Investimentos sustentáveis: o que é e por que você se importa?

Investimentos sustentáveis: o que é e por que você se importa?


Mais e mais foco é em investimentos sustentáveis. Mas o que são investimentos sustentáveis, por que você se importa como escolher e obter um retorno menor?

O que é sustentabilidade?

Pensar em investimentos sustentáveis ​​é provavelmente o ambiente em que você pensa principalmente.

Mas o clima e o meio ambiente são apenas um terço do que é sustentabilidade. A ONU define o desenvolvimento sustentável desta forma:

"Desenvolvimento sustentável significa cuidar das necessidades das pessoas que vivem hoje sem destruir as oportunidades das futuras gerações para cobrir suas vidas. Os objetivos de sustentabilidade refletem as três dimensões do desenvolvimento sustentável: clima e meio ambiente, economia e condições sociais. "

A ONU tem as seguintes 17 metas de sustentabilidade:

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<p> Em inglês, as metas de sustentabilidade são "ESG", ou ambientais, sociais e de governança. Há muita coisa que faz parte do ESG, mas aqui estão alguns dos fatores mais comuns. </p>
<p> Ambiental </h3>
<p> Alterações Climáticas e Emissões <br /> Poluição do Ar e Água <br /> Perda de Água <br /> Eficiência Energética <br /> Gestão de Resíduos <br /> Desflorestação </p>
<h3> Social </h3>
<p> Segurança do Produto <br /> Segurança do Produto. <br /> Diversidade. <br /> Trabalho. <br /> Segurança de dados. <br /> Direitos dos empregados. </p>
<h3> Governança </h3>
<p> Operações de lobby de governança <br /> Corrupção <br /> Contabilidade <br /> Salário <br /> Propriedade <br /> Contribuição política </p>
<p> Investimentos sustentáveis ​​levarão em conta as três partes do ESG. </p>
<h2 id= Por que o foco no investimento sustentável?

O aquecimento global está acontecendo e o tempo está se esgotando para alcançar as metas do acordo de Paris que foi assinado em 2016. O objetivo do acordo era manter o aumento do investimento. temperatura média global bem abaixo de 2 ° C em comparação com o nível pré-industrial.

Para atingir a meta, o setor financeiro deve desempenhar um papel importante, e eles se tornam um culto de adoração se não se envolverem.

A mudança climática custa enormes somas de dinheiro e a indústria não quer fazer mudanças em si mesma, pode parecer que a UE imporá mudanças a gestores de fundos, fundos de pensão e seguradoras na Europa.

As propostas são muitas e algumas das propostas é como a música nos ouvidos daqueles que trabalham com investimentos sustentáveis:

  • O fundo de ações deve ser rotulado como verde (como os rótulos energéticos que temos para refrigeradores e casas na Noruega).
  • Os gerentes devem levar em conta o risco ambiental ao considerar o que é no melhor interesse do cliente
  • A UE também deve classificar setores para o que é bom para o meio ambiente.
  • Novos índices de baixo carbono e indexados ao carbono podem ser criados
  • Exigir que os gestores de fundos relatem como eles integram o ESG na estratégia de investimento eles votam em pesquisas ESG

Por que você se importa com investimentos sustentáveis?

Você pode olhar para investimentos sustentáveis ​​de quatro maneiras r.

  1. Você encontrará os vencedores de amanhã
  2. Luke sair de empresas que desaparecerão.
  3. Longo prazo, por exemplo, poupança previdenciária.
  4. É moral e eticamente importante para nós sobrevivermos como uma espécie.

Não pretende, de forma alguma, aparecer como um MdG, mas quer tabaco ou carvão como investimento. ser igualmente relevante quando você ou seus filhos atingem a idade de aposentadoria? Eu duvido.

Vale a pena obter um retorno extra se você for de uma empresa que produz bombas de fragmentação?

Há questões morais e éticas sobre as quais você pode não ter pensado ao escolher um fundo mútuo.

Estamos em uma revolução tecnológica em muitas áreas. O motor de combustão é substituído pelo motor elétrico. O carvão deve resistir ao sol e ao vento. Bloomberg escreve em seu mais recente relatório sobre energia que 50% da energia mundial em 2050 resultará do sol e do vento. Além disso, eles escrevem que apenas 11% da energia virá do carvão para os atuais 38%.

É lógico para mim notar investimentos. O artigo no Financial Times refere-se a um estudo na Nature que afirma que de um a quatro trilhões de dólares podem ser "perdidos" em valores fósseis que nunca são levantados.

Você vai fazer isso acontecer naturalmente com um fundo de índice ou você estará um pouco interessado em escolher investimentos sustentáveis?

Investimento sustentável na prática

Este é um exemplo de como o processo de investimento sustentável pode parecer.

1. Define Investment Universe : Um gestor de fundos tem um universo de investimento. Pode ser todas as empresas da MSCI World e se encaixa bem com um fundo de índice global.

Alguns param por aqui, mas a grande maioria da Noruega segue para o próximo passo.

2. Filtre as perturbações : O Fundo Petrolífero tem uma lista de empresas removidas do seu universo de investimento. Pode ser porque as empresas violam as convenções internacionais (por exemplo, produção de bombas de fragmentação), produzem tabaco, violam os direitos humanos ou causam sérios danos ambientais.

Quando o Fundo do Petróleo não deseja entrar nas empresas, existem poucos outros fundos de ações noruegueses que desejam investir nessas empresas.

3. Filtrar com base em seus próprios critérios : A sustentabilidade da Storebrand é fundamental para a estratégia de investimento e publica uma lista de empresas da MSCI World nas quais elas não investem porque violam as diretrizes éticas que estabeleceram.

Elas excluem mais empresas nas quais o Fundo do Petróleo investe. A Storebrand impõe exigências rígidas às empresas e não investe em empresas que tenham mais de cinco por cento da receita da produção e / ou distribuição de combustíveis fósseis. Isso significa que eles filtraram a RWE, já que o Fundo do Petróleo recebeu muitas críticas por investir (já que as receitas da RWE com geração de energia estão abaixo de 30%, o que é um dos dois pontos no mandato do Fundo do Petróleo).

O Storebrand é usado como exemplo, porque eles são os únicos que eu conheço publicando a lista de empresas nas quais eles não investem.

4. Adicionar empresa que tenha um impacto positivo : Você pensa em um analista de ações como uma pessoa que analisa a parte financeira da empresa e o preço da ação. É um bom investimento? É barato? Eles têm um bom futuro?

Alguns gestores de fundos têm sua própria equipe ESG que faz uma análise fundamental dos fatores que não afetam o financeiro. O objetivo é encontrar empresas que estejam se saindo melhor em sustentabilidade e, portanto, tenham maiores oportunidades de se tornarem melhores investimentos para o futuro.

Isso é chamado de seleção positiva, onde somos avisados ​​em empresas que são melhores em sustentabilidade em comparação aos concorrentes.

5. Revelar o portfólio : É sensato observar que nem todos os gerentes de fundos lidam com a exclusão da mesma forma. A fim de tomar novamente o Fundo do Petróleo como exemplo, está escrito que eles perderam dinheiro para não ter tabaco e bombas de fragmentação. Eles filtram e, portanto, superam tudo o que existe no universo dos investimentos.

Storebrand também pegou tabaco, mas em vez de crescer em todos, eles pesam no mesmo setor. O tabaco é uma indústria defensiva voltada para o consumidor. Você fuma, você compra tabaco mesmo quando é ruim. A mesma coisa que você faz com comida. Ou escovas de dentes. Ao acordar no mesmo setor, a exclusão terá menos impacto no portfólio.

Você obtém um retorno mais baixo em investimentos sustentáveis?

Seu objetivo deve ser garantir um retorno tão bom quanto possível. Pagar demais pelos investimentos sustentáveis ​​será à custa dos retornos de longo prazo.

O moral e a ética são bons e bons, mas, desde que você perca dinheiro, talvez não seja apropriado.

Devemos acreditar na indústria, não há contradições entre investimentos sustentáveis ​​e melhores retornos. Paretos Karl Oscar Strøm twitret que o MSCI mostrou na conferência de sustentabilidade do DNB que as empresas que são melhores em ESG também são melhores em uma carteira de fundos.

Não é de surpreender que os participantes da indústria que gerenciam fundos sustentáveis ​​sejam positivos para o crescente foco na sustentabilidade.

A maioria das pessoas acha que economizar sustentável é mais caro e gerar retornos mais baixos. Seja ambientalistas radicais para investir neles. Isso é besteira. Achamos que é o oposto

– Harald Martens Holm, Storebrand

Se você for o advogado do diabo, pode dizer que o investimento sustentável pode ser a nova vaca leiteira da indústria de fundos. Jogar com moral, ética e consciência fará com que os clientes paguem mais por um produto.

No entanto, pelo que tenho visto, não há grandes restrições de custo em fundos sustentáveis ​​em comparação com outros fundos de ações. Os fundos de índices sustentáveis ​​são um pouco mais caros do que outros fundos de índice, mas ainda dentro do que é comestível.

& # 147; Nossas pesquisas mostram que não há retorno sobre critérios de elegibilidade, antes pelo contrário.

– Christian Dahl, diretor de investimentos da Handelsbanken

No blog da Nordnet, você pode ler que um estudo de 2014 que examinou o impacto do trabalho de sustentabilidade em 180 empresas americanas com menos de 18 anos mostrou que o investimento sustentável gerou um retorno maior do que o mercado de ações.

Nordea também fala calorosamente sobre o ESG:

& # 147; Encontramos uma semelhança entre assumir responsabilidade social e entregar bons resultados financeiros.

– Thorodd Bakken, líder Para grandes clientes em Nordea

Em outras palavras, a indústria é positiva e os custos parecem comestíveis. Mas a maioria dos fundos de sustentabilidade noruegueses é tão nova que é muito cedo para dizer o quanto eles são bem-sucedidos.

Dado que os custos são mantidos baixos, é natural que eu pense que empresas orientadas para o futuro e responsáveis ​​irão piorar.

Como você sabe o que é um investimento sustentável?

Já é difícil analisar as finanças de uma empresa. Agora você deve começar a considerar o ambiente ético e de trabalho e se o corpo diretivo é ideal? Na prática, é impossível fazer uma boa avaliação do que é um investimento sustentável (além do que é óbvio como ganhos ambientais como células solares). e empresas de turbinas eólicas).

Então você precisa de ajuda.

Haverá muitas pessoas observando o Índice de Sustentabilidade da Morningstar. Mas dá alguns resultados interessantes. Por exemplo, o Nordnet Super Fund Norway tem cinco de cinco estrelas. É um fundo de índice que segue o OBX e tem 23% na Equinor e 35% em energia total, onde a maioria do petróleo e do gás estão.

A Storebrand Fossilfri Norway é um fundo de índice livre de fósseis que também segue Oslo Børs. O Equinor é omitido e o Scatec Solar é o quarto maior investimento. Ela tem três de cinco estrelas.

A explicação é que a classificação da Morningstar classifica as empresas de maior porte quanto à sustentabilidade porque elas são boas e têm recursos suficientes para relatar as metas ESG que lhes darão uma alta classificação de sustentabilidade. A Equinor está na vanguarda da sustentabilidade e, quando a Nordnet Superfondet Norway, além disso, segue a OBX, que contém apenas grandes empresas, acrescenta que muitos fundos de ações noruegueses subestimariam a Equinor, o efeito será maior.

Para mim, o fundo de índice livre de fósseis não parece ser menos sustentável do que o super fundo. Portanto, eu recomendo pegar essa classificação com uma pequena pitada de sal.

A segunda questão é se os gerentes são capazes de julgar o ESG. Um post interessante de Trym Riksen, líder de Gestão de Ativos de Atribuição Estratégica e Tática, em Dagens Næringsliv, mostrou uma comparação entre as empresas de análise MSCI e a classificação ESG da FTSE de 430 empresas japonesas.

 De Dagens Næringsliv 13.06.2018

De Dagens Næringsliv 13.06.2018

Pode não ser surpreendente. É difícil encontrar os vencedores na bolsa de valores, mas, para mim, o ESG parece ser mais difícil de julgar do que os fatores econômicos fundamentais.

É possível relacionar-se com as classificações ESG?

Portanto, você pode querer apostar naqueles que fazem o melhor trabalho em termos de ESG? Mas quem é esse? Provavelmente não há uma resposta fácil para isso. Especialmente se eles não fizerem suas próprias análises, mas se basearem na compra de dados, por exemplo, MSCI ou FTSE.

O mais fácil é apostar em gestores de fundos que são transparentes, têm histórico, são sérios e também abertos sobre sua estratégia.

Como encontrar investimentos sustentáveis?

Sustentabilidade e investimento são tópicos complexos que não podem ser abordados em um post. Isso pode ter coberto o topo do iceberg, mas não mencionei onde você pode encontrar investimentos sustentáveis.

O próximo post sobre sustentabilidade cobrirá alguns dos mais interessantes investimentos sustentáveis ​​que encontrei. Tudo, do mais verde dos fundos verdes aos investimentos verdes que não são fundos de capital.

Se você quiser investigar investimentos sustentáveis ​​nesse meio tempo, há algumas palavras-chave em fundos de ações que voltam a ocorrer.

  • ESG
  • Sustentabilidade
  • Meio Ambiente
  • Sustentável
  • Baixo carbono

Você tem algum investimento sustentável? Se sim o que? Por favor, adicione um comentário abaixo.

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Meu primeiro empréstimo ao consumidor

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<p> Empréstimos ao consumidor são um tema quente por dia. As dívidas crescem, a FSA está preocupada e os bancos de consumidores estão empurrando para dentro. Mas quem está aceitando empréstimos ao consumidor e quanto custa um empréstimo médio ao consumidor? </p>
<p> Eles também receberam algum dinheiro de mim. Meu primeiro empréstimo ao consumidor tornou-se uma experiência de aquisição de animais com juros e taxas de 27% de parcelas mensais! </p>
<h2 id= Meu primeiro empréstimo ao consumidor

Como meus filhos mais adolescentes, eu não gostava muito de dinheiro. A poupança não era um tema. Materialismo, por outro lado. Havia uma coisa que eu apenas tinha que ter . Terminou com um empréstimo ao consumidor que eu eventualmente não poderia pagar.

O Playstation 2 foi lançado e foi um grande passo a partir do Playstation 1. Ele tinha o meu nome. Na educação, mudei muitos outros entre jogos e futebol. Comodoro 64. Amiga 600. Pentium 486. Todos foram tocados para os mortos.

O problema era que eu não tinha dinheiro. Custou cerca de 5.000 coroas, mas isso não foi um problema.

Spaceworld poderia consertar financiamento. Eles só precisavam da minha assinatura antes que eu pudesse levar a máquina de jogo para casa. As conseqüências do que assinei não significavam que não. Eu também não me importei.

Eu estava indo para casa para jogar Madden.

Isso me deu muita alegria. Isso me ajudou durante um inverno frio nos militares Bardufoss. Tony Hawk foi jogado até a morte. Madden teve suas horas. Eu arredrei o Grand Theft Auto III. Muitas risadas e bons momentos.

