto mais tarde. É como fazer uma bola de neve. No início, você está empacotando a neve e rolando a bola para torná-la maior. Depois de um pouco de trabalho, sua bola começa a rolar colina abaixo e fica cada vez maior e maior, por conta própria.

Nesse ponto, o ímpeto do rolamento da bola de neve começa a trabalhar a seu favor.

É disso que se trata o carregamento frontal. E isso, meus amigos, é exatamente como vocês podem ganhar $ 50.000 por ano sem trabalhar.

Você tem que trabalhar duro no início e, então, em algo entre 10-30 anos (dependendo de quanto você investe e quão inteligente você é sobre a maneira como investe), você ganhará uma boa quantidade de renda passiva.

Aqui estão apenas algumas idéias para ganhar $ 50.000 por ano sem trabalhar.

Tenha 10 propriedades de aluguel que rendem $ 420 por mês cada

Dez propriedades alugadas que forneceram a você uma receita líquida de $ 420 por mês depois de calcular coisas como vagas, manutenção, reparos, administração de propriedades, impostos e seguro gerariam $ 50.400 por ano.

Dependendo dos locais e tipos de propriedades que você possui, pode levar mais ou menos propriedades para você atingir a marca de $ 50.000 por ano.

Se você gostaria de entrar em imóveis para alugar, sugiro que comece a aprender agora. O mercado imobiliário é algo que sempre me interessou e pela minha pesquisa parece que cada um tem objetivos e critérios diferentes para escolher seus investimentos.

Isso significa que você precisará criar seu próprio caminho e considerar sua tolerância ao risco para atingir seus objetivos específicos.

Como se tornar um investidor imobiliário

Seus pais e avós acham que para investir em imóveis você precisa arranjar dinheiro e comprar algo por conta própria, certo?

Eles estão tão errados. Em 2012, o Congresso aprovou a Lei JOBS, que permitiu às empresas comercializar investimentos privados para o público pela primeira vez. Isso resultou em uma nova indústria brilhante chamada crowdfunding imobiliário.

O que as empresas de crowdfunding imobiliário fazem é permitir que investidores como você e eu reúnam nossos fundos e comprem propriedades comerciais multimilionárias ou residências unifamiliares de US $ 300 mil – o que quer que concordemos. Os retornos desses investimentos são distribuídos de acordo com a contribuição de cada investidor.

Não faltam plataformas de crowdfunding imobiliário, então recomendo que você faça a devida diligência e leia minhas análises completas das mais populares. Se você está procurando uma recomendação rápida, no entanto, dê uma olhada nestes caras:

1 Fundrise – Esses caras exigem apenas US $ 500 para começar. Abra uma conta aqui.

2 Roofstock – Leva as compras online a um nível totalmente novo. Você pode comprar online casas unifamiliares com fluxo de caixa positivo! Esta é uma ótima maneira de começar a ter seu próprio imóvel para aluguel. Confira aqui.

3 – EquityMultiple – Investir em propriedades residenciais e comerciais maiores. Destina-se apenas a investidores credenciados, mas possui uma grande variedade de imóveis. Abra uma conta aqui.

Acumular $ 1.250.000 em ações de dividendos com um rendimento de 4%

Este método particular parece, à primeira vista, um pouco mais difícil de conseguir do que o cenário de aluguel, mas fique comigo, por favor. A questão é que esse método é muito semelhante. Com ações de dividendos, você ainda está comprando um ativo que fornece fluxo de caixa.

As ações de dividendos são ótimas porque, embora paguem dividendos, elas também podem se valorizar (ou depreciar). Isso significa que você ainda poderá aproveitar os juros compostos do valor das ações. Além disso, você pode reinvestir seus dividendos até atingir o valor desejado.

O legal das ações de dividendos é que, quando chegar a hora de precisar dos cheques de dividendos para viver, você não precisa tocar nos ativos subjacentes. Em outras palavras, você não precisa vender suas ações para conseguir dinheiro. O valor que você tem em ações ainda tem a chance de se compor e crescer sem você nunca adicionar nada a ele!

E como você aproveita os juros compostos e pode reinvestir seus dividendos enquanto cresce seu pecúlio, você não está contribuindo com aquele total de US $ 1,25 milhão.

