Estatísticas de 2017 e planos para 2018

Estatísticas de 2017 e planos para 2018


É o dia de um ano desde que publiquei o primeiro post. Então, há espaço para refletir um pouco. Quão grande é o público? Quais postagens foram mais lidas em 2017? Quais postagens deveriam ter sido lidas mais? E quais são os planos para o blog em 2018?

Crescimento de Visitantes Firmes

Meu objetivo é postar um post a cada duas semanas. Com 25 posts em 2017 eu quase consegui. Eu digo que, de qualquer forma, estou muito satisfeito com isso.

Um pouco da motivação para blogs vem aumentando o número de leitores. Não é divertido escrever algo que ninguém está lendo.

Portanto, tive o prazer de alcançar um dos meus primeiros objetivos em novembro: 10.000 visualizações de página em um mês.

No total, foram 56.870 page views em 2017 e 21.003 visitantes únicos

Com poucos posts e um ponto de partida a partir do zero, só posso estar feliz com o número de visitantes.

É uma peça no topo dos blogs de economia, mas estou constantemente ligado três primeiros na lista de blogs. Claro, não é nada comparado a outro nicho (como moda e comida).

Nem é o objetivo.

As finanças pessoais são, infelizmente, um pequeno nicho. No entanto, a tendência é clara. O conteúdo falha. Com todos os comentários, feedback e mala direta, fica claro que há necessidade do blog.

Os três posts mais populares de 2017

Os mais populares são os posts contrastantes.

Em 2017, um bom ano foi assim. Share Savings Account e IPS foram lançados para tributo quase uníssono. A cobertura da mídia foi unilateral e os jornais serviram como palestrante do setor financeiro.

Eu olhei para as desvantagens das duas contas. Houve muitos que apreciaram.

Também usei alguns posts para defender fundos de índice. Os fundos de índice não estão isentos de desvantagens, mas estou convencido de que os fundos de índice são os melhores para a grande maioria.

Os três principais posts sobre o número de visualizações para 2017:

  1. Cinco razões para compartilhar a conta poupança não vale o hype (4189)
  2. Como escolher o fundo certo (2837)
  3. Sete razões para se aposentar poupança fora do IPS (2135)

Postagens que devem ter mais leitores

] Você provavelmente já sabe sobre isso. Você sente que fez um bom trabalho, mas não obtém o reconhecimento que acha que merece.

É assim com os blogs. Eu tenho uma idéia de quão popular uma postagem será antes de lançá-la, e algumas postagens não correspondem às expectativas.

Pode haver muitas razões. Tudo de mau manchete, falta de compartilhamento nas mídias sociais pelas pessoas certas, tema desinteressante, ou simplesmente aquele post não foi suficientemente bem escrito.

Estes são três posts que eu acho que merecem mais atenção

  1. Economia: Liberdade econômica e indicador que determina tudo (1218)
  2. Por que investir em ações: O investidor mais infeliz da época (1141)
  3. Sobre o fundo Saver: Fund Saver , índice de fundo ou fundo mútuo de gestão ativa (1016)

É para ser dito que o investidor mais infeliz da Time foi escrito em abril, e foi o primeiro post que foi um pouco viral. Dessa forma, era popular, mas estou muito satisfeito com o post que poderia chamar ainda mais atenção.

Posto menos popular

Não é de surpreender que o orçamento seja um pouco difícil. Os dois postos orçamentários estão na linha inferior e provavelmente é esperado.

Para escrever sobre programas de orçamento não é mais excitante que eu faço, mas é importante para o todo. As postagens fazem parte de um plano maior.

  1. Uma revisão de você precisa de um orçamento (YNAB) (511)
  2. Como aumentar a aposentadoria – uma apresentação de Tekna jovem (517)
  3. Cinco mitos de orçamento e orçamentação (580)

A aposentadoria tem tem sido um tema contínuo para 2017, mas a apresentação da apresentação Tekna não acabou. É um pouco de pena, pois é um resumo dos pontos mais importantes em vários posts que escrevi sobre poupança-reforma.

Planos para o blog em 2018

Eu não fico sem material. A última vez que verifiquei, eu tinha mais de 100 ideias para novos posts.

Com a taxa de publicação de hoje, ele me mantém indo para 2022.

O foco para 2018 não será diferente em 2017. É o investimento e a economia que recebem a ênfase principal.

Série de Poupança

Tenho uma série de maneiras de aumentar a taxa de poupança de zero por cento para 50 por cento.

Os posts foram esporádicos. A série é interrompida por tópicos que estão no vento ou são mais divertidos de se escrever. O foco tem sido no orçamento até agora, mas a continuação se torna mais interessante.

Até agora escrevi o seguinte:

  • Parte 1: De zero a 50% na taxa de poupança
  • Parte 2: Cinco Mitos sobre Orçamento e Orçamento
  • Parte 3: Uma revisão de que você precisa de um orçamento ( YNAB)

Eu tenho nove posts para os quais estão agendados na série.

  • Parte 4: Enfocando os Grandes Prêmios
  • Parte 6: Otimização de Despesas Exigidas
  • Parte 7: Peças de Reposição
  • Parte 8: Cartões de Crédito. Parte 19: Dívida
  • Parte 10: Enfoque na Menos Despesa
  • Parte 11: Poupança para Crianças
  • Parte 12: Conta de Buffer.
  • Nada está definido em pedra, mas é o plano até agora .

    Investimentos

    O investimento foi um bom ano para mim em 2017. Eu tenho quatro carteiras:

    • portfólio de pensão. É uma carteira de fundos com um fundo de índice de 95% que recebe reabastecimento mensal. Isso não deve ser tocado.
    • Portfolio de Ações Único. Ele foi muito melhor do que o meu alvo, mas também é o portfólio que vai roubar se eu precisar de dinheiro.
    • Crowdfunding. Este portfólio é pequeno, mas pode crescer agora quando Monner for lançado.
    • Cryptovaluta. É aqui que passo a maior parte do dia. Este portfólio começou pequeno, mas está crescendo rapidamente (e alguns dias caindo rapidamente).

    Os planos para o blog refletem o tamanho dos portfólios. É o máximo sobre os fundos de ações.

    • Você vai espalhar um investimento ao longo do tempo ou inserir tudo imediatamente?
    • Mais informações sobre fundos de índice.
    • Philosophical round return.
    • Fundo Combinado.
    • Robotization of Stock Trading.
    • Fundo Fator.

    Além disso, há mais sobre crowdfunding e kryptovaluta. Como começar com o crowdfunding foi bem recebido. Não há muitos que escrevam sobre isso e há pelo menos uma atualização sobre isso.

    Cryptovaluta é incrivelmente emocionante e você não leu o Bitcoin de compra? 16 razões pelas quais eu escolho outro cryptovaluta se você fizer isso. Provavelmente há mais posts sobre kryptovaluta. É sempre divertido enquanto dura.

    O estoque único, ou análise específica de empresas, ainda está fora do escopo deste blog. Existem muitos outros fóruns e blogs que escrevem sobre isso.

    Caso contrário, eu tenho vários tópicos soltos de 2017. Vou procurar entre outras coisas, entre outras 12 razões para ter uma caixa e o que eu recomendo: quanto custa realmente custar uma caixa de comida?

    Também vou escrever mais sobre blogs como uma oportunidade de ganhar dinheiro em casa. Um dos posts que atrai a maioria dos leitores para o blog é como ganhar dinheiro trabalhando em casa. Lá eu escrevi sobre a minha experiência de publicar um ebook na Amazon. Agora eu só tenho alguns links afiliados que atraem frangos, mas há muitas outras possibilidades. Quão lucrativo pode ser o blog?

    Mas há espaço para mais. O que você quer que eu escreva?

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    Como levantar a pensão [en presentasjon for Tekna Ung]

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    Na semana passada, fiz uma apresentação sobre pensão para Tekna Ung. Este post é um resumo da apresentação que passou por pensão de contribuição definida, certificado de pensão, IPS, aposentadoria antecipada e cálculo de pensão.

    Pensão de aposentadoria

    Última mudança de emprego, você provavelmente estava mais preocupado com remuneração do que pensão (e para os membros da Tekna há uma grande sobrepeso de pensão de contribuição definida).

    A maioria das pessoas se aplica. Muitos não sabem quanto a porcentagem da pensão de contribuição definida tem a dizer para a pensão.

    Dois por cento é o mínimo. Isso significa que o empregador dedica dois por cento do salário para a aposentadoria. Sete por cento é o máximo empregador pode pagar por aqueles com um salário abaixo de 7,1 G (664.801 coroas em 2017).

    O quanto você recebe em sua aposentadoria é tão importante quanto a folha de pagamento. A diferença de dois por cento e sete por cento pode significar milhões de dólares para sua pensão (com base nas estatísticas de ganhos da Tekna, onde eu basei um salário médio de 600.000 coroas)

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<p> Dado um retorno de sete por cento, a diferença é de NOK 3,9 milhões contra NOK 1,1 milhões ao longo de 30 anos </p>
<p> Bem mais de três vezes mais. </p>
<p> <em> Por que </em> sete por cento? O retorno médio das ações historicamente tem sido em torno de dez por cento. Adicione algum buffer e inflação, então estamos em torno de sete. </p>
<h3> Atribuição de Pensão de Depósito </h3>
<p> Exemplo anterior vem com um pré-requisito: Você tomou medidas para garantir a alocação ideal da carteira de pensão. </p>
<p> Minha impressão é que muitos empregadores escolhem um perfil conservador para seus funcionários. </p>
<p> Com muitos anos restantes para a aposentadoria (Tekna Ung é para membros da Tekna com menos de 37 anos), é inútil ter menos de 100% das ações. </p>
<p> Para alterar a alocação, você deve ter opções de investimento individuais. Se você não fizer isso, você pode pedir ao empregador para abrir para ele. </p>
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    Por que não tenho fundos de ações administrados ativamente em nenhum dos meus portfólios?

    A resposta sempre foi um custo. O gerenciamento ativo é muito caro comparado aos fundos de índice. No entanto, apenas olhar para os custos torna-se muito fácil.

    Há muitos outros fatores a serem considerados se você escolher um fundo mútuo de gestão ativa na frente de um fundo de índice.

    A discussão sobre fundos de índice e gestão ativa

    Eu sinto que houve uma polarização ultimamente. Aqueles que apóiam o gerenciamento ativo têm sido mais expressivos, enquanto o fã de fundos do índice não ouve a todo custo.

    O gerenciamento ativo é ameaçado pela popularidade dos fundos de índice. Pequenas economias e investidores privados movimentam mais dinheiro para indexar fundos, o que afeta negativamente os lucros dos administradores.

    Na Noruega, havia mais de 20% do total de ativos no final de 2016, que estava no fundo do índice. Está mais do que duplicando em dez anos.

    Nos Estados Unidos, é pouco menos de 30%. A tendência é tão forte que o fundo de índice será maior em alguns anos.

    Principalmente, o fundo de índice compensa a longo prazo para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre o mercado de ações.

    A discussão violou a quantidade de fundos de índice que são muitos fundos de índice. Se todos compram fundos de índice, as empresas que compõem o índice acabam criando uma bolha gigantesca. Porque os fundos de índice não se importam com o que é barato ou caro. Os fundos devem ter apenas sua parte do índice.

    Qualquer outra coisa cria oportunidades para gerenciamento ativo.

    É um ato de equilíbrio, mas ninguém sabe o que é demais de um ou de outro.


    Isto é grego ? Saiba mais sobre compartilhamentos em Investindo do zero.

    Argumentos a favor e contra fundos de índice e fundos mútuos ativamente administrados

    Custos são trunfos para fundos de índice. É quase de graça e você recebe mais ou menos o retorno do mercado. Sem pensar nisso. Sem gastar tempo nisso. Sem ter que saber sobre estoques.

    Um conceito fantástico. Na verdade, um presente para pequenos poupadores.

    Warren Buffett diz isso. Pesquisa diz isso. Um professor de finanças disse recentemente no mundo dos negócios de hoje. Sim, até um dos gerentes mais experientes da Noruega, Hans Thrane-Nielsen, diz implicitamente que os fundos de índice são os melhores na maioria dos mercados.

    O único argumento contra o fundo de índice é que você se aproxima do retorno no mercado, bom e ruim. Você não obterá retornos melhores, mas ficará um pouco pior, já que nem todos os fundos de índice seguem o índice também. Além disso, é uma parte mais cara do que o necessário.


    Leia mais: Como escolher o fundo de índice certo

    Sempre haverá dados que suportam uma ou outra visão. No entanto, é impressionante que seja difícil encontrar argumentos para o gerenciamento ativo que não sejam de alguém que seja pago por ele.

    O gerenciamento ativo oferece um retorno melhor do que o índice. Retorno significativamente maior também. Se você escolher o fundo de capital certo.

    O gerente tem a flexibilidade de se movimentar livremente no mercado. Fique longe de indústrias que estão em declínio. Talvez vender de Seadrill e óleo muito antes do cheiro. Se eles virem, venha. Eles podem optar por participar de questões favoráveis ​​e colocações.

    Você tem a oportunidade de uma ampla exposição em um setor no qual você tem fé. Existem fundos de ações noruegueses que seguem frutos do mar, tecnologia e bancos.

    Emocionante também. Os fundos do índice estão sem graça.

    A taxa de juros cria alguns ventos contrários por dia. Com taxas de juros baixas sustentadas, são esperados retornos mais baixos, o que significa que o custo de fundos mútuos ativamente gerenciados será mais eficaz.

    Financial Times explica isso muito bem.

