Cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards: oferta de 100.000 milhas por tempo limitado


Nova oferta de 100 mil por tempo limitado. o Cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards é o cartão de recompensas de viagem premium com 2x milhas ilimitadas por dólar em todas as compras. Eles acabaram de iniciar uma oferta especial de 100.000 milhas por tempo limitado. Essas 100.000 milhas podem ser resgatadas como um Crédito de $ 1.000 para qualquer viagem compra feita com o cartão (qualquer companhia aérea, qualquer hotel, estadias AirBNB, viagens de Uber, sem restrições de datas). Aqui estão os destaques:

  • 100.000 milhas de bônus (igual a $ 1.000 em viagens) uma vez que você gasta $ 20.000 em compras nos primeiros 12 meses após a abertura da conta. Se você não chegar a isso, ainda terá 50.000 milhas se atingir $ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses.
  • Flat 2X milhas em TODAS as compras.
  • Crédito de taxa de inscrição de até $ 100 para Global Entry ou TSA PreCheck.
  • Voe em qualquer companhia aérea, fique em qualquer hotel, a qualquer hora; sem datas de apagão. Além disso, transfira suas milhas para mais de 10 programas de fidelidade de viagens.
  • As milhas não expiram enquanto durar a conta e não há limite para quantas você pode ganhar.
  • Sem taxas de transação estrangeira.
  • Taxa anual de $ 95.

Isso significa que, depois de fazer $ 20.000 em compras durante o primeiro ano, você terá ganho 40.000 milhas Capital One em compras + 100.000 milhas de bônus = 140.000 milhas no total, valendo $ 1.400 para compensar quaisquer compras de viagens. Isso resulta em uma taxa geral de 7% sobre aqueles US $ 20.000. Se você tirar a taxa anual, isso ainda funciona para 6,5% de volta sobre aqueles $ 20.000.

Detalhes de resgate. As “milhas” da Capital One podem ser resgatadas diretamente para um crédito no extrato de caixa com base em 1 milha = $ 0,01 ao compensar qualquer compra de viagem feita no cartão. Em outras palavras, 50.000 milhas = $ 500 para viagens. Isso significa que você pode voar em qualquer companhia aérea ou ficar em qualquer hotel, pagar com este cartão e, posteriormente, compensar a compra usando seu saldo de milhas. Isso inclui até mesmo aluguéis de temporada AirBNB, aluguéis de carros e passeios de Uber.

Isso significa que ganhar 2 milhas a cada US $ 1 em compras torna este cartão 2% anterior quando aplicado em viagens.

Novo: opções de transferência de milhas. O Capital One agora permite que você transfira suas “milhas” para programas selecionados de milhas aéreas também, em uma proporção de 2: 1,5 (por exemplo, 20.000 milhas Capital One = 15.000 milhas da Air Canada Aeroplan), exceto onde indicado. Aqui estão os parceiros de transferência:

  • Aeromexico
  • Air Canada Aeroplan
  • Air France / KLM
  • Alitalia
  • ALL Accor Live Limitless
  • Avianca
  • Cathay Pacific
  • Emirados (2: 1)
  • Etihad
  • EVA
  • Finnair
  • JetBlue TrueBlue (2: 1)
  • Qantas
  • Singapore Airlines Krisflyer (2: 1)
  • Wyndham Rewards

Os em negrito são meus favoritos. Eu os usaria para completar uma conta para alcançar um nível de prêmio específico. Se você sabe como aproveitar um desses programas de milhas aéreas internacionais, essa pode ser uma boa opção, mas ainda é bom ter o pior cenário de ganhar efetivamente 2% de volta para viagens.

Resultado final. o Cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards ganha 2x milhas em todas as compras, que você pode resgatar em qualquer compra de viagem ou transferir para uma de suas companhias aéreas / hotéis parceiros. A melhor época para solicitar este cartão é durante uma oferta por tempo limitado. No momento, existe uma oferta por tempo limitado de 100.000 milhas de bônus após $ 20.000 em compras nos primeiros 12 meses após a abertura da conta.

Devido ao alto valor do primeiro ano, adicionarei este cartão à minha lista das 10 melhores ofertas de bônus de cartão de crédito.


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Cartão de crédito Capital One® Venture® Rewards: Oferta de 100.000 milhas por tempo limitado do blog My Money.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Chase Sapphire Preferred Card: 80.000 pontos = $ 1.000 em viagens (maior bônus de todos os tempos)


O maior bônus de todos os tempos. Parece que Chase está ficando sério novamente. o Chase Sapphire Preferred Card é um cartão de crédito de recompensas de viagens premium que se tornou muito popular, agora com uma oferta aprimorada que é o melhor bônus mais alto de todos os tempos. O cartão ganha pontos que podem ser trocados por dinheiro, créditos de viagem ou transferidos para milhas aéreas. Aqui estão os destaques:

  • 80.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards após US $ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses.
  • 25% mais valor ao resgatar para passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros através do Chase Ultimate Rewards. Isso significa que 80.000 pontos valem $ 1.000 para viagens. Sem datas de indisponibilidade. Contanto que haja um assento no voo, você pode reservá-lo através do Chase Ultimate Rewards.
  • 2X pontos em viagens e jantares em restaurantes em todo o mundo, serviços de entrega elegíveis, take away e jantares fora. 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.
  • Ano grátis do DoorDash DashPass. Obtenha entregas ilimitadas com uma taxa de entrega de US $ 0 e taxas de serviço reduzidas em pedidos acima de US $ 12 por no mínimo um ano em compras de alimentos qualificadas com o DashPass, o serviço de assinatura do DoorDash. Ative até 31/12/21.
  • Ganhe 5X pontos em viagens Lyft até março de 2022. São 3X pontos além dos 2X pontos que você já ganha nas viagens.
  • Sem taxas de transação estrangeira.
  • Transferência de 1: 1 ponto para os principais programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis.
  • Taxa anual de $ 95.

COVID-19 Nota: O Chase adicionou uma série de novos benefícios flexíveis a este cartão em uma base temporária para compensar os efeitos do COVID-19. Isso inclui a capacidade de resgatar seus pontos do Ultimate Rewards para compras em mercearia, jantar fora e reforma da casa até 30/09/20.

Observe o seguinte texto:

O produto não está disponível para (i) titulares de cartão atuais de qualquer cartão de crédito Sapphire, ou (ii) titulares de cartão anteriores de qualquer cartão de crédito Sapphire que receberam um bônus de novo associado nos últimos 48 meses.

O Chase tem uma regra não oficial segundo a qual negará automaticamente a aprovação de novos cartões de crédito se você tiver 5 ou mais novos cartões de crédito de qualquer emissor em seu relatório de crédito nos últimos 2 anos (também conhecida como regra 24/05). Esta regra foi criada para desencorajar as pessoas que se inscrevem para um grande número de bônus de inscrição. Esta regra se aplica por pessoa, portanto, em nossa casa uma se aplica ao Chase enquanto a outra se aplica a outros emissores de cartão.

Pontos do Ultimate Rewards. Este cartão oferece um bônus especial de 25% em resgates de viagens feito através do site de viagens Ultimate Rewards. Por exemplo, 60.000 Recompensas Finais = $ 750 em viagens. Semelhante à Expedia ou Travelocity, você pode reservar voos na maioria das principais companhias aéreas e cadeias de hotéis. Isso torna muito mais flexível gastar seus pontos. Você pode até comprar algo mais caro e pagar a diferença.

Se você tiver outros cartões Chase que ganham pontos Ultimate Rewards, como Freedom Flex, Freedom Unlimited, Ink Business Cash ou Ink Business Unlimited, você pode transferir pontos para esta conta de cartão e aproveitar o prêmio mais alto. Em outras palavras, seu existir O saldo de pontos do Ultimate Rewards pode ser aumentado em valor ao obter este cartão.