O empréstimo ao consumidor que deu a sensação de liberdade econômica

A economia não era exatamente otimista, mas me dava a sensação de liberdade financeira. Finalmente, consegui o que queria.

Assim como os anúncios que você vê no melhor tempo de entrega hoje. Eles afirmam que você obtém liberdade financeira através de empréstimos ao consumidor. Eles jogam seus sentimentos. Você sente que está perdendo experiências como partidas de futebol com sua família ou viajando se não contratar um empréstimo ao consumidor. Além disso, o prazer de uma nova cozinha é mostrado. A única coisa que falta é pegar o slogan da L'Oréal: "Porque você merece".

O banco ganhou algum dinheiro comigo, embora o empréstimo fosse de apenas 5.000 coroas. Meu antigo eu mal recebi nada de especial com empréstimos hoje.

O alvo na época era materialista. Essa é a razão pela qual muitas pessoas levantam empréstimos hoje.

Ainda tenho o recibo. E é assustador. 320 coroas por mês eu tive que pagar. Taxa mensal e a taxa totalizou 87 coroas. Ou 27 porcentagem da dedução!

Sim, eu realmente tenho o recibo de 2001 ainda …

Quem está tomando empréstimos ao consumidor hoje?

Eu sempre tropecei sobre quem são os clientes dos bancos de crédito ao consumidor. Com base na minha própria experiência, tive um pouco de dificuldade em acreditar que há homens adultos altamente educados, com boas finanças, que são o cliente típico.

Você pode esperar a frase padrão. Que os empréstimos ao consumidor são um pouco loucos. Isso pode ser verdade. Não há praticamente ninguém que pense que os empréstimos ao consumidor são bons para suas finanças.

Mas é possível que muitos não vejam como isso pode ser prejudicial para a economia. Dois de três jovens suecos não sabem o efeito das taxas de juros.

Não me surpreenderá que tantas pessoas não entendam quanto um empréstimo a uma taxa de juros de 15% é mais caro comparado a uma taxa de juros de um a cinco por cento.

A tese de mestrado na Noruega na NHH foi entregue em 2017, dando uma visão mais detalhada do mercado e dos clientes do que o habitual.

  • Quem é o empréstimo ao consumidor?
  • Como é sua situação financeira?
  • O que é usado?

Empréstimos de salário e consumidor

O conjunto de dados para os estudantes de mestrado foi 3436 concedido empréstimos de um dos principais bancos consumidores.

Salário anual para aqueles com empréstimos ao consumidor concedidos. Menos de dois terços têm salários entre 350.000 e 650.000. Fonte: Dissertação de mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

O salário médio foi de 566.000 NOK, o que é um salário médio mais alto na Noruega. É verdade que alguém com alta renda elabora a média.

O Zmarta Group tem outros números. Eles fornecem empréstimos na Noruega através de 20 credores. Além disso, eles possuem Centum Finans. Eles publicam regularmente um barômetro de empréstimo (que examina apenas empréstimos ao consumidor e refinanciamento de empréstimos) com base em dados próprios.

Salário anual para empréstimos ao consumidor e refinanciamento no Zmarta Group. Dois terços têm salários abaixo de 300.000.

Na Zmarta, o salário médio anual foi de 291.000 coroas. Aqueles com salários entre 150.000 e 300.000 representaram metade de todos os novos empréstimos.

No banco de empréstimos ao consumidor, 51,4% tinham um salário de mais de meio milhão. Na Zmarta, 14 por cento tinham um salário de mais de 450.000.

Desde que a lacuna é tão grande, é difícil saber completamente em que acreditar.

Idade e empréstimos ao consumidor

O conjunto de dados para os alunos de mestrado mostrou que a idade média era de 43 anos. Isso também corresponde aos números no barômetro de empréstimo da Zmarta.

Idade daqueles com empréstimos ao consumidor acordados. Fonte: Dissertação de Mestrado Empréstimos ao Consumidor na Noruega

Empréstimos ao Consumidor Usados ​​para Remodelação

Como nos anúncios, provavelmente há muitos que usam empréstimos ao consumidor para retocar a cozinha. 31 por cento dos empréstimos são levantados para mijar.

O denominador comum é que é muito caro que é financiado por empréstimos ao consumidor. Pode não ser surpreendente, mas a segunda bola contém tanto dentista, férias, investimento e carteira de motorista.

Por que as pessoas levantam empréstimos ao consumidor? Fonte: Dissertação de Mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

Qual é o custo do empréstimo ao consumidor médio?

O empréstimo típico ao consumidor é muito maior do que o adquirido para comprar um Playstation.

Tamanho do crédito ao consumidor. Fonte: Dissertação de mestrado Empréstimos ao consumidor na Noruega

O empréstimo médio foi de 225.000 coroas!

225.000 coroas. Você ganha um carro novo para isso.

O prazo médio de pagamento dos empréstimos concedidos era de 124 meses. São mais de dez anos!

Mas esse número pode mentir. Os mutuários escolhem um longo período de amortização para torná-lo mais barato a cada mês, mas, ao mesmo tempo, os bancos dizem que o período médio de pagamento é significativamente menor do que o período de pagamento acordado.

A taxa de juros média foi de 13,9 por cento, de acordo com a dissertação de mestrado.

Quão caro será?

Aqui eu acho, mas vamos supor que o prazo médio de pagamento seja de cinco anos e não dez.

Desenvolvimento em parcelas e despesas de juros sobre empréstimos de 225.000 coroas com juros de 13,9%.

$ 88,422 em juros custa um empréstimo médio ao longo de cinco anos

Há dinheiro direto pela janela. É o preço de uma nova cozinha para 225.000 coroas que eles realmente não podiam pagar.

O Futuro dos Empréstimos ao Consumidor

O crescimento é alto em mais de 11% ao ano ainda. É mais do que suficiente que a FSA esteja preocupada. O crescimento deveria ter sido menor e as perdas deveriam ter sido maiores.

Eu não me pergunto se, ou quando termina, mas muito é devido a um modelo de negócio que é brilhante. Os bancos não possuem instalações físicas. Todas as vendas são feitas online. Certamente via marketing externo (agentes).

O financiamento ocorre por meio de depósitos. A taxa de juros para o cliente de depósito é de apenas dois por cento agora. Existem muitos entalhes melhores que os bancos tradicionais. Isso é dinheiro que também é garantido através do Fundo de Garantia dos Bancos, o que torna os bancos hipotecários em alto risco.

Quando o cliente médio do banco de crédito ao consumidor que os alunos de mestrado acessaram tinha 786.000 coroas no livro, há muitos empréstimos de consumo caros que podem ser vendidos com financiamento barato.

Empréstimos ao consumidor são mais populares no Google do que ações.

  Volume de pesquisa mensal em empréstimos ao consumidor do Google.

Volume de pesquisa mensal em empréstimos ao consumidor do Google.

A competição também é contundente, o que significa que custa a um anunciante mais de US $ 800 cada vez que alguém clica em um anúncio no Google.

Diz um pouco sobre quanto dinheiro eles ganham.

Se os empréstimos ao consumidor são Real Madrid no Google, as ações são algo como Swansea em relação.

  Volume de pesquisa mensal de ações do Google.

Volume de Pesquisa Mensal das Ações do Google.

Os empréstimos ao consumidor podem ser uma boa ideia?

Para a maioria, eu realmente não consigo encontrar uma única razão racional para aceitar um empréstimo ao consumidor.

Mas pode haver razões legítimas pelas quais alguém aceita empréstimos ao consumidor. Os estudantes de mestrado mencionaram o pagamento do imposto sobre a riqueza quanto possível porque a alta renda gera empréstimos ao consumidor.

Além disso, você realmente precisa realmente de algo e sabe 100% de certeza que tem dinheiro antes de pagar juros. Mas mesmo assim você pode apenas esperar um pouco.

Em outras palavras. Fique longe. A menos que você queira uma boa lição.

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Por que eu vendi todas as ações individuais

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<p> Nos últimos meses, estive em papaperm e fiz algumas reflexões sobre meus próprios investimentos. </p>
<p> Terminou que o rublo e o pedaço de ações únicas foram vendidos. Mas não por causa de retornos ruins. </p>
<h2 id= Minha História de Ações Individuais

Em alguns posts, mencionei que tive um portfólio de ações únicas e que é o primeiro portfólio de todos os tempos.

Agora está liquidado.

Este blog tem sido um bom negócio sobre ações únicas, e essa é uma boa razão para isso. Eu acho que a maioria das pessoas não precisa colocar o dinheiro em ações individuais. Além disso, há muitos fóruns e blogueiros experientes que podem satisfazer esse interesse.

Ainda assim, é hora de fazer uma exceção.

Em Investing from Scratch, eu escrevo um pouco sobre as perdas que fiz quando comecei com ações únicas. No começo, eu era um daqueles que possuía apenas ações de uma empresa. Funcom. Eu não estava sozinha. Hoje, mais da metade dos 365.000 acionistas noruegueses possuem apenas ações de uma empresa.

É interessante pensar na lógica por trás das primeiras compras da Funcom. Nenhuma análise fundamental foi feita. A história está desaparecendo como o desastre do investidor em Bionor. O processo de decisão se resumia a "eu acredito em" combinado com "tão rico que eu posso ser". Um popular fórum de ações da Noruega e um fórum da Funcom foram usados ​​para confirmar que estava indo bem. Todos ficariam ricos e ninguém ouvia críticas.

Era cedo e bom. Tudo bem para fazer o dever de casa.

Percebi que tinha que fazer um trabalho adequado. Livros foram lidos. One Up On Wall Street, de Peter Lynch, F Wall Street, de Joe Ponzio, Common Stocks e Common Sense: As estratégias, análises, decisões e emoções de um investidor de valor particularmente bem-sucedido, de Edgar Wachenheim, estão entre os favoritos.

Comecei a me inclinar contra me tornar um investidor em valor. Mas uma grande estante cheia de livros de receitas não significa que você seja um bom cozinheiro.

Um dos problemas foi que não tive tempo para fazer análises adequadas. Geoff Gannon é um conhecido investidor americano que escreveu um post altamente recomendado sobre como investir se você tiver apenas uma hora disponível por dia.

Ele acha que o ideal são cinco empresas, igual a 20% do peso, e que cada ação é mantida por cinco anos. Em média, uma ação é vendida este ano, o que dá 365 horas para avaliar novas empresas.

O menor número de horas gasta mais uma hora por dia em seus investimentos.

Uma das minhas portas de entrada para um investimento mais razoável foi Pengepodden, e Karl Oscar Strøm veio com muitas boas considerações. Mais tarde, ele trocou um emprego da Nordnet, mas vale a pena ler o post sobre Como ganhar mais em ações se você estiver interessado em ações individuais.

Em um interessante discussão no Twitter há pouco tempo, ele também escreveu que "o maior erro de investimento na população é que muito poucos possuem e economizam regularmente em fundos. O erro mais comum em ações individuais é a diversificação insuficiente, seguida por tempo desfavorável, critérios de seleção incorretos, tamanho incorreto da posição e nenhum plano de acompanhamento (incluindo Stop-loss). "

Ele se encaixa bem com uma reflexão sobre sua própria estratégia de investimento.

As regras para o meu portfólio de ações individuais

A meta era uma carteira baseada em uma estrutura relativamente rígida que inicialmente deveria ser absoluta. Alguns dos pontos mais importantes foram os seguintes:

  • Diversificação: Eu defini um limite de pelo menos seis e no máximo dez ações. É o mesmo que muitos portfólios de modelos.
  • Tamanho da posição: Igualdade de ponderação entre todas as ações, porque não posso prever o que pode acontecer na prática.
  • Critérios de seleção (que são principalmente sobre limitação de risco):
    • Eu já havia queimado empresas não monetárias (airlots). Portanto, eles devem ter um fluxo de caixa positivo.
    • Eles devem crescer (ou pagar dividendos como Ekornes). Certamente uma combinação como o Ocean Yield
    • também deve ser em indústrias em que eu poderia entrar. Percebi após um episódio de Moneypodden que a remessa nunca entenderia os mecanismos.
    • As empresas não devem ter preços muito alto. Eu queria tanto a Amazon quanto a Netflix por muitos anos sem comprar
  • Acompanhamento: O stop loss tornou-se parte da regra.
  • Calendário: Eu não prestei atenção especial.

Leia mais: Copie portfólios de modelos e supere o mercado de ações


Eu gerenciei seguir as regras? Hmm. Na maior parte. Mas a experiência é que eu era o meu pior inimigo. Especialmente, se eu investisse em uma base fina ou conseguisse dicas sobre um bom investimento, não teria lido o suficiente.

Deve ser dito que o retorno foi melhor que o alvo que eu fixei, mas ainda funcionará bem para bater o índice. As notícias devem ser lidas e interpretadas. Os relatórios devem ser revisados. Fórum deve ser escaneado. Meias devem ser instaladas. Os alarmes devem ser definidos.

Finalmente, eu percebi três coisas:

  1. O sentimento era que eu tendia a especulação em vez de investimento. Mesmo com os regulamentos, fiz análises limitadas para descobrir o que realmente valeu a ação, que nível devo comprar e qual era a meta de preço. Em outras palavras, faltava-me parte da análise, do acompanhamento e do momento.
  2. Para satisfazer o primeiro ponto, tenho de passar mais tempo do que tenho atualmente com a família, empregos e hobbies que prefiro.

Retorno ajustado ao tempo

Sem retorno em excesso em comparação com os fundos de ações, há pouco sentido em fazer ações individuais. É assim tão simples.

Quanto tempo leva para vencer o índice regularmente? Impossível responder claro. Mas vamos supor que você siga Geoff Gannon. Você adia uma hora todos os dias.

Além disso, você tem algumas coroas disponíveis. Minha suposição é que os poucos têm muito dinheiro para investir em ações individuais. Mas digamos que você tenha 200.000 dólares para começar e coloque 2000 dólares por mês depois disso.

Vale a pena?

O tamanho da carteira com rendimentos médios de 10, 12, 15 e 20 por cento ao ano. Onde 10 por cento é média histórica e meta

Se você conseguir manter a motivação por 25 anos, você gastou mais de 9.000 horas de investimento. Se você chegar ao mercado, em média, dois por cento ao ano (o que no meu livro será um sucesso), você terá ganho alguns milhões de dólares.

Com as taxas de juros, a diferença será alta no final, mas você deve ter ficado por 18 anos antes de morder 100 coroas por hora. Antes de impostos.

A maioria, inclusive eu, que pensa em ações individuais não vê dois por cento de excesso de retorno por ano. E quanto ao retorno como Warren Buffett? Ele teve cerca de 20% ao ano, o dobro do S & P500.

Com esse retorno, você multiplica o resultado de 7,5 para mais de 30 milhões em 25 anos. O salário por hora também sobe para quase 3000 coroas, mas qual a probabilidade de fazê-lo retornar gastando uma hora por dia? Provavelmente está desaparecendo pouco.