    & # 147; Desde fundos de índice entregam a taxa de retorno do mercado através de uma carteira amplamente diversificada com não mais do que o nível de risco do mercado, a única justificativa para fundos ativamente gerenciados

    – Financial Times

    Menos risco Eu não acredito nos custos levados em conta. Retornos mais altos são muito difíceis, mas possíveis se você conseguir escolher o fundo mútuo certo.

    Como escolher fundos mútuos ativamente gerenciados

    Eu tenho dois portfólios. A poupança do fundo é limitada à carteira de pensões que contêm apenas fundos de índice. Eu não vou tirar isso disso. Receberá uma quantia mensal fixa e, combinada com o retorno do mercado e a taxa de juros, eu me beneficiarei dela como um aposentado.

    O outro portfólio contém apenas compartilhamentos únicos. Esta é uma alternativa à poupança bancária e ao reembolso de empréstimos.

    Se eu preciso de dinheiro, é aquele que rumores.

    Poupança do Fundo em Fundos de Índice e Ações Únicas. De descomplicado a alto risco?

    Em outras palavras, estou perdendo fundos gerenciados. Então, por que não preencher esse buraco? Porque eu quero encontrar uma boa razão para ter um fundo gerenciado ativamente. Como todo mundo, quero um retorno maior.

    Até agora, ninguém me convenceu de que o gerenciamento ativo pode gerar um retorno excessivo ao longo do tempo.

    É hora de procurar por que não tenho um. O que devo considerar antes de comprar um fundo?

    Camisa de custos de gestão activa

    Com uma taxa de gestão anual elevada, torna-se dispendioso com uma gestão activa ao longo de períodos alargados. A diferença deve ser compensada com retornos maiores.

    Fundo de Índice para fundo ativo há mais de 25 anos

    Fundo de índice com retorno de 7% e fundo de gestão ativa com 8,3% de retorno segue a mesma curva.

    Mais de 25 anos, um fundo de ações administrado ativamente de 1,7% (que é o custo médio) em taxas de administração deve render um retorno anual de 8,3%, comparado a 7% para um fundo de índice.

    Além disso, existem muitos fundos de ações que operam com taxas de compra e venda, bem como com taxas de desempenho. De qualquer forma, é absolutamente inaceitável pagar.

    Os fundos cobram a mesma taxa em bom como em anos ruins. Portanto, não há necessidade de pagá-los extra para fazer o seu trabalho antes de compensar os anos ruins.

    Parece que você teve que pagar imposto sobre ganhos de ações em anos bons sem deduzir os anos perdidos.

    Então, quanto é que você paga? Se você primeiro pagar por um fundo mútuo de gestão ativa, não é necessariamente o custo que é o critério mais importante.

    Para um fundo mútuo "barato" muitas vezes é barato porque é indexado.

    Alguns fundos de ações cresceram demais

    É mais fácil gerar retornos altos para um fundo de ações de pequeno porte.

    Mas quando será um problema? De que tamanho um fundo de ações se tornará grande demais para dificultar a manobra no mercado?

    Eu não sei, mas muito antes de chegar a oito bilhões.

    Os 27 fundos que cobrem a Noruega viram de 100 milhões de coroas suecas a 8 bilhões de coroas no total de ativos. Os fundos mais pequenos têm possibilidades completamente diferentes da DNB Noruega para gerar retornos elevados.

    O 10º maior recorde do DNB Noruega é maior que o Forte Noruega

    Escusado será dizer que o DNB Norge não pode pescar em pequenas empresas subvalorizadas.

    O passado é um bom indicador?

    Devo dar uma gorjeta em seu retorno nos últimos anos, o critério mais comum de se olhar. É completamente natural. Um gestor que virou o índice nos últimos três anos deve obviamente ser proficiente o suficiente para fazê-lo no futuro também.

    Mas você vai apostar nos vencedores?

    Diretor de Investimentos da Skagen Funds Alexandra Morris escreveu recentemente no Dagens Næringsliv que há perdedores você deveria apostar.

    Se nos últimos 20 anos, de forma consistente, todo mês de janeiro reinvestiu o dinheiro no Fundo Skagen, que fez o pior ano antes, um havia retomado com quase 19 vezes o esforço. Se um, por outro lado, consistentemente colocar o dinheiro nos vencedores do ano passado, um só seria mais de dez vezes o esforço no final.

    – Alexandra Morris, Diretor de Investimentos dos Fundos Skagen

    É lógico. Ótimo retorno é difícil de copiar. O fundo está ficando maior. Talvez a contagem tenha sido máxima.

    Forte Trønder é um bom exemplo.

    Eles quebraram o índice no ano passado e tiveram mais de 50% de retorno. A maior parte deve ter entrado no bar. Este ano, o fundo tem um retorno negativo comparado ao retorno de dois dígitos no benchmark.

    Acrescente uma taxa de administração de 2% (mais a taxa de compra e a taxa de vendas com base em onde você compra o fundo), então será uma experiência cara para quem comprou este ano porque o fundo se saiu tão bem no ano passado.

    Não está claro se o fundo mútuo o torna pior porque é um fundo ruim ou porque vai voltar como um foguete. Os investidores estão mais impacientes agora do que antes. Nos anos 60, a média era quanto tempo os investidores detinham uma ação durante oito anos. Hoje é menos de um ano.

    O horizonte de tempo para os fundos de ações ainda é superior a cinco anos.

    Você daria um fundo mútuo a menos de cinco anos? Três anos? Eu não faria, o que poderia ser fazer um culto de adoração.

    Eu preferiria ter um fundo mútuo com o menor número de posições possível. Pode haver maior risco, mas ao mesmo tempo maior chance de altos retornos.

    Não tenho motivos para saber o quão grande a equipe está atrás de um gerente, mas no artigo do DN mencionado, Hans Thrane-Nielsen diz que é possível ter um bom conhecimento de 20 empresas por pessoa. Além disso, um gerente pode ter conhecimento de 20 empresas.

    Muitas posições podem indicar que o gerente é muito magro.

    Um fundo mútuo deve ter pelo menos 16 ações. Os portfólios de modelos das corretoras costumam ter entre seis e dez ações. As carteiras geralmente quebram o índice porque possuem carteiras concentradas (e fictícias).


    Leia mais: Copie portfolios de modelos e vença o mercado de ações

    O Nordea Return tem 86 ações. Eles têm bom conhecimento de todos os 86 em todos os momentos? Talvez. São todas as pechinchas? Eu duvido.

    O objetivo de ter muitas ações é reduzir o risco, mas depois de 20-30 ações você chegou ao ponto em que várias ações não reduzem o risco que vale a pena mencionar.

    Parece lógico colocar mais dinheiro em sua melhor idéia do que buy share number 42.

    Selecione um fundo mútuo que se desvie do benchmark

    Você evitará o fundo de índice de fundo que, na prática, consome gordura para ser virtualmente o mesmo que o índice.

    Quanto mais o fundo se desvia do benchmark, maior a probabilidade de quebrar o índice

    O share ativo é um índice que indica quantos por cento do fundo de capital copia o benchmark.

    Alguns provedores de fundos são simpáticos o bastante para adiar Quanta quota activa os fundos têm (kudos para Storebrand, Delphi e ODIN). Se eles não fornecerem, você pode entrar em contato com o gerente que deve fornecer a proporção.

    No entanto, você pode aprender muito olhando as 10 primeiras posições. Como regra, eles constituem mais de 50% do capital. Com base nisso, posso dizer que os fundos de ações que cobrem a Noruega têm uma participação ativa de 14% a 100%.

    14% são muito baixos e é difícil criar retornos excedentes para os clientes.

    O fundo de índice criativo para o qual o DNB foi processado teve uma participação ativa entre 10 e 15 por cento nos últimos anos antes do processo.

    Selecione o Melhor Diretor Administrativo

    Após a Storebrand, a Vekst perdeu sua constelação, Andreas Berdal Lorentzen, e só foi para o fundo.

    De ser o melhor fundo de ações da Noruega em três dos últimos dez anos e, em geral, o melhor nos últimos dez anos, o fundo perdeu 8,6% nos últimos seis meses. Isto está em contraste com Oslo Børs, que subiu bem mais de dez por cento no mesmo período.

    Há pouco a ver com o novo gerente, mas mais que o fundo investe em pequenas e médias empresas que são difíceis de vender sem afetar o curso.

    Para quando os clientes retirarem seu dinheiro da Storebrand Vekst må O fundo se vende nas empresas.

    Será auto-reforçado quando o fundo cair e mais pessoas tirarem o dinheiro.

    Alguns gerentes são estrelas. Andreas Berdal Lorentzen era o astro da Storebrand e foi ele quem recebeu o crédito pelo excesso de retorno do fundo.

    Como escolher o melhor gerente? A única opção que você deve considerar é olhar os resultados anteriores.

    Mas o paradoxo é que são os fundos perdedores que fazem o melhor ano depois disso.

    O fundo de ações deve ter um conteúdo com o qual você esteja confortável

    Em que você quer investir? Um amplo fundo de ações ou um fundo da indústria cobrindo apenas um setor como a tecnologia ou o setor imobiliário.

    Leia atentamente o prospecto e reveja todas as posições do fundo. Há alguma coisa em que você acredite? Porque você não deve ser indiferente se o fundo de ações é carregado com ações financeiras ou ações de petróleo.

    Você deve saber o que está comprando.

    Os fundos da Noruega são ativamente financiados?

    Gostamos de nos dizer que somos únicos aqui no norte. Talvez isso também se aplique ao gerenciamento ativo?

    A Noruega é uma parte dilacerada do mercado mundial. A pesquisa feita sobre o fundo de índice contra o gerenciamento ativo não está centrada em Oslo Børs. É muito mais difícil superar um índice por meio do índice S & P 500 em comparação com a Bolsa de Valores de Oslo.

    Para o gerenciamento ativo, o melhor é quando o mercado não é eficiente e a liquidez é baixa. Como na Noruega.

    No entanto, pouco mais da metade dos fundos de ações noruegueses que são ativamente gerenciados transformaram o índice desde 2000.

    Deve haver números preocupantes quando a Noruega deve inicialmente ser um bom mercado para o gerenciamento ativo. É sólido por Alf Inge Gjerde em Storebrand, que bateu o índice por 12 anos consecutivos, mas foi de 0,6 por cento em taxa de administração anual.

    Não existe um único fundo mútuo de gestão ativa disponível para pequenos poupadores que são tão baratos.

    No entanto, os retornos globais para a maioria dos fundos noruegueses desde 2000 são significativamente melhores do que o índice do fundo.

    25 dos 27 fundos de ações que tenho visto e o retorno comparado ao OSEFX desde 2000. Retirado das ferramentas do Dagens Næringslivs no artigo que o gerenciamento ativo é um projeto de perda.

    Em outras palavras, as probabilidades não são boas em transformar o índice em um determinado ano, mas o potencial de excesso de retorno ao longo do tempo parece promissor. Porque você precisa de "apenas" um ano de retorno como Forte Trønder para conseguir um bônus em alguns anos.

    Isto combinado com os inquéritos dos 27 fundos de acções deu-me uma visão um pouco mais recente da gestão activa das acções norueguesas

    Por outras palavras, deve ser possível encontrar espaço para um fundo mútuo activamente gerido numa carteira de pensões passiva.

    Alocação na Carteira de Pensões

    A Noruega representa apenas cinco por cento da poupança de fundos para pensões. Portanto, não há grandes somas. A questão é se consigo encontrar o fundo de capital certo.

    Devo fazer uma lista priorizada de como eu quero filtrar, parecerá algo como isto:

    1. Parte ativa
    2. Custo
    3. Fundo do fundo
    4. Tamanho do fundo
    5. Número de empresas [19659115] O gerente
    6. Retorno anterior

    Depois de comparar 27 fundos, tenho uma ideia clara do que procuro e que tipo de fundo me agrada.

    O SEB Norway Focus Fund C parece satisfazer vários dos meus critérios. É novo, mas tem poucas empresas, tem uma alta participação ativa e é pequeno. Além disso, acho que o top 10 parece sensato.

    Mas, então, foi com o custo então. Eu estou lutando com isso.

    Não me entenda mal. Para aqueles que não têm interesse ou conhecimento sobre ações, os fundos de índice são os melhores.

    Porque eu estou sinceramente convencido de que os fundos de índice são tudo o que é necessário para o bom investidor.

    Se você gerenciou ativamente fundos em suas economias de fundos, como você escolhe um fundo? Por favor, comente abaixo.

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    Oito gráficos que podem torná-lo rico

    Oito gráficos que podem torná-lo rico


    Quanto você economiza no mês para se tornar um milionário em cinco anos? Quanto tempo leva se você economizar mil por mês? Qual é o preço de um loop zero? Como você pode aumentar sua aposentadoria?

    Aqui estão oito gráficos que podem torná-lo rico, desde que você os compreenda suficientemente cedo.

    Todo mundo é fundamental em como construir sua riqueza.

    Os gráficos seguem um fio vermelho. Eu voltarei, mas talvez você adivinhe o que eu vou fazer?

    1. Comece sua poupança cedo

    Você não tem tempo a perder se você estiver indo para construir riqueza. Comece o mais cedo possível.

    Poupa (e investe) US $ 1.000 por mês a partir dos 25 anos, você será mais do que o dobro do que começa dez anos depois.

    A diferença de um milhão e meio de dólares é de dez anos e de apenas 120 mil coroas em depósitos.

    Na verdade, você quer mais riqueza, como a idade de 65 anos, se poupar 1.000 coroas por mês durante dez anos, dos 25 aos 35 anos, se começar aos 35 anos e economizar um tusenlap do mês até os 65 anos.