O Chase Sapphire Reserve Card é o cartão de recompensas “ultra-premium” que oferece um bônus maior de 50% em resgates de viagens, junto com mais vantagens e uma taxa anual mais alta.

Prefere pontos de companhias aéreas e / ou hotéis? Este cartão também permite que você transfira pontos do Ultimate Rewards para milhas de hotéis e / ou companhias aéreas. Transferência para United Airlines, British Airways, Singapore Airlines, Korean Air, Southwest, Hyatt Hotels, IHG Hotels e Marriott Hotels na proporção de 1 ponto do Ultimate Rewards = 1 milha / ponto do hotel. O resgate de milhas continua a oferecer grande valor para viajantes experientes, especialmente para viagens de última hora e assentos de classe executiva. Eu pessoalmente uso as transferências para “completar” minha conta para conseguir uma passagem de ônibus grátis ou uma noite de hotel grátis quando eu não tenho pontos suficientes de outra forma. Minhas opções favoritas são milhas United, milhas Southwest e pontos de hotel Hyatt. Dessa forma, posso muitas vezes chegar perto de 2 centavos por valor de ponto.

Resgates de dinheiro são uma opção simples e fácil, mas a conversão é 100 pontos = $ 1.

Pontos de compartilhamento. Os pontos do Ultimate Rewards podem ser transferidos instantaneamente para outras contas, como membros da família, desde que eles tenham seu próprio cartão Chase com o Ultimate Rewards como usuário autorizado. Dessa forma, você pode juntar pontos para transferências e resgates, se desejar.

Benefícios adicionais do cartão:

  • Linha de atendimento ao cliente premium e dedicada com uma pessoa ao vivo, 24 horas nos sete dias da semana. Uma pessoa real atende depois de alguns toques, sem atendimento telefônico ou digitando aqueles malditos 16 dígitos repetidamente. Você pode usar esse recurso para resgatar prêmios em dinheiro pelo telefone gratuitamente, embora a reserva de bilhetes-prêmio pelo telefone custe US $ 20 (fazer isso online é grátis).
  • Seguro de isenção de danos por colisão no aluguel de automóveis principal. Recuse o seguro de colisão da locadora e carregue o custo total do aluguel no seu cartão. A cobertura é primária e fornece reembolso de até $ 75.000 por roubo e danos por colisão para a maioria dos carros alugados nos Estados Unidos e no exterior. A maioria dos outros cartões oferece cobertura secundária somente após o uso da franquia de sua apólice de seguro individual.
  • Seguro de cancelamento de viagem / interrupção de viagem. Se sua viagem for cancelada ou interrompida por doença, mau tempo e outras situações cobertas, você pode ser reembolsado em até $ 10.000 por viagem para suas despesas de viagem pré-pagas e não reembolsáveis, incluindo tarifas de passageiros, passeios e hotéis.
  • Reembolso de Atraso de Viagem. Se a viagem de sua transportadora comum atrasar mais de 6 horas ou exigir pernoite, você e sua família terão cobertura para despesas não reembolsadas, como refeições e hospedagem, até $ 500 por passagem

Resultado final. O Chase Sapphire Preferred Card é um popular cartão premium de recompensas de viagens. O bônus de inscrição é muito generoso, com 80.000 pontos Ultimate Rewards no valor de 80.000 milhas United, 80.000 pontos Hyatt ou US $ 1.000 para viagens ao resgatar por meio do portal de viagens Chase Ultimate Rewards. Os pontos 2X em viagens e jantares são atraentes (embora o novo Freedom Flex agora ofereça 3X em jantares fora).

Você só pode obter um bônus Sapphire a cada 48 meses, então compare com o Chase Sapphire Reserve Card, que oferece um bônus maior de 50% em resgates de viagens, junto com mais vantagens e uma taxa anual mais alta.

Adicionarei esta oferta melhorada à minha lista das 10 melhores ofertas de bônus de cartão de crédito.

  • Saiba mais sobre este cartão AQUI


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Chase Sapphire Preferred Card: 80.000 pontos = $ 1.000 em viagens (o maior bônus de todos os tempos) no My Money Blog.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Promoção Coinstar: resgate $ 30 em moedas no vale-presente da Amazon e receba $ 5 de crédito de bônus


Esta é uma maneira de ajudar a manter as moedas físicas em circulação e obter um pequeno bônus para você. Se você resgatar $ 30 + em moedas em cartões-presente da Amazon em seu quiosque local da Coinstar, eles irão adicionar um código de crédito promocional da Amazon de $ 5 (válido em produtos vendidos pela Amazon). A promoção expira em 30 de novembro de 2020 e o crédito promocional da Amazon expira em 21 de dezembro de 2020.

Você também não precisa pagar nenhuma taxa usando a opção de cartão-presente da Amazon, enquanto a opção em dinheiro acerta uma grande taxa de 11,9% (a última vez que verifiquei era de menos de 10%!). Eu teria dificuldade em pagar essa taxa … Prefiro pagar o dinheiro diretamente aos meus filhos por enrolar essas moedas! Ainda existem alguns bancos e cooperativas de crédito que oferecem serviços gratuitos de contagem de moedas para os clientes.


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Promoção Coinstar: resgate $ 30 em moedas no vale-presente da Amazon e receba $ 5 de crédito de bônus no blog My Money.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Cupom de 25% de desconto total sem fio para compra de telefone + plano (Verizon MVNO)


Total Wireless é um MVNO da Verizon que, embora não seja o mais barato em geral, pode ser o melhor valor para permanecer a rede Verizon se você não precisar de dados ilimitados. $ 25 / mês oferece conversas ilimitadas, mensagens de texto e 1 GB de dados. $ 35 / mês resulta em 5 GB. No momento, se você visitar o site e olhar no canto inferior direito, verá um formulário para enviar seu e-mail para um código de cupom de 25% de desconto exclusivo (desconto máximo de $ 100) ao comprar um telefone e um cartão de plano. Isso pode resultar em alguns preços muito baratos em alguns telefones novos e usados, incluindo o iPhone SE, iPhone 8+ e outros telefones Android.

Novo iPhone SE 64GB e cartão plano de $ 25 por $ 287,49 no total:

Novo iPhone 8+ 128 GB e cartão plano de $ 25 por $ 250 no total:

Eu, pessoalmente, me inclinaria para o iPhone SE 2020 com internos rápidos, ou talvez o iPhone 8+ se você quiser uma tela maior. O envio também deve ser gratuito.

Como alternativa, você pode tentar o código promocional FALL15 com 15% de desconto na compra de um plano por telefone +.


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Cupom de 25% de desconto total sem fio para compra de plano + telefone (Verizon MVNO) no blog My Money.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Ideia de escritório doméstico DIY: Mesas de porta da Amazon


Uma das razões pelas quais Amazon, Walmart e Costco assumiram o controle do varejo é seu foco implacável em preços baixos. Isso é óbvio e não tão óbvio, pois significa recusar lucros fáceis no curto prazo em troca de clientes em crescimento. A Amazon operou em uma base de “quase não vamos empatar” por anos enquanto reduzia a concorrência.

Um dos símbolos dessa cultura enxuta é a “Amazon Door Desk”. A história diz que Jeff Bezos precisava de algumas mesas, mas as tradicionais eram muito caras, então ele fez mesas com portas inacabadas e alguns 4×4:

Era o verão de 1995, quando Jeff Bezos podia contar com seus funcionários da Amazon em uma mão e esses poucos funcionários precisavam de mesas. O amigo e funcionário número cinco de Bezos, Nico Lovejoy, diz que o próprio Bezos encontrou uma solução fragmentada e econômica do lado de fora de suas portas.

“Acontece que estávamos do outro lado da rua de um Home Depot”, disse Lovejoy. “Ele olhou as mesas à venda e as portas à venda, e as portas eram muito mais baratas, então ele decidiu comprar uma porta e colocar algumas pernas nela.”