Retorno por hora do retorno em excesso comparado ao retorno esperado de um fundo de índice, se você gastar uma hora por dia.

Leia mais: Fund Savings: Index Fund ou Actively Equity Fund


É difícil superar o mercado (e também é difícil encontrar números sobre quantos noruegueses vencem o mercado). O Openfolio pode ser comparável ao Shareville. Dos 70.000 portfólios compartilhados no ano passado, a taxa média de retorno foi de 5%. O S & P500, por sua vez, tinha 12 por cento. Em outras palavras:

  1. É difícil superar o mercado
  2. É muito mais difícil fazer isso por um longo tempo.
  3. Você pode obter o retorno do mercado sem gastar tempo e (provavelmente) assumindo muito menos risco através de fundos mútuos.

Se você gastar muito tempo, também não há garantia de bons retornos. Ler livros e fazer análises da empresa lhe dará melhores pré-requisitos para o sucesso, mas você pode não ter sucesso.

The Time After Single Shares

A maior recompensa para mim é que estou mais focado no que exige atenção. Pode ser trabalho escrito ou leitura.

A necessidade de manter o controle desapareceu. Tomemos por exemplo bolsas de valores. Eles estão disponíveis para verificação. Especialmente no momento em que você não deve verificá-los. E, se você não tiver certeza de uma posição, ela será verificada com mais frequência e com mais frequência.

O resultado de outras reflexões é que eu também me livrei do Reddit, Facebook e notificações no telefone. Além disso, eu não li um fórum de ações por um tempo. Há muito barulho e pouco valor.

Caso contrário, é na verdade um pouco como estar livre de uma âncora. Eu sei que quando eu não tenho ações individuais, também não há razão para verificar como isso acontece com o mercado. Para cima ou para baixo. Isso não significa muito.

Eu comprarei fundos mútuos no mês que vem quando o pagamento vier de qualquer maneira. E agora também tenho mais tempo para otimizar o portfólio do fundo.

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Tudo que você precisa fazer para mudar de banco

Tudo que você precisa fazer para mudar de banco


Você tem uma taxa de hipoteca elevada? Geralmente não é mais do que um email para o banco para reduzir as taxas de juros. A pior coisa que você pode conseguir é não, e então é apenas uma mudança de banco.

Mas o que você faz então? Aqui está o passo-a-passo sobre o que fazer ao solicitar uma nova hipoteca e o que pensar depois de trocar de banco.

Por que mudar de banco?

Eu vejo três razões óbvias para mudar de banco.

O primeiro é poupar dinheiro no empréstimo à habitação. Uma pequena diferença na taxa de juros pode economizar grandes somas. Uma hipoteca de 2,5% custa 148.000 coroas a mais de 25 anos do que uma hipoteca de 2%.

A segunda razão é o investimento. Por que a conta da BSU no DNB ou no Nordea diminui as taxas de juros para quase nada depois dos 34 anos? E por que você tem fundos de ações com bancos que não lhe dão a liberdade de escolher fundos de índice?

A terceira razão é punir os bancos com soluções online precárias. É legal o suficiente como está pagando contas. Fazê-lo no banco on-line com interface de usuário ruim, login sem ID móvel ou impressões digitais no telefone, tempo de inatividade e mensagens de erro constantes tornam muito pior.

Por que nós mudamos de banco

Estávamos chateados que a taxa do mercado monetário caiu drasticamente sem a taxa de hipoteca tocar. O chefe da Sparebank1 Østlandet declarou o seguinte para Dagens Næringsliv:

& # 147; Não temos planos de enviar taxas de juros mais baixas aos clientes.
& # 148;

– diretor executivo Richard Heiberg no banco de custo 1 Noruega oriental

fê-lo mudar o banco no dia. Lucro significa tudo para o banco.

Também éramos clientes totais no nosso banco. Muitas vezes, é um pré-requisito para baixas taxas de hipoteca. Enquanto poupar dinheiro, posso aceitar soluções abaixo do ideal tanto no banco online como no mobile banking. Mas quando posso conseguir taxas de juros menores em outros lugares, o caminho para a porta é curto.

O Crédito Habitação deu-nos taxas de juro um pouco mais baixas do que o nosso banco existente nos oferecia. Provavelmente porque eles são especializados em hipotecas e não têm outros serviços.

Isso significa que precisamos ter mais bancos. Com o Boligkreditt, obtemos um banco que é melhor em empréstimos hipotecários. Então, podemos também escolher um banco que seja melhor para o uso diário e cartões de crédito que forneçam os melhores benefícios de um terceiro banco.

É uma ação para mudar de banco, e minha impressão é que muitos se sentam e aceitam piores condições por esse motivo. Você pode ter a sensação de que pode obter hipotecas mais baratas, mas não faz nada a respeito. Então você pode jogar dinheiro pela janela.

O resto do post é, na prática, uma lista de verificação de tudo o que tivemos que fazer para trocar um banco. Talvez isso te dê motivação para fazer isso?

13 passos para uma hipoteca mais barata

Descobrimos que Boligkreditt era o banco certo para nós e esta é uma lista de tudo o que tivemos que fazer para trocar hipotecas.

  1. Verifique com o banco se você pode obter empréstimos mais baratos: A pior coisa sobre você é obter não. Eu pedi a muitos que pedissem ao banco empréstimos mais baratos, e na maioria das vezes a resposta do outro lado é positiva.
  2. Veja o Portal Financeiro : Veja quem oferece as tarifas mais baratas com base no valor da dívida e se você é realista Set pode obter hipotecas mais baratas
  3. Avaliação de valor em habitação : Esta pode ser uma porta para muitos. Você precisa de um corretor ou contribuinte para visitar? Não. A classificação de Krogsveen Lyn lhe dá uma avaliação sem ter que levar ninguém em uma visita.

  4. Tipo de residência (moradia isolada, sobrado, apartamento)
  5. Código postal
  6. Sobre a propriedade tem nível baixo, médio ou alto
  7. Número de quartos, número de casas de banho e ano de construção. 19659026] Área, área de parcela e área bruta (bta), bem como instalações, tais como garagem ou aluguel
  8. Fotos da propriedade. Especialmente a cozinha e o banheiro são importantes. Aqui usamos as imagens do cliente em potencial quando compramos a propriedade, uma vez que não houve alterações significativas
  9. Informações de contato (nome, endereço de e-mail)
  10. Qualquer comentário que você tenha.
  11. avaliação (por exemplo, a propriedade vale entre 4,5 e 5 milhões de coroas) que Boligkreditt aceita. Pode ser que uma avaliação aproximada não forneça a você tanto amortecedor quanto obter dentro dos limites de 50, 60 ou 75% do montante do empréstimo, como você pode desejar, e, portanto, você deve ter um contribuinte em uma visita de qualquer maneira.

  12. Descubra sua dívida : Se você pretende mudar um banco, não há problema em obter uma visão geral do montante da dívida que possui. Construa empréstimos hipotecários, empréstimos estudantis, empréstimos de carro e outros empréstimos que você possa ter.

    Agora você deve encontrar um banco para solicitar e, no aplicativo de empréstimo, você deve concluir o seguinte:

  13. Quanto você quer pedir emprestado
  14. Para que finalidade você pede?
  15. Você tem um empréstimo em série ou de anuidade?
  16. Qual é o período de reembolso?
  17. Você quer dedução? (Até dois anos em Boligkreditt)
  18. A partir de qual conta e em que data o empréstimo será pago.
  19. Solicitação de empréstimo: Sobre a propriedade
    • Informações sobre a residência em que você tem segurança (aqui é natural usar sua própria acomodação. Então você precisa do número da fazenda e número de uso que você pode encontrar no teste de Krogsveen.
    • Endereço. 19659026] O valor de mercado da propriedade (obtido da avaliação)
    • Onde está a casa segurada hoje?
  20. Solicitação de Empréstimo: Sobre a Dívida
    • Qual é a sua hipoteca atual, onde ela está e será resgatada?
    • Que outros empréstimos você tem?
  21. Solicitação de Empréstimo: Você
    • Todas as informações relevantes sobre você e seu co-patrocinador. Nome, Endereço, Cidadania, Estado Civil, Criança, Empregador.
  22. Solicitação de empréstimo: Economia
    • Receitas e despesas
    • Número de carros que você tem.
  23. Pedido de empréstimo: Anexo :

Como poupar dinheiro nas grandes despesas

Como poupar dinheiro nas grandes despesas



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<p> A maneira mais fácil de economizar dinheiro é cortar custos. Termine e compre café, dizem especialistas, mas são as grandes despesas que você deve considerar primeiro. Habitação, transporte e comida. </p>
<h2 id= Série para poupar dinheiro

Esta é a quinta parte da série para poupar dinheiro. Como você pode economizar 50% de sua renda?

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco Mitos do Orçamento e Orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)
  • Parte 4: Como poupar dinheiro, automatizando a economia

O que o ordenador médio gastar dinheiro?

O último SSB teve uma pesquisa de consumo em 2012. Famílias norueguesas gastaram 435.000 coroas no consumo médio (equivalente a quase 500.000 coroas em 2018 coroas). Quase um terço estava relacionado à moradia. Juntamente com o transporte, os custos de habitação representaram 50 por cento do consumo.

Outros incluem roupas, restaurantes, álcool, saúde, educação e correio, onde nenhuma categoria é maior que seis por cento.

Como poupar dinheiro em habitação

31% do consumo foi para habitação, luz e combustível. Isso inclui aluguel, manutenção e reparos, abastecimento de água, resíduos, eletricidade e serviços relacionados à moradia.

A maioria das pessoas possui sua própria residência. A última pesquisa de vida publicada pela SSB foi em 2015 e, então, possuía 82% de seu próprio alojamento (o mesmo que em 1997). Torna relevante olhar para os custos de hipoteca e de mudança.

1. Obter hipotecas mais baratas

A primeira coisa que você deve olhar é a hipoteca. Até o ministro das finanças pede que você seja impiedoso contra o banco em busca de melhores taxas de juros.

A lealdade ao banco é cara. Especialmente quando se trata de hipotecas. É natural que os bancos especializados ofereçam as melhores condições. Eu uso Boligkreditt que me dá uma taxa de juros de menos de dois por cento. Eles só oferecem hipotecas, não têm login, e você recebe um número de conta para pagar. Portanto, eles também podem oferecer a melhor taxa de hipoteca.

Se você tem uma hipoteca de dois milhões, economiza 10 mil dólares (antes das deduções) para ter um empréstimo de dois por cento, comparado a 2,5%.

Eu tenho uma masturbação que eles devem pedir ao banco para melhores condições. A experiência mostra que muito foi feito escrevendo um email para o consultor do cliente. Leva apenas alguns minutos.

2. Evite custos móveis

Há muitas considerações além das economias que precisam ser tomadas ao escolher a próxima residência. Famílias, empregos, oportunidades de lazer, lar e vida têm um impacto maior sobre onde e o que você compra do que custos comunitários, impostos sobre a propriedade e taxas municipais.

Folhas de pagamento de longo prazo no mercado de ações e também compensam no mercado imobiliário. Toda vez que você se muda, você tem que pagar por agente imobiliário, taxa de documento (a menos que seja de propriedade própria), contribuinte, imposto potencial sobre lucros e perda de ativos que você vende com um desconto feroz na Finn.no para reduzir a taxa de transferência.

tempo para cuidar da habitação.

Saber o que você realmente quer é uma grande vantagem antes de comprar. Não é legal passar um domingo perfeito em visualizações, mas vale a pena uma vez que você está em tantas visualizações que sabe exatamente o que quer e onde quer morar.

O movimento é caro mostrou os Huseiers Landsforbund para os graus quando eles entrevistaram um casal coabitante que se mudou quatro vezes em cinco anos. NOK 731.000 os custam em impostos e custos de transação.

731.000!

Você vende uma casa para 2,5 milhões de coroas, você pode esperar 100.000 coroas em despesas de vendas. Além disso, se você comprar um selfier de NOK 3 milhões, você também receberá 75.000 NOK em taxa de documento. São 175.000 coroas para se mover uma vez.

Pensando a longo prazo, você pode querer comprá-lo no futuro. Desde o início, o apartamento passa para um apartamento maior / casa com terraço para moradias geminadas e isoladas.

Haverá algumas transações durante a vida.

Eu não sou um defensor da temporalidade. Para evitar um movimento extra, considere esticar um pouco mais para a próxima casa.

Muitos já estão longe demais (e usam empréstimos ao consumidor como patrimônio para as primeiras casas). É obviamente idiota, e não o que eu recomendo. Mas pode ser que você possa pagar a casa que acha que é muito cara.

Nós compramos uma casa que era mais cara do que planejamos porque estávamos chovendo muito (com essa gloriosa planilha). Com nossas salas de poupança, vimos que poderíamos facilmente lidar com o aumento do empréstimo e da taxa de juros sem problemas.

Não fomos às casas que eram apenas intermediárias.

3. Economize dinheiro em eletricidade e seguro

O poder na Noruega é barato, mas alguns dólares ainda estão disponíveis para energia mais barata. A Hafslund não fornece energia melhor do que a Gudbrandsdal Energy, embora seja quase 30% mais cara onde eu moro. Verifique Strømpris.com (um serviço de proteção ao consumidor) para ver se você pode economizar alguns dólares.

Seguro é outra despesa da casa (e transporte) que é dinheiro para apanhar. Aqui você também deve verificar o Portal Financeiro.

Como poupar dinheiro em transporte

Uma instituição média gastou 81.000 em transporte em 2012. A compra de carros representa cerca de metade dos custos de transporte. Caso contrário, ambos os voos de avião, barco, trem, ônibus e manutenção e combustível estão incluídos.

O fechamento de grande perda para muitos é o carro. Todo mundo sabe disso e é aceito como uma necessidade.

1. Compre um carro que atenda às necessidades

O carro é incrivelmente caro. Eu não tenho carro e isso me poupa muito dinheiro. Com dois filhos, esse tempo acabou. Está se tornando uma necessidade. Quando estou no mercado de carros, faço algumas observações.

Não é a consideração financeira tomada quando o carro é escolhido. Para mim, não parece que o tamanho do carro corresponda à necessidade.

O Volvo XC60 custa 160.000 coroas por ano com um novo preço de 779.000 coroas, de acordo com a visão geral do Aftenposten. Um Ford Focus por 270.000 coroas custa pouco menos de 75.000 dólares por ano.

Grande parte do custo de um carro no exemplo acima é uma perda de valor, pois é um carro novo. Mas de carro segue o custo de empréstimos de carro, combustível, pedágio, seguro, manutenção e seguro de tráfego. Tudo vai muito além da taxa de poupança.

2. Pague o carro pela hipoteca

O empréstimo de carro é caro. Se você tiver apenas 50.000 coroas no capital e quiser financiar um carro novo de 400.000 coroas, deve levantar um empréstimo de 350.000 coroas. Mais de cinco anos, o empréstimo de carro mais barato que você recebe é quase cinco por cento. São 17.500 coroas em juros a cada ano (ou quase 1.500 coroas por mês).