    2. Não seja leal ao seu banco

    Já faz muito tempo desde que você mudou de banco ou pediu uma taxa de juros menor? Pedi uma taxa de juros mais baixa sobre a hipoteca há algumas semanas e, com uma resposta negativa, trocarei de banco. Porque eu não devo nada ao banco (além do dinheiro).

    Tornei-me um cliente total do Danske Bank quando comprei habitação porque tinham a menor taxa de hipoteca do mercado. E como a hipoteca é a única razão pela qual sou cliente, não vejo razão para ficar quando aumentam as taxas de juros e recebo empréstimos mais baratos em outro banco.

    Não haverá mais dogpins no mês, mas mais de 25 anos, haverá um bom dinheiro. Além disso, quando tenho um dia bancário melhor, não há dúvidas.

    Afasto-me do conceito total do cliente e escolho o empréstimo à habitação mais barato (Boligkreditt), o melhor banco bancário on-line (Skandiabanken), e uma conta intermédia onde obtenho uma das melhores taxas de juro do mercado.

    Se você é um cliente total sem benefícios especiais, você deve verificar o Portal Financeiro para ver se você pode obter hipotecas mais baratas.

    Você tem um empréstimo relativamente normal hoje com juros de 2,50%, você perde potencialmente centenas de milhares de dólares comparado aos mais baratos hipotecas.

    Mais de 25 anos, a diferença é de 222.500 coroas norueguesas com juros de um empréstimo de NOK 3 milhões. É a definição de dinheiro logo depois da janela.

     Sammenligning_Boliglån_og_Renter_EivindBerg.png

    3. Economize despesas de juros, pagando extra em seu empréstimo de casa

    Com o atual clima de taxa de juros, você tem uma economia mais econômica do que se suas taxas de juros estavam em um nível normal. O dinheiro que você economiza pode ser usado para pagar mais na propriedade.

    O Norges Bank alterou recentemente as suas estimativas para o próximo aumento das taxas de juro. Não parece que podemos esperar taxas hipotecárias mais baixas nos próximos anos. Talvez tenhamos chegado ao fundo?

    Eu vou economizar oito por cento da hipoteca, pagando mais pela hipoteca.

    Nunca é errado pagar dívidas, mesmo que você consiga obter melhores retornos em outro lugar. No entanto, avaliar sua dívida e quanto você tem para outras economias e custos fixos.

     Reembolso Period_and_Rents_EivindBerg.png "src =" https://static1.squarespace.com/static/5867b3e9b3db2ba5365fee06/t/59d3e59cbce176e59a9f6b37/1507059112468/Payment_and_Renter_EivindBerg.png?format=1000w "/>
            
          

          

        
      
      
    

  




<h2> 4. Nullloppgjør custa caro </h2>
<p> Você recebe menos do que seu colega, apesar de ter uma educação semelhante e fazer o mínimo de trabalho. O que você está fazendo? </p>
<p> Você pode estar em uma boa posição de negociação. É caro substituir o trabalho. É livre pedir um aumento salarial. </p>
<p> Como alternativa, você pode ser afetado por um loop zero, enquanto outros recebem um aumento salarial normal. Porque não havia dinheiro suficiente para todos. </p>
<p> Eu tive um loop zero. Os tempos na Noruega foram bons, mas isso foi logo após a crise financeira. Globalmente, não trabalhei bem e trabalhei em uma empresa internacional. </p>
<p> Em suma, eu não estava satisfeito com o pagamento e depois de cinco minutos no meu telefone eu ganhei um aumento salarial de oito por cento. Pelo dinheiro que havia, mas inicialmente não eram dedicados ao acordo salarial. </p>
<p>              <img class=

    5. Poupança de capital esmaga depósitos bancários

    Não é de surpreender que vale a pena colocar dinheiro em ações versus o banco. Eu colecionei 100 anos de dados para comparar as taxas de depósito norueguês no banco e o retorno sobre o S & P500.

    Há maçãs e pêras, mas ao mesmo tempo há taxas de depósito norueguês que são interessantes e o S & P500 que eu encontrei dados com o maior histórico em.

    A maioria das bolsas de valores gerou retornos mais elevados ao longo dos anos. Em mais de 37 dos 100 anos, o S & P500 retorna mais de 20%.

    Cinco anos tiveram um retorno inferior a -20%.

    Os depósitos bancários são geralmente entre dois e cinco por cento e apenas 11 anos tinham uma taxa de depósito mais alta do que oito por cento.

     100_år_med_aksjer_og_bankinnskudd_EivindBerg.png

    6. 100 anos no banco e ações

    Quanto você tinha deixado em 2000 se você colocou 1000 coroas no banco na Noruega em 1900? Cerca de dois por cento da poupança de capital.

    Nenhum de nós quer o luxo de economizar em ações por 100 anos, mas se estamos planejando para as gerações futuras, isso pode ser uma espinha dorsal.

    Torna-se mais uma experiência teórica. Além disso, o gráfico mostra retornos médios e não retornos anualizados reais. Você dobra seu dinheiro (100%) e perde metade do segundo dia (-50%) você ganhou 25% em média. Na prática, você é nulo. Anualizado, os retornos são um pouco menores. O ponto ainda é aplicável.

     Yield_aksjer_vs_bank_EivindBerg.png "src =" https://static1.squarespace.com/static/5867b3e9b3db2ba5365fee06/t/59d3e5e7f9a61eb1ede88534/1507059191268/Avkastning_aksjer_vs_bank_EivindBerg.png?format=1000w "/>
            
          

          

        
      
      
    

  




<h2> 7. Ganhe centenas de milhares em gestão adequada de certificados de capital de pensão </h2>
<p> Se você mudou de emprego em particular, você tem um certificado de pensão anexado ao gerente de pensão do seu ex-empregador. </p>
<p> É a sua poupança e é sua tarefa gerenciá-las adequadamente. Você pode facilmente mover seu certificado de pensão. </p>
<p> Em poucos minutos você pode aumentar a sua pensão por centenas de milhares. </p>
<p>              <img class=

    O que é comum a todos esses gráficos?

    Taxa de juros.

    A taxa de juros é um fator em todas as decisões financeiras que você toma. Para todas as escolhas que você faz hoje, sua economia afetará seu futuro. Aplica-se a:

    • Hipotecas
    • Poupança
    • Investimento
    • Renda
    • Pensão

    Tudo é sobre taxa de juros.

    É um tema que foi escrito em todos os blogs da economia norueguesa e estrangeira.

    Então, eu não vou escrever muito sobre isso.

    Mas, o efeito é claro. Em resumo, você economizará muito dinheiro se estiver sempre atendendo aos requisitos para obter empréstimos mais baratos, pagar o cartão de crédito a tempo, economizar bem e investir o que puder.

    Fontes

    Existem algumas fontes que eu usei para mencionar:

    • 100 anos de estatísticas de depósito bancário: http://www.norges-bank.no/globalassets/upload/import/publikationer/penger_og_kreditt/ 2000-04 / holter.pdf
    • 100 anos de estatísticas sobre o retorno sobre o S & P500: http://www.moneychimp.com/features/market_cagr.htm
    • Preço para o preço e as taxas de juros sobre hipotecas: https: // skandiabanken .no / lan / calculadoras / calculadora de habitação /
    • Pensão: https://www.finansportalen.no/pensjon/fee-check-pensjonskapitalbevis/

    Avisibilidade: Eu usei o retorno médio de sete por cento em todos os gráficos.

    Publicações que valem a leitura:

    Papyruseditor: um serviço Web para criar livros eletrônicos em formato PDF, ePub e Mobi

    Eletrônica remodelada Economize dinheiro agora, mas eles são realmente uma boa compra?

    Ong + Mpire Rede de Festa em TEMOR em Berlim

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    O Fotógrafo e o Marketing

     Plano de Marketing do Hotel – Um Esquema da Amostra de 6 Partes

    Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

    Cinco Mitos sobre o Orçamento [og hvordan du budsjetterer]

    A criação de um orçamento não é difícil nem consome tempo nem a ciência exata. No entanto, é rentável e uma ferramenta importante para alcançar seus objetivos financeiros.

    No entanto, você pode se apressar em um nariz ao planejar um orçamento. Afinal, é chato e desnecessário.

    Especialmente se você tem uma economia espaçosa.

    Nesse caso, você estará errado. Pois o orçamento tem uma má reputação imerecida.


    Esta é a segunda parte da série sobre ir de zero a cinquenta por cento na poupança.

    Leia o primeiro post: De zero a cinquenta por cento na poupança


    Cinco mitos sobre o orçamento

    Antes do meu primeiro orçamento, eu não achava que iria durar muito tempo. Mas isso foi antes de eu quebrar os seguintes mitos.

    1. Orçamento leva a baixa qualidade de vida

    O mito diz que o orçamento significa que você pode gastar menos dinheiro com o que você quer. Você tem que cortar para economizar dinheiro. A viagem ao cinema ou ao pub se apaga. Porque você tem um orçamento a ser observado.

    Está completamente errado. É o oposto

    Orçamento não significa gastar menos dinheiro. É sobre ter dinheiro para fazer o que você quer e quando quiser. É você quem decide para o que o dinheiro deve ir.

    Se você priorizar corretamente, você pode não necessariamente perder alguma coisa, mas você gasta menos dinheiro em serviço, o que, por sua vez, faz com que você gaste mais tempo com o que deseja.

    2. Você não tem tempo para fazer um orçamento

    Você está ocupado. O trabalho exige muito, a família deve chamar sua atenção e os dias não se estendem. A última coisa que você quer fazer é se comprometer com um orçamento.

    Não é divertido e você não tem tempo.

    É verdade no começo. Levará algum tempo até você se sentir confortável, mas afinal é surpreendentemente rápido.

    Para a sua economia privada, provavelmente não flutuando de mês para mês. O provedor de internet, a Netflix e o banco terão a mesma quantia no mesmo dia todo mês.

    A licença NRK é tão precisa quanto um relógio suíço.

    Se você também usa um orçamento razoável, o orçamento pode ficar claro em um toque de tecla.

    3. Orçamento é difícil

    Se você tem essas finanças perspicazes que é difícil de orçar, então o maior motivo é simplesmente fazer isso. Porque não deveria ser difícil. Então você não faz isso direito.

    O orçamento simplifica a economia.

    Quando você começa primeiramente uma vista geral da economia, o orçamento real deve ir lisamente.

    É claro que entrar em dez cartões de crédito e contas em três bancos diferentes será mais complicado.

    Sou seguidor de simplificar a vida cotidiana e o mesmo vale para o orçamento.

    Eu tenho uma categoria separada chamada "coisas que eu esqueci de orçamentar". Porque eu sou bom em ver as estrelas o que o mês inteiro traz comigo. Algo inesperado aparece, então eu orçamento também para isso.

    4. Você não deve tocar no orçamento depois de fazê-lo.

    O mito diz que no primeiro dia do mês você estará orçando e no final do mês você conta o dinheiro para ver a que distância estava.

    Absolutamente não.

    Você deve alterar seu orçamento à medida que sua vida muda. Você não pode prever tudo.

    Lembre-se de que você tem controle sobre seu orçamento. Não é um orçamento que irá controlá-lo. Se você nunca alterar seu orçamento, ele não será sincronizado com as circunstâncias reais.

    Existe uma categoria excedida de US $ 500, então encontre o dinheiro em outro lugar do seu orçamento – então você o priorizará ou recuperará novamente no próximo mês.

    5. Orçamento é sobre passado e não futuro

    O orçamento não deve ser usado para obter uma visão geral da economia para ver em que você gastou dinheiro.

    A diferença entre contabilidade e orçamento é que as contas mostram que você gastou dinheiro. Orçamento mostra para o que o dinheiro deve ir

    Você decide. Você tem controle. É o seu dinheiro e você decide o que usar para o futuro para alcançar seus objetivos.

    Orçamento é a ferramenta para alcançar seus objetivos.

    Faça um orçamento

    Agora que os mitos foram concluídos, podemos começar a falar sobre como implementar o orçamento.

    Você precisa de duas coisas. Algo para orçamentar com (um orçamento ou Excel / Folhas de cálculo do Google) e mais objetivos.

    É uma pequena finalidade orçamentar se você não deseja alcançar nada. Então você continua quando sua motivação falha e dá uma sensação deliciosa quando as metas são alcançadas.

    Orçamento

    Há dezenas de bons orçamentos disponíveis. No entanto, acho que a coisa mais fácil no começo é configurar seu orçamento no Excel ou no Planilhas Google.

    Então você tem uma idéia de se isso é importante antes de investir tempo e dinheiro em um

    Para ter sucesso, você deve definir metas

    Defina metas de curto e longo prazo. Se você quiser uma nova TV ou uma viagem de férias no próximo verão, ela se encaixa em metas de curto prazo. As metas podem ser categorias de orçamento separadas por um período.

    Objetivos de longo prazo são os principais objetivos financeiros que você tem na vida.

    • Como você vai ficar sem dívidas?
    • Quanto você economiza para a aposentadoria para torná-la confortável?
    • Como economizar seu capital para novas moradias.

    Para ambos os tipos de metas, é importante atualizar como as coisas mudam. Defina novos objetivos, porque você sempre deve ter algo por que se esforçar.

    Categorização de Orçamento

    Selecione uma categorização que corresponda à sua vida, mas ao mesmo tempo você não deve ter tantas categorias que se torne incontrolável.