Com isso, nasceu a “portaria” amazônica. O que nenhum dos dois sabia na época era que a mesa fragmentada e do tipo faça você mesmo se transformaria em um dos pedaços mais distintos da cultura da Amazon. Mais de 20 anos depois, milhares de funcionários da Amazon em todo o mundo ainda trabalham todos os dias em versões modernas dessas escrivaninhas originais.

Mais tarde, outro funcionário melhorou o design básico com um hardware melhor. Eles ainda têm instruções sobre como construir sua própria mesa de porta da Amazon. Infelizmente, eles não oferecem detalhes sobre as peças necessárias para reforçar as conexões de 90 graus, mas aqui está o que eu encontrei com base nas fotos (por que eles não vendem isso como um kit na Amazon ?!):

  • Suporte de prateleira de aço galvanizado com amarração forte Simpson (4)
  • Ângulo de amarração rígido galvanizado de amarração forte Simpson para 2x Viga Nominal / Poste (4)

Com muito mais pessoas trabalhando em casa e crianças aprendendo à distância, este pode ser um bom projeto de fim de semana. Estimei o custo total em menos de $ 150, menor se você tiver acesso a alguns materiais de construção recuperados. Recentemente, ganhei alguns veículos 4×4 doados do meu vizinho, mas nenhuma porta. Cortar você mesmo as pernas (a maioria das lojas corta sob encomenda) também permite ajustar a altura da mesa para crianças ou outras necessidades ergonômicas específicas.

Você não está sendo barato fazendo sua própria mesa, você está usando o mesmo equipamento de uma empresa de trilhões de dólares! Minha própria mesa de trabalho é uma mesa dobrável de material de escritório de 15 anos com fita adesiva para impedir que o laminado barato descasque. Meu lado frugal está um pouco decepcionado, já que uma dessas escrivaninhas Amazon provavelmente teria durado ainda mais.


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Idéia de DIY Home Office: Amazon Door Desks from My Money Blog.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Betterment Review: Get Up to 12 Months Commission Free!


Investing is a key way to grow your money and achieve your financial goals. However, many people avoid investing because they lack the time or skill. Fortunately, platforms like Betterment help make investing easy for anyone.

Betterment is a robo-advisor that can manage your portfolio at a minimal cost. In fact, the platform lets you start investing with $0. With Betterment, you don’t trade individual stocks or mutual funds that can be risky and have high fees.

Instead, you invest in a bucket of Exchange Traded Funds (ETFs) index funds that fit your specific goals.

What is Betterment?

 

Betterment launched in 2008 and is the most established player in the robo-advisor space. Today, the advisor manages over $21 billion in assets and has 500,000+ clients.

You can open taxable, traditional individual retirement accounts (IRAs) and Roth IRAs.

A decade ago, investors had to pay a hefty fee for managed portfolios. The “free” option was (and continues to be) investing on your own.

Betterment can manage your portfolio for less than a traditional advisor. While most advisors charge at least one percent, the Betterment annual advisory fee is only 0.25 percent.

You can keep your investing fees and portfolio risk low by investing with passive index funds. When you pay fewer fees, you’ll have more cash to invest.

Betterment also offers these additional features:

  • Access to financial advisors
  • Fee-free checking accounts
  • Interest-bearing cash management accounts

How Betterment Works

 

Betterment invests in multiple US and foreign stock and bond asset classes using index fund exchange-traded funds (ETFs). Index funds have low fees so you can invest more cash and have instant diversification.

One of the main reasons to use Betterment is that it has fully-automated portfolios. You can invest in stock and bond index ETFs that fit your age and investing goals, including:

  • Retirement
  • General investing (i.e., earn passive income)
  • Saving for a major purchase
  • Building a cash safety net

Betterment will recommend different stock and bond asset allocations for each of your goals. For example, you will mostly invest in stocks if you have several decades until retirement.

Alternately, your cash safety net will hold more bond funds than stock funds since they are less risky.

As you invest new cash, your portfolio is automatically rebalanced. Free tax-loss harvesting comes with every account to help reduce your taxable income. These perks remove some of the hassles that come with investing.

You can open multiple accounts with different goals. These accounts can help you plan for short-term and long-term goals.

Betterment at a Glance


Info Data
Minimum Investment $0
Account Types Retirement | Trusts | Taxable | Joint
Management Fee 0.25% / yr. (0.4% for $100K)
Features 401(k) assistance
Tax loss harvesting
Portfolio rebalancing
Auto deposits (weekly, bi-weekly, monthly)
Advice from real humans
Socially responsible investing
Fractional shares
Cust. Svc.: Phone, live chat, email
Get a Year Free Sign Up Now

 

If you’re a new investor, this hands-on approach helps you avoid common investing mistakes.

How to Open an Account

 

Here’s a step-by-step at what it looks like to open an account with Betterment.

1. Choose a Taxable or Retirement Account

First, you will enter your email address and personal tax details. Then, you decide if you want to open a taxable account or an IRA.

2. Take an Investor Quiz

The next step is completing the investor quiz. In 15 minutes or less, you’ll answer several questions about your investing goals.

Once you finish the quiz, you will see your personal investment plan. Your plan will list which ETFs are viable investment opportunities for you.

3. Fund Your Account

The final step is funding your investment account from a linked bank account. It takes up to two days to transfers funds. Betterment invests the cash as soon as it arrives in your account.

There are no trade commissions to buy or sell funds. You can invest as little as $10 at a time. Since Betterment buys fractional ETF shares, you won’t have idle cash sitting in your investment account.

Setting up recurring deposits lets you invest regularly. Additionally, Betterment rebalances your asset allocation with each new investment.

Investment Philosophy

 

Betterment uses an approach that is similar to the buy-and-hold investing strategy. The app focuses on your long-term goals as opposed to trading individual stocks.

This goals-based strategy allows you to invest in US as well as foreign stock and bond index ETFs.

These are some of the stock index ETFs you can invest in:

  • VTI – Vanguard Total Stock Market ETF
  • VTV – Vanguard US Large-Cap Value Index ETF
  • VOE – Vanguard US Mid-Cap Value Index ETF
  • VBR – Vanguard US Small-Cap Value Index ETF
  • VEA – Vanguard Europe Pacific (EAFE) ETF
  • VWO – Vanguard Emerging Markets ETF

You can also invest in these bond index funds:

  • SHV – iShares Short-Term Treasury Bond Index ETF
  • VTIP – Vanguard Short-term Inflation-Protected Treasury Bond Index ET
  • BND – Vanguard US Total Bond Market Index ETF
  • MUB – iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF
  • LQD – iShares Corporate Bond Index ETF
  • BNDX – Vanguard Total International Bond Index ETF
  • VWOB – Vanguard Emerging Markets Government Bond Index ETF

Betterment lets you invest in most areas of the stock market. It also allows you to limit your downside risk since the best assets can change from year to year.

Younger investors with a higher risk tolerance will mostly invest in stock funds. For example, you may hold 90 percent in stock funds and ten percent in bond funds at age 20.

As you near retirement, you might only have 60 percent in stocks. The Betterment auto-adjust tool buys more bonds and fewer stocks as you age.

Advanced Investing Strategies

 

Betterment gives you access to advanced investing strategies that can help you achieve your goals. Like the core portfolios, these plans only invest in ETFs. However, these options may not beat the overall stock market.

Socially Responsible Investing

Index funds are an effortless way to earn passive income, but some funds may invest in companies that don’t align with your values. This is why socially responsible investing (SRI) is a growing trend.

When possible, Betterment avoids funds with poor environmental, social, or corporate governance scores.

The SRI Portfolio is fairly self-explanatory, but you can read our guide to the SRI approach for more information.