Vou financiar um carro na hipoteca. O mesmo empréstimo, com menos de dois por cento de juros, me custará 7.000 coroas por ano em juros.

Se você optar por usar o empréstimo, certifique-se de pagar mais em seu empréstimo nos anos em que pagaria o carro. Se não, o carro se torna mais caro do que um empréstimo de carro limpo, como você paga juros sobre o carro durante todo o prazo da hipoteca.

3. Você realmente precisa de um carro?

Eu nunca possuí meu próprio carro, e salvei enormes quantias. Estou mais perto de 50 do que 20. Com dois filhos.

Quase não há muitos na minha situação que nunca tiveram um carro.

E para ser honesto. Há momentos em que é uma boa ideia não ter seu próprio carro. Mas isso é um hábito. As coisas demoram mais. E pelo dinheiro que você tem que pagar pelo carro antes de dirigir por uma milha, você ganha muito táxi, aluguel de carro ou compartilhamento de carro.

Há um objetivo de não ter um carro, há várias possibilidades.

  1. Aproxime-se do trabalho. 19659005] Encontre um emprego mais perto de casa
  2. Aproxime-se da oferta pública. Quando procuramos por moradias, excluímos tudo fora de um determinado raio de transporte público desejado.
  3. Compre uma bicicleta elétrica. Atualmente moro a duas milhas do trabalho. Duas milhas em uma bicicleta elétrica me leva 45 minutos sem esforço extenuante. A menos que o contrário, veículo elétrico deve ser uma ótima alternativa para o carro número 2.

Como economizar dinheiro em comida?

Quando eu comecei a olhar para onde meu dinheiro foi, ficou claro que eu gastei muito dinheiro em comida. Comprar no Menu todos os dias depois do trabalho levou a um consumo de 5.000 coroas por mês em comida como um só.

Comecei a cortar coisas desnecessárias e refrigerante foi o primeiro a sair. Um coque por dia responde por dez por cento de um orçamento alimentar razoável para uma família.

De outras coisas sensatas que acabei fazendo foram:

1. Cuidado Semanal

Uma dica chata que não pode ser mencionada com muita frequência. Repete porque funciona. Como você faz um cardápio semanal?

  1. Anote todos os pratos que você deseja criar. Certas 35-40 peças para que você faça o menu da semana mais de 4-5 semanas
  2. Anote todos os ingredientes. Você vai economizar dinheiro fazendo pratos complementares a cada semana. Por exemplo, cenoura, aipo e cebola são a minha base em ambos os espaguete à bolonhesa e sopa de couve-flor. O que sobrar pode ser usado tanto para assar quanto em um wok.
  3. Crie uma lista de produtos básicos que você usa muito (leite, suco, coberturas, iogurte e similares).
  4. Crie listas de compras para cada semana. ] Eu recomendo fazer isso no Excel, no Evernote ou em ferramentas similares que permitem que você leve sua lista de compras em seu telefone na loja.

    Há muito trabalho para começar, mas quando você terminar, valerá a pena.

    2. Escolha a loja certa

    Evite Menu, Coop Mega e o resto das lojas de "luxo" com boa seleção para tudo o que vale a pena. Sim, a seleção é melhor, mas não há razão para pagar muito mais pelo que chamo de produtos básicos.

    Kiwi e Rema são as lojas mais baratas para fazer compras. Se o orçamento alimentar é de alguns milhares de dólares por semana para uma família, em breve será uma quantia de cinco dígitos por ano para economizar na escolha das cadeias mais baratas em comparação com as lojas caras.

    3. Atrás do pão você mesmo

    Os noruegueses amam pão, mas o pão que servimos na loja é caro, chato e está secando.

    Você tem tanto pão quanto eu e, além de estar farto de compras chatas, você pode economizar milhares de dólares em pão sozinho. Eu esperava economizar cerca de cinco mil dólares por ano para fazer pão. Além disso, é mais saudável e melhor. Não leva o mundo inteiro ao longo do tempo também. Como todos, isso também é um hábito.

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Cinco coisas a considerar antes de investir em crowdfunding

Cinco coisas a considerar antes de investir em crowdfunding


O financiamento coletivo pode ser uma boa alternativa para outras economias, mas antes de investir em seu primeiro empréstimo, há cinco coisas que você precisa fazer.

1. Garanta sua própria economia

129.000 pessoas não pagaram as férias do ano passado em fevereiro. Se você é um deles, você deve ficar longe de investimentos antes de pagar suas dívidas de cartão de crédito.

Sempre tem prioridade.

A taxa de juros em um cartão de crédito é geralmente muito superior a 20%. É muito maior do que o retorno que você pode esperar dos investimentos.

Depois que a dívida é paga, você deve ter certeza de que você tem dinheiro na parte de trás para cobrir despesas imprevistas.

A fim de atender às crises financeiras cotidianas, faz sentido ter dois a três salários mensais em uma conta de reserva. O carro pode fumar. A geladeira também. Ou o trabalho. Se você não tiver uma conta de reserva, as crises estão ocorrendo regularmente

Deixe a conta de reserva em uma conta de poupança com a maior taxa de juros.

Finalmente, olhe para frente. Depois de uma conta de buffer, contas pagas e fluxo de caixa positivo a cada mês, é hora de ver como investir seu dinheiro.

2. Se encaixa crowdfunding para você?

Você deve ter algumas metas de poupança. A pensão é um objetivo de poupança razoável. Equidade para alojar outro. Provavelmente você tem menos poupanças à medida que trabalha também. Como um novo telefone ou TV. O que você economiza tem muito a dizer sobre crowdfunding é aplicável a você.

Aqui estão cinco perguntas que podem ajudá-lo ao longo do caminho.

  1. O que você vai economizar? É o dinheiro que você gasta no telefone, em férias de sonho ou em um carro em um curto período de tempo, o crowdfunding não deve ser aplicável. No entanto, se você tiver uma perspectiva de longo prazo, como aposentadoria, patrimônio imobiliário ou residência seguinte, o crowdfunding pode ser considerado.

  2. Quanto tempo você gasta com seus investimentos? Deseja gastar o mínimo de tempo possível em seus investimentos? melhor ir para fundos de índice. Se você quer um relacionamento ativo com o investimento, o crowdfunding pode se encaixar perfeitamente.

  3. Quanto você pode economizar? O depósito mínimo em crowdfunding de um empréstimo é muitas vezes 500-1000 coroas. Para diversificar, você também deve ter mais empréstimos. Se você não tem esse dinheiro, é melhor economizar em fundos mútuos, onde o depósito mínimo é geralmente de 100 coroas.

  4. Quão arriscado é você? Isso deve estar de acordo com seus horizontes de tempo. É um ano que você não deve correr muito risco? Afinal, você gastará o dinheiro em breve. Se você é de longo prazo, pode correr mais riscos. O crowdfunding pode ser de alto risco, e o grau de risco é refletido nos juros que você recebe para emprestar dinheiro.

  5. Em que você quer investir? Ajudar pequenos empreendimentos dá uma sensação boa. Especialmente quando você também ganhar dinheiro com isso. O crowdfunding oferece a oportunidade de investir em projetos menores que você não tem. É loucura indiferente ao que você investe, contanto que você ganhe dinheiro perdendo o crowdfunding do charme?

3. Investindo dinheiro que você pode administrar sem

Na Noruega, o crowdfunding baseado em empréstimos é mais relevante. Você empresta dinheiro para pequenas empresas ou projetos imobiliários contra obter taxas de juros mensais antes que o empréstimo seja pago.

O vencimento dos empréstimos pode ser de vários anos.

Em outras palavras, o dinheiro não está ao nosso alcance. Se você precisar do dinheiro, você deve esperar até que o empréstimo seja pago.

O crowdfunding deve, portanto, fazer parte de um objetivo de poupança de longo prazo, no qual você sabe que não precisa do dinheiro.

Entenda a plataforma que você investe

Agora você pode ter descoberto que tem alguns fundos que deseja investir em crowdfunding. O que você está fazendo agora?

Primeiro, você precisa encontrar uma plataforma que forneça empréstimos.

O crowdfunding é desconhecido para a maioria das pessoas. Os intermediários de empréstimos geralmente são empresas iniciantes que não são conhecidas, marcas cotidianas como o DNB e o Sbanken. A fim de garantir o seu capital, você deve, portanto, fazer alguma pesquisa.

A primeira coisa que você deve verificar é se o credor tem uma licença. Uma pesquisa simples no FSA pode poupar muita dor de cabeça mais tarde. Não fique tentado a investir com alguém que não tenha uma licença e que também entre em contato com você por e-mail ou telefone.

Então você deve ler como a plataforma realmente funciona.

  • Como você paga os empréstimos?
  • Qual é o depósito mínimo dos empréstimos?
  • Com que frequência chegam novos projetos?
  • Qual é o retorno de um empréstimo típico?
  • Como você recebe juros?
  • Como os projetos de plataforma determinam?
  • Digite o modelo de negócios da plataforma. Você depende da plataforma para ganhar dinheiro. Como regra geral, o credor recebe taxa de administração ou parte dos juros sobre o empréstimo. Quanto custa isso?

    Pode ser sensato seguir a plataforma por um tempo para ter uma idéia de como ela funciona. Além disso, verifique a atividade nas redes sociais para conhecer melhor a empresa e as pessoas.

    É importante que você confie na plataforma antes de investir.

    5. Entenda no que você está investindo

    Plataforma e Empresa estão selecionadas. Agora é sobre como fazer os melhores empréstimos.

    Você tem uma empresa à sua frente. Um novo logotipo. Uma mensagem atraente. Eles precisam de dinheiro para crescer e a alta taxa de juros parece atraente.

    Você investe tudo nessa companhia?

    Espalhe seu risco em muitos projetos!

    Se você apostar em um empréstimo e esse empréstimo entrar em default, você perderá todo o seu capital. Lembre-se, você não receberá dedução de imposto por perda. Mas você tem que pagar juros sobre o ganho.

    Você tem duas opções.

    1. Você pode entrar nela e verificar se a plataforma fez uma avaliação de risco tão boa que você não precisa fazer uma análise da empresa.
    2. Você faz a análise de sua própria empresa analisando as demonstrações financeiras e a classificação de crédito que o credor publica. Além disso, você deve ver se encontra outras informações além da plataforma que possam ser úteis.

    O que importa primeiro é que nenhuma empresa obtém empréstimos a menos que o credor pense que é um bom investimento. Os padrões serão revertidos na plataforma e no emprestador. E, por exemplo, se você tem dez empréstimos a uma taxa de juros de dez por cento, há apenas um padrão antes de passar de dez por cento para retorno negativo.

    No entanto, você deve fazer sua própria avaliação. Pense criticamente. Por que esse negócio precisa de empréstimos e por que não vai para o banco? Pode haver boas razões para isso. Acesso rápido ao capital ou falta de segurança, por exemplo.

    Saiba quanto risco você quer correr. Taxas de juros mais altas significam maior risco e maior risco de inadimplência.

    Não há problema em suportar um investimento. Existem mais possibilidades.

    Oito Pontos Resumo

    A entrada pode ser resumida em oito pontos de verificação que você deve rever antes de investir.

    1. Certifique-se de ter uma economia saudável antes de investir.
    2. Tem objetivos de poupança para trabalhar. Existe uma poupança a longo prazo, onde você está disposto a assumir algum risco, o crowdfunding pode servir para você.
    3. Invista somente dinheiro que você pode perder e dinheiro que você não gastará com o primeiro.
    4. Use apenas uma pequena parte do seu portfólio de crowdfunding. A poupança do fundo deve ser a principal ênfase na poupança a longo prazo.
    5. É importante que você escolha uma plataforma e que não seja a plataforma que escolhe você. Um credor sério não entra em contato com você por telefone ou e-mail.
    6. Entenda em que você está investindo.
    7. Diversifique, divulgando seus investimentos em vários projetos.
    8. Por favor, espalhe os projetos em vários setores. Não avalie apenas em projetos imobiliários, por exemplo.

    Nota. Este post foi publicado posteriormente no blog de Monner.

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    O que é o Factor Fund e cinco coisas a considerar antes de comprar

    O que é o Factor Fund e cinco coisas a considerar antes de comprar


    O Fator Fundo está aumentando em popularidade. Muito obrigado ao Storebrand Global Multifactor, que vem se saindo muito bem nos últimos anos. Eu dei uma olhada mais de perto no que um Fator Fund realmente é, cinco coisas que você precisa considerar antes de comprar, e também analise o Storefand Global Multifactor e como eles escolhem ações.

    Factor Fund

    O Factor Fund é um híbrido entre os fundos de gestão de activos e de índice

    Index Index compra o índice

    O fundo de gestão de activos permite ao gestor comprar acções.

    O Factor Fund permite que os computadores, baseados nos algoritmos dos gerentes, determinem quais ações serão compradas com base em uma variedade de características, fatores, nas empresas.

    O fator de custo também está localizado no meio. Com custos mais baixos do que a gestão ativa, uma vez que há economias de escala em permitir que os computadores escolham ações, ainda assim há mais trabalho e, portanto, custos mais altos do que o fundo de índice.

    O que são Fatores Fatores Fatores?

    Um fator em um Fundo de Fator pode ser qualquer coisa. É apenas uma propriedade. A primeira letra em nome da empresa pode ser um fator, mesmo que seja sem sentido.

    Os seis fatores mais comuns são valor, tamanho, volatilidade, momentum, qualidade e dividendo.

    Valor é um múltiplo fundamental tradicional como preço / lucro (P / E), que é o preço de mercado de uma empresa dividido pelo lucro por ação e preço / livro (P / B) que é a razão entre o preço da ação e o patrimônio líquido por ação da empresa.

    Tamanho indica o valor de mercado de uma empresa. Pequenas empresas são frequentemente preferidas porque historicamente têm produzido retornos melhores do que as grandes empresas.

    Volatility indica quanta flutuação uma ação tem. Ações com baixa volatilidade são menos arriscadas do que ações com alta volatilidade.

    Momentum ao contrário dos outros fatores, é um fator psicológico que se baseia no fato de que as ações que estão indo bem continuam a tendência. A perspectiva do tempo é geralmente de três, seis ou 12 meses.

    Qualidade tem definições diferentes, mas pode ser vista como uma versão do fator de valor. Lucratividade, retorno sobre o patrimônio, estabilidade de ganhos e similares se aplicam aqui.

    Dividendo é quanto dividendo a empresa divide em relação ao preço da ação. Se o preço da ação for de 50 coroas e o dividendo anual for de 5 coroas, o rendimento será de 10%.

    Outros fatores comuns incluem crescimento, recompra e ponderação (onde todas as ações em um índice são ponderadas igualmente, dando sobrepeso de ações pequenas).

    Cinco coisas a considerar antes de comprar fatores

    The Economist escreve que o desafio O Factor Fund é que eles contam com algoritmos e modelos que analisam dados históricos . O fato de as ações que começam com "M" terem se saído melhor historicamente não significa que elas farão isso no futuro.

    Todas as fontes de fator testam o modelo no passado. Se o modelo for corrigido muitas vezes, finalmente se encontra um modelo que o fez bem historicamente.