    Prefiro a categoria "Deve ter" / "Deseja", onde vejo exatamente quanto gasto em despesas que não estou conseguindo, e ao mesmo tempo vejo facilmente o consumo que posso potencialmente cortar.

    Leia sobre diferentes categorizações aqui: De zero a 50% em economia

    Despesas

    Existem três tipos de despesas que você deve obter em seu orçamento.

    1. Despesas mensais
    2. Despesas fixas, mas mais raras
    3. Despesas variáveis ​​(despesas de permanência).

    Você tem despesas mensais como hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para carros, eletricidade e seguro. Eles têm que ser pagos e devem ser adicionados ao seu orçamento antes de fazer qualquer outra coisa.

    Então você não pagará todos os meses. A licença NRK é um exemplo perfeito. Todo mês de janeiro vai aparecer. Igualmente inconveniente a cada momento. Mais de 2.000 coroas são ruins quando a conta é riscada depois dos presentes de Natal. O mesmo se aplica ao imposto anual sobre automóveis e impostos municipais.

    Por que não definir uma quantia todos os meses para as contas que você conhece? Dessa forma, você terá as mesmas despesas todos os meses e saberá quanto terá que gastar.

    Finalmente, as despesas variáveis ​​vêm para alimentos, roupas e afins. Aqui é provavelmente o máximo para economizar, e maior incerteza em comparação com o quanto você gasta a cada mês.

    Então, como você começa com seu primeiro orçamento? Aqui estão três maneiras que podem ser seu ponto de partida:

    1. Suas despesas são a média dos últimos três meses. Então você precisa obter uma visão geral primeiro. Aqui você pode usar as finanças do internet banking ou, de preferência, anotá-las.
    2. Adivinhe o que você acha que são suas despesas. Ele não requer nenhum trabalho preparatório e certamente lhe dará uma surpresa.
    3. Use o orçamento da SIFO. Mas, com certeza você vai ultrapassar isso.

    Eu escolheria a segunda opção. É o menos trabalho mais educativo.

    Plano de Renda

    Espero que você saiba exatamente quanto é pago no mês. No entanto, se você tem renda variável, torna-se mais importante fazer um orçamento para as despesas médias por mês.

    Além disso, você pode ter outras receitas. Bônus, trabalhos de página e afins

    Se você obtiver variáveis ​​maiores, ou ganhos inesperados, como bônus ou contribuintes, você deve tomar cuidado para evitar a inflação no estilo de vida.

    Defina dez por cento para diversão. O resto deve ir para alcançar seus objetivos.

    Orçamento Criado – O que Está Acontecendo Agora?

    A receita deve ser distribuída para os itens em seu orçamento, mas no dia em que você recebe dinheiro em conta, você está fazendo um serviço automatizando.

    Pague-se primeiro

    Para alcançar seus objetivos, você deve priorizar o pagamento do seu eu futuro.

    É a melhor maneira de salvar. Configure movimentos automáticos que vão para a conta de poupança, conta de reserva ou conta de fundos.

    O objetivo é que, se você exceder seu orçamento, precisará ajustar seus gastos em outras categorias, em vez de permitir que o consumo determine o quanto economizar.

    Além disso, você configura automaticamente uma conta para ir para a conta de faturamento para as despesas que você sabe que serão no próximo mês.

    Verifique o uso real

    Todo mês no início você deve ir com lupe para ver o que realmente usou dinheiro em.

    • Quão longe você foi com o seu orçamento?
    • O que você gasta mais dinheiro do que você pensou?
    • Há algo que você pode cortar sem comprometer a qualidade de vida?

    Um dos meus pecados é livros na Amazon. Não é de admirar que a Amazon tenha uma patente para fazer compras em um clique. Porque é incrivelmente eficaz. E, em breve, o método chegará a outras lojas on-line perto de você porque a patente não está disponível.

    Veja sua carteira e ajuste o orçamento para o próximo mês.

    Verifique as despesas repetidas

    Se gosta de mim, gosta de subscrever serviços digitais. Com um pequeno número de despesas repetitivas, é uma boa ideia analisá-las regularmente para ver o que você pode cortar.

    Porque é fácil esquecer despesas que aparecem apenas uma vez por mês em conta. Especialmente se você não tiver o hábito de revisar todas as transações no banco online.

    Um orçamento alternativo

    Você pode ter um orçamento sem orçamento? Sim, realmente continua. Se economizar é o foco e a economia é espaçosa, é principalmente sobre estabelecer uma meta para suas economias.

    Você pode fazer isso facilmente. Pegue a mesma variante do Finansnerden: reserve para poupar e aguentar o resto.

    De bom grado reconheço que fiz o mesmo antes. Isso também funciona. Enquanto as economias são automatizadas e altas, o resto pode ser consumido.

    Há pouco para se pensar, mas a taxa de poupança é baixa e você está lutando para aumentar, você deve criar um orçamento adequado primeiro.

    Conclusão

    Estabelecer um orçamento todos os meses e manter contas continuamente requer tempo e disciplina. Mas vale a pena.

    Se você colocar em seus dedos, é um trabalho decente, mas o problema é que a maioria das pessoas desistem muito antes de chegarem tão longe. Para coisas chatas estão sendo priorizadas.

    Em seguida, facilite o máximo possível.

    • Defina metas
    • Atualize seu orçamento uma ou duas vezes por mês
    • Não há muitas categorias.
    • Não há muitas contas e cartões de crédito para acompanhar.

    O orçamento fica mais fácil com um bom programa orçamentário. Será o próximo post da série. Que dica de orçamento eu recomendo e o que é tão bom nisso.

    Artigos que devem ser lidos também:

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    De zero a 50 por cento na taxa de poupança

    De zero a 50 por cento na taxa de poupança


    A alta taxa de poupança é um pré-requisito para a liberdade financeira. Contas são pagas quando são devidas porque você planejou para isso. O feriado foi pago muito antes do vôo ser mais fácil, e os presentes de Natal e a licença da NRK também não serão uma surpresa este ano. Além disso, não há estresse de caixa zero.

    Como você obtém altas taxas de poupança e como você aumenta isso?

    Esta é a primeira parte de uma série de artigos que são detalhados para mostrar como é possível passar de zero em economia para mais de 50%.

    O procedimento é o mesmo que eu usei. Você também dá o passo?

    Sparerate

    A primeira coisa que temos que fazer é definir a taxa de poupança. Ele pode ser calculado de várias maneiras, mas eu uso essa variante:

    Relação de poupança = O que você paga em dívida + O que você economiza ou investe de outras formas / Renda total (após impostos).

    Simples e simples.

    A coisa mais importante sobre aumentar sua taxa de poupança é que você pode atingir suas metas financeiras. No entanto, a menos que você ganhe na Loteria, há grandes chances de que você precise mudar alguns hábitos para lidar com isso.

    Mudando hábitos econômicos

    Há uma coisa que me ajudou em muitas áreas. Medidas. Conscientização diária.

    Comprei o Jawbone Up quando quis aumentar o nível de atividade. Na prática, é apenas um pedômetro avançado. O resultado foi que comecei a andar. Em todos os lugares. Tanto que eu cortei o passaporte mensal em transporte público para ir trabalhar.

    Eu baixei o Sleep Cycle for iPhone para medir a qualidade do sono. O resultado das medições noturnas foi melhor sono.

    Agora eu tenho um aplicativo que mede o uso móvel. Porque eu, como a maioria dos outros, estou um pouco ansioso para ter o celular por perto o tempo todo. O aplicativo ajuda (mas menos do que deveria ter feito).

    Ou quando devo perder peso (e ficar bem treinado). Então eu tive um período em que eu medi peso e calorias. Funcionou. Eu comi mais saudável e me exercitei mais. Tornou-se um hábito.

    Depois de um tempo, estou cansado das medições porque chego a um ponto em que as melhorias não são mais mensuráveis. Mas então o objetivo já é alcançado. O hábito mudou.

    O mesmo você pode fazer com suas finanças pessoais.

    Comecei a medir também. Infelizmente, isso não é feito automaticamente. Não há aplicativos que, magicamente, digam para o que você não deveria gastar dinheiro e o que é importante para você.

    O objetivo é obter o controle do aço sobre o que, onde e como gastar dinheiro. Você deve querer você mesmo e precisa estar preparado para trabalhar um pouco por isso.

    De minha parte, fiquei chocado com alguns dos meus custos. Devo dica, as chances são de que o mesmo se aplique a você também. Embora nem você (espero) nem eu tenha estado perto da armadilha do luxo, ainda podemos nos surpreender com nossos próprios hábitos monetários.

    Como obter uma visão geral da economia

    Para começar, você precisa ter uma visão geral da economia . Os fatos duros. Quanto dinheiro vai, quanto sai todo mês e, mais importante, para que serve o dinheiro.

    Há duas maneiras de obter uma visão geral de:

    1. Faça você mesmo anotando todos os custos durante um período.
    2. Você usa a "Minha economia" do banco.

    Usando a economia do banco [19659027] A maioria dos bancos online hoje tem "minha economia", que categoriza as despesas e fornece gráficos da economia mês a mês.

    Dá uma imagem superficial de como é a sua situação financeira.

    Você pode tentar no começo, mas a categorização é muitas vezes inadequada e as categorias também não são suas. O item mais claro do meu banco é "outras despesas" que são duas vezes maiores do que as despesas com moradia. Então o trabalho manual deve ser feito de qualquer maneira.

    Mas é uma solução funcional. Dos que eu tentei, o Skandiabanken tem a melhor solução.

    Você obtém a visão geral de uma bandeja de prata, o que significa que você não tem uma visão profunda do que está por trás da visão geral geral.

    Finalmente, você pode descobrir que mudará de banco por causa de hipotecas mais baratas. E a dica foi todo o trabalho desperdiçado.

    Então, como você faz isso sozinho?

    Primeiro, você faz o download de três meses de transações do seu banco. Estes você anota em seu programa de orçamento favorito (se é permitido adicionar favorito na frente do orçamento). Pode ser o Excel. Planilhas Google ou orçamentos profissionais.

    Nenhuma transação é muito pequena. Traga tudo.

    Inicialmente, recomendo o Excel / Planilhas Google, mas antes de começar, pense em quais categorias atenderão aos seus gastos e às suas finanças.

    Para mim, as categorias orçamentárias são, por algum motivo, muito interessantes. Vou otimizá-los para encontrar a melhor maneira de me dar uma visão geral das minhas finanças.

    Então, eu os modifico com muita frequência. Mas eu sempre acabo com uma das duas variantes.

    • Categorização obrigatória
    • Categorização de despesas fixas

    Categorização obrigatória

    Você categoriza com base no que é mais importante para você. O que importa é a categoria "Must-have"

    Quer queiramos ou não, todos têm essa categoria.

    Você deve pagar seu empréstimo estudantil. Você também tem que pagar a hipoteca, comprar comida e pagar a eletricidade, o transporte e provavelmente a internet. Estas são despesas das quais você não vai se afastar.

    Também pode haver outras despesas que você acredita se qualificarem nesta categoria. Você toma um café por dia na Espresso House, então dirija. Eu provavelmente posso argumentar contra isso, mas aqui você decide.

    A próxima é a categoria "Vil-ha". Há despesas que não são críticas, mas que você paga felizmente porque vale a pena para você. Estes ainda podem ser cortados, se necessário.

    Um décimo terceiro par de sapatos não faz muito de ou para exceto reduzir a taxa de poupança. Mesmo com outro jantar lá fora.

    Eu também divido a viagem em uma categoria separada porque quero separá-la das despesas diárias. [19659000] Empréstimo hipotecário

  • Empréstimo estudantil
  • Billån
  • Um resumo de como a hierarquia orçamentária pode ser:

    • Dívida
      • Hipoteca
    • Poupança e investimento
      • Conta de depósito
      • Stock Fund
      • Conta poupança
    • Você tem
      • Aluguel
      • Eletricidade
      • Comida / mercearia
      • Transporte público
      • Seguro
      • Jardim de infância
      • Médico e dentista
      • NRK
      • Internet e telefone
    • Quer
    • Restaurante
    • Assinaturas
    • Álcool
    • Itens para o lar
    • Bolso
    • Entretenimento
    • Roupas e sapatos
    • Presentes
    • Charity
    • Treino 
</ul>
</li>
<li> Travelling
<ul>
<li> Voos, Hotéis e Aluguer de Carros </li>
<li> Comida e Diversão </li>
</ul>
</li>
</ul>
<h3 id= Custos Fixos

      A categorização para despesas fixas dá-lhe uma ideia melhor das despesas esperadas no futuro, independentemente de serem ou não importante ou não.

      Isso facilita o planejamento antecipado para evitar surpresas.

      Você pode perder o foco no que é importante para você. A despesa mensal da associação no aplicativo de ioga em seu telefone será equivalente a seguro e hipoteca.

      No entanto, é muito mais fácil ver quanto resta depois de todas as despesas terem sido pagas

      • Despesas mensais
        • Assinaturas
        • Seguros
        • Transporte
        • Jardins de infância
        • 19659025] Crédito
        • Jornal
      • Despesas esporádicas
        • Housing Corps
        • Associação
        • NRK
        • Taxas municipais
        • Taxas anuais
      • despesas diárias
        • Crianças
        • Doutor / medicamentos
        • Transporte
        • casa
        • Álcool
        • Restaurantes
        • Mercearia
      • Slush funds
        • Poupança própria
        • Prendas de Natal
        • Prendas de aniversário
      • Despesas pessoais
        • Livros
        • Apps
        • Hobbies
      • Poupança e investimento
        • Conta de depósito
        • Fundo
        • Conta poupança
      • Viagem
        • Vôo e hotel
        • Comida e diversão

      No primeiro, é mais fácil ver onde cortar. No segundo, é mais fácil ver quanto sai todo mês. Eu começaria com o simples. Deve ter / querer é uma boa categorização para aumentar a taxa de poupança.

