Como economizar dinheiro automatizando a economia

Como economizar dinheiro automatizando a economia


Dinheiro ao qual você não tem acesso fácil, você também não pode usar. A chave para salvar é a automação. Economias, investimentos e contas são administrados sem gastar tempo.

Como você faz isso e como você configura a economia para orquestrar a automação?

Série de taxas de poupança

Este é o quarto post da série sobre como aumentar sua taxa de poupança. Mensagens anteriores na série:

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco mitos sobre orçamento e orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Cinco razões para se pagar primeiro

A automação é basicamente sobre se pagar primeiro. É a melhor maneira de economizar dinheiro. Para muitos, é um pré-requisito para salvar.

Você se paga primeiro pela dedução do carro no dia do pagamento. Você nunca percebe que o dinheiro estava em conta.

Você se paga antes de pagar a outra pessoa.

Esta é também uma forma de orçamentação. Tudo bem Você diz que o pagamento não é seu orçamento, e você decide com antecedência quantos por cento do seu salário você vai economizar.

Há pelo menos cinco benefícios para se pagar primeiro.

1. Você alcança suas economias

Feriado para as Maldivas? Um carro novo? Ou uma aposentadoria sólida? Espera-se que você tenha mais metas de economia, e elas são mais fáceis de alcançar se você ganhar dinheiro regularmente para esse fim.

Ao se pagar primeiro, você decide quanto deve economizar nas metas e, na prática, decide quando a meta deve ser resgatada.

Você tem uma data para esperar. Incerteza desaparece. O consumo não determina o objetivo de economia. É você quem tem o controle

2. Você estabelece bons hábitos econômicos

Você começa a pensar mais no que gasta dinheiro. Pagar-se primeiro toma uma decisão sobre o que é mais importante para você.

Você prioriza.

O resultado pode ser que você perceba que o dinheiro de curto prazo não compra felicidade, mas que é a obtenção de economias que dão a sensação boa.

Quando você economiza suas economias por causa de hábitos alterados, pode começar a procurar outros hábitos "ruins" também. Você se torna mais consciente dos custos.

Finalmente, você pode gastar mais dinheiro com suas economias do que com gastos extras.

3. É fácil

Não há muitos toques de tecla que existirão até que você tenha automatizado suas finanças. Portanto, não há razão para não fazer isso.

Todo dia de pagamento você orquestra um fluxo de transações entre suas contas.

O dinheiro é colocado no trabalho sem ter que fazer nada no próximo dia de pagamento.

4. É uma sensação boa

Ver o dinheiro crescendo, mês após mês, faz algo a seu respeito. Você será motivado a continuar salvando.

Você sabe que o estresse desaparece e fica mais fácil para o futuro.

5. Você pode lidar com grandes despesas

Se você arrecada dinheiro todos os meses, você pode quase garantir o custo se algo acontecer. Ou se você despejar o carro ou a geladeira deve fumar.

Você também não está surpreso quando a licença da NRK chegar em janeiro. Você planejou isso.

Uma estrutura inteligente de contas ajuda a automação

Você tem apenas uma conta de folha de pagamento? É um erro. Pelo menos se não for gerido por um bom orçamento.

Estas são sete contas que você deve considerar

Conta da folha de pagamento

Obviamente, você precisará de uma conta de folha de pagamento. O salário será creditado na conta. A maioria das automações ocorre a partir da conta de folha de pagamento com deduções automáticas para suas outras contas.

Você cria um contrato de poupança com um banco (de preferência um que oferece fundos de índice baratos) para economias de longo prazo em fundos de ações. Este dinheiro deve ser deduzido no dia do pagamento.

Criar um acordo de economia é o ponto mais importante na automação.

Empréstimos, como hipotecas e empréstimos estudantis, são deduzidos da conta no dia do pagamento, mesmo que não sejam pagos naquele dia.

Ao mesmo tempo, você gasta dinheiro suficiente para pagar contas e cartões de crédito.

A conta de folha de pagamento também pode ser uma conta de conta bancária. A alternativa é que você tem uma conta de usuário, com cartão de débito associado, que recebe dinheiro para consumo da sua conta de folha de pagamento.

Account Account

Você tem uma visão geral da economia, você sabe quanto dinheiro vai para as contas todo mês.

As faturas serão pagas pelo contrato ou por fatura na conta. Dinheiro a ser usado para contas deve ser removido da sua conta de folha de pagamento para garantir que você tenha a cobertura para pagá-los

No caso de uma conta, você deve configurar uma transferência permanente de sua conta de folha de pagamento com suas despesas mensais reais. Por exemplo, NOK 3.000 em taxas municipais trimestrais devem ser divididas em transferências mensais de NOK 1.000.

A conta da conta não deve ter um cartão bancário.

Buffer Account

Esta conta contém alguns ganhos mensais que cobrem suas crises financeiras de curto prazo.

O carro pode fumar. A geladeira também. E, se você não tiver uma conta de buffer, eles serão bem-vindos ao mesmo tempo.

Com um par de salários mensais na conta do buffer, você também gerencia um período de tempo sem trabalho.

Repita depois de mim: O cartão de crédito não é uma conta de reserva

Mesmo se você puder deduzir US $ 50.000 no dia em seu cartão de crédito, você deve ter contra-capa para não acabar com a deficiência financeira. Há juros que você não deseja pagar.

A regra da conta de reserva é direta: defina uma meta de quanto dinheiro ela deve ter e antes de atingir essa meta, sem salvar outra finalidade.

Essa conta deve criar um além do banco primário, para que eles possam se beneficiar o máximo possível para proteger o dinheiro da inflação.

Conta de investimento

Você deve ter uma conta de poupança em dinheiro e está longe de ter uma conta de poupança ou conta de investimento.

Isso é atualizado regularmente com um contrato de poupança que processa automaticamente a compra dos fundos escolhidos.


Se você tem uma conta de poupança de ações ?: Cinco razões pelas quais compartilhar a conta poupança não vale a pena

dívida conta

Se você está em um relacionamento com a economia comum, você deve ter uma ou mais contas conjuntas cobrindo contas e despesas correntes para sua casa.

Alimentos, impostos municipais, seguros, NRK, jardim de infância, aluguel, utensílios domésticos. Há muitas despesas que se encaixam em uma economia comum

Uma pequena digressão: Um dos maiores crimes financeiros (especialmente para solteiros) é que um dos domicílios paga todos os empréstimos enquanto a outra parte (muitas vezes a mulher) paga as despesas em andamento, conforme descrito. Depende de você. O problema surge se a relação se rompe e o homem fica com a prova de pagamento, enquanto a mulher fica sem nada.

Ambos devem depositar dinheiro em uma conta conjunta para cobrir as contas comuns e as despesas comuns.

Conta de cartão de crédito

Se você tiver dificuldades com sua fatura de cartão de crédito, poderá criar sua própria conta de cartão de crédito.

O objetivo não é automação. Não pode ser feito. O objetivo é pagar o cartão de crédito a tempo.

Como você está?

Cada vez que você usa o cartão de crédito, você transfere o mesmo valor da sua conta para a sua conta de cartão de crédito.

Em seguida, você garantirá uma proporção de 1: 1 entre a fatura de cartão de crédito futura e o dólar nesta conta de cartão de crédito.

Leva tempo para administrar isso, mas se você se esforçar para pagar, agradecerá a si mesmo.

O ganho também é que você aumenta a consciência de quanto dinheiro você realmente gasta.

Holiday Account

As férias de sonho são um excelente objectivo de poupança. Mas custa a camisa. Adicione um par de viagens de fim de semana para que você tenha maiores despesas de viagem do que você imagina. Uma dose sólida de pagamento de férias uma vez por ano nem sempre é suficiente.

Que tal gastar dinheiro nas férias?

Afinal, será pago muito antes do dinheiro do feriado chegar. Ter uma conta de férias para decolar faz maravilhas. Você tem que pagar suas férias com cartão de crédito você não pode dar ao luxo de ir de férias.

Automação Visualizada

Todo o processo pode ser facilmente visualizado. Onde o dinheiro vai no dia de pagamento?

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<p> Este é um caso hipotético, mas não ao contrário do que pode ser mais procurado. A maior parte do dinheiro é alocada para propósitos diferentes muito antes de você ter a oportunidade de usá-los em outras coisas. </p>
<p> Você se paga primeiro. Você alcança seus objetivos de economia, garantindo que suas contas sejam pagas a tempo. </p>
<h2 id= O que você está fazendo com dinheiro sobrando?

Você tem sido bom. Você ganhou dinheiro para investimentos, contas e poupança.

Do exemplo acima, você tem 20% restantes no dia do pagamento que podem ser usados ​​no próximo mês. Não é fornecido que você gaste até o próximo dia de pagamento.

O que você faz com o que resta?

Eu notei que, por meio de bons hábitos, não quero queimar dinheiro.

Se você tem 1.000 dólares restantes em um mês e estabeleceu bons hábitos financeiros, a chance é muito maior de que você o coloque em pagamento da dívida, economizando dinheiro ou outras economias do que comprando algo que proporcione prazer temporário.

Mas, ao mesmo tempo, você pode gastar seu dinheiro com boa consciência, já que já economizou dinheiro e pagou todas as contas a tempo.

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Estatísticas de 2017 e planos para 2018

Estatísticas de 2017 e planos para 2018


É o dia de um ano desde que publiquei o primeiro post. Então, há espaço para refletir um pouco. Quão grande é o público? Quais postagens foram mais lidas em 2017? Quais postagens deveriam ter sido lidas mais? E quais são os planos para o blog em 2018?

Crescimento de Visitantes Firmes

Meu objetivo é postar um post a cada duas semanas. Com 25 posts em 2017 eu quase consegui. Eu digo que, de qualquer forma, estou muito satisfeito com isso.

Um pouco da motivação para blogs vem aumentando o número de leitores. Não é divertido escrever algo que ninguém está lendo.

Portanto, tive o prazer de alcançar um dos meus primeiros objetivos em novembro: 10.000 visualizações de página em um mês.

No total, foram 56.870 page views em 2017 e 21.003 visitantes únicos

Com poucos posts e um ponto de partida a partir do zero, só posso estar feliz com o número de visitantes.

É uma peça no topo dos blogs de economia, mas estou constantemente ligado três primeiros na lista de blogs. Claro, não é nada comparado a outro nicho (como moda e comida).

Nem é o objetivo.

As finanças pessoais são, infelizmente, um pequeno nicho. No entanto, a tendência é clara. O conteúdo falha. Com todos os comentários, feedback e mala direta, fica claro que há necessidade do blog.

Os três posts mais populares de 2017

Os mais populares são os posts contrastantes.

Em 2017, um bom ano foi assim. Share Savings Account e IPS foram lançados para tributo quase uníssono. A cobertura da mídia foi unilateral e os jornais serviram como palestrante do setor financeiro.

Eu olhei para as desvantagens das duas contas. Houve muitos que apreciaram.

Também usei alguns posts para defender fundos de índice. Os fundos de índice não estão isentos de desvantagens, mas estou convencido de que os fundos de índice são os melhores para a grande maioria.

Os três principais posts sobre o número de visualizações para 2017:

  1. Cinco razões para compartilhar a conta poupança não vale o hype (4189)
  2. Como escolher o fundo certo (2837)
  3. Sete razões para se aposentar poupança fora do IPS (2135)

Postagens que devem ter mais leitores

] Você provavelmente já sabe sobre isso. Você sente que fez um bom trabalho, mas não obtém o reconhecimento que acha que merece.

É assim com os blogs. Eu tenho uma idéia de quão popular uma postagem será antes de lançá-la, e algumas postagens não correspondem às expectativas.

Pode haver muitas razões. Tudo de mau manchete, falta de compartilhamento nas mídias sociais pelas pessoas certas, tema desinteressante, ou simplesmente aquele post não foi suficientemente bem escrito.

Estes são três posts que eu acho que merecem mais atenção

  1. Economia: Liberdade econômica e indicador que determina tudo (1218)
  2. Por que investir em ações: O investidor mais infeliz da época (1141)
  3. Sobre o fundo Saver: Fund Saver , índice de fundo ou fundo mútuo de gestão ativa (1016)

É para ser dito que o investidor mais infeliz da Time foi escrito em abril, e foi o primeiro post que foi um pouco viral. Dessa forma, era popular, mas estou muito satisfeito com o post que poderia chamar ainda mais atenção.

Posto menos popular

Não é de surpreender que o orçamento seja um pouco difícil. Os dois postos orçamentários estão na linha inferior e provavelmente é esperado.