Pronto para começar a investir? Confira estes principais lugares onde você pode investir gratuitamente, ou aqui estão algumas das melhores ofertas de bônus agora para começar:

1 M1 FinanceInvestimento verdadeiramente gratuito! Esta é a nossa plataforma favorita para investir em ações que pagam dividendos, porque você pode construir todo o seu portfólio de dividendos e é grátis! Abra uma conta na M1 Finance aqui.

2 TD Ameritrade – Esta é uma corretora clássica. Seus IRAs não têm valores mínimos e cobram comissões de $ 0 por ações, ETFs e opções. Confira TD Ameritrade aqui.

Relacionado: O que é investimento em crescimento de dividendos e como começar

Invista em um negócio

Eu não quero soar tudo 4 horas de trabalho por semana aqui, mas terceirizar um negócio é possível.

O pai do meu amigo é dono de três empresas – 2 lojas de departamento e uma estufa. Ele trabalha em uma dessas empresas. Os outros dois são terceirizados. Diferentes membros da família administram os outros dois lugares e também há gerentes de diferentes departamentos e, claro, funcionários.

Simplesmente não há como ele administrar os três negócios sozinho e, francamente, ele simplesmente não quer.

Eu tentei copiar esse método em meu próprio negócio online e até agora estou na direção certa. Por exemplo, há algumas partes em meus negócios. Primeiro, há freelancer. Freelancing é muito ativo e requer meu envolvimento direto. Não posso repassar isso para outras pessoas.

O outro lado é o blog. Meu próprio blog gera uma quantia substancial por mês e normalmente gasto cerca de 20 horas por semana nele. Eu costumava gastar muito mais tempo nisso até começar a terceirizar. Contratei a mídia social e contratei um redator para ajudar com a carga de trabalho.

Se você está curioso para começar um blog, leia este guia. eu usei Bluehost para começar com um site porque é muito barato – um nome de domínio gratuito e US $ 2,95 por mês para hospedá-lo. Eu adoro negócios na Internet por causa de sua sobrecarga extremamente baixa e grande potencial de receita. Nossa oferta Bluehost é específica para nosso site, então se você deseja iniciar um site, certifique-se de obter nossa oferta de hospedagem de $ 2,95 da Bluehost.

Após cerca de 2 a 3 anos de trabalho no blog, eu estava ganhando US $ 4.000 por mês com uma empresa que gosto de administrar, enquanto gastava apenas 80 horas por mês nela. Isso me rende cerca de US $ 50 por hora. Embora não seja totalmente passivo, está indo na direção certa e com certeza supera meu antigo emprego, que pagava US $ 11,50 por hora.

É perfeitamente possível para você construir um negócio em qualquer área de que goste e terceirizar depois de colocar os sistemas em funcionamento. Isso não acontece sem um monte de trabalho duro inicial. É tudo uma questão de carregamento frontal.

Você precisa de tempo ou dinheiro para começar

Você precisa de tempo ou dinheiro para começar a construir esses fluxos de renda. Exigirá muito trabalho e sacrifício inicial, mas valerá completamente a pena no final.

Esses métodos não são um esquema para enriquecimento rápido e não são golpes. Tem gente fazendo esse tipo de coisa todos os dias. Se você assumir a responsabilidade por onde está gastando seu tempo e trabalhar muito, eu prometo que você também pode fazer algo assim acontecer!

Você acha que é possível ganhar $ 50.000 por ano em renda passiva sem trabalhar?

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30 ideias de renda passiva que você pode usar para construir uma riqueza real

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15 maneiras de economizar $ 500 extras por mês

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Dívida média de empréstimos estudantis por ano (turma de concluintes)


O montante da dívida de empréstimos estudantis nos Estados Unidos continua a crescer – com mais de US $ 1,6 trilhão em empréstimos estudantis pendentes. Isso inclui empréstimos federais e privados. Quase 45 milhões de americanos atualmente têm dívidas de empréstimos estudantis.

As estatísticas sobre dívidas de empréstimos estudantis são assustadoras, mas como você as compara? Dividimos o patrimônio líquido da geração Y por idade – e hoje estamos lidando com a dívida média de empréstimos estudantis por idade – ou melhor, por ano em que você se formou na faculdade.

Embora, idealmente, gostaríamos de hipotetizar quantas dívidas você tem por idade, isso é quase impossível. Mas, felizmente, conseguimos compilar estatísticas pelo valor médio da dívida de empréstimo estudantil por ano em que você se formou na faculdade.

Vamos decompô-lo.