      Comece a categorização

      Agora o trabalho começa.

      Três meses de transações do banco foram baixados. Conta de usuário, cartão de crédito e todas as outras contas entrarão na planilha.

      Adicione-as ao Excel (ou faça o download da planilha que criei para obter um kickstart). Eles categorizam. Inclua todas as transações. Além disso, o que você gasta em dinheiro

      Este pode ser um caso de longa duração.

      Pelo menos no começo, mas não demorará muito se você fizer isso uma vez por mês. Eventualmente, você irá apreciá-lo. Talvez seja um prazer. Data de transação no sofá com sua melhor metade em algum vinho?

      Ok, empurrando isso? Mas, afinal, é como escovar os dentes. Você não faz isso porque acha divertido ficar na frente do espelho, mas é parte de quem você é e você não está mais pensando nisso.

      É perigoso prometer coisas, mas quase posso garantir que isso parece um pouco surpreendente à medida que você passa pelas transações.

      Defina uma meta

      As economias nem sempre são divertidas, e a motivação para reduzir a taxa de poupança às vezes será um problema. Portanto, é essencial que você se economize.

      Você decide o que é importante para você.

    • Novo iPhone
    • Pensão superior
    • Bunad para as crianças.
    • The Dream Claim.
    • Liberdade econômica.

    Tudo é legítimo.

    A próxima parte se concentrará mais no orçamento. Eu não espero que todos se sentem na cadeira e cliquem em F5 em um domingo no futuro, mas espero que você esteja convencido de que o orçamento não é tão chato quanto você imagina.

    Esta é a primeira parte de uma série de posts. Leia o próximo post aqui.

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  • Como escolher o fundo de índice certo

    Como escolher o fundo de índice certo

    Você já ouviu falar que deve investir em fundos de índice. É barato, proporciona um bom retorno e diversificação sem exigir tempo, conhecimento ou interesse.

    Mas, todos os fundos de índice não são os mesmos. Apesar do fato de que dois fundos de índice seguem o mesmo índice e devem entregar o mesmo retorno, pode haver uma grande diferença em quanto retorno você recebe.

    Então, como você deve ir em frente para escolher o fundo de índice certo?

    O que é um fundo de índice?

    Um fundo de índice é brevemente um fundo mútuo que segue um índice particular e tenta copiar o resultado para aquele índice. Se você investir em um fundo de índice que segue o índice principal da Bolsa de Valores de Oslo, obterá 10% de retorno, menos custos, se o índice principal aumentar 10%.

    O que é um índice?

    Um índice é um indicador do valor de todas as ações em um segmento do mercado de ações, como a Noruega, a Europa ou o mundo inteiro.

    O índice tem um valor inicial. O principal índice da Bolsa de Valores de Oslo começou em 100 em 1995. Durante o primeiro ano, o valor de mercado de todas as empresas aumentou ligeiramente 32%, o que fez o principal índice 132,42 em 1996.

    Quero comprar um fundo de índice

    que deve ser fácil investir para aqueles sem interesse ou conhecimento sobre o mercado de ações.

    Para este efeito, o fundo de índice é perfeito.

    A opção mais comum para os fundos de índice é fundos administrados ativamente. No entanto, é difícil criar um excesso de retorno além do que um fundo de índice consegue entregar. 99% de todos os fundos ativamente gerenciados nos Estados Unidos foram reduzidos em um período de 10 anos, de 2006 a 2016. Não há nada melhor na Europa. Na Holanda, 100% de todos os fundos não conseguiram superar o mercado de ações. O artigo do Financial Times é baseado em um estudo da Standard & Poors, que recuperou dados de 25.000 fundos mútuos

    Jack Bogle, o pai do fundo de índice, disse recentemente em uma entrevista à Freakonomics que se você voltar para 1970 havia cerca de 400 fundos. Destes, 330-340 desapareceram e verifica-se que apenas dois fundos superaram o mercado em mais de dois por cento ao ano. Isso significa que, com um fundo gerenciado ativamente com um custo de dois por cento, você tem pouco mais de metade da chance de obter um retorno excedente além de um fundo de índice barato.

    Metade por cento . É difícil criar retorno em excesso, mas é tão difícil para mim e para você escolher o fundo certo.

    Você se atreve a ter essa chance?

    6 coisas a considerar antes de escolher um fundo de índice

    O post poderia parar de "encontrar um fundo de índice barato". No entanto, se você quiser fazer um grande esforço para encontrar o fundo de índice certo para você, há pelo menos seis coisas que você pode considerar.

    1. Escolha o índice certo para você

    A primeira coisa que você deve fazer é avaliar o índice que deseja apostar. É tudo sobre a exposição geográfica e o risco que você deseja.

    Estes índices são mais populares entre os fundos de índice que você compra na Noruega.

    MSCI World

    MSCI Europa

    A MSCI World acompanha 1600 empresas de médio e grande porte em 23 países desenvolvidos e é o índice selecionado para fundos de índices globais. A bola com "Outros" inclui Austrália, Áustria, Bélgica, Canadá, Dinamarca, Finlândia, Hong Kong, Irlanda, Israel, Itália, Japão, Holanda, Nova Zelândia, Noruega, Portugal, Singapura, Espanha, Suécia e Suíça.

    MSCI A Europa segue 445 empresas de médio e grande porte em 15 países da Europa, onde a Grã-Bretanha, a França e a Alemanha respondem por quase 60% do índice.

    Países nórdicos da MSCI

    MSCI EM

    A MSCI Nordic Countries segue 71 empresas nos países nórdicos.

    O MSCI EM acompanha 845 empresas em 24 países em mercados emergentes. Aqui, os países "Outros" incluem Chile, Colômbia, República Tcheca, Egito, Grécia, Hungria, Indonésia, Malásia, México, Paquistão, Peru, Filipinas, Polônia, Rússia, Catar, África do Sul, Tailândia, Turquia e Emirados Árabes Unidos.

    Além desses, temos o Russell 1000, que é o índice seguido pelos fundos de índice que acompanharão o mercado de ações dos EUA. O Russell 1000 abrange as 1000 maiores empresas dos Estados Unidos e inclui empresas que representam 90% do valor total do mercado acionário dos EUA.

    Os fundos administrados ativamente seguem o Índice do Fundo Oslo Børs (FXLT), que reflete o principal índice de Oslo Børs, além de serem ponderados de forma que as maiores empresas perfazem um máximo de dez por cento do índice. Isso significa que a Statoil, a DNB e a Telenor subestimaram o índice em comparação com o índice principal.

    No entanto, os fundos de índice norueguês da KLP, Storebrand, DNB, Alfred Berg e Nordnet isentam dos critérios de ponderação nos regulamentos dos OICVM para seguir o índice principal em Oslo Børs, com exceção do Nordnet Super Fund, que segue o índice OBX

    . . Custo

    Custos para mim são os mais importantes na escolha de um fundo de índice. Um fundo de índice a um nível de preço aceitável é, a meu ver, um fundo que recebe 0,3% em taxa de administração anual ou menos. Se a taxa de administração é de 0,2 por cento, então é barato.

    Que é um fundo de índice não significa que é barato. Obtemos fundos de índice em uma taxa de administração anual de 0,75%.

    Mais de 30 anos, todas as outras coisas, dando US $ 1.000 por mês com um retorno de 7% de NOK 112.000 a menos com um fundo de índice de 0,75% comparado com 0,20%.

    fundos e horizontes de poupança mais longos, a diferença torna-se mais clara. De volta ao Jack Bogle. O exemplo que ele deu à Freakonomics foi um fundo administrado ativamente que custou dois por cento ao ano contra um fundo de índice que custou 0,04%. Em um mercado que retorna em média 7%, você não percebe a diferença no retorno em um ano, mas em 50 anos, um dólar aumentará para 32% e 10% para 5%. Em 50 anos você vai pensar como ele.

    & # 147; Espere um minuto! Eu coloquei 100% do capital. Tomei 100% do risco e obtive 33% do retorno. & # 148;

    – Jack Bogle retorna ao longo do tempo com fundos gerenciados ativamente

    Usando o custo como o critério de filtro mais importante Além disso, evite o Fundo de Índice de Criação, que é administrado ativamente com ações, de forma semelhante ao fato de que eles são, na prática, um fundo de índice. O Conselho de Consumidores processou e acusou o DNB porque eles pagaram como se o Fundo de Índice do Gabinete fosse administrado ativamente.

    Os fundos geridos activamente terão sempre uma certa correlação com o índice e, quanto maior a probabilidade de o fundo ser o índice, maiores as hipóteses que o gestor pode ter de obter um retorno em excesso. É uma redução de risco para o Fundo escolher as ações que fazem parte do índice. Os investidores são implacáveis ​​se o retorno se desviar demais do índice.

    3. Correlação do índice

    Correlação do índice é quão bem o índice index segue o índice de referência. Devido aos custos, espera-se que o fundo de índice forneça um retorno marginalmente menor do que o benchmark

    Os gestores em um fundo de índice comprarão e venderão todas as ações, ou uma amostra representativa de todas as ações, ao benchmark. Eles também devem escolher a estratégia ideal para copiar o índice quando novas ações forem adicionadas ao índice, e obterão o melhor preço quando tiverem que vender um estoque retirado do índice.

    Um fundo de índice com um gestor qualificado provavelmente seguirá o índice melhor do que um com um gerente menos qualificado.

    Além disso, pode haver momentos que estão além do controle do gerente como alocação para novas listagens que são reproduzidas na correlação do índice.

    Dos fundos de índice que analisei, há uma grande propagação de correlação de índices nos últimos cinco anos. Um fundo obteve retornos melhores do que o índice, enquanto o fundo com a pior correlação de índice entregou apenas mais de 93% do retorno de referência nos últimos cinco anos.

    4. O Index Fund segue uma selecção representativa

    Por vezes, uma fraca correlação do índice pode dever-se ao facto de não seguirem todas as empresas num índice, mas apenas uma selecção de empresas.

    A Storebrand tem um fundo de índice livre de fósseis que exclui todo o setor de petróleo e gás. Além disso, eles não investem em empresas que têm mais de cinco por cento de suas receitas de armas / materiais de guerra, tabaco, álcool, jogos de azar e pornografia.

    O risco está aumentando e eles levam mais dinheiro para o trabalho do que um fundo de índice tradicional com 0,4% em custos anuais de administração.

    No outro extremo da escala, você tem o super fundo Nordnet. É grátis com 0,0% em custos de gerenciamento. O fundo investe apenas nas 25 maiores empresas da Bolsa de Valores de Oslo, enquanto a FXLT é uma versão ponderada do índice principal com muito mais ações.

    5. Cobertura cambial

    Um pequeno número de fundos indexados é coberto por moeda para evitar flutuações cambiais que afetam a taxa de câmbio. Um fortalecimento da coroa norueguesa terá um efeito adverso sobre um fundo de índice que acompanha empresas estrangeiras. A salvaguarda das flutuações cambiais não é gratuita, o que significa que os fundos cobertos por moeda são marginalmente mais caros.

    6. Risco

    O fundo de ações é arriscado por si só e não é recomendado com horizontes de tempo mais curtos do que cinco anos.

    Embora dois fundos de índice tenham 100% de ações, haverá riscos diferentes. O maior risco é o risco geográfico. Está implícito em qual índice você escolheu. Não coloque todos os ovos na sua própria cesta. Espalhe o risco. Se você colocar tudo em um fundo de índice que segue a Bolsa de Valores de Oslo (0,3% da economia mundial), você é mais vulnerável do que se você colocasse o dinheiro em um fundo de índice global.

    Além disso, você provavelmente já está fortemente exposto à economia norueguesa através do mercado de habitação e trabalho.

    Seu banco não possui um fundo de índice?

    Em suma, mude um banco ou faça uso de um corretor de internet com um bom comitê de fundos. Na verdade, existem alguns bancos que escondem os fundos de índice para seus clientes. Isso em si é razão suficiente para escapar do banco.

    Estou me sentindo bem novamente.

    Meu principal banco é o Danske Bank por causa de hipotecas baratas. Eu tive uma reunião de pura curiosidade, com meu conselheiro para ouvir o que eles recomendaram para a aposentadoria.

    Logo perceberam que eu sabia do que estava falando, mas não mencionaram que tinham o melhor gerente da Noruega e o melhor ambiente de gestão do norte. Eu não segui isso, mas quando eles começam, não há praticamente nenhum fundo de índice que eles vendem para seus clientes.

    Nem a visão geral do fundo nem a lista de preços têm um único fundo de índice. Isso me provocou que eu tive que pedir ao consultor por um fundo de índice. Finalmente recebi o link para a Danske Invest SRI Global. Um fundo de índice global de 0,56% na taxa de administração anual.

    Também solicitei um fundo industrial e propus Fidelity Funds – Fundo Global de Assistência Médica A – um fundo com 1,92% de honorários que, no geral, apresentou desempenho inferior ao índice nos últimos cinco anos. anos. Além disso, ele possui uma taxa máxima de compra de 5,25 (!!!) por cento. No entanto, parece que não é pago se eu negociar via Nordnet.

    Danske Bank não está sozinho. O Conselho de Consumidores também dá a Nordea um porta-voz neste artigo, enquanto a KLP e o DNB se gabam de seus fundos de índice.