Goldman Sachs Smart Beta

The Goldman Sachs Smart Beta plan is for investors with a higher risk tolerance. While this strategy is Betterment’s most aggressive strategy, it strives to keep volatility low.

You can invest in alternative assets like real estate with Smart Beta. Keep in mind that real estate index funds may perform differently than stocks and bonds.

BlackRock Target Income

The BlackRock Target Income portfolio only invests in bonds. This low-risk option can be ideal for retirees wanting a fixed income.

Account Types

 

It’s possible to have taxable and retirement accounts with Betterment, including:

  • Single taxable accounts
  • Joint taxable accounts
  • Traditional IRAs
  • Roth IRAs
  • Rollover IRAs
  • SEP IRAs
  • Inherited IRAs
  • Trust IRAs

It is free to open taxable and retirement accounts with Betterment. Other online brokers may require a $500 balance to open an IRA, but Betterment doesn’t require an initial deposit to open an account.

Having multiple accounts unlocks tax-coordinated investing. This perk improves your tax-efficiency and keeps your tax liability low.

Additional Features

 

Betterment offers several exciting features to help plan for your short-term and long-term goals. You can also open bank accounts for investing and saving.

Retirement

 

Most people invest to save for retirement but have a hard time planning for their golden years. Betterment’s tools make retirement planning easier.

Retirement Income: This tool projects your monthly retirement spending. You can schedule auto-withdrawals to avoid outliving your savings. Decumulation during retirement can be tricky to balance, but this tool helps

RetireGuide™: This feature differentiates Betterment from other robo-advisors. RetireGuide™ provides you with personalized retirement planning advice based on your goals.

RetireGuide™ will:

  • Evaluate income when you retire (based on your current investments)
  • Make plans based on the availability of Social Security
  • Determine how much you should save each year

This feature also lets you evaluate your entire retirement picture by including your 401(k) plan and other external accounts. Seeing the current balance of your taxable and non-taxable accounts shows your total net worth.

Ultimately, this tool provides advice on what you need to save and where to invest it across your entire portfolio.

SmartDeposit: Do you like to invest money throughout the month? That is the premise behind SmartDeposit. SmartDeposit allows you to invest money once your bank account reaches a certain balance.

Tax-Saving Strategies

 

Other investing apps only offer traditional or Roth IRAs to reduce your investment taxes.

With Betterment, you get several built-in benefits that can reduce your taxable income from investing. Unless you only invest with a Roth IRA, most passive income is taxable. Paying fewer taxes means you have extra cash to invest and you can earn more compound interest.

Charitable Giving: It’s possible to donate directly to various charities from your account. Betterment will also let you see your potential tax savings. However, this option is only available for long-term gains.

Tax-Coordinated Portfolio: This exciting feature helps Betterment make tax-efficient investments to boost your after-tax performance. For example, Betterment may hold more bonds in your IRA because they earn more taxable income than stocks. Your taxable account might have more stocks as a result.

Bear in mind that this feature only works with Betterment accounts. While you can sync external accounts for investment reviews, this data doesn’t influence the asset allocation Betterment chooses for you.

Tax-Loss Harvesting+: The robo-advisor can sell funds for losses to offset your taxable gains. According to Betterment, you might be able to offset up to $3,000 in ordinary taxable income each year.

 

Personal Support

 

Live Support: Betterment offers phone and chat support five days a week. You can ask questions about setting goals or navigating the platform. However, the support team cannot provide personal advice.

Premium plan members get unlimited phone access to CFP professionals. You must have at least $100,000 with Betterment to qualify for Premium.

Investment Review: Betterment created this feature to analyze and score your outside investments based on four areas: investment accounts, tax savings, fees, and risk exposure.

The Investment Review feature is free to use. It is a great way to ensure your investments are in shape and that you’re not missing any opportunities.

Advice Packages: It’s possible to schedule financial planning sessions when you need them. You can plan for major life events or get an in-depth portfolio review. These one-time advice calls start at $199 and last 45 minutes.

On-demand financial advisor access: Having at least $100,000 with Betterment gives you complimentary access to certified financial planners. Keep in mind you will need to upgrade to the Premium pricing plan to enjoy this perk.

Cash Reserve

 

Most bank accounts are notorious for their low interest rates. If you want your spare cash to work harder, Betterment Everyday Cash Reserve is an option.

Betterment Everyday Cash Reserve is an FDIC-insured product and offers an APY of up to .40 percent. This is one of the highest rates in the market and offers FDIC insurance of up to $1,000,000.

Most online banks only let you make a maximum of six withdrawals each month. Betterment lets you make unlimited withdrawals.

Married couples can open a joint Cash Reserve account and get up to $2,000,000 in FDIC insurance.

Like Betterment’s investing options, it’s free to open a Cash Reserve account. You must make an initial deposit of at least $10, but you do not need to maintain a minimum account balance.

Betterment Checking

 

There is also a free FDIC-insured checking product up to $250,000 called Betterment Checking. You might pair this product with the Everyday feature to sweep money between accounts.

This feature has no minimum balance requirement or fees. You also get a free Visa debit card for local and online shopping.

Betterment reimburses fees at any ATM that accepts Visa, accounting for roughly 2.8 million spots worldwide. However, there is a one percent fee on all foreign transactions. Instead of looking for an in-network ATM, you can quickly get cash as you need it.

In addition to enrolling in direct deposit, you can deposit checks from your mobile device. The app is available for Android and iOS devices and lets you access your investment accounts.

Instant money transfers are available with Zelle and other apps such as Venmo and Cash App.

Despite the many free features, online bill pay and paper checks are not available. Betterment is exploring adding these features in the future. In the meantime, you can schedule bill payments through the merchant’s website.

Betterment also plans to offer a joint checking account. For now, you and your spouse can open separate accounts.

Fees and Pricing

 

Betterment has low fees that are competitive with most robo-advisors.

Annual fees for your investment account are either 0.25 percent or 0.40 percent. If your investment account has a $0 balance, you do not pay a fee. Additionally, you don’t pay any fees if you only open a checking or cash reserve account.

There are no trade commissions to buy or sell ETFs with Betterment.

You will pay annual ETF expense ratios between .07 percent and .12 percent for most funds. The fund manager retains this fee from your dividends.

This fee stays the same whether you buy the fund with Betterment or use another investing app.

Currently, there are two different pricing plans:

  • Digital – .25 percent and no minimum balance requirement
  • Premium – .40 percent and a $100,000 minimum balance requirement

Regardless of the tier, your account balance determines your total fee. If you have over $2 million with Betterment, you receive a .10 percent marginal discount on balances over $2 million.

The main difference between the tiers is that you get unlimited calls with CFPs with the Premium tier. Aside from that, almost every feature is the same. However, you can buy one-time advice calls with the Digital plan if you need expert insight.

betterment

Pros and Cons

 

There is a lot to like about Betterment. However, it’s not a perfect platform.

Pros

  • Recommends a goals-based asset allocation
  • Invests in cost-efficient stock and bond index funds
  • Automatic rebalancing
  • Tax-loss harvesting
  • Free cash management and checking accounts
  • Financial advisor access
  • No minimum account balance to open

If you’re a new investor and want to start investing, Betterment simplifies the process. The app creates portfolios based on your goals and makes sure you don’t have to figure out too much on your own. It doesn’t get much simpler than that.

Cons

  • Annual account fee
  • Tax-coordinated investing doesn’t sync with external accounts
  • Cannot manage your own investments
  • Unlimited financial planner access is only for Premium plan

While Betterment is the most established player in the robo-advisor space, there are other options worth considering. Here are a few of the top investing apps for beginners.