Índice

O estado atual da dívida de empréstimos estudantis
Dívida média de empréstimos estudantis por ano
A rápida subida da taxa de matrícula
Quanto dívida de empréstimo de estudante você deve ter?
Pensamentos finais

O estado atual da dívida de empréstimos estudantis

Primeiro, vamos detalhar o estado atual da dívida de empréstimos estudantis em 2020:

  • Dívida média do empréstimo de estudante:$ 32.731
  • Dívida média do empréstimo de estudante:$ 17.000
  • Pagamento Médio de Empréstimo para Estudantes:$ 393
  • Pagamento médio do empréstimo de estudante:$ 222

Você pode encontrar o detalhamento completo do pagamento médio de um empréstimo estudantil em nosso outro estudo aqui.

De 1990 a 2013, o crescimento da dívida de empréstimos estudantis superou o crescimento dos alunos, passando de US $ 24 bilhões para US $ 110 bilhões por ano, um aumento de 352% nos empréstimos. Nesse mesmo período, o número de alunos que pedem empréstimos aumentou 40%:

  • 1992 – 1993: 49%

  • 1999 – 2000: 62%

  • 2011 – 2012: 69%

  • 2015 – 2016: 71%

O aumento do endividamento coincide com o aumento da mensalidade.

No início de 2011, a inadimplência de empréstimos estudantis com mais de 90 dias estava aumentando. Após uma pequena queda, eles saltaram para bem mais de 11% no início de 2018 e desde então se estabilizaram. Você pode encontrar mais aqui.

Dívida média de empréstimos estudantis por ano

Como você se compara a outros alunos que se formaram em sua classe?

Aqui está o dívida média por ano de graduação. Esses números são o número “na graduação”, para alunos que se formaram com um diploma de bacharel.

Lembre-se de que os números normalmente serão mais altos na pós-graduação ou em outros programas.

Classe de Graduação

Dívida média de empréstimo de estudante

1993

$ 9.320

1994

$ 10.349

1995

$ 11.491

1996

$ 12.759

1997

$ 13.767

1998

$ 14.855

1999

$ 16.030

2000

$ 17.297

2001

$ 17.616

2002

$ 17.940

2003

$ 18.271

2004

$ 18.608

2005

$ 19.669

2006

$ 20.790

2007

$ 21.975

2008

$ 23.228

2009

$ 24.634

2010

$ 26.125

2011

$ 27.707

2012

$ 29.384

2013

$ 29.455

2014

$ 29.526

2015

$ 29.597

2016

$ 29.669

2017

$ 29.740

2018

$ 29.812

2019

$ 29.900

2020

é $ 30.120

Leia o estudo aqui.

A rápida subida da taxa de matrícula

Grandes aumentos nas mensalidades não são um fenômeno recente. As mensalidades começaram a aumentar de forma constante na década de 1980. Dê uma olhada no gráfico abaixo? Os políticos não estão errados quando dizem que você costumava ter condições de pagar uma faculdade!

Você poderia imaginar pagando apenas $ 617 por ano para frequentar a escola? Bem, isso é o que teria custado (não ajustado pela inflação). Mesmo quando você ajusta o dólar de 1977 para 2019 pela inflação, ainda está em $ 2.607 por ano!

O seguinte é para escolas públicas de quatro anos (os dados são difíceis de obter, mas tiramos amostras das últimas 4 décadas):

Ano escolar

Custo da mensalidade

1976 – 1977

$ 2.607

1979 – 1980

$ 2.294

1983 – 1984

$ 2.541

1987 – 1988

$ 3.190

1997 – 1998

$ 4.740

2007 – 2008

$ 7.280

2012 – 2013

$ 8.000

2018 – 2019

$ 10.230

2019 – 2020

$ 10.440

** Nota: a tabela acima é ajustada pela inflação para dólares de 2020.

Quanto dívida de empréstimo de estudante você deve ter?

A resposta curta: o menos possível.

A resposta longa: depende do ROI do seu diploma universitário.

O valor da dívida do empréstimo estudantil realmente depende de quanto você ganha depois da faculdade. Lembre-se de que o objetivo de sua dívida de empréstimo estudantil era avançar seus objetivos de carreira, o que, por sua vez, deveria render mais dinheiro.

Além disso, é importante lembrar que a garantia da dívida do empréstimo estudantil são seus ganhos.

Para fazer com que sua dívida de empréstimo estudantil “valha a pena”, você precisa maximizar seu potencial de ganhos.

