Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)

Uma revisão de que você precisa de um orçamento (YNAB)


Os orçamentos levam 13 do show, mas eu acertei no primeiro. Eu fui vendido para a YNAB, e este post descreve o porquê.


Esta é a parte três de como ir de zero a 50% na poupança. Não é todo mundo que precisa de um jogo de orçamento, mas para mim, YNAB foi um fator importante para o aumento da poupança.

Parte 2: Cinco mitos sobre orçamentos e orçamento


Agora você já experimentou o orçamento do Excel ou do Google Sheets e está pronto para um programa de orçamento real?

Com o YNAB, você obtém um aplicativo intuitivo com um bom design que deixa o orçamento sem energia. Além disso, você obtém uma metodologia proprietária de quatro etapas que pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

Este post tem uma cobrança positiva, mas não é pago.

Orçamento de cada dólar (Dê a cada dólar um trabalho)

Cada dólar que você tem disponível deve alocar para um propósito.

O objetivo é priorizar o que você gasta dinheiro. Você vai usar o último trenó para diversão ou economia?

Isso não é necessariamente divertido. Na verdade, pode ser desconfortável, já que você vai acabar sentindo que o dinheiro não se estende.

Ao mesmo tempo, a incerteza se foi. Se o seu dinheiro é alocado para um propósito, você sabe que ganhou dinheiro suficiente para pagar por ele.

2. Abrace suas despesas reais

Ao orçar, considere as despesas normais de funcionamento. Eletricidade, comida e hipoteca. Você não acha que precisa levar em conta os custos regulares, raros e altos com os quais precisa lidar.

É fácil esquecer que a licença da NRK e as despesas municipais vêm como uma bomba a cada seis meses.

Planeje essas despesas definindo uma pequena quantia a cada mês. Dá maior previsibilidade para gastar NOK 247 na licença NRK todo mês ao longo do ano do que quase 1500 a cada seis meses.

Só então você sabe quais são suas despesas reais a cada mês.

3. Faça ajustes no orçamento no caminho (role com os socos)

Às vezes, você precisa ajustar seu orçamento porque algo ocorre. É natural. Um erro clássico de orçamento é pensar que o orçamento nunca pode ser movido depois de criado.

Mas lembre-se de que você já alocou o dinheiro. Portanto, você precisa ajustar seu orçamento tirando o dinheiro de outra categoria em seu orçamento.

Então você retorna à priorização. O que é mais importante para você?

4. Viva a renda do último mês (Age your money)

O YNAB calcula "Age of money" que diz quantos anos o dinheiro que você gasta hoje é. Se você receber o pagamento na sexta-feira e gastar o dinheiro na segunda-feira, o dinheiro tem três dias.

O objetivo é viver a renda do último mês. As despesas que você tem em março são pagas com a receita que você teve em fevereiro.

Você estressa dinheiro? Possivelmente você irá evitá-lo se você é capaz de viver com renda do mês passado.

Sem uma conta sucata antes de seu próximo pagamento, as chances também são para evitar a dívida de cartão de crédito e empréstimos ao consumidor.

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YNAB como aplicativo

A metodologia é ótima, mas o aplicativo é o mais importante. O aplicativo em si consiste em três partes principais.

Orçamento, contas e relatórios

Orçamento

O orçamento é onde você decide quanto dinheiro deve ser alocado às categorias de orçamento.

Meu orçamento para dezembro. Tudo em verde é dinheiro que sobrou dos meses anteriores.

  • Quanto você gasta com comida durante o mês?
  • Qual é a sua conta média de eletricidade?
  • Quanto você compra um novo gadget?

As categorias consistem em principais e subgrupos, como Você se coloca livremente. A categorização leva tempo. Haverá alguma experimentação. Se você precisar de algumas dicas de categorização, recomendo a leitura da primeira parte da série, na qual tenho duas variações diferentes de como categorizar seu orçamento.