Postmates DoorDash Instacart
betterment logo M1 Finance logo Stash logo

Read Review

Read Review

Read Review

Beginner-friendly

Commission-free trading

Beginner-friendly

Completely automated

Automated rebalancing

Easy-to-use mobile app

No account minimum

$100 account minimum

No account minimum

Sign Up

Sign Up

Sign Up

12 months commission-free

No signup bonus

$5 signup bonus

#footable_35701 thead tr th.ninja_column_0,#footable_35701 tbody tr td.ninja_column_0{ color: rgba(10, 10, 10, 1); }#footable_35701 thead tr th.ninja_column_1,#footable_35701 tbody tr td.ninja_column_1{ color: rgba(5, 5, 5, 1); }

 

Who is Betterment Best For?

 

This is a good option for investors of any experience level, including:

  • New investors
  • Busy parents and professionals
  • Long-term investors
  • Index fund investors
  • Retirees wanting a low-risk bond portfolio

Betterment makes building a goal-based portfolio easy. It’s possible to start investing in a few minutes.

Instead of spending hours researching which funds to buy and creating an asset allocation, Betterment does the hard work for you. You will invest in many of the largest index ETFs.

However, the robo-advisor might not be the best fit for you if you’re comfortable managing your own portfolio. Most investing apps no longer charge trade commissions on ETFs.

This means you can use the same asset allocation and avoid Betterment’s annual fee.

If you open a new account with Betterment you can take advantage of their new account promotions. Their promotion is as follows:

  • One month free of charge with a starting balance of $15,000 – $99,000
  • Six months free of charge with a starting balance of $100,000 – $249,999
  • 12 months free of charge with a starting balance of $250,000+

Summary

 

Betterment is one of the best options if you want to start investing and need help. Their fees are low, you get a diversified portfolio, and you can invest small amounts of money. As your investing skills grow, you can open a DIY account elsewhere to buy individual stocks or sector ETFs.

Remember, you can open an account with Betterment with no minimum balance. Additionally, each deposit you make within the first 45 days counts towards the promotion. For example, if you end up depositing a total of $100,000 in the first 45 days, you receive six months of free management.

 

What challenges are you facing with investing in the stock market? How often do you look at your investment portfolio?

The post Betterment Review: Get Up to 12 Months Commission Free! appeared first on Frugal Rules.



Chase You Invest Brokerage Transfer Bonus: Até $ 725 em dinheiro


As instituições financeiras querem cada vez mais todo o seu dinheiro sob o mesmo teto. Corretoras e consultores robóticos estão adicionando contas de poupança e cartões de débito. Os bancos querem que você negocie ações. Se você acumulou alguns ativos consideráveis, pode ganhar dinheiro extra quando eles decidirem pagá-lo para transferir seus ativos. Experimente-os, veja se gosta deles e mude novamente se for necessário.

O braço de corretagem autodirigido para Chase é You Invest, e eles estão oferecendo atualmente os seguintes bônus de transferência:

  • $ 200 com $ 25.000- $ 99.999 em dinheiro novo de qualificação
  • $ 350 com $ 100.000– $ 249.999 em dinheiro novo qualificado
  • $ 725 com $ 250.000 + em dinheiro novo de qualificação

O bônus em dinheiro se aplica a qualquer nova conta You Invest Trade (Brokerage, Traditional IRA ou Roth IRA) e é limitado a uma por cliente. Você só pode participar de um bônus Chase Private Client Checking, Chase Sapphire Checking ou You Invest new money em um período de 12 meses a partir da última data de inscrição do bônus. O dinheiro novo deve vir de fora do JP Morgan, Chase ou de seus afiliados.

O bônus de $ 200 é melhor em termos de porcentagem (0,8% de $ 25.000), mas em termos de tempo / esforço você pode querer apenas obter o maior bônus. Os fundos devem chegar dentro de 45 dias após a abertura de sua conta e você deve mantê-los lá por 90 dias após o financiamento. O bônus chega 10 dias úteis depois disso e pode ser relatado no 1099-MISC. Dadas as baixas taxas de juros atuais, você pode até considerar depositar dinheiro. Tenho certeza de que o interesse deles em cash sweep é zero ou próximo de zero, mas você também pode considerar ETFs de títulos ultracurtos como o MINT (ainda é possível perder valor).

Se você tiver tanto em ETFs, fundos mútuos ou ações em outra corretora, poderá realizar uma transferência ACAT em espécie para a You Invest, e todas as suas informações de base tributária também deverão ser transferidas. Seu antigo corretor pode cobrar uma taxa ACAT de saída de cerca de US $ 75, embora você deva perguntar à You Invest se eles irão reembolsá-lo por esta taxa.

Houve alguns bônus mais altos no passado para o Sapphire Banking, nos quais você poderia usar os ativos da You Invest para contabilizar os requisitos (por exemplo, $ 1.000 por $ 75.000 em ativos), mas eles não estão disponíveis atualmente. Este é um produto relativamente novo para o Chase, então eu não esperaria uma interface de negociação de alta qualidade. Se você mantém principalmente ETFs de índice, tudo bem.

Veja também: bônus de transferência BofA / Merrill Edge, bônus de transferência M1 Finance


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Bônus de transferência do Chase You Invest Brokerage: Até $ 725 em dinheiro do My Money Blog.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

Gráfico Vanguard Fair Value CAPE


Muitas “análises” de investimento consistem simplesmente em encontrar uma maneira razoável e convincente de explicar os preços de mercado atuais. Seja qual for o preço, você pode encontrar uma história que corresponda. Trabalhar retroativamente dessa forma significa que geralmente não há muitas informações úteis nem acionáveis. Digo isso antes de vincular ao artigo recente da Vanguard Por que os mercados de ações se recuperaram, principalmente para este gráfico do que eles vêem como um “valor justo” para CAPE (PE ajustado ciclicamente) ou PE10 (preço / lucro médio nos últimos 10 anos ):

A estrutura de valor justo CAPE da Vanguard nos Estados Unidos é baseada em um modelo estatístico que corrige medidas de relações preço / lucro ajustadas ciclicamente para o nível das expectativas de inflação e para as taxas de juros. A especificação do modelo estatístico é uma correção de erro vetorial de três variáveis, incluindo rendimentos de ganhos com ações, inflação de dez anos e rendimentos do Tesouro dos Estados Unidos de dez anos.

Basicamente, taxas de juros baixas (com baixa inflação) significam que os ganhos com ações são mais atraentes e, portanto, resultam em relações preço / lucro (PE) mais altas. O resto são as habituais coberturas e isenções de responsabilidade. “O mercado pode subir ou descer a partir daqui.”

As taxas não são apenas “baixas”, são as mais baixas da história. O rendimento real dos TIPS de 30 anos (títulos do Tesouro indexados à inflação) é negativo pela primeira vez na história – tão baixo que as pessoas estão dispostas a entregar $ 116 hoje para receber apenas $ 100 de volta (ajustado pela inflação) após 30 anos ! Se os títulos são os mais caros da história, isso significa que o mercado de ações deve ser o mais caro da história? O S&P 500 atingiu um recorde histórico em meio a um enorme sofrimento econômico para grande parte da população trabalhadora. Este gráfico tenta dar sentido às coisas, mas ainda não gosto da ideia de chamar o estado atual das coisas de “racional”.


“O conteúdo editorial aqui não é fornecido por nenhuma das empresas mencionadas e não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma dessas entidades. As opiniões expressas aqui são apenas do autor. Este e-mail pode conter links pelos quais somos compensados ​​quando você clica ou é aprovado para ofertas. ”

Gráfico CAPE do Vanguard Fair Value do My Money Blog.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Todos os direitos reservados. Não re-sindique sem permissão.

M1 Finance Review: investimento simplificado


M1 Finance está posicionada de forma única em meio a um campo lotado de empresas de investimento.

Seu investimento baseado em pizza e rebalanceamento dinâmico é ideal para quem deseja construir carteiras personalizadas.