    No entanto, os empíricos mostram que fatores como valor, tamanho, momentum e volatilidade produziram retornos excedentes ao longo de décadas.

    No entanto, nenhum método é perfeito, e o Factor Fund também tem suas desvantagens.

    1. Fundo Fator não conta para novas informações

    Os algoritmos em um fundo de fator não podem servir para tudo. Com um modelo estático que atua cegamente no ranking de fatores, mudanças fundamentais para uma empresa serão ignoradas pelo modelo

    . Pode haver um risco de diluição

    A popularidade do Factor Fund aumenta. Recentemente, o limite de um bilhão de dólares foi investido em fundos de fatores repassados. Quando todos usam os mesmos fatores, o Fundo de Fator irá gradualmente gerar retornos menores. Eu acho que é difícil prever quando isso acontecerá, e é comparável ao debate quanto dos fundos de índice são fundos de índice demais.

    3. A estratégia de um Fundo de Fator nem sempre funciona

    O Fundo de Fator cairá em períodos em que os fatores que eles escolheram não operam o mercado. Se o fundo é um fundo de valor e são ações de crescimento caras que representam o retorno sobre o índice, o fundo de fator se relacionará relativamente ao índice.

    4. O modelo por trás do Fator Fundo é muitas vezes um segredo corporativo

    Um Fundo Fator é tão bom quanto os algoritmos e modelo por trás. Você deve saber em que está investindo e não sabe se não tem uma visão do algoritmo e como o fundo escolhe as ações.

    Nenhum dos fundos que analisei fornece informações específicas sobre o modelo, em suas páginas da Web ou em perspectivas, além de compras baseadas em vários fatores.

    5. Quanto risco o fator fundo assume?

    Quanto o Fundo se desvia do benchmark? Pode ser difícil avaliar o risco, mas para dar um exemplo, a Storebrand Global Multifactor tem 348 ações até o momento, e o fundo segue a distribuição regional e setorial do MSCI World.

    Diz-me para não fazer grandes apostas e dificilmente irá quebrar o índice. Mas, não haverá grande desvantagem na parte inferior.

    Um mergulho profundo na Storebrand Global Multifactor

    Eu escolhi pesquisar a Storebrand Global Multifactor por dois motivos.

    1. O fundo colhe muito orgulho. Bancos de fundos de computador concorrentes foram a frente do Dagens Næringsliv em janeiro deste ano. O jornal financeiro é positivo. E o fundo foi eleito o fundo global da Morningstar em 2016, e foi o segundo melhor no ano passado.
    2. É o único fundo norueguês que tem sido aberto sobre como escolher ações graças ao episódio 44 de Pengepoddens, Quantitative Investment Strategies and Factors Fund.

    O universo de investimento da Storebrand Global Multifactor é a MSCI World, que compreende 1650 empresas de médio e grande porte em 23 países desenvolvidos. Geralmente é o índice selecionado para fundos globais e tem a seguinte distribuição regional.

    Distribuição regional em MSCI World

    A bola com "Outros" inclui Austrália, Alemanha (3,6%), Áustria, Bélgica, Canadá, Dinamarca, Finlândia, Hong Kong, Irlanda, Israel, Itália, Holanda, Nova Zelândia, Noruega, Portugal, Cingapura, Espanha, Suécia e Suíça

    No MSCI World, você encontrará a maioria das empresas que espera encontrar. O índice contém as maiores empresas do mundo, como Apple, Microsoft, Amazon e Nestlé. Você também encontra um grupo de empresas norueguesas onde o menor (em ponderação) é o A-share para a Schibsted

    Como o Store Multifactor Global da Stockbrand seleciona ações

    O fundo é composto por quatro portfólios com cada fator: Valor, Tamanho, Volatilidade e momentum. Cada carteira representa 25% do total do fundo.

    A primeira coisa que fazem é remover todas as empresas do MSCI World que não se encaixam no perfil ético da Storebrand. Foi responsável por 80 ações há um ano. Em seguida, eles removem os 10% das piores empresas de cada fator. O fato de removerem as dez por cento das maiores empresas significa que a Storebrand Global Multifactor não conterá gigantes da tecnologia nos Estados Unidos.

    Eles são deixados com cerca de 1000 empresas. Os fatores são usados ​​da seguinte maneira:

    • Valor : O portfólio consiste nas 75 ações que têm as modificações mais baixas (o que são agora) P / E e P / B.
    • Momentum ]: A carteira consiste nas 75 ações que têm feito os melhores 12 meses após a remoção do último mês
    • Volatilidade : A carteira consiste nas 75 ações menos voláteis da MSCI World.
    • Tamanho : O portfólio consiste nas menores ações da MSCI World. Storebrand tem mais posições porque as menores ações têm menos liquidez. Dado que eles mantiveram 75 ações nos três primeiros fatores, eles atualmente têm 123 ações nessa carteira.

    Os gerentes escolheram rejeitar a qualidade e o rendimento (alto rendimento) como fatores. Ambos vêem como parte de um fator de valor.

    A seleção dos fatores internos não é absoluta. O fundo também leva em conta a alocação setorial e regional. Se o MSCI World tiver seis por cento de ponderação contra o setor de energia, o fundo também terá seis por cento de ponderação contra energia.

    Até agora, o Storebrand funcionou bem. O fundo conta com 40 anos de pesquisa e o teste de retorno do modelo aparentemente rendeu bons resultados.

      Retorno sobre os fatores multifactor globais da Storebrand. & Nbsp; Source: Storebrand.

    Mais retorno sobre os fatores Global Multifactor da Storebrand. Fonte: Storebrand

    Depois de mudar a estratégia no final do outono de 2013, o fundo entregou um sólido retorno em excesso.

    Rendimento por ano

    Fonte para as figuras. Até agora, em 2018, o fundo tornou-o marginalmente pior do que o índice

    . Como o novo modelo fará quando houver uma grande correção ou banquinho é incerto desde que surgiu uma onda de acesso desde 2013. O fundo tornou muito pior que o índice. em 2008 e 2009, mas o que mudou o modelo desde então eu não sei.

      Retorno histórico para a Storebrand Global Multifactor. Fonte: Storebrand. & Nbsp;

    Retorno histórico para a Storebrand Global Multifactor. Fonte: Storebrand

    Custoso, o fundo é um dos fundos de fator mais caros, com custos anuais de 0,75% ao ano.

    Há dois motivos pelos quais acho que é caro. O modelo é relativamente simples e, quando é definido, a maior parte do trabalho é feita. A outra é que eles se reequilibram "grátis" porque recebem grandes depósitos mensais, uma vez que a Storebrand Global Multifactor está incluída em todas as carteiras de pensão da Storebrand.

    Resumo

    O Fundo de Fator pode ser um bom complemento para um portfólio de longo prazo.

    A importância a longo prazo é, pelo menos, importante para mim se / quando vou incluir um fundo de fator na carteira, pois qualquer fator pode ter períodos em que isso o torna pior do que o mercado.

    Eu não falei com a Storebrand sobre este post, e o post não é um conselho de investimento do meu lado.

    Mas esperamos que você saiba mais sobre Factor Fund agora do que antes de começar a ler o post para que você possa facilmente decidir se o Factor Fund é ideal para você.

    E você quer exposição alternativa a fatores não cobertos pelos fundos noruegueses. com ETFs que são Fatores.

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    Você está considerando a caixa de comida? Por que é errado apenas observar o preço

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<p> Artigos que servem apenas para uma das muitas variáveis ​​me irritam. Revisão de caixas de comida é um bom exemplo. </p>
<p> Qual é o preço correto para uma caixa de esteira? </p>
<p> Para descobrir, basta fazer compras na loja e comprar alimentos semelhantes. Não. Absolutamente não. O preço das mercadorias é importante, mas é muito fácil simplesmente olhar para ele. </p>
<h2 id= Sobre food box

    Este é um follow-up de 12 razões para ter uma caixa de comida e que eu recomendo. Escrevi sobre os custos adicionais de ter uma caixa de alimentos e mostrei que o orçamento de alimentos aumentava apenas pela metade do custo da caixa de alimentos.

    Este post apresenta alguns argumentos para a caixa de comida. Pode-se perceber ironicamente que eu, que contribuirei para aumentar a poupança, escrevo como se estivesse tentando convencê-lo de que a caixa de alimentos é uma opção econômica sensata. Não é para a maioria das pessoas. No entanto, este post não é sobre como economizar e orçamentar. Trata-se de uma verdade estabelecida sobre um de nossos grandes itens de despesas que são muito estreitos.

    Cinco variáveis ​​para avaliar uma caixa de alimentos

    A comida é um item de despesa importante e a maioria deseja gastar menos dinheiro com comida. Isso torna as caixas de alimentos desatualizadas devido a um orçamento de alimentos já inflado. Mas, embora visto como caro, vale a pena olhar para outros critérios além do preço.

    1. Quanto custa o bem?

    O preço é muitas vezes o único a ser considerado. Implicitamente, a caixa de comida é uma má ideia porque é muito cara. Aqui estão alguns exemplos:

    • Economista do consumidor em Nordea, Elin Reitan: Para mim, ficou duas vezes mais caro.
    • Budstikka: duas vezes mais caro para levar sua comida para casa.
    • TV2: Muito mais caro é o jantar quando se trata da porta

    É natural que os produtos custem menos na loja do que você paga pela caixa de comida. Os fornecedores devem ter margens para sobreviver. Salários, utensílios de cozinha e instalações devem ser pagos.

    Como o custo de mercadorias é calculado? Um a um contra o que você encontra na loja é o único lógico. Então, dificilmente a verdade é que os produtos custam metade do custo da caixa de alimentos.

    Mas as comparações que se concentram apenas no preço esquecem um detalhe importante. Caixas de comida contribuem para menos viagens de compras e menos compras por impulso na loja. A mídia nos trata como consumidores racionais, enquanto a realidade é diferente. A chance de você não trazer algo que você não precisa na viagem de compras é pequena e, de repente, não foi duas vezes mais cara.

    2. Tempo e dinheiro para fazer uma substituição

    Uma boa caixa de alimentos contém não apenas as matérias-primas. Inclui produtos acabados. Pontos fortes, massas, vinagrete, ragu, molhos e carne frita. Coisas que levam tempo são feitas com antecedência para proporcionar uma boa experiência de jantar.

    Muitas vezes este é o pequeno extra que faz o prato inteiro.

    Demora muito tempo para fazer um ótimo ragù. Horas. Uma boa bolonhesa não é feita em 20 minutos de crianças uivantes ao seu redor. Um dos melhores pratos que consegui até agora foi aquele que levou menos tempo para fazer. Era um ragu com porcos da montanha de Valdres. Aquecer Cozinhe o espaguete de Tomtgård. Planeje com o chefe Sverre da Orkladal Iron.

    Outro exemplo clássico é um caril de frango. É composto de legumes, frango, leite de coco e algumas folhas de limão e curry. Mas é a pasta que faz um pouco mais. O que há para fazer uma boa pasta? Metade dos ingredientes não são encontrados na loja e, em geral, o preço é tão alto que você dificilmente se incomoda. A alternativa é comprar uma pasta de sorvete na loja. Custa 30 coroas, e oferece um jantar industrial que não será nada além de perfeito.

    Todas as caixas de comida não são iguais. Se você usa uma caixa de comida sem mão de obra, você paga na prática apenas pela receita além das mercadorias. Então o limiar se torna menor, e o trajeto muda para mim que a ação e o planejamento semanais são os mais razoáveis.

    3. Exclusividade e Qualidade de Alimentos na Caixa de Alimentos

    Para se destacar do que você pode comprar na loja, as caixas de alimentos entregam produtos que você nunca teria comido ou comprado.

    As caixas de alimentos oferecem produtos de melhor qualidade do que você ganha em uma loja comum. A Adams Matkasse não sobreviveria comprando de atacadistas devido a uma sobretaxa de 20%. Portanto, é melhor ter acordos diretamente com produtores noruegueses de pequena escala que produzam alimentos de qualidade orgânica.

    Embora o queijo seja queijo, você não pode substituir um queijo fantástico por qualquer coisa que você compre na Rema. A Kokkeløren entregou a Kraftkar, eleita o melhor queijo do mundo em 2016, por um tempo em que era impossível para um consumidor regular obtê-la. As listas de espera no Tingvollost eram demoradas, e depois pareceu-me especial ter o queijo entregue na porta.

    4. O tempo que você economiza Planejando e negociando

    O tempo é um dos pontos de venda mais importantes para uma caixa de alimentos, e não é tão mensurável quanto o dinheiro.

    Primeiro, o planejamento vem. Uma boa caixa de comida não é apenas três ou mais pratos casuais de jantar. Existem pratos que se encaixam em uma dieta saudável e saudável.

    Também deve ser planejado durante muitas semanas. Eu não recebi o mesmo direito duas vezes no primeiro ano com uma caixa de esteira toda semana. É imensamente impressionante.

    Menus do Reino Unido feitos em casa estão economizando dicas número um para economizar dinheiro em comida. Mesmo que seja mais barato, sinta-se à vontade para rolar os pratos após cinco a seis semanas. O tempo que leva para planejar está indo para zero, mas isso resulta em menos variação.

    Os folhetos são demorados e, para a maioria, um mal necessário. Com a caixa de alimentos você economiza tempo que você usaria na loja.

    5. Bônus na caixa de comida

    É uma conta positiva, além do tempo, que é muito individual. Para alguns, não importa, enquanto para outros pode haver motivo suficiente para continuar com a caixa de alimentos.

    Várias das 12 razões para ter uma caixa de esteira cabem aqui. Um dos maiores bônus da minha parte é apoiar produtores noruegueses de pequena escala que fornecem matérias-primas de alta qualidade.

    Para outros bônus, eu sou um cozinheiro melhor para ter uma caixa de esteira porque eu aprendo novas técnicas e manejo ingredientes que eu normalmente não uso. Eu estou olhando para isso como um investimento desde que eu vou cozinhar o resto da minha vida.

    Além disso, você tem todos os outros bônus como menos desperdício, dieta mais variada, o psicológico de perder viagens de compras e muito mais.

    Food Box: A Morte do Salvador?

    Este post aborda a série sobre como obter uma economia de 50%. A comida é um dos principais itens de despesas, e como economizar dinheiro em alimentos torna-se uma questão fundamental na série.

    Mas essas caixas de alimentos são um absurdo porque é duas vezes mais caro do que comprar o mesmo na loja é uma maneira simplificada de ver o mundo em diante. Uma caixa de comida focada exclusivamente no preço é como um móvel IKEA onde você reclama que a dieta dos materiais é uma pequena parte do preço. Você esquece o design. Você esquece a logística. Você esquece o armazém. Uma prancha não é apenas uma prancha

    Ela é muito mais sutil do que faz.

    Finalmente, as caixas de alimentos também podem ser economicamente razoáveis, independentemente do preço. Se o tempo não for esticado e a opção for trabalhar menos, é melhor comprar lazer do que trabalho reduzido.