Uma boa regra é nunca pegar emprestado mais do que você espera ganhar no primeiro ano após a formatura. Para a maioria dos tomadores de empréstimos estudantis neste ano (onde a média é de US $ 29.900), isso é possível na maioria das opções de carreira.

Onde as pessoas realmente entram em problemas é quando eles tomam emprestado muito mais do que a média. Mesmo se você tomar um empréstimo acima da média, poderá ver um ROI se for receber o perdão do empréstimo estudantil.

Pensamentos finais

A dívida do empréstimo estudantil pode valer a pena – se os empréstimos forem contraídos com um ROI claro.

Onde a maioria dos mutuários tem problemas é que eles tomam emprestado muito mais do que a média. Eles também assumem grandes quantias de empréstimos estudantis privados, que têm menos opções de plano de reembolso em comparação com os empréstimos federais.

Então, se você tem dívidas de empréstimos estudantis – como você compara? Você estava (ou está) acima ou abaixo da média para sua classe?

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Os 10 principais sites de investimento em Bitcoins e criptografia


Investir em Bitcoin está na moda, mas como exatamente um iniciante começa?

Você precisa já ter Bitcoin para investir?

Ou você transfere dinheiro de sua conta bancária para algum lugar e o converte em Bitcoin? Como é isso?

Responderemos a todas essas perguntas e listaremos 10 sites populares para investir em Bitcoin.

A partir de agora, usaremos o BTC, que é o símbolo do Bitcoin nas bolsas e plataformas de negociação.

Se você apenas deseja obter um alto retorno com criptografia, pode considerar uma conta poupança de criptografia. Essas contas pagam até 12%, mas vêm com riscos (assim como os investimentos normais em criptografia). Confira as melhores contas de poupança em criptomoeda aqui.

Os 10 principais sites de investimento em Bitcoins e Criptografia

1. eToro
2. Coinbase
3. Robinhood
4. Gêmeos
5. BitStamp.net
6. Bitfinex.com
7. Hitbtc.com
8. Binance
9. Kraken.com
10. Coinmama.com

Como Investir em Bitcoin

Investir em BTC é semelhante a investir em ações, exceto que muito mais volátil devido às oscilações diárias do BTC. Aqui estão as etapas para investir em ações desde o início:

  1. Abra uma conta de corretora em uma empresa que permite investimentos em criptografia
  2. Deposite fundos do seu banco na conta da corretora.
  3. Compre uma ação usando os fundos depositados (saldo de caixa).
  4. Posteriormente, venda as ações com ganho ou perda. Os fundos são devolvidos ao seu saldo de caixa.

A principal diferença com o BTC é para a etapa três; você compra BTC ou outra criptomoeda em vez de ações.

Com o BTC, o fluxo acima é semelhante na maioria dos casos, mas depende da bolsa ou plataforma de negociação. Em alguns casos, você pode comprar BTC usando seu cartão de crédito ou transferindo fundos de sua conta bancária.

Para outras plataformas, você deve transferir o BTC diretamente. Isso é conhecido como depósito direto do BTC.

Discutiremos como investir em BTC para cidadãos americanos. Os métodos variam entre os países devido às diferenças nas leis e regulamentos. Alguns países exigem mais informações privadas do que outros para verificar se você é legítimo.

Como depositar USD para comprar Bitcoin e Crytpo

Coinbase é uma das plataformas mais populares e tem um processo direto. Alguns dos sites mencionados abaixo seguirão esse mesmo processo. Amamos a Coinbase porque você ganha $ 10 se investir $ 100.

Com o Coinbase, você abre uma conta Coinbase e vincula sua conta bancária ou cartão de crédito. Em seguida, transfira fundos de sua conta bancária para comprar BTC ou comprar usando seu cartão de crédito. As compras de BTC com cartão de crédito são as mais caras.

A mecânica de compra de BTC envolve inserir um valor em dólares americanos ou um valor em BTC. O site irá então converter a outra moeda.

Por exemplo, se você inserir US $ 500, o site preencherá o lado do BTC com 0,0357 (ou qualquer que seja a taxa de câmbio BTC atual).

Depois de preencher o valor, clique para adquirir o seu BTC. Embora as transações com cartão de crédito custem mais caro, também são as mais rápidas para concluir as transações BTC.

As contas bancárias podem demorar alguns dias. Lembre-se de que você receberá a taxa de câmbio no momento da compra do BTC.