    Conclusão

    Espera-se que fique mais claro que existem diferenças entre o fundo do índice. Mas, no entanto, acho que é limitado o quão errado pode ser se você escolher fundos de índices baratos de bancos noruegueses.

    O índice é a resposta para tudo?

    Bem. É muito emocionante por dia. Fundo de fator está no vento. Isso pode ser uma opção, mas não são muitos fatores a decolar.

    Em qualquer caso, os fundos de índice são claramente os melhores para o norueguês médio que deseja investir no mercado de ações.

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    É por isso que você deve esperar com a conta de casa de seus filhos

    É por isso que você deve esperar com a conta de casa de seus filhos

    O mundo está cheio de produtos de poupança ruins. Quero dizer, a conta da casa das crianças é uma delas.

    O motivo de sua existência é simples. Sabemos como é difícil entrar no mercado imobiliário. Ao mesmo tempo, queremos salvar as crianças.

    O que é melhor do que esmagar duas moscas e colocar dinheiro em uma conta doméstica em nome das crianças? Uma combinação perfeita para o DNB e o Nordea que lançaram uma conta doméstica para crianças em 2012.

    Neste post, mostrarei porque é melhor evitar todo o produto.

    Qual é a conta de casa das crianças?

    Na prática, há uma conta BSU, sem dedução fiscal para menores de 18 anos de idade em que o dinheiro está no nome do titular da conta. A conta tem um montante máximo de 300.000 coroas que podem ser depositadas e o depósito máximo no DNB é de 20.000 coroas por ano.

    O dinheiro deve ser usado para comprar empréstimos habitacionais ou de reembolso em habitação.

    As taxas de juros são boas. Eles seguem a taxa de BSU. Pode parecer bem pago, mas o produto está sendo comercializado contra crianças pequenas que gostariam de passar mais de 20 anos.

    As taxas de juros da BSU são boas para entrar em um ano ou dois, mas não há crianças que pensem em comprar casa enquanto brincam na caixa de areia.

    Além de avaliar a longo prazo, há vários outros fatores na conta doméstica das crianças que tornam o produto menos atraente.

    Lånekassen

    O que você precisa ter cuidado é que a criança possa se tornar rica.

    Um estudante pode não ter muita fortuna para obter uma bolsa integral do Fundo de Empréstimo. Se os ativos excederem 392.662 (2017) coroas, partes da subvenção serão convertidas em empréstimos.

    Escusado será dizer que é idiota punir a criança com empréstimos extras porque você, como pai, era bom em poupar.

    Governador do condado

    A tarefa do governador do condado é salvaguardar os interesses financeiros das crianças. Se a fortuna da criança exceder 2G (187.268 coroas), o governador do condado assume os fundos e você perde a capacidade de administrar o dinheiro como deseja para as crianças.

    Eles colocam o dinheiro em investimentos seguros que não dão nenhum retorno especial ao longo do tempo: títulos do governo, certificados bancários, fundos do mercado monetário, fundos de obrigações ou como depósitos bancários.

    O transferidor não pode colocar dinheiro em ações ou fundos mútuos, mesmo se você como pai ou mãe quiser, mas eles também não podem mudar a poupança se a riqueza passar 2G Se o dinheiro estiver no fundo, eles estarão no fundo até que a criança se torne oficial.

    Felizmente, você pode ignorar todo o problema, dando o dinheiro com um certificado de presente, ou testamento, que afirma que as crianças devem ter o dinheiro com os pais.

    Flexibilidade

    O dinheiro está bloqueado. Eles estão em nome da criança e você não tem oportunidade de fazer nada sobre eles. Você perde a flexibilidade que teria se fundos extras fossem necessários por um período de tempo.

    Quem sabe o que os próximos cinco, dez ou 18 anos trazem?

    Taxa de saque

    Você será penalizado se seu dinheiro for usado para outras coisas além de moradia. Nordea tem as taxas mais frescas em 5% e um mínimo de 1.000 coroas. Se você economizou 300.000 coroas e o dinheiro não é mais necessário para a habitação, a taxa será de 15.000 coroas.

    Enquanto isso, o banco conseguiu usar os fundos novos para ganhar mais dinheiro em outros lugares.

    Mais uma vez, trata-se de não saber o que acontece em muitos anos. Não é previsto que a criança compre seu próprio alojamento. Pelo que sabemos, pode ser muito mais benéfico alugar uma casa do que possuir.

    Jorge Jensen no Conselho de Consumidores também não está impressionado, de acordo com um artigo no E24.

    & # 147; Eu respondo como os bancos fingem que fazem isso para ajudar as pessoas a pagar habitação quando se tornam 18 anos. Isto é, em primeiro lugar, uma boa loja para eles, e eu acho que eles devem ser honestos.

    – Jorge Jensen no Conselho do Consumidor

    Você simplesmente sacrifica demais para ficar um pouco melhor taxa de juros do que em uma conta de juros altos e retorno potencial muito menor do que outras alternativas.

    É realmente a conta da juventude de habitação?

    Como a taxa de juros é realmente boa em comparação com muitas outras economias, é uma boa forma de poupança a curto prazo.

    Mas, onde cartões são de curto prazo? Quantos anos a criança deve ter antes de fazer sentido colocar dinheiro em uma conta poupança?

    O mais importante é comparar com onde obtemos o maior retorno ao longo do tempo. O mercado de ações. Recompensas de risco a longo prazo.

    Eu tenho visto o retorno do índice principal na Bolsa de Valores de Oslo durante os períodos de rolagem.

    As proposições são as seguintes: Os bancos apontam que a taxa de juros deve seguir a taxa de juros da BSU. Com base nas taxas de juros históricas que vi das taxas de juros da BSU, elas estão cerca de dois por cento acima do banco de poupança para os grandes bancos. Isto é baseado em estatísticas históricas de taxas de juros obtidas da Statistics Norway e Norges Bank.

    Comparação entre o índice principal da Bolsa de Valores de Oslo e a taxa de juros estimada na BSU (e depois a conta da casa das crianças, se ela existisse).

    É claro que o retorno na bolsa é ainda maior. O risco também é muito maior. Não ficaria claro colocar todo o dinheiro na bolsa de valores no momento errado em 2007, mas, como mostrei com o mais infeliz investidor dos tempos, tudo estará bem, desde que você seja de longo prazo.

    A conta pessoal do produto para crianças é vendida para fins de longo prazo. De preferência, o banco quer que você deposite o dinheiro assim que a criança chegar do berço. Então temos que colocar o retorno numa perspectiva de longo prazo.

    Períodos de Corrida de 10 Anos

    Comparação entre o Retorno sobre o Índice Principal e a Estimativa de Juros sobre a Conta da Habitação Infantil

    Estatisticamente, a base é tênue para tirar conclusões violentas. O retorno médio por ano para o índice principal desde o início é de 12,85%. Isso é maior do que a média para, por exemplo, S & P 500, que é de 10% em 100 anos.

    A tendência é, no entanto, clara. Com dez anos de horizontes, você terá uma má sorte e, ao mesmo tempo, venderá no pior momento possível, para não pagar o dinheiro em ações.

    O retorno médio no período de dez anos é de 134% no índice principal e 59% nas taxas da BSU.

    Com um horizonte temporal mais longo, será ainda mais convincente, mas que tal um horizonte de cinco anos?

    Recompensa com períodos de 5 anos

    Períodos de cinco anos

    Comparação entre o retorno sobre o índice principal e os juros estimados na conta de moradias das crianças

    Desde meados dos anos 90, tivemos dois grandes mercados acionários, seguidos por grandes retomas. Os especialistas recomendam pelo menos cinco anos se você investir em fundos mútuos.

    Para oito dos 19 períodos, as taxas de BSU atingiram o índice principal, mas em retornos médios, os períodos de 5 anos no índice principal quebraram 54% contra 29%.

    Três anos de períodos de laminação

    Comparação entre a conta Retorno sobre o índice principal e a estimativa de juros da habitação infantil

    Em nove dos 19 períodos, as taxas de BSU girariam o índice principal se considerássemos períodos de três anos consecutivos. O retorno médio é de 27% contra 16% em favor do índice principal.

    Em todos os casos, a bolsa de valores geralmente ganha, mas em alguns períodos seria mais benéfico colocar o dinheiro no banco.

    Para o risco, a conta da criança atua como um produto razoável se a criança tiver mais de 13 anos, desde que não afete a doação do Fundo de Empréstimo.

    Antes que a conta de casa das crianças se torne aplicável, você tem muitas maneiras melhores de economizar sem entrar em detalhes aqui. No entanto, as economias de longo prazo em ações, ou o pagamento de dívidas próprias, são mais prováveis ​​de serem superadas.

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    Copie portfólios de modelos e vença o mercado de ações

    Copie portfólios de modelos e vença o mercado de ações


    As casas de corretagem competem na mídia para bater a bolsa de valores. Para mim, as carteiras são como um pequeno reality show onde as ações são rejeitadas e comemoradas semanalmente.

    Elas negociam em ações únicas e geralmente têm entre seis e dez ações lançadas semanalmente ou mensalmente.

    Comum a todos é que eles freqüentemente quebram o índice principal na Bolsa de Valores de Oslo.

    Quando vejo o retorno que eles alcançam, posso fazer apenas duas perguntas:

    • Posso copiar os portfólios
    • E quanto custa?

    Os portfólios relevantes

    Nem todos os portfólios de modelos são tão fáceis de encontrar sem ser um cliente.

    Os mais fáceis estão disponíveis nos jornais. No portfólio semanal do setor de negócios de hoje, três corretoras competem para vencer o índice. Aqui estão os resultados dos portfólios de 2015:

    No jornal Financial, o portfólio de Stig Myrseth Dovre é um recurso às segundas-feiras. Se você tiver sorte e possuir um dos compartilhamentos que ele recebe, provavelmente você pode esperar um aumento de alguns por cento naquele dia.

    De outras carteiras, Pareto tem uma carteira mensal que está no seu 14º ano. O DNB tem um portfólio semanal aberto de ações recomendadas, e o portfólio de Peter Hermanrud no Swedbank recebe muita atenção toda vez que ele faz alterações.

    Esta é uma alternativa aos fundos de índice?

    Se você tirou Investimento do Scratch, não é segredo que sou um seguidor de fundos de índice.

    Para a grande maioria, os fundos de índice são suficientes. No entanto, você pode querer mais excitação, risco e retornos potencialmente maiores sem ter tempo, interesse ou conhecimento para fazer as análises sozinho. É possível modelar portfólios que atendam a esse desejo?

    Além disso, um exercício segue quanto retorno você pode obter seguindo um portfólio de modelos. Não é para ser uma recomendação, mas acho divertido analisar estratégias alternativas de investimento.

    Meu portfólio selecionado

    Escolhi o portfólio mensal da Pareto. Existem algumas razões para isso.

    • É facilmente disponível
    • É uma carteira mensal
    • Tem uma história de volta a 2004 com um retorno próximo de 1600%.

    1600 por cento! O principal índice da Bolsa de Valores de Oslo foi em 184 no início de 2004. Agora, é cerca de 700, o que dá ao triturador de árvores.

    A carteira geralmente tem nove ou dez ações ponderadas no início do mês.

    Quantos por cento de retornos eu teria se seguisse o portfólio eslavo?

    Tomei o ano de 2016. O retorno foi fantástico. 47,33 por cento. No mesmo período, o índice principal rendeu 12% de retorno.

    47,33% é melhor do que quase todos os fundos de ações noruegueses em 2016.

    Os cinco melhores fundos de ações em 2016 eram:

    Retorno aos melhores fundos de ações noruegueses em 2016

    Apenas Forte- Os fundos podem ser medidos, enquanto o resto é para o mar. Então, torna-se tentador investigar quanto foi o retorno se seguíssemos o portfólio de janeiro.

    Receita mensal mensal

    Aqui está um gráfico do retorno tanto do Paretoportfolio quanto do índice principal em 2016.

    Retorno mensal de Pareto e do índice principal [2016529] Mesmo o portfólio mantém o índice nas botas, mas O interessante é que Pareto piora nos meses em que a bolsa vai mal.

    A mesma tendência pode ser vista na história. Depois da crise financeira, eles perderam quase todas as manchetes que haviam acumulado contra o índice principal.

     Turn_Børsen_Med_Modelporteføljer_Pareto.png

    Custos de transação

    Se você seguir o portfólio eslavo, haverá muitos negócios. Em média, em 2016, havia 3,5 trocas por mês, o que produz sete transações por mês. Além disso, será reequilibrado, uma vez que as ações são igualmente ponderadas. Se Pareto trocar cinco ações de dez ações, haverá cinco compras, cinco vendas e cinco compras ou vendas para reequilibrar.

    Dá custos significativos de transação.

    Eu joguei com cinco carteiras que são baseadas na corretora da Nordnet. já que a Nordnet é a opção mais barata para pequenos poupadores que fazem poucos negócios.

    Os cinco portfólios se encaixam nas duas caixas registradoras mais comuns que a Nordnet oferece. Mini e normal.

    Mini é adequado para aqueles que negociam por menos de 52.667 coroas e custam 0,15 por cento com um preço mínimo de NOK 29 por comércio.

    Normal para aqueles que negociam mais de 52.667 coroas e custam 0,049 por cento com um preço mínimo de 79 coroas por comércio.

    Suponho que não há outras negociações que são feitas no mês para que não afetem a classe de caixa. Com mais de 15 negociações por mês, você pode obter condições mais favoráveis.

    As cinco carteiras têm tamanhos que variam de 100.000 a 1.612.250 coroas.