Para escrever sobre programas de orçamento não é mais excitante que eu faço, mas é importante para o todo. As postagens fazem parte de um plano maior.

  1. Uma revisão de você precisa de um orçamento (YNAB) (511)
  2. Como aumentar a aposentadoria – uma apresentação de Tekna jovem (517)
  3. Cinco mitos de orçamento e orçamentação (580)

A aposentadoria tem tem sido um tema contínuo para 2017, mas a apresentação da apresentação Tekna não acabou. É um pouco de pena, pois é um resumo dos pontos mais importantes em vários posts que escrevi sobre poupança-reforma.

Planos para o blog em 2018

Eu não fico sem material. A última vez que verifiquei, eu tinha mais de 100 ideias para novos posts.

Com a taxa de publicação de hoje, ele me mantém indo para 2022.

O foco para 2018 não será diferente em 2017. É o investimento e a economia que recebem a ênfase principal.

Série de Poupança

Tenho uma série de maneiras de aumentar a taxa de poupança de zero por cento para 50 por cento.

Os posts foram esporádicos. A série é interrompida por tópicos que estão no vento ou são mais divertidos de se escrever. O foco tem sido no orçamento até agora, mas a continuação se torna mais interessante.

Até agora escrevi o seguinte:

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco Mitos sobre Orçamento e Orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento ( YNAB)

Eu tenho nove posts para os quais estão agendados na série.

  • Parte 4: Enfocando os Grandes Prêmios
  • Parte 6: Otimização de Despesas Exigidas
  • Parte 7: Peças de Reposição
  • Parte 8: Cartões de Crédito. Parte 19: Dívida
  • Parte 10: Enfoque na Menos Despesa
  • Parte 11: Poupança para Crianças
  • Parte 12: Conta de Buffer.
  • Nada está definido em pedra, mas é o plano até agora .

    Investimentos

    O investimento foi um bom ano para mim em 2017. Eu tenho quatro carteiras:

    • portfólio de pensão. É uma carteira de fundos com um fundo de índice de 95% que recebe reabastecimento mensal. Isso não deve ser tocado.
    • Portfolio de Ações Único. Ele foi muito melhor do que o meu alvo, mas também é o portfólio que vai roubar se eu precisar de dinheiro.
    • Crowdfunding. Este portfólio é pequeno, mas pode crescer agora quando Monner for lançado.
    • Cryptovaluta. É aqui que passo a maior parte do dia. Este portfólio começou pequeno, mas está crescendo rapidamente (e alguns dias caindo rapidamente).

    Os planos para o blog refletem o tamanho dos portfólios. É o máximo sobre os fundos de ações.

    • Você vai espalhar um investimento ao longo do tempo ou inserir tudo imediatamente?
    • Mais informações sobre fundos de índice.
    • Philosophical round return.
    • Fundo Combinado.
    • Robotization of Stock Trading.
    • Fundo Fator.

    Além disso, há mais sobre crowdfunding e kryptovaluta. Como começar com o crowdfunding foi bem recebido. Não há muitos que escrevam sobre isso e há pelo menos uma atualização sobre isso.

    Cryptovaluta é incrivelmente emocionante e você não leu o Bitcoin de compra? 16 razões pelas quais eu escolho outro cryptovaluta se você fizer isso. Provavelmente há mais posts sobre kryptovaluta. É sempre divertido enquanto dura.

    O estoque único, ou análise específica de empresas, ainda está fora do escopo deste blog. Existem muitos outros fóruns e blogs que escrevem sobre isso.

    Caso contrário, eu tenho vários tópicos soltos de 2017. Vou procurar entre outras coisas, entre outras 12 razões para ter uma caixa e o que eu recomendo: quanto custa realmente custar uma caixa de comida?

    Também vou escrever mais sobre blogs como uma oportunidade de ganhar dinheiro em casa. Um dos posts que atrai a maioria dos leitores para o blog é como ganhar dinheiro trabalhando em casa. Lá eu escrevi sobre a minha experiência de publicar um ebook na Amazon. Agora eu só tenho alguns links afiliados que atraem frangos, mas há muitas outras possibilidades. Quão lucrativo pode ser o blog?

    Mas há espaço para mais. O que você quer que eu escreva?

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    Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

    Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)


    Os orçamentos levam 13 do show, mas eu acertei no primeiro. Eu fui vendido para a YNAB, e este post descreve o porquê.


    Esta é a parte três de como ir de zero a 50% na poupança. Não é todo mundo que precisa de um jogo de orçamento, mas para mim, YNAB foi um fator importante para o aumento da poupança.

    Parte 2: Cinco mitos sobre orçamentos e orçamento


    Agora você já experimentou o orçamento do Excel ou do Google Sheets e está pronto para um programa de orçamento real?

    Com o YNAB, você obtém um aplicativo intuitivo com um bom design que deixa o orçamento sem energia. Além disso, você obtém uma metodologia proprietária de quatro etapas que pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

    Este post tem uma cobrança positiva, mas não é pago.

    Orçamento de cada dólar (Dê a cada dólar um trabalho)

    Cada dólar que você tem disponível deve alocar para um propósito.

    O objetivo é priorizar o que você gasta dinheiro. Você vai usar o último trenó para diversão ou economia?

    Isso não é necessariamente divertido. Na verdade, pode ser desconfortável, já que você vai acabar sentindo que o dinheiro não se estende.

    Ao mesmo tempo, a incerteza se foi. Se o seu dinheiro é alocado para um propósito, você sabe que ganhou dinheiro suficiente para pagar por ele.

    2. Abrace suas despesas reais

    Ao orçar, considere as despesas normais de funcionamento. Eletricidade, comida e hipoteca. Você não acha que precisa levar em conta os custos regulares, raros e altos com os quais precisa lidar.

    É fácil esquecer que a licença da NRK e as despesas municipais vêm como uma bomba a cada seis meses.

    Planeje essas despesas definindo uma pequena quantia a cada mês. Dá maior previsibilidade para gastar NOK 247 na licença NRK todo mês ao longo do ano do que quase 1500 a cada seis meses.

    Só então você sabe quais são suas despesas reais a cada mês.

    3. Faça ajustes no orçamento no caminho (role com os socos)

    Às vezes, você precisa ajustar seu orçamento porque algo ocorre. É natural. Um erro clássico de orçamento é pensar que o orçamento nunca pode ser movido depois de criado.

    Mas lembre-se de que você já alocou o dinheiro. Portanto, você precisa ajustar seu orçamento tirando o dinheiro de outra categoria em seu orçamento.

    Então você retorna à priorização. O que é mais importante para você?

    4. Viva a renda do último mês (Age your money)

    O YNAB calcula "Age of money" que diz quantos anos o dinheiro que você gasta hoje é. Se você receber o pagamento na sexta-feira e gastar o dinheiro na segunda-feira, o dinheiro tem três dias.

    O objetivo é viver a renda do último mês. As despesas que você tem em março são pagas com a receita que você teve em fevereiro.

    Você estressa dinheiro? Possivelmente você irá evitá-lo se você é capaz de viver com renda do mês passado.

    Sem uma conta sucata antes de seu próximo pagamento, as chances também são para evitar a dívida de cartão de crédito e empréstimos ao consumidor.

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    YNAB como aplicativo

    A metodologia é ótima, mas o aplicativo é o mais importante. O aplicativo em si consiste em três partes principais.

    Orçamento, contas e relatórios

    Orçamento

    O orçamento é onde você decide quanto dinheiro deve ser alocado às categorias de orçamento.

    Meu orçamento para dezembro. Tudo em verde é dinheiro que sobrou dos meses anteriores.

    • Quanto você gasta com comida durante o mês?
    • Qual é a sua conta média de eletricidade?
    • Quanto você compra um novo gadget?

    As categorias consistem em principais e subgrupos, como Você se coloca livremente. A categorização leva tempo. Haverá alguma experimentação. Se você precisar de algumas dicas de categorização, recomendo a leitura da primeira parte da série, na qual tenho duas variações diferentes de como categorizar seu orçamento.

    Um dos pontos difíceis é que o YNAB se recusa a orçamentar com rendimentos futuros. Você não pode orçar com o salário que você recebe no meio do mês antes do dinheiro estar na sua conta.

    Isso permitirá que você atenda à quarta regra do YNAB mais rapidamente.

    Orçamento de um minuto

    O YNAB possui alguns recursos que economizam tempo. Se você tem uma economia razoavelmente definida, seu orçamento não varia muito de mês para mês. "Orçamento rápido" oferece a possibilidade de orçamentar com um clique com base em:

    • Quais categorias você utilizou.
    • Como seu orçamento no mês passado.
    • Quanto você gastou no mês passado.
    • Quanto você faz o orçamento médio.
    • Quanto você gasta em média.

    O que leva tempo é recuperar transações para cada mês. No começo, eu fazia uma vez por mês e levava meia hora a uma hora. Nada mal, mas o suficiente para que às vezes fosse uma energia.

    A entrada pode ser feita mais rapidamente, inserindo transações repetitivas. Quando você adiciona uma transação, pode selecioná-la para repetir em intervalos específicos, como semanal, mensal, trimestral e afins.

      Entrei em transações de alimentos que compro para o trabalho. & Nbsp;

    Entrei em transações de comida que compro para o trabalho.

    Quando todas as transações repetitivas como Spotify, Netflix, empréstimos estudantis, seguros, hipotecas e poupanças fixas são tratadas, é apenas o consumo que você precisa inserir.

    Defina mais metas financeiras

    Um dos princípios mais importantes para economizar dinheiro é estabelecer metas. Você deve ter algo para se esforçar.

    Tenho objetivos financeiros grandes e pequenos. Ser livre da dívida é um grande objetivo, mas o YNAB é o melhor dos pequenos objetivos. Você pode definir metas por categoria de orçamento. Talvez você deva economizar dinheiro para um novo telefone, um casamento ou pagar um empréstimo antes de uma determinada data. As metas podem ser estabelecidas por:

    • Quanto dinheiro você vai economizar para uma determinada categoria.
    • Quanto dinheiro você tem para uma determinada categoria dentro de uma determinada data.
    • Quanto dinheiro você aloca a cada mês para uma categoria.

    Aqui está um caso de pensamento onde eu quero comprar um novo iPhone em maio do próximo ano.

      Para alcançar o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

    Para atingir o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

    Às vezes são os pequenos ganhos que importam. Todos os dias momentos em que você sente que você está gerenciando suas finanças. Muitos usuários do YNAB irão se reconhecer nos parágrafos abaixo.

    • Você comprou algo caro sem ter muita consciência porque era o seu plano.
    • meta financeira porque você trabalhou visado.

    Contas

    As contas são divididas em duas. Contas incluídas no orçamento e outras contas.

    As contas orçamentárias refletem a estrutura da conta que você tem no banco. Para mim, são seis contas físicas (conta de folha de pagamento, duas contas comuns, conta de faturamento, cartão de crédito e paypal).

      Estrutura da minha conta. & Nbsp;

    Minha estrutura de conta.

    Contas fora do orçamento são todas as outras de ativos ou passivos. Existem contas de investimento na Nordnet, certificados de capital de pensão, empréstimos à habitação, empréstimos estudantis e similares.

    Um dos maiores pontos de venda para o YNAB e outros programas de orçamento é a importação automática de transações bancárias. Nós não temos o luxo na Noruega (e, claro, pode estar tudo bem).

    As transações são entradas por conta, enquanto o orçamento é independente da estrutura da conta.

    Relatórios

    Os relatórios fornecem visão geral e insights sobre mudanças na economia ao longo do tempo para consumo, dívida, renda e riqueza.

    a confirmação de que sua economia está melhorando.

      Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido durante três anos que dá motivação para continuar. & Nbsp;

    Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido ao longo de três anos que dá motivação para retomar.

    Você vai celebrar um pouco dentro de você toda vez que vir o gráfico de patrimônio subindo. Ele compara todos os ativos (tomados da soma de todas as contas) com a dívida.

    Ele dá a maior motivação para continuar com o YNAB.

    Ao gastar, você pode colocar as guias umas contra as outras, facilitando o cálculo da taxa de poupança. Enquanto o gráfico de tendências lhe dá gastos em despesas por categoria para um determinado período.

      Gráficos de categorias para o que eu gasto dinheiro. & Nbsp;

    Represente graficamente as categorias para as quais estou gastando dinheiro.

    Renda para Despesa (Renda v Despesa) fornece um resumo como uma planilha de todos os gastos em todas as categorias nos últimos meses.

    YNAB vem com um aplicativo móvel que funciona bem

    Recentemente, um aplicativo móvel quase completo foi lançado para o YNAB, e devo dizer que se tornou muito bom. Ao contrário das versões anteriores, sincroniza automaticamente com o seu orçamento, se você costuma usar um PC.