Se o BTC subir 1000 no momento em que sua transação for concluída, três dias depois, você perderá o aumento.

Onde exatamente vai o BTC que você comprou? Afinal, você ainda não investiu. Seu BTC fica no que é chamado de carteira digital. Quase todas as bolsas têm sua própria carteira, que você usa para conter seu BTC.

Voltando ao exemplo da corretora, seu saldo de caixa é usado para negociar ações. O BTC em sua carteira é usado para negociar BTC.

E quanto ao seu USD?

Sua carteira tem um espaço para BTC e USD. Se você depositar 10.000 USD e comprar 5.000 USD de BTC, sua carteira ficará assim:

5.000 USD

0,34 BTC

Carteiras são um grande tópico de discussão quando se fala sobre criptomoedas. Não entraremos em detalhes com eles, mas você pode usar uma carteira independente se não quiser usar a carteira da bolsa. Electrum.org é um exemplo de carteira independente. Isso pode ser baseado em desktop, celular ou site.

Você pode até usar uma carteira de hardware, como LedgerWallet.com.

Depois de depositar os fundos com a bolsa de sua escolha e comprar o BTC, você estará pronto para investir. As plataformas de negociação nas bolsas são muito semelhantes às plataformas de corretagem.

Você terá um gráfico e botões de compra / venda com a quantidade de BTC para negociar.

Ao negociar em BTC, você pode trocar por outras criptomoedas, que é outro método para vender BTC. Ou você pode trocar de outra criptomoeda por BTC, que é o mesmo que comprar BTC.

Depósito direto de BTC

Caso a bolsa não permita a compra de BTC por meio de transferência de fundos ou cartão de crédito, pode-se depositar o BTC de outra bolsa.

Isso é feito obtendo o endereço da carteira na bolsa de destino. Em seguida, insira-o na bolsa de origem junto com a quantidade de BTC a ser transferida para a nova bolsa.

A transação leva alguns minutos para que o BTC trocado apareça na carteira de destino.

Os 10 sites mais populares de investimento em Bitcoins e criptografia

Aqui está nossa lista dos 10 Bitcoins e Crypto sties mais populares.

1. eToro

O eToro já existe há algum tempo no Reino Unido e em toda a Europa, mas agora eles estão permitindo comerciantes nos Estados Unidos. Eles oferecem uma grande variedade de ativos digitais para comprar e vender em sua plataforma e, melhor ainda, têm uma conta de negociação prática para que você possa experimentar antes de realmente usar fundos reais.

Leia nossa análise completa do eToro aqui.

Confira o eToro aqui e comece >>

logotipo etoro

Abra uma conta

2. Coinbase

Como mencionamos acima, o Coinbase é de longe o mais popular porque você pode investir diretamente em USD. No entanto, você só pode comprar Bitcoin, Ethereum e Litecoin na plataforma.

Leia nossa revisão completa da Coinbase aqui.

Comece a usar Coinbase aqui >>

logotipo da coinbase

Abra uma conta

3. Robinhood

Robinhood oferece negociações de criptografia gratuitas em sua plataforma. Eles estão começando em apenas alguns estados, e apenas com Bitcoin e Ethereum, mas planejam expandir isso rapidamente. Existem limitações, mas é grátis!

Leia nossa análise completa do Robinhood aqui.

Comece com Robinhood aqui >>

Robinhood Logo

Abra uma conta

4. Gêmeos

Gemini é uma plataforma popular para investir em criptografia por causa de seu foco em segurança e transparência. Ao contrário de algumas trocas que parecem vulneráveis, a Gemini se concentra na proteção de seus clientes.

Leia nossa análise completa do Gemini aqui.

Comece com Gemini aqui >>

Logotipo da Gemini

Abra uma conta

5. BitStamp.net

Permite depósito direto de Bitcoin. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente o BitStamp aqui.

Logotipo da Bitstamp

6. Bitfinex.com

Várias criptomoedas. Negocie na margem. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente o Bitfinex aqui.

Logotipo da Bitfinex

7. Hitbtc.com

Anunciado como a troca de Bitcoin mais avançada. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente Hitbtc aqui.

Logotipo da HitBTC

8. Binance

Uma ótima plataforma para entrar em algumas moedas como Cardano ou Neo. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente o Binance aqui.

Logotipo da Binance

9. Kraken.com

Permite negociação de margem. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente Kraken aqui.

