Títulos de poupança I Taxa de juros novembro de 2020: taxa de inflação 1,68%

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sb_posterOs títulos de poupança I são um investimento único de baixo risco garantido pelo Tesouro dos Estados Unidos que paga uma taxa de juros variável vinculada à inflação. Com um período de retenção de 12 meses a 30 anos, você poderia possuí-los como uma alternativa aos certificados de depósito bancário (eles têm liquidez após 12 meses) ou títulos em sua carteira.

Novos números de inflação acabam de ser anunciados em BLS.gov, o que nos permite fazer uma previsão antecipada das taxas de títulos de capitalização de novembro de 2020 algumas semanas antes do anúncio oficial no dia 1º. Isso também permite a oportunidade de saber exatamente quanto renderá uma compra de títulos de capitalização em outubro de 2020 nos próximos 12 meses, em vez de apenas 6 meses. Você pode então comparar isso com uma compra em novembro de 2020.

Nova previsão da taxa de inflação. O CPI-U de março de 2020 era 258.115. O CPI-U de setembro de 2020 foi 260,280, para um aumento semestral de 0,84%. Usando a fórmula oficial, o componente variável da taxa de juros para o próximo ciclo de 6 meses será 1,68%. Você adiciona as taxas fixas e variáveis ​​para obter a taxa de juros total. Se você tiver um título de capitalização mais antigo, sua taxa fixa pode ser muito diferente daquela dos últimos anos.

Dicas de compra e resgate. Você não pode resgatar até 12 meses se passaram, e qualquer resgate dentro de 5 anos incorrerá em uma multa de juros dos últimos 3 meses de juros. Um “truque” simples com os I-Bonds é que se você comprar no final do mês, ainda receberá todos os juros do mês inteiro como se tivesse comprado no início do mês. É melhor reservar alguns dias úteis para o buffer. Se você perder o corte, sua data de compra efetiva será transferida para o mês seguinte.

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Comprando em outubro de 2020. Se você comprar antes do final de outubro, a parcela com taxa fixa dos I-Bonds será de 0%. Você terá a garantia de uma taxa de juros total de 0,00 + 1,06 = 1,06% pelos próximos 6 meses. Nos 6 meses seguintes, a taxa total será 0,00 + 1,68 = 1,68%.

Vejamos o pior cenário, em que você espera pelo menos um ano e paga a multa de juros de 3 meses. Se você teoricamente comprar em 31 de outubro de 2020 e vender em 1 de outubro de 2021, você ganhará um Retorno anualizado de ~ 1,04% por um período de manutenção de 11 meses, cujos juros também estão isentos do imposto de renda estadual. Se você comprar teoricamente em 31 de outubro de 2020 e vender em 1 de fevereiro de 2022, você ganhará um Retorno anualizado de ~ 1,10% por um período de retenção de 15 meses. Comparando com as melhores taxas de juros em outubro de 2020, você pode ver que isso é um pouco mais alto do que a taxa atual de uma conta de poupança ou CD de 12 meses.

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Comprando em novembro de 2020. Se você comprar em novembro de 2020, receberá 1,68% mais uma taxa fixa recém-definida para os primeiros 6 meses. A nova taxa fixa é desconhecida, mas está vagamente vinculada ao rendimento real dos TIPS de curto prazo. Nos últimos 6 meses, o rendimento TIPS de 5 anos tem sido consistentemente negativo! Minha confiante acho é que será zero (0%). A cada seis meses, sua taxa se ajustará à sua taxa fixa (definida na compra) mais uma taxa variável com base na inflação.

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Se você tiver um I-Bond existente, as taxas serão redefinidas a cada 6 meses, dependendo do mês da compra. Sua taxa de títulos = sua taxa fixa específica (definida na compra) + taxa variável (a taxa total de títulos tem um piso mínimo de 0%).

Compre agora ou espere? A taxa fixa provavelmente será zero para as compras de outubro e novembro, então eu pessoalmente esperaria até novembro e obteria a inflação de 1,68% e a taxa de inflação desconhecida depois disso, apostando que ela será superior a 1,06%. De qualquer forma, parece valer a pena esgotar o limite de compra para 2020, pois as taxas serão pelo menos um pouco mais altas do que outros equivalentes de caixa.

Características únicas. Eu tenho uma postagem separada sobre os motivos para possuir títulos de capitalização da Série I, incluindo proteção contra inflação, diferimento de impostos, isenção de imposto de renda estadual e benefícios fiscais educacionais.

Ao longo dos anos, acumulei uma boa pilha de I-Bonds e agora considero isso parte da alocação de títulos indexados à inflação dentro de minha carteira de investimentos de longo prazo.

Limites anuais de compra. O limite de compra anual agora é de $ 10.000 em I-bonds online por número de seguro social. Para um casal, são US $ 20.000 por ano. Compre online em TreasuryDirect.gov, depois de verificar se você está de acordo com seus protocolos de segurança e facilidade de uso. Você também pode comprar um adicional de $ 5.000 em títulos I de papel usando sua restituição de imposto com o Formulário 8888 do IRS. Se você tem filhos, pode comprar títulos de capitalização adicionais usando o número do seguro social de um menor.

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Para obter mais informações, veja o resto de minhas postagens sobre títulos de capitalização.

[Image: 1946 Savings Bond poster from US Treasury – source]


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