    Para mim, o maior benefício com o aplicativo é que eu entro em transações toda vez que faço compras. Leva apenas dez segundos e rapidamente se tornará um hábito quando eu percebo que isso me poupa tempo quando eu ultrapassar o orçamento mais tarde.

    Um dos recursos do YNAB é tornar possível começar como um novo usuário com o aplicativo móvel. Hoje você deve usar a versão completa para criar categorias e contas.

    Acesso a recursos valiosos

    O YNAB oferece oficinas gratuitas para lidar com questões orçamentárias difíceis:

    • Como orçar quando você não tem dinheiro.
    • Como pagar grandes despesas sem aceitar empréstimos.
    • Quão agressivamente saldar dívidas
    • Cartões de crédito e orçamento do Mestre.

    Você está em dificuldades financeiras, ou tem questões de orçamento geral, pode valer a pena juntar-se a ele.

    YNAB in Noruega

    O YNAB tem muitos usuários na Noruega, mas não há muitos lugares com discussões ativas. O mais ativo talvez seja o grupo do Facebook chamado YNAB Norway. Pengevett, que é mais ou menos um fórum morto, tem um grande tópico do YNAB.

    Caso contrário, são principalmente sites estrangeiros que são mais relevantes. O Reddit YNAB Forum é o meu favorito.

    Algumas perguntas sobre o YNAB

    Aqui estão as dez perguntas mais frequentes sobre o YNAB.

    Outra corrente:

    Mais pessoas podem usá-lo em uma assinatura?

    Sim, mas você deve compartilhar o login. Não viola as regras.

    Posso ter mais orçamentos?

    Sim, não há problemas. Por exemplo, você pode ter um privado e outro para a família. No dia em que o blog gerar receita, terei um para o blog e outro privado.

    Existe alguma coisa negativa com o YNAB?

    Tudo não é róseo.

    Primeiramente, você depende da disciplina para ter sucesso com o YNAB. YNAB não te dá nada de graça. Você tem que trabalhar para isso.

    Em segundo lugar, o YNAB começa a se aproximar de um ponto de preço que não pode mais ser defendido.

    Eles apenas aumentaram o preço. De US $ 50 por ano para US $ 84. Um aumento sólido, ainda custa apenas um pouco de cinco litros por mês. A maioria pode pagar, mas está começando a ficar cara em comparação com outras apostas orçamentárias.

    Eu escolho olhar para o lado positivo. Assegura estabilidade financeira e desenvolvimento adicional de um produto já bom.

    No entanto, um maior desenvolvimento tem sido muito lento. Isso significa que os usuários tomaram o caso por conta própria e desenvolveram o Toolkit for YNAB, que é uma extensão do navegador. O kit de ferramentas tornou-se uma necessidade para muitos, por isso é apenas instalável imediatamente.

    Conclusão

    Estou obviamente satisfeito com o YNAB. Isso não é de forma alguma uma revisão crítica. É apenas um programa orçamentário que pode fazer maravilhas para suas finanças.

    YNAB – GANHE UM MÊS GRATUITO

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    Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

    Sete razões para a aposentadoria fora do IPS

    O lançamento do novo IPS segue o mesmo padrão da conta de poupança de ações. O produto que fará os noruegueses aumentarem a poupança previdenciária é uma homenagem quase uníssono.

    Sim, esse é um bom produto. Com o pagamento diferido do imposto e o reinvestimento da evasão fiscal, a combinação da taxa de juros e as escolhas de investimento razoáveis ​​levarão a um aumento robusto na carteira de pensão.

    Mas, assim como na conta de economia de ações, as páginas negativas são prejudicadas em todo o hype.

    1. IPS é uma poupança de pensão sem flexibilidade

    Pode poupar a partir dos 18 anos até aos 75 anos. O dinheiro pode ser retirado do seu 62 e deve ser pago durante um período de 10 anos e pelo menos até aos 80 anos.

    Você amarra seu capital até ter 80 anos. Não é difícil encontrar argumentos de que é estúpido ter os ativos trancados em um produto de poupança-reforma.

    Quase metade de todos os casamentos terminam em divórcio. Isso significa que a eqüidade deve ser garantida para novas moradias e economias de escala quando morarem juntos desaparecem. Talvez você tenha que comprar um carro novo para obter a logística.

    Quando você precisa desesperadamente que eles façam as rodas girar, é legal ter as economias salvas dentro de um produto.

    Por definição, por definição, é incerto. Em algum momento, você pode precisar de dinheiro porque algo é imprevisto.

    A idade também é um argumento contra a subordinação do capital. Você confia em ser 80 anos para aproveitar todo o dinheiro.

    A chance de doença e morte deve ser considerada. Se você tem 62 anos e sabe que tem dois bons anos para viver, talvez queira gastar seu dinheiro. O IPS não funciona.

    Se você se tornar 80, você também deve manter-se saudável. É percebido como unolidary para pensar isso, mas quando uma casa de repouso custa até 85 por cento de toda a renda, uma grande parte de sua riqueza pode ser calculada. cair para o município e não para os herdeiros.

    E, isso você pode realmente evitar não usar IPS, mas sim economizar em fundos de ações comuns.

    2. Custos Comem da Pensão

    Existe uma correlação entre positividade em marketing e ganho potencial. Para a IPS, além de ser bom para a poupança de sua aposentadoria, é bom para os provedores de IPS.

    O marketing positivo unilateral é devido ao fato de que você é uma mina de ouro para qualquer oferta. Você dá a eles 40.000 dólares por ano e os benefícios que você recebe vêm do estado.

    Infelizmente, existem vários fornecedores que terão taxas de administração desnecessárias, além de altas taxas de administração, porque o IPS é comercializado como "perfis previdenciários" e não como poupança ordinária. A oferta correta é fundamental para a maior aposentadoria possível. É cem por cento possível evitar o custo escolhendo um provedor que lhe dê a flexibilidade de escolher os fundos de ações, incluindo os fundos de índice adequados para você.

    Dos nove provedores que vieram com o IPS, há sete que têm perfis de aposentadoria por padrão. No entanto, para a maioria das pessoas, é possível escolher fundos próprios.

    3. Garantia de juros no período de pagamento

    O IPS é um produto de seguro, o que significa que os fornecedores podem garantir retornos anuais durante todo o período de pagamento.

    Com base nos termos, a garantia é obrigatória para alguns fornecedores. Por exemplo, Nordea afirma o seguinte:

    & # 147; No início do pagamento, o dinheiro IPS é transferido para a carteira de garantias da Nordea Liv, que é uma colocação sem risco. Aqui o dinheiro é adicionado ao retorno que o portfólio de garantias alcança.

    – Nordea (IPS Terms)

    Com base no que Nordea Liv me disse, o portfólio de garantias agora é de aprox. 10 por cento de ações, 10 por cento de imóveis, 60 por cento de títulos e 20 por cento de juros e renderam um retorno de cerca de 4 por cento nos últimos anos.

    Jovens de 18 anos com 10% em ações parecem ser extremamente defensivos se você iniciar o pagamento em 62.

    Além disso, eles cobram 0,75% do saldo pendente em despesas de administração, administração e juros.

    Se você iniciar a aposentadoria aos 42 anos e depositar a quantia máxima por ano durante 20 anos, você pode esperar um retorno de 7% para ganhar 1,7 milhão de dólares na conta IPS.

    Fornece uma vaca leiteira de NOK 12.750 por ano durante 18 anos para a Nordea.

    O Sparebank1 diz o seguinte:

    & # 147; Quando começamos a pagar sua pensão, assumimos o gerenciamento da conta poupança. & # 148;

    – Sparebank1 (Termos IPS)

    Se você deseja controlar, é importante ter um relacionamento com os termos do seu fornecedor quando o período de pagamento começar.

    4. Desaceleração forçada excessiva

    A maioria dos provedores tem forçado desacelerações, onde as participações são reduzidas pela idade. Sparebank1 inicia o escalonamento quando você tem 40 anos.

    Assim, 40 anos antes de você obter a última coroa. 40 !!

    Dito isto, o downtrapping forçado é uma boa ideia para a maioria. Trata-se de reduzir o risco por um período de tempo em que você vai viver do dinheiro.

    Os fundos da Skagen têm a escalada forçada mais ofensiva com 30% das ações no início do pagamento. A maioria deles é de 20%, enquanto a Nordea é de 10%.

    5. Reclamações contra a companhia de seguros de vida

    Você não é o proprietário legal dos fundos mútuos subjacentes, mas você tem uma reivindicação contra a companhia de seguros de vida. Este é o mesmo que o Nordnet Investment Account Zero.

    A diferença é que o capital está empatado por muitos anos. Para mim são 44 anos até eu poder tirar o último centavo da IPS.

    Há muito que pode acontecer em 44 anos. O Sparebank1 conclui isso nos termos do contrato.

    & # 147; Se a Noruega estiver em guerra, o Rei pode decidir que os benefícios sob este Acordo serão pagos apenas em parte. O Rei pode também fazer outras mudanças necessárias nos acordos para cobrir perdas em uma companhia de seguro de vida devido a guerra ou desastre.

    – Sparebank1 (IPS Terms)

    Caso ocorra uma guerra, dificilmente o pagamento da pensão A maioria de nós se preocupará com isso, mas é mais importante ressaltar que você está denunciando seus próprios fundos.

    Você também depende do fornecedor não ir à falência nas próximas décadas. Não há perigo iminente de que empresas como Gjensidige, Storebrand e DNB vão à falência, mas ainda é impossível prever o que está acontecendo nos próximos 40 anos.

    É apenas para olhar para a incerteza que os clientes da Silvers experimentaram.

    Quando tenho menos controle, as luzes de advertência são chamadas.

    6. Quem herda o dinheiro que você tem no IPS

    Se eu morrer, fico mais preocupado que a família esteja se saindo financeiramente até os filhos serem adultos.

    Quero que eles mantenham a casa e mantenham a vida o mais normal possível.

    Isso geralmente é assegurado por meio de bons esquemas de seguro. No entanto, não é dado que isso seja suficiente. A perda financeira da perda de receita é motivo suficiente para desejar que o cônjuge herde toda a riqueza.

    Por morte, o seguinte acontece no IPS:

    1. Primeiro, o dinheiro vai para a pensão de uma criança até 1G por ano até atingir os 21 anos.
    2. É mais dinheiro que eles vão para a pensão do cônjuge paga durante 10 anos. dinheiro sobrando, ou você não tem filhos ou coabitação / cônjuge, o dinheiro vai para o pagamento único à propriedade da morte.

    Não há nada de errado nisso, mas pode ser que você queira que sua herança seja paga diretamente à sobrevivência e não à aposentadoria. .

    Além disso, esses termos aparecem.

    & # 147; Ao relatar as mortes para Nordea Liv antes da aposentadoria, os fundos de pensão são transferidos para o fundo de juros Nordea Liv considera adequado para minimizar o risco de flutuações da taxa de câmbio. & # 148; ] – Nordea (Termos IPS)

    A gestão pode ser alterada por sobreviventes? Não há nada sobre isso, mas potencialmente isso dá muitos anos de retornos enxutos.

    7. O IPS não oferece vantagens fiscais

    Alguns podem ser tentados pelo IPS porque são comercializados como um BSU para adultos. Benefício fiscal é certamente também

    Com BSU você obtém uma dedução que você pode colocar no seu bolso. Com o IPS, você deve pagar a dedução mais tarde.

    Você adquire imposto diferido que, na prática, é um empréstimo sem juros do estado.

    Você está trapaceando, reinvestindo o que recebe com o imposto. Se não, você também pode colocar o dinheiro na conta de poupança de ações sem vinculação.


    Leia também: Quanto você pode economizar em um novo esquema de aposentadoria


    Em suma, o IPS ainda é positivo para a poupança de aposentadoria

    Não é o caso de textos pequenos que estão sendo gravados na mídia. Para a mídia, apenas os provedores querem escrever.

    Eu listei sete razões para não usar o IPS para a aposentadoria. Vários dos motivos podem ser vistos abaixo se você escolher o fornecedor certo.

    Porque eu não sou negativo para o IPS. Pelo contrário. É um presente para a aposentadoria. No entanto, é importante olhar para todas as páginas, e é importante considerá-las como uma poupança de pensão e não poupança.

    Você precisa descobrir se a IPS é ideal para você. Você tem 25 anos, o IPS é apenas besteira. 35 é muito cedo para a maioria. Ao mesmo tempo, é aconselhável pensar em poupança para a aposentadoria. Se você tem 45 anos, é mais apropriado e quando você passa 50, o IPS deve ser alto.