Logotipo Kraken

10. Coinmama.com

Bitcoin e Ether. Compre com cartão de crédito, Bitcoin ou Ether. Não é tão fácil de usar quanto algumas das principais plataformas desta lista. Experimente Coinmama aqui.

Logotipo da Coinmama

Pensamentos finais

Investir na BTC não é muito diferente de investir em ações. Com o BTC, você precisa abrir uma conta com uma bolsa. Com ações, você abre uma conta em uma corretora. Então você deposita fundos.

A única diferença com o investimento em BTC é que você precisa comprar BTC, primeiro usando os fundos depositados, antes de negociar com BTC. Embora sua compra inicial de BTC seja sua primeira negociação de abertura.

Você já usou algum desses sites?

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Empréstimos salariais: por que são ruins e as alternativas


Você está lutando financeiramente e procurando uma maneira de manter as luzes acesas até o próximo cheque? Em caso afirmativo, você poderá ver pontos de venda de cheques e credores do payday anunciando dinheiro rápido por meio de empréstimos do payday.

Mas esses empréstimos de “dinheiro rápido” geralmente vêm com enormes pagamentos de juros que podem mantê-lo atolado em dívidas muito depois de seu próximo pagamento. Neste artigo, explicamos o que são empréstimos do payday, por que você deve fazer o melhor para evitá-los e as melhores alternativas.

Índice

O que é um empréstimo do Payday?
Por que os empréstimos do Payday são tão perigosos?
Melhores alternativas para empréstimos salariais
Ok alternativas para empréstimos salariais
Piores alternativas para empréstimos salariais
Pensamentos finais

Ouça o episódio:

Assista o vídeo:

O que é um empréstimo do Payday?

Um empréstimo do payday é um empréstimo de curto prazo (geralmente 15 dias ou menos), com juros altos e sem garantia. Freqüentemente, as pessoas contraem empréstimos do payday quando estão enfrentando uma situação terrível e não têm dinheiro. Normalmente, espera-se que esses empréstimos sejam pagos integralmente quando você receber seu próximo pagamento.

Esses empréstimos predatórios costumam ser disponibilizados em pontos de venda de cheques e outros locais onde pessoas com poucos bancos lidam com suas finanças. Freqüentemente, as pessoas que contraem empréstimos do payday acabam renovando o empréstimo (nos estados em que isso é permitido) por vários meses até que tenham condições de pagar o empréstimo.

Por que os empréstimos do Payday são tão perigosos?

Os empréstimos do payday tendem a piorar a situação financeira ruim. Com taxas de juros de até 400% APR, pagar um empréstimo do payday é quase impossível, especialmente se você estava sem dinheiro para começar.

Um estudo do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) descobriu que apenas 15% dos novos tomadores de empréstimos consignados conseguem pagar o empréstimo após duas semanas. A maioria acaba endividando-se novamente, com o mutuário típico fazendo seis ou mais empréstimos salariais por ano.

Se você tem um crédito ruim ou nenhum crédito, pode pensar que um empréstimo do payday é sua única opção. Mas isso não é verdade. Até mesmo as pessoas que sobrevivem podem ter algum elemento de controle em suas vidas financeiras. Você pode evitar empréstimos do payday, mas precisa saber como fazê-lo.

Melhores alternativas para empréstimos salariais

Os empréstimos do payday são normalmente de US $ 500 ou menos. Conseguir algumas centenas de dólares pode não ser fácil, mas existem alternativas que podem ajudá-lo a evitar dívidas. Aqui estão algumas de suas melhores opções.

Venda um item de grande ingresso

Se você está dirigindo um carro muito caro ou tem uma bicicleta, ferramenta elétrica, computador, telefone ou móveis em bom estado, poderá vendê-los e usar os lucros para evitar dívidas.

Tire ótimas fotos do item, ofereça-o por um preço justo e poste-o em vários sites. Quando alguém entrar em contato com você, responda imediatamente, para que possa aumentar as chances de realmente fazer uma venda. Aqui estão 6 coisas que você pode vender por um dinheiro extra agora.

Ganhe uma renda extra

Os empregos não crescem nas árvores de empregos e pode ser difícil conseguir uma renda extra. Mas os traficantes secundários muitas vezes conseguem algumas centenas de dólares extras simplesmente informando as pessoas sobre seus serviços.