Um dos pontos difíceis é que o YNAB se recusa a orçamentar com rendimentos futuros. Você não pode orçar com o salário que você recebe no meio do mês antes do dinheiro estar na sua conta.

Isso permitirá que você atenda à quarta regra do YNAB mais rapidamente.

Orçamento de um minuto

O YNAB possui alguns recursos que economizam tempo. Se você tem uma economia razoavelmente definida, seu orçamento não varia muito de mês para mês. "Orçamento rápido" oferece a possibilidade de orçamentar com um clique com base em:

  • Quais categorias você utilizou.
  • Como seu orçamento no mês passado.
  • Quanto você gastou no mês passado.
  • Quanto você faz o orçamento médio.
  • Quanto você gasta em média.

O que leva tempo é recuperar transações para cada mês. No começo, eu fazia uma vez por mês e levava meia hora a uma hora. Nada mal, mas o suficiente para que às vezes fosse uma energia.

A entrada pode ser feita mais rapidamente, inserindo transações repetitivas. Quando você adiciona uma transação, pode selecioná-la para repetir em intervalos específicos, como semanal, mensal, trimestral e afins.

  Entrei em transações de alimentos que compro para o trabalho. & Nbsp;

Entrei em transações de comida que compro para o trabalho.

Quando todas as transações repetitivas como Spotify, Netflix, empréstimos estudantis, seguros, hipotecas e poupanças fixas são tratadas, é apenas o consumo que você precisa inserir.

Defina mais metas financeiras

Um dos princípios mais importantes para economizar dinheiro é estabelecer metas. Você deve ter algo para se esforçar.

Tenho objetivos financeiros grandes e pequenos. Ser livre da dívida é um grande objetivo, mas o YNAB é o melhor dos pequenos objetivos. Você pode definir metas por categoria de orçamento. Talvez você deva economizar dinheiro para um novo telefone, um casamento ou pagar um empréstimo antes de uma determinada data. As metas podem ser estabelecidas por:

  • Quanto dinheiro você vai economizar para uma determinada categoria.
  • Quanto dinheiro você tem para uma determinada categoria dentro de uma determinada data.
  • Quanto dinheiro você aloca a cada mês para uma categoria.

Aqui está um caso de pensamento onde eu quero comprar um novo iPhone em maio do próximo ano.

  Para alcançar o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Para atingir o objetivo, tenho que gastar 1333 coroas por mês até maio.

Às vezes são os pequenos ganhos que importam. Todos os dias momentos em que você sente que você está gerenciando suas finanças. Muitos usuários do YNAB irão se reconhecer nos parágrafos abaixo.

  • Você comprou algo caro sem ter muita consciência porque era o seu plano.
  • meta financeira porque você trabalhou visado.

Contas

As contas são divididas em duas. Contas incluídas no orçamento e outras contas.

As contas orçamentárias refletem a estrutura da conta que você tem no banco. Para mim, são seis contas físicas (conta de folha de pagamento, duas contas comuns, conta de faturamento, cartão de crédito e paypal).

  Estrutura da minha conta. & Nbsp;

Minha estrutura de conta.

Contas fora do orçamento são todas as outras de ativos ou passivos. Existem contas de investimento na Nordnet, certificados de capital de pensão, empréstimos à habitação, empréstimos estudantis e similares.

Um dos maiores pontos de venda para o YNAB e outros programas de orçamento é a importação automática de transações bancárias. Nós não temos o luxo na Noruega (e, claro, pode estar tudo bem).

As transações são entradas por conta, enquanto o orçamento é independente da estrutura da conta.

Relatórios

Os relatórios fornecem visão geral e insights sobre mudanças na economia ao longo do tempo para consumo, dívida, renda e riqueza.

a confirmação de que sua economia está melhorando.

  Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido durante três anos que dá motivação para continuar. & Nbsp;

Exemplo de um gráfico de patrimônio líquido ao longo de três anos que dá motivação para retomar.