    Minhas economias de pensão estão em fundos de índice baratos por meio de um contrato de poupança na Conta de Poupança de Ações. Vou continuar porque estou em uma vida em que a ligação do capital está desatualizada.

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    Quanto você economiza no mês para se tornar um milionário em cinco anos? Quanto tempo leva se você economizar mil por mês? Qual é o preço de um loop zero? Como você pode aumentar sua aposentadoria?

    Aqui estão oito gráficos que podem torná-lo rico, desde que você os compreenda suficientemente cedo.

    Todo mundo é fundamental em como construir sua riqueza.

    Os gráficos seguem um fio vermelho. Eu voltarei, mas talvez você adivinhe o que eu vou fazer?

    1. Comece sua poupança cedo

    Você não tem tempo a perder se você estiver indo para construir riqueza. Comece o mais cedo possível.

    Poupa (e investe) US $ 1.000 por mês a partir dos 25 anos, você será mais do que o dobro do que começa dez anos depois.

    A diferença de um milhão e meio de dólares é de dez anos e de apenas 120 mil coroas em depósitos.

    Na verdade, você quer mais riqueza, como a idade de 65 anos, se poupar 1.000 coroas por mês durante dez anos, dos 25 aos 35 anos, se começar aos 35 anos e economizar um tusenlap do mês até os 65 anos.

    2. Não seja leal ao seu banco

    Já faz muito tempo desde que você mudou de banco ou pediu uma taxa de juros menor? Pedi uma taxa de juros mais baixa sobre a hipoteca há algumas semanas e, com uma resposta negativa, trocarei de banco. Porque eu não devo nada ao banco (além do dinheiro).

    Tornei-me um cliente total do Danske Bank quando comprei habitação porque tinham a menor taxa de hipoteca do mercado. E como a hipoteca é a única razão pela qual sou cliente, não vejo razão para ficar quando aumentam as taxas de juros e recebo empréstimos mais baratos em outro banco.

    Não haverá mais dogpins no mês, mas mais de 25 anos, haverá um bom dinheiro. Além disso, quando tenho um dia bancário melhor, não há dúvidas.

    Afasto-me do conceito total do cliente e escolho o empréstimo à habitação mais barato (Boligkreditt), o melhor banco bancário on-line (Skandiabanken), e uma conta intermédia onde obtenho uma das melhores taxas de juro do mercado.

    Se você é um cliente total sem benefícios especiais, você deve verificar o Portal Financeiro para ver se você pode obter hipotecas mais baratas.

    Você tem um empréstimo relativamente normal hoje com juros de 2,50%, você perde potencialmente centenas de milhares de dólares comparado aos mais baratos hipotecas.

    Mais de 25 anos, a diferença é de 222.500 coroas norueguesas com juros de um empréstimo de NOK 3 milhões. É a definição de dinheiro logo depois da janela.

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    3. Economize despesas de juros, pagando extra em seu empréstimo de casa

    Com o atual clima de taxa de juros, você tem uma economia mais econômica do que se suas taxas de juros estavam em um nível normal. O dinheiro que você economiza pode ser usado para pagar mais na propriedade.

    O Norges Bank alterou recentemente as suas estimativas para o próximo aumento das taxas de juro. Não parece que podemos esperar taxas hipotecárias mais baixas nos próximos anos. Talvez tenhamos chegado ao fundo?

    Eu vou economizar oito por cento da hipoteca, pagando mais pela hipoteca.

    Nunca é errado pagar dívidas, mesmo que você consiga obter melhores retornos em outro lugar. No entanto, avaliar sua dívida e quanto você tem para outras economias e custos fixos.

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<h2> 4. Nullloppgjør custa caro </h2>
<p> Você recebe menos do que seu colega, apesar de ter uma educação semelhante e fazer o mínimo de trabalho. O que você está fazendo? </p>
<p> Você pode estar em uma boa posição de negociação. É caro substituir o trabalho. É livre pedir um aumento salarial. </p>
<p> Como alternativa, você pode ser afetado por um loop zero, enquanto outros recebem um aumento salarial normal. Porque não havia dinheiro suficiente para todos. </p>
<p> Eu tive um loop zero. Os tempos na Noruega foram bons, mas isso foi logo após a crise financeira. Globalmente, não trabalhei bem e trabalhei em uma empresa internacional. </p>
<p> Em suma, eu não estava satisfeito com o pagamento e depois de cinco minutos no meu telefone eu ganhei um aumento salarial de oito por cento. Pelo dinheiro que havia, mas inicialmente não eram dedicados ao acordo salarial. </p>
<p>              <img class=

    5. Poupança de capital esmaga depósitos bancários

    Não é de surpreender que vale a pena colocar dinheiro em ações versus o banco. Eu colecionei 100 anos de dados para comparar as taxas de depósito norueguês no banco e o retorno sobre o S & P500.

    Há maçãs e pêras, mas ao mesmo tempo há taxas de depósito norueguês que são interessantes e o S & P500 que eu encontrei dados com o maior histórico em.

    A maioria das bolsas de valores gerou retornos mais elevados ao longo dos anos. Em mais de 37 dos 100 anos, o S & P500 retorna mais de 20%.

    Cinco anos tiveram um retorno inferior a -20%.

    Os depósitos bancários são geralmente entre dois e cinco por cento e apenas 11 anos tinham uma taxa de depósito mais alta do que oito por cento.

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    6. 100 anos no banco e ações

    Quanto você tinha deixado em 2000 se você colocou 1000 coroas no banco na Noruega em 1900? Cerca de dois por cento da poupança de capital.

    Nenhum de nós quer o luxo de economizar em ações por 100 anos, mas se estamos planejando para as gerações futuras, isso pode ser uma espinha dorsal.

    Torna-se mais uma experiência teórica. Além disso, o gráfico mostra retornos médios e não retornos anualizados reais. Você dobra seu dinheiro (100%) e perde metade do segundo dia (-50%) você ganhou 25% em média. Na prática, você é nulo. Anualizado, os retornos são um pouco menores. O ponto ainda é aplicável.

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<h2> 7. Ganhe centenas de milhares em gestão adequada de certificados de capital de pensão </h2>
<p> Se você mudou de emprego em particular, você tem um certificado de pensão anexado ao gerente de pensão do seu ex-empregador. </p>
<p> É a sua poupança e é sua tarefa gerenciá-las adequadamente. Você pode facilmente mover seu certificado de pensão. </p>
<p> Em poucos minutos você pode aumentar a sua pensão por centenas de milhares. </p>
<p>              <img class=

    O que é comum a todos esses gráficos?

    Taxa de juros.

    A taxa de juros é um fator em todas as decisões financeiras que você toma. Para todas as escolhas que você faz hoje, sua economia afetará seu futuro. Aplica-se a:

    • Hipotecas
    • Poupança
    • Investimento
    • Renda
    • Pensão

    Tudo é sobre taxa de juros.

    É um tema que foi escrito em todos os blogs da economia norueguesa e estrangeira.

    Então, eu não vou escrever muito sobre isso.

    Mas, o efeito é claro. Em resumo, você economizará muito dinheiro se estiver sempre atendendo aos requisitos para obter empréstimos mais baratos, pagar o cartão de crédito a tempo, economizar bem e investir o que puder.

    Fontes

    Existem algumas fontes que eu usei para mencionar:

    • 100 anos de estatísticas de depósito bancário: http://www.norges-bank.no/globalassets/upload/import/publikationer/penger_og_kreditt/ 2000-04 / holter.pdf
    • 100 anos de estatísticas sobre o retorno sobre o S & P500: http://www.moneychimp.com/features/market_cagr.htm
    • Preço para o preço e as taxas de juros sobre hipotecas: https: // skandiabanken .no / lan / calculadoras / calculadora de habitação /
    • Pensão: https://www.finansportalen.no/pensjon/fee-check-pensjonskapitalbevis/

    Avisibilidade: Eu usei o retorno médio de sete por cento em todos os gráficos.

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    Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

    Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

    A criação de um orçamento não é difícil nem consome tempo nem a ciência exata. No entanto, é rentável e uma ferramenta importante para alcançar seus objetivos financeiros.

    No entanto, você pode se apressar em um nariz ao planejar um orçamento. Afinal, é chato e desnecessário.

    Especialmente se você tem uma economia espaçosa.

    Nesse caso, você estará errado. Pois o orçamento tem uma má reputação imerecida.


    Esta é a segunda parte da série sobre ir de zero a cinquenta por cento na poupança.

    Leia o primeiro post: De zero a cinquenta por cento na poupança


    Cinco mitos sobre o orçamento

    Antes do meu primeiro orçamento, eu não achava que iria durar muito tempo. Mas isso foi antes de eu quebrar os seguintes mitos.

    1. Orçamento leva a baixa qualidade de vida

    O mito diz que o orçamento significa que você pode gastar menos dinheiro com o que você quer. Você tem que cortar para economizar dinheiro. A viagem ao cinema ou ao pub se apaga. Porque você tem um orçamento a ser observado.

    Está completamente errado. É o oposto

    Orçamento não significa gastar menos dinheiro. É sobre ter dinheiro para fazer o que você quer e quando quiser. É você quem decide para o que o dinheiro deve ir.

    Se você priorizar corretamente, você pode não necessariamente perder alguma coisa, mas você gasta menos dinheiro em serviço, o que, por sua vez, faz com que você gaste mais tempo com o que deseja.

    2. Você não tem tempo para fazer um orçamento

    Você está ocupado. O trabalho exige muito, a família deve chamar sua atenção e os dias não se estendem. A última coisa que você quer fazer é se comprometer com um orçamento.

    Não é divertido e você não tem tempo.

    É verdade no começo. Levará algum tempo até você se sentir confortável, mas afinal é surpreendentemente rápido.

    Para a sua economia privada, provavelmente não flutuando de mês para mês. O provedor de internet, a Netflix e o banco terão a mesma quantia no mesmo dia todo mês.

    A licença NRK é tão precisa quanto um relógio suíço.

    Se você também usa um orçamento razoável, o orçamento pode ficar claro em um toque de tecla.

    3. Orçamento é difícil

    Se você tem essas finanças perspicazes que é difícil de orçar, então o maior motivo é simplesmente fazer isso. Porque não deveria ser difícil. Então você não faz isso direito.

    O orçamento simplifica a economia.

    Quando você começa primeiramente uma vista geral da economia, o orçamento real deve ir lisamente.

    É claro que entrar em dez cartões de crédito e contas em três bancos diferentes será mais complicado.

    Sou seguidor de simplificar a vida cotidiana e o mesmo vale para o orçamento.

    Eu tenho uma categoria separada chamada "coisas que eu esqueci de orçamentar". Porque eu sou bom em ver as estrelas o que o mês inteiro traz comigo. Algo inesperado aparece, então eu orçamento também para isso.

    4. Você não deve tocar no orçamento depois de fazê-lo.

    O mito diz que no primeiro dia do mês você estará orçando e no final do mês você conta o dinheiro para ver a que distância estava.

    Absolutamente não.

    Você deve alterar seu orçamento à medida que sua vida muda. Você não pode prever tudo.

    Lembre-se de que você tem controle sobre seu orçamento. Não é um orçamento que irá controlá-lo. Se você nunca alterar seu orçamento, ele não será sincronizado com as circunstâncias reais.

    Existe uma categoria excedida de US $ 500, então encontre o dinheiro em outro lugar do seu orçamento – então você o priorizará ou recuperará novamente no próximo mês.

    5. Orçamento é sobre passado e não futuro

    O orçamento não deve ser usado para obter uma visão geral da economia para ver em que você gastou dinheiro.

    A diferença entre contabilidade e orçamento é que as contas mostram que você gastou dinheiro. Orçamento mostra para o que o dinheiro deve ir

    Você decide. Você tem controle. É o seu dinheiro e você decide o que usar para o futuro para alcançar seus objetivos.

    Orçamento é a ferramenta para alcançar seus objetivos.

    Faça um orçamento

    Agora que os mitos foram concluídos, podemos começar a falar sobre como implementar o orçamento.

    Você precisa de duas coisas. Algo para orçamentar com (um orçamento ou Excel / Folhas de cálculo do Google) e mais objetivos.

    É uma pequena finalidade orçamentar se você não deseja alcançar nada. Então você continua quando sua motivação falha e dá uma sensação deliciosa quando as metas são alcançadas.

    Orçamento

    Há dezenas de bons orçamentos disponíveis. No entanto, acho que a coisa mais fácil no começo é configurar seu orçamento no Excel ou no Planilhas Google.