Características principais:

  • Negociação sem comissão

  • Sem taxas mensais ou anuais

  • Rebalanceamento de portfólio dinâmico

  • Ações fracionárias

No geral

4,9 / 5

No geral

4,9 / 5

Visite o Site

Honorários

Fácil de usar

Atendimento ao Cliente

Investimento Mínimo


Neste artigo
O que é M1 Finance?
Construindo Seu Portfólio no M1 Finance
Financiando sua conta
Tipos de conta
M1 Finance Mobile App
Reequilíbrio Dinâmico
Ações fracionárias
M1 Finance Prós e Contras
Resumo

Visite o Site

M1 Finance é a plataforma perfeita para qualquer pessoa começar a investir. Quer você tenha uma grande quantidade de dinheiro para investir antecipadamente ou esteja apenas começando a economizar, M1 tem algo para você.

Contanto que você tenha $ 100, você está pronto para começar a construir seu portfólio.

Na verdade, isso é tudo o que é preciso para começar. E a capacidade da M1 de comprar ações fracionárias tão pequenas quanto 1/100.000 de uma ação significa que nenhum investimento está fora do alcance do investidor médio.

O que é M1 Finance?

M1 Finance é uma plataforma de investimento que combina recursos de vários outros serviços de investimento. A empresa está sediada em Chicago, IL e foi fundada em 2015. Sua organização-mãe é M1 Holdings Inc.

 

O CEO da empresa, Brian Barnes, criou a M1 Finance porque “o setor de serviços financeiros careceu de qualquer inovação significativa por muito tempo e decidi que era hora de mudar”, disse Barnes.

 

Quer se concorde ou não que havia falta de inovação no setor de serviços financeiros, é verdade que a Barnes foi capaz de criar um produto único e inovador.

 

Enquanto M1 Finance automatiza seus investimentos, ele também permite que você escolha seus investimentos – algo que a maioria dos outros robo-consultores não oferecem.

 

O que é semelhante a outros orientadores robóticos é que ele direciona os usuários a um questionário que ajuda a avaliar seu nível de risco. Mas onde outros robo-consultores podem usar este questionário simplesmente para determinar sua alocação de ações / títulos, M1 Finance o usa para sugerir diferentes carteiras.

 

Aqueles com menor tolerância ao risco terão mais títulos; aqueles com maior tolerância ao risco terão mais ações. Essas são apenas sugestões, no entanto. Você ainda é capaz de criar seu próprio portfólio personalizado do zero.

M1 Finance é membro da FINRA e cada carteira é coberta por até $ 500.000 em títulos e até $ 250.000 em dinheiro.

Construindo Seu Portfólio no M1 Finance

A principal característica que diferencia a M1 Finance de outras plataformas de investimento são suas tortas de investimento. Essas tortas são exatamente o que parecem: são compostas de “fatias” individuais, que podem ser ações individuais ou ETFs.

Ao se inscrever pela primeira vez, você será solicitado a fazer três seleções em uma lista de ações, fundos e tortas de especialistas populares. Você também pode pesquisar o seu próprio, se preferir.

Carteira de finanças M1

Conforme mencionado, existem várias “tortas especializadas” adaptadas a vários objetivos. Eles ajudam você a atingir várias metas de investimento, incluindo:

  • Investimento geral
  • Plano de aposentadoria
  • Investimento responsável
  • Pessoas com renda
  • Seguidores de fundos de hedge
  • Ações e títulos
  • Outras estratégias

Cada torta especializada pode conter qualquer combinação de ações, ETFs e títulos. Você pode usar uma torta especializada no estado em que se encontra ou até torná-la uma porcentagem da torta e adicionar outras fatias a ela.

M1 Finance Pies

Seu portfólio pode conter várias tortas, conforme mostrado acima. No entanto, observe que se você deseja criar alocações separadas, você deve criar uma conta totalmente nova.

Para dar um exemplo simples, digamos que você tenha uma carteira diversificada composta por 80% de fundos de ações (ETFs) e 20% de fundos de títulos.

No entanto, você também gostaria de investir separadamente em algumas ações apenas para se divertir. Talvez você compre algumas ações da Apple, algumas ações da Tesla e algumas ações da Microsoft. Se você quiser fazer isso, não é possível adicioná-los ao seu portfólio sem alterar sua alocação de 80/20.

E isso é importante porque se você alterar a alocação 80/20, isso afetará todos os seus investimentos futuros. Se você alterá-lo para 70/20/10, onde 10 é o seu “dinheiro virtual”, agora, a qualquer momento que você investir, 10% irá para essas ações individuais.

Portanto, se você quiser criar outra alocação de algumas ações de dinheiro virtual sem afetar sua carteira principal de ETFs / títulos, será necessário criar uma conta totalmente nova no M1 Finance.

Isso não é terrivelmente inconveniente, mas parece que a tecnologia deve permitir tudo isso em uma única conta. Nesse caso, não.

Desempenho de ativos

Como a maioria das plataformas de investimento, M1 oferece indicadores básicos de desempenho para cada ação / título. Isso inclui várias informações importantes, como o número de participações, o índice de despesas, o desempenho e o preço das ações.

M1 Finance Ativo 1
M1 Finance Ativo 2

Essa tela também mostrará os principais investimentos em fundos, e você pode adicionar cada ativo à sua lista de observação se quiser monitorar seu desempenho antes de adicioná-lo ao seu portfólio.

Financiando sua conta

Ao executar o processo de configuração, você não precisará fazer um depósito inicial. No entanto, para realmente começar a investir na plataforma, você terá que fazer um depósito de pelo menos $ 100. As contas de aposentadoria exigem um depósito inicial de $ 500.

Observe também que se você deseja ativar os depósitos automáticos, há um mínimo de $ 10 para cada depósito.

Durante o processo de configuração, você será solicitado a adicionar seu banco. Você verá uma lista de bancos comuns ou poderá pesquisar seu banco, se não o encontrar.

Tipos de conta

Geralmente, você abrirá uma conta de corretora se estiver investindo no M1 Finance, mas esse não é o único tipo de conta que você pode adicionar.

Além de contas de corretagem, M1 oferece suporte aos seguintes tipos de conta:

  • Tradicional, SEP e Roth IRA
  • Rollover contas IRA
  • 401k contas convertidas em um IRA

Outros tipos de contas, como 401k, 403b ou 457b não são compatíveis no momento.

M1 Finance Mobile App

Um dos pontos fortes do M1 é que ele tem um excelente aplicativo móvel que não sacrifica muito. A experiência ao mover-se entre o site para desktop e o aplicativo móvel é perfeita.

Aplicativo móvel

Na verdade, você pode fazer praticamente qualquer coisa por meio desse aplicativo que você faria no site para desktop.

Como você pode ver na imagem acima, você pode comprar novos investimentos, acessar M1 Gastar e pedir emprestado, transferir dinheiro e ver pesquisas de investimento.

O aplicativo suporta login biométrico (impressão digital) e o sistema possui criptografia de nível militar de 4096 bits, mantendo seus investimentos seguros.

Você também pode ativar opcionalmente a autenticação de dois fatores para aumentar a segurança.

Reequilíbrio Dinâmico

Outro recurso interessante do M1 é seu rebalanceamento integrado. Como cada fatia de sua torta tem uma porcentagem atribuída a ela, M1 distribuirá cada depósito que você fizer para que se encaixe em sua alocação.

Se um de seus ativos está superando todos os outros e você faz um depósito, esse ativo receberá menos do depósito do que o normal para que os outros possam “recuperar o atraso”.

Voltando à nossa alocação de 80/20, se suas ações estão apresentando um desempenho excepcionalmente bom e seu portfólio agora é de 85% de ações, mais do seu dinheiro depositado irá para títulos até que seu portfólio esteja de volta a 80/20.

Ter esse rebalanceamento embutido é bom – especialmente se sua torta tiver dezenas de fatias.

E quando você vende suas ações, M1 também o faz de uma forma que ajuda a equilibrar seu portfólio.