Se você pode oferecer cuidados com o gramado, limpeza da casa, babá, tutoria, detalhamento de carros ou qualquer outro serviço, diga às pessoas que você está disposto a trabalhar agora. Envie mensagens de texto para pessoas específicas que o contrataram no passado ou anuncie seus serviços nas redes sociais. Quem sabe? Você pode inventar uma nova estratégia lucrativa.

Negocie uma extensão para suas contas de prensagem

Se um dia de pagamento em 10 dias resolverá seus problemas financeiros, você poderá negociar uma prorrogação do seu pagamento. Muitos credores, proprietários e empresas de serviços públicos podem estar dispostos a renunciar às suas taxas ou oferecer outras concessões se você os abordar de forma proativa para negociar. Lembre-se de que eles querem seu dinheiro, e alguns dias de atraso é melhor do que nunca.

Peça ajuda à família e aos amigos

Seus amigos e familiares podem não ter dinheiro para ajudá-lo com um empréstimo. Mesmo assim, eles podem fornecer ajuda de outras maneiras.

Os membros da família podem querer alimentá-lo por alguns dias. Um colega de trabalho pode estar disposto a lhe dar uma carona para o trabalho. Um pai pode estar disposto a deixá-lo voltar por alguns meses, enquanto você se estabiliza financeiramente.

As pessoas que o amam querem que você seja bem-sucedido. Eles podem ajudá-lo por um tempo. E quando você estiver em uma posição melhor, você pode ajudar eles ou outra pessoa necessitada.

Pegue um empréstimo pessoal de um banco ou cooperativa de crédito

Se você tiver crédito de bom a excelente, pode se qualificar para um não– empréstimo pessoal não garantido predatório de um banco ou cooperativa de crédito. De acordo com o Federal Reserve, a taxa de juros média para empréstimos pessoais de 24 meses é atualmente de 9,50%. Aqui estão alguns dos nossos locais favoritos para solicitar empréstimos pessoais.

Membros de cooperativas de crédito também podem se inscrever para Payday Alternative Loans (PALs). São empréstimos pequenos (US $ 200 a US $ 1.000) de curto prazo (1 a 6 meses), como empréstimos salariais. Mas eles vêm com taxas de juros e taxas muito mais baixas.

Pegue emprestado de seu 401k

Tomar um empréstimo de 401k não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve, pois você essencialmente estará pegando um empréstimo de sua aposentadoria. Você perderá o poder dos juros compostos enquanto o dinheiro é retirado e incorrerá em impostos e taxas se o dinheiro não for devolvido na data de vencimento (geralmente 5 anos).

No entanto, há estão vantagens para empréstimos de 401k. Você não precisa passar por uma verificação de crédito para tirar um. E os “juros” cobrados sobre o empréstimo são pagos a você mesmo, e não a um credor. Saiba mais sobre os prós e os contras dos empréstimos de 401k.

Ok alternativas para empréstimos salariais

Ganhar dinheiro e cortar despesas são ótimas maneiras de evitar empréstimos salariais (e todo tipo de dívida). Mas às vezes essas opções não estão disponíveis para você. Essas opções não são ideais, mas podem ser melhores do que empréstimos do payday.

Atrasar estrategicamente

Se você está ganhando uma renda razoável e está enfrentando uma crise de caixa, um empréstimo de ordenado só vai prejudicá-lo no longo prazo. Em vez de contrair uma dívida que surgirá a cada duas semanas, considere atrasar o pagamento de algumas ou de todas as suas contas. Pague sua conta mais urgente (a multa de estacionamento ou a conta vencida de serviços públicos) junto com quantas contas pequenas você puder suportar.

Atrase estrategicamente o pagamento de sua maior conta (como o aluguel) até que tenha dinheiro suficiente para pagá-la. Você pode pagar uma taxa de atraso de $ 50 no seu aluguel (desta vez apenas) melhor do que um pagamento inicial a cada duas semanas. Esta é uma estratégia que você pode ser forçado a implantar se a negociação com credores ou proprietários falhar.

Obtenha um empréstimo para “amigos e família”

Se você tem um dos pais, irmãos, primos ou amigos com recursos financeiros, pode pedir um empréstimo. As pessoas em sua vida podem estar dispostas a ajudá-lo financeiramente se você tiver um caráter excelente e uma maneira de retribuí-las.