    Então você tem uma idéia de se isso é importante antes de investir tempo e dinheiro em um

    Para ter sucesso, você deve definir metas

    Defina metas de curto e longo prazo. Se você quiser uma nova TV ou uma viagem de férias no próximo verão, ela se encaixa em metas de curto prazo. As metas podem ser categorias de orçamento separadas por um período.

    Objetivos de longo prazo são os principais objetivos financeiros que você tem na vida.

    • Como você vai ficar sem dívidas?
    • Quanto você economiza para a aposentadoria para torná-la confortável?
    • Como economizar seu capital para novas moradias.

    Para ambos os tipos de metas, é importante atualizar como as coisas mudam. Defina novos objetivos, porque você sempre deve ter algo por que se esforçar.

    Categorização de Orçamento

    Selecione uma categorização que corresponda à sua vida, mas ao mesmo tempo você não deve ter tantas categorias que se torne incontrolável.

    Prefiro a categoria "Deve ter" / "Deseja", onde vejo exatamente quanto gasto em despesas que não estou conseguindo, e ao mesmo tempo vejo facilmente o consumo que posso potencialmente cortar.

    Leia sobre diferentes categorizações aqui: De zero a 50% em economia

    Despesas

    Existem três tipos de despesas que você deve obter em seu orçamento.

    1. Despesas mensais
    2. Despesas fixas, mas mais raras
    3. Despesas variáveis ​​(despesas de permanência).

    Você tem despesas mensais como hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para carros, eletricidade e seguro. Eles têm que ser pagos e devem ser adicionados ao seu orçamento antes de fazer qualquer outra coisa.

    Então você não pagará todos os meses. A licença NRK é um exemplo perfeito. Todo mês de janeiro vai aparecer. Igualmente inconveniente a cada momento. Mais de 2.000 coroas são ruins quando a conta é riscada depois dos presentes de Natal. O mesmo se aplica ao imposto anual sobre automóveis e impostos municipais.

    Por que não definir uma quantia todos os meses para as contas que você conhece? Dessa forma, você terá as mesmas despesas todos os meses e saberá quanto terá que gastar.

    Finalmente, as despesas variáveis ​​vêm para alimentos, roupas e afins. Aqui é provavelmente o máximo para economizar, e maior incerteza em comparação com o quanto você gasta a cada mês.

    Então, como você começa com seu primeiro orçamento? Aqui estão três maneiras que podem ser seu ponto de partida:

    1. Suas despesas são a média dos últimos três meses. Então você precisa obter uma visão geral primeiro. Aqui você pode usar as finanças do internet banking ou, de preferência, anotá-las.
    2. Adivinhe o que você acha que são suas despesas. Ele não requer nenhum trabalho preparatório e certamente lhe dará uma surpresa.
    3. Use o orçamento da SIFO. Mas, com certeza você vai ultrapassar isso.

    Eu escolheria a segunda opção. É o menos trabalho mais educativo.

    Plano de Renda

    Espero que você saiba exatamente quanto é pago no mês. No entanto, se você tem renda variável, torna-se mais importante fazer um orçamento para as despesas médias por mês.

    Além disso, você pode ter outras receitas. Bônus, trabalhos de página e afins

    Se você obtiver variáveis ​​maiores, ou ganhos inesperados, como bônus ou contribuintes, você deve tomar cuidado para evitar a inflação no estilo de vida.

    Defina dez por cento para diversão. O resto deve ir para alcançar seus objetivos.

    Orçamento Criado – O que Está Acontecendo Agora?

    A receita deve ser distribuída para os itens em seu orçamento, mas no dia em que você recebe dinheiro em conta, você está fazendo um serviço automatizando.

    Pague-se primeiro

    Para alcançar seus objetivos, você deve priorizar o pagamento do seu eu futuro.

    É a melhor maneira de salvar. Configure movimentos automáticos que vão para a conta de poupança, conta de reserva ou conta de fundos.

    O objetivo é que, se você exceder seu orçamento, precisará ajustar seus gastos em outras categorias, em vez de permitir que o consumo determine o quanto economizar.

    Além disso, você configura automaticamente uma conta para ir para a conta de faturamento para as despesas que você sabe que serão no próximo mês.

    Verifique o uso real

    Todo mês no início você deve ir com lupe para ver o que realmente usou dinheiro em.

    • Quão longe você foi com o seu orçamento?
    • O que você gasta mais dinheiro do que você pensou?
    • Há algo que você pode cortar sem comprometer a qualidade de vida?

    Um dos meus pecados é livros na Amazon. Não é de admirar que a Amazon tenha uma patente para fazer compras em um clique. Porque é incrivelmente eficaz. E, em breve, o método chegará a outras lojas on-line perto de você porque a patente não está disponível.

    Veja sua carteira e ajuste o orçamento para o próximo mês.

    Verifique as despesas repetidas

    Se gosta de mim, gosta de subscrever serviços digitais. Com um pequeno número de despesas repetitivas, é uma boa ideia analisá-las regularmente para ver o que você pode cortar.

    Porque é fácil esquecer despesas que aparecem apenas uma vez por mês em conta. Especialmente se você não tiver o hábito de revisar todas as transações no banco online.

    Um orçamento alternativo

    Você pode ter um orçamento sem orçamento? Sim, realmente continua. Se economizar é o foco e a economia é espaçosa, é principalmente sobre estabelecer uma meta para suas economias.

    Você pode fazer isso facilmente. Pegue a mesma variante do Finansnerden: reserve para poupar e aguentar o resto.

    De bom grado reconheço que fiz o mesmo antes. Isso também funciona. Enquanto as economias são automatizadas e altas, o resto pode ser consumido.

    Há pouco para se pensar, mas a taxa de poupança é baixa e você está lutando para aumentar, você deve criar um orçamento adequado primeiro.

    Conclusão

    Estabelecer um orçamento todos os meses e manter contas continuamente requer tempo e disciplina. Mas vale a pena.

    Se você colocar em seus dedos, é um trabalho decente, mas o problema é que a maioria das pessoas desistem muito antes de chegarem tão longe. Para coisas chatas estão sendo priorizadas.

    Em seguida, facilite o máximo possível.

    • Defina metas
    • Atualize seu orçamento uma ou duas vezes por mês
    • Não há muitas categorias.
    • Não há muitas contas e cartões de crédito para acompanhar.

    O orçamento fica mais fácil com um bom programa orçamentário. Será o próximo post da série. Que dica de orçamento eu recomendo e o que é tão bom nisso.

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    Como começar com crowdfunding

    Como começar com crowdfunding

    O crowdfunding reside na Noruega. Duas empresas lançaram sua plataforma e duas para 2017. Você pode ganhar dinheiro emprestando dinheiro para pequenas e médias empresas ou comprar unidades em apartamentos alugados.

    Quem oferece crowdfunding na Noruega, como você começa e quanto você pode esperar ganhar

    Um pouco sobre crowdfunding

    Crowdfunding é finanças públicas em bom norueguês. Um candidato precisa de dinheiro para financiar um projeto e quer apoio financeiro de um grupo.

    O projeto pode variar desde o desenvolvimento de novas tecnologias para doação a uma criança doente. Não há limitações.

    É dividido em crowdfunding através de doação, recompensa e investimento.

    Financiamento coletivo como doação

    Aqui, a maior parte do dinheiro é geralmente gasto em apoiar uma coisa boa. Pode ser também um site separado como uma plataforma por trás da campanha.

    As campanhas têm o prazer de apelar à nossa consciência para nos fazer doações. Bidra.no e Spleis são exemplos de páginas norueguesas que se concentram na doação.

    O maior site de crowdfunding para doação é o gofundme, que recebeu até agora mais de três bilhões de dólares em doações.

    Financiamento coletivo como recompensa

    Você apoia um projeto que acredita financiar empreendedores que tenham uma ideia única ou um conceito comercial.

    A recompensa que você recebe é determinada com base em quanto você contribui. O mais comum é obter o produto acabado, mas você não tem garantia de que os empreendedores sejam incapazes de entregar e que o dinheiro seja perdido.

    O Funde.no e o DNB Startskudd são sites noruegueses de crowdfunding por meio de recompensas.

    Os maiores são o Kickstarter e o Indiegogo. Só tenho boas experiências com essas duas plataformas, mas há muitos exemplos de campanhas com falha no Kickstarter. 9% dos projetos serão um fracasso.

    Crowdfunding som investering

    O investimento pode ser dividido em capital e baseado na dívida, e isso é novo e excitante para mim. Por enquanto, temos que nos relacionar com doações e recompensas, mas agora também há oportunidades para ganhar dinheiro com crowdfunding na Noruega.

    Financiamento coletivo baseado em ações

    Simplesmente e bem, você compra parte de um ativo e participa na futura criação de valor.

    Aparto

    O Aparto lançou recentemente o conceito de que você compra uma parte de um apartamento alugado. A exposição ao mercado imobiliário tem sido particularmente lucrativa nos últimos anos, e aqueles que não tiveram capital suficiente podem ter desfrutado do Aparto há alguns anos.

    Você deve pagar 10.000 coroas por uma parte em um apartamento alugado em Oslo que deve ser alugado pelo agente de locação (que geralmente leva 10% do aluguel). Se você tem menos de um milhão de coroas e não seu próprio apartamento, você é uma "pequena poupança" e só pode investir 50.000 coroas nos primeiros projetos. Caso contrário, o valor máximo é de 20% de um apartamento.

    Geralmente, esse dinheiro ficará bloqueado por quatro a cinco anos, até que o apartamento seja vendido e o prêmio seja pago aos proprietários. Também será possível sair mais cedo através de um mercado secundário como Aparto logo lança

    O processo de Aparto pode ser resumido ao seguinte:

    1. Aparto encontra uma propriedade e faz um plano apresentado no aparto.no. ] Eles contratam um advogado que cria uma sociedade anônima para o apartamento e lida com pagamentos.
    2. Um sindicato está sendo estabelecido para decisões importantes (como a venda do apartamento).
    3. O agente de locação está envolvido no aluguel e administração do apartamento. 19659029] O Aparto ocupa 2,5% para cada ação (o depósito mínimo é na prática de 10.250 coroas), e além disso, eles recebem 2,5% do ganho na venda do apartamento e 2,5% na venda de ações no mercado secundário.

      Aluguel de apartamento parece ótimo, mas é lucrativo?

      Um exemplo hipotético: um investimento mínimo de 10.000 coroas dá a você 0,25% de participação em um apartamento de 4.000.000 coroas. Dado um aluguel mensal de 10.000 coroas após o agente de aluguel ter saído, o retorno mensal é de 25 coroas. Ou 300 coroas por ano.

      O retorno do primeiro ano é principalmente para pagar os 2,5% do Aparto. Os próximos quatro anos renderão 1.200 coroas. Ou 12 por cento de retorno. É dois por cento maior do que você ganharia no banco em cinco anos a dois por cento de juros. Para muito maior risco.

      Na prática, há uma aposta de que o mercado imobiliário suba.

      Invesdor

      O Invesdor está disponível para noruegueses e oferece financiamento coletivo baseado em capital e baseado em dívida. Eles são uma empresa finlandesa, mas as empresas em que você pode investir são européias. Os quatro que estão abertos agora vendem até 20% das ações das empresas para crescer ainda mais.

      Se você deseja ou tem interesse em ter uma participação em uma empresa de crescimento, isso pode ser para você.

      Financiamento coletivo baseado na dívida

      Você empresta dinheiro a um projeto e é reembolsado com juros. Na prática, você é o banco.

      Há muito tempo olhei para o Lending Club e esperei por uma plataforma de empréstimo peer-to-peer séria na Noruega.

      A Trustbuddy listada tentou o mesmo na Suécia, mas eles estavam à beira da falência. Em última análise, era impossível conseguir dinheiro e deveria ser uma história de horror e aviso quando se considerassem novas plataformas de crowdfunding.

      Na Suécia, eles têm o Toborrow e o Lendify, que são o Lending Club, mas eles não estão disponíveis na Noruega, a menos que você tenha um número de seguro social sueco.

      Kameo

      O primeiro na Noruega é o Kameo. A partir desta primavera eles estão relativamente frescos. Eles oferecem empréstimos para empresas e projetos imobiliários. A Kameo foi fundada em 2014 e recebeu uma licença da Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa na Noruega, Suécia e Dinamarca em 2016.

      Das perspectivas na primeira página, cerca de dois terços dos empréstimos são relacionados a propriedades. Talvez não seja o melhor ponto de partida quando já estou exposto ao mercado imobiliário.

      Eles usam desenvolvedores de horticultura de maçã e renovação de jangada como um exemplo de projetos que podem passar por eles.