    • 100.000 fornece uma classe de mini-coroa de NOK 29 por negociação
    • 200.000 confere um mínimo de 0,15% de comércio por classe
    • Com 500.000, a faixa de preço entre mini e normal varia 79 NOK por comércio, o que for mais favorável. Na prática, apenas uma das classes de caixa seria escolhida, o que dá um preço um pouco mais favorável em meus exemplos do que o real.
    • 1.000.000 dá a classe de caixa normal em 0,049% ou 79 coroas por negociação.
    • 1.612.250 é o tamanho ideal da carteira para a classe Kurtas normal. 0,049% de um décimo da carteira é exatamente exatamente de 79 coroas.

    Em 2016, a distribuição de compras, vendas e reequilíbrios para a carteira foi a seguinte:

    Distribuição de tipos de transações em 2016

    O número de compras é maior que o número vendas porque havia dez compras em janeiro. Então, estritamente, há 42 compram e vendem algo equivalente a 3,5 mudanças no portfólio do mês.

    Seguindo a carteira eslava, foram 152 negócios durante o ano. Com um mínimo de NOK 29 e um portfólio de US $ 100.000, fica claro que será caro quando você tiver que gastar mais de US $ 4.400 para o caixa.

    O percentual da carteira por portfólio varia de 4,41% a 0,98% com rebalanceamento

    Você precisa se reequilibrar?

    É fácil imaginar que o rebalanceamento seja dinheiro fora da janela em alguns casos. 19659002] Com dez ações, há sempre alguém que não se move grande dentro de um mês.

    Se uma ação permanecer na carteira de 500.000 coroas e o preço cair um por cento no mês anterior, você deverá se reequilibrar com a compra de ações por 500 coroas. Eu gostaria de dizer um desperdício de dinheiro.

    Quão grandes são os custos de transação sem rebalanceamento

    A porcentagem por portfólio varia de 2,44% a 0,47% sem rebalanceamento

    Você está obtendo o mesmo preço?

    Paretoportfolio é lançado no primeiro dia de negociação do mês . Não é fornecido que as ações abram na mesma taxa que terminaram no mês anterior.

    Eu não sei qual preço Pareto coloca, mas eu me baseio no preço de fechamento no último dia do mês anterior.

    Portanto, contei com a diferença se você colocasse as ações (como Pareto fez) no final da negociação do dia anterior em comparação com o preço de abertura no dia em que elas saíram da carteira.

    Suponho que você queira comprar na abertura.

    Portfólios de modelos podem mover a bolsa de valores. Nós olhamos especialmente para o portfólio da Dovre, que muitas vezes investe em pequenas empresas. A inclusão ou carteira da carteira pode causar grandes flutuações nos preços.

    Portanto, o portfólio da Dovre é completamente impossível de acompanhar o eslavo.

    A grande coisa sobre Pareto é que eles investem principalmente em empresas maiores, o que torna muito mais fácil obter o mesmo preço. Além do Komplett Bank não listado, todas as empresas do portfólio eram médias ou grandes empresas em 2016.

    Ainda assim, você tem um preço um pouco pior.

    O efeito sobre a carteira de negociação na abertura em comparação com o preço de fechamento do mês anterior.

    Variação total da carteira como porcentagem por mês na compra na abertura versus preços de fechamento no mês anterior.

    Marte é feio com uma diferença de 1,89%. Isto é principalmente devido a Vardia, que caiu 15,25 por cento na abertura. Vardia caiu mais 10% naquele dia, então a venda na abertura foi garantida, mas a questão é se a Vardia deveria estar no portfólio.

    Além disso, a Vardia foi ON, também em março, com 3,55% e a Avance, em dezembro, com 3,31%, a segunda maior diferença de preço.

    Avance fechou em 18.1 e abriu em 18.7 depois que Pareto o levou para o portfólio. Aqueles que ainda compraram no conselho receberam um aumento de 6,4 por cento quando fechou naquele dia em 19,9.

    TIL teve que ser vendido. Terminou em 84,5 meses antes e abriu em 81,5. Ele também fechou em 84.

    Nem sempre é aconselhável se a venda for negativa. O norueguês terminou 262,4 na virada do mês em fevereiro e abriu em 267,9 após a recomendação de vendas algo que renderia ganho de 2,1 por cento em comparação com Pareto.

    Mas, na maior parte, a tendência é clara. O preço está piorando e o portfólio tem algum efeito no mercado.

    Em média, a abertura foi 0,49 por cento pior do que o fechamento no final do mês, dando uma "perda" de 4.900 coroas, comparado a Pareto, a cada mês para uma carteira de 1.000.000 coroas.

    O efeito positivo mostrado em janeiro pode ser atribuído em certa medida a dez compras e não cinco compras e cinco vendas.

    Rendimento por carteira

    Então, qual foi o retorno?

    O retorno por portfólio com rebalanceamento varia de 35,74 a 40,29%.

    O retorno ainda era muito bom. No entanto, o efeito em março cria um efeito negativo da taxa de juros que afeta negativamente a carteira ao longo do ano.

    Também contei com um retorno sem reequilíbrio. E aqui está a reserva que todas as ações não-laminadas desenvolveram para que fossem perfeitamente ponderadas a partir do próximo mês.

    O retorno sem rebalanceamento varia de 38,32 a 40,95%.

    Vantagens e Desvantagens

    Pareto tem, sem dúvida, um bom portfólio com uma história brilhante. Ninguém pode tirar deles. Na verdade, existem várias boas razões pelas quais eles podem oferecer melhores resultados do que seus próprios fundos.

    1. Pareto pode manobrar para fora do setor petrolífero com seu toque de tecla. Um fundo não pode
    2. O portfólio de modelos pode ter menos ações que aumentam os retornos potenciais. Um fundo deve ter 16 ações, mas geralmente tem muito mais. Você compra ações individuais que você não pode ganhar dinheiro em sua 11ª melhor idéia ao invés de aumentar em sua melhor idéia?
    3. Promoção de vendas de Pareto para que eles desejem um retorno tão alto quanto possível. Eu acho que há algum orgulho em quase 1600 por cento de retorno em pouco mais de 13 anos.

    Ao mesmo tempo, não é sem nenhuma desvantagem.

    1. Você não pode comprar antes do dia em que é lançado. Há muitos outros que farão o mesmo que você. O preço é empurrado para cima e você paga mais do que o portfólio fez. Ao mesmo tempo, Pareto tem grandes empresas e é limitado com influência nas ações que eles podem ter.
    2. Você deve gastar tempo com isso e estar preparado para abrir o primeiro dia de negociação de cada mês. Um estresse real
    3. Risco. Eu interpreto isso como um sinal de que eles assumem riscos quando o tornam pior do que o mercado durante desacelerações e melhor durante as altas.

    Há também algumas incertezas que não são fáceis de contar.

    Você precisa se reequilibrar? Provavelmente não. Se você tem um portfólio pequeno, muitos dos rebalancos serão pequenos demais para não valer a pena.

    Com o tamanho ideal da carteira em relação aos custos de transação, você provavelmente terá um preço ainda pior, já que toda transação recebe mais de US $ 160.000.

    Em comparação, Pareto parece mais razoável seguir outro investidor privado, como Shareville, onde você não conhece estratégia, longo prazo ou meta de preço.

    Eu teria alcançado o mesmo resultado em 2015. Em seguida, a carteira da Paretop aumentou 27,7%, enquanto o índice principal foi de 5,9%, e as estatísticas de volta a 2004 dizem que é.

    A partir de 2017, o portfólio torna-o pior do que o índice principal com uma queda de 1,2%, com o principal índice dando um retorno de 3,9%.

    Conclusão

    É inegavelmente tentador copiar o portfólio de modelos de Pareto, mas requer capital social para tornar o nível de custos de transação.

    Para mim, vai demorar tanto tempo com o experimento mental. Eu não me preocupo em ficar pronto no primeiro dia de negociação de cada mês, e os custos de transação não são insignificantes.

    Você está tentado? Se você negociar ações individuais sem quebrar a bolsa de valores, você pode querer ser.

    Agradecimentos a Karl Oscar Strøm em Pareto que me enviou portfólios históricos para que eu pudesse escrever este post. Se houver alguma dúvida, este post não é de forma alguma patrocinado.

    Sujeito a erros, obtive números para calcular as diferenças de preço de Netfonds. Por exemplo, o seguinte URL fornece taxas históricas para a Statoil: http://www.netfonds.is/quotes/paperhistory.php?paper=STL.OSE&csv_format=txt

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    Trabalhar menos ou comprar tempo livre?

    Trabalhar menos ou comprar tempo livre?


    Eu admito que estou com um pouco de inveja quando vejo outros que trabalham 70% e, aparentemente, fazem a vida correr bem. Ou quando eu me encontro com 90 por cento de posição, que trabalham semana normal de trabalho, mas tenho dez semanas de férias em vez de cinco. O que eles estão sacrificando economicamente e há outras maneiras de se libertar?

    A maioria das pessoas poderia pensar em umas férias extras, dias de trabalho mais curtos ou fins de semana mais longos. Para alguns, o trabalho é financiar seu tempo livre, e aqueles que buscam aposentadoria precoce dificilmente queimam pelo trabalho.

    Há muitas situações da vida em que é comum desejar mais tempo livre. Eu estou no meio da fase da vida com crianças no jardim de infância. O tempo nem sempre se torna realidade e todos os dias andam por aí com um grito de emergência.

    Enquanto dura economicamente, é uma boa ideia descer

    O sonho da liberdade econômica

    Para aqueles que trabalham contra Liberdade econômica é tudo sobre liberdade para não ter que trabalhar. Liberdade para fazer qualquer coisa. Faça um projeto de hobby ou jogue golfe todos os dias. Há duas maneiras de fazer isso.

    A primeira maneira é se aposentar cedo. Ele dá total liberdade, mas exige que você economize muito dinheiro com antecedência (de preferência pelo menos 50% de sua renda durante um longo período de tempo). Leva muitos anos e requer muita força de vontade.

    Não é realista para muitos, mas é possível encontrar a liberdade a meio caminho através do trabalho reduzido.

    O primeiro passo natural será descer para 80%. Dá um fim de semana prolongado toda semana. Ou seis horas de trabalho dia.

    Você sacrifica algo mais do que 20% a menos de pagamento? A resposta é sim, e o cálculo é mais complicado do que você pensa.

    Eu escolhi dividir o post em dois. Consequências económicas e não económicas da colocação em posição.

    Impacto Econômico da Descida em Posição

    É natural considerar as consequências financeiras apenas quando não é aconselhável descer em posição se você não puder administrar suas despesas com menos remuneração.

    Eles podem ser divididos nos seguintes.

  • Pensão
  • Pensão
  • Desemprego
  • Invalidez
  • O salário médio na Noruega é de pouco mais de 500.000 coroas, e como 500.000 coroas são um bom número para contar, eu o uso como exemplo de renda para você que te querem até 80 por cento de posição.

    Salário

    Isso está bem. Se você cair 20%, pode esperar 20% menos em salário. O novo salário será de 400.000 coroas. Feito?

    Não, não é assim tão fácil. E quanto ao salário do próximo ano? E todos os anos futuros?

    Descer para pagar um período de tempo mais curto afetará seu salário em todos os anos futuros, pois o aumento do salário no período de baixa redução do emprego afetará seu salário quando você voltar ao pleno emprego.

    No exemplo a seguir, presumo que você vá até 50 ou 80 por cento por um período de cinco anos e que os aumentos salariais nos próximos 25 anos serão de 3 por cento.

    No primeiro ano você perderá 100.000 coroas salariais em 80 por cento ou 250.000 coroas em 50 por cento posição. Depois disso, você perderá aumentos salariais significativos nos cinco anos em que optar por trabalhar reduzido. Para uma posição de 50%, os aumentos salariais também serão reduzidos pela metade.

    Salário perdido por ano, trabalhando reduzido por cinco anos

    Salário perdido por trabalhar reduzido por ano. Os anos 6-25 são perdas totais de futuros aumentos salariais após o retorno em uma posição de 100%.

    Se incluirmos toda a renda salarial perdida, custaremos quase 25.000 coroas por ano nos próximos 25 anos para 80% posição por cinco anos.

    A diferença é significativamente maior para 50%, onde custará mais de um milhão e meio a mais de 25 anos para cair para 50% em apenas cinco anos.

    As maiores perdas são, naturalmente, dos cinco anos em que você trabalha reduzido, mas, mesmo depois de voltar à posição inicial, você fica por conta dos retornos perdidos.

    Olhando para a seção durante todo o período, é
    O salário perdido aumenta com o passar dos anos em pleno emprego, o que equivale a NOK 11.000 por ano.

    Perdas de aumentos salariais ao longo de 25 anos

    Ganhos perdidos por ano do aumento salarial de 3%, caindo para 50 ou 80%, durante cinco anos, comparado a trabalhar integralmente durante todo o período.

    Imposto

    ] Você tem 100.000 coroas a menos de imposto sobre o qual faz você receber uma alíquota menor. De acordo com este artigo, você terá mais de £ 65.000 para gastar um ano de $ 500.000 em salário sem prestar atenção a outros fatores que afetam o imposto.

    Pensão

    Você perderá sua pensão de 100.000 coroas. Do National Insurance Scheme, isso equivale a 18,1%, o que corresponde a 18.100 coroas por ano.

    Além disso, você perde outra pensão. Como sempre presumo que a pensão de contribuição mínima com dois por cento se aplica e que a posição é privada, a perda esperada da pensão de contribuição é de 2.000 coroas.