Esses tipos de empréstimos geralmente custam 0% de juros, o que é bom. Mas é incrivelmente importante pagá-los de volta. Sua avó pode receber apenas um pequeno cheque da Previdência Social a cada mês. Portanto, se ela se esforçou para ajudá-lo, você deve pagar a ela o mais rápido possível.

Flutuar despesas em um cartão de crédito

A maioria dos cartões de crédito ao consumidor tem pelo menos uma janela de 30 dias antes que os juros acumulem em uma compra. Se você tiver crédito disponível, poderá colocar as despesas no cartão e pagá-lo assim que receber o pagamento.

O hábito de flutuar nas despesas pode ser difícil de quebrar e pode levar a problemas de dívidas de cartão de crédito. Dito isso, a dívida do cartão de crédito é geralmente preferível aos empréstimos do payday, especialmente se você se qualificar para um cartão de crédito com TAEG de 0%.

Aceite um adiantamento em dinheiro

Se você tiver crédito disponível, um adiantamento em dinheiro pode ser uma maneira de obter dinheiro imediatamente a uma taxa de juros mais baixa do que os empréstimos do payday.

A taxa de juros sobre um adiantamento em dinheiro é geralmente 30-36% APR e os juros começam a acumular assim que você toma o empréstimo. Pagar um adiantamento em dinheiro o mais rápido possível é fundamental para reduzir seus juros.

Embora não seja o ideal, um adiantamento em dinheiro pode ajudá-lo a passar por uma crise. Alguns aplicativos também permitem que os usuários recebam adiantamentos de dinheiro. Taxas e taxas em aplicativos de adiantamento de dinheiro variam.

Piores alternativas para empréstimos salariais

Os empréstimos salariais (com razão) ganharam uma péssima reputação no público em geral, então muitas pessoas tentarão evitá-los a todo custo. No entanto, existem “alternativas de empréstimo do ordenado” que são tão ruins ou piores do que os empréstimos do ordenado. Essas são algumas das alternativas que você deve evitar.

Empréstimos de título

Os empréstimos do título são empréstimos de curto prazo (geralmente 30 dias), em que você coloca seu carro como garantia para o empréstimo. Se você não pagar o empréstimo do título, perderá o carro.

Os empréstimos com títulos podem ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos do dia de pagamento, mas os mutuários tendem a ficar presos em um ciclo de dívida. Na verdade, 80% dos empréstimos de títulos são renovados no dia em que o pagamento inicial vence, porque os mutuários não podem pagar o empréstimo.

A ameaça de reintegração de posse é real. Na maioria dos casos, é melhor negociar o pagamento de uma dívida ou deixá-la temporariamente sem pagamento do que correr o risco de perder o carro.

Empréstimos parcelados com juros altos

Normalmente, os empréstimos pessoais têm taxas de juros que variam de 5% a 36%. Mas, em alguns estados, os credores podem legalmente emitir empréstimos parcelados com APRs de até 100%. Estes são tecnicamente um mordeu melhor do que empréstimos do payday. Mas pagar uma quantia igual de juros como principal ainda é um péssimo negócio e é algo que você deve evitar sempre que puder.

Empréstimos para loja de penhores

Se você possui ativos como ferramentas para seu negócio, joias ou um instrumento musical, pode ser capaz de colocá-los como garantia em um empréstimo a uma loja de penhores. Você terá um determinado período de tempo para pagar o empréstimo antes que a loja de penhores guarde seus itens para sempre.

As taxas de juros e taxas sobre esses empréstimos podem aumentar, mas esse nem mesmo é o maior problema. Se você correr o risco de perder o item, poderá ganhar muito mais dinheiro apenas vendendo-o sozinho do que usando-o como garantia para um empréstimo. Até mesmo uma “liquidação” de uma bicicleta, ferramenta ou outro item doméstico pode render algumas centenas de dólares.

Pensamentos finais

Você pode estar enfrentando uma situação financeira muito difícil agora. Mas a dura realidade é que um empréstimo do payday provavelmente não ajudará. Em vez disso, é mais provável que leve a um ciclo de empréstimos com juros altos.

Mas a boa notícia é que, com criatividade, desenvoltura e ajuda daqueles ao seu redor, é provável que você possa evitar a armadilha da dívida do empréstimo de ordenado. Para obter mais ideias para ajudá-lo a evitar empréstimos do payday, verifique as melhores maneiras de cobrir despesas de emergência.

O post Payday Loans: Why They Suck And the Alternatives apareceu primeiro no The College Investor.