      Uma pergunta oportuna, para todas as plataformas, é por que as empresas não vão ao banco. O acesso ao capital rápido parece ser parte da explicação.

      Em uma entrevista ao Dagbladet, Kameo diz o seguinte:

      Muitos dos que usam crowdfunding como fonte de financiamento obtêm empréstimos no banco, mas nossos processos é mais rápido que os bancos que podem passar vários meses processando um empréstimo corporativo.

      – Sebastian Martens Harung, CEO da Kameo

      As empresas devem ser sólidas. A verificação de crédito e 90% não chegam nos estágios iniciais. As taxas de juros são de 5 a 15% e são determinadas por Kameo com base na verificação de crédito e no projeto.

      Kameo em si leva de dois a quatro por cento, o que significa que a taxa de juros total pode subir para 19 por cento!

      A taxa média de juros para os projetos é de 9,5%, e o reembolso é feito em grande parte ao longo de um ano.

      O único ponto negativo real que eu notei é que, ao contrário do financiamento coletivo normal, o mutuário pode escolher tomar o empréstimo mesmo que não seja totalmente financiado. Isso aumenta o risco e faz com que eu seja o primeiro a arrecadar dinheiro para um novo projeto.

      Se o mutuário for à falência, o Kameo tem uma hipoteca nas propriedades. Tudo não será perdido, mas você pode esperar uma perda de 30% se isso acontecer.

      A diversificação torna-se ainda mais importante. No Kickstarter, nove por cento dos projetos falham. Se um dos 11 projetos falhar em um ano, causando 30% de perda, o retorno cai de 9,5% para 5,9%.

      E 30 por cento pode ser uma estimativa optimista

      Se Kameo for à falência, pelo menos o dinheiro não é investido em segurança, uma vez que estão na conta do cliente no DNB.

      Parceiro financiador

      Parceiro financiador traz sua própria plataforma neste outono com o mesmo conceito do Kameo, mas, até onde eu sei, eles não estão focados no mercado imobiliário.

      Quem receberá um empréstimo do Parceiro financiador é determinado por seu próprio modelo de crédito com 37 variáveis ​​personalizadas para pequenas e médias empresas. As variáveis ​​mais importantes para uma empresa que deseja empréstimos são:

      • Baseia-se legalmente na Noruega.
      • Funciona há pelo menos dois anos.
      • Auditou contas e receitas de mais de 500.000 coroas.
      • É digno de crédito e Eles têm um bom histórico de crédito.

      Eles dizem que um empréstimo tem um período de amortização típico de um a dois anos e que os poupadores podem esperar entre cinco e 20% de retorno sobre os empréstimos.

      Monner

      Monner, ex-Vester, também lança sua plataforma neste outono e tem o Sparebank1 SR-Bank com 34% de participação em sua posição de proprietário.

      Monner também analisa as pequenas e médias empresas e estima que o empréstimo médio será de um milhão de coroas com um período de retorno de três anos e 50 credores.

      Eles esperam uma taxa de juros média para investidores de quatro a 15% com um investimento mínimo de 1.000 coroas.

      Financiamento baseado na dívida ou baseado em capital (ou nada)?

      Existem claras diferenças na forma como um investimento será sentido entre as empresas norueguesas em que você pode investir.

      Eis um brainstorming de várias vantagens e desvantagens dos dois. variantes para crowdfunding. Em termos de equidade, baseia-se principalmente no Aparto.

      Benefícios do Equity Based

      • Maior Retorno Potencial
      • Você possui algo tangível
      • Menos dependência da plataforma como ativos são de propriedade de um AS

      Desvantagens do patrimônio

      • O dinheiro é travado durante um longo período de tempo.
      • Retorno Incerto.
      • Difícil Diversificar.
      • Mais alto Depósito Mínimo.
      • Você deve se relacionar com outros proprietários que nem sempre querem o mesmo que você.
        • Curto prazo do empréstimo
        • Sabe o retorno esperado
        • Fazer um depósito
        • Mais projetos que facilitam a diversificação

        Desvantagens da dívida baseada em

        • Dedução não fiscal para perda
        • O dinheiro está bloqueado
        • Limite de vantagem
        • Qualidade e solidez da empresa e do projeto podem ser difíceis de avaliar

        Agora que a conta poupança compartilhada está ao virar da esquina. Você deve saber isto:

        5 razões porque Share Savings Account não vale a propaganda.


        Portfolio de Crowdfunding

        Vou testar a profundidade da água. Posso obter financiamento coletivo? O Círculo Britânico de Financiamento tem estatísticas que mostram que os credores receberam, em média, 6,6% de retorno para custos e empréstimos não produtivos.

        Parece um objetivo realista.

        O crowdfunding é para mim um novo gadget: provavelmente é uma boa ideia esperar por todos os comentários, mas às vezes você só precisa comprá-lo imediatamente. E agora eu tenho apenas um gadget que eu posso escolher: Kameo.

        Este é o começo de um portfólio que gostaria de atualizar regularmente. Começa com 10.000 coroas e 1.000 coroas já estão investidas neste projeto.

        O Aparto está completamente fora de serviço já que custa pelo menos 10.000 coroas e a última coisa que preciso é uma parte em um apartamento alugado que pode ser vendido em quatro a cinco anos.

        Parceiro financiador e Monner serão considerados continuamente assim que se abrirem para os investidores.

        Como começar com Kameo

        O processo de se tornar um investidor é simples e pode ser concluído em cinco minutos. Você precisa do seu nome, e-mail, número de nascimento, endereço e número de telefone. Além disso, um número de conta para o qual o Kameo pode transferir dinheiro.

        Pode ser necessário responder a quaisquer perguntas que a Autoridade de Supervisão Financeira dinamarquesa exija. Isso diz respeito a cidadania, residência, relacionamentos e afins. Por fim, assine com o ID do banco.

        Depois, você deposita dinheiro em uma conta com uma referência de pagamento que você fornece. Depois de alguns dias você está pronto para investir.

        Agora também está aberto para criar uma conta sueca no Kameo para acessar os projetos suecos.

        Como eu estou considerando projetos no Kameo

        Crowdfunding é inútil sem uma multidão. O Kameo está na fase inicial e eu não sei quantos investidores noruegueses são ou quanto capital está disponível.

        Portanto, o plano é inicialmente superar projetos financiados em muitas rodadas. Se todos os investidores interessados ​​investirem nas primeiras rodadas, não é previsto que haja capital suficiente para concluir o projeto.

        Idealmente, eu deveria fugir de projetos habitacionais já que eu já estou exposto a isso, mas acho que o projeto funciona bem o suficiente, eu ainda estou trabalhando nisso.

        Eu também planejo não correr riscos desnecessários, então estou enfrentando projetos totalmente financiados via Kameo.

        Com 9.000 coroas, tenho pelo menos cinco, talvez nove projetos restantes. Mas os projetos não estão exatamente no caminho certo. Nesse ritmo, espero que leve algum tempo para investir tudo.

        Tudo pode ir para o inferno. Estou preparado para isso. Mas, com minhas precauções, é em primeiro lugar Kameo quem tem um problema se isso acontecer.

        Você vê potencial em crowdfunding? Você investiu em alguma coisa? Por favor, comente abaixo.

        Finalmente …

        Graças a um leitor que me colocou no caminho certo por Kameo. Você sabe quem você é. Caso contrário, eu recomendo o episódio Pengepodd de crowdfunding. Muita informação sobre Kameo foi tirada daquele episódio.

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    Conta de poupança de ações vem em 1º de setembro. Será a frente como uma notícia fantástica para os investidores privados. Eu não me alegro. Até lá, a conta poupança tem limitações excessivas.

    É impossível acessar sites, bancos ou corretoras relacionadas a ações, sem ter uma Conta de Poupança de Ações na sua cara. Que é comercializado tão feroz tem mais que todo mundo está procurando seu dinheiro do que a conta é tão boa.

    Um pouco sobre a Conta Poupança de Ações

    A Conta Poupança de Acções é uma nova conta para poupanças em acções e um suplemento para a Conta de Stock e de Fundo e Conta de Investimento / Conta de Pensão / Conta de Fundo.

    A razão é que os indivíduos devem ser capazes de investir em pé de igualdade com os investidores profissionais que atuam através de uma empresa limitada. Isso significa que, por meio da Conta poupança compartilhada, você não precisa pagar impostos para cada venda, mas somente quando as retiradas da conta excedem o depósito total.

    Em uma fase de transição a partir de 1º de setembro de 2017 e ao longo do ano, você também pode mover compartilhamentos e fundos mútuos de outras contas para a Conta poupança de ações sem acionar o imposto. É um pacote de presente fiscal para aqueles com grandes ganhos em fundos ruins.

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<h2 id= Cinco pontos fracos com a Conta Poupança de Ações

    Estou surpreso com a forma como todos são positivos para compartilhar a Conta Poupança. Porque há aspectos negativos da Conta Poupança de Ações que você deve conhecer antes de decidir criar uma Conta Poupança de Ações.

    Há pelo menos cinco razões pelas quais não estou satisfeito com a Conta Poupança de Ações.

    1. Impossível com vários portfólios


    Atualização: 30 de agosto de 2017: Este item expira como está agora modificado que você pode ter mais Câmeras de economia de ações por oferta. Leia mais no blog da Nordnet.


    A Conta Poupança de Ações está limitada a uma conta por provedor. Eu tenho vários portfólios e também divido as economias para as crianças em seus próprios portfólios. Se a Conta Poupança de Ações fosse atraente para mim, teria sido possível criar mais contas por provedor.

    Eu, com mais, subscrevi à Nordnet que eles podem criar uma hierarquia de contas fictícia em cima da Conta Poupança de Ações para separar suas economias e poupanças. para crianças. Do meu ponto de vista, a única maneira de um fornecedor garantir que eu não use outros provedores.

    Tenho pouco interesse em distribuir meus investimentos com vários corretores diferentes. A maioria das considerações práticas. Ele continua gastando um banco diariamente, e também continua usando um corretor.

    Várias carteiras por ofertante são possíveis com uma conta de ações e fundos, então por que não com uma conta poupança compartilhada?

    Alguns salientariam que você pode criar sua própria conta poupança por criança, mas deve estar ciente tanto do montante excessivo quanto do limite de propriedade do Fundo de Empréstimo. . Isso eu escrevi mais sobre no post sobre por que você deve esperar com a conta de casa de seus filhos.

    2. Diversificação

    As poupanças na Conta Poupança de Acções estão limitadas às acções nos países do EEE ou aos fundos de acções registados no EEE. Isto significa que os fundos globais podem ser negociados desde que estejam registrados no EEE.

    Retire todos os fundos de ações não registrados no EEE, além de todos os fundos de bônus, fundos combinados e fundos do mercado monetário, ficaremos com os fundos disponíveis para a Conta de Poupança de Ações. Não o mundo em outras palavras.

    Você também perde a oportunidade de investir em ações individuais, por exemplo, nos Estados Unidos. Um desejo por um correio especulativo em Tesla requer outra conta.

    3. Dedução por perda

    Para poder receber uma dedução por perda, você deve encerrar sua conta. Ele não tira todo o dinheiro (e os coloca em outro lugar) como você pode na Conta de Investimento.

    Torna impossível tirar o papel de parede. Não sei se é grátis criar uma nova conta com um provedor que você usou antes.

    Aqui está a conta poupança de ações, de longe, a opção mais ruim.

    4. Dividendo

    Eu tenho um pequeno portfólio de ações individuais, além de minhas economias de longo prazo. A racionalidade pode ser discutida, mas preenche o interesse, desafia-me e atende à demanda por excitação.

    Nesse portfólio, tenho, entre outras coisas, ações defensivas que proporcionam retornos sólidos.

    Com a Stock Savings Account, estarei sujeito a um imposto sobre dividendos que executam algo que não tenho com a conta de investimento. Um dividendo popular é o fabricante de móveis Ekornes. Em abril, o preço das ações ficou em 109 coroas quando eles anunciaram 19 coroas em dividendos extraordinários e 6 coroas em dividendos ordinários.

    Se eu tivesse comprado a Ekornes por 10.000 coroas na Conta de Poupança, eu renunciaria repentinamente com uma ação para 7.700 coroas e um dividendo de 2.300 coroas, onde apenas 700 coroas seriam a conta do ano seguinte. Ou sete por cento do investimento.

    Há muitos que investem em ações de dividendos, e se essa é a estratégia, mantenha-se longe da Conta de Poupança de Ações.