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    Poucas coisas são tão populares para reescrever como Bitcoin. Vende. A mídia celebra o fenômeno. Infelizmente, muitas vezes é inadulterado e desinteressante. O foco está no preço, não na tecnologia.

    O foco unilateral na recuperação faz com que muitos comprem Bitcoin sem saber o que estão comprando. É por isso que estou na profundidade da Bitcoin e o objetivo é que, depois de ler isso, a decisão de compra seja feita de forma mais qualificada.

    Bitcoin e Cryptovaluta em seis partes

    Este post é longo (mais de 6000 palavras) e não é fornecido que você queira ou tenha tempo para ler tudo imediatamente.

    O post está dividido em seis e o tempo de leitura esperado está entre parênteses.

    • Filosofia do Investimento e Psicologia em Cryptovaluta (Três Minutos)
    • Bitcoin Explicação (Tecnicamente) (Quatro Minutos)
    • Bitcoin Explicação por Cinco Anos (Um Minuto)
    • 16 Pontos a Considerar Antes de Comprar Bitcoin (14 minutos)
    • Como comprar cryptovaluta. (um minuto)
    • Fontes e links para artigos legíveis sobre Bitcoin e Cryptovaluta (um minuto)

    Filosofia do Investimento e Psicologia na Criptografia

    Não sou especialista em cryptovaluta mas estou interessado desde uma perspectiva de investimento, tecnológico perspectiva e uma perspectiva social.

    Cryptovaluta é uma área típica onde quanto mais eu leio, mais eu percebo o quanto eu não entendo.

    Há whitepapers que vão muito além da minha mente. Existem forças de mercado que eu não entendo. Há reações políticas e de curso que não posso explicar.

    Cryptovaluta é um grande buraco para cair Mas é engraçado, educativo e emocionante estar lá.

    Eu provavelmente não vou levantar por um tempo.

    Há uma diferença significativa entre como o cryptovaluta é experimentado antes e depois da compra.

    Antes de investir, você deve ler. E então eu não penso na imprensa diária norueguesa. Bons artigos são raros. O foco é principalmente no preço, os primeiros entusiastas que agora são milionários e bilionários, ou porque o Bitcoin é a bolha do tempo.

    Este post é o resultado de muita leitura, filosofar e eventualmente investir em algumas moedas criptográficas.

    Desde que comecei a pensar sobre o post até hoje, o curso na Bitcoin foi de cinco vias antes de cair de volta. O preço não é tão importante. Eu vejo muitas moedas criptográficas como relativamente binárias. Ou não vale nada ou vale muito mais que hoje.

    A primeira coisa que você notará depois de comprar é a psicologia da criptografia.

    Psicologia em Cryptovaluta

    Cryptovaluta é investimento (possivelmente especulação) em esteróides. As bolsas de valores estão abertas 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é estressante se você tiver uma posição desconfortavelmente grande.

    Depois de entrar no mercado, percebo que minhas fraquezas no investimento estão sendo fortalecidas.

    "Tudo está a subir" ao mesmo tempo que é impossível apreciar qualquer um dos criptos com métodos tradicionais.

    Começa com FOMO (medo de perder). O medo de perder a ascensão. Quando se trata de vida, é difícil se conter

    Cryptovaluta tem uma sensação de riqueza rápida sem trabalho. Uma chance para a vida. Como resultado, você acaba se lançando com medo de não perder mais o passeio.

    Seguindo em frente, você se sente como um rei. Então siga a ganância. Agora você só quer comprar mais. Porque você vê que é dinheiro fácil.

    Desce FUD (medo, dúvida e incerteza).

    A decisão de compra não foi necessariamente racional e você está começando a duvidar. E, há uma coisa que é o suficiente da sua criptografia, é FUD. Psychology Today escreveu bem sobre como o medo era usado para manipular o preço da moeda de criptografia IOTA.

    O FUD faz com que você venda na mesma base irracional que você comprou ou que você está procurando argumentos que apóiem ​​sua visão ( viés de confirmação ).

    Cada cryptovaluta é uma seita muito pequena que glorifica a tecnologia e as possibilidades. Você acaba rapidamente em fóruns com discussões exclusivamente positivas e com isso você "confirma" que é um bom investimento que você fez.

    Como contrariar o FOMO e o FUD

    Você deve defender a compra. Como tudo mais, você precisa saber em que você está investindo. Você também deve ser capaz de lidar com a pesada volatilidade.

    O mais importante é que você não desperdice mais dinheiro do que pode perder. Não, você pode não ficar rico com isso, mas as histórias sobre o empréstimo de Bitcoin quando o preço foi de US $ 19.000, e subseqüentes vendas de pânico de US $ 12.000 só me entristecem.

    Não se engane Acredite que a moeda criptografada é tudo menos risco alto.

    Se você encontrar uma caixa de criptografia interessante, você deve começar lendo o whitepaper, blog, fóruns de discussão e fique à vontade para verificar o código no Github.

    Se você não tiver os pré-requisitos para inserir as tecnologias, ainda poderá comprar uma moeda criptografada. Como um especulador. Então é muito importante que você possa perder dinheiro para evitar vendas de pânico.

    Alternativamente, você não pode fingir nada. Não há problema em ficar longe de tudo, desde a moeda criptografada. Não há problema em não ter uma opinião sobre o kryptovaluta

    Bitcoin é a porta de entrada para o cryptovaluta.


    Bitcoin explicou (técnico)

    O início do cryptovaluta e Bitcoin foi um whitepaper de Satoshi Nakamoto em 2008: "Bitcoin: A Peer Sistema de numerário eletrônico. "

    Primeiro, qual é a moeda criptografada? Adam Ludwin em Chain veio com a melhor explicação que eu vi agora:

    & # 147; Criptomoedas são uma nova classe de ativos que permite aplicações descentralizadas.
    & # 148;

    – Adam Ludwin [19659048] Um aplicativo descentralizado é um aplicativo sem um terceiro. O Bitcoin é um aplicativo descentralizado para pagamento. A tecnologia torna os intermediários de pagamento e os bancos redundantes.

    No informe oficial, Nakamoto descreve uma moeda eletrônica (Bitcoin) como uma cadeia de assinaturas digitais. Essas cadeias consistem em transações.

    Uma transação consiste em três partes.

    • Uma entrada: É de qual endereço você recebeu a moeda
    • Um número: Esta é a quantidade específica de Bitcoin que você deseja encaminhar.
    • Uma saída: Este é o endereço Bitcoin (a chave pública exclusiva) para a pessoa que você deseja encaminhar Bitcoin para

    Um endereço que você pode pensar como uma seqüência de texto curta, aparentemente completamente aleatória. É uma chave criptográfica (daí cryptovaluta) gerada por uma string de texto.

    Endereços Bitcoin estão em um formato como este:

    "1F1tAaz5x1HUXrCNLbtMDqcw6o5GNn4xqX"

    Você tem Bitcoin, você não tem uma moeda física.

    Na prática, você só tem acesso a um par de chaves que consiste em uma chave pública, no formato acima e em uma chave exclusiva correspondente que verifica se o Bitcoin foi enviado para o endereço público.

    Portanto, você é basicamente anônimo. Tudo o que você precisa fazer é endereços criptografados.

    Era importante para Nakamoto que as transações não usassem terceiros.

    Bancos e corretores de pagamento fornecem custos de transação que são cobrados dos clientes. Além disso, nem todos podem ou irão confiar em bancos ou terceiros. Nakamoto, portanto, argumentou que é melhor garantir a verificação de transações através de criptografia do que a confiança de terceiros.

    Um desafio que ocorre sem terceiros é que você deve garantir que você não use a mesma moeda duas vezes (gastos duplicados). Sem precisar depender de terceiros, isso é feito de duas maneiras:

    1. Todas as transações são publicadas em toda a rede.
    2. Todos os usuários do sistema de pagamento devem concordar com o histórico.

    Todas as transações são marcadas para verificar se existia uma moeda. em um determinado momento. Cada registro de data e hora inclui o registro de data e hora anterior, o que significa que uma cadeia de transações (blockchain) é formada.

    Como todas as transações são verificadas, você sabe que pode confiar nos dados e também não é possível alterar as transações anteriores.

    A rede consiste em muitos computadores que são nós. Alguns dos nós você viu recentemente nos jornais. Eles são menores, ou recuperadores, do Bitcoin.

    Grandes parques de dados são criados com o único propósito de encontrar novos Bitcoins.

    O Bitcoin é projetado para criar um novo bloco no blockchain a cada 10 minutos. A primeira transação em um bloco é uma transação especial onde aqueles que criam a cadeia recebem 12,5 Bitcoin.

    O novo bloco inclui novas transações que não estão no blockchain. Um extrator cria uma lista dessas transações e verifica a exatidão (somas, assinaturas e similares).

    Como você sabe quem cria um novo bloco?

    É uma competição para chegar primeiro ao gol.

    Para criar um bloco no blockchain, você deve competir com todos os outros recuperadores e encontrar o novo bloco primeiro.

    Para fazer isso, adicione um valor aleatório (nonce) ao novo bloco para criptografá-lo (com SHA-256). O SHA-256 gera valores aleatórios e os recuperadores devem continuar a adivinhar até que se encontre um valor baixo o suficiente como aceito por todos.

    Em outras palavras, todas as recuperações fazem exatamente o mesmo cálculo, repetidamente, até que uma delas encontre um valor válido.

    O reciclador que encontra o valor anuncia isso para a rede. Todo mundo verifica a criptografia e as transações. Assim, o extrator verifica todas as transações anteriores já feitas. Isso é chamado de prova de trabalho .

    O novo bloco é adicionado ao blockchain e todos enfocam o próximo bloco. E assim continua. Bloco por bloco.

    O Bitcoin ajusta a dificuldade para encontrar um valor aceitável com base em quantos competem para garantir que apenas seis blocos por hora sejam adicionados.

    O número de minutos entre cada bloco e o número de Bitcoins emitidos é independente do número de máquinas concorrentes.

    Quanto mais máquinas, mais difícil se torna, e também resulta em todos os artigos sobre quanto poder Bitcoin usa.

    12.5 O Bitcoin é um incentivo para alguém dedicar hardware para proteger a rede. Ao mesmo tempo, há uma maneira de distribuir novas moedas, já que não há autoridade central.

    12,5 também é um valor reduzido a metade a cada quatro anos. No começo havia 50 Bitcoin. Em 2020, vai para 6,25 Bitcoin, e se o preço permanecer inalterado, apenas a metade será tão atraente para extrair Bitcoin.

    Isso pode ser um pouco técnico demais. Também é impossível incluir todos os tons em um post como este.

    Aqui segue uma explicação mais curta e muito superficial do que é o Bitcoin.


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    Bitcoin explicou para uma criança de cinco anos de idade

    Este exemplo é o melhor que eu li para fazer todo o caminho, e vou reproduzir algumas delas como uma maneira superficial de explicar o que é o Bitcoin.

    Se você e eu nos encontrarmos no parque e lhe dermos uma maçã, não temos certeza do que aconteceu. Eu não tenho mais uma maçã. Você tem uma maçã. Nós dois podemos ver isso. Minhas mãos estão vazias. Não é seu.

    É a sua maçã e não precisamos de outra pessoa para mover a maçã.

    Isso é um pouco pior na internet.

    Se eu lhe enviar uma maçã digital. Como você sabe que eu não fiz mais cópias da maçã e enviei para outras pessoas também?

    Você não pode.

    Potencialmente, eu posso ter usado a mesma maçã digital muitas vezes.

    Portanto, criamos um livro de contabilidade.

    Diz que eu transferi uma maçã digital para você. No entanto, posso alterar as contas e enviar-lhe maçãs digitais que não tenho.

    Para evitar isso, compartilhamos as contas com todos os outros para torná-lo público. Todos recebem a cópia da transação da maçã adicionada ao resto das contas com todas as outras transações da Apple.

    Como todos têm todas as transações, é muito difícil mudá-lo.

    Em outras palavras, eu não posso enviar maçãs que eu não tenho. Porque então todo mundo tem que verificar se eu tinha aquela maçã. Mas, como eu dei a maçã para você, ela desapareceu da minha mão.

    As maçãs não ocorrem aleatoriamente. A quantidade total de maçãs é predeterminada desde o início.

    Para proteger as transações do Apple de outras pessoas através do livro de contabilidade pública, você pode atualizá-lo regularmente. Para esse trabalho, você pode receber maçãs extras, mas você só ganha se bater em todo mundo em uma competição relativamente sem sentido.

    As maçãs neste caso são Bitcoin

    O livro de contabilidade é blockchain.


    Para comprar Bitcoin, considere estes 16 pontos

    Esta é uma longa lista de pontos Bitcoin que você pode considerar antes de comprar. Alguns são positivos. Outros são negativos. A soma deve ajudá-lo a avaliar melhor o Bitcoin como um investimento.

    1. Os dados sólidos

    Blockchain.info tem muitos gráficos que fornecem algumas indicações sobre o uso do Bitcoin. Podemos ver que o número de transações permanece relativamente estável enquanto o preço, o ganho de recuperação e os custos de transação saltaram.

    O número de transações no topo em dezembro é um pouco mais de 20% superior ao pico de maio. O preço em maio foi de cerca de US $ 1.400, enquanto agora é dez vezes maior.

    Pode interpretar como quiser, mas indica que não há aumento de uso que provocou o aumento de preço.

    2. É a bolha do Bitcoin Times?

    Muitos gritam bolhas. O preço é uma variável, mas o ceticismo também é porque muitos compram sem saber o que é o Bitcoin.

    O curso segue o número aproximado de pesquisas do Google no Bitcoin. Mas quem responde pela maioria dos compradores? Não é profissional, mas investidores individuais na Ásia. Eu vi uma entrevista com um que dirige um cryptovalutor asiático na Bloomberg (que não posso encontrar novamente) onde ele descreveu as avós japonesas como um típico proprietário de Bitcoins.

    Vários exemplos como este também aparecem no Twitter:

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<p> Eu não acho que seja diferente aqui em casa. </p>
<p> Minha impressão é que não é a tecnologia que é excitante. É o preço e a emoção que é interessante. E quando "como comprar Bitcoin com cartão de crédito" tendências no Google, não há razão para ser cético. </p>
<p> Se é uma bolha, quão grande é? </p>
<p> Bitcoin é comparado com a bolha de tecnologia do milênio. Olhar para o limite total de mercado da bolha tecnológica versus todas as moedas de criptografia hoje é a grande diferença. </p>
<p> Todas as moedas criptografadas não valem mais de US $ 600 bilhões. Bem fora dos US $ 6,7 bilhões em que a bolha da tecnologia estava. </p>
<p> Você tem medo da bolha, ou quer ler mais sobre o risco, esses são bons artigos que vale a pena ler. </p>
<ul>
<li> O Atlântico: O Bitcoin é a bolha mais óbvia de todos os tempos? </li>
<li> Médio: Por que e como a criptobolhível explodirá? </li>
<li> Hedgeye: Bitcoin é a maior bolha da história humana. </li>
</ul>
<p> Alguém que pensa que você ainda pode obter quase 100 vezes o dinheiro de volta se você comprar agora e durar até 2020. </p>
<p>              <img class= 3. Bitcoin não escala

    Diz-se que o máximo é de sete transações por segundo. No passado, o número de transações por segundo era de cerca de três transações.