M1 Finance Rebalancing

Fonte: M1Finance.com

Como você pode ver nesta ilustração, o dinheiro retirado não afetará necessariamente todos os títulos. Como o dinheiro é retirado depende da alocação de seu portfólio atual em comparação com sua alocação de destino.


Eficiência Fiscal

M1 Finance não possui coleta de perdas fiscais como algumas outras plataformas, mas possui recursos integrados para ajudar a minimizar as implicações fiscais ao vender ações.

Em particular, quando você vende suas ações, o sistema as venderá nesta ordem:

  1. Perdas que compensam ganhos futuros
  2. Lotes que resultam em ganhos de longo prazo
  3. Lotes que resultam em ganhos de curto prazo

Embora isso não seja o mesmo que colheita de perdas fiscais reais, é melhor do que o sistema vendendo ações em uma ordem totalmente aleatória.

Ações fracionárias

M1 tem ações fracionárias, o que significa que você nunca terá dinheiro à margem até que possa comprar outra ação. Você pode comprar partes de um estoque tão pequeno quanto 1/100.000 de uma ação.

Digamos que você queira comprar uma ação do Facebook, que é de $ 274 no momento em que escrevo. Se você tem apenas $ 100 para investir, em uma corretora tradicional, você terá que economizar até $ 274 para comprar uma ação.

Esse não é o caso de ações fracionárias. Contanto que o que você deseja comprar não seja menor que 1/100.000 de uma ação, você está pronto para ir.

O dinheiro tende a perder poder de compra com o tempo devido à inflação, mesmo quando colocado em contas de poupança de alto rendimento. Portanto, poder investir todo o dinheiro que você reserva para esse propósito é uma grande vitória.

M1 plus

M1 Plus funciona como uma atualização do que você ganha com uma conta gratuita. Por US $ 125 / ano, ele adiciona novos recursos ou atualiza os existentes.

M1 plus

M1 Plus oferece benefícios que podem atrair alguns, como dinheiro de volta e juros da conta em cheque. Dito isso, esses benefícios podem ser obtidos em outro lugar, sem uma taxa anual.

Se você for um trader ativo, o limite diário de ACH mais alto pode parecer atraente. Além disso, a taxa básica de 2% sobre o empréstimo do M1 pode ser útil para alguns.

Resumindo, se vale a pena pagar a taxa anual de $ 125 dependerá de seus hábitos de gastos / empréstimos / investimentos.

M1 Spend

M1 Spend é a conta corrente gratuita de M1 e pode servir como um local para guardar dinheiro que você gostaria de reservar, mas ainda não está pronto para investir. A conta rende juros modestos para membros M1 Plus, mas nenhum para membros de conta básica.

Você receberá um cartão de débito pelo correio se optar por M1 Spend. Se você incorrer em taxas de caixa eletrônico, M1 irá reembolsá-lo uma vez por mês (ou até quatro reembolsos com M1 Plus).

M1 emprestado

M1 Borrow permite que você peça emprestado até 35% do valor de sua carteira. A taxa de juros básica para esses empréstimos é de 3,5% ou 2% para os membros do M1 Plus. Isso poderia torná-los uma opção de empréstimo atraente para qualquer pessoa que fizer uma grande compra.

Para fazer um empréstimo com esse saldo, você deve ter uma conta de corretora com saldo de pelo menos $ 10.000.

No lado positivo, não há cronograma de pagamento e os juros acumulados podem ser dedutíveis do imposto se você especificar as deduções fiscais.

M1 Finance Prós e Contras

Prós:

  • Negociação sem comissão

  • Sem taxas mensais ou anuais

  • Rebalanceamento de portfólio dinâmico

  • Ações fracionárias

Contras:

  • Falta colheita de perdas fiscais

  • Suporta apenas IRAs para contas de aposentadoria

  • Criar várias alocações pode ser mais fácil

  • Sem fundos mútuos

Resumo

No geral, M1 Finance é uma excelente plataforma de investimento com taxas mínimas. Simplifica o processo de investimento e torna mais fácil para o investidor passivo manter uma carteira saudável e equilibrada.

Dizemos investidores passivos principalmente porque M1 tem apenas uma janela de negociação (9h no centro). Isso significa que as negociações são executadas apenas durante esse período. Se você transferir fundos para sua conta após esse horário (ou nos finais de semana), eles não serão investidos até as 9h do próximo dia útil.

Dito isso, se você está procurando uma solução simples que desmistifique o investimento e crie um portfólio diversificado que o ajude a aumentar seus investimentos com intervenção mínima, M1 é para você.

Na verdade, se você habilitar os depósitos automáticos, seu portfólio praticamente não exigirá manutenção contínua. Tudo isso graças ao rebalanceamento dinâmico do M1.

É sempre bom verificar de vez em quando, mas verificar todos os dias – ou mesmo todos os meses – pode ser desnecessário.

Independentemente de seus objetivos, M1 Finance é uma ótima plataforma para todos os tipos de investidores, e vale a pena conferir para quem deseja começar a investir.

A postagem M1 Finance Review: Investing Made Simple apareceu primeiro no Modest Money.

9 melhores ferramentas de software de orçamento gratuito


Gerenciar seu dinheiro nem sempre é fácil. Você não só precisa garantir que tem dinheiro suficiente para durar até o próximo pagamento, mas também precisa pagar todas as suas contas. É uma habilidade que você precisa fazer bem para ter sucesso financeiro.

O software de orçamento gratuito pode ajudá-lo a manter suas finanças em ordem. Embora existam muitas ferramentas de orçamento que podem ajudá-lo, não há necessidade de gastar muito dinheiro para usá-las. Felizmente, existem opções acessíveis e gratuitas para ajudar a gerenciar suas finanças.

As melhores ferramentas de software de orçamento gratuito

 

Ferramentas de orçamento gratuitas geralmente vêm com recursos diferentes. Antes de escolher um aplicativo para gerenciar seu orçamento, você precisa saber como funciona cada um para escolher o programa mais adequado às suas necessidades.

1. Capital Pessoal

 

Capital Pessoal é uma das principais opções de software de finanças pessoais do mercado. Muitas ferramentas de orçamento online permitem apenas que você monitore suas contas e saldos de contas bancárias.

No entanto, o Capital Pessoal leva o orçamento para o próximo nível, permitindo que você acompanhe seu patrimônio líquido, monitore suas contas de investimento e muito mais.

A plataforma sincroniza com seu banco, investimento e outras contas financeiras para ajudá-lo a monitorar todas as suas finanças em um só lugar. O serviço é gratuito. A única vez que você paga é se utilizar o serviço opcional de gerenciamento de patrimônio.

Capital pessoal oferece muitas ferramentas de investimento se você novo para investir. O serviço, como todos os outros em nossa lista, oferece segurança em nível de banco. Você também pode acessar a plataforma no desktop ou no celular por meio do aplicativo Android ou iOS.

Experimente Capital Pessoal

 

2. Menta

 

hortelãé um dos aplicativos de orçamento gratuitos mais populares. A plataforma, criada pela Intuit, pode ser acessada via desktop ou seus aplicativos Android e iOS.

A maioria das pessoas usa o Mint para controlar suas despesas e criar categorias de orçamento.

O Mint também oferece os seguintes recursos:

  • Rastreador de pagamento de contas
  • Pontuação de crédito grátis
  • Alertas de pagamento de contas
  • Acompanhe seus investimentos
  • Definição e rastreamento de metas financeiras

Você pode até criar notificações para alertá-lo se você gastar demais em uma categoria de orçamento específica.

Apesar de todos os seus recursos, as ferramentas de orçamento do Mint estão onde ele se destaca. Embora permita que você acompanhe os investimentos, o Capital Pessoal é a melhor escolha.