    5. Dedução de triagem

    A dedução de triagem é uma dedução de taxa fixa determinada a cada ano. Seu depósito é ajustado pela dedução da capa, que é uma porcentagem do depósito. A dedução deve corresponder ao retorno que você recebeu se tivesse colocado o dinheiro no banco.

    Quando você percebe a vitória, você pode deduzir a dedução de tela que você ganhou.

    Se a dedução de seleção for de 1% e o depósito for 100.000 e você tiver recebido 10% de retorno do seu dinheiro, você receberá uma taxa de 9.000 coroas e não 10.000 coroas.

    É uma boa notícia que a Conta poupança de ações receba uma taxa de exibição, mas a forma como é calculada é menos favorável do que a conta de ações e fundos. É determinado no menor depósito durante o ano. Inclui todas as posições. Pelo que entendi, a menos que você faça saques, geralmente será o montante que está em sua conta no início do ano.

    Imposto e, razoavelmente, é provavelmente uma boa solução. No entanto, ainda é pior do que na conta de ações e fundos, onde a dedução da depreciação é calculada em 31 de 31.

    A única razão pela qual você deve usar a conta poupança agora

    Transitional. É isso. Se você tem ganhos em fundos que são miseráveis, então use o esquema de transição para se livrar deles.

    Muitos têm se esforçado para vender os fundos de ações de baixo desempenho, porque não vale a pena com a grande conta de impostos que vem.

    Em uma janela de quatro meses, a partir de 1º de setembro e do ano, é livre mover todas as ações e fundos mútuos para a Conta Poupança. Observe que isso não se aplica à conta de investimento devido à propriedade.

    Para o investidor de longo prazo, também valerá a pena usar o acordo de transição. Se eu guardar uma pensão mensal ou patrimônio para as crianças, eu terei um depósito grande que eu posso tirar isento de impostos em 15-20 anos. Não será possível com as outras duas contas.

    O resto das notícias positivas se concentrou nas duas outras contas que temos hoje. Você obtém os itens desejados da conta de investimento e da conta de estoque e fundo em uma conta. Por exemplo, deduções de tela combinadas com tributação diferida, mas infelizmente a combinação é pior do que em suas respectivas contas.

    Em resumo, a Conta Poupança de Ações é Complicativa

    Devido a todas as limitações, acho que o Share Savings Account economiza estoques mais complicados do que até agora. Bom e ruim se você quiser otimizar suas economias.

    Se o objetivo é estimular a poupança em ações, as regras devem ser mais fáceis. Não é todo mundo que é feliz também. A Nordnet chama a Conta de Poupança de Ações de uma bolsa de vidro que pode se tornar um limão ácido. É mais sobre o fato de que muitos, de um milhão de noruegueses, não vão se mover sobre os fundos que podem em quatro meses.

    Porque não há tempo suficiente para quatro meses.

    Deve haver tempo suficiente, mas a Nordnet provavelmente está em dados que não saem do ar.

    E se o esquema de transição não for usado, metade do ponto com a Conta Poupança de Ações será excluída.

    Conclusão

    Estou surpreso com o fluxo de notícias positivas da Share Savings Account e, portanto, quis destacar alguns pontos fracos com o Share Savings Account que me incomodam.

    Todos os cinco pontos a que me oponho são mais bem feitos das outras duas contas. É quase como se eu precisasse procurar luzes e luzes para encontrar um ponto em que o Share Savings Account fosse melhor que as opções.

    O único ponto é a tributação, mas pode ser o ponto mais importante.

    Por todos os meios. É uma boa conta e uma notícia bem vinda. No entanto, a Conta de Poupança é para mim como se o governo decidisse tirar as melhores ideias das contas que já tínhamos, colocá-las em um novo produto, piorá-lo marginalmente e deixar os fornecedores comercializá-lo até a morte devido a um arranjo transitório favorável. [19659054]

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    É por isso que você deve esperar com a conta de casa de seus filhos

    É por isso que você deve esperar com a conta de casa de seus filhos

    O mundo está cheio de produtos de poupança ruins. Quero dizer, a conta da casa das crianças é uma delas.

    O motivo de sua existência é simples. Sabemos como é difícil entrar no mercado imobiliário. Ao mesmo tempo, queremos salvar as crianças.

    O que é melhor do que esmagar duas moscas e colocar dinheiro em uma conta doméstica em nome das crianças? Uma combinação perfeita para o DNB e o Nordea que lançaram uma conta doméstica para crianças em 2012.

    Neste post, mostrarei porque é melhor evitar todo o produto.

    Qual é a conta de casa das crianças?

    Na prática, há uma conta BSU, sem dedução fiscal para menores de 18 anos de idade em que o dinheiro está no nome do titular da conta. A conta tem um montante máximo de 300.000 coroas que podem ser depositadas e o depósito máximo no DNB é de 20.000 coroas por ano.

    O dinheiro deve ser usado para comprar empréstimos habitacionais ou de reembolso em habitação.

    As taxas de juros são boas. Eles seguem a taxa de BSU. Pode parecer bem pago, mas o produto está sendo comercializado contra crianças pequenas que gostariam de passar mais de 20 anos.

    As taxas de juros da BSU são boas para entrar em um ano ou dois, mas não há crianças que pensem em comprar casa enquanto brincam na caixa de areia.

    Além de avaliar a longo prazo, há vários outros fatores na conta doméstica das crianças que tornam o produto menos atraente.

    Lånekassen

    O que você precisa ter cuidado é que a criança possa se tornar rica.

    Um estudante pode não ter muita fortuna para obter uma bolsa integral do Fundo de Empréstimo. Se os ativos excederem 392.662 (2017) coroas, partes da subvenção serão convertidas em empréstimos.

    Escusado será dizer que é idiota punir a criança com empréstimos extras porque você, como pai, era bom em poupar.

    Governador do condado

    A tarefa do governador do condado é salvaguardar os interesses financeiros das crianças. Se a fortuna da criança exceder 2G (187.268 coroas), o governador do condado assume os fundos e você perde a capacidade de administrar o dinheiro como deseja para as crianças.

    Eles colocam o dinheiro em investimentos seguros que não dão nenhum retorno especial ao longo do tempo: títulos do governo, certificados bancários, fundos do mercado monetário, fundos de obrigações ou como depósitos bancários.

    O transferidor não pode colocar dinheiro em ações ou fundos mútuos, mesmo se você como pai ou mãe quiser, mas eles também não podem mudar a poupança se a riqueza passar 2G Se o dinheiro estiver no fundo, eles estarão no fundo até que a criança se torne oficial.

    Felizmente, você pode ignorar todo o problema, dando o dinheiro com um certificado de presente, ou testamento, que afirma que as crianças devem ter o dinheiro com os pais.

    Flexibilidade

    O dinheiro está bloqueado. Eles estão em nome da criança e você não tem oportunidade de fazer nada sobre eles. Você perde a flexibilidade que teria se fundos extras fossem necessários por um período de tempo.

    Quem sabe o que os próximos cinco, dez ou 18 anos trazem?

    Taxa de saque

    Você será penalizado se seu dinheiro for usado para outras coisas além de moradia. Nordea tem as taxas mais frescas em 5% e um mínimo de 1.000 coroas. Se você economizou 300.000 coroas e o dinheiro não é mais necessário para a habitação, a taxa será de 15.000 coroas.

    Enquanto isso, o banco conseguiu usar os fundos novos para ganhar mais dinheiro em outros lugares.

    Mais uma vez, trata-se de não saber o que acontece em muitos anos. Não é previsto que a criança compre seu próprio alojamento. Pelo que sabemos, pode ser muito mais benéfico alugar uma casa do que possuir.

    Jorge Jensen no Conselho de Consumidores também não está impressionado, de acordo com um artigo no E24.

    & # 147; Eu respondo como os bancos fingem que fazem isso para ajudar as pessoas a pagar habitação quando se tornam 18 anos. Isto é, em primeiro lugar, uma boa loja para eles, e eu acho que eles devem ser honestos.

    – Jorge Jensen no Conselho do Consumidor

    Você simplesmente sacrifica demais para ficar um pouco melhor taxa de juros do que em uma conta de juros altos e retorno potencial muito menor do que outras alternativas.

    É realmente a conta da juventude de habitação?

    Como a taxa de juros é realmente boa em comparação com muitas outras economias, é uma boa forma de poupança a curto prazo.

    Mas, onde cartões são de curto prazo? Quantos anos a criança deve ter antes de fazer sentido colocar dinheiro em uma conta poupança?

    O mais importante é comparar com onde obtemos o maior retorno ao longo do tempo. O mercado de ações. Recompensas de risco a longo prazo.

    Eu tenho visto o retorno do índice principal na Bolsa de Valores de Oslo durante os períodos de rolagem.

    As proposições são as seguintes: Os bancos apontam que a taxa de juros deve seguir a taxa de juros da BSU. Com base nas taxas de juros históricas que vi das taxas de juros da BSU, elas estão cerca de dois por cento acima do banco de poupança para os grandes bancos. Isto é baseado em estatísticas históricas de taxas de juros obtidas da Statistics Norway e Norges Bank.

    Comparação entre o índice principal da Bolsa de Valores de Oslo e a taxa de juros estimada na BSU (e depois a conta da casa das crianças, se ela existisse).

    É claro que o retorno na bolsa é ainda maior. O risco também é muito maior. Não ficaria claro colocar todo o dinheiro na bolsa de valores no momento errado em 2007, mas, como mostrei com o mais infeliz investidor dos tempos, tudo estará bem, desde que você seja de longo prazo.

    A conta pessoal do produto para crianças é vendida para fins de longo prazo. De preferência, o banco quer que você deposite o dinheiro assim que a criança chegar do berço. Então temos que colocar o retorno numa perspectiva de longo prazo.

    Períodos de Corrida de 10 Anos

    Comparação entre o Retorno sobre o Índice Principal e a Estimativa de Juros sobre a Conta da Habitação Infantil

    Estatisticamente, a base é tênue para tirar conclusões violentas. O retorno médio por ano para o índice principal desde o início é de 12,85%. Isso é maior do que a média para, por exemplo, S & P 500, que é de 10% em 100 anos.

    A tendência é, no entanto, clara. Com dez anos de horizontes, você terá uma má sorte e, ao mesmo tempo, venderá no pior momento possível, para não pagar o dinheiro em ações.

    O retorno médio no período de dez anos é de 134% no índice principal e 59% nas taxas da BSU.

    Com um horizonte temporal mais longo, será ainda mais convincente, mas que tal um horizonte de cinco anos?

    Recompensa com períodos de 5 anos

    Períodos de cinco anos

    Comparação entre o retorno sobre o índice principal e os juros estimados na conta de moradias das crianças

    Desde meados dos anos 90, tivemos dois grandes mercados acionários, seguidos por grandes retomas. Os especialistas recomendam pelo menos cinco anos se você investir em fundos mútuos.

    Para oito dos 19 períodos, as taxas de BSU atingiram o índice principal, mas em retornos médios, os períodos de 5 anos no índice principal quebraram 54% contra 29%.

    Três anos de períodos de laminação

    Comparação entre a conta Retorno sobre o índice principal e a estimativa de juros da habitação infantil

    Em nove dos 19 períodos, as taxas de BSU girariam o índice principal se considerássemos períodos de três anos consecutivos. O retorno médio é de 27% contra 16% em favor do índice principal.

    Em todos os casos, a bolsa de valores geralmente ganha, mas em alguns períodos seria mais benéfico colocar o dinheiro no banco.

    Para o risco, a conta da criança atua como um produto razoável se a criança tiver mais de 13 anos, desde que não afete a doação do Fundo de Empréstimo.

    Antes que a conta de casa das crianças se torne aplicável, você tem muitas maneiras melhores de economizar sem entrar em detalhes aqui. No entanto, as economias de longo prazo em ações, ou o pagamento de dívidas próprias, são mais prováveis ​​de serem superadas.

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    Copie portfólios de modelos e vença o mercado de ações

    Copie portfólios de modelos e vença o mercado de ações


    As casas de corretagem competem na mídia para bater a bolsa de valores. Para mim, as carteiras são como um pequeno reality show onde as ações são rejeitadas e comemoradas semanalmente.

    Elas negociam em ações únicas e geralmente têm entre seis e dez ações lançadas semanalmente ou mensalmente.

    Comum a todos é que eles freqüentemente quebram o índice principal na Bolsa de Valores de Oslo.

    Quando vejo o retorno que eles alcançam, posso fazer apenas duas perguntas:

    • Posso copiar os portfólios
    • E quanto custa?

    Os portfólios relevantes

    Nem todos os portfólios de modelos são tão fáceis de encontrar sem ser um cliente.