    Uma moeda que conta apenas sete transações por segundo nunca pode ser um padrão de pagamento.

    Por comparação, veja 4.000 transações por segundo com o potencial de ir até 65.000 transações por segundo.

    Blockchain como tal escala. A Red Belly da Universidade de Sydney suporta 660.000 transações por segundo.

    Dois dos maiores criptos além do Bitcoin são Ethereum e Litecoin. Eles gerenciam 20 e 56 transações em segundos, respectivamente.

    4. Os custos de transação são muito altos

    Devido à falta de escala e aumento do volume de transações, os custos de transação aumentam para um nível no qual o Bitcoin pode ser visto como inútil.

    Uma cadeia pode armazenar um megabyte de transações. Não é suficiente para lidar com o valor. Para processar suas transações mais rapidamente, você pode pagar dicas (taxas) para os recuperadores.

    No passado, custava até US $ 30 por transação.

    Obviamente, existe um problema. Também é um problema quando você compra e vende Bitcoin. Se você acha que a coroa NOK 59 é alta, você só pode esquecer o Bitcoin.

    O envio de grandes quantias não é de US $ 30 em todo o mundo. Os bancos estão felizes em ter uma porcentagem. Embora o Bitcoin não seja instantâneo, ainda é mais rápido do que a transferência bancária entre as fronteiras.

    Trabalhe em soluções de dimensionamento e, assim, em custos de transação.

    Com a "rede de iluminação", você pode abrir canais diretos para amigos ou lojas. O Bitcoin é pago para um endereço multisfazer, assim como uma caixa bancária, que abre apenas quando ambas as partes o desejarem.

    Quando você compra algo, você altera as contas entre a loja e você. Ambos recebem uma cópia e assinam a transação.

    No total, uma transação é aberta no blockchain quando o canal ocorre e outra quando o acordo é processado. O restante das transações ocorre internamente no canal.

    Isso significa potencialmente milhares de transações que fornecem apenas duas transações no blockchain.

    Isso resultará em custos de transação menores, já que menos transações ocorrerão no blockchain. Mas resta saber se está sendo implementado.

    5. A recuperação do Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca

    Uma das maneiras mais populares de se falar negativamente sobre o Bitcoin é quanta energia é consumida.

    O motivo são os grandes parques de servidores que funcionam apenas para encontrar o próximo bloco no blockchain.

    Apenas o Bitcoin usa mais energia do que a Dinamarca. E está aumentando muito desde que a recuperação é lucrativa.

    Não é voltado para o futuro. Não é socialmente benéfico. Não é ecologicamente correto.

    Mas, a comparação é justa? Este é um exemplo de como as estatísticas podem ser usadas de diferentes maneiras.

    Antes disso, o consumo de energia era sustentado pelo fato de que a recuperação consumia aproximadamente o mesmo que a iluminação de Natal em um ano nos Estados Unidos.

    A preços atuais, de acordo com um relatório, os extratores usam 8,27 terawatts-hora por ano em energia. Em comparação, 11 terawatts-hora são usados ​​para produzir moedas e dinheiro e 132 terawatts-hora para produzir ouro.

    Se você acha que o Bitcoin tenta substituir o dinheiro ou se torna um armazenamento de valores, o consumo de energia se torna mais comestível.

    6. É possível que os Tethers fictícios sejam usados ​​para comprar Bitcoin durante a recessão

    O Tether é uma moeda digital emitida pela Tether Limited. Deve ser definido 1: 1 contra o dólar americano. Cada Tether negociado em Bitcoin deve ser garantido por um dólar americano.

    O Bitfinex é responsável por 10% do volume do Bitcoin. Há misteriosamente aparece uma grande quantidade de amarras usadas para comprar Bitcoin. A combinação de Bitfinex e Tethers parece, na melhor das hipóteses, ser suspeita.

    Ainda mais suspeito, parece que os proprietários do Bitfinex e do Tether são as mesmas pessoas.

    Quão ruim é isso? Na verdade, é tão ruim que pode causar o colapso do mercado inteiro de criptografia.

    Alguns diminuem isso como uma teoria da conspiração. Eu acho que isso é bom o suficiente para ser cético.

    7. Bitcoin é muito volátil para ser uma moeda

    Como moeda, ninguém sabe o que você está recebendo para um Bitcoin amanhã. Há mudanças muito grandes no preço. A plataforma de jogos Steam parou de receber o pagamento do Bitcoin devido a custos de transação e volatilidade.

    Esta piada decolou porque atingiu o Bitcoin no grão.

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<p> Com o aumento explosivo dos preços, deve haver um aumento fundamental em lugares e formas de usar o Bitcoin. Paradoxalmente, ninguém quer usar o Bitcoin como moeda, porque vai mais longe em valor. </p>
<h2 id= 8. Bitcoin tem algum valor fundamental?

    A maior parte do mundo financeiro está gritando que isso é uma bolha. Eu gosto de me referir a John Bogle. Como pai do fundo de índice, vale a pena ouvir.

    & # 147; Bitcoin não tem taxa subjacente de retorno. Você sabe que os títulos têm um cupom de juros, ações têm ganhos e dividendos, o ouro não tem nada.

    – John Bogle

    Algum valor fundamental tem o Bitcoin, mas não é possível suportá-lo. usar métodos tradicionais para fazer a avaliação.

    A tecnologia vale a pena, mas o Bitcoin ainda pode ser o Netscape. Muitos lutam com o bico e as garras para assumir o trono para o Bitcoin.

    Quanto vale enviar dinheiro sem um terceiro? Sem ninguém ter dinheiro. Sem ninguém poder monitorar? Nos países ocidentais, tomamos dinheiro sem preocupação, como é óbvio.

    Como está no Zimbábue, na Argentina e na Venezuela? É sobre sobrevivência. As autoridades não são confiáveis. Moedas desvalorizadas dão origem a crises nacionais.

    Bitcoin pode ser o resgate, pois há uma nova maneira de pensar sobre o dinheiro que não pode ser controlado pelas autoridades.

    Qual é o valor fundamental da inovação ? Impossível de responder

    Também vale a pena o efeito líquido do Bitcoin estar desatualizado. Todo mundo está falando sobre o Bitcoin. Todo mundo quer Bitcoin. Como pioneira, traz consigo todas as moedas criptografadas.

    Ainda assim, como investidor, você pode apenas esperar que alguém compre o Bitcoin por um preço mais alto do que você.

    9. O verdadeiro Bitcoin vai se levantar?

    Não é só Bitcoin. Você tem Bitcoin Cash. Bitcoin Gold. Bitcoin Diamond. Bitcoin Platinum. Sim, até Bitcoin Good em breve.

    Essas são ramificações do Bitcoin que são divididas por vários motivos. Bitcoin Cash é o maior dos surtos

    A principal diferença entre Bitcoin e Bitcoin Cash é que os blocos são oito vezes maiores (e potencialmente 32 vezes maiores se necessário) em Bitcoin Cash. Permite múltiplas transações por bloco e reduz significativamente os custos de transação.

    O objetivo disso é mostrar que as coisas mudam rapidamente. Cryptovaluta é frequentemente baseado na unidade entre os desenvolvedores. Sem unidade, existem grupos de risco e "risco político".

    Em 2017, houve uma guerra política entre três grupos no Bitcoin. Bitcoin, Bitcoin Cash e o terceiro grupo (SegWit2x) que nunca conseguiu lançar sua filial planejada da Bitcoin em novembro.

    O Bitcoin de hoje é Bitcoin porque foi o que teve o maior apoio após as guerras.

    10. Cryptovaluta não é seguro …

    … se você não sabe o que está fazendo

    Nunca confie em ninguém

    Não desista das suas chaves. Mantenha-os em um lugar seguro. Não diga a ninguém quanto cryptovaluta você tem (dado que você tem grandes valores).

    Por último, mas não menos importante. Não confie nas bolsas de valores (ref. Tether acima). Isso não é específico do Bitcoin, mas é algo que você deve incluir na avaliação.

    Cryptovaluta tem uma história de segurança corrigida.

    As bolsas de valores estão sendo invadidas. O último é o Youbit sul-coreano. Anteriormente, o Bitfinex foi invadido e as bolsas de valores estão constantemente instáveis ​​devido a ataques ou sobrecargas de ddos ​​em massa. US $ 460 milhões desapareceram quando o Mt Gox foi invadido em 2014.

    Para proteger seus valores, você precisa criar uma carteira digital para manter a moeda criptografada longe das trocas nas quais não pode confiar. Geralmente é bom, mas recentemente, um usuário conseguiu bloquear mais de um bilhão de dólares com a Ethereum na carteira da Parity por engano.

    Além disso, há alguns erros de usuário limpos de pessoas que não entendem como o cryptovaluta realmente funciona. Aqui está um exemplo de alguém que perdeu US $ 30.000 porque não entendeu como a IOTA lida com transações.

    Fazer algo estúpido pode acabar com o dinheiro.

    Você deve entender como as carteiras funcionam se você não ousa ter dinheiro na bolsa de valores.

    Há também a preocupação de que algumas moedas ocultas possam ser atacadas.

    Nem todos os criptos são tão descentralizados como o planejado. Se alguém tiver mais da metade das máquinas na rede, eles podem manipular blockchain com grandes conseqüências.

    É chamado de um ataque de 51 por cento e o perigo que isso vai acontecer no Bitcoin Cash aumenta. As conseqüências podem ser enormes.

    11. Bitcoin é a principal moeda criptografada

    Você pode argumentar que existem empresas que existem apenas porque a base de usuários está lá. Ebay não é muito original. O site não é bonito nem fácil de usar? No entanto, a base de usuários é enorme.

    Portanto, é muito difícil derrotar Ebay abaixo do trono.

    Apesar de suas deficiências, o Bitcoin também pode ser o mesmo. É um valor para ser o primeiro e o maior. Todo mundo fala sobre o Bitcoin. Todo mundo procura pelo Bitcoin. Todo mundo lê sobre o Bitcoin. Para a grande maioria das pessoas, a criptografia é apenas Bitcoin. Portanto, a maioria das pessoas acaba comprando o Bitcoin como sua primeira moeda criptografada.

    Com o desenvolvimento de preço positivo como resultado.

    12. Uma tecnologia que ainda está em fase inicial

    A tecnologia ainda está engatinhando, e é definitivamente errado descartar o Bitcoin devido a falhas tecnológicas.

    Blockchain tem nove anos de idade. A World Wide Web foi criada em 1991. Os computadores foram descartados como desnecessários. A Internet foi descartada como desnecessária. Cryptovaluta será.

    Com mais desenvolvimento, o Bitcoin pode resolver desafios tecnológicos. Se não, outros vêm e assumem.

    Acho que mais pessoas são cegas para o Bitcoin quando apagam blockchain e cryptovaluta como um todo. Há muito excitante Bitcoin externo.

    13. Existe uma quantidade limitada de Bitcoins que pode existir

    Os bancos centrais empurraram dinheiro como marinheiros cheios desde a crise financeira. A economia é ruim? Eles estão empurrando dinheiro. As taxas de juros são altas? Eles estão empurrando dinheiro. Os bancos lutam para pagar a dívida? Eles estão empurrando dinheiro.

    Não funciona com o Bitcoin. Só pode existir 21 milhões de Bitcoins. Além disso, até quatro milhões de Bitcoins podem ser perdidos para sempre.

    Estima-se que o último Bitcoin será recuperado em 2040. Com uma quantidade limitada de moedas, o preço aumentará se a demanda persistir.

    A Bitcoin gerencia a oferta e a demanda. Com uma quantidade limitada de moedas, é bom para o Bitcoin.

    14. O Bitcoin é um refúgio seguro em tempos difíceis?

    O bitcoin não possui as propriedades físicas do ouro. Você não pode usá-lo para interiores ou jóias. Você não pode fisicamente recuperá-lo em um cofre do banco. O ouro é um meio de pagamento reconhecido e tem sido há milhares de anos.

    O ouro também é limitado, pois precisa ser recuperado.

    O Bitcoin pode ser comparado ao ouro? A maioria das pessoas diz que não. Enquanto outros acreditam que o valor do Bitcoin é muito maior que o ouro.

    & # 147; Porque há muito mais valor em uma rede global, permitindo que as pessoas armazenem, troquem e transfiram informações do que em rochas brilhantes amarelas e combustíveis fósseis sob o solo. & # 148;

    – Miguel Cuneta

    As pessoas devem apenas entender a tecnologia primeiro.

    15. Os regulamentos maiores podem vir

    As autoridades querem regular o cryptovaluta.

    Algumas coisas podem controlar. Eles podem parar as bolsas de valores (exceto para as bolsas de valores baseadas em blockchain).

    Eles podem regular a OIC (oferta inicial de moedas). Eles podem taxar o ganho (na Noruega, é provavelmente tributado como uma conta de ações e fundos).

    Mas, pior ainda. Eles podem taxar o uso dele. Se você se tornar tributável, como a realização de um ganho, toda vez que comprar algo com Bitcoin em uma loja, ninguém o usará como meio de pagamento.

    Então, você volta ao Bitcoin como um depósito de valor.

    16. Cryptovaluta é muito mais do que apenas Bitcoin

    Bitcoin é um cryptovaluta em um ecossistema enorme. Do valor total de mercado de todas as moedas de moedas cruzadas, o Bitcoin responde por quase metade. 1369 moedas criptográficas estão atualmente listadas no Coinmarketcap.

    A mídia gosta de trazer exemplos idiotas como os criptocatos baseados no Ethereum.

    Embora haja muita fraude, existem muitos projetos inovadores interessantes.

    Um deles pode ser o próximo Bitcoin.

    As moedas da primeira fase da cripta ainda podem render um retorno de 1000 vezes o dinheiro. Mas a chance de você perder todo o dinheiro é obviamente muito maior.

    Um ponto importante em relação às moedas criptográficas menores é que elas são negociadas em Bitcoin e em bolsas que aceitam apenas Bitcoin, Ethereum e Litecoin como meio de pagamento.

    Se o Bitcoin entrar em colapso, seria de bom grado trazer consigo todas as outras moedas de criptografia no caso também.

    Resumo de 16 pontos para compra em Bitcoin

    Houve muitos pontos porque é um assunto complicado. Muito é omitido. É uma loucura escrita muito sobre criptografia e é impossível conseguir tudo.

    Ao mesmo tempo, a maioria dos pontos é negativa. É possível que você discorde de mim. Eu não tenho nada contra o Bitcoin, mas é difícil para mim ignorar todas as fraquezas do Bitcoin.

    Portanto, eu olhei para outras moedas de criptografia.

    Eu gostaria, como qualquer outro, de melhores sistemas de pagamento. A capacidade de enviar dinheiro em segundos para qualquer lugar e qualquer pessoa. Gjerne anonymt og uten tredjeparter. Jeg ønsker ikke kontanter.