    Vale a pena notar que, se você tem um salário alto desde o início, você não pode perder nada na aposentadoria. Porque você ganha acima do limite para o que o Seguro Nacional lhe dá, mesmo depois de cortes para 80%, você não perde nada. Requer um salário de pouco mais de 800.000 coroas no pleno emprego.

    Você está reduzido a ficar em casa com crianças menores de seis anos de idade, você é um pouco afortunado? Você recebe pagamento de assistência para salário equivalente a 4,5 vezes o montante básico do National Insurance Scheme. Para 2017 são 421.353 coroas.

    Cálculo

    Ao descer de uma posição de 100% para uma posição de 80%, o valor pago é quase tão alto quanto o que você perde antes dos impostos.

    Pagamento (65.000) + Pensão (20.100) = 85.100 coroas.

    Você salva essas coroas (além da pensão) pelos próximos 20 anos em um índice com 5% de retorno esperado após a inflação, você pode esperar mais de 2.200.000 coroas extras para gastar.

      
        
          

        
        
          
        
        
          
        
      
      
        
      

    Este é o dinheiro que pode ser usado para realizar sonhos. Evidentemente, você deve ser velho primeiro.

    Desemprego e incapacidade

    Por vezes, a vida não corre como planeado. Ninguém planeja com desemprego ou deficiência. O subsídio de arbitragem (AAP) é determinado com base no seu rendimento de pensão no ano civil antes de a carga de trabalho ser reduzida em pelo menos 50 por cento.

    Na AAP, você recebe 60%. 60% de 500.000 são 300.000, enquanto 60% de 400.000 são 240.000 coroas. 60.000 coroas farão uma grande diferença se já estiverem apertadas.

    O mesmo se aplica à deficiência. Se o acidente ocorrer, o benefício por invalidez é calculado em 66% dos três melhores dos últimos cinco anos em que você ficou doente. Apenas a receita até 6 G está incluída. A partir de 1 de maio de 2016, haverá um teto de NOK 555.456.

    A pensão de indenização por um salário de 500.000 será de 330.000 coroas.

    Para um com 400.000 coroas, é 264.000 coroas.

    Vale a pena pensar antes de você entrar em posição. Você é arriscado o suficiente para lidar com isso se o acidente deve ser eliminado?

    É a resposta sim, você deve considerar seriamente a obtenção de um seguro de invalidez adequada em primeiro lugar.

    Fatores Não Econômicos de Descida em Posição

    Além dos fatores econômicos, há vários outros fatores que influenciam.

  • Tempo de trabalho
  • Tempo
  • Felicidade
  • Igualdade
  • Carreira

    Não é apenas economicamente desvantajoso ir para baixo para separadores de trabalho, mas ir até 80 por cento trabalho não assusta ambições de carreira . Pode ser lamentável mais tarde, tanto nas negociações de promoção quanto nas negociações salariais. No exemplo chuvoso anterior, não prestei atenção quando chegou a hora de pagar. Os maiores aumentos salariais são geralmente de promoção e você cai no emprego, provavelmente você está no fim da fila.

    Você também deve ter um empregador que o aceite.

    Não é apenas o tempo de trabalho que pode ser salvo. No horário do trabalho e do trabalho, há muito a se obter. Eu nunca me entendi sobre aqueles que trabalham como voluntários por mais de uma hora para trabalhar cada vez, e o tempo de lazer é importante para que se possa avaliar se é possível se aproximar do trabalho ou mudar para um trabalho próximo.

    19659006] Você está no emprego certo, mas quer reduzir o horário de trabalho, você pode ter a lei do seu lado.

    De acordo com o Working Environment Act, você pode ter o direito de trabalhar menos. A Lei do Ambiente de Trabalho declara que você tem direito à redução do horário de trabalho se "por razões de saúde, sociais ou outras razões importantes de assistência social necessitarem reduzir suas horas de trabalho" e que isso pode ser feito "sem inconvenientes significativos para o negócio"

    para a interpretação, mas as crianças menores de dez anos eram motivo suficiente para reduzir as horas de trabalho.

    Tempo

    Em que mais você vai gastar tempo? Não é aconselhável ficar livre se você não gastar tempo em algo sensato.

    Por enquanto, o argumento da coroa é ir para o trabalho break para a maioria das pessoas. Muitas pessoas lutam para conseguir que a lógica diária suba. Eu sei como neto. Ele vai de uma das seis da manhã até as crianças estarem na cama antes das oito. Então eu posso ter algumas horas para relaxar a menos que haja outras tarefas futuras. É cansativo, mas esperançosamente transitório. No entanto, seria inútil ir para o trabalho se eu gastasse o tempo lendo o jornal ou dormindo.

    Felicidade

    A felicidade é impossível de quantificar num post como este e a felicidade é a mais vantajosa para consideração.

    Por que trabalhar agora para ser feliz mais tarde quando posso ser feliz agora? Foi, pelo menos, o que eu disse a mim mesmo como estudante.

    Igualdade

    Não é sob a cadeira que muitas vezes é a mulher no relacionamento que acaba indo para baixo para obter a vida cotidiana da família para ir ao redor.

    Metade do casamento termina em divórcio, e logo se torna um desastre financeiro para a parte que trabalhou menos para cuidar dos filhos enquanto o outro trabalhava. Na maioria das vezes, a mulher que é deixada sem equidade está comprando uma nova casa se houver rumores sobre o relacionamento.

    A opção de descer de posição

    Há muitos fatores a serem levados em conta e há muito a ser considerado antes de escolher aproveitar ao máximo o tempo de lazer. No entanto, digamos que você não queira correr o risco. Você realmente gosta do trabalho, mas quer mais livre.

    Minha hipótese é que a maioria das pessoas trabalha uma hora a mais do que uma hora com o trabalho doméstico. Então, por que não virar a questão? Trabalho em tempo integral, mas você também compra tempo livre.

    Nós determinamos que é 65,000 coroas na diferença em pagamento para trabalhar 100 por cento comparado a 80 por cento se nós olharmos além de pensão. Nunca conseguiremos pagar agora

    O que você ganha por 65.000 coroas?

    O suficiente para comprar alguns grátis!

    Pense nisso. Take-away: Você compra tempo livre porque não se cozinha. Pão na loja: Você compra tempo livre porque não se assa. Caixa de comida: Você compra livre para evitar pensar em cozinhar.

    Você pode colocá-lo em um sistema para obter a liberdade desejada.

  • Como limpar a casa
  • Para cortar a relva
  • Para a neve
  • Limpeza geral
  • Como lavar a roupa
  • Como limpar a casa
  • 19659016] Airing the dog
  • Planejando o jantar
  • Fazendo o jantar
  • Provavelmente é mais do que você pensa.

    Se o seu trabalho é mais divertido do que o trabalho doméstico, não há motivo para ir trabalhar antes de ter o trabalho doméstico terceirizado.

    The Time Survey

    Tentei obter estatísticas sobre quanto trabalho doméstico fazemos e o SSB nunca decepciona. O tempo gasto na pesquisa da Statistics Norway é uma leitura fascinante. O último é de 2010 e é o quinto da série (1971, 1980, 1990 e 2000).

    Na verdade, os noruegueses gastam mais de três horas e trabalho doméstico diário médio. Parece muito, mas o trabalho doméstico é definido da seguinte forma:

    Trabalho doméstico, que inclui cozinhar, limpar, limpar, lavar e cuidar de roupas e afins.

    Trabalho de cuidados, que inclui cuidados ativos para crianças ou adultos indefesos. Estes são períodos em que os participantes notam que a postagem, passaporte ou outra ajuda é a atividade mais importante em um determinado intervalo de tempo.

    Trabalhos de manutenção, que incluem jardinagem, pet care, reforma, reparos e manutenção.

    Outros agregados familiares, que incluem outro trabalho realizado não remunerado para os seus agregados familiares ou de outras pessoas.

    De acordo com a Statistics Norway, utilizamos 10,5 horas de partos de parto. por dia em tarefas domésticas. A maioria do curso vai para o cuidado. Os principais itens que são relevantes para fazer são trabalhos domésticos e outros trabalhos domésticos, que, com base na imagem abaixo, perfazem cerca de cinco horas por dia.

      Quanto tempo gasto em tarefas domésticas. & Nbsp;

    Quanto tempo é gasto em tarefas domésticas.

    Com um dia a menos de trabalho da semana, você libera oito horas mais tempo de viagem, enquanto os pais infantis têm potencialmente 35 horas para decolar quando se trata de:

    • Alimentos
    • Lavanderia
    • Limpeza
    • Compra de Mercadorias

    Serviços que podem liberar tempo

    Serviços que economizam tempo estão constantemente aparecendo. Alguns sobrevivem, outros vão ao boneco. A competição é alta e as margens parecem ser comparativamente baixas. Portanto, não é tão estúpido usá-los. Muitos dos serviços são substitutos puros para tarefas que você faria de qualquer maneira.

    Naturalmente, há mais serviços disponíveis para aqueles que vivem mais centralmente.

    Alimentos

    A maneira mais fácil de economizar tempo através de serviços é parar de comprar.

    O Kolonial.no é o maior player de mantimentos on-line, e eu os uso de vez em quando. A experiência de compra é impecável e a qualidade dos produtos é satisfatória.

    Eu quase parei de fazer compras na loja depois de começar com a caixa de comida. Isso me poupa muito tempo, me dá luxos diários e também não gasto dinheiro extra.

    Devo realmente ligar a sala grande para me tratar um pouco de luxo todos os dias, Brødboksen é uma das primeiras escolhas. Eu cozinhei quase tudo sozinho, mas quando eu tenho pão fresco é ótimo tê-lo entregue na porta pela manhã desde a padaria. Os preços também são favoráveis. Um croissant na Bread Box custa cinco coroas a mais que na minha padaria mais próxima.

    Lavanderia

    Embora eu não goste de lavanderia com tudo o que vem, eu nunca a terceirizei. É um pouco no lugar, mas Vaskebudet.no está pronto para levar centenas de litros de roupa suja.

    Limpeza

    Lavandaria é um dos serviços mais comuns para comprar ao tempo livre e Citymaid é o maior jogador. Aqui está outra parte significativa que escolhe a opção preta, mas você fica abaixo de 6.000 coroas por ano, então é legal desde que a pessoa não tenha uma empresa no mesmo setor. Certamente não é o mundo da lavagem que você ganha por 6.000 coroas. Uma alternativa branca custa pelo menos 300 coroas por hora.

    Eletrônica

    Não são apenas serviços que podem ser adquiridos para comprar gratuitamente as tarefas domésticas. Robôs vieram para ficar. Os mais comuns são robô cortador de grama e robô aspirador de pó. O preço de compra pode ser alto, mas dá uma sensação de felicidade ao ver o robô trabalhar que você não tem que fazer enquanto tem um piso limpo ou um gramado perfeito todos os dias.

    Então, o que você está recebendo por US $ 65.000?

    Eu tenho uma caixa de comida que eu estou brilhantemente satisfeito. Custa-me 1.650 coroas por mês. O aumento no orçamento alimentar é apenas metade desde que mudei de hábitos depois de começar com a caixa de alimentos. Com menos viagens de compras e jantares diários mais fáceis nos outros dias, o custo alternativo diminui.

    Durante todo o ano, o custo extra é de cerca de 10.000 coroas por caixa de comida a cada semana.

    A lavagem é o grande item de despesas, e o preço varia com base no método escolhido e no tamanho da sua casa. Digamos que você consiga uma lavanderia branca a 400 coroas por hora e o apartamento ou casa seja lavado por três horas a cada duas semanas. Custa um total de NOK 31.000 por ano.

    Lavanderia com a oferta de lavanderia custa NOK 399 para 70 litros. Fazer isso toda semana custa 20.800 coroas. Adicione três camisas que são espremidas a cada semana para 4.680 coroas, assim você não terá que passar o trabalho também. No total, dá 25,480 coroas.

    10.000 + 31.000 + 25.480 = 66.480 coroas.

    Quanto tempo você economiza na terceirização de roupa, comida e lavanderia?

    Vou estimar, com o dedo no tempo, que economizo meia hora por semana usando uma caixa de esteira. Eu não preciso de ação extra, planejamento e tempo gasto fazendo o jantar.

    Eu também gostaria de acreditar que você economize mais de três horas a cada duas semanas de lavagem porque contrata profissionais para fazer o trabalho.

    70 litros são um tamanho arbitrário, mas pode ser rapidamente uma hora salva aqui também. Especialmente se você vai passar camisas de ferro.

    Você economiza oito horas nesta semana?

    Provavelmente não. Mas não está longe.

    Vale a pena comparado a descer em posição? Sim, eu diria isso.

    Porque não é apenas o tempo que isso está afetando. Isso vai fazer você mais feliz e aliviar um ombro do seu ombro. Pelo menos se você tiver uma má consciência constante para a lavagem, nunca será realizado.

    Talvez seja suficiente para você lucrar com outras coisas também.

    Conclusão

    Economicamente, parece-me extremamente longe para entrar em posição. Na verdade, estou convencido de que é uma má ideia para quem usa o tempo como argumento. As opções estão lá. Você deve pelo menos fazer um esforço para ver se isso pode ser suficiente.

    Não são apenas cerca de 65.000 coroas. É a sua pensão. O risco que você incorre em termos de deficiência e desemprego. Todos os aumentos salariais futuros e promoção.

    A menos que você realmente odeie o seu trabalho então. Nenhum serviço pode ajudá-lo e a solução é trocar de emprego.

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    Impressão – código-bude.net

    Publicidade – princípios básicos do trabalho autônomo bem-sucedido

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