    Os mais fáceis estão disponíveis nos jornais. No portfólio semanal do setor de negócios de hoje, três corretoras competem para vencer o índice. Aqui estão os resultados dos portfólios de 2015:

    No jornal Financial, o portfólio de Stig Myrseth Dovre é um recurso às segundas-feiras. Se você tiver sorte e possuir um dos compartilhamentos que ele recebe, provavelmente você pode esperar um aumento de alguns por cento naquele dia.

    De outras carteiras, Pareto tem uma carteira mensal que está no seu 14º ano. O DNB tem um portfólio semanal aberto de ações recomendadas, e o portfólio de Peter Hermanrud no Swedbank recebe muita atenção toda vez que ele faz alterações.

    Esta é uma alternativa aos fundos de índice?

    Se você tirou Investimento do Scratch, não é segredo que sou um seguidor de fundos de índice.

    Para a grande maioria, os fundos de índice são suficientes. No entanto, você pode querer mais excitação, risco e retornos potencialmente maiores sem ter tempo, interesse ou conhecimento para fazer as análises sozinho. É possível modelar portfólios que atendam a esse desejo?

    Além disso, um exercício segue quanto retorno você pode obter seguindo um portfólio de modelos. Não é para ser uma recomendação, mas acho divertido analisar estratégias alternativas de investimento.

    Meu portfólio selecionado

    Escolhi o portfólio mensal da Pareto. Existem algumas razões para isso.

    • É facilmente disponível
    • É uma carteira mensal
    • Tem uma história de volta a 2004 com um retorno próximo de 1600%.

    1600 por cento! O principal índice da Bolsa de Valores de Oslo foi em 184 no início de 2004. Agora, é cerca de 700, o que dá ao triturador de árvores.

    A carteira geralmente tem nove ou dez ações ponderadas no início do mês.

    Quantos por cento de retornos eu teria se seguisse o portfólio eslavo?

    Tomei o ano de 2016. O retorno foi fantástico. 47,33 por cento. No mesmo período, o índice principal rendeu 12% de retorno.

    47,33% é melhor do que quase todos os fundos de ações noruegueses em 2016.

    Os cinco melhores fundos de ações em 2016 eram:

    Retorno aos melhores fundos de ações noruegueses em 2016

    Apenas Forte- Os fundos podem ser medidos, enquanto o resto é para o mar. Então, torna-se tentador investigar quanto foi o retorno se seguíssemos o portfólio de janeiro.

    Receita mensal mensal

    Aqui está um gráfico do retorno tanto do Paretoportfolio quanto do índice principal em 2016.

    Retorno mensal de Pareto e do índice principal [2016529] Mesmo o portfólio mantém o índice nas botas, mas O interessante é que Pareto piora nos meses em que a bolsa vai mal.

    A mesma tendência pode ser vista na história. Depois da crise financeira, eles perderam quase todas as manchetes que haviam acumulado contra o índice principal.

     Turn_Børsen_Med_Modelporteføljer_Pareto.png

    Custos de transação

    Se você seguir o portfólio eslavo, haverá muitos negócios. Em média, em 2016, havia 3,5 trocas por mês, o que produz sete transações por mês. Além disso, será reequilibrado, uma vez que as ações são igualmente ponderadas. Se Pareto trocar cinco ações de dez ações, haverá cinco compras, cinco vendas e cinco compras ou vendas para reequilibrar.

    Dá custos significativos de transação.

    Eu joguei com cinco carteiras que são baseadas na corretora da Nordnet. já que a Nordnet é a opção mais barata para pequenos poupadores que fazem poucos negócios.

    Os cinco portfólios se encaixam nas duas caixas registradoras mais comuns que a Nordnet oferece. Mini e normal.

    Mini é adequado para aqueles que negociam por menos de 52.667 coroas e custam 0,15 por cento com um preço mínimo de NOK 29 por comércio.

    Normal para aqueles que negociam mais de 52.667 coroas e custam 0,049 por cento com um preço mínimo de 79 coroas por comércio.

    Suponho que não há outras negociações que são feitas no mês para que não afetem a classe de caixa. Com mais de 15 negociações por mês, você pode obter condições mais favoráveis.

    As cinco carteiras têm tamanhos que variam de 100.000 a 1.612.250 coroas.

    • 100.000 fornece uma classe de mini-coroa de NOK 29 por negociação
    • 200.000 confere um mínimo de 0,15% de comércio por classe
    • Com 500.000, a faixa de preço entre mini e normal varia 79 NOK por comércio, o que for mais favorável. Na prática, apenas uma das classes de caixa seria escolhida, o que dá um preço um pouco mais favorável em meus exemplos do que o real.
    • 1.000.000 dá a classe de caixa normal em 0,049% ou 79 coroas por negociação.
    • 1.612.250 é o tamanho ideal da carteira para a classe Kurtas normal. 0,049% de um décimo da carteira é exatamente exatamente de 79 coroas.

    Em 2016, a distribuição de compras, vendas e reequilíbrios para a carteira foi a seguinte:

    Distribuição de tipos de transações em 2016

    O número de compras é maior que o número vendas porque havia dez compras em janeiro. Então, estritamente, há 42 compram e vendem algo equivalente a 3,5 mudanças no portfólio do mês.

    Seguindo a carteira eslava, foram 152 negócios durante o ano. Com um mínimo de NOK 29 e um portfólio de US $ 100.000, fica claro que será caro quando você tiver que gastar mais de US $ 4.400 para o caixa.

    O percentual da carteira por portfólio varia de 4,41% a 0,98% com rebalanceamento

    Você precisa se reequilibrar?

    É fácil imaginar que o rebalanceamento seja dinheiro fora da janela em alguns casos. 19659002] Com dez ações, há sempre alguém que não se move grande dentro de um mês.

    Se uma ação permanecer na carteira de 500.000 coroas e o preço cair um por cento no mês anterior, você deverá se reequilibrar com a compra de ações por 500 coroas. Eu gostaria de dizer um desperdício de dinheiro.

    Quão grandes são os custos de transação sem rebalanceamento

    A porcentagem por portfólio varia de 2,44% a 0,47% sem rebalanceamento

    Você está obtendo o mesmo preço?

    Paretoportfolio é lançado no primeiro dia de negociação do mês . Não é fornecido que as ações abram na mesma taxa que terminaram no mês anterior.

    Eu não sei qual preço Pareto coloca, mas eu me baseio no preço de fechamento no último dia do mês anterior.

    Portanto, contei com a diferença se você colocasse as ações (como Pareto fez) no final da negociação do dia anterior em comparação com o preço de abertura no dia em que elas saíram da carteira.

    Suponho que você queira comprar na abertura.

    Portfólios de modelos podem mover a bolsa de valores. Nós olhamos especialmente para o portfólio da Dovre, que muitas vezes investe em pequenas empresas. A inclusão ou carteira da carteira pode causar grandes flutuações nos preços.

    Portanto, o portfólio da Dovre é completamente impossível de acompanhar o eslavo.

    A grande coisa sobre Pareto é que eles investem principalmente em empresas maiores, o que torna muito mais fácil obter o mesmo preço. Além do Komplett Bank não listado, todas as empresas do portfólio eram médias ou grandes empresas em 2016.

    Ainda assim, você tem um preço um pouco pior.

    O efeito sobre a carteira de negociação na abertura em comparação com o preço de fechamento do mês anterior.

    Variação total da carteira como porcentagem por mês na compra na abertura versus preços de fechamento no mês anterior.

    Marte é feio com uma diferença de 1,89%. Isto é principalmente devido a Vardia, que caiu 15,25 por cento na abertura. Vardia caiu mais 10% naquele dia, então a venda na abertura foi garantida, mas a questão é se a Vardia deveria estar no portfólio.

    Além disso, a Vardia foi ON, também em março, com 3,55% e a Avance, em dezembro, com 3,31%, a segunda maior diferença de preço.

    Avance fechou em 18.1 e abriu em 18.7 depois que Pareto o levou para o portfólio. Aqueles que ainda compraram no conselho receberam um aumento de 6,4 por cento quando fechou naquele dia em 19,9.

    TIL teve que ser vendido. Terminou em 84,5 meses antes e abriu em 81,5. Ele também fechou em 84.

    Nem sempre é aconselhável se a venda for negativa. O norueguês terminou 262,4 na virada do mês em fevereiro e abriu em 267,9 após a recomendação de vendas algo que renderia ganho de 2,1 por cento em comparação com Pareto.

    Mas, na maior parte, a tendência é clara. O preço está piorando e o portfólio tem algum efeito no mercado.

    Em média, a abertura foi 0,49 por cento pior do que o fechamento no final do mês, dando uma "perda" de 4.900 coroas, comparado a Pareto, a cada mês para uma carteira de 1.000.000 coroas.

    O efeito positivo mostrado em janeiro pode ser atribuído em certa medida a dez compras e não cinco compras e cinco vendas.

    Rendimento por carteira

    Então, qual foi o retorno?

    O retorno por portfólio com rebalanceamento varia de 35,74 a 40,29%.

    O retorno ainda era muito bom. No entanto, o efeito em março cria um efeito negativo da taxa de juros que afeta negativamente a carteira ao longo do ano.

    Também contei com um retorno sem reequilíbrio. E aqui está a reserva que todas as ações não-laminadas desenvolveram para que fossem perfeitamente ponderadas a partir do próximo mês.

    O retorno sem rebalanceamento varia de 38,32 a 40,95%.

    Vantagens e Desvantagens

    Pareto tem, sem dúvida, um bom portfólio com uma história brilhante. Ninguém pode tirar deles. Na verdade, existem várias boas razões pelas quais eles podem oferecer melhores resultados do que seus próprios fundos.

    1. Pareto pode manobrar para fora do setor petrolífero com seu toque de tecla. Um fundo não pode
    2. O portfólio de modelos pode ter menos ações que aumentam os retornos potenciais. Um fundo deve ter 16 ações, mas geralmente tem muito mais. Você compra ações individuais que você não pode ganhar dinheiro em sua 11ª melhor idéia ao invés de aumentar em sua melhor idéia?
    3. Promoção de vendas de Pareto para que eles desejem um retorno tão alto quanto possível. Eu acho que há algum orgulho em quase 1600 por cento de retorno em pouco mais de 13 anos.

    Ao mesmo tempo, não é sem nenhuma desvantagem.

    1. Você não pode comprar antes do dia em que é lançado. Há muitos outros que farão o mesmo que você. O preço é empurrado para cima e você paga mais do que o portfólio fez. Ao mesmo tempo, Pareto tem grandes empresas e é limitado com influência nas ações que eles podem ter.
    2. Você deve gastar tempo com isso e estar preparado para abrir o primeiro dia de negociação de cada mês. Um estresse real
    3. Risco. Eu interpreto isso como um sinal de que eles assumem riscos quando o tornam pior do que o mercado durante desacelerações e melhor durante as altas.

    Há também algumas incertezas que não são fáceis de contar.

    Você precisa se reequilibrar? Provavelmente não. Se você tem um portfólio pequeno, muitos dos rebalancos serão pequenos demais para não valer a pena.

    Com o tamanho ideal da carteira em relação aos custos de transação, você provavelmente terá um preço ainda pior, já que toda transação recebe mais de US $ 160.000.

    Em comparação, Pareto parece mais razoável seguir outro investidor privado, como Shareville, onde você não conhece estratégia, longo prazo ou meta de preço.

    Eu teria alcançado o mesmo resultado em 2015. Em seguida, a carteira da Paretop aumentou 27,7%, enquanto o índice principal foi de 5,9%, e as estatísticas de volta a 2004 dizem que é.

    A partir de 2017, o portfólio torna-o pior do que o índice principal com uma queda de 1,2%, com o principal índice dando um retorno de 3,9%.

    Conclusão

    É inegavelmente tentador copiar o portfólio de modelos de Pareto, mas requer capital social para tornar o nível de custos de transação.

    Para mim, vai demorar tanto tempo com o experimento mental. Eu não me preocupo em ficar pronto no primeiro dia de negociação de cada mês, e os custos de transação não são insignificantes.

    Você está tentado? Se você negociar ações individuais sem quebrar a bolsa de valores, você pode querer ser.

    Agradecimentos a Karl Oscar Strøm em Pareto que me enviou portfólios históricos para que eu pudesse escrever este post. Se houver alguma dúvida, este post não é de forma alguma patrocinado.

    Sujeito a erros, obtive números para calcular as diferenças de preço de Netfonds. Por exemplo, o seguinte URL fornece taxas históricas para a Statoil: http://www.netfonds.is/quotes/paperhistory.php?paper=STL.OSE&csv_format=txt

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