    Jeg er med andre ord positiv til desentraliserte valutaer og desentraliserte applikasjoner i seg selv.

    Men, transaksjonskostnader, skalering, utvinning er noen av ulempene jeg ikke klarer å ignorere.

    Jeg har funnet andre kryptovalutaer jeg har mer tro på, men jeg blir ikke rik av det. Går alt til helvete er det penger jeg klarer meg uten. Fortsetter himmelferden blir det "bare" pent.


    Hvordan kjøpe Bitcoin og annen kryptovaluta

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    1. Opprette konto på www.coinbase.com
    2. Last opp ID for å verifisere deg som bruker. Jeg brukte pass. Det kan ta litt tid. Nei, det er ikke kult å laste opp bildet av passet til noen du ikke helt stoler på. Samtidig er det viktig for å unngå hvitvasking.
    3. Etter å ha blitt verifisert må du fylle på penger. Det kan du gjøre enten ved hjelp av kredittkort eller utenlandsbetaling fra banken din. Jeg vil anbefale det siste siden det er mye billigere, men det tar naturligvis lenger tid.

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    Kilder om Bitcoin og kryptovaluta

    Det ble en del kilder. Her er de samlet på ett sted.

    Blockchain

    • Medium: How does the Blockchain Work? (Part 1)
    • Blockchain.info: Blockchain charts
    • Crypto Coin News: University of Sydney’s Red Belly Blockchain Scales 660,000 Transactions/Sec; 11.5x of Visa, 94,000x of Bitcoin

    Bitcoin forklart

    • Coursera: Gratis Bitcoin- og kryptovaluta-kurs fra Princeton
    • Lopp.net: Bitcoin Resources
    • Arstechnica: Want to really understand how Bitcoin works? Here’s a gentle primer
    • Lopp.net: Bitcoin whitepaper
    • Bitcoin.com: Bitcoin Whitepaper: A Beginner’s Guide
    • Medium: Explain Bitcoin Like I’m Five
    • Tech Grapple: Everything You Should Know About The CryptoCurrency – Part 1

    Bitcoin (diverse)

    • Wall Street Journal: The force behind Bitcoin meteoric rise: Millions of asian investors
    • Twitter: Bitcoin has no underlying rate of return… sitat fra Jack Bogle
    • CryptoCurrency Facts: Upcoming Bitcoin Forks 2017 – 2018
    • New York Times: Coinbase: The Heart of the Bitcoin Frenzy
    • Coinmarketcap: Markedsverdi på kryptovaluta
    • Chain: A Letter to Jamie Dimon and anyone else still struggling to understand cryptocurrencies

    Bitcoin (prising)

    • Arstechnica: I used to be a Bitcoin bull – here’s why that changed
    • Steemit: If the cryptocurrency market is a bubble right now then it is a very small one! (merk dato for artikkel)
    • The Atlantic: Is Bitcoin the most obvious bubble ever?
    • Medium: Why and how the cryptobubble will burst.
    • Hedgeye: Bitcoin is the greatest bubble in human history.
    • Decentralize Today: Don’t fall for the hype — Why Bitcoin’s $10,000 Price Doesn’t Reflect Its True Value.
    • Twitter: John McAfee: …tens of billions $ per coin…
    • Twitter: John McAfee: …I now predict $1 million by the end of 2020…

    Bitcoin (strøm)

    • Wired: How much energy does Bitcoin mining really use? It's complicated
    • Bitcoin Magazine: Op Ed: Bitcoin Miners Consume A Reasonable Amount of Energy — And It's All Worth It
    • Digiconomist: Bitcoin energy consumption
    • Bloomberg: No, Bitcoin Won't Boil the Oceans

    Bitcoin (psykologisk)

    • Medium: Milennial crypto FOMO
    • Psychology Today: How fear is being used to manipulate cryptocurrency markets

    Bitcoin (Tether)

    • Medium: Are Fraudulent Tethers being used for margin lending on Bitfinex?
    • Medium: The Mystery of The Bitfinex/Tether bank, and why this is suspicious
    • Medium: Spoiler Alert: The ‘Institution’ buying Tethers, is Bitfinex themselves
    • Coindesk: Tether Claims $30 Million in US Dollar Token Stolen
    • Biznews: Bitcoin WARNING! How Bitfinex, Tether risk crashing global crypto markets

    Bitcoin (Valuta)

    • The Verge: Steam no longer accepting Bitcoin due to ‘high fees and volatility’
    • Fortune: Exclusive: Nearly 4 Million Bitcoin Lost Forever, New Study Says

    Kryptovaluta og sikkerhet

    • Notehub: On the growing risk of the 51% attack against BCash
    • Wall Street Journal: Hackers Steal More Than $70 Million in Bitcoin
    • Financial Times: Problems at two cryptocurrency exchanges raise security concerns
    • Wired: The Inside Story of Mt. Gox, Bitcoin’s $460 million disaster
    • Fortune: Millions of Dollars Worth of Ethereum Got Locked Up. Here's Why
    • Reddit: $30k disappeared. Guys i need your help please. Badly.

    Kryptovaluta i Norge

    • Facebook: Kryptovaluta Norge
    • Diskusjon.no: Den Store Kryptovaluta-tråden

    Annen kryptovaluta

    • E24: «Kryptokatter» skaper problemer for Bitcoin-utfordrer
    • Techcrunch: Mapping the blockchain project ecosystem

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    Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

    Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

    O lançamento do novo IPS segue o mesmo padrão da conta de poupança de ações. O produto que fará os noruegueses aumentarem a poupança previdenciária é uma homenagem quase uníssono.

    Sim, esse é um bom produto. Com o pagamento diferido do imposto e o reinvestimento da evasão fiscal, a combinação da taxa de juros e as escolhas de investimento razoáveis ​​levarão a um aumento robusto na carteira de pensão.

    Mas, assim como na conta de economia de ações, as páginas negativas são prejudicadas em todo o hype.

    1. IPS é uma poupança de pensão sem flexibilidade

    Pode poupar a partir dos 18 anos até aos 75 anos. O dinheiro pode ser retirado do seu 62 e deve ser pago durante um período de 10 anos e pelo menos até aos 80 anos.

    Você amarra seu capital até ter 80 anos. Não é difícil encontrar argumentos de que é estúpido ter os ativos trancados em um produto de poupança-reforma.

    Quase metade de todos os casamentos terminam em divórcio. Isso significa que a eqüidade deve ser garantida para novas moradias e economias de escala quando morarem juntos desaparecem. Talvez você tenha que comprar um carro novo para obter a logística.

    Quando você precisa desesperadamente que eles façam as rodas girar, é legal ter as economias salvas dentro de um produto.

    Por definição, por definição, é incerto. Em algum momento, você pode precisar de dinheiro porque algo é imprevisto.

    A idade também é um argumento contra a subordinação do capital. Você confia em ser 80 anos para aproveitar todo o dinheiro.

    A chance de doença e morte deve ser considerada. Se você tem 62 anos e sabe que tem dois bons anos para viver, talvez queira gastar seu dinheiro. O IPS não funciona.

    Se você se tornar 80, você também deve manter-se saudável. É percebido como unolidary para pensar isso, mas quando uma casa de repouso custa até 85 por cento de toda a renda, uma grande parte de sua riqueza pode ser calculada. cair para o município e não para os herdeiros.

    E, isso você pode realmente evitar não usar IPS, mas sim economizar em fundos de ações comuns.

    2. Custos Comem da Pensão

    Existe uma correlação entre positividade em marketing e ganho potencial. Para a IPS, além de ser bom para a poupança de sua aposentadoria, é bom para os provedores de IPS.

    O marketing positivo unilateral é devido ao fato de que você é uma mina de ouro para qualquer oferta. Você dá a eles 40.000 dólares por ano e os benefícios que você recebe vêm do estado.

    Infelizmente, existem vários fornecedores que terão taxas de administração desnecessárias, além de altas taxas de administração, porque o IPS é comercializado como "perfis previdenciários" e não como poupança ordinária. A oferta correta é fundamental para a maior aposentadoria possível. É cem por cento possível evitar o custo escolhendo um provedor que lhe dê a flexibilidade de escolher os fundos de ações, incluindo os fundos de índice adequados para você.

    Dos nove provedores que vieram com o IPS, há sete que têm perfis de aposentadoria por padrão. No entanto, para a maioria das pessoas, é possível escolher fundos próprios.

    3. Garantia de juros no período de pagamento

    O IPS é um produto de seguro, o que significa que os fornecedores podem garantir retornos anuais durante todo o período de pagamento.

    Com base nos termos, a garantia é obrigatória para alguns fornecedores. Por exemplo, Nordea afirma o seguinte:

    & # 147; No início do pagamento, o dinheiro IPS é transferido para a carteira de garantias da Nordea Liv, que é uma colocação sem risco. Aqui o dinheiro é adicionado ao retorno que o portfólio de garantias alcança.

    – Nordea (IPS Terms)

    Com base no que Nordea Liv me disse, o portfólio de garantias agora é de aprox. 10 por cento de ações, 10 por cento de imóveis, 60 por cento de títulos e 20 por cento de juros e renderam um retorno de cerca de 4 por cento nos últimos anos.

    Jovens de 18 anos com 10% em ações parecem ser extremamente defensivos se você iniciar o pagamento em 62.

    Além disso, eles cobram 0,75% do saldo pendente em despesas de administração, administração e juros.

    Se você iniciar a aposentadoria aos 42 anos e depositar a quantia máxima por ano durante 20 anos, você pode esperar um retorno de 7% para ganhar 1,7 milhão de dólares na conta IPS.

    Fornece uma vaca leiteira de NOK 12.750 por ano durante 18 anos para a Nordea.

    O Sparebank1 diz o seguinte:

    & # 147; Quando começamos a pagar sua pensão, assumimos o gerenciamento da conta poupança. & # 148;

    – Sparebank1 (Termos IPS)

    Se você deseja controlar, é importante ter um relacionamento com os termos do seu fornecedor quando o período de pagamento começar.

    4. Desaceleração forçada excessiva

    A maioria dos provedores tem forçado desacelerações, onde as participações são reduzidas pela idade. Sparebank1 inicia o escalonamento quando você tem 40 anos.

    Assim, 40 anos antes de você obter a última coroa. 40 !!

    Dito isto, o downtrapping forçado é uma boa ideia para a maioria. Trata-se de reduzir o risco por um período de tempo em que você vai viver do dinheiro.

    Os fundos da Skagen têm a escalada forçada mais ofensiva com 30% das ações no início do pagamento. A maioria deles é de 20%, enquanto a Nordea é de 10%.

    5. Reclamações contra a companhia de seguros de vida

    Você não é o proprietário legal dos fundos mútuos subjacentes, mas você tem uma reivindicação contra a companhia de seguros de vida. Este é o mesmo que o Nordnet Investment Account Zero.

    A diferença é que o capital está empatado por muitos anos. Para mim são 44 anos até eu poder tirar o último centavo da IPS.

    Há muito que pode acontecer em 44 anos. O Sparebank1 conclui isso nos termos do contrato.

    & # 147; Se a Noruega estiver em guerra, o Rei pode decidir que os benefícios sob este Acordo serão pagos apenas em parte. O Rei pode também fazer outras mudanças necessárias nos acordos para cobrir perdas em uma companhia de seguro de vida devido a guerra ou desastre.

    – Sparebank1 (IPS Terms)

    Caso ocorra uma guerra, dificilmente o pagamento da pensão A maioria de nós se preocupará com isso, mas é mais importante ressaltar que você está denunciando seus próprios fundos.

    Você também depende do fornecedor não ir à falência nas próximas décadas. Não há perigo iminente de que empresas como Gjensidige, Storebrand e DNB vão à falência, mas ainda é impossível prever o que está acontecendo nos próximos 40 anos.

    É apenas para olhar para a incerteza que os clientes da Silvers experimentaram.

    Quando tenho menos controle, as luzes de advertência são chamadas.

    6. Quem herda o dinheiro que você tem no IPS

    Se eu morrer, fico mais preocupado que a família esteja se saindo financeiramente até os filhos serem adultos.

    Quero que eles mantenham a casa e mantenham a vida o mais normal possível.

    Isso geralmente é assegurado por meio de bons esquemas de seguro. No entanto, não é dado que isso seja suficiente. A perda financeira da perda de receita é motivo suficiente para desejar que o cônjuge herde toda a riqueza.

    Por morte, o seguinte acontece no IPS:

    1. Primeiro, o dinheiro vai para a pensão de uma criança até 1G por ano até atingir os 21 anos.
    2. É mais dinheiro que eles vão para a pensão do cônjuge paga durante 10 anos. dinheiro sobrando, ou você não tem filhos ou coabitação / cônjuge, o dinheiro vai para o pagamento único à propriedade da morte.

    Não há nada de errado nisso, mas pode ser que você queira que sua herança seja paga diretamente à sobrevivência e não à aposentadoria. .

    Além disso, esses termos aparecem.

    & # 147; Ao relatar as mortes para Nordea Liv antes da aposentadoria, os fundos de pensão são transferidos para o fundo de juros Nordea Liv considera adequado para minimizar o risco de flutuações da taxa de câmbio. & # 148; ] – Nordea (Termos IPS)

    A gestão pode ser alterada por sobreviventes? Não há nada sobre isso, mas potencialmente isso dá muitos anos de retornos enxutos.

    7. O IPS não oferece vantagens fiscais

    Alguns podem ser tentados pelo IPS porque são comercializados como um BSU para adultos. Benefício fiscal é certamente também

    Com BSU você obtém uma dedução que você pode colocar no seu bolso. Com o IPS, você deve pagar a dedução mais tarde.

    Você adquire imposto diferido que, na prática, é um empréstimo sem juros do estado.

    Você está trapaceando, reinvestindo o que recebe com o imposto. Se não, você também pode colocar o dinheiro na conta de poupança de ações sem vinculação.


    Leia também: Quanto você pode economizar em um novo esquema de aposentadoria


    Em suma, o IPS ainda é positivo para a poupança de aposentadoria

    Não é o caso de textos pequenos que estão sendo gravados na mídia. Para a mídia, apenas os provedores querem escrever.

    Eu listei sete razões para não usar o IPS para a aposentadoria. Vários dos motivos podem ser vistos abaixo se você escolher o fornecedor certo.

    Porque eu não sou negativo para o IPS. Pelo contrário. É um presente para a aposentadoria. No entanto, é importante olhar para todas as páginas, e é importante considerá-las como uma poupança de pensão e não poupança.

    Você precisa descobrir se a IPS é ideal para você. Você tem 25 anos, o IPS é apenas besteira. 35 é muito cedo para a maioria. Ao mesmo tempo, é aconselhável pensar em poupança para a aposentadoria. Se você tem 45 anos, é mais apropriado e quando você passa 50, o IPS deve ser alto.

    Minhas economias de pensão estão em fundos de índice baratos por meio de um contrato de poupança na Conta de Poupança de Ações. Vou continuar porque estou em uma vida em que a ligação do capital está desatualizada.

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