Experimente o Mint

 

3. YNAB

 

Você precisa de um orçamento(YNAB) é um excelente recurso para gerenciar seu orçamento. Ele pertence ao topo da nossa lista, mas apenas oferece uma assinatura gratuita de um ano para estudantes universitários.

Se isso não descreve você, o serviço custa $ 11,99 por mês ou $ 84 se você se inscrever no plano anual. Eles permitem que você teste o serviço gratuitamente por 34 dias.

Apesar do custo, o YNAB foi projetado para ajudá-lo a pagar dívidas e pare de viver de salário em salário. De acordo com o site YNAB, o usuário médio identifica pelo menos US $ 600 em economia nos primeiros dois meses de uso do serviço.

YNAB promove quatro ideais para administrar seu dinheiro. Esses são:

  • Dê a cada dólar um emprego
  • Conheça suas verdadeiras despesas
  • Role com os socos
  • Envelhecer seu dinheiro

Por meio desses ideais, o YNAB ensina como usar o orçamento de soma zero para pagar suas contas atuais com o salário do mês anterior.

Semelhante ao Capital Pessoal e ao Mint, você pode sincronizar contas financeiras com o YNAB. Ele também possui um conjunto completo de ferramentas educacionais para ajudá-lo a aprender mais sobre a gestão inteligente do dinheiro.

Você pode acessar as informações da sua conta de várias maneiras, desde a área de trabalho até seus aplicativos Android e iOS.

4. Planilhas Google

 

Um software de bom orçamento não requer muitos sinos e assobios. Você pode gerenciar seu dinheiro usando algo tão simples como o Planilhas Google.

Se você adora planilhas, pode criar a sua própria ou usar uma pré-fabricada no Planilhas Google. Se você é casado ou compartilha um orçamento com outras pessoas, pode conceder acesso a elas para que possam administrar seu dinheiro juntos.

Embora esta opção exija um pouco de trabalho manual, você pode usar um serviço como o Tiller para automatizar para você.

Tillerpode se conectar com segurança a mais de 21.000 tipos de contas financeiras. Depois de conectado, o serviço atualizará automaticamente sua planilha do Google Sheets.

Você pode experimentar o Tiller gratuitamente por 30 dias. Após o teste gratuito, você pagará US $ 79 por ano

Experimente o Tiller

 

5. GnuCash

 

Se você deseja incluir receitas e despesas de pequenas empresas em seu processo de orçamento, GnuCashé o melhor aplicativo de orçamento.

A plataforma inclui a capacidade de monitorar suas contas, rastrear seus investimentos e criar lembretes. Ele também permite que você visualize contas em várias moedas e imprima cheques.

Uma característica única do GnuCash é que tem código aberto. Isso significa que os usuários podem adicionar novos recursos para aprimorar a plataforma. A ferramenta de orçamento é de uso gratuito, embora aceite doações para ajudar a mantê-la funcionando.

O GnuCash está disponível na maioria dos sistemas operacionais.

6. GoodBudget

 

GoodBudgeté um aplicativo de orçamento pessoal baseado no sistema de orçamento de envelope. É aqui que você pega alguns envelopes e os rotula por categoria de gasto.

Quando você recebe o pagamento, aloca o dinheiro entre os envelopes e então o gasta de acordo.

Economizar dinheiro é fácil com o trim
Você acha que está pagando muito caro pela conta da TV a cabo ou da academia? Deixe a Trim economizar dinheiro nas assinaturas e associações que você não usa.

O usuário médio do Trim economiza $ 30 por conta com este pequeno aplicativo útil!

A Trim pode negociar preços mais baixos para você com a Comcast, Time Warner e muito mais. Experimente o Trim hoje!   

GoodBudget digitaliza este sistema permitindo que você coloque seu dinheiro em ‘baldes’ virtuais para cada categoria de gastos. Em seguida, você pode acompanhar seus gastos junto com seu progresso em relação às suas metas financeiras.

O aplicativo ainda ajuda a criar uma bola de neve de dívidas se você estiver trabalhando para pagar dívidas. Ele faz isso identificando economias para lançar em dívidas.

GoodBudget tem uma versão gratuita que permite configurar no máximo 20 envelopes digitais e usar uma conta em dois dispositivos. A versão gratuita acompanha apenas seu histórico financeiro dos últimos 12 meses.

A versão premium do GoodBudget custa $ 60 por ano ou $ 7 por mês. Este plano oferece envelopes ilimitados em cinco dispositivos e rastreia até sete anos de transações financeiras.

Semelhante a outros aplicativos de orçamento, este serviço funciona com qualquer dispositivo que tenha conexão com a internet.

7. EveryDollar

 

Se você é um fã de Damsey Ramsey, você deve considerar EveryDollarpara administrar seu dinheiro. É comparável ao Mint e segue uma filosofia de sistema de orçamento de soma zero.

O aplicativo é perfeito para iniciantes, pois fornece um modelo de orçamento gratuito para ajudá-lo a começar. Também permite que você crie um plano de bola de neve da dívida para atacar sua dívida.

A principal desvantagem do EveryDollar é que a versão gratuita exige que você insira manualmente todos os seus dados.

Você deve atualizar para a versão paga, que custa $ 129,99 após um teste gratuito de 14 dias, para ter a opção de inserir automaticamente suas informações financeiras.

Incluído no custo está o acesso à Financial Peace University, EveryDollar e um Dave Ramsey Baby Stepsrastreador. Você pode acessar este programa usando qualquer dispositivo que tenha acesso à internet.

8. Wally

 

Wallyé outro aplicativo de orçamento gratuito que requer que você insira manualmente suas informações. Você pode obter a automação de contas financeiras pagando US $ 1,99 por conta por ano.

Como outras ferramentas de orçamento, o Wally mostrará quando você estiver se aproximando do limite de uma determinada categoria de gastos. Ele também permite que você sincronize suas contas poupança, corrente, cartão de crédito e empréstimos.

O aplicativo permite que você tire fotos de recibos e carregue-os diretamente em sua conta. Outro recurso interessante é que o Wally não tem anúncios. Enquanto muitas outras plataformas usam anúncios para gerar receita, Wally não o faz.

Wally Gold, o upgrade premium, custa US $ 19 para uma associação vitalícia e inclui vinculação gratuita de contas, rastreamento de histórico e conversão de moeda.

O aplicativo funciona apenas por meio de aplicativos baseados em Android e iOS.

9. PocketGuard

 

PocketGuardé um aplicativo progressivo que se concentra em ajudá-lo a otimizar suas economias e identifica maneiras de atingir seus objetivos.

Como o nome sugere, a plataforma protege o dinheiro que está em seu bolso, carteira ou conta bancária. Ele mantém você atualizado sobre seu poder de compra atual para o dia, semana ou mês.

O aplicativo analisa seus hábitos de consumo e sugere áreas onde você pode economizar. Se você precisa negociar melhores taxas em suas contas, o PocketGuard pode trabalhar em seu nome.

O aplicativo possui uma versão gratuita que oferece muitos recursos. Você tem a opção de atualizar para o PocketGuard Plus por $ 3,99 por mês ou $ 34,99 por ano. As ferramentas adicionadas são boas, mas o serviço gratuito é suficiente.

Semelhante ao Wally, o aplicativo só funciona por meio de aplicativos baseados em Android e iOS.

Resumo

 

Quando se trata de gerenciar seu dinheiro, saber para onde ele vai a cada mês é fundamental. Existem vários bons aplicativos de orçamento que podem ajudá-lo nesse processo.

Se você é novo em orçamento, não é tão difícil quanto pode parecer. Escolha um aplicativo de orçamento gratuito para que você possa aproveitar o poder da gestão inteligente do dinheiro e melhorar sua saúde financeira hoje.

 

Com que frequência você monitora suas finanças? Qual é uma área de suas finanças que você deseja melhorar este ano?

O post 9 Best Free Budget Software Tools apareceu primeiro em Frugal Rules.