Você vai celebrar um pouco dentro de você toda vez que vir o gráfico de patrimônio subindo. Ele compara todos os ativos (tomados da soma de todas as contas) com a dívida.

Ele dá a maior motivação para continuar com o YNAB.

Ao gastar, você pode colocar as guias umas contra as outras, facilitando o cálculo da taxa de poupança. Enquanto o gráfico de tendências lhe dá gastos em despesas por categoria para um determinado período.

  Gráficos de categorias para o que eu gasto dinheiro. & Nbsp;

Represente graficamente as categorias para as quais estou gastando dinheiro.

Renda para Despesa (Renda v Despesa) fornece um resumo como uma planilha de todos os gastos em todas as categorias nos últimos meses.

YNAB vem com um aplicativo móvel que funciona bem

Recentemente, um aplicativo móvel quase completo foi lançado para o YNAB, e devo dizer que se tornou muito bom. Ao contrário das versões anteriores, sincroniza automaticamente com o seu orçamento, se você costuma usar um PC.

Para mim, o maior benefício com o aplicativo é que eu entro em transações toda vez que faço compras. Leva apenas dez segundos e rapidamente se tornará um hábito quando eu percebo que isso me poupa tempo quando eu ultrapassar o orçamento mais tarde.

Um dos recursos do YNAB é tornar possível começar como um novo usuário com o aplicativo móvel. Hoje você deve usar a versão completa para criar categorias e contas.

Acesso a recursos valiosos

O YNAB oferece oficinas gratuitas para lidar com questões orçamentárias difíceis:

  • Como orçar quando você não tem dinheiro.
  • Como pagar grandes despesas sem aceitar empréstimos.
  • Quão agressivamente saldar dívidas
  • Cartões de crédito e orçamento do Mestre.

Você está em dificuldades financeiras, ou tem questões de orçamento geral, pode valer a pena juntar-se a ele.

YNAB in Noruega

O YNAB tem muitos usuários na Noruega, mas não há muitos lugares com discussões ativas. O mais ativo talvez seja o grupo do Facebook chamado YNAB Norway. Pengevett, que é mais ou menos um fórum morto, tem um grande tópico do YNAB.

Caso contrário, são principalmente sites estrangeiros que são mais relevantes. O Reddit YNAB Forum é o meu favorito.

Algumas perguntas sobre o YNAB

Aqui estão as dez perguntas mais frequentes sobre o YNAB.

Outra corrente:

Mais pessoas podem usá-lo em uma assinatura?

Sim, mas você deve compartilhar o login. Não viola as regras.

Posso ter mais orçamentos?

Sim, não há problemas. Por exemplo, você pode ter um privado e outro para a família. No dia em que o blog gerar receita, terei um para o blog e outro privado.

Existe alguma coisa negativa com o YNAB?

Tudo não é róseo.

Primeiramente, você depende da disciplina para ter sucesso com o YNAB. YNAB não te dá nada de graça. Você tem que trabalhar para isso.

Em segundo lugar, o YNAB começa a se aproximar de um ponto de preço que não pode mais ser defendido.

Eles apenas aumentaram o preço. De US $ 50 por ano para US $ 84. Um aumento sólido, ainda custa apenas um pouco de cinco litros por mês. A maioria pode pagar, mas está começando a ficar cara em comparação com outras apostas orçamentárias.

Eu escolho olhar para o lado positivo. Assegura estabilidade financeira e desenvolvimento adicional de um produto já bom.

No entanto, um maior desenvolvimento tem sido muito lento. Isso significa que os usuários tomaram o caso por conta própria e desenvolveram o Toolkit for YNAB, que é uma extensão do navegador. O kit de ferramentas tornou-se uma necessidade para muitos, por isso é apenas instalável imediatamente.

Conclusão

Estou obviamente satisfeito com o YNAB. Isso não é de forma alguma uma revisão crítica. É apenas um programa orçamentário que pode fazer maravilhas para suas